Ипотека с господдержкой от банка райффайзенбанк, условия, процентные ставки, онлайн-заявка

Ипотека в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк отвечает всем требованиям современного клиента. Работает учреждение на российском рынке с 1996 года, входит в число 11 системно-значимых банков. По версии журнала Forbes, Райффайзенбанк является самым надежным банковским учреждением России.

Банк имеет широкую филиальную сеть, большое количество банкоматов, мобильное приложение. Являясь дочерним предприятием австрийской банковской группы Raiffeisen Bank International, банк предоставляет своим клиентам услуги европейского уровня и качественное высококвалифицированное обслуживание.

При оформлении ипотеки заемщик получает такие преимущества:

• возможность направление материнского капитала на уплату первоначального взноса;
• досрочное погашение долговых обязательств без начисления штрафных санкций;
• суммирование при формировании показателя дохода все зарплаты лиц, проживающих в гражданском или официальном браке;
• возможность привлечения в качестве дополнительных заемщиков близких родственников и увеличение за счет этого кредитного лимита;
• возможность покупки за счет ипотеки на вторичном рынке квартиры с ранее выполненной перепланировкой;
• участие в программе государственной поддержки и получение ипотечного кредита под минимальный процент;
• возможность управлять ипотечными платежами через интернет-банкинг «Райффайзен онлайн».

Ставки и условия ипотеки на вторичное жилье Райффайзенбанка в 2018 году

Райффайзенбанк предлагает низкие процентные ставки по ипотеке на вторичное жилье. В рамках реализации кредитных программ заемщики могут приобрести как готовую квартиру, так и коттедж. В первом случае ставка по кредиту составляет 10.49%; если речь идет о покупке загородного дома с земельным участком, клиенты выплачивают 12.75% годовых.

Ипотека выданная в Raiffeisen банке на приобретение вторичного жилья, подразумевает объем кредитования до 85% от рыночной стоимости квартиры. При оформлении частного дома с землей первоначальный взнос должен быть не менее 40% соответственно. Размер займа варьируется от 500 тысяч до 26 миллионов рублей. Ипотечные кредиты предоставляются только в национальной валюте РФ, срок погашения – от 1 года до 30 лет.

На условия кредитования и размер процентной ставки влияют многие факторы. В их число входят:

• Участие созаемщика из числа близких родственников, официальных или гражданских супругов. Так, например, чем больше суммарный доход, тем значительнее сумма ипотечного займа, предоставляемого банком.
• Использование претендентом на кредит сервисов и премиальных услуг банка. Самые низкие ставки Райффайзенбанка при оформлении ипотечного кредита для приобретения жилья на вторичном рынке предоставляются зарплатным клиентам (10.25% годовых).
• Место проживания потенциального заемщика. В кредитных программах Райффайзенбанка для клиентов из Москвы или Московской области минимальный размер ссуды может быть от 800 тысяч рублей. Для жителей других регионов РФ сумма минимального ипотечного кредита – 500 тысяч рублей.
• Тип жилья (квартира или коттедж), рыночная стоимость и территориальное расположение объекта. Так, в частности, при оформлении ипотеки на квартиру, ставка будет составлять от 10.25%, для дома – от 12.75%.
• Наличие залогового имущества. Возможна выдача ипотеки без первоначального взноса по программе «Недвижимость под залог уже имеющегося жилья». При этом залоговый объект может принадлежать родственнику заемщика.
• Срок кредитования и величина первоначального взноса. Чем больше величина первоначального взноса, тем, соответственно, меньше процентная ставка по кредиту, устанавливаемая банком. Каждый отдельный случай рассчитывается индивидуально.
• Возможность использовать средства материнского капитала в качестве первого взноса.
• Рождение второго или третьего ребенка в период с 1.01.2018 по 31.12.2022. Райффайзенбанк предоставляет в таком случае ипотеку с господдержкой. Размер максимальной ссуды – 3 миллиона рублей, для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей – 8 миллионов рублей. Льготная процентная ставка (6% годовых) действует сроком до 5 лет.

Вне зависимости от вида ипотечной программы погашение кредита осуществляется ежемесячно, по графику, равными частями. Несвоевременное выполнение финансовых обязательств влечет за собой начисление пени (0.06% от суммы платежа за каждый день просрочки). На любом этапе кредитования возможно досрочное погашение ипотеки.

Ипотечный калькулятор «Райффайзенбанка»

Стоимость ₽

Взнос ₽

30%

Срок лет
мес

Ставка %

Аннуитет
Да
Нет

Ежемесячный платёж

12 000 000 руб.

Переплата

12 000 000 руб.

Минимальный доход

12 000 000 руб.

Распечатать
Подать заявку

Ипотечный калькулятор на нашем сайте поможет примерно рассчитать ипотеку в «Райффайзенбанке», которую получится взять с учетом сложившихся обстоятельств, в том числе сумму будущего ежемесячного платежа и размер процентной ставки. Стоит иметь ввиду, что калькулятор выдает минимальную ставку, которая предоставляется очень редко, и предполагает выполнение целого ряда условий. Поэтому необходимо самостоятельно ввести необходимые уточняющие параметры, чтобы получить максимально точные расчеты по ипотеке.

Основные условия

Финансовая организация начала свою работу в 1996 г., она успешно функционирует в Российской Федерации более 20 лет. На территории страны открыто более 170 отделений. Они располагаются в следующих городах:

• Москва;
• Санкт-Петербург;
• Екатеринбург;
• Самара;
• Новосибирск;
• Челябинск;
• Красноярск.

Калькулятор Райффайзенбанка позволяет заранее рассчитать ипотеку перед подачей заявки. Встроенный сервис помогает оценить риски приобретения собственной квартиры и выяснить размер ежемесячного взноса.

Преимущества жилищного кредитования

Райффайзенбанк лояльно относится к своим клиентам, поэтому число желающих приобрести жилье на первичном или вторичном рынке возрастает ежегодно. Основные преимущества кредитной организации:

• отсутствие платы за рассмотрение заявления от клиента;
• отсутствие скрытой комиссии за досрочное погашение ипотеки;
• рассмотрение заявки в кратчайшие сроки;
• покупка жилья с возможной перепланировкой;
• возможность привлечения материнского капитала в качестве первоначального взноса;
• упрощенная процедура оформления и выдачи кредита;
• рассмотрение вспомогательных источников дохода.

Условия по ипотеке в Райффайзенбанке претерпели изменения. Кредитно-финансовая организация внедрила гибкие процентные ставки по каждой из программ.

Условия банка для получения ипотеки

Кредитные менеджеры к рассмотрению каждой заявки подходят индивидуально. Специалисты должны учитывать ряд факторов:

• отсутствие или наличие страховки у клиента;
• срок ипотеки;
• тип недвижимости, приобретаемой в кредит;
• присутствие или отсутствие привлекаемых созаемщиков;
• уровень доходов (основных и вспомогательных).

Помимо кредитного калькулятора, Райффайзенбанк запустил систему R-Connect, с помощью которой клиент может самостоятельно отслеживать процесс выплаты долга.

Обязательное условие получения ипотеки в Райффайзенбанке – страхование залогового имущества. Полис служит гарантом полного возмещения убытков банку и клиенту при наступлении случаев, указанных в договоре. К ним относят:

Какому банку Вы доверяете больше всего?
Сбербанк 48.58%

ВТБ 15.97%

Газпромбанк 8.53%

Альфа-Банк 6.07%

Россельхозбанк 7.82%

Банк «ФК Открытие» 4.43%

Московский кредитный банк 2.68%

Банк «Траст» 2.3%

ЮниКредит Банк 1.37%

Райффайзенбанк 2.24%

Проголосовало: 1828

• природные катаклизмы (землетрясение, наводнение, штормовой ветер);
• аварии (пожар, взрыв бытового газа, затопление);
• взлом жилья (проникновение третьих лиц).

Страховка оформляется непосредственно перед подписанием договора ипотеки. Кредитные менеджеры рекомендуют сотрудничать только с аккредитованными Райффайзенбанком страховыми компаниями. С 2018 года клиент получил право добровольно застраховать жизнь и здоровье.

Ипотека в «Райффайзенбанке»

ПАО «Райффайзенбанк» предлагает обширный перечень сервисов для частных лиц и бизнес-клиентов. Участвует в сотрудничестве кредитных учреждений и валютном регулировании. Создан в 1996 году в качестве организации с полностью австрийским капиталом. Лицензию Центрального банка России приобрел в 2001 году, когда и был реорганизован в ЗАО. На сегодняшний день акционером финансового учреждения является компания «Райффайзен Банк Интернациональ АГ», которая имеет 100% акций.

Банк имеет широкую филиальную сеть, в которую входят пять главных офисов в Екатеринбурге, Краснодаре, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Новосибирске и 177 отделений обслуживания. Держатели пластиковых карт могут обслуживаться в более чем двух тысячах банкоматах «Райффайзенбанка» и шестнадцати тысячах устройствах самообслуживания партнерских сетей.

Плюсами ипотеки в «Райффайзенбанке» являются:

• Направление средств маткапитала на первый взнос.
• Досрочное погашение ипотеки «Райффайзенбанка» без штрафов.
• Принятие к рассмотрению совместных доходов лиц, проживающих в гражданском браке.
• Увеличение кредитного лимита при установлении для близких родственников статуса дополнительных заемщиков.
• Возможность выдачи ипотечного кредита в «Райффайзенбанке» на приобретение квартиры, в которой были выполнены перепланировки.
• Возможность получения ипотеки под минимальную процентную ставку с участием в программе государственной поддержки.
• Управление ипотечными платежами в системе интернет-банкинга «Райффайзен онлайн».

Ипотека на жилье в новостройке

Райффайзенбанк предлагает очень привлекательные процентные ставки по ипотеке в 2020 году на оформление жилья в новостройке. При этом, финансовое учреждение предлагает клиентам подобрать один из наиболее подходящих вариантов, изучив 1 тысячу объектов, которые аккредитованы Райффайзенбанком, и находятся на стадии сдачи.

Максимальная сумма, предоставляемая заемщику, составляет 26 миллионов рублей. Договор может быть оформлен сроком до 30-ти лет, при этом, оговоренная ставка в договорном соглашении не будет меняться на протяжении всего периода. Минимальный уровень ставки составляет 4,99 процентов. Размер первоначального взноса будет рассчитываться в индивидуальном порядке, с учетом необходимой суммы, но он будет находиться в пределах от 15-ти % от общей стоимости жилья. Для того чтобы подать заявку на оформление, потребуется подойти в любое отделение Райффайзенбанка. Получить любую интересующую информацию по ипотечному кредитованию можно не выходя из дома по телефону +7 495 777 17 17.Бесплатный звонок по России 8 800 700 91 00

Как оформить

Как и во многих других кредитных организациях, в Райффайзенбанке существует два пути оформления жилищного кредита:

• путем обращения физического лица непосредственно в отделение;
• через сайт посредством заполнения и подачи электронной анкеты.

В первом случае необходимо обнаружить местонахождение ближайшего офиса. Для этого требуется:

• перейти на сайт Райффайзенбанка;
• слева в меню кликнуть “Банкоматы и офисы”;

• в поисковой строке ввести наименование города и нажать “Найти”;
• при необходимости, отфильтровать отделения, находящиеся в заданном населенном пункте, по определенным параметрам.

На карте будут отображены найденные офисы банка. Чтобы получить более подробную информацию об адресе, графике работы и перечне оказываемых услуг, следует нажать на соответствующую иконку на карте.

Второй путь оформления – это подача электронной заявки через сайт. Чтобы сделать это, потребуется:

• зайти на сайт;
• отобразить полное меню – нажать “Весь банк”;
• кликнуть по пункту открывшегося меню “Ипотека”;

• выбрать желаемую программу из представленных, например, “Квартира на вторичном рынке”;
• нажать на желтую кнопку “Онлайн-заявка”.

Документы

Чтобы получить жилищный займ в Райффайзенбанке, потребуется предоставить определенный пакет документации. Для каждого продукта он будет отличаться.

Также документы будут различные в зависимости от категории заемщика – лицо, работающее по найму, нотариус, адвокат, топ-менеджер и др.

В основном, будут нужны следующие документы:

• заявление;
• персональные документы:
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о заключении или расторжении брака.

• документация, удостоверяющая трудовую занятость:
  • трудовая книжка (если по найму);
  • лицензия (если нотариус);

удостоверение адвоката (если адвокат).

• документы, подтверждающие уровень доходов:
  • 2-НДФЛ (если по найму и официальный доход);
  • по форме Райффайзенбанка (если по найму и неофициальный источник дохода);
  • выписка по счету из Райффайзенбанка или из другого (если производится зачисление зарплаты на пластиковую карту);
  • 3-НДФЛ (для нотариусов и адвокатов);
  • справка о назначении пенсии или пенсионное удостоверение (для пенсионеров).

Также потребуется документация по передаваемой в залог недвижимости:

• при приобретении в новостройке;
• на вторичке.

Ипотека Райффайзенбанка: требования к клиентам

Каждая программа ипотеки предъявляет свои требования к заемщикам, но можно выделить основные — они представлены в таблице.

Возраст	От 21 года; на момент окончания ипотеки возраст заемщика не должен превышать 60/65 лет.
Гражданство	Для ипотеки с поддержкой государства — только РФ. Для остальных программ — любое.
Наличие детей	Является обязательным для получения ипотеки с маткапиталом. Для остальных программ не имеет значения.
Место жительства или работы	На территории РФ.
Рабочий стаж	От 3/6/12 месяцев.
Минимальный уровень заработка	Для клиентов из Москвы и области, Санкт-Петербурга и области, Екатеринбурга, Сургута и Тюмени — 20 тысяч рублей; остальные области — от 15 тысяч рублей.
Кредитная репутация	Положительная.
Созаемщик	Может выступать супруг, с которым заключен официальный брак, или близкий родственник.

Стаж работы заемщика Стоит отметить, что требования к стажу работы отличаются в зависимости от типа кредитования и статуса клиента.

• Зарплатные клиенты должны иметь общий стаж трудоустройства от 12 месяцев, из которых не меньше 3 на последнем месте работы.
• Если Вы не являетесь клиентом Райффайзенбанка по зарплатному проекту, то при общем трудоустройстве от 12 месяцев, на последнем месте работы оформление должно быть от 6 месяцев, а при стаже от 24 месяцев — не менее 3.
• Клиенты, которые хотят взять кредитные средства для покупки недвижимости и впервые устроившиеся на работу, должны работать там не менее 12 месяцев.

Ипотечное жилье в новостройке

Кредитные средства предоставляются для приобретения недвижимости только в тех объектах, которые аккредитованы Райффайзенбанком. Клиент должен предоставить следующий пакет документов:

• Договор долевого участника.
• Договор уступки прав по участию в долевом строительстве.
• Дополнительное соглашение к договору, если составлен график платежей и клиент его соблюдает.

Ипотека с материнским капиталом

Этот тип кредитования дает возможность купить квартиру на вторичном рынке или в новом доме, имеющем аккредитацию Райффайзенбанка. Стоит отметить, что такую ипотеку могут оформить официальные супруги. Обязательное условие — семья имеет право на получение маткапитала. Потенциальные заемщики или созаемщики не могут быть владельцами бизнеса.

Ипотечную недвижимость можно оформить как в долевое владение, так и в совместное обоими супругами. А также возможно оформление на одного из супругов, если составлен брачный договор и отказ второй стороны сделки от имущества.

Рефинансирование ипотеки

Райффайзенбанк предлагает два варианта рефинансирования, которые позволяют снизить финансовую нагрузку. Если клиент имеет валютную ипотеку в Райффайзенбанке, то рефинансирование позволяет перевести кредит в национальную валюту — рубль. Изменить условия кредитования можно путем получения нового кредита или изменения условий уже имеющегося. Как именно будет выполнено рефинансирование, решает банк.

Также потенциальные клиенты Райффайзенбанка могут оставить заявку на рефинансирование ипотеки, полученной в другом банке.

Заполнить заявку

Ипотека для приобретения вторичного жилья

Клиентам, желающим приобрести вторичное жилье за счет кредитных средств, стоит обратить внимание на те требования, которые банк устанавливает для приобретаемой недвижимости. Квартира или коттедж не должны быть арендованы третьими лицами, а также обременены любым способом

На заемные средства нельзя приобрести недвижимость у родственников или юридических лиц, оформленных с нарушениями законодательства

Квартира или коттедж не должны быть арендованы третьими лицами, а также обременены любым способом. На заемные средства нельзