Куда пожаловаться на банк или мфо?

Как составить коллективную жалобу

Кроме индивидуального возможно коллективное обращение в уполномоченные органы, при этом отдельно указывается лицо, которому направляется письмо по результатам проведенной проверки, и его контакты: номер телефона, почтовый адрес и индекс.

Преимущества направления коллективной жалобы:

• снижается вероятность того, что Прокуратура оставит жалобу без рассмотрения или откажет в удовлетворении, ссылаясь на недоказанность или безосновательность претензий. Если за защитой прав обращается группа лиц, проведение проверки обязательно, а нарушителю сложнее отрицать факты совершения незаконных действий или бездействия по отношению к нескольким гражданам;
• рассмотрение эпизодов нарушения прав по отдельности и в совокупности. С помощью такого подхода прокурор сравнивает и выявляет общие черты правонарушений, а также оценивает ситуацию внимательно и с нескольких сторон;
• эффективность коллективной жалобы связана с разнообразием и обширностью доказательной базы.

Посмотрите заполненный образец коллективной жалобы в Прокуратуру:

Куда еще можно пожаловаться на компании микрозаймов

Центробанк – не единственный контролирующий орган, в чьей компетенции находится надзор за деятельностью МФО.

Роспотребнадзор

Так как при оформлении кредита в МФО заемщик параллельно является потребителем услуг, жалоба может быть подана и в Роспортебнадзор. Направить обращение можно в электронной форме на сайте организации. Учитывая характер работы РПН, причиной для жалобы может послужить нарушение законодательства в сфере защиты прав потребителей: предоставление заемщику неправдивой информации о продукте или непредоставление ее, ущемление заключенным договором прав заемщика по сравнению с требованиями ФЗ № 2300-1.

ФАС

Причиной для обращения может послужить навязывание со стороны МФО дополнительных услуг, отсутствие регистрации кредитора в качестве микрофинансовой организации, при системном кредитовании, а также несоответствие правилам кредитования размещенной МФО рекламы.

Прокуратура

Прокуратура является органом общего надзора и осуществляет проверку соблюдения законодательства всех органов и организаций, в том числе и МФО, независимо от характера нарушения закона. Направить жалобу на действия МФО можно в районную прокуратуру по месту осуществления деятельности кредитора лично или по почте. Обращение можно направить через сайт региональной прокуратуры в электронной форме. Предусмотрена возможность обращения и в Генеральную прокуратуру, но для рассмотрения жалобы по существу она будет перенаправлена в нижестоящие прокуратуры.

Прочие способы

Лицо, чьи права нарушены действиями МФО, вправе обратиться:

1. В СРО, членом которой является МФО. СРО осуществляет контроль за соблюдением законодательства, проводит проверки, выносит предупреждения, накладывает штрафы и исключает из числа своих членов, руководствуясь статьями 14 и15 закона о СРО.
2. В суд, если действия МФО причиняют заемщику ущерб либо выражены в нарушении условий заключенного договора кредитования.

Надзорные органы

Договор кредитования является основным документом, руководствуясь которым может быть произведены те или иные действия в отношении заёмщика со стороны микрофинансовой организации. Однако не редко причиной для жалобы может быть именно отказ в предоставлении услуг.  В тех случаях, когда МФО отказывается предоставить займ без объяснения причин, оказать услуги, предусмотренные уже составленным соглашением, не выдаёт справок по вашей задолженности, или вы столкнулись с неквалифицированным персоналом, то стоит составлять жалобу в Роспотребнадзор, который специализируется именно на решении таких вопросов. Направить обращение можно через официальный ресурс Роспотребнадзора, или направить  в территориальное отделение письмом. Уточнить адреса отделений можно на сайте.

Жалоба на МФО в надзорные органы это первый этап на пути к спокойствию и благополучию. Даже если вашу жалобу отклонят или откажут в её рассмотрении, ответ можно будет приобщить к более серьёзному обращению в органы правозащиты.

