Условия ипотечного кредитования в 2021 году в банках россии

Оформление ипотеки

Все просто: человек находит жилье (в том числе и в новостройке), подает заявку на ипотеку. Если банк устраивает платежеспособность клиента, то он одобряет сумму. И после первого взноса заемщик уже получает кредит на приобретение недвижимости. Жилье будет в залоге у банка до полного погашения займа.

Далеко не у всех есть деньги для первого взноса. Поэтому они могут попробовать найти специальную программу, где первый взнос не предусматривается. Однако тут не все так просто. Скорее всего, потребуется предоставить дорогостоящее имущество в залог, к примеру, другую недвижимость в собственности. Также в большинстве случаев условия кредитования здесь менее выгодные.

Проблемы с погашением кредитов в прошлом отразятся в кредитной истории человека. Если такие «пятна» имеются, то с получением ипотеки могут возникнуть проблемы, так как для банка такой заемщик априори неплатежеспособен.

Однако оформить кредит с плохой КИ вполне реально. В данном случае придется внести крупный первый взнос или предоставить обеспечение (поручители, залог). Возможная повышенная процентная ставка.

Требования к заемщикам в 2021 году

Не каждый человек, желающий взять кредит на строящееся или готовое жилье, может воспользоваться кредитными предложениями банков. Существует ряд условий, которые выдвигают некоторые кредитные организации:

1. Гражданство. По-прежнему для выдачи ипотечного кредита нужно обладать гражданством РФ практически в подавляющем количестве банков. Наметились определенные послабления для граждан Украины и Казахстана, а также других республик бывшего СССР. Ипотека для иностранцев в 2021 году на общих условиях возможна в ВТБ 24, Банке Москвы, Транскапиталбанке. Райффайзенбанк дает займ под ставку на 1,5 – 2% выше стандартного предложения.
2. Прописка. Должна быть на территории РФ. Ряд банков принимают заявки с временной регистрации или вообще без неё, как ВТБ 24 например.
3. Возраст заемщика. Гражданин, решающий взять кредит, должен быть не моложе 21 года и не старше 70 лет – период наибольшей работоспособности и платежеспособности. Некоторые банки допускают начало кредитования с наступления совершеннолетия – 18 лет и до достижения гражданином 75-летия.

1. Стаж работы. Стандартный стаж работы, который требуют кредитные организации от заемщиков – не менее полугода на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года в общей сложности. Обоснование данного требование– наличие постоянной трудовой занятости и стабильного заработка у заемщика, как гарантия возврата кредитных средств.

Стаж работы и занятость могут подтверждаться справкой с места работы, предоставлением трудового договора и заверенной выписки из трудовой книжки. Как уже было сказано выше, ряд банков допускает предоставление ипотеки без подтверждения занятости и дохода, однако, в таком случае кредитная ставка и размер первого взноса автоматически увеличиваются, а срок кредитования уменьшается, но в анкете лучше прописывать стаж согласно требованиям кредитной организации.

1. Уровень заработной платы для ипотеки. Совокупный доход, получаемый гражданином на основном, дополнительном месте работы, от ценных бумаг, вкладов и ежемесячных дивидендов, пенсий и предпринимательской прибыли должен обеспечивать не только платеж по ипотеке, но и жизнь, и существование заемщика и членов его семьи.

Общепринятое правило, которое существует при расчете ипотеки, что за вычетом расходов, ипотечный платеж должен быть не более 60% средств, получаемых гражданином ежемесячно. Данное требование банка должно не только обеспечить комфортную жизнь заемщика при наличии кредитных обязательств, но и гарантирует возврат долга самому банку.

1. Привлечение созаемщиков и поручителей. В случае если собственного дохода гражданина не хватает для одобрения кредита либо если объект недвижимости приобретается в совместную собственность, например – супругов, могут привлекаться созаемщики и поручители по ипотеке.

В таком случае банк будет рассматривать не только доход, стаж, кредитную историю самого заемщика, но и привлекаемых лиц. В некотором роде это плюс, так как увеличивается шанс одобрения кредита для лиц

Стоит ли погашать кредит досрочно или это невыгодно

Вопрос досрочного погашения ипотеки всегда актуален и остро стоит в среде «ипотечников». Ничего удивительного в этом нет, ведь средние переплаты по 10–30-летним кредитам подобной формации составляют 150–250 процентов, что довольно-таки много. Объективными причинами столь существенных переплат однозначно являются:

• процентная ставка по займу;
• инфляция;
• валютные курсы;
• неисполнение обязательств по кредитному договору со стороны кредитуемого лица.

Законодательство РФ не позволяет банкам практиковать запрет на досрочные погашения ипотек, что очень и очень выгодно для граждан. Для банковских организаций подобное положение дел невыгодно, однако, они должны принять его как должное. В чем заключается невыгодность для банков? Все очень просто – гася кредит раньше срока (особенно на ранних этапах его выплаты), клиент кредитора просто лишает его прибыли, получаемой через переплаты по займу.

Несмотря на запрет отказывать «ипотечникам» в досрочном погашении кредитов, банковские организации нашли разные способы компенсации потенциальных потерь. Так, в последние годы банки, выдавая ипотеки гражданам РФ, активно практикуют:

• ограничение суммы разовых досрочных выплат;
• ввод длительного моратория на досрочные платежи (например, позволяют проводить таковые только по истечении 2–3 лет после оформления займа);
• внедрение в кредитный договор компенсационных выплат за досрочное погашение займа.

Как гасить ипотеку досрочно?

К счастью, большинство банков несильно ущемляют в этом плане своих клиентов и на вполне сносных условиях позволяют им проводить досрочное погашение ипотеки.

Следует ли гасить ипотеку досрочно в условиях современных реалий? Ответить крайне сложно, ведь все зависит от индивидуальных особенностей конкретного взятого случая. Для анализа имеющегося положения дел лучше обратиться к профессиональному экономисту, заплатить ему небольшую часть средств и получить качественный, экономически обоснованный ответ.

В тех ситуациях, когда сэкономить на досрочном погашении кредита удастся – обязательно гасите его. При иных обстоятельствах следует задуматься о более грамотном использовании имеющихся средств.

В общем, в основе ответа на резюмированный вопрос лежит грамотный анализ вашего случая, провести который сможет только профессиональный экономист. Учитывая это, при решении досрочного погашения ипотеки обязательно проконсультируйтесь с данным специалистом и действуйте согласно его рекомендациям. Подобный подход наиболее рационален и выгоден.

Понятие ипотечный кредит

Ипотечный кредит — это долгосрочная ссуда, которую предоставляет государственный или коммерческий банк, под залог какого-либо недвижимого имущества.

Главным преимуществом ипотечного кредитования является возможность приобрести жилье сейчас, а не копить нужную сумму много лет. Ипотека поддерживается в России на государственном уровне при помощи ипотечного законодательства и специально сформированных государственных агентств для выдачи ипотеки.

Основная суть и особенности ипотеки

Ипотечное кредитование считается одним из самых известных видов банковского займа. Но, несмотря на свою востребованной и популярность, мало кто знает, в чём заключается суть ипотеки и его отличительные черты.

В первую очередь эта банковская кредитная программа помогает потенциальным клиентам, которые не могут по каким-либо причинам приобрести жилье за собственные средства, купить недвижимость при помощи кредитных денег.

На сегодняшний день в России ипотека регулируется законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102 ФЗ, согласно которому, приобретая жилье в кредит, гражданин становится её полноправным владельцем, но в случае несвоевременных уплат, финансовая компания (банк) имеет полное право реализовать недвижимость и перевести в свой актив.

Благодаря этой программе клиент банка имеет право приобрести практически любое недвижимое имущество.

Предметом ипотеки может выступать любое ликвидное недвижимое имущество. Оно является гарантией возврата заимствованных денежных средств и процентов по кредиту.

Имущество, на которое можно оформить ипотеку:

• квартира в новостройке или на вторичном рынке;
• комната или доля от жилья;
• недвижимость загородного типа;
• апартаменты в жилом доме;
• коммерческая недвижимость;
• земельные участки.

Говоря об основных особенностях и сути ипотеки, стоит напомнить, что кредитный договор является основным документом, в котором утверждаются отношения между кредитуемым лицом и кредитором.

Именно в кредитном договоре описываются все условия кредитования, его процентная ставка и дополнительные детали. А также стоит учитывать, что для получения ипотеки банки требуют внести первоначальный взнос, примерно, от 10—20% от стоимости жилья.

В том случае, когда условия ипотеки стандартной программы не устраивают клиента, можно воспользоваться специальной программой, оформив субсидированную ипотеку или воспользоваться социальным предложением.

Данные кредитные продукты являются весомым толчком для развития и существенного повышения уровня жизни практически всех слоёв населения. Так как только при помощи ипотечного кредитования большинство граждан могут приобрести свое собственное жилье.

Этапы оформления ипотечного кредита

Процесс получения ипотеки состоит из нескольких этапов:

1. Сбор документов, необходимых для оформления кредита.
2. Заключение кредитной комиссии.
3. Поиск предмета ипотеки, его оценка и страхование.
4. Оформление ипотечного договора.

Ипотека в России существует относительно недавно, но за это время свои проблемы с жильём решило большое количество населения.

Ограничение прав на собственность пока действует ипотека

Права собственности при ипотечном кредитовании, имеют некоторые ограничения, установленные банком-кредитором. К примеру, продать квартиру без разрешения банка невозможно.

Ведь до момента окончательного погашения кредита квартира находится в залоге у банка. После осуществления последней выплаты квартира переходит полноправное распоряжение заёмщика.

Как снизить ставку по ипотеке

• Оформите зарплатную карту у того кредитора, у которого будете брать ипотеку по государственной программе;
• Предложите в качестве обеспечения по ипотеке другую недвижимость (ту, которая является вашей собственностью, и уже целиком принадлежит вам или супруге/супругу);
• Найдите финансово обеспеченных поручителей, которые смогут доказать свое хорошее благосостояние документально;
• Если вы хотите оформить ипотеку в Сбербанке, используйте онлайн сервис заключения ипотечной сделки;
• Не отказывайтесь от покупки дополнительного страхового полиса (позволяет уменьшить величину процентной ставки на несколько процентов).

Ипотека для молодой семьи с двумя и тремя детьми

• Получить ипотеку под фиксированные 6% (часть процентной ставки более 6% погашается государством);
• Оформить займ на сумму в 3-8 миллионов рублей с учетом места проживания (чем больше городом, тем больше сумма);
• Есть возможность рефинансировать уже оформленную ипотеку;
• Заключить ипотечное соглашение, внеся в качестве первоначального взноса менее 20% от стоимости выбранного жилья.

• Возраст ипотечных заемщиков не имеет значения (границы в 35 лет нет);
• Участвовать в программе могут семьи, в которых подрастает более двух детей, появившихся на свет после 1 января 2018 года;
• Срок действия государственной программы – до 2022 года включительно;
• Необходимо оформление страховых полисов: на надвижимость, здоровье и жизнь заемщиков;
• Семьи, в которых появился первенец или четвертый или последующий ребенок, в программе не участвуют;
• Заемщик должен вовремя оплачивать ежемесячные взносы, в противном случае от участия в программе он будет отстранён.

Выгодная ипотека: где оформить кредит на квартиру по низкой ставке

Это неудивительно, ведь жилищный вопрос волнует многих россиян. При этом лишь часть из них приобретают квартиру или дом с помощью ипотеки

Для многих жилищный займ – это слишком тяжёлое, и что не менее важно, длительное финансовое бремя

Проще говоря, ипотека – продукт достаточно дорогой. Поэтому каждый, кто решает обзавестись собственным жильём, таким образом, хочет найти наиболее выгодное предложение.

Обратите внимание! Оформление ипотечного кредита не является окончанием сделки с недвижимостью. Кроме выплаты продавцу стоимости жилья, необходимо пройти обязательную процедуру регистрации прав собственности

Ипотечных программ на кредитном рынке довольно много, но вот условия большинства из них оставляют желать лучшего. В частности, размеры кредитных ставок у многих банков очень высокие. Где же сегодня можно получить выгодную ипотеку, по минимальной стоимости?

Сбербанк России

Эта банковская организация по праву считается одной из лучших, поскольку всегда имеет в списке продуктов наиболее выгодные предложения. Это касается, в том числе и ипотечных кредитов.

