Что такое накопительная часть от пенсии в сбербанке: преимущества и недостатки

Как подключиться к программе

Выбрать подходящую программу поможет калькулятор индивидуального пенсионного плана Сбербанка, размещенный на сайте НПФ. Расчет пенсии в будущем производится на основании введенных пользователем данных:

• возраст и пол;
• размер зарплаты;
• планируемая сумма взносов;
• выбранный срок выплат.

Для оформления соглашения нужно определиться с выбором и подписать соглашение с фондом. Оформление возможно как при личном посещении финансового учреждения, так и в онлайн-формате. В первом случае достаточно прийти в любое подразделение банка, во втором – воспользоваться его официальным сайтом.

Для онлайн-оформления нужно указать паспортные реквизиты и ИНН, а также контактную информацию. Первоначальное пополнение оплачивается карточкой, принимаются платежи с пластика MasterCard либо Visa. Договор будет выслан на электронный адрес, указанный пользователем.

Уплачивать взносы тоже можно несколькими способами:

• банковской карточкой через сайт фонда;
• в филиале банка;
• на работе в бухгалтерии;
• посредством сервиса Сбербанк Онлайн.

Для оплаты через Сбербанк Онлайн нужно войти в персональный кабинет, выбрать категорию платежей и переводов и указать в поиске НПФ Сберегательного банка. Для завершения транзакции надо ввести номер соглашения и перечисляемую сумму.

Есть несколько категорий граждан, для которых открытие пенсионного счета в Сбербанке будет особенно выгодно. Это люди с ежегодным доходом выше базового лимита отчислений в ПФ. Для таких отчислений действует сниженная ставка. Определенные преимущества получают россияне, получающие «серую» зарплату. То же самое касается граждан, являющихся самозанятыми.

Отчисления в негосударственные фонды дают россиянам возможность обеспечить достойный уровень жизни в пожилом возрасте. Правильно выбрав индивидуальную программу, отрегулировав размеры платежей и сроки их внесения, можно получить неплохую прибавку к пенсии. Для формирования накопительной пенсии лучше воспользоваться услугами НПФ с хорошей репутацией и гарантиями доходности. К таким структурам относится негосударственный фонд Сберегательного банка, предлагающий привлекательные условия формирования накоплений с учетом инвестиционного дохода.

Индивидуальные пенсионные планы Сбербанка

Чтобы обеспечить себе достойный размер пенсии, гражданину необходимо выбрать НПФ. Сейчас существует немало таких структур, но одним из самых востребованных остается фонд Сбербанка. Этому способствует несколько факторов:

• Учредителем является крупнейшая банковская структура страны, деятельность которой контролируется государством.
• Клиентская база превышает 8,3 миллиона человек, что говорит о высоком уровне доверия к фонду.
• Объем активов фонда – максимальный среди всех аналогичных структур.
• НПФ работает достаточно давно – с 1995 года.

Дополнительными плюсами служат доступ к разнообразным онлайн-сервисам и возможность выбрать оптимальную программу. Сберегательный банк предлагает два плана для пенсионеров: Универсальный и Целевой.

Универсальный

Индивидуальный пенсионный план Универсальный в Сбербанке предусматривает выплату в произвольном порядке с выбранной клиентом периодичностью. Впоследствии гражданину выплачивается пенсия негосударственного типа, а его накопления увеличиваются за счет инвестиционного дохода НПФ. Размер выплат напрямую зависит от объема накоплений.

Условия здесь достаточно привлекательные:

• Минимальный размер первоначального пополнения равен 1 500 руб.
• Регулярные взносы принимаются в сумме от 500 руб.
• Срок выплат составляет от 5 лет.
• Возможен возврат в виде налогового вычета.

Для желающих закрыть индивидуальный пенсионный план Сбербанка раньше срока, предусмотренного договором, действуют определенные ограничения. При досрочном возврате через 2 года действия соглашения клиент получает все внесенные им взносы в полном объеме, но ему выплачивается только половина инвестиционного дохода за этот период.