Жалоба на МФО — как правильно написать

Единого образца такого документа нет. Как правило, жалоба составляется в произвольной форме с соблюдением следующих общепринятых правил:

• подготавливает на бумаге формата А4 или в электронном формате,
• предпочтительнее набирать текст на компьютере,
• официальный стиль письма,
• недопустимо использование нецензурных выражений, оскорблений,
• обстоятельства произошедшего следует излагать в логической последовательности,
• для большей убедительности к жалобе рекомендуется приложить документальные доказательства вины МФО.

СПРАВКА. Если заемщик, чьи права были нарушены, испытывает сложности при составлении жалобы, то выполнение этой задачи можно поручить юристу, имеющему большой опыт работы с официальными документами.

Как составить — что должна содержать и порядок составления

Содержание жалобы на МФО может иметь некоторые отличия в зависимости от инстанции, в которую направляется такой документ. Вместе с тем его структура представлена следующими стандартными разделами:

1. «Шапка» документа – размещается в правом верхнем углу листа А4. Здесь указываются сведения об адресате (полное наименование ведомства, куда направляется жалоба) и заявителе (ФИО, место жительства, контактные данные).
2. Название документа – пишется по центру, может состоять из одного слова «Жалоба» или включать дополнительную расшифровку.
3. Основная часть – в этом разделе описываются все события в такой последовательности:
4. реквизиты договора кредитования,
5. ключевые условия получения займа (размер, срок),
6. суть допущенного нарушения прав заемщика.
7. Заключительная часть – здесь необходимо прописать свои требования. Как правило, они включают: просьбу о проведении проверки в отношении МФО, о содействии восстановлению нарушенных интересов заемщика и о привлечении виновника к ответственности.
8. В конце документа нужно поставить свою подпись и дату подготовки жалобы.

Образец жалобы на МФО в Роспотребнадзор

Документ для загрузки — пример обращения в Роспотребнадзор по вопросу незаконных действий со стороны МФО: zhaloba-na-mfo-rospotrebnadzor.doc

Если звонят и предлагают займы, кредиты или карты

При обращении в банк или микрофинансовую компанию почти всегда нужно оставить номер мобильного телефона и подтвердить согласие на обработку данных. После этого ваш телефон попадает в базу обзвона колл-центра компании. Работники центра регулярно звонят по номерам в базе по различным поводам:

• Чтобы напомнить о размере задолженности, дате погашения или просрочке платежа по кредиту
• Чтобы уточнить данные по кредиту, который оформляет ваш родственник, коллега или знакомый — таким способом банк или МФК хочет узнать больше о будущем заемщике
• Чтобы уточнить данные по кредиту, по которому есть подозрения — например, если заявку подавал ваш полный тезка или в ней был указан чужой номер
• Чтобы предложить клиенту оформить кредит или воспользоваться другими услугами организации

Если в первых трех случаях подобные звонки — это необходимость, обусловленная работой банка, то в четвертом они могут быть бесполезными для заемщика. Рекламные сообщения могут поступать часто — несколько раз в неделю — из-за чего начинают очень сильно раздражать. Часто звонки поступают в неудобное время (например, ночью или во время работы), иногда – по нескольку раз подряд. Добавление номера в черный список обычно не помогает – звонки продолжаются с других номеров.

Во время такого звонка важно твердо сказать звонящему «нет» — убедительно сообщить о том, что такая услуга вам не нужна. Желательно озвучить четкую и достаточно весомую причину отказа. Дослушайте предложение до конца и вежливо откажитесь от услуги

Дослушайте предложение до конца и вежливо откажитесь от услуги.

Чтобы избавиться от рекламных звонков, свяжитесь со службой поддержки компании по официальному номеру горячей линии и попросите об удалении вашего телефона из базы колл-центра. Можно отправить электронное письмо с этой просьбой на адрес для обратной связи. Иногда этого достаточно для того, чтобы ваш телефон оставили в покое.

Если же звонки продолжаются даже после вашей просьбы, обратитесь в компанию и напишите заявление в свободной форме. В нем попросите удалить ваш номер из базы обзвона. Заявление можно отправить лично или (если у компании нет офисов в вашем городе) по почте. После этого компания в большинстве случаев перестает звонить вам.

