Ипотека под залог имеющейся недвижимости в сбербанке

Гарантии возврата долга при оформлении ипотеки под залог имеющегося жилья

Кредитование по ипотечной программе, где залогом является имущество заемщика, уже находящееся во владении, позволяет клиенту предложить финансовой организации любые материальные ценности: прошедшие оценку антикварные предметы, личный транспорт или долю в бизнесе. Их перечень рознится у каждого банка, поэтому не поленитесь посетить офис продаж кредитного продукта и предварительно узнать, какой тип имущества принимается кредитором в качестве залогового обеспечения кредита.
Бывает, что банк не отказывается от результатов или объектов интеллектуальной деятельности, стоимость которых подтверждена и существование не нарушает действующего законодательства. Однако необходимо помнить, что пока ценность находится в залоге и долг не погашен полностью, обладатель не имеет права ее продавать, дарить или обменивать кому-либо. При этом обременение не препятствует пользованию владельца, когда необходимо.

Заключая договор на обременения имущества залогом, будьте готовы, что банк потребует застраховать имущество на время действия ипотечного кредита.

Есть ли возможность оформить ипотеку без первоначального взноса?

Д¾ 2008 óþôð, ÿþúð ò ÃÂÃÂÃÂðýõ ýõ óÃÂÃÂýÃÂû ÃÂúþýþüøÃÂõÃÂúøù úÃÂø÷øÃÂ, ñðýúø þÃÂþÃÂýþ òÃÂôðòðûø øÿþÃÂõÃÂýÃÂõ ÷ðùüàñõ÷ ÿÃÂõôòðÃÂøÃÂõûÃÂýþóþ òýõÃÂõýøàþÿÃÂõôõûõýýþù ÃÂÃÂüüÃÂ. àÃÂþ òÃÂõüàÃÂõýàýð ýõôòøöøüþÃÂÃÂàÃÂðú ñÃÂÃÂÃÂÃÂþ ÿþòÃÂÃÂðûøÃÂÃÂ, ÃÂÃÂþ óÃÂðöôðýõ ÿÃÂþÃÂÃÂþ ýõ ÃÂÃÂÿõòðûø ýðúþÿøÃÂàúþýúÃÂõÃÂýÃÂàÃÂÃÂüüàôûàòýõÃÂõýøàò úðÃÂõÃÂÃÂòõ ÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýþóþ ò÷ýþÃÂð.

ÃÂþ ÃÂõùÃÂðàñþûÃÂÃÂøýÃÂÃÂòþ ñðýúþò þÃÂúð÷ðûøÃÂàþàÿÃÂþóÃÂðüü ÿþ ÿþúÃÂÿúõ úòðÃÂÃÂøÃÂàò øÿþÃÂõúàñõ÷ ÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýþóþ ò÷ýþÃÂð ø ò þÃÂýþòýþü ÿÃÂõôûðóðÃÂàò÷ÃÂÃÂàøÿþÃÂõÃÂýÃÂù úÃÂõôøàýð ÃÂÃÂûþòøÃÂàòýõÃÂõýøàüøýøüÃÂü 10% þà÷ðýøüðõüþù ÃÂÃÂüüÃÂ.

âõü ýõ üõýõõ, ÃÂÃÂÃÂõÃÂÃÂòÃÂÃÂàÃÂÿþÃÂþñÃÂ, úþÃÂþÃÂÃÂõ ÿþ÷òþûÃÂÃÂàò÷ÃÂÃÂàøÿþÃÂõúàôðöõ ñõ÷ ÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýÃÂàýðúþÿûõýøù:

• òþÃÂÿþûÃÂ÷þòðÃÂÃÂÃÂàüðÃÂõÃÂøýÃÂúøü úðÿøÃÂðûþü ò úðÃÂõÃÂÃÂòõ ÿõÃÂòþóþ ò÷ýþÃÂð;
• þÃÂþÃÂüøÃÂàòþõýýÃÂàøÿþÃÂõúÃÂ;
• ÃÂÃÂðÃÂàÃÂÃÂðÃÂÃÂýøúþü ÃÂÿõÃÂøðûÃÂýÃÂàóþÃÂÿÃÂþóÃÂðüü, ÿþüþóðÃÂÃÂøàýõúþÃÂþÃÂÃÂü úðÃÂõóþÃÂøÃÂü óÃÂðöôðý ÿÃÂøþñÃÂõÃÂÃÂø öøûÃÂõ ýð ûÃÂóþÃÂýÃÂàÃÂÃÂûþòøÃÂÃÂ;
• ò÷ÃÂÃÂàòüõÃÂÃÂþ øÿþÃÂõúø ÿþÃÂÃÂõñøÃÂõûÃÂÃÂúøù úÃÂõôøÃÂ.