Важно! В «Универсальном» размер пенсии возрастает ежегодно за счет инвестиционной прибыли фонда.

Целевой

По целевому счету платежи также принимаются в установленном клиентом размере и по определенному им графику. Если годовой объем пополнений превышает 12 000 рублей, целевая пенсия рассчитывается по показателям нормативной доходности. В текущем году такая доходность составляет 3,5%.

Данный счет предлагается на следующих условиях:

• Первый платеж должен составлять как минимум 2 000 руб.
• Размер периодических взносов – от 1 000 руб.
• На формирование собственных средств взимается 1,5%.
• В договоре фиксируется 15-летний период выплат.

При досрочном расторжении договора, заключенного менее двух лет назад, клиент получает 80% пенсионных накоплений, состоящих из уплаченных взносов. Если с момента подписания соглашения прошло больше двух лет, взносы можно вернуть в размере 98,5%. Одновременно выплачивается половина дохода от инвестирования.

Важно! Чтобы не пропустить сроки очередного пополнения, можно подключить автоплатеж в личном кабинете индивидуального пенсионного плана Сбербанка.

Клиент может отслеживать состояние своего счета и начисленную прибыль от инвестиций через персональный кабинет. В качестве альтернативы предлагается специальное мобильное приложение.

Для доступа к личному кабинету необходимо:

1. Заключить договор НПО и дождаться его вступления в силу.
2. Пройти регистрацию на сайте.
3. Дать согласие на обработку персональной информации.

С помощью этого сервиса можно получать массу полезных сведений и пользоваться различными услугами банковского учреждения в режиме онлайн.

Возможные трудности

Иногда сроки перечисления накопительной части Сбербанком увеличиваются до 3-х месяцев или гражданину приходит отказ в выплате сбережений.

Препятствием для перевода средств является изменение фамилии клиента или ошибка в актуализации сведений об участнике договора обязательного пенсионного страхования. Чтобы не допускать этих проблем, необходимо:

• В случае перемены ФИО явиться в любое подразделение Сбербанка для актуализации информации.
• Зайти в личный кабинет НПФ и изменить сведения самостоятельно.
• Проверить статус перевода в личном кабинете на официальном сайте или в банковском офисе.

Некоторые граждане, которые перевели свои взносы в НПФ и не подтвердили это в ПФ РФ, будут получать пенсию из страховых выплат. Дополнительный доход от фонда Сбербанка эти лица не получат. Иногда НПФ Сберегательного банка отказывает пенсионерам в перечислении 6% на накопительную часть. Мотивом для отказа служит неточная информация или ошибка при заполнении анкетных данных.

Получить на руки отчисления в НПФ Сбербанк заранее нельзя. Забрать сбережения пенсионер сможет, когда официально прекратит трудовую деятельность. Есть категории граждан, вышедшие на пенсию досрочно – за выслугу лет. Они могут снимать накопительную часть пенсии раньше установленного законом срока. Деньги можно получить единовременно или в форме ежемесячных выплат.

Как и где оформить ИПП

Чтобы оформить пенсионный план, клиент выбирает наиболее подходящий способ:

1. Отделения Сберегательного банка.
2. Офисы НПФ.
3. Личный кабинет интернет-банка.

Для пользователей интернета оформить ИПП проще всего. Процедура не занимает много времени, и состоит из следующих шагов:

1. Ознакомиться с условиями каждого варианта пенсионного плана и нажать на кнопку «Оформить» со страниц сайта.
2. Заполнить анкету личными сведениями из паспорта, указать контакты, включая мобильный телефон, величину первого взноса.
3. Распоряжение подтверждают паролем из смс.
4. Перечисляют необходимую сумму первого взноса, указав реквизиты карты списания.

Если онлайн-оформление недоступно, придется посетить ближайшее отделение, где оказывают подобные услуги. Чтобы определить адрес офиса, обращаются по горячей линии или выбирают из списка на сайте Сбербанка России. В дальнейшем, клиент получает право отслеживать процесс формирования капитала через приложение банка.