В заявлении потребуйте:

• Сообщить источник, из которого были получены персональные данные
• Сообщить, были ли переданы эти данные третьим лицам, а если переданы — то кому
• Удалить ваши персональные данные из базы рекламного обзвона
• Уведомить о том, что персональные данные удалены

Примерная форма заявления

Заявление составляется в двух экземплярах: один вы оставляете себе, другой — передаете в организацию, из которой поступают звонки. Если вы делаете это лично, потребуйте поставить на обоих экземплярах отметку о принятии с указанием даты, должности и ФИО принявшего заявление лица, подписью и печатью организации. Если вы направляете документ по почте — отправьте его ценным письмом с описью вложения.

По телефону часто работают мошенники, которые под предлогом оформления займа на выгодных условиях выманивают у жертвы паспортные данные и реквизиты банковской карты. Отличить телефонного мошенника можно по нескольким признакам:

• Не может назвать основную информацию о компании (например, номер свидетельства МФО или адрес офиса) либо называет неправильные сведения
• Требует сообщить секретные данные вашей карты (PIN-код, код безопасности) или SMS-пароль
• Требует заранее выплатить определенную сумму (например, оплатить комиссию за перевод займа)
• Торопит вас с решением, давит на вас, переубеждает, в том числе и в грубой форме
• Если мошенник представляется работником банка – не может ответить на вопросы о счете клиента (например, о текущем балансе)

Если окажется, что вам звонит мошенник, то вы можете просто добавить его в черный список. После звонка обратитесь в банк или микрофинансовую компанию и уточните, действительно ли в его колл-центре работает специалист с таким номером. Если выяснится, что такого работника здесь нет, то звонящий определенно был мошенником.

Как действовать до подачи иска в суд

Один из самых приемлемых вариантов – поставить в известность кредитную компанию о возможных затруднениях по выплате и урегулировать ситуацию одним из предложенных способов:

1. Пролонгация займа. Обычно сроки выплаты займа продляются на месяц, иногда срок достигает 3-х месяцев. Такой способ возможен только в случаях, когда заемщик уверен, что за этот срок сумеет поправить материальное положение и выплатить образовавшийся долг.
2. Кредитные каникулы. Предполагают отсрочку платежа на некоторое время по договоренности с микрофинансовой организацией.
3. Реструктуризация задолженности. Это возможность получить новый займ для погашения старого. Кредит можно взять в этой же организации, или обратившись в другую.

Если заемщик и микрофинансовая организация приходят к договоренности, то все изменения отражаются в дополнительном соглашении к договору. Но как же бороться с микрофинансовыми организациями, если договориться не удалось? Следующим шагом в решении проблемы становится суд.

Как составить

Жалобы разнятся в зависимости от того, куда именно вы будете обращаться – также, могут быть разными и требования в адрес инстанций. Составление жалобы регулируется постановлениями правительства, поэтому необходимо придерживаться нескольких общих правил, модифицируя текст так, чтобы он подходил под вашу проблему и организацию обращения.

Необходимо придерживаться строгости и вежливости в своем обращении – угрозы и оскорбления ни к чему не приведут, и лишь могут усугубить ситуацию встречным иском о нарушении прав и свобод сотрудника МФО. Также, постарайтесь избавиться от излишней эмоциональности. Чем четче и деловитей вы обрисуете проблему, тем большая вероятность, что вам помогут. К тому же, рассмотрение такой жалобы может пройти гораздо быстрее.

Также, помните, что не стоит спекулировать фактами или искажать то, что действительно произошло – большинство инстанций станут проверять изложенное вами в тексте, и обман непременно будет раскрыт. Придерживайтесь лишь той информации, которой обладаете и которую можете подтвердить документально или при помощи цифровых записей (аудио, фото или видео – с предварительным предупреждением сотрудников о том, что их записывают).

Сама же жалоба делится на три основных части.

Шапка

Пишется справа вверху листа, если вы подаете на бумажном носителе. В ней должны содержаться такие сведения, как:

• Наименование и адрес инстанции или организации, куда вы направили свое обращение;
• Ваши ФИО и контактные данные, включая адрес и телефон – только реальные (анонимные или «подставные» личности не имеют права обращаться за помощью по закону);
• Наименование МФО со всеми реквизитами и именем начальника.

Основная часть

Суть жалобы, которая пишется в свободной форме. Однако, следует придерживаться логики в обращении:

• Укажите, когда вы взяли займ, а также номер договора с МФО, место обращения и сотрудника;
• Укажите, какие именно проблемы возникли;
• Докажите ссылками на законы, постановления и договор, почему вы считаете действия МФО незаконными или нарушающими ваши права;
• Приведите доказательства ваших слов.

Требование

Важная часть обращения, без которой ответом будет лишь разъяснительная записка от большинства инстанций. Требовать нужно законных проверок, административных действий или привлечения к уголовной ответственности — в зависимости от правонарушения МФО. Также, помните, что необходимо соизмерять прегрешение и вашу просьбу в инстанции: не стоит просить уволить сотрудника только за то, что он недостаточно вежливо с вами побеседовал.

Если не знаете, что именно может сделать организация, чтобы вам помочь, ограничивайтесь формулировкой, где попросите сделать все возможное по закону.

Формальности

Жалоба должна завершаться вашей подписью с расшифровкой, а также датой составления. Кроме того, необходимо составить список тех доказательств, которые вы прилагаете в документальной или цифровой форме.

Судебное решение проблемы

Если компания не пошла на уступки заемщику и подала иск в суд с требованием вернуть всю сумму долга согласно заключенному договору, то заемщику также необходимо подать встречный иск о признании договора займа недействительным.

Суд может занять сторону заемщика в следующих случаях:

1. Банкротство. По закону, если общая сумма долгов больше полумиллиона рублей, а сроки неплатежей – от трех месяцев, то разрешается обращаться в суд о признании себя банкротом.
2. Кабальный договор. Клиент имеет право обратиться в суд с исковым заявлением о признании заключенного договора кабальной сделкой, которая была подписана в трудных жизненных обстоятельствах, МФО знала об этом и воспользовалась ситуацией для получения выгоды.
3. Слишком высокие проценты по договору в сравнении со ставкой рефинансирования.
4. Займ взят на неотложные нужны (лечение, содержание детей).

Изначально суд всегда принимает сторону микрофинансовой организации, поскольку договор подписан на законных основаниях, и у суда просто нет причин его расторгнуть.

Поэтому важно требовать отмены договора или признания недействительной его части, грамотно аргументировав причины и подтвердив свои слова документально

Как погасить микрозайм

Суммы внесенной в кассу или на счет МФО должно быть достаточно для полного или частичного погашения займа в соответствии с графиком платежей. Внести платеж можно любыми предусмотренными МФО способами, в том числе переводом через онлайн-банкинг или путем оплаты в кассе МФО.

Долг будет считаться частично или в полной мере погашенным лишь с того момента, когда деньги поступят на счет организации. Все чеки и квитанции по оплате следует сохранять не менее 12 месяцев с момента погашения. По возможности рекомендуется получать у кредитора справки о полном погашении долга.

Если сумма кредита погашена досрочно, заемщик вправе погашать только суммы процентов за фактический срок использования денег. Штрафные санкции за досрочный возврат денег МФО применять не вправе по п. 6 п. 1 ст. 12 ФЗ № 151.

Что делать, если жалобу на микрофинансовую организацию не удовлетворили?

Иногда заемщики, пострадавшие в результате неправомерных действий МФО, получают отказ в удовлетворении требований, изложенных в жалобе. Попав в подобную ситуацию, необходимо предпринять такие шаги:

1. В первую очередь необходимо проанализировать причины, по которым жалобу не удовлетворили – на практике иногда встречаются ситуации, когда заемщик ошибочно счел действия МФО незаконными.
2. Если причины отклонения жалобы не обоснованы, то ее можно попробовать направить в другой контролирующий орган или же обжаловать вынесенное решение.
3. Если и иные меры не принесли результата, то заемщику следует обратиться с исковым заявлением в судебный орган.

СПРАВКА. Прежде чем подавать иск в суд, необходимо проконсультироваться с грамотным юристом, который досконально изучит ситуацию и представит правдивый прогноз по делу.

 Загрузка …

В завершение следует отметить, что нарушение прав заемщиков микрофинансовыми организациями достаточно распространенное явление. Однако такие ситуации нельзя оставлять безнаказанными. Гражданину необходимо отстаивать свои законные права и интересы, а при необходимости можно даже подать иск в суд. Однако каждый шаг лучше согласовывать с опытным юристом. В этом случае больше шансов на победу.

Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:
Нравится +0 Не нравится -0Вы уже голосовали

Куда жаловаться на МФО?

Если клиент уверен, что МФО нарушает условия кредитного договора и права заемщика, он может пожаловаться в следующие инстанции:

• в прокуратуру, если обнаружены противозаконные методы взыскания долга (угрозы, звонки на работу и пр.);
• в ФССП, так как именно этот орган контролирует деятельность коллекторов;
• финансовому омбудсмену, на основании № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»;
• в НП «МиР» могут обратиться клиенты тех МФО, которые предварительно заключили договор с данной организацией;
• в Центробанк, так как деятельность всех МФО регулируется именно ЦБ на основании № 86-ФЗ;
• в Роспотребнадзор, так как МФО предоставляют услуги простым гражданам, и действия кредиторов обязаны подчиняться требованиям закона «О защите прав потребителей»;
• в ФАС, если клиент был введен в заблуждение рекламой кредитора.

Разбираемся, как пожаловаться в каждую из данных инстанций, чтобы пресечь незаконные действия сотрудников МФО.

Мошенники украли деньги с банковской карты. Как их вернуть?

Незаконно списали деньги. Инструкция по возвращению

Прокуратура

Если действия сотрудников МФО или коллекторов перешли законную черту (клиенту угрожают, звонят на работу и пр.), имеет смысл обратиться в прокуратуру. Сделать это можно как в местном отделении, так и направив онлайн-жалобу на официальном сайте ведомства.

Прокуратура рассмотрит жалобу на основании права на обжалование неправомерных действий сотрудников агентств по взиманию задолженности, которое было предоставлено заемщикам согласно №230-ФЗ. На основании проведенной проверки сотрудники прокуратуры имеют право инициировать уголовное расследование. Жалоба может быть направлена заказным письмом, через интернет-приемную, либо передана на личном приеме.

ФССП

Обращаться к приставам с жалобой на действия МФО рационально в следующих ситуациях:

Юридическая консультация. Гарантия результата. Звоните .

• МФО уведомляет о наличии долга третьих лиц без согласия клиента;
• сотрудники МФО звонит больше положенного 1 раза в сутки либо совершают звонки в запрещенное время;
• МФО или коллекторы пытаются связаться с должником при наличии у него законного представителя (адвоката/юриста);
• угрожают физической расправой или порчей имущества.

Финансовый омбудсмен

Омбудсмен действует на основании № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», и сможет решить проблему в досудебном порядке, либо возьмет на себя юридическую составляющую: найдет адвоката, подаст заявление в соответствующие инстанции.

НП «МиР»

НП «МиР» пытается сделать микрофинансовый рынок более клиентоориентированным. Работа организации с обращениями заемщиков регламентирована внутренним документом. Обратиться в НП «МиР» можно на официальном сайте саморегулируемой организации.

Центробанк

ЦБ может отозвать лицензию у МФО, если в ее работе будут выявлены серьезные нарушения, например, если всплыли скрытые штрафы, а процент переплаты превысил допустимый предел. Жалобы в Центробанк всегда эффективны, но главное, чтобы к заявлению были приложены доказательства. Обратиться в ЦБ можно на официальном сайте, заполнив соответствующую форму.

