5 способов увеличить пенсионные баллы. как начисляются индивидуальные коэффициенты

Как рассчитать пенсию по баллам: формула и порядок расчета

Расчет размера будущей пенсии уже давно ни для кого не является секретом и не сюрпризом. Любой желающий может просчитать свои будущие выплаты сам по особой формуле или воспользоваться услугами онлайн-калькулятора в интернете.

Формула будущих отчислений выглядит так:

Страховая пенсия = сумма накопленных за период работы баллов (увидеть их можно на портале госуслуг или в личном кабинете на сайте пенсионного фонда) * стоимость одного пенсионного балла на дату выдачи пенсии + фиксированная государством выплата.

Нужно следить за изменением цены коэффициента, он индексируется каждый год. Так же ведет себя и фиксированная плата. В 2019 году она составляет 5 334 руб. 19 коп. Упростим формулу для расчета получающим пенсию в этом году: сумма накопленных баллов * 87.24 + 5334.19

Как считаются баллы за советский стаж

Годы работы в советское время также обязательно учитываются при расчете пенсии

Несмотря на нововведения, полученный в Советском Союзе стаж не останется без внимания. Баллы за него положены всем, трудившимся в ту эпоху. Подсчет стажа осуществляется в соответствии с периодом работы.

К настоящему моменту выделяют 4 периода:

• до 1991 года — советский;
• 1991-2001 — постсоветский;
• 2002-2014 — период введения баллов;
• с 2015 — … — период после введения коффициентов.

Для получения прибавки, в связи с наличием советского стажа, необходимо:

1. Определить длительность труда по советскому и постсоветскому периоду.
2. Знать средний размер месячных выплат до 2002 года.
3. Вычислить свой коэффициент: для женщин, чей стаж менее 20 лет и 25 лет для мужчин, он равняется 0,55 баллам. Далее баллы начисляются за каждый год свыше данной нормы: 0,55*0,1. В итоге должно получиться не более 0,75.
4. Перевести зарплату СССР в среднестатистическую российскую за такой же период времени: А=B/С, где А — это коэффициент средней заработной платы в месяц; В — количество средств, получаемое в СССР и С — это показатель оплаты в России за тот же период работы. Максимальный коэффициент может составить 1,2.
5. Рассчитать следующую формулу: величина выплаты на 2002 год = коэффициент рабочего стажа, полученный в пункте 4, * соотношение средней заработной платы в месяц * 1671 (размер платы в РФ с июля 2001 по 30 сентября 2001 — 450 (стоимость трудового пособия с 2002 года).
6. Минимальный показатель пенсии — 660 руб. Показатель разового увеличения = размер обеспечения пенсией на 2002 год * (0.1 +0.1 * период работы до 1991 года).
7. Расчет пенсии: показатель расчетной пенсии на 2001 год * на коэффициент текущего года.
8. Подсчет ИПК: размер части страховых выплат до конца постсоветского периода / стоимость одного балла в текущем году.

Самой большой трудностью расчета пенсии для выходцев СССР является потеря трудовой книжки. Она вмещает в себя всю информацию о работе гражданина.

По всем возникающим вопросам пенсионеры могут обращаться в ПФ РФ, в том числе, чтобы узнать количество баллов и выявить неточности.

Не хватает баллов: как увеличить их количество

Если пенсионеру отказывают в выплате отчислений в связи с недостаточным количеством баллов, существует несколько путей решения данной проблемы:

1. Работать и зарабатывать недостающий коэффициент, при этом работа должна быть официальной. Количество “очков” зависит не от стажа работы, а от величины заработной платы. Подобным путем можно и увеличить пенсию, обратившись за ней позднее.
2. Пенсионный фонд предлагает купить коэффициенты или стаж, если его кому-то не достает. Приобрести разрешается не более половины от суммы, необходимой для выхода на заслуженный отдых. Будущий пенсионер вносит добровольный страховой взнос в ПФ РФ. Баллы можно купить или использовать как подарок для третьего лица.
3. Ожидать выплат социальной пенсии по старости. Она наступает через 5 лет после минимального возраста выхода на пенсию.

