Накопительная пенсия

Как узнать через интернет

Самый удобный способ получения пенсионной информации через интернет осуществляется через портал Государственных Для того чтобы воспользоваться услугами сайта нужно войти на него и зарегистрироваться. Данный портал имеет несколько уровней, каждый из которых позволяет пользователю пользоваться конкретным перечнем услуг. Это следующие уровни:

• минимальный;
• стандартный;
• с подтверждением.

На скриншоте показано, на какое окошко нужно обращать внимание (красный прямоугольник)

Для регистрации на портале услуг потребуются данные паспорта, номер страхового счёта СНИЛС, номер мобильного телефона или интернет-почта. Номер лицевого счёта находится на ламинированной карточке страхового свидетельства. После открытия сайта сначала появится окно «Укажите ваше местоположение». Имеется два варианта идентификации места проживания: «Выбрать вручную» и «Определить автоматически». После выполнения указанного действия следует нажать «Сохранить».

Как рассчитать пенсию по СНИЛС читайте здесь.

После этого открывается главная страница сайта, где с правой стороны находится окно с предложениями «Войти» и «Зарегистрироваться». После выбора «Зарегистрироваться» открывается страница, где нужно ввести следующие личные данные:

• фамилия;
• имя;
• номер телефона или эл. почту.

Форма регистрации на сайте “Госуслуги РФ”

После чего даётся команда «Продолжить». Затем на указанный контакт должен прийти код подтверждения. Его следует ввести в соответствующее поле и продолжить действия. В следующем окне будет предложено придумать пароль, ввести его и продублировать в соседней графе.

Если был указан адрес электронной почты, то ссылка для перехода будет указана в письме, которое придёт на почтовый ящик. На этом регистрация на минимальном уровне заканчивается и можно пользоваться ограниченным набором услуг и справочно-информационной базой. Для получения стандартного уровня и возможностью пользоваться расширенным пакетом услуг следует перейти на страницу «Мои данные – Настройки учётной записи». В указанных графах заполняются следующие данные:

• пол;
• место и дата рождения;
• гражданство;
• все реквизиты паспорта;
• номер лицевого счёта (СНИЛС).

После проверки системой указанных данных можно пользоваться всеми услугами портала в полном объёме. Большинство обращений через личный кабинет в пенсионный фонд допускаются только через стандартный уровень с паспортными данными и номером счёта. Достаточно войти в кабинет и открыть вкладку «Пенсия, пособия и льготы». Там можно получить данные о местах работы, периодах профессиональной деятельности и сумме взносов от работодателя.

Сведения о состоянии лицевого счёта могут быть, непосредственно из личного кабинета, отправлены в заинтересованную организацию, например, банк. Информация передаётся по электронной почте в особом формате, гарантирующем сохранность и подлинность данных.

Для получения самого высокого статуса следует в личном кабинете войти в меню и выбрать способ подтверждения. Получить код можно заказным письмом, через интернет, если имеется карта или флеш накопитель с электронной подписью, или лично через многофункциональные центры. Чтобы найти такую организацию следует нажать на «Помощь» или открыть ссылку «Найти центр обслуживания». Там после предъявления паспорта и заполнения бланка, аккаунт будет активирован. После этого будут доступны все сервисы ПФ РФ.

Что такое накопительная часть пенсии

Накопительная часть станет прибавкой к остальным пенсионным выплатам. Начиная с 2002 г., фонд формировался на персонализированном лицевом счете из страховых взносов, которые регулярно перечислялись работодателем (6%). В 2014 г. государство заморозило накопительные фонды, и взносы стали перечисляться в страховую пенсию. Мораторий объявлен до окончания 2022 г. Деньги, которые успели собраться на счету до заморозки, можно будет получить в качестве прибавки к страховой пенсии.

Увеличение накопительной пенсии возможно за счет прибыли по удачным инвестициям. С такими накоплениями работают государственный и негосударственные ПФ. Страховщики инвестируют доверенные деньги в облигации, акции. За счет дохода, полученного от инвестиций, увеличивается сумма будущей накопительной части пенсионного капитала.

Увеличить собственную будущую пенсию разрешено следующим образом:

1. Вносить средства по госпрограмме софинансирования пенсии. Данная программа доступна для тех, кто стал участником до 2015 г. Вкладчики делают взносы, а государство удваивает сумму. Лимит по взносам от 2 до 12 тыс. рублей.
2. Вложить в будущую пенсию свой материнский капитал.