Роспотребнадзор

Потребительские микрозаймы попадают под юрисдикцию ведомства в следующих ситуациях:

• в договоре отсутствует пункт о том, что клиент запрещает передавать данные третьим лицам, в том числе коллекторам;
• МФО берет комиссию отказ от страховки;
• клиент не получил полную информацию о способах погашения кредита.

ФАС

Если МФО нарушает № 38-ФЗ «О рекламе»: например, рекламирует себя, несмотря на отсутствие компании в реестре Центробанка, либо сообщает недостоверные сведения о кредитном предложении, можно обратиться в ФАС.

ТОП-5 схем мошенничества в 2020 году

Порядок действий при столкновении с интернет-мошенниками. 5 популярных схем обмана

Законные поводы для жалобы на МФО

Как и любые другие финансовые организации, МФО также обязаны соблюдать нормы и правила, прописанные в действующем законодательстве. При этом в случае нарушения прав заемщиков, последние могут пожаловаться в контролирующие органы и привлечь нарушителей к ответственности.

Какими правовыми актами регулируется деятельность МФО

Деятельность МФО регулируется широким перечнем нормативно-правовых актов. К основным из них можно отнести следующие официальные документы:

• ГК РФ,
• НК РФ,
• КоАП РФ,
• Закон РФ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»,
• Закон РФ «О персональных данных»,
• Закон РФ «О кредитных историях»,
• Закон «О потребительском кредите (займе)».

СПРАВКА. Приведенный выше перечень не является исчерпывающим. Регулирование деятельности МФО производится через множество других законодательных и подзаконных актов.

Основания для подачи жалобы на микрофинансовую организацию

Чаще всего заемщики жалуются на следующие виды незаконных действий, совершаемых представителями МФО:

1. Ставка по займу превышает максимальный лимит, установленный на законодательном уровне, и составляет более 1% в день.
2. Кредитор в одностороннем порядке изменил процентную ставку или порядок возврата уже выданного займа.
3. Фактически взыскиваемый процент не соответствует значению, прописанному в кредитном договоре.
4. Несмотря на то, что заемщик заранее предупредил о своем намерении досрочно погасить заем, ему был начислен штраф.
5. МФО отказала в выдаче документа, подтверждающего прекращение всех обязательств заемщика в связи с полным погашением долга.
6. После начала погашения займа физическое лицо обнаружило, что без его ведома были включены в договор дополнительные платные услуги.
7. Представители МФО передали долг по займу коллекторам, предварительно не уведомив об этом заемщик.
8. Физическому лицу ежедневно поступают звонки из МФО (в неположенное время суток) с просьбой вернуть просроченный долг.
9. Персональные данные заемщика без его согласия были переданы третьим лицам.
10. Сотрудники МФО и привлеченные ими коллекторы направляют угрозы, оказывают психологическое давление на должника, а также вводят его в заблуждение относительно объема задолженности и последствий, которые могут наступить в случае ее непогашения.

При каких обстоятельствах и нарушениях можно жаловаться на МФО?

Наиболее распространенные виды нарушений, допускаемых представителями МФО, были перечислены выше по тексту. Пожаловаться в вышестоящие инстанции можно при наличии таких оснований: изменена процентная ставка без согласования с заемщиком, привлечены коллекторы без уведомления должника, используются незаконные методы воздействия на заемщика, допустившего просрочку и т.д.

ВНИМАНИЕ. Приняв решение пожаловаться на незаконные действия МФО, необходимо помнить о следующем обстоятельстве – прежде чем направить жалобу, необходимо написать претензию самому нарушителю

Если он ее проигнорирует, то можно приступать к дальнейшим мерам.

Примеры ситуаций, когда не стоит жаловаться на МФО

Не в каждом случае жалоба на МФО может быть рассмотрена в пользу заявителя. Можно привести несколько ситуаций, при которых нет смысла обращаться за помощью в вышестоящие инстанции:

1. Кредитор взыскал комиссию, которая была предусмотрена в условиях договора, однако заемщик не заметил этот пункт по своей невнимательности. В этом случае с точки зрения закона в действиях МФО нет нарушения. Виноват только заемщик, так как он подписал договор, детально не ознакомившись с условиями.
2. Причиной жалобы является обращение МФО за помощью к коллектору – по закону кредитор имеет право привлечь к процессу взыскания просроченной задолженности третьих лиц.
3. За просрочку займа начислен штраф – это также законная мера, которую вправе применять МФО по отношению к недобросовестным заемщикам.
4. Иные ситуации, когда по закону действия кредитора не являются нарушением.

Почему нужно знать, куда именно жаловаться?

Количество недовольств действиями МФО растет постоянно. Заемщики возмущены хамским обращением сотрудников, требованиями вернуть уже уплаченный долг и проч. Попадая в сложные ситуации, многие люди даже не знают, как и куда можно обратиться для защиты своих прав и интересов. Займ является таким продуктом потребления, как и, например, хлеб.

Важно правильно определить, куда жаловаться. Для этого нужно почитать законы, которым должны подчиняться банки и МФО. Далее нужно определить, какой закон нарушен и уже писать жалобу в соответствующее ведомство.
Правильность определения адресата жалобы увеличит шансы на ответ, приведет к прекращению нарушения законов в отношении вас, сбережет ваши нервы и деньги

Далее нужно определить, какой закон нарушен и уже писать жалобу в соответствующее ведомство.
Правильность определения адресата жалобы увеличит шансы на ответ, приведет к прекращению нарушения законов в отношении вас, сбережет ваши нервы и деньги.

Когда заемщик оформляет («покупает») займ, то на него распространяется закон о защите прав потребителей. Услуга должна соответствовать заявленным стандартам и условиям, иначе – это нарушение прав потребителя.

Таким образом, если МФО обманула с условиями займа, сотрудники нахамили или требуют погашения уже погашенного долга, оставлять это без внимания не стоит. Это актуально особенно в том случае, когда организация работает официально, внесена в госреестр, надзор за ней осуществляют контролирующие органы. Надежным помощником в этом деле станет закон №353 «О потребительском кредитовании» от 1.06.2014 года

353-ФЗ

353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», статья 11
Принят Государственной Думой 13 декабря 2013 года Одобрен Советом Федерации 18 декабря 2013 года

Изучить документ

Статья определяет Права заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа), т.е. в какие сроки нужно вернуть и сколько нужно платить

П.11 Гласит: При досрочном возврате части потребительского кредита (займа) кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского кредита (займа) в случае, если досрочный возврат потребительского кредита (займа) привел к изменению полной стоимости потребительского кредита (займа), а также уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график ранее предоставлялся заемщику.

Куда можно обратиться

Наиболее компетентными органами, которые не только примут и рассмотрят ваше обращение, но и помогут разрешить конфликт можно считать следующие организации:

1. Общественный примиритель, он же омбудсмен;
2. Роспотребнадзор;
3. Федеральная антимонопольная служба;
4. Центральны банк РФ;

Существует также возможность подать жалобу в НП «МиР», саморегулирующую организацию, которая является объединением представителей самых крупных МФО и нацелена именно на защиту прав потребителей. Если микрофинансовая организация входит в список членов данного сообщества, то вы сможете найти поддержку именно здесь. СРО «МиР» осуществляет взаимодействие между МФО и контролирующими органами и разрешает конфликты между потребителями и займодателями с большой вероятностью успеха.

Жалуемся правильно

Не нужно сразу начинать хождение по мукам, а вернее по инстанциям. Для начала попробуйте обратиться в местное отделение своего банка или МФО со спорным вопросом. Вполне вероятно, что вам предложат написать претензию с точным описанием сложившейся ситуации. Ответ на такое обращение вы получите максимум через месяц.

Если же полученный ответ вас не удовлетворил, можно начинать «строчить» жалобные поэмы.

При написании претензии важно соблюдать три простых правила:

1. Оставьте эмоции в сторонке. Любое несдержанное словцо может стать причиной того, что вам попросту не будут отвечать. Нельзя допускать оскорблений, угроз и использования ненормативной лексики.

2. Старайтесь не лить воду, опишите ситуацию как можно более подробно. Укажите в обращении время и место возникновения конфликта, последующую хронологию событий (если таковые имелись), участвующих в нем должностных лиц и реквизиты договоров, в отношении которых возник спор.

3. Личные данные. Вы ведь хотите получить ответ? Значит, учреждение должно знать, каким способом может вам его отправить. В претензии нужно обязательно указать все ваши контакты.

А теперь давайте выясним, в какие структуры можно обратиться со своей непростой ситуацией.

Обжалование не всегда верное решение

Стоит понимать, что МФО преследует вполне законные цели, при обращении к заёмщику с истребованием задолженности, или начисляя дополнительный процент. В данном случае стоит понимать, что пойти на встречу МФЦ порой куда выгоднее, нежели пытаться уйти от обязательств.

Сегодня для снижения кредитной нагрузки существует множество путей, к примеру, реструктуризация долга или его рефинансирование. Если речь идёт о повышении процентной ставки в связи с нарушениями графика платежей, и такое право вытекает из вашей собственной неосмотрительности, то жалоба может, лишь усложнить ситуацию. То же касается передачи вашего долга коллекторам  по условиям договора. Жалоба на МФО актуальна, лишь при фактических нарушениях.

Что же можно считать поводом для подачи жалобы? Звонки в ночное время, угрозы со стороны представителей МФО или коллекторского агентства нельзя узаконить, и это может явиться законным поводом ля обжалования. Давайте подробнее разберём, куда именно стоит обращаться в зависимости от ситуации.

Центробанк

Как можно было понять выше, Центробанк находится в числе тех инстанций, куда потребители финансовых услуг могут направить жалобу. Свое обращение они могут направить, как в отношении банка, так и в отношении МФО.

Чтобы направить жалобу гражданам необходимо зайти на главную страницу сайта регулятора. В правой части сайта сразу бросается в глаза кнопка «Интернет-приемная». Если нажать на нее, то гражданин попадет в раздел, где можно «Подать жалобу», «Задать вопрос», «Написать благодарность», «Отправить предложение».

Поскольку нас интересует первый пункт, то на нем и остановимся. Далее заявителю нужно выбрать тему жалобы, продукт, тип проблемы. Например, если гражданин обращается с жалобой на банк по поводу потребительского кредита, то ему следует выбрать тему «Банковские продукты/услуги», продукт «Потребительское кредитование». Далее можно выбрать из списка тот вариант, который лучше всего отражает суть жалобы гражданина. Например, это могут быть:

• Проблемы с погашением
• Высокий процент по кредиту
• Неправомерные действия коллекторов
• Навязывание допуслуг при заключении договора
• Отказ от выдачи документов по кредиту
• Исключение номера телефона физлица из базы автодозвона
• Невозможность выполнять обязательства по кредитному договору

Если ничего из предложенного не подходит, то можно просто выбрать вариант «Прочее».

В сегменте МФО можно выбрать один из следующих вариантов:

• Прочее
• Высокий процент по займам/неустойка
• Несогласие с действиями организации по возврату задолженности

Далее гражданин указывает компанию, с которой связано его обращение и своими словами излагает суть претензии. Слишком сильно увлекаться не стоит, поскольку стоит ограничение по знакам на уровне 5000 символов.

Обязательно стоит прикрепить к сообщению документы, которые подтверждают слова и позицию гражданина. Это поможет Центробанку, во-первых, быстрее рассмотреть проблему, а, во-вторых, подойти к вопросу более вдумчиво, что, конечно, в интересах заявителя.

На следующем этапе гражданин указывает свои контактные данные, а именно ФИО, дату рождения, СНИЛС, номер телефона. Также следует указать способ получения ответа. На последнем этапе ЦБ проверяет указанные данные и если все в порядке принимает жалобу к рассмотрению. Чтобы сократить время на заполнение заявки и последующее рассмотрение, гражданин может авторизоваться через портал Госуслуги.