Документ, условия и требования

Для будущих клиентов Сбербанк предъявляет минимальные условия – иметь паспорт, СНИЛС и необходимую сумму. Для получения денег досрочно или согласно предложенного плана, потребуется соблюдать условия подписанного договора.

Общие положения

НПФ Сбербанка создан 17.03.1995 года, впоследствии расширил сеть филиалов до 8500 отделений на всей территории страны. Главным учредителем является ПАО Сбербанк России.

Основная характеристика

Основной деятельностью негосударственного ПФР Сбербанка является заключение договоров по обязательному пенсионному страхованию, а также негосударственному пенсионному обеспечению.

Общее число клиентов составляет 7,6 млн человек, активы фонда превышают 475 млрд р.

Организационно-правовая форма фонда — это открытая социальная организация некоммерческого направления во главе с учредителем — ОАО Сбербанк. Управляет НПФ Совет некоммерческой организации, в задачи которого входят: утверждение документации, определение главных стратегических инвестиционных решений.

В зависимости от программы накопительной части пенсии определяется индивидуальная процентная ставка для каждого клиента.

Предложения банка:

• Программа ОПС (обязательного пенсионного страхования), предусматривающая применение софинансирования.
• Индивидуальные пенсионные планы для клиентов.
• Корпоративные программы.

Этапы получения личного доступа:

• Заключение в отделении банка договора о негосударственном обеспечении пенсии.
• Открытие в Сбербанке специального пенсионного счета для последующих накопительных отчислений.
• Подтверждение личного согласия для автоматической обработки банком персонально информации о клиенте.

НПФ реорганизовался — преобразовался в ЗАО (Закрытое акционерное общество), поэтому может работать согласно установленным нормативным положениям.

Преимущества вступления в НФ Сбербанка:

• Длительная и стабильная работа банковской единицы.
• Уверенность и надежность в сохранности вложений.

Возможность заключения индивидуальных договоров о дополнительном накоплении средств, что позволит регулировать уровень своей пенсии. Средства, поступающие в Сбербанк (пенсионный негосударственный счет фонда), наследуются родственниками.

Услуги физическим лицам

Фонд предлагает гражданам различные услуги:

• обязательное страхование пенсии (ОПС);
• пенсионное обеспечение негосударственного характера (НПО);
• индивидуальные пенсионные планы.

Обязательное пенсионное страхование предназначено для формирования накопительной пенсии в негосударственном фонде для сохранения, а также приумножения накопительной пенсии за счет страховых взносов.

С 2014 года от заработной платы сотрудников работодатель отчисляет 22% на страховую часть. Государство «заморозило» накопительные выплаты, этой частью средств можно управлять (суммой, накопленной до 2014 года).

Варианты распоряжения пенсионными накоплениями граждан с 2014 г.:

1. Сохранение в ПФР.
2. Добровольное вступление в НПФ.

Узнать размер пенсионных накоплений можно в личном кабинете на сайте Пенсионного фонда. Негосударственный фонд инвестирует накопительную часть, оставляя измерение в рублевом эквиваленте.

Страховая же часть переводится в баллы. Во время выхода на пенсию кроме страховой части от негосударственного фонда граждане получают накопительную часть.

Негосударственное обеспечение пенсии предполагает составление индивидуальных планов для сохранения дохода после завершения карьеры. Индивидуальный план — инструмент, сохраняющий комфортный уровень жизни граждан после выхода на пенсию за счет собственных инвестиций.

ИПП доступен любому человеку, старше 18 лет. Для оформления в отделении банка понадобятся:

• паспорт;
• ИНН;
• банковская карта.

Виды плана:

1. Универсальный. Характеризует гибкую систему взносов: минимальная сумма — 500 р.
2. Гарантированный. Фиксированные платежи в размере согласно договору.
3. Комплексный. Это сумма негосударственной и накопительной выплаты (взнос не менее 500 р).

Для оформления накопительной пенсии по наступлению пенсионного возраста нужно в отделении НПФ Сбербанка составить «Заявление о выплате негосударственной пенсии по договору НПО». Самостоятельно можно составить этот документ, распечатав из личного кабинета (во вкладке «Заявления»). После подписания заявление передается специалистам Сбербанка или НПФ. Сотрудники могут потребовать предъявления данных паспорта, пенсионного договора, а также платежных реквизитов для перевода денежных средств.

Выбор программы НПФ

В НПФ Сбербанка можно оформить следующие виды договоров:

1. ОПС – договор обязательного пенсионного страхования.
2. ИПП – индивидуальный пенсионный план.
3. КПП – коллективный пенсионный план.

Размер негосударственной пенсии в Сбербанке будет зависеть от доходов страхователя, самого фонда и выбранной программы. На сайте НПФ и Сбербанка есть калькулятор расчета пенсии. С помощью него страхователь может рассчитать, каким будет его негосударственная пенсия при достижении определенного возраста. Расчет на калькуляторе – бесплатный.

Обязательное пенсионное страхование

ОПС – это договор обязательного пенсионного страхования. Он предусматривает возможность перевести 6% накопительной части в негосударственную организацию. Одной из таких компаний является НПФ Сбербанка.

До 2014 года накопления переводились на счета частных фирм и индексировались в зависимости от их доходности. Но с 1 января 2014 года все 22% пенсионных отчислений автоматически перечисляются в страховую часть из-за моратория Правительства РФ. То есть, в НПФ Сбербанка в 2020 году индексируются те накопления, которые страхователи успели накопить до введения моратория. До введения моратория накопительную часть пенсии вместе со страховой перечислял работодатель.

Оформление ОПС через «Госуслуги»

В 2020 году оформить ОПС можно только через «Госуслуги» или отделения Пенсионного фонда России. Перейти в НПФ Сбербанка в банковских филиалах с 1 января 2019 года невозможно. Чтобы оформить заявление через «Госуслуги», необходимо:

1. Войти в систему.
2. Перейти на вкладку «Услуги».
3. Выбрать «Пенсия, пособия и льготы».
4. Нажать на вкладку «Установление пенсии».
5. Выбрать «Перевод с одной пенсии на другую».
6. Нажать на «Личное посещение ПФР» (если нет электронной подписи) или «Электронная услуга» (при наличии ЭЦП).

Переход в негосударственный фонд в ПФР

При переходе в НПФ через отделения ПФР России требуется взять с собой паспорт и СНИЛС. На сайте ПФР или через «Госуслуги» можно записаться на прием онлайн (например, по талону «Перевод с одной пенсии на другую»).

В ПФР клиенту необходимо оформить заявление на перевод накопительной части пенсии в Сбербанк. Услуга предоставляется бесплатно. Для перехода в НПФ из государственного фонда требуется внести свои данные в анкете, расписаться в договоре о переходе в сбербанковский фонд, а также подтвердить операцию спустя 2-3 дня, ответив на звонок из ПФР.

Сотрудники госфонда проверяют все заявление о переводе накопительной части пенсии в частные финансовые компании. Если страхователь не подтвердит свои намерения перейти в НПФ, в заявлении будет отказано.

Узнать о состоянии своего договора можно по телефону горячей линии НПФ Сбербанка: 8(800)555-55-50 (или по номеру 900). Линия поддержки работает круглосуточно. Для получения точных данных о состоянии договора клиентам фонда необходимо пройти идентификацию: назвать ФИО, номер СНИЛС (он же номер договора), паспортные данные. В случае отказа от предоставления личных данных в получении сведений о состоянии лицевого счета будет отказано.

Индивидуальный пенсионный план

В отличие от ОПС, формированием индивидуального пенсионного плана страхователь занимается самостоятельно, независимо от работодателя. Клиент НПФ Сбербанка сам выбирает периодичность взносов и их величину.