Таким образом, через несколько лет правительство планирует убрать аспекты стажа и оставить полностью балльную систему выдачи пенсии. За обновлениями новостей пенсионерам стоит следить очень внимательно, так как реформы проводятся очень активно. За подробной информацией, а также консультацией по интересующим вопросам граждане всегда могут обратиться в Пенсионный фонд Российской Федерации.

Из чего в настоящее время складывается пенсия — видео-пояснение от эксперта: 

Напишите свой вопрос юристу в форму ниже:

Вопросы и ответы

Напоследок рассмотрим ряд вопросов, наиболее часто возникающих у россиян относительно произошедших пенсионных нововведений.

Что такое Е-баллы?

Е-баллы, это электронный аналог ИПК, отражающий состояние страхового счёта гражданина. Начисляются они сотрудниками ПФР в зависимости от величины зарплаты работника и от длительности его трудового стажа.

Что делать, если не хватает ПБ?

Иногда случается ситуация, когда у человека стаж есть, а баллов нет. Лицам, которым не хватает величины ИПК для оформления страховой пенсии, назначается социальная. Она значительно ниже по величине, поэтому рекомендуется, до выхода на покой, увеличить количество индивидуальных пенсионных баллов. Сделать это можно, отложив выход на пенсию на год-другой, и заработать необходимые ПБ.

Можно также включить в общий стаж неучтённые периоды: срочная служба, уход за малолетними детьми, инвалидами и престарелыми людьми. В этом случае, за каждый год, начисляется по 1,8 балла. В крайнем случае, недостающие баллы можно попросту купить.

Как купить недостающие баллы?

Пенсионное законодательство предусматривает возможность покупки ПБ теми лицами, у которых не хватает ИПК для назначения страховой пенсии. Для этого следует обратиться в территориальное отделение ПФР. Покупка фактически производится в виде уплаты дополнительных взносов в систему ОПС, но производимых не работодателем, а самим гражданином из личных сбережений.

Баллы по уходу за детьми?

Дополнительные баллы ИПК начисляются за время, отданное уходу за детьми, возрастом менее 1,5 лет. При этом порядок начисления таков:

• За 1-го ребёнка – 1,8 балла.
• За 2-го — 3,6
• За 3-м — 5,4.

За четвёртого и последующего ребёнка дополнительные ПБ не начисляются.

Начисление баллов за советский период

Стаж граждан, начавших трудовую жизнь ещё в советское время, рассчитывается в соответствии с ФЗ №173. Алгоритм вычислений выглядит так:

• Рассчитывается коэффициент зарплаты – соотношение заработка гражданина и уровня средней зарплаты по стране. Если это показатель не более 1,2, то будет учитываться лишь максимальный порог.
• Далее вычисляется коэффициент, который лежит в пределах от 0,55 до 0,75%. При этом величина стажа в 25 лет (для женщин — 20), даёт значение коэффициента в 0,55%. Чтобы получить 0,75%, мужчина должен был проработать 45 лет, а женщина – 40.
• Далее полученные коэффициенты, стажа и зарплаты, перемножаются. Полученное число множат на среднюю величину заработной платы в СССР за 1991г (1,67 тыс. руб.).
• Из получившегося числа вычитают 450 – величина базовой пенсии в 2001г.
• Последним шагом полученную разность индексируют на прошедшие года, и делят на текущую цену 1 ПБ. В итоге получается наработанное количество пенсионных баллов за советское время.

30 баллов для пенсии, это сколько?

