Адвокат по кредитным делам: услуги и юридическая помощь заемщикам при спорах с банками

Когда понадобится помощь

Помощь квалифицированного адвоката, хорошо разбирающегося в тонкостях функционирования финансово-кредитной системы, может понадобиться при:

• возникновении проблем с исполнением кредитного договора;

• необходимости расторжения подписанного с банком соглашения;

• нарушении условий по вкладам;

• возникновении конфликта между двумя банковскими учреждениями в случае несоблюдения условий взаимодействия;

• неправомерных действиях конкретных сотрудников банка по отношению к физическим лицам или представителям компаний.

Действия адвоката по банковским спорам

Как только вы обратитесь к специалисту в области банковского права, уже во время первой консультации получите чёткий ответ на вопрос о возможных вариантах развития событий. Юрист проанализирует ситуацию, ознакомится с имеющимися документами и выработает чёткий и понятный алгоритм дальнейших действий, которые должны привести к положительному для клиента результату.

Досудебное урегулирование споров

Если адвокат убедится, что есть возможность урегулировать возникший конфликт без обращения в суд, он поможет подготовить заявление о реструктуризации задолженности и подскажет, какие документы нужно собрать для подтверждения финансовой несостоятельности кредитополучателя.

Если финансово-кредитное учреждение откажет в реструктуризации долга, можно попробовать обратиться с заявлением о рефинансировании в другой банк. Если получить второй кредит на погашение первого не получилось, то придётся задуматься о подаче судебного иска. Для этого надо провести подготовительные мероприятия по сбору документов, подтверждающих уважительную причину неуплаты долгов. Это может быть потеря работы, тяжёлая болезнь кредитора или членов его семьи.

Если же банк решил пойти навстречу заёмщику, то квалифицированный адвокат подскажет, каким образом оформить документы и подать их соответствующим должностным лицам учреждения.

Оказание услуг кредитным юристом при рассмотрении спора в суде

При невозможности урегулирования спора в досудебном порядке необходимо обратиться за помощью к юристу для подготовки искового заявления в суд. Благодаря наличию опыта юрист выстроит грамотную защиту с учётом интересов клиента. Самостоятельно разрешить спор с банком без наличия соответствующего опыта будет достаточно сложно. Для урегулирования спора с банком кредитным юристом могут быть предложены следующие варианты:

• расторжение соглашения;

• признание договора недействительным.

Выбор каждого из этих вариантов будет зависеть от опыта, накопленного специалистом, а также от условий, предусмотренных в соглашении. Часто споры с банками заканчиваются открытием исполнительного производства. Тогда юрист, с учётом прав и интересов должника, помогает ему наладить сотрудничество с судебным приставом. В случае большой суммы долга (500 тыс. рублей и более) целесообразнее начать процедуру банкротства. Для защиты интересов в суде лучше воспользоваться услугами юриста, т. к. кредитором будут предприниматься попытки построения процесса в свою пользу.

Какие услуги оказывает адвокат при подаче искового заявления в суд

При необходимости защиты интересов в суде клиенту могут быть оказаны следующие виды услуг:

• составление искового заявления и подача его в суд;

• сбор необходимых доказательств, подтверждающих обоснованность требований клиента;

• подготовка правовых документов (жалоб, отводов, ходатайств, заявлений), предоставление которых может потребоваться в процессе заседаний суда;

• личное присутствие на заседаниях суда и защита интересов клиента путём приведения убедительных аргументов и доводов;

• подача апелляции при необходимости повторного рассмотрения дела;

• передача исполнительного листа в органы, наделённые соответствующими полномочиями.

При возникновении сложностей с выплатой долга лучше сразу воспользоваться помощью квалифицированного юриста, т.к. юридическая неграмотность клиента может использоваться недобросовестными банками и кредитными структурами в их интересах. Для разрешения споров с банком можно проконсультироваться по всем вопросам у квалифицированных юристов, оказывающих услуги в Москве и в регионах РФ.

Какие услуги предоставляет кредитный адвокат — 5 основных услуг

Юрист по кредитным спорам – это востребованный специалист в области гражданского права. Его деятельность не ограничивается консультированием и подбором выгодных условий.