Формула расчёта накопительной части пенсии

Ещё в 2020 году с помощью реформ накопительная пенсия стала отдельной частью соответствующих выплат. Также стоит отметить, что теперь люди смогли решать, оформлять им эти выплаты или нет. Если в итоге было принято положительное решение, страховые взносы необходимо было делить на 2 составляющие, а именно на 10 % от зарплаты (gross), которые пойдут на страховые выплаты и 6 % для накопительной системы.

Ещё будущие пенсионеры теперь могут участвовать государственном софинансировании пенсионных выплат, что в будущем позволит положительно повлиять на размер своих накоплений.Обратите внимание! Каждый пенсионер должен понимать, что государство не предусматривает переиндексацию, которая бы защитила накопительные средства от инфляции. Единственное, что может сделать гражданин, это максимально пристально отнестись к подбору организации, на которую будут возложены полномочия по управлению его капиталом

Основываясь на 7 Федеральный Закон о накопительной пенсии, рассчитать эти выплаты с помощью калькулятора можно по следующей формуле:

НП = ПН / Т

где НП – полная сумма накопительных выплат; Т – предполагаемый срок, который определит период выплаты; ПН – сумма всех накоплений, зафиксированная на лицевом счёте гражданина. Сюда же включены денежные средства, сформировавшиеся от материнского капитала, а также государственного софинансирования, если человек принимал в нём участие.

Правила перевода денег из ПФР в НПФ

Первоначально накопительная пенсия формировалась только в государственном ПФ, но теперь граждане самостоятельно принимают решение, где будут храниться и приумножаться накопления. Для этого они могут выбрать разные НПФ, имеющиеся в каждом регионе. В любой момент времени граждане могут переходить в другую организацию, но если деньги хранились в одном учреждении меньше пяти лет, то можно потерять накопленные проценты.

Сейчас появились на рынке страховые компании, которые так же предлагают клиентам услуги, связанные с сохранением и увеличением пенсии. Процесс перевода накоплений аналогичен перечислением средств в НПФ. Но этот метод считается не слишком популярным в России за счет отсутствия существенной выгоды для будущих пенсионеров.

Процедура перевода денег делится на последовательные этапы:

• первоначально гражданин выбирает НПФ, который предлагает наиболее интересные и выгодные условия сотрудничества, причем учитывается, какая начисляется ставка процента, срок сотрудничества, правила перехода в другой фонд и иные условия;
• готовится паспорт и СНИЛС, так как без этих документов перевод денег запрещен;
• с представителем выбранной организации подписывается официальный договор;
• соглашение вступает в силу после первого перечисления взноса;
• в отделении государственного фонда составляется заявление, на основании которого накопительная пенсия переводится на счет выбранной организации;
• уведомляется работодатель о необходимости перечисления части взносов на счет другого фонда.

Для перевода денег важно грамотно составить заявление, причем оно оформляется как в срочном, так и досрочном виде. Каждый вариант обладает своими особенностями

При срочном порядке смена ПФ производится без нанесения ущерба накопленному капиталу, но приходится долго ждать рассмотрения заявки. Досрочный метод применяется, если человек желает оперативно расторгнуть текущий договор. Деньги переводятся оперативно, но иногда теряются накопленные проценты.

Рекомендуется осторожно выбирать НПФ, поэтому учитывается срок функционирования организации, отзывы от текущих вкладчиков и рейтинги. От надежности и добросовестности компании зависит сохранность накоплений

Приостановление и прекращение отчислений

При каких обстоятельствах могут прекратить выплату пенсий?

После ознакомления с тем, что такое накопительная пенсия и как ее получить следует напомнить и о тех ограничениях, которые возможны в процедуре её распределения и получения. Последние касаются вопросов приостановления или прекращения выплат, осуществляемых в следующих случаях:

• после освидетельствования смерти получателя, либо после признания его судом без вести пропавшим (в этом случае выплаты прекращаются, начиная с официально подтверждённой даты совершения указанных событий);
• по прошествии 6-ти месяцев после приостановления соответствующих выплат по той или иной причине (они будут прекращены с 1-го числа следующего за этим моментом месяца);
• при утрате получателем права на накопительную часть вследствие появления обстоятельств, противоречащих сведениям, представленным ранее (прекращаются с 1-го числа следующего за обнаружением месяца);
• непредставления в оговоренное законом время иностранцем или лицом без какого-либо гражданства документа, подтверждающего вид на жительство;
• при отказе получателя от назначенной ему накопительной части пенсии.