Типовые условия и особенности требований к заемщикам

К°Ã¶Ã´ÃÂù ñðýú òÃÂôòøóðõàÃÂòþø ÃÂÃÂõñþòðýøàú ÷ðõüÃÂøúðü ÿþ øÿþÃÂõúõ ø ôÃÂÃÂóøü òøôðü úÃÂõôøÃÂþò, ýþ ÃÂÃÂÃÂõÃÂÃÂòÃÂõàÃÂÃÂðýôðÃÂÃÂýÃÂù ÿõÃÂõÃÂõýÃÂ. ÃÂþàþý:

• þóÃÂðýøÃÂõýøõ ò òþ÷ÃÂðÃÂÃÂõ â þà21 ôþ 70 ûõÃÂ;
• ÃÂðñþÃÂøù ÃÂÃÂðö ýð ýðÃÂÃÂþÃÂÃÂõü üõÃÂÃÂõ ÃÂðñþÃÂàâ ýõ üõýÃÂÃÂõ ÿþûÃÂóþôð, þñÃÂøù â ÃÂòÃÂÃÂõ þôýþóþ óþôð;
• ôþÃÂþô ôþûöõý ÃÂþþÃÂòõÃÂÃÂÃÂòþòðÃÂàÃÂÃÂõñþòðýøÃÂü ò úþýúÃÂõÃÂýþü ñðýúõ ø ÿþôÃÂòõÃÂöôðÃÂÃÂÃÂàÃÂÿÃÂðòúþù ø÷ ñÃÂÃÂóðûÃÂõÃÂøø;
• ÿÃÂøÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂòøõ ÃÂþ÷ðõüÃÂøúð ø ñûðóþýðôõöýþóþ ÿþÃÂÃÂÃÂøÃÂõûÃÂ.

àúðöôþü ñðýúõ ÿÃÂø þÃÂþÃÂüûõýøø øÿþÃÂõÃÂýþóþ ÷ðùüð ÿÃÂþÃÂÃÂàÃÂôõûðÃÂàÃÂÃÂÃÂðÃÂþòúàýð öø÷ýÃÂ, ÷ôþÃÂþòÃÂõ ø ýð ÃÂðü þñÃÂõúàýõôòøöøüþÃÂÃÂø. ÃÂÃÂúð÷ðÃÂÃÂÃÂàþàýõõ ýõûÃÂ÷ÃÂ, úðú ÃÂÃÂþ òþ÷üþöýþ ÿÃÂø ÿÃÂþÃÂÃÂÃÂàòøôðàúÃÂõôøÃÂð.

àÃÂÃÂðÃÂÃÂýøúðü ûÃÂóþÃÂýþù ÿÃÂþóÃÂðüüàëÃÂþûþôðàÃÂõüÃÂÃÂû ÿÃÂõôÃÂÃÂòûÃÂÃÂÃÂÃÂàÃÂûõôÃÂÃÂÃÂøõ ÃÂÃÂõñþòðýøÃÂ:

• ÷ðýøüðõüðàÿûþÃÂðôàÃÂõüÃÂø ø÷ 2 ÃÂõûþòõú â ýõ ñþûõõ 42 úò. ü., ýð ÃÂÃÂþøàâ ÿþ 18 úò. ü. ýð þÃÂôõûÃÂýþ ò÷ÃÂÃÂþóþ ÃÂûõýð ÃÂõüÃÂø;
• ÃÂÃÂûþòøàÿÃÂþöøòðýøàýõ ÿÃÂøóþôýàôûàÃÂÃÂþóþ;
• öø÷ýàýð þôýþù ÿûþÃÂðôø àñþûÃÂýÃÂü ÃÂþôÃÂÃÂòõýýøúþü;
• òþ÷ÃÂðÃÂàÿÃÂõÃÂõýôõýÃÂþò â ôþ 35 ûõÃÂ.