Часто судить о том, насколько эффективна работа кредитного адвоката, можно по отзывам клиентов, которых он буквально спас от финансового краха. Давайте рассмотрим подробно основные услуги.

Услуга 1. Подбор выгодных кредитных условий

Чтобы не переплачивать проценты по кредитам, еще на стадии подачи заявки нужно обратиться за помощью к кредитному адвокату. Он поможет вам рассмотреть несколько вариантов и выбрать самый оптимальный и выгодный.

Особенно полезна помощь кредитных адвокатов по займам в МФО. Ведь в микрофинансовых организациях очень высокие проценты. Юрист подберет для вас самый безопасный вариант с удобным графиком платежей.

Услуга 2. Оформление необходимых документов для банка

При оформлении документов для получения кредита, особенно ипотечного, требуется собрать большое количество документов. Эту обязанность можно переложить на плечи юриста.

Ведь правильно и безопасно оформить договор залога имущества сможет только он. Такая услуга не только увеличивает шансы в получении кредита, но и делает саму процедуру безопасной.

Услуга 3. Перезаключение договора на выгодных для клиента условиях

Пожалуй, это самая распространенная услуга. Ведь большинство людей только при возникновении проблемы склонны обращаться за помощью.

Есть много причин и обстоятельств, в связи с которыми выплата долга становится почти невозможной. Все это влечет за собой штрафные санкции, которые еще больше увеличивают сумму, подлежащую уплате.

В таких случаях помощь юриста потребуется для реструктуризации задолженности по кредиту. Читайте об этом в нашей тематической статье. Специалист поможет добиться того, что банк перезаключит с вами договор на более выгодных условиях. Опытный адвокат по кредитной задолженности сможет без суда убедить банк в том, что лучше получить с вас меньше, чем вообще ничего.

Банк может пересчитать размер долга путем снижения штрафных санкций, что не повлечет за собой существенных убытков, а вам даст возможность выплачивать кредит и дальше. В некоторых случаях можно добиться отсрочки выплаты основного долга. Это актуально при временной потере работы и других непредвиденных обстоятельствах.

Услуга 4. Представление интересов должника перед банком

Общение с представителями банка при возникновении задолженности лишает душевного спокойствия даже самого невозмутимого человека. Чтобы избежать негативного воздействия на психику, советую воспользоваться услугой представительства. В этом случае юрист действует от вашего имени и решает все поставленные задачи самостоятельно.

Это особенно актуально, когда взыскание долга банк поручает коллекторскому агентству. Сотрудники таких контор, как правило, не обременяют себя вежливостью при общении с должниками. Кредитный юрист, которого еще иногда называют антиколлектор, готов разговаривать с ними с позиции права, если вы доверите ему представлять свои интересы.

Услуга 5. Защита интересов заемщика в суде

Если вы не в силах самостоятельно решить спор с банком и без судебного разбирательства уже не обойтись, то пора задаться вопросом, где найти хорошего адвоката по кредитным вопросам.

Какие задачи стоят перед юристом при защите интересов клиента в суде:

• изучить ситуацию и выяснить причину возникновения конфликта;
• собрать доказательства того, что в случае реструктуризации долга, вы сможете оплачивать кредит;
• построить линию защиты;
• представить суду убедительные аргументы в вашу пользу;
• обжаловать решение суда, если оно вас не удовлетворило.

Стоит знать, что представительство в гражданском суде предполагает даже ваше отсутствие на заседаниях, что экономит время и нервы. Юрист по банковским и кредитным спорам решит проблемы даже без вашего непосредственного участия.

О том, как воспользоваться его услугами, читайте далее.