Чтобы оформить ИПП, необходимо:

• прийти в офис банка и написать соответствующее заявление;
• обратиться в филиал негосударственного фонда в Москве;
• заполнить заявку на сайте Сбербанка или в личном кабинете.

Быстрее всего оформить индивидуальный план онлайн, в личном кабинете. Для этого требуется:

1. Войти в личный кабинет.
2. Перейти на вкладку ИПП на главной странице фонда и нажать кнопку «Оформить».
3. Заполнить данные.
4. Оплатить не менее 1500 рублей.
5. Выбрать условия взносов (сумма, периодичность).
6. Подтвердить соглашение.

Минимальный срок оформления ИПП составляет 5 лет. По истечении этого срока, если ИПП не был расторгнут, соглашение продляется на тот же период.

Корпоративные пенсионные программы

КПП – особый вид договора, который работодатель оформляет для себя и своих сотрудников. В рамках этого соглашения можно заключить коллективный страховой план для каждого работника фирмы. Отличие между ИПП и КПП в том, что по индивидуальному пенсионному плану взносы оплачивает сам страхователь, а при подписании договора КПП – работодатель.

Чтобы узнать сумму накоплений по коллективному тарифному плану, необходимо войти в личный кабинет страхователя. В случае увольнения с работы корпоративный договор с конкретным работником расторгается.

Какие программы действуют

Ведущая российская банковская организация предлагает будущим пенсионерам несколько выгодных проектов. У них есть немало различий, потому каждый подберет для себя наиболее оптимальный вариант. Посмотреть условия этих банковских продуктов можно онлайн на сбербанковском сайте.

План Универсальный

Наиболее выгодными условиями может похвастаться ИПП Универсальный. Для его открытия нужно внести стартовый взнос в размере от 1 500 рублей. Последующие пополнения могут составлять от 500 рублей, а график, по которому участник программы будет вносить платежи, он устанавливает самостоятельно. Если вкладчика не устраивает, какой процент ему начисляется, то он может расторгнуть договор и снять деньги, но только по прописанным банком условиям.

План Целевой

Целевой ИПП подойдет тем, кто хочет формировать пенсионные накопления по собственному усмотрению. Согласно данной ИПП-программе, участник сам выбирает наиболее удобный график платежей и размеры взносов, хотя некоторые условия банк все же выставляет:

• минимальный стартовый взнос составляет от 3 000 рублей;
• последующие платежи начинаются от 1 000 рублей;
• с какой периодичностью делать выплаты, участник программы тоже решает сам.

Если клиента не устраивают прибыли ИПП, то он может закрыть индивидуальный пенсионный план Сбербанка. Однако, нужно понимать, что при расторжении договора раньше 5-летнего срока вклада клиент теряет внушительную часть своих доходов.

План Гарантированный

ИПП Гарантированный предусматривает, что объем взносов, вносимых на счет, а также их график зависит от того, какова доходность, которую клиент желает получить в качестве надбавки к накоплениям. Все процентные ставки рассчитываются в индивидуальном порядке. При этом первый и последующие взносы друг от друга не отличаются.

План Комплексный

Продукт для повышения накоплений к пенсии Комплексный предполагает перевод накопительной части в сбербанковский НПФ, где и оформляется соответствующая программа. В итоге одновременно формируются накопительные сбережения и осуществляется НПФ-обеспечение. Стартовый взнос по плану составляет 1 000 рублей, после чего выплаты составляют 50 руб.

Размер доходности по плану в 2019 году

НПФ в рамках пенсионных планов не только лишь аккумулируют денежные средства на соответствующих счетах граждан, но и предоставляют возможность увеличить накопления. Так, негосударственные пенсионные фонды инвестируют их. Полученный инвестиционный доход также засчитывается в счет будущей пенсии.

НПФ Сбербанка считается фондом с наилучшими показателями доходности. Так, в 2018 году она составила 8,15%. По итогам 2019 года доходность не будет меньше 8%. Данный показатель значительно превышает размер официальной инфляции и большинства предложений по вкладам.

ИП «Универсальный» – стоит или нет

До 2019 года НПФ Сбербанка предлагал различные виды индивидуальных планов с несколько разнящимися условиями. Однако наибольшей популярностью пользовался ИП «Универсальный». Он же и является на данный момент единственным.

Стоит ли выбирать ИП «Универсальный» от НПФ Сбербанка? При выборе следует учитывать следующие обстоятельства:

1. Надежность. Данный негосударственный фонд занимает первые строчки в рейтингах надежности НПФ.
2. Высокая доходность.По итогам 2019 года клиенты могут рассчитывать на 8% инвестиционного дохода как минимум.

Кроме этого, пенсионные накопления в рамках ИП «Универсальный» не подлежат взысканию по имущественным требованиям, не входят в состав общего имущества супругов и включаются в наследственную массу.

Внимание! Значимым минусом ИПП является то, что на накопления и инвестиционный доход не распространяется условия обязательного государственного страхования денежных средств. Иными словами, гражданин может потерять их в случае ликвидации или банкротства НПФ.

Условия

НПФ Сбербанка предлагает следующие условия по ИП «Универсальный»:

• первый взнос при заключении договора – 1500 рублей;
• возможность пополнения – не ограничена, не менее 500 рублей;
• график платежей – устанавливается в договорном порядке;
• срок выплат после достижения пенсионного возраста – не менее 5 лет;
• размер пенсионного обеспечения – зависит от размера накоплений.

Как рассчитать доход на примере

Для оценки уровня дохода на сайте НПФ имеется специальный калькулятор. Воспользоваться им можно совершенно бесплатно неограниченное количество раз.

Здесь же для наглядности следует привести следующий пример:

Мужчина в 30 лет получает заработную плату в размере 30 тысяч рублей. Он заключает договор с НПФ Сбербанка, согласно которому размер взноса составит 6%, а пенсия ему будет выплачиваться на протяжении 10. Если ввести эти данные в калькулятор, то, при условии сохранения того же дохода, станет известно, что размер негосударственной пенсии составит 25 645 рублей.

Как открыть

Открыть индивидуальный пенсионный план довольно легко.

Это можно сделать:

• в офисах Сбербанка;
• в офисах НПФ Сбербанка;
• на сайте НПФ Сбербанка.

Если гражданин обращается с соответствующим вопросом непосредственно в отделение банка или НПФ, то ему при себе необходимо иметь паспорт и документ, содержащий сведения о СНИЛС (зеленую карточку или справку из ПФР).

Как пополнять

График платежей устанавливается банком в зависимости от желания и потребностей клиента. Однако следует учитывать, что согласно условиям ИПП разовый платеж не может быть менее 500 рублей.

Способов пополнения довольно много. Это можно сделать через отделения банка, через банкоматы, а также в онлайн режиме на сайте в личном кабинете или через мобильное приложение.

Можно ли закрыть и расторгнуть договор

Заключенный договор может быть в любой момент расторгнут по инициативе гражданина, при этом последствия будут зависеть от фактического срока его исполнения. Так, если соглашение прекращает свое действие до истечения 2 лет с момента его заключения, то гражданин не может рассчитывать на выплату сумм инвестиционного дохода.

При расторжении в промежутке между 2 годами и 5 годами лицо может рассчитывать на 100% отложенной суммы и 50% инвестдохода. При прекращении действия договора спустя более, чем 5 лет после его заключения, гражданин может получить полностью сумму накоплений и 100% инвестиционного дохода.

Справка! Инвестиционный доход, полученный после расторжения договора с НПФ, подлежит налогообложению по ставке 13%.

Получение выплат по ИПП «Универсальный»

Выплаты по данной программе производятся с момента достижения гражданином установленного пенсионного возраста и не ранее, чем через 30 дней после подачи соответствующего заявления. Установлено, что срок выплаты не может составлять менее 5 лет.