К 2024г. планируется установить минимальный порог ИПК, необходимый для начисления страховой пенсии, величиной в 30 баллов. Много это или мало? С 2021г. максимальное количество баллов, которое можно накопить за год, будет равняться 10. Но это при условии, что величина зарплаты у работника будет максимальная, с которой удерживаются взносы: в 2021г. это 74 тыс. рублей. В таком случае, чтобы набрать 30 баллов, придётся работать всего 3 года. Но, поскольку средняя зарплата по стране почти вдвое меньше, то большинству россиян, для наработки 30 ПБ потребуется трудиться вдвое дольше. А при зарплате, равной МРОТ (9,7 тыс.) в год получиться накопить не более 1,5 баллов ИПК.

Количество ПБ за год стажа, и их накопление

Баллы, накопленные за каждый год стажа, плюсуются, в результате чего к моменту достижения гражданином возрастного порога, необходимого для ухода на пенсию, на его личном счету аккумулируется некая сумма ПБ. Исходя из неё, и производится расчёт величины пенсионных выплат. В 2021г. максимальное количество баллов, которое может заработать россиянин, ограничивается 9,13 единиц. Но к 2021г. планируется увеличение их возможного количества до 10.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Как рассчитывается страховая пенсия в 2021 году

Страховая пенсия (СП) в России рассчитывается сегодня по формуле:

СП = ИПК х СтИПК + ФВ

ИПК – сумма всех пенсионных баллов.

СтИПК – стоимость в рублях одного пенсионного балла.

ФВ – фиксированная выплата.

Как можно заметить, в формуле есть только один переменный показатель. Это ИПК, отражающий, сколькими баллами будущий пенсионер располагает.

Остальные два показателя являются константами, то есть, имеют постоянное значение в течение года.

В 2021 году СтИПК = 87,24 руб. (в 2017 году – 78,58 рубля, в 2019 году — 81,49), ФВ = 5334,19 руб. (в 2017 году — 4982,9 руб.).

Собственно говоря, задача сводится к подсчёту набранных баллов — ИПК.

Это довольно громоздкая работа, которую выполняют работники ПФ РФ. Они обязаны подсчитать помесячно все баллы, оценить доход и выплаченные с него взносы в адрес ПФ, а также учесть вариант с накопительной частью, если он имеет место быть.

Кроме баллов, заработанных напрямую, некоторым гражданам можно рассчитывать на увеличение ИПК по иному поводу. Дополнительные баллы начисляются за другие виды занятости и приплюсовываются к общему количеству.

Таких позиций довольно много, все они конкретизированы. Вот некоторые:

• 1,8 балла полагается добавить за прохождение военной службы согласно призыву;
• 1,8 – по уходу за ребёнком до 1½ лет, добавляется одному из родителей;
• 3,6 – по уходу за следующим, вторым ребёнком, до 1½ лет;
• 5,4 – по уходу за очередными детьми, 3-м или 4-м, до 1½ лет каждому;
• 1,8 – по уходу за инвалидом или престарелым лицом при определённых условиях;
• прочие, оговоренные в законодательстве.

В качестве поощрительного приза можно считать возможность увеличения ИПК, если пенсионер обращается за оформлением пенсии, проработав сколько-то лет свыше положенного возраста. За каждый такой трудовой год ему насчитывается определённое количество дополнительных баллов – на этот счёт существуют премиальные коэффициенты.

Это довольно существенная прибавка к пенсии: если, к примеру, продолжить работать сверх положенного 5 лет, не оформляя пенсию, то сумма ИПК вырастет на 45%. А если добавить сюда увеличение за эти годы фиксированной выплаты, то получится заметный прирост пенсии.

Если работающий пенсионер уволился с работы, увеличится ли его пенсия? Читайте ответ эксперта.

Как самому рассчитать пенсию по старости в 2021 году?

В принципе, готовясь к оформлению пенсии, каждый старается самостоятельно прикинуть цифры, на которые он выходит. Это вполне возможно, потому что значения ФВ (фиксированной выплаты) и СтИПК (цены пенсионного балла) есть в свободном доступе. Остаётся самое главное – правильно посчитать сумму ИПК.