Виды финансовой помощи

Помощь антиколлектора должнику должна может быть дана в следующем виде:

1. Рефинансирование. Данная процедура предполагает пересмотр условий кредитования, которое будет проходить на новых условиях. Выдаётся новый кредит, чтобы погасить старый, или кредит передается в другой банк, где условия сотрудничества более выгодные для должника. Также банк может переоформить кредит, который заёмщику будет легче выплатить. Должник должен запросить об этом, а банк решает, помогать клиенту или нет.
2. Реструктуризация долга. Для клиента меняют условия кредитования. Поводом для этого являются финансовые проблемы человека, не позволяющие ему выплачивать долг. Можно изменить срок кредитования, порядок начисления процентов, предоставить отсрочку платежей. Также популярной мерой можно обозначить пересчёт одной валюты в другую, например если кредит был взят в долларах, но после существенного скачка курса выплачивать такие суммы стало невозможно. В таком случае можно попросить банк переоформить кредит в нацвалюте.
3. Получить страховку. Банк может оформить страховку, при которой страховая компания компенсирует часть долга, если заёмщик не может выплатить взносы вовремя. Но при этом страховка может покрыть только какую-то часть долга, а не весь. К тому же причины, которые мешают заёмщику вернуть деньги, должны быть серьёзными, вроде неплатёжеспособности из-за болезни или потери работы. Также такая страховка используется, если заёмщик умирает. Таким образом банк себя страхует, но этим может воспользоваться и должник.
4. Новый кредит у кредитора-частника. Банки могут отказать в рефинансировании или реструктуризации, так как им это невыгодно. Заёмщик ищет другие пути финансового оздоровления. Чтобы выиграть время, он может оформить кредит в другом банке или одолжить у частного кредитора. Это очень рискованно, потому что, если не вернуть деньги, сумма долга возрастёт, да и банки неохотно дают средства должникам с большими рассрочками. Другой альтернативой может стать кредитование у частного лица — организации, которая имеет свободные денежные средства и готова одолжить их на определённых, часто невыгодных для должника, условиях.

Юристы заёмщику могут посоветовать и другие, менее популярные, способы или помочь решить проблему одним из вышеперечисленных. Но лучше сразу, как только возникают проблемы, сообщить об этом менеджеру банка, объяснив ситуацию.

3 совета, которые помогут должнику по кредитам выбраться из долговой ямы

1. Не действуйте по принципу «плачу, сколько могу»

При оформлении кредита заемщику выдается график платежей. В нем прописан размер ежемесячных взносов. Если вы по каким-то причинам не можете придерживаться графика, ни в коем случае нельзя платить столько, сколько на данный момент позволяют финансы. При таком подходе ваша задолженность перед банком будет только увеличиваться.

Этому есть объяснение. Так, в положении Банка России от 26 марта 2004 г. N 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» сказано, что кредитные учреждения должны иметь денежные резервы на возможные потери по займам. Для того, чтобы рассчитать размер резерва, все ссуды делятся на пять категорий качества. Первая, высшая, категория предполагает отсутствие рисков невозврата денег. Пятая, низшая, — это безнадежные ссуды, то есть 100 % вероятность, что заемщик не выплатит заем.

Так, если ваша задолженность относится к пятой категории, то банк будет обязан сформировать резерв в размере 100 % вашего долга.

Чтобы вернуть хотя бы часть средств, финансовые организации начинают процедуру взыскания долга. Как правило, это сводится к давлению на заемщика, его родственников и друзей с целью заставить человека найти недостающую сумму.

Банкам выгодно, чтобы займы не попадали в низшие категории, ведь тогда им придется «замораживать» активы, которые могут приносить прибыль, для создания резервного фонда.

Кроме того, при внесении платежей по принципу «плачу, сколько могу» все ваши деньги уходят на погашение штрафов и пени, сумма основного долга при этом не уменьшается, поэтому и ваша выгода полностью отсутствует. Получается, что вы напрасно тратите и так ограниченные средства.

Когда ситуация становится критической и банк чувствует, что заемщик может вообще перестать платить, то он начинает давить, слать смс, часто звонить, угрожать судебными разбирательствами, изыманием всего имущества и т.д.

Оказавшись под прессингом финансовой организации, не впадайте в панику и не верьте угрозам. Помните, что на любое действие нужно решение суда. Без него банк не может забрать ваше имущество. А давление оказывается для того, чтобы человек запаниковал, испугался и нашел нужную сумму.

Попытайтесь решить вопрос с долгом в досудебном порядке

На этом этапе нужно вступить с финансовой организацией в переписку. Именно переписку, чтобы у вас были доказательства ваших намерений решить проблему, если дело дойдет до суда.

Банки могут не отвечать либо присылать очередные угрозы. Пусть вас это не смущает. Продолжайте делать свое дело: отправлять письма с предложениями урегулировать возникшую финансовую трудность.

Не получилось? Защищайте свои права в суде

Как ни странно, но именно суд может оказать помощь должникам по кредитам.

Если банк уже обращался в суд и был вынесен приказ, но вы его отменили, то после этого долг может взыскиваться только в порядке искового производства. Это значит, что вы сможете защищать свои интересы. Банки напрасно пугают людей судами, ведь в большинстве случаев именно они становятся здравым решением конфликта между заемщиком и финансовой организацией.

Суд может снизить неустойку, отменить штраф или комиссию, распорядиться о возврате страховки и даже расторгнуть кредитный договор.

После решения суда о взыскании задолженности банк обращается с исполнительным листом в службу судебных приставов для того, чтобы получить с заемщика положенные деньги.

Если у человека нет имущества, которое можно забрать, чтобы компенсировать долг, но есть официальный доход в виде зарплаты, то приставы имеют право забрать от него 50 %.

Если у должника нет ни имущества, ни дохода, то он может направить приставам обязательство о внесении каждый месяц определенной суммы.

Юридическая помощь кредитным должникам

Для многих слово «кредит» сейчас воспринимается болезненно. И это не удивительно, что в условиях тотальных осложнений в экономике тяжело исполнять обязательства перед кредиторами.

Как следствие, налицо все возрастающее число судебных тяжб. Однако этим последствия не заканчиваются.

Коллектив нашего интернет-ресурса проконсультирует и окажет юридическую помощь кредитным должникам.

Когда необходима правовая помощь должникам по кредитам

Что грозит задолжавшим по кредиту?

Так, если в счет кредитного обеспечения было заложено ценное имущество (недвижимость, автомобили, ювелирные изделия и т. п.), то должник этих вещей может лишиться. И здесь вся процедура определяется положениями договора залога и, частично, нормами законодательства.

Помимо этого, если изначально не было платежей по взятым у банкам средствам, то существует риск возбуждения уголовного дела по факту мошенничества. Тогда помощь кредитным должникам будет важна особенно.

Ведь наряду с крупным денежным штрафом могут последовать и санкции в виде лишения свободы. Особенно, если банк сочтет, что должник предоставил ему пакет недостоверной информации о своем адресе, доходах, составе семьи и т. д.

Наконец, о неплательщике по кредиту среди людей может распространиться нехорошая репутация, что также, согласитесь, будет не очень приятно.

Действия юриста для списания кредитного долга

Здесь существует сразу несколько направлений работы.

Первое из них – это предоставление бесплатной онлайн юридической консультации. Если оказывают давление банк или коллекторы, то у многих возникает паника, и они принимают неоправданные решения.

Что имеется в виду. Зачастую коллектор просит уплатить сумму долга значительно больше, чем она существует на самом деле.

Поэтому юрист сделает от своего имени запрос в банк (но, при наличии необходимых полномочий, предоставленных доверенностью), с целью выяснить действительную сумму долга с учетом начисленных процентов и штрафных санкций.

Бывает так, что кредит взят на много лет, и в течение этого периода реквизиты изменяются. И при этом, как назло, банк забыл уведомить заемщика.

Естественно, формально возникает долг. Тогда юрист попросит в своем запросе данные для платежа, которые помогут решить возникший конфликт еще до вынесения судебного решения.

Уточнить услуги кредитного адвоката и цены на представительство в суде, можно путем подачи заявки онлайн-консультанту.

Юридическая помощь должникам по кредитам

Должникам нужна помощь антиколлекторов, так как профессиональная юридическая поддержка способна снизить риски для финансово несостоятельных граждан и увеличить их шансы на восстановление платёжеспособности. Использование помощи юристов способно:

• Снизить штрафы и неустойки;
• Обеспечить защиту должника в судебном разбирательстве;
• Защитить от коллекторов, вернув их действия в законные рамки;
• Помочь снять аресты с имущества;
• Помочь договориться о реструктуризации.

Помощь юриста необходима обычным гражданам, которые не знают законы и не умеют использовать их в борьбе с банками-гигантами. В итоге должники не могут рассчитывать на благоприятный исход и теряют всё имущество или большую его часть в попытке рассчитаться с долгами. Хороший юрист не только поможет в самом деле, но и сможет оказать поддержку при подготовке к подаче документов. В итоге дело будет решено с наименьшим ущербом для человека, задолжавшего банку.

Как воспользоваться услугами кредитного юриста — 5 простых шагов

Так как услуги кредитного юриста сегодня очень востребованы, то найти такого специалиста в своем городе вам не составит большого труда. Главное, ищите такого, который имеет большой опыт именно в этой сфере юриспруденции.

Дело в том, что юрист, специализирующийся на разрешении конфликтов с банками, заранее может прогнозировать результат. Если дело безнадежное, он всё равно в какой-то мере постарается помочь — например, минимизировать ущерб от банковских санкций и штрафов.

Шаг 1. Выбираем юридическую компанию

При выборе кредитного юриста в первую очередь ознакомьтесь с отзывами и рейтингами компании, в которой он работает. Рекомендую обратиться за советом к друзьям и знакомым. Возможно, они имеют положительный опыт общения с одной из них.

Выбирать надо ту фирму, которая специализируется на подобных вопросах, а сотрудники имеют богатый опыт.

Шаг 2. Получаем консультацию

После того как выбрали несколько подходящих компаний, обзвоните их все и уточните условия. Возможно, некоторые из них предоставляют бесплатные консультации кредитного юриста по телефону.Бывают случаи, что даже такая услуга помогает решить проблему.

Если не помогло – переходим к следующему шагу.

Шаг 3. Предоставляем необходимые документы

Решить спор с банком возможно в судебном или внесудебном порядке. Второй способ менее затратный, поэтому выгоден обеим сторонам конфликта. Хороший адвокат постарается разобраться без суда, но для этого ему понадобятся все документы по кредиту.

Список документов для разрешения кредитного спора:

• копия вашего паспорта;
• доверенность, заверенная нотариусом (в случае представительства);
• кредитный договор;
• переписка с банком;
• документы об оплате кредита и процентов по нему;
• другие документы, относящиеся к делу.

В случае судебного разбирательства от адвоката потребуется еще написать исковое заявление.

Шаг 4. Ожидаем составления плана защиты

Закон накладывает на кредитного адвоката точно такие же обязанности, как и на любого другого. Поэтому он должен перед началом своей работы составить план вашей защиты. Для этого ему нужно досконально изучить все нюансы вашего дела и предложить банку компромисс.

Если банк готов принять предложенные условия, то можно перейти к следующему шагу, в противном случае юристу нужно будет доказать в суде, что просрочка по кредиту (о сути понятия читайте в специальной статье) вызвана временными и непреодолимыми на сегодняшний день обстоятельствами.

При этом он должен вселить в суд уверенность в том, что при изменении условий кредитования вы вполне сможете выплачивать долг и дальше. Если суд встал на вашу сторону, переходите к следующему шагу.

Шаг 5. Заключаем новый договор с банком

При любом благоприятном для вас исходе нужно заключить с банком новый договор. Попросите своего адвоката, чтобы он проконтролировал допустимость прописанных в нем условий. Они должны быть выгодны для вас и не создавать в перспективе ситуации, которая снова приведет к непониманию.

Какие услуги предоставляют кредитные адвокаты?

Кредитное право — особая сфера общего законодательства. В России возможность брать займы появилась относительно недавно. И еще не сформировалась культура взаимоотношений между финансовыми структурами и их клиентами. Задача кредитного адвоката — поиск приемлемых условий для своего доверителя, выявление скрытых требований, непонятных без специальных знаний.