Программы кредитования для молодой семьи

m http-equiv=»Content-Type» content=»text/html;charset=UTF-8″>g class=»wp-image-38 alignright» src=»https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka9.jpg» alt=»» width=»317″ height=»269″ srcset=»https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka9.jpg 550w, https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka9-300×254.jpg 300w» sizes=»(max-width: 317px) 100vw, 317px»>При желании взять ипотеку молодая семья может воспользоваться несколькими льготными программами, которые могут сейчас предложить банки. Помимо Сбербанка, такие предложения актуальны во многих других финансовых учреждениях. Но предварительно стоит уточнить на месте, какие именно льготы предоставляются молодым семьям с детьми или без них.

Ипотека под залог недвижимости.

Оформить выгодный долгосрочный кредит на приобретение жилья молодой семье реально без вступительного взноса, если предоставить банку залог в виде недвижимости. Это в том случае, если на время обременения заемщик не планирует проводить с недвижимостью какие-то сделки.

В подобной ситуации ипотеки молодой семьи без первоначального взноса величина процентной ставки будет чуть выше. Только при этом максимальный лимит кредита будет не более 90% от залоговой стоимости.

Стандартные условия нецелевого кредита под залог недвижимого имущества:

• годовой процент – 13-14%;
• лимит – от 500000 до 10000000 руб.;
• период рассрочки – до 20 лет.

Залогом может стать квартира, жилой дом или земельный надел (п.1 ст. 130 ГК РФ).

Займ на основе федеральной программы «Молодая семья»

Требования, которым должны удовлетворять семьи, желающие вступить в программу:

• совокупный возраст супругов – 70 лет (каждому по 35 лет и не больше);
• наличие российского гражданства;
• потребность в расширении или улучшении жилой площади, если она не соответствует санитарно-техническим критериям (прописано в ст. 15 и ЖК РФ);
• стабильный доход, позволяющий без проблем выплачивать ипотечный займ.

Желающим действовать на основе федеральной целевой программы предварительно потребуется встать в очередь как нуждающимся в улучшении условий проживания. Для этого потребуется собрать немало документов и подать их в уполномоченный орган. Как только подходит очередь семье выдают сертификат. Затем можно молодой семье приступать к оформлению ипотеки без первоначального взноса и поиску подходящего жилья.

Данный проект позволяет потратить выделенные средства на следующее:

• купить жилье на первичном или вторичном рынке;
• вложиться в домострой;
• уплатить первоначальный взнос по ипотеке;
• частично погасить тело уже имеющегося ипотечного займа.

Условия программы «Молодая семья» могут различаться по регионам. Главное, чтобы у заемщика не было жилья в собственности, а если оно есть, то нуждалось в капитальном ремонте или было признано в аварийном состоянии.

С участием материнского капитала.

Молодые семьи с двумя и более детьми имеют возможность воспользоваться материнским сертификатом для погашения первичного взноса ипотеки. Только принимают во внимания такие правила:

• заявителем на ипотеку может выступать только лицо, владеющее сертификатом;
• необходимо составить долевое состояние, согласно которому после полной выплаты кредита детям будут выделены определенные доли в купленной квартире.

Материнский капитал надо предъявить в банк, на основании чего будет составлен дополнительный договор. В дальнейшем он покроется средствами, поступившими из госбюджета. После приобретения квартиры следует обратиться в ПФР с заявкой о переводе маткапитала в счет погашения ипотечного взноса. Средства поступают из Пенсионного фонда в течение месяца.

Военная ипотека.

Еще один способ избежать личных финансовых вложений на начальном этапе по ипотеке – это предложение для военнослужащих. Данное положение регламентируется статьей 9 ФЗ №-117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

На участника этой программы открывается накопительный счет, на который из местного бюджета перечисляются взносы на протяжении прохождения гражданином военной службы. Спустя 3 года после регистрации в НИС, военный сможет эти накопления потратить на первый взнос по ипотеке. В банк ему надо представить соответствующий документ – свидетельство целевого жилищного займа.

Последующие взносы по ипотечному займу продолжает вносить государство. В результате купленная квартира на все время выплат находится в залоге одновременно у банка и государства (ст. 77 ФЗ РФ № 102).