Вот пример расчёта, когда выход на пенсию состоялся сразу по достижении пенсионного возраста.

Допустим, он наступит в 2021 году. Заработанные баллы составят 75, ещё 1,8 + 3,6 баллов положено по уходу за двумя детьми, до 1½ лет в каждом случае.

∑ = 75 + 1,8 + 3,6 = 80,4

Если в 2021 году ФВ = 5334,19 а СтИПК = 87,24, то получим ожидаемую величину пенсии:

СП = 5334,19 + 80,4 х 87,24 = 12 348,28 руб.

Пенсия по инвалидности

Они назначаются по медицинским показаниям, с конкретизацией по группе инвалидности, без оглядки на имеющийся стаж, причины инвалидности и момент её наступления.

Если стажа нет совсем, то устанавливается социальная пенсия. Если же зарегистрирован хоть 1 трудовой день, то появляются основания назначить страховую пенсию по инвалидности. Её размер устанавливается в индивидуальном порядке, с ориентацией на имеющийся стаж, суммы взносов в ПФ и заработка.

Начиная с 01.01.2015, ФВ выведена из состава СП, и величина её определяется отдельно:

Размер ФВ повышается для каждого нетрудоспособного иждивенца, имеющегося на содержании гражданина, но не более, чем на трёх. Такое повышение составило:

• от 1 января 2015 — 1311, 67 руб.;
• от 1 февраля 2015 — 1461,20 руб.;
• от 1 февраля 2016 — 1519,65 руб.;
• от 1 февраля 2017 на 5,4%.

Пенсия по потере кормильца

Потеря кормильца семьи влечёт за собой назначение пенсии нетрудоспособным иждивенцам, которых он содержал. Конечно, при условии, что не установлено их вины в смерти своего кормильца.

Фиксированная выплата (ФВ) по случаю потери кормильца составляет с 01.02.2018 ровно половину от ФВ страховой пенсии: 4982,9 / 2 = 2667 рубль 95 копеек. Столько приходится на одного нетрудоспособного члена семьи.

Назначенная пенсия выплачивается каждый месяц, способ доставки может быть выбран любой.

Максимальное количество ПБ

Пенсионный фонд РФ может отказать гражданину в предоставлении денежных выплат, если он не набрал установленное количество баллов. Как увеличить количество пенсионных баллов? Действующим законодательством предусмотрены варианты, которые позволяют увеличить индивидуальный пенсионный коэффициент.

Все страховые взносы, которые гражданин вносил в период осуществления трудовой деятельности, переводятся в ИПК. Начисление осуществляется исключительно от «белой» заработной платы.

Чтобы рассчитать свой ИПК, необходимо разделить накопленные страховые взносы за один год на нормативный размер взносов, а затем умножить полученное число на 10.

Важно! Исчисление объема отчислений осуществляется исходя из размера выплачиваемого жалования. Чем больше сумма заработной платы и стажа, тем ИПК будет выше

Гражданину необязательно иметь место официального трудоустройства, чтобы накопить ИПК. В учет берется и социально значимая деятельность. В этом случае максимальный размер годовой единицы коэффициента не может превышать 5,4 баллов за один год. Что касается минимального значения, то оно составит 1,8 балла.

Самое большое количество баллов, которые можно докупить однократно, регулируется максимальным страховым взносом. Он рассчитывается из величины годовых отчислений для зарплаты, эквивалентной восьмикратной величине «минималки» (то есть, 8 МРОТ х 26% х 12 месяцев). Зная, что для 2019 г. значение МРОТ составляет 11 280 рублей, можно провести расчеты:

• Минимальный годовой взнос (МинГВ) в 2019 году составляет 1 МРОТ х 26% х 12 месяцев =11 280 р. х 26 % х 12 месяцев = 35 193,60 р.
• Максимальный годовой взнос (МаксГВ) для 2019 года составляет 8 МРОТ х 26% х 12 месяцев = 291 548,80 рублей.