На момент публикации статьи, получить заёмные средства на покупку готового жилья в Сбербанке можно по ставке от 14%. При этом действующая ставка увеличивается на 0,5%, если недвижимость, которую заёмщик хочет приобрести, построена без финансового участия банка. А в случае отсутствия полиса личного страхования, кредитор повышает ставку ещё на 1%.

Максимальный размер ипотеки определяется банком в зависимости от стоимости залога. При этом в качестве обеспечения заёмщик может предложить уже имеющееся у него ликвидное жилье.

Наиболее длительный срок, на который оформляется ипотечный кредит в Сбербанке – 30 лет. Кредит выдаётся исключительно на целевое использование и только в рублях.

Требования к ипотечным заявителям:

• гражданство – российское;
• возраст на дату рассмотрения заявки – не менее 21 года;
• возраст на момент завершения действия ипотечного соглашения – не более 75 лет;
• постоянная регистрация в том российском регионе, где находится отделение Сбербанка;
• наличие постоянного и официального источника дохода;
• полный срок трудового стажа на последнем месте – минимум 12 месяцев.

А также необходимо представить банку справку о зарегистрированных членах семьи по данному адресу.

Документы, необходимые для оформления кредитного договора:

• паспорт главного получателя ипотеки;
• паспорта всех заёмщиков и лиц, которые подписывают договор поручительства;
• трудовая книжка;
• трудовой договор либо его заверенная копия;
• справка о размере ежемесячной заработной платы;
• СНИЛС;
• ИНН.

Более подробную информацию о составе документов и требований к заёмщикам вы можете узнать, оставив заявку на получение кредита.

МДМ банк

Ещё одна кредитная организация, в которой можно оформить выгодную ипотеку – это МДМ банк. Он предлагает всем желающим особый продукт под названием «Прогрессивный». Главным преимуществом этой программы является переменная процентная ставка.

Так, первые пять лет кредитования её минимальный размер составит 15% годовых, а в течение оставшегося времени – 8%+ Mosprime3m.

То есть после пяти лет выплаты займа должник начинает погашать кредит по ставке, размер которой меняется ежеквартально. Кредит на жилье МДМ банк выдаёт лишь в одной валюте – рублях.

При этом максимальная сумма ипотеки не имеет чётких ограничений. Покупаемая недвижимость может быть оформлена в качестве главного залога. Отдать ипотечный долг заёмщик должен в течение максимум 25 лет.

Госкомпания АИЖК

Чтобы сделать ипотеку доступной для людей, в 1997 году Правительством была создана государственная компания АИЖК. Это агентство выдаёт кредиты с существенно более выгодными условиями, чем в присутствующие по рынку конкуренты.

К примеру, по программе «Стимул» ставки АИЖК составляют 6,6%-9,5% годовых, зависимо от первоначального взноса. Ну а большинство банков предлагает жилищные кредиты не менее чем под 12% годовых.

Но нужно помнит, основная проблема заключена в том, что госкомпания не работает напрямую с желающими гражданами. Все ипотечные продукты АИЖК предлагаются исключительно банками-партнёрами. К сожалению, наедятся на качественное предложение своих услуг через посредников, по меньшей мере, глупо.

Каждое агентство имеет свою уникальную ипотечную программу, которая способна обеспечить ему большую прибыль, нежели обычное кредитование по льготным стандартам.

Банки попросту не накапливают в своём портфеле невыгодные дешёвые контракты, ведь они рискуют обернуться неплатежами физических лиц, при малейшем ухудшении экономических условий.

Стандартные программы ипотеки на готовое жилье

g class=»wp-image-34 alignright» src=»https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka12.jpg» alt=»» width=»304″ height=»242″ srcset=»https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka12.jpg 552w, https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka12-300×239.jpg 300w» sizes=»(max-width: 304px) 100vw, 304px»>Вид ипотечного займа на готовое жилье (приобретаемое на вторичном рынке) базируется на следующих показателях:

• оптимальная величина процентной ставки годовых;
• минимальный первичный взнос;
• лояльное отношение к заемщикам;
• быстрое оформление;
• обязательная страховка жизни и объекта недвижимости.

Условия предоставления ипотечного вида кредита в различных банках сведены в таблицу:

Название банка	Ставка, %	Первоначальный взнос, %
Сбербанк	От 8,5	От 10
ВТБ	От 8,6	От 10
Райффайзербанк	От 8,49	—
Газпромбанк	От 8,1	От 10
Росбанк	От 6,99	От 20
Россельхозбанк	От 8,20	От 20
Промсвязьбанк	От 8,4
Уралсиб	От 8,99	От 15
Альфабанк	От 8,09	От 10
Абсолют банк	От 8,74	От 20

Поддержка государства молодым семьям

• Займ целевой, и предоставляется только на улучшение жилищных условий;
• Брачный союз должен быть официально зарегистрирован в ЗАГСе России;
• Возрастная граница участников программы – максимум 35 лет, минимум 21 год;
• Факт необходимости в покупке жилья должен быть подтверждён официально;
• Участвовать в программе могут, в том числе, молодые люди без детей, проживающие на площади не более 42 квадратов;
• Необходимо сделать первый взнос по ипотеке.

• Семейства с 2 и более ребятами получат до 40%;
• Семья с одним и более ребенком и мужем/женой, имеющим гражданство иного государства, получат до 35%;
• Родитель, воспитывающий дитя самостоятельно, получит до 35%;
• Семейства без ребят получат до 30%.

Ипотека от Сбербанка для молодой семьи: условия 2021 года

По такой программе молодые пары в России могут притязать в Сбербанке на сопутствующие льготы:

1. Если родился ребенок, можно оформить отсрочку оплаты основной задолженности. Это предложение действительно в течение 3 лет с момента рождения до 3-летия.
2. На ликвидацию задолженности до окончания действия договора комиссия не установлена.
3. Если пара не делает взнос в назначенный срок, пени начисляются небольшие – всего половина процента в сутки.
4. Если кто-то один (а лучше – оба) получает зарплату на картсчет дебетовки Сбербанка, то пара притязает на снижение ставки до наименьшей.

Отсрочка платы основной задолженности никак не влияет на график выплаты процентов. Размер и сроки их возмещения предусмотрены специальным графиком, который выдает Сбербанк после подписания соглашения.

Одно из достоинств ипотечного кредита, выдаваемого по такой программе, – это возможность безвозмездного пользования госсубсидиями. Они выделяются молодой паре на федеральном уровне и составляют 3/10 доли от цены объекта. При наличии детей базовый объем суммируется с 1/20 частью на каждого из ребенка.

Чтобы оформить госсубсидию, надо собрать папку бумаг и отправить ее в Департамент жилищного фонда и политики по прописке. Она будет изучена в течение 10 суток. Если решение одобрительное, то семья признается нуждающейся в улучшении условий проживания. Тогда пара сможет стать обладательницей сертификата на госсубсидию. Ее можно привлечь в качестве начального вложения. Поэтому фактически семья может получить ипотеку по этой программе без первого вклада. Финансы сертификата можно также использовать для ликвидации остатка ипотечной задолженности.

Сейчас федеральные акции на вручение сертификатов с госсубсидиями распространяются только на приобретение «первички».

По программе можно получить ипотеку от Сбербанка на преследование следующих целей:

• Покупку «первички»/«вторички» в многоэтажках;
• Приобретение жилища в возводящемся здании;
• Покупку «вторички»/строительство в частном секторе.

Ставка ипотечного кредита будет изменяться в зависимости от целей ипотеки. Остальные условия останутся неизменными.

Льготная программа Сбербанка рассчитана не на всех. Такое предложение подходит только для семей, удовлетворяющих следующим требованиям:

• Одному супругу (или двум) еще нет 35 лет;
• Возраст обоих представителей пары – от 21 года;
• Возраст матери/отца-одиночки – до 35 лет;
• Начальный вклад – не менее 15%;
• Доходность – не ниже некоторого уровня (расчет минимального ежемесячного дохода производится индивидуально);
• Состояние на учете как лиц, нуждающихся в улучшении условий проживания.

Молодые пары, успевшие обзавестись детьми, в 2021 году могут рассчитывать на рекордное снижение ставки Сбербанком, размер которой составляет лишь 6 процентов годовых.

Сейчас для участия в программе Сбербанк предъявляется к будущим заемщикам определенные требования. Среди них:

• Запрашивание исключительно целевого кредита – ипотечного. Другие виды кредитования по этой программе Сбербанк не рассматривает.
• Наибольший срок действительности соглашения – 30 лет.
• Валюта – рос. рубль.
• Наименьший кредитный лимит – 0,3 млн. р.
• Наибольший объем кредита – 80%/85% от цены жилища для молодых пар бездетных/с детьми.
• Наименьший начальный вклад – 20%/15% для молодых семей бездетный/с детьми.
• Базовая ставка – от 12,5% до 13,5% (если жизнь/здоровье заемщика не страхуются, то причисляется еще 1%).
• Специальная ставка – 6 для семей, которых поддерживает государство. На 6 процентов годовых могут претендовать исключительно пары с 2 детьми, получающие заработную плату на дебетовку Сбербанка. Но 6 процентов нельзя получить при отсутствии страховки жизни/здоровья.
• Специальная ставка – 10,2%. Условия для того чтобы ее получить те же, что и для 6 процентов. Но молодая пара не проходит по программе господдержки. Дополнительное требование – привлечение финансов маткапитала.
• Плата за подачу заявки – 0 р.
• Плата за оформление соглашения – определяет Сбербанк.
• Период принятия решения по заявке – 48-120 часов (только в рабочее время).
• Залоговое имущество – приобретаемое/имеющееся.
• Вид получения кредита – перевод на картсчет/вложение в ячейку.
• Плата за ликвидацию задолженности досрочно – 0 р.
• Возраст одного из супругов – 21-25 лет.
• Доказательство кредитоспособности – да, требуется (путем предоставления справок).
• Время работы за последние 5 лет – от 12 месяцев, в том числе на настоящем месте – 6.

По программе в Сбербанке могут оформить ипотеку только граждане РФ, постоянно зарегистрированные на ее территории.

Сравнительная характеристика банка и застройщика

Преимущества и недостатки ипотеки в банке и непосредственно от застройщика характеризуются особенностями процедуры оформления и условий.

Для сравнения давайте разберём их плюсы и минусы отдельно, учитывая то, что приобретается недвижимость в новостройке:

Преимущества ипотеки у застройщика по сравнению с банковскими предложениями.

Характеристика	Ипотека в банке	Ипотека от застройщика
Распространение ипотечного предложения	Можно оформить в любом населённом пункте страны.	Предлагается только в крупных городах России, где существует обширный жилищный фонд.
Документальное подтверждение информации	Полное собрание справок и свидетельств, касающихся кандидатуры клиента и объекта недвижимости, акт об ее оценке.	Минимальный пакет документов.
Возможность досрочного погашения ипотеки	Досрочное погашение может предполагать дополнительную комиссию в зависимости от предложения выбранного банка.	Досрочное погашение без комиссий и дополнительных платежей.
Залог	Квартира находится под обременением банка до тех пор, пока не будет погашен ипотечный кредит.	Квартира находится в собственности застройщика, пока заёмщик не выплатит всю сумму ее стоимости.
Оценка недвижимости	Обязательна, проводится за счёт заёмщика.	Не требуется, так как застройщик определяет финальную стоимость жилья, исходя из известных ему условий.
Страхование	Во многих банках обязательным является страхование объекта залога, а также жизни и здоровья заёмщика по его желанию.	Факультативное условие, страхование возможно только, если заёмщик сам изъявил желание уменьшить свои риски.
Кредитная история	Тщательно проверяется, при плохой кредитной истории банк может отказать в выдаче ипотеки.	Застройщик не проверяет кредитную историю клиента, даже если она плохая, все равно выдаёт ипотечный кредит.

Недостатки ипотеки у застройщика по сравнению с банковскими продуктами.

Характеристика	Ипотека в банке	Ипотека от застройщика
Процентные ставки	Зависят от выбранной программы, условий и льгот, полагающихся заёмщику.	Выше на 3-4%, чем в банке, зависят от ставки застройщика.
Сумма первоначального взноса	Обычно устанавливается на уровне от 10-20% от стоимости приобретаемого жилья, зависит от программы и кандидатуры заёмщика. Существует возможность отказаться от первоначального взноса за счёт использования других программ или дополнительного залога.	Установлен от 50% от стоимости приобретаемой квартиры.
Срок выдачи ипотеки	Может достигать до 30 и более лет в зависимости от возраста заёмщика.	Максимальный срок кредитования составляет не более 2 лет.

Процентная ставка по ипотеке в 2021 году в Сбербанке

Ставки по ипотеке в Сбербанке от 07.07.2021

Программа	Ставка от %
Господдержка 2020, от 0,1% на первый год	0,1%
Новостройки (приобретение строящегося жилья)	6%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке)	7,7%
Рефинансирование ипотеки других банков	7,9%
Ипотека для семей с детьми с господдержкой, от 0,1% на первый год	0,1%
Строительство жилого дома	9,2%
Загородная недвижимость	8%
Ипотека + материнский капитал	4,1%
Военная ипотека	7,9%
Кредит на гараж (машино-место)	8,9%

Процентные ставки по ипотеке в ВТБ на 07.07.2021

Ипотека с господдержкой 2020	от 4,3%
Новостройка	от 7,8%
Вторичное жильё	от 7,8%
Ипотека с господдержкой для семей с детьми	от 5%
Рефинансирование ипотеки	от 8,2%
Дальневосточная ипотека	1%
Победа над формальностями	от 7,8%

Ставки по ипотеке в банке «Открытие» от 07.07.2021

Программа	Процентная ставка
Льготная ипотека с господдержкой	от 5,9%
Новостройка	от 7,8%
Вторичное жильё	от 7,9%
Семейная ипотека	от 5,15%
Апартаменты	от 8,3%
Военная ипотека	от 7,8%
Вторичка + Материнский капитал	от 7,9%
Новостройка + Материнский капитал	от 7,8%
Рефинансирование	от 7,7%
Рефинансирование военной ипотеки	7,8%

Ставки по ипотеке в Газпромбанке от 07.07.2021

Программа	Условия
Льготная ипотека	от 6,4%
Ипотека на вторичное жилье	от 7,5%
Ипотека на новостройку	от 7,5%
Семейная ипотека	от 5,2%
Рефинансирование	от 8,8%
Военная ипотека	от 7,8%
Машино-место	от 10,7%
Дальневосточная ипотека	от 0,9%

Сбербанк предлагает различные ипотечные программы. Наиболее популярные из них – это кредитование для военных людей, семейной пары с детьми (особенно, для многодетных семей), на первичную готовую недвижимость.

Кому выдается ипотека: основные требования к заемщику

Кредит могут получить не все. При подписании договора об ипотеке банк предельно внимательно рассматривает кандидатуру

Так, сотрудники Сбербанка особое внимание обращаются на:

возраст. Этот момент предельно важен, если вы берете ипотеку на десятилетия. По правилам Сбербанка, заемщику должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет; гражданство. Банк предпочитает выдавать кредиты только гражданам РФ
Обратите внимание! Если вы иностранец, у которого нет вида на жительства в стране, ипотеку могут не выдать. Банк считает, что работа с иностранцами несет повышенные риски; уровень дохода
На покрытие ипотечного кредитования у семьи должно уходить не больше 40% от всего дохода. Такой процент считается оптимальным; трудовой стаж. На последнем месте работы вы должны числиться 6 месяцев, не меньше. Также банк смотрит и период безработицы, и сколько рабочих мест вы поменяли. От этого зависят сроки кредита, его процентные ставки и требование дополнительного обеспечения; кредитную историю. Если вы ранее брали кредиты, и были просрочки, либо же вы до сих пор не закрыли старый долг, то, с большой вероятностью, вам откажут

Поэтому предельно важно, чтобы все платежи делались вовремя; первоначальный взнос. На первоначальный взнос банк может потребовать не меньше 10% от полной стоимости жилья

Поэтому, если вы оплатите сумму больше положенной, это положительно скажется на ипотечной ставке, сроках выдачи кредита и многих других положениях.

Какие документы необходимы для ипотечного кредитования

Чтобы взять ипотеку, нужно предоставить целый ряд документов. Для некоторых видов кредитования достаточно только паспорта и идентификационного кода, а вот в других случаях, учитывая изменения, придется получить справки во многих инстанциях. Так, банк может у вас запросить:

• паспорт гражданина РФ или любой документ, который удостоверяет личность. Если вы не являетесь гражданином Российской Федерации, то подойдет ваш паспорт и вид на жительство;
• трудовую книгу;
• справка 2-НДФЛ или выписка по форме банка;
• сертификат на материнский капитал, если он есть;
• любой жилищный сертификат.

Также в некоторых случаях вас попросят предоставить договор купли-продажи недвижимости, выписку из ЕГРП, кадастровый паспорт на дом, земельный участок или дачу, отчет оценщика и некоторые другие документы. Все зависит от вида кредитования, вашего материального положения и кредитной истории.

Как отличаются требования к заемщику от вида ипотеки?

Практически во всех банках действуют однотипные требования к заемщикам, претендующим на стандартный ипотечный займ:

• возрастной предел – от 21 года до 75 лет;
• непрерывный рабочий стаж на настоящем месте – не менее 6 месяцев и общий – 1 год и более;
• наличие постоянной или временной прописки;
• доход, позволяющий ежемесячно вносить платежи по ипотеке;
• незапятнанная кредитная история.

Ряд преференций предоставляется клиентам, которым зарплату или пенсию перечисляют на карту того же банка. Немного отличаются требования к заемщикам, оформляющим ипотеку по определенной льготной программе.

Социальные программы ипотеки.

На них могут рассчитывать социально нуждающиеся слои населения, которым необходимо улучшение жилищных условий. К таковым относятся:

• молодые семьи (возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет) с детьми или без них;
• семьи с инвалидом, поставленным на учет не позже января 2015 г.;
• работники соцзащиты, а также культурной и спортивной сферы;
• ветераны;
• сотрудники госучреждений.

В случае оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» условия не изменятся, но субсидия от государства (в размере 30-35%) поможет сэкономит часть собственных средств. Семьям с двумя и более детьми можно задействовать материнский капитал.

Военный вид ипотеки.

В этом случае соискатель должен быть участником накопительно-ипотечной системы НИС. А эта возможность предоставляется только военнослужащим. Ипотека будет гаситься государством, а заемщик в ответ на это должен будет нести воинскую службу на протяжении срока, оговоренного в контракте.

Как найти банк с выгодными условиями ипотечного кредита

Покупая жилье, человек на долгие годы связывает себя обязательствами по выплате кредита. Для многих — это одно из самых важных событий в жизни

Именно поэтому к нему важно подойти взвешенно, трезво оценивая обстановку и взвешивая все за и против

Чтобы получить ипотеку на выгодных условиях, для этого нужно выполнить ряд действий:

1. Очень тщательно выбрать банк, анализируя все выплаты и подробно изучив схемы расчётов по ипотеке.
2. Обязательно заняться вопросом возврата налога НДФЛ.
3. Заняться вопросом оформления помощи от государства.

Анализируя банки, предоставляющие ипотеку, важно изучить абсолютно все предложения, а не останавливаться на самых крупных. Именно это является одной из самых распространённых ошибок граждан, желающих оформить кредит на покупку жилья

Самая выгодная ипотека – это правильный выбор банка

Главным показателем, на который нужно ориентироваться – это процент переплаты по кредиту. Многие банки привлекают клиентов, озвучивая низкую процентную ставку по ипотеке, но зачастую, это – только уловка. Банк «нагоняет» остальную сумму, используя скрытые комиссии и проценты за обслуживания.

С другой стороны, процент по ипотеке – это не последней важности показатель. Ведь даже небольшая разница по нему может помочь сэкономить несколько тысяч, ведь речь идёт о крупной сумме кредита

Большинство банков предлагает для клиентов индивидуальные ипотечные программы, ориентируясь на разные социальные слои населения.

Во многом размер ежемесячного платежа и конечной переплаты зависит от суммы первоначального взноса. Если у клиента есть возможность внести половину или более стоимости жилья в качестве предоплаты, то это очень существенно снизит размеры выплат по кредиту.

Не последнюю роль в оценке банка играет возможность досрочного погашения или возможность оплаты в большем объёме, чем по графику платежей. Если погашать ипотечный кредит на некоторую сумму больше, чем положено по графику, это позволит значительно сократить процент в будущем и быстрее выплатить ипотеку.

Вместе с тем, не каждый банк позволяет это делать – ведь в этом случае он теряет заложенный по сделке процент прибыльности. Некоторые банки даже предусматривает штрафные санкции, когда клиент оплачивает больше запланированной суммы. При таких обстоятельствах рекомендуем внимательно читать условия ипотечного договора.