Условия Сбербанка

Сбербанк России предлагает своим клиентам программу, которую можно использовать для покупки жилья без первоначального взноса. Она называется «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Ключевые параметры программы:

• Займ выдается в рублях;
• Комиссии за выдачу денег нет;
• Обязателен залог – любое жилое помещение, гараж, участок земли и пр., проходящие по требованиям банка;
• Страхование: имущество – обязательно, жизнь и здоровье заемщика – добровольное;
• Ограничения по возрасту для заявителя: не моложе 21 года на момент оформления ипотеки, и не старше 75 лет на момент погашения кредита;
• Заемщик должен иметь российское гражданство;
• Стаж работы на текущем месте занятости: не менее полугода.

Предложения банков

На кредитные средства можно приобрести также земельные наделы, частные дома, гаражи и прочее. В зависимости от сроков кредита ставка по процентам составляет от 7 процентов. Некоторые условия разработаны только для лиц, получающих зарплату на карту, выданную этим банком. В других случаях ставка увеличивается на один процент. Когда человек отказывается страховать недвижимость, ставка также возрастает на единицу.

К положительным моментам относится:

• сотрудничество с проверенной организацией;
• возможность оформить в залог почти все виды недвижимости;
• льготы предоставляются зарплатным клиентам.

Россельхозбанк предусматривает иные условия для заключения ипотечного договора. Максимальный срок, на который можно заключить договор – 30 лет. Банковская организация предоставляет только целевую разновидность кредитов. Не получится взять сумму меньше чем 500 тысяч рублей. Коэффициент понижения стоимости на рынке составляет 70 процентов. Ставки по процентам варьируются от 11.5 процентов. Льготные условия касаются лиц, которые получают зарплату на карту банка.

К положительным моментам можно отнести то, что кредит предоставляется на большой срок, банк предоставляет выгодные коэффициенты. Россельхозбанк выдает кредиты на сумму, не превышающую 70 процентов от стоимости жилья. Невысокие проценты также будут преимуществом банка. К минусам относят целевой характер займа. Это говорит о том, что после траты денег потребуется отчитаться перед банком. Происходит это посредством предоставления документации.

Следующий банк – ВТБ. Данная организация выдает нецелевые кредиты. Коэффициенты понижения установлены в размере 50 процентов. Ставка по процентам фиксирована. Взять ипотеку можно не более чем на 20 лет. К плюсам данного банка относится то, что можно взять кредит и купить все, что угодно душе. О тратах отчитываться не требуется. Коэффициент установлен вполне приемлемый. Отделения банков работают в большом количестве городов. К отрицательным моментам относят то, что ставка по процентам довольно высокая.

Газпромбанк также занимается ипотечным кредитованием. Оформляется заем на срок до 15 лет, коэффициент понижения установлен как 30 процентов от стоимости, установленной на рынке. Банк предоставляет нецелевые виды кредитов. Ставка минимальная равна 11,7 процентам. Обязательным условием выступает титульное страхование. Выделить можно положительные моменты:

• взять можно нецелевой кредит;
• ставка не такая большая.

К минусам отнесено то, что срок кредитования небольшой.

Ипотека под залог приобретаемого жилья имеет некоторые особенности

На них следует обратить внимание перед заключением договора

в данном видео вы узнаете об особенностях ипотечного кредитования:

Напишите свой вопрос юристу в форму ниже:

Как купить квартиру в кредит без первого взноса

Улучшить жилищные условия, купив новое жилье без кредита, могут не все заемщики. Перед оформлением кредита обычно сотрудник кредитного отдела презентует клиенту ряд ипотечных программ. В каждой из них есть такой пункт, как первоначальный взнос заемщика. Сумма первого взноса – 15% от стоимости покупаемого объекта.

Есть несколько советов, которые помогут оформить ипотеку без первоначального платежа.

Получение обычного потребительского кредита

Это довольно быстрый процесс получения крупной суммы в долг от банка. Не нужно собирать большой пакет документов и отчитываться о затратах. Единственное, что стоит учесть заемщику – осилит ли он финансовую нагрузку.

Заявителю необходимо уточнить, какую максимальную сумму готов выдать банк – хватит ли ее для того, чтобы купить квартиру. Если кредитных средств не хватит на покупку жилья, то стоит рассмотреть кредит для первого взноса. То есть у заемщика будет потребительский кредит плюс ипотека. В такой ситуации нужно хорошо продумать, будет ли такое оформление выгодным. Для оценки своих финансовых возможностей можно прибегнуть к расчету, который рекомендуют многие аналитики. Затраты на ежемесячные платежи по кредиту не должны быть больше половины от дохода должника.

Ипотека для военных

Это кредит с государственной поддержкой. Если заявитель является военнослужащим, сотрудником МЧС, и он зарегистрирован как участник накопительной ипотечной системы (НИС), то стоит рассмотреть покупку жилья по госпрограмме «Ипотека для военных». Суть программы в том, что первый взнос личных денег заемщика не требуется – первоначальным взносам будут средства, накопленные за время участия в НИС.

Важно! Заемщик должен понимать, что пока он не возместит долг банку, жилье будет в залоге у кредитора и у государства одновременно

Завышение цены на жилье

Можно попытаться договориться с продавцом о том, чтобы он поднял стоимость объекта недвижимости на сумму, которую запрашивает банк у заемщика для первого взноса. Покупатель подает заявку на ипотеку и указывает получившуюся сумму. От продавца прикладывается расписка, в которой указывается, что первоначальный платеж от покупателя уже получен. Эта сделка имеет повышенные риски.

Семейная ипотека

Если денежных средств на первый взнос нет, но у заемщика имеется сертификат на материнский (семейный) капитал, то можно внести эти средства в качестве первоначального платежа.

Ипотека под залог

С помощью такого правила банк получает гарантию, что при неисполнении человеком возложенных на него обязательств не будут понесены убытки. Оформить рассматриваемый кредит можно практически в любой кредитной организации. Рекомендуется выбирать те банки, что существуют на рынке на протяжении длительного времени. Банки устанавливают разные требования к приобретаемому имуществу и заемщикам.

Без первоначального взноса

В случае, когда кредитный договор не предусматривает первоначального взноса – это дополнительный риск для банковской организации. Отсутствие денег на первый взнос может говорить о том, что заемщик не умеет правильно распределять свои денежные средства. Также причиной может быть низкий уровень дохода.

Банк в этой ситуации часто принимает решение выдать кредит, в котором залогом выступает уже имеющаяся недвижимость. Целью является минимизация рисков, которые могут образоваться при невыплате заемщиков кредита. При наличии дополнительного залога банк уверен, что сумма выданного кредита превышена более чем на 200 процентов. Риски выдать кредит сводятся к минимуму.

С первоначальным взносом

Большое количество банков устанавливает требование относительно внесения первого взноса при оформлении ипотеки. Размер его равен 1/5 части от стоимости жилья

Обратить внимание стоит на то, что из данного правила есть исключения. В том числе лица, работающие в бюджетных организациях, могут рассчитывать на получение кредита без взноса

Часто для покрытия возможных убытков банки устанавливают повышенный размер процентной ставки. Понимать следует, что при меньшей ликвидности залога ставка больше. Минимальная ликвидность присуща пустому земельному наделу. Исключением будет тот, что расположен в престижном регионе.

Без справок о доходах

• тех, кто хочет срочно взять ипотеку, при этом не имеет свободного времени для сбора бумаг;
• имеющим высокий доход, который сложно подтвердить с помощью документации.

Установлены требования для таких категорий людей. В том числе требуется быть гражданином страны. Оценке подлежит личность человека

Обращают внимание на возрастную категорию, наличие кредитной истории. Требования строже, нежели к заемщикам по иным разновидностям кредитов

К примеру, Сбербанк понижает возрастной предел для заемщиков на десять лет.

В первую очередь требуется представить документ, посредством которого удостоверяется личность человека. Второй документ будет различным в разных банках. С помощью такого акта дополнительно осуществляется подтверждение личности. К примеру, это удостоверение водителя, военный билет и прочее. Также это может быть акт, указывающий на наличие средств для покрытия кредита. Это можно подтвердить с помощью сертификатов и т.д.

После проверки документации банк дает время заемщику на предоставление данных относительно наличия денег на первый взнос. Если заявка одобрена – в установленный срок предоставляется пакет бумаг:

• кадастровая документация на жилье;
• свидетельство, отражающее наличие права собственности на квартиру;
• выписка, сделанная из реестра;
• предварительное соглашение на покупку жилья.

Обратить внимание нужно на то, что выписка действительна на протяжении месяца с момента ее выдачи

С плохой кредитной историей

Нельзя утверждать, что человеку с плохой кредитной историей не одобрят ипотеку

Обращают внимание на то, чья вина присутствует в том, что допущена просрочка. Кроме того, при допущении небольшой просрочки не во всех ситуациях банки отказывают в выдаче кредита

Выделить можно несколько разновидностей нарушений. В первую очередь это грубое нарушение. Это говорит о том, что человек перестал вносить платежи по кредиту и накопилась большая сумма задолженности.