В последних 2-х случаях дата остановки выплат назначается с 1-го числа последующего за указанными событиями месяца.

В заключение отметим, что услуги по сохранению накопительной доли общих пенсионных средств граждан сегодня предлагают до 50-ти различных УК и более 300 негосударственных ПФ, каждый из которых располагает правом на собственную рекламную деятельность. При этом все необходимые данные по их деятельности и финансовому положению регулярно публикуются в Интернете.

Мнение эксперта
Елена Финк

Юридический эксперт по пособиям.

Консультация юриста

На данный момент общепризнанно, что непродуктивность и непрозрачность работы негосударственной пенсионной системы явилась причиной низкой доходности накопительных пенсионных отчислений.

Сами граждане с большим недоверием относятся к этим организациям и неохотно самостоятельно принимают решения о своем будущем финансовом благосостоянии.

Предполагалось, что к 2019 году все накопительные части отчислений будут переведены в негосударственные ПФ и будут составлять от 1 до 6 процентов для физических лиц, при этом величина отчислений могла бы увеличиваться постепенно, на одну единицу в год.

В перспективе можно было бы накопленную таким образов сумму перевести в баллы для начисления пенсии или получить ее сразу или частями.

Но данные изменения так и не приняты, так как признано, что та часть реформ, которая затронула накопительную часть, не принесла ожидаемого результата. В отличие от стран, на примере которых были сформулированы части пенсионного законодательства, касающиеся накопительной части пенсии.

В следующем видео Вы узнаете подробнее о накопительной части пенсии:

Июл 24, 2017

Размер накопительной пенсии

Размер выплачиваемой накопительной пенсии напрямую зависит от величины пенсионных накоплений и выбранного вида выплаты.

Ежемесячная накопительная пенсия

Для расчета размера ежемесячной выплаты накопительной части пенсии сумма накоплений делиться на 22 года, то есть на 264 месяца. Полученная сумма будет выплачиваться пенсионеру пожизненно, даже после полного обнуления пенсионных накоплений.

Срочная пенсионная выплата

При определении величины ежемесячной срочной пенсионной выплаты учитывается размер пенсионных накоплений на счете человека и выбранный период. Период выплаты указывается в заявлении и не может быть менее 10 лет.

Размер ежемесячной срочной выплаты рассчитывается путем деления величины пенсионных накоплений на выбранный срок (количество месяцев).

Чем накопительная пенсионная часть отличается от страховой

Отличия между двумя частями пенсии заключаются не только в методах их формирования, но в индексации сумм и праве на наследование.

Страховая пенсия точно рассчитывается государством с применением стандартных коэффициентов, а накопительная напоминает банковский вклад — сумма наращивается за счет грамотных инвестиций.

Страховая часть считается в баллах, а накопительная исключительно в деньгах. Когда наступает время рассчитать положенную пенсию, умножают накопленные баллы на стоимостный коэффициент одного балла и получают сумму пенсии. До расчета баллы представляют собой обязательства, которые несет государство перед россиянами. Взносы, уплачиваемые работодателем, поступают в фонды, откуда выплачиваются сегодняшним пенсионерам.

СПРАВКА!

Стоимость 1 балла для расчета пенсии регламентируется государством. Ежегодно сумма меняется. В 2021 г. 1 балл равен 93 рубля, а на 2024 г. намечен рост до 116,63 руб. за 1 балл.

Накопительная часть аккумулируется в рублях на счете ПФР либо выбранного вкладчиком негосударственного фонда. Деньги не идут на выплаты пенсий сегодня, а целенаправленно собираются для положенных расчетов с вкладчиком по достижении определенного возраста.

Обеспечиваемые страной пенсионные выплаты индексируются по правилам, установленным в РФ, а накопительные взносы растут в зависимости от доходности, обеспеченной управляющей компанией.

Еще одно существенное отличие между накопительной и страховой пенсией — первую можно наследовать, вторую нельзя.