Кредитный юрист оказывает следующие услуги:

1. Просмотр и проверка действующих предложений банков, подбор оптимальных условий по сумме, процентам, комиссиям и т. д. Это же касается МФО. Своевременное обращение к кредитному юристу не позволит попасть в долговую яму или в «рабство» к коллекторам.
2. Проверка договора, подготовка документов для банка. Для оформления займа (в частности, ипотечного) требуется множество справок и подтверждений. Многие из них имеют ограниченный срок годности. Обращение к кредитному юристу – это возможность не делать многократно одну и ту же работу, гарантировано получить одобрение по заявке.
3. Пересмотр условий финансирования. Юридическая помощь должникам по кредитам позволяет либо доказать, что положения действующего договора противоречат законодательству, либо добиться пересмотра графика, снижения процентной ставки, отмены штрафных санкций. С помощью юриста по кредитам можно убедить банк в том, что должник не отказывается от выполнения обязательств, но нуждается в небольшой помощи.
4. Представление интересов доверителя в ходе судебных заседаний. Нет необходимости самостоятельно краснеть или бледнеть перед судьей, пытаться убедить истца в своей благонадежности. Эту функцию лучше делегировать профессионалу. Он обладает нужными знаниями и опытом.

Кредитный адвокат изучит обстоятельства дела, выработает линию защиты, разработает проект мирового соглашения. Доверителю даже не обязательно присутствовать на заседаниях суда.

Юридическая консультация по кредитной задолженности, долгу банке

В ситуации, когда гражданин не может платить кредит и не предпринимает каких-либо действий по защите перед банком по взятым на себя обязательствам, можно легко дотянуть до ареста имущества, преследования коллекторов и судебного разбирательства

При этом не важно, почему гражданин не может платить кредит банку: по причинам потери работы, потери денег, потери трудоспособности. Гражданину нужн помнить, что с банком нужно уметь общаться даже с позиции должника — крайне важно вести переговоры с банком! Желательно привлечь к переговорам с банком независимого юриста по кредитам.

Как защитить свои интересы и интересы своей семьи, если задолженность по кредиту растет, а денег, чтобы отдать долг банку не найти?
Как найти решение вопроса, если кредит большой? Ипотека или крупная сумма денег по потребительскому кредиту?
Как сохранить свою безопасность и противостоять давлению, если коллекторы названивают или банки грозят судом?
А у вас не один, а несколько кредитов от разных банков?

Как возникает долг по ипотеке? Как можно было избежать долга по ипотеке? Какая схема действий рациональна в таких ситуациях? Какие сроки ипотеки наиболее оптимальны? Таблица расчетов выплат по ипотеке при разных процентных ставках.

Что делать заемщику, если банк подал в суд иск о просрочках по кредиту? Преимущества и недостатки того, что банк подал в суд

Подготовка к судебному разбирательству, разрешение проблемы без участия суда. Рассмотрим план действий, если банк подал в суд.

Долг банку по кредитной карте — коварная ситуация для заемщика банка. В договоре на пользование кредиткой скрыты самые высокие штрафы за просроченный очередной платеж по займу. Пропустив срок льготного периода погашения кредита будет сложно отдать банку долг, так как он растет с каждым днем просрочки.

Когда и почему банк может снизить вам штрафные санкции за просрочку платежей? Причины просрочки по кредиту и способы взаимодействия с банком для урегулирования конфликта.

Это вопрос, который крайне важен для должника. Ответим просто и однозначно. Платить нужно. Ваши обязательства не исчезли, даже если банк разорился, исчез, ликвидировался, провалился в огромную кроличью нору! Но кому платить, если все счета заморожены? Ответ есть! Откройте депозит у нотариуса и вносите на него деньги в рамках вашего кредитного графика. Это лучшее решение, которое вы можете воплотить в жизнь!

Как взыскать деньги с должника
Как взыскать деньги с должника? Как начать и вести судебный процесс? Как контролировать работу судебных приставов. Что предпринять в случае не выявления имущества?

+7-921-904-34-26 Задолженность по кредиту? Консультация юриста по реструктуризации кредита