Прежде чем подать заявку на ипотеку при наличии плохой кредитной истории – можно попробовать немного исправить ситуацию. Если вины человека в допущенной просрочке нет – он может обратиться в банк и попросить устранить с общей базы негативные сведения о нем. Если вина плательщика есть – рекомендуется взять несколько маленьких кредитов и оплачивать их в срок. Лучше всего закрывать их ранее установленного срока. Просто прийти в банк и доказывать сотрудникам свою благонадежность – нет смысла. Банки верят только фактам, отраженным в документах.

Для получения положительного решения по заявке можно обеспечить залог по кредиту или воспользоваться помощью поручителей.

Виды обеспечения

Обеспечение ипотеки является основным условием её получения. Ввиду обязательства выступает имеющееся либо приобретаемое жильё. Таким образом, Сбербанк существенно уменьшает риск недобросовестности плательщика.

Для обеспечения можно использовать практически все виды недвижимости: земельный участок, долевая собственность, загородный дом, квартира и т.д. Так же для обеспечения зачастую используют два вида объектов, например дом и земельный участок. Главное для банка это предоставление альтернативы и доказательство вашего финансового благосостояния.

Объект обеспечения – приобретаемое жильё

Это классический и распространенный способ оформления кредита на покупку жилья. Залогом выступает приобретаемая недвижимость, но ипотека под залог недвижимого имущества имеет свои преимущества и недостатки. Заемщику придется застраховать не только объект недвижимого имущества, но и свою жизнь, что подразумевает траты.

Стоит отметить, что страхование мужчин при оформлении займа обойдется дороже. Девушки и женщины до 35 лет оцениваются банком, как надежные и ответственные заемщики, поэтому и страховая премия существенно ниже.

Так же банк предъявляет жесткие требования к объекту обеспечения, если вы выбираете новостройку, то выбор будет ограничен только партнерами-застройщиками, если же вы приобретаете вторичное жильё, тогда банк примет только экономически выгодное имущество, ввиду решения проблем по погашению основного долга.

Залог имеющейся недвижимости

В качестве обеспечения вы можете предоставить банку другой объект, как в личной собственности, так и других собственников. Эксперты финансовой компании в первую очередь одобряют заявки на ссуду, если заемщик имеет собственное недвижимое имущество:

• частный дом;
• квартира;
• коттедж;
• гараж;
• земельный надел.

Не со всеми объектами банк готов работать. Рассмотрим более подробно, какую недвижимость банк считает неликвидной:

• год постройки дома должен быть не старше 1970 года;
• если квартира продавалась более 5 раз, у кредитора возникнут опасения с юридической точки зрения;
• деревянные строения не представляют ценности для финансовой компании;
• В банке не рассматривают «ветхое» жильё;
• если жильё невозможно приватизировать;
• долевая имеющаяся собственность рассматривается только в определенных случаях;
• на объекте зарегистрированы: инвалиды, несовершеннолетние, военные и недееспособные лица.

Долевое жильё рассматривается индивидуально, обычно требуется либо переоформление, либо заявление от участника обще долевого объекта о том, что его доля так же будет находиться у банка до полного погашения долга. Конечно же, многие заемщики не готовы рисковать своим имуществом, но это не значит, что юристы банка откажут в сделке.

Как таковая ипотека под залог имеющейся собственности в Сбербанке не выдается, финансовая компания может выдать клиенту только нецелевой кредит. То есть заемщик сможет распорядиться деньгами на свое усмотрение. Преимуществом такого кредита является низкая процентная ставка. А банк охотнее выдает ипотечный кредит, если имущество клиента признано более чем ликвидным.

Использование имеющегося земельного участка

Ввиду объекта обеспечения земельный участок не всегда охотно рассматривается банком. Реализация земельного участка весьма проблематична, поэтому эксперты банка тщательно проверяют документы и географию объекта. При одобрении банком предложенного объекта, играют роль такие факторы как:

• качество земли;
• удаленность от инфраструктуры;
• коммуникации;
• назначение земли.

Особенности ломбардной ипотеки

Основной особенностью такого кредитования является понятие «залогового дисконта». Это коэффициент, понижающий первоначального значение. Банк выдвигает свой коэффициент, затем умножает на него рыночную стоимость залогового жилья и получает возможную сумму, которую допустимо выдать заемщику. Допустим, Газпромбанк предлагает кредит с залоговым коэффициентом 30%, залоговая квартира стоит 2 млн рублей, получаем 2 000 000* 0,3= 600000 рублей.

К залоговому жилью предъявляются особые требования. Только в случае полного соответствия недвижимость будет принята банком в качестве залога. У каждого финансовой организации свои условия, поэтому рекомендуется обращаться сразу в несколько банков.

• Квартира не должна находиться под обременением.
• Хрущевки, малосемейки, комнаты в общежитии, дома с деревянными стенами не будут рассматриваться финансовыми организациями.
• В квартире или доме должны быть проведены все коммуникации: свет, газ, канализация, вода.
• Перепланировки должны быть законными.
• Дом не должен быть построен ранее 1950 года.
• В доме должно быть минимум 5 этажей (некоторые банки снижают планку до 3 этажей).
• Дом в аварийном состоянии рассматриваться не будет.

Сумма займа может достигать 70-80% от оценочной стоимости залогового жилья.

Заемщику следует придерживаться следующего порядка действий:

• Подать заявку в отделение банка;
• Пригласить оценочную компанию;
• Предоставить кредитной организации документы на залоговую квартиру;
• Предоставить документы по целевому использованию займа;
• Застраховать квартиру, жизнь и статус;
• Подписать с банком кредитный договор;
• Получить деньги и приобрести квартиру.

Более подробную информацию можно получить в отделении выбранного заемщиком банка.

Ипотека под залог имеющегося имущества: сильные и слабые стороны

Статистика показывает, что около 20% банковских клиентов берут ипотеку по второму разу. Большинство из них предпочитает делать залогом не приобретаемое жилье, а уже имеющееся в собственности. Считается, что процентная ставка при получении ломбардной ипотеки ниже, однако намечается тенденция по уравниванию ставок для всех видов залога.

К положительным моментам такого кредита можно отнести более широкий выбор жилья на рынке недвижимости. Заемщику не обязательно выбирать застройщика из списка, предоставленного банком, в случае покупки первичного жилья.

Некоторые финансовые организации готовы выдать кредит без первоначального взноса. Стоит уточнить, что существует 2 вида подобных кредитов.

• Целевой кредит. Выдается банком на определенные цели: покупку жилья, автомобиля, коммерческого помещения и т.д. Заемщик обязан предоставить документы, подтверждающие целевое использование денег.
• Нецелевой кредит. Отчет о тратах не требуется, деньги выдаются под залог жилья на любые цели. Ставка при таком кредите выше.

В случае нецелевого кредита под залог имеющегося жилья первый взнос не требуется. Большинство банков придерживаются этих условий. Ипотека под залог имеющейся квартиры без первоначального взноса на покупку другого жилья возможна, но не в каждом банке. Среди финансовых организаций, имеющих такую практику, банк Москвы, Внешторгбанк, банк Возрождение.

Квартира, предоставляемая в качестве залога, может находиться в собственности не только заемщика, то и других лиц (родителей, родственников и т.д.).

К отрицательным моментам можно отнести повышенные требования к залоговому жилью. Кредитная организация оставляет за собой право отказать в выдаче кредита в случае, если недвижимость не удовлетворяет выдвинутым ею требованиям.

Страховать необходимо не только жизнь и здоровье заемщика, а также залоговое жилье, но и право собственности. Выплаты по страховке становятся выше, но не настолько, чтобы отказаться от кредита. Страховые выплаты составляют определенный процент от суммы займа: 0,15% при страховке права собственности, от 03% при страховке жизни (в зависимости от возраста клиента), от 0,15% при страховании самой квартиры.

Заемщик не может продать залоговую недвижимость без разрешения банка. Даже в том случае, если продажа связана с погашением долга, кредитная организация может отказать в праве продаже, если после продажи квартиры сумма будет недостаточной для погашения всего остатка. Ни один банк не станет лишать себя залога. Клиент всегда имеет право заменить залог, если стоимость нового жилья не меньше стоимости прежнего залога.

Итак, выгодно брать ломбардную ипотеку в следующих случаях:

• Нет денег для первоначального взноса, но есть квартира;
• Нужен большой займ для развития бизнеса;
• Необходимо приобрести недвижимость за границей;
• Нужны деньги на строительство частного дома.