Как рассчитывается накопительная часть пенсии

Накопительное пенсионное обеспечение формируется в основном из страховых взносов работодателя в размере 6% (их общих отчисляемых 22%) от ФОТ. Поэтому для лиц, которые получают зарплату «в конверте», НП будет недоступна. Также входить в нее могут:

• Добровольные взносы, которые можно перевести в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), государственную или коммерческую управляющую компанию (УК). Выбор остается за гражданином.
• Деньги, предоставляемые государством по программе софинансирования. Данное понятие появилось в 2008 году, когда государство приняло решение увеличивать добровольные взносы граждан. На сегодняшний день данная программа остановила свое действие.
• Средства материнского капитала.

Формула расчета накопительной пенсии

После реформы 2020 года граждане получили право выбора: формировать накопительную пенсию или нет. Если гражданин выбрал первый вариант, то его страховые взносы делятся: 6% от них идут на НП, а 10% — на страховую.

Стоит обратить внимание, что накопленные средства государством не индексируются и от инфляции не защищены, поэтому к выбору организации, которая будет управлять накоплениями, надо внимательно отнестись. Соответственно статье 7 ФЗ «О накопительной пенсии» рассчитывается по формуле, которая выглядит таким образом:

Соответственно статье 7 ФЗ «О накопительной пенсии» рассчитывается по формуле, которая выглядит таким образом:

НП = ПН / Т,

где:

• НП — накопительная пенсия;
• ПН — пенсионные накопления, учтенные в специальной части лицевого счета застрахованного гражданина;
• Т — ожидаемый период выплаты, в течение которого гражданин будет получать пенсионную выплату (в 2020 году он был равен 240 месяцев). В 2020 году ожидаемый период увеличен до 258 месяцев.

Расчет срочной пенсионной выплаты средств пенсионных накоплений

Срочная пенсионная выплата осуществляется застрахованным гражданам, которые формировали пенсионные накопления только за счет:

• взносов на софинансирование пенсии;
• дополнительных страховых взносов, уплачиваемых работодателем либо самостоятельно застрахованным лицом;
• средств семейного капитала, дохода от их инвестирования, если появилось право на установление страховой пенсии по возрасту (досрочно в том числе).

Размер срочной пенсионной выплаты рассчитывают по формуле:

СП = ПН / Т,

где:

• СП — срочная пенсионная выплата;
• ПН — сумма средств пенсионных накоплений;
• Т — период выплаты срочной выплаты, указанный в заявлении застрахованного гражданина, который не может быть меньше 10 лет.

Величина срочной пенсионной выплаты каждый год с 1 августа корректируется исходя из суммы средств дополнительных страховых взносов на НП, взносов на софинансирование, взносов работодателя, средств материнского капитала, дохода от их инвестирования, которые не учитывались при определении суммы пенсионных накоплений при установлении либо предыдущей корректировке срочной пенсионной выплаты.

Расчет единовременной выплаты

При данной выплате гражданин получает все средства пенсионных накоплений сразу одним платежом. Ее вправе получать только определенные категории граждан:

• лица, у которых величина накопительной выплаты составляет 5% и меньше по отношению к сумме страховой пенсии по старости;
• граждане, которым установлена пенсия по инвалидности, по утрате кормильца или же по государственному пенсионному обеспечению, но при этом у них нет права на пенсию по старости из-за недостаточного трудового стажа или суммы пенсионных баллов;
• наследники гражданина, у которого формировались пенсионные накопления, после его смерти.

Единовременная выплата не может быть установлена гражданам, которые раньше уже ее получали. Пенсионер вправе снова обратиться за ее назначением только через 5 лет.

О выборе фонда

Так называемые «молчуны», ещё могут разместить свою часть накопительной пенсии на негосударственном пенсионном фонде, им такая возможность предоставляется до конца 2015 года. Но тут нужно задуматься, куда лучше вкладывать деньги.

При выборе негосударственного фонда нужно учесть сразу несколько показателей. Такие фонды, как правило, выкладывают информацию о своей деятельности в свободный доступ и это первый показатель надёжности.

Среди других нужно рассматривать:

• Средний показатель пенсионной доходности за несколько лет. Показатель за один год может существенно отличаться от своего предшественника, а вот средний, скажем за 5 лет, будет показателем удачного инвестирования.
• Показатель надёжности уже высчитывается не один год. И хотя это очень относительное качество для людей, НПФ имеют свой рейтинг надёжности. Самый высокий балл – это А++. Рассматривая претендентов, на этот рейтинг стоит посмотреть обязательно.
• Одним из важных критериев является продолжительность существования фонда на рынке услуг. Здесь всё понятно: чем дольше существует фонд, тем более он надёжен.
• Важным также нужно считать размер денежных средств, находящихся в распоряжении фонда. Так, одним из приёмов не очень честных фондов есть заявление о высокой доходности, но при этом в его распоряжении находятся сбережения только 40 клиентов. Чем больше клиентов уже доверили свои средства этому фонду тем, скорее всего, ему можно больше доверять.

Чем накопительная пенсионная часть отличается от страховой

Отличия между двумя частями пенсии заключаются не только в методах их формирования, но в индексации сумм и праве на наследование.

Страховая пенсия точно рассчитывается государством с применением стандартных коэффициентов, а накопительная напоминает банковский вклад — сумма наращивается за счет грамотных инвестиций.

Страховая часть считается в баллах, а накопительная исключительно в деньгах. Когда наступает время рассчитать положенную пенсию, умножают накопленные баллы на стоимостный коэффициент одного балла и получают сумму пенсии. До расчета баллы представляют собой обязательства, которые несет государство перед россиянами. Взносы, уплачиваемые работодателем, поступают в фонды, откуда выплачиваются сегодняшним пенсионерам.

СПРАВКА!

Стоимость 1 балла для расчета пенсии регламентируется государством. Ежегодно сумма меняется. В 2021 г. 1 балл равен 93 рубля, а на 2024 г. намечен рост до 116,63 руб. за 1 балл.

Накопительная часть аккумулируется в рублях на счете ПФР либо выбранного вкладчиком негосударственного фонда. Деньги не идут на выплаты пенсий сегодня, а целенаправленно собираются для положенных расчетов с вкладчиком по достижении определенного возраста.

Обеспечиваемые страной пенсионные выплаты индексируются по правилам, установленным в РФ, а накопительные взносы растут в зависимости от доходности, обеспеченной управляющей компанией.

Еще одно существенное отличие между накопительной и страховой пенсией — первую можно наследовать, вторую нельзя.

Как рассчитать накопительную часть пенсии

Для приблизительного
расчета можно использовать калькулятор накопительной пенсии ниже. В нем достаточно заполнить несколько разделов: указать свой пол,
предполагаемый возраст выхода на заслуженный отдых, а также сумму пенсионных
накоплений.

Узнать о содержимом своего
накопительного счета быстрее всего онлайн. Например, с помощью сайта
«Госуслуги». В категории «Пенсия,
пособия и льготы» есть услуга «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР».
Кликнув на эту строчку, вы быстро получите нужную информацию. Нужную выписку
можно также запросить в личном кабинет ПФР или своего НПФ (подробнее читайте здесь). 

Итак, если вы узнали о
том, что на вашем пенсионном счете находится 300000 руб., а свою трудовую
деятельность вы планируете закончить в 65 лет, то ежемесячные выплаты
накопительной пенсии составят 1515,15 руб. в месяц.

Рассчитывать на получение
этой части пенсии могут женщины, достигшие 55 лет, и мужчины с 60 лет. Однако,
чем позже вы планируете выйти на пенсию, тем больше средств накопится на вашем
счете, а значит — ежемесячные выплаты тоже увеличатся. 

Формула расчета накопительной
части пенсии, которую использует калькулятор, довольно проста: размер
пенсионных накоплений делится на количество месяцев, на протяжении которых
будут производиться выплаты. В настоящий момент их 264 – именно такой срок
дожития после выхода на пенсию определен с 1 января 2021 года. Эту цифру
периодически корректирует правительство РФ на основе статистических данных о
средней продолжительности жизни людей после выхода на пенсию, и постепенно она
растет.

Если сумма на
накопительном счете небольшая, вы имеете право на единовременную выплату всех
средств. По закону, получить накопления можно в случае, если ежемесячные
выплаты этой части пенсии составят не более 5% от общей пенсии. Считать самому
нет необходимости – онлайн калькулятор накопительной части пенсии сразу выдаст
результат, если вы уже рассчитали свою приблизительную государственную пенсию
на сайте ПФР и указали её в первой строке.