Перевод пенсионных отчислений в баллы производится по формуле КПБ = (ВСВ / (МБН х 26%)) х 10, где:

• КПБ – количество ПБ, полученных в результате конкретного перечисления в ПФР;
• ВСВ – величина сделанного взноса;
• МБН – максимальная база налогообложения для данного года (показатель для 2019 г. составляет 1 150 000 р.).

Подставив значение в формулу, получаем:

• Перевод МинГВ гражданином приведет к зачислению на его пенсионный счет дополнительно 35 193,60 р. / (1 150 000 р. х 26%) х 10 = 1,18 ПБ.
• Перечисление МаксГВ принесет ему 291 548,80 р. / (1 150 000 р. х 26%)) х 10 = 9,75 ПБ. Это значение выше законодательно разрешенного максимального количества приобретаемых баллов (для 2019 г. это 16,2 / 2 = 8,1 ПБ), поэтому предельной суммой для платежа будет 8,1 ПБ / 10 х (1 1500 000 р. х 26%) = 242 190 рублей.

Необходимо иметь в виду, что при данной ценовой политике приобретение пенсионных баллов может быть эффективно только в некоторых ситуациях. К ним относятся случаи:

• Когда у человека подходит возраст, но не хватает небольшого количества ПБ для выхода на заслуженный отдых. В этом случае, при наличии финансовой возможности, такому лицу может быть удобнее заплатить деньги и самостоятельно купить стаж и баллы для пенсии, чем работать еще несколько лет. Эта причина является самой распространенной.
• Когда гражданин России работает на территории иностранного государства и его работодатель не производит отчисления для формирования российской пенсии.
• Когда физическое лицо хочет внести средства на приобретение ПБ для себя или сторонних граждан (не обязательно родственников), при отсутствии перечислений по месту основной работы.
• Когда самозанятое лицо (нотариус, адвокат и др.) производит страховые взносы фиксированного размера, но хочет увеличить поступление денежных сумм для формирования пенсии.

Для чего нужно покупать пенсионные баллы

Ежегодно требования к условиям, дающим право на получение страховой пенсии, ужесточаются. И если на момент введения понятия «пенсионные баллы» в 2015 г. достаточно было иметь на лицевом счету 6,6 балла, то в 2019 г. их потребуется уже 16,2, а к концу проведения реформы, с 2025 г. – не менее 30.

Примечание! Право на пенсию возникает при единовременном соблюдении требований к наличию ИПБ, страховому стажу и возрасту.

Получается, что даже при достижении пенсионного возраста выплаты не будут назначены, если на лицевом счету будет не хватать необходимого количества баллов. Увеличить пенсионные права можно самостоятельно путем добровольного вступления в правоотношения по ОПС. То есть, проблему недостающих баллов можно легко решить, перечислив необходимые взносы на пенсионный счет.

Рис. 1. Требования к минимальному размеру ПБ ежегодно увеличиваются

Важно понимать, что понятия в законодательстве «покупка пенсионных баллов» не предусмотрено. Фактически россиянам предлагают добровольно осуществлять необходимые для формирования страховой части пенсии взносы

Именно эти деньги в дальнейшем пересчитываются в баллы и учитываются на лицевом счету застрахованного лица.

В дальнейшем ИПБ не только дает право на получение пенсионных выплат, но и влияет на размер пенсии. Именно накопленное количество баллов учитывается при расчете пенсионного обеспечения. Все накопленные ПБ на момент выхода на заслуженный отдых умножаются на их установленную на этот момент стоимость (87, 24 руб. на 2019 г.) и добавляются к фиксированной части (5 334,19 руб. в 2019 г.). То есть, чем больше получится накопить/купить баллов, тем выше в дальнейшем будет пенсия.

В тему! Узнайте, какой будет пенсия при зарплате 20 000 руб.

Что такое пенсионные баллы

Количество пенсионных баллов зависит от нескольких факторов:

1. От размера заработной платы (в Пенсионный фонд уходит 22% зарплаты работника; чем выше сумма, тем больше пенсионных баллов).
2. Чем дольше переводятся отчисления в Пенсионный фонд, тем больше баллов будет накоплено.
3. Если вы ухаживаете за детьми, стариками, инвалидами, возможно дополнительное начисление баллов.

Рубрика «Отвечает юрист»: «Как в Пенсионном фонде оформить патронаж над пожилым человеком старше 80 лет«.

В рамках существующей тенденции стоимость ПБ вновь увеличилась: если в 2019 году один балл стоил 87,24 рубля, то в 2021 он «подорожал» до 93 рублей, что несомненно – хороший знак для пенсионеров, так как за счёт этого страховая, обычно наиболее «весомая» часть страховой пенсии по старости, возросла примерно в 1,0705 раза.

А поскольку и фиксированная базовая  выплата была проиндексирована с таким же коэффициентом, суммарный прирост среднероссийской пенсии составил 1 тысячу рублей.

Увеличение коэффициента

Благосостояние россиян зависит от величины дохода. Правительство РФ постоянно редактирует действующее пенсионное законодательство. В рамках последних реформ ужесточаются требования к начислению страховых пособий ПФР.

Длительность стажа

С начала каждого года увеличивается минимальный период официального трудоустройства или приравненный к нему срок предпринимательской деятельности, необходимый для оформления пенсии. Динамика изменений рабочего стажа согласно годам реформирования отражена в таблице.

Информация получена из официального источника на странице Пенсионного фонда России. Приведенные данные показывают, что для начисления страховой части ежемесячных выплат из ПФР гражданин, планирующий выйти на заслуженный отдых в 2024 г., должен проработать не менее 15 лет.

Размер зарплаты

В связи с непрекращающимся ростом цен в стране правительство Российской Федерации ежегодно повышает минимальный уровень заработной платы россиян. Решение принимается в рамках законодательства. Динамика изменений представлено в таблице.

С начала 2018 г. значение повысилось до 9489 руб. Показатель, действующий в 2019 г., — 11280 руб.

С 01.01.2020 законодательной базой РФ установлена сумма минимального размера оплаты труда в 12130 руб. Величина МРОТ, равная прожиточному минимуму за 2-й квартал предыдущего года, закреплена приказом Министерства труда Российской Федерации № 561н, изданным 09.08.2019.

Показатель учитывается при начислении официальной заработной платы гражданам. Взносы в систему обязательного пенсионного страхования (ОПС) рассчитываются исходя из суммы среднемесячного заработка.

Возрастные рамки

В результате исполнения государственной демографической политики наблюдается тенденция повышения продолжительности жизни российского населения. Это побудило правительство РФ ужесточить требования к претендентам на получение пособий по старости. Увеличение минимального возраста отражено в таблице.

К 2029 г. планируется повысить возрастную планку до 65 лет для мужской половины населения страны и до 60 лет для женщин, выходящих на пенсию с места официального трудоустройства. Постепенный прирост смягчит преобразования.

В выступлении президента Российской Федерации 29.08.2018 разъяснялась необходимость внесения корректировок в отечественное пенсионное законодательство. В.В. Путин аргументировал реформы стремлением приблизиться к международным стандартам.

Кроме того, глава правительства обосновал главные причины принятия нового законопроекта. Государство обязано не допустить непомерного снижения количества работающих граждан, отчисляющих часть официального дохода в федеральный бюджет. Средства для начисления пособия пенсионерам формируются из взносов в Пенсионный фонд РФ. Сокращение поступлений приведет к падению уровня благосостояния пожилых людей. Основная задача реформы — сохранение стабильности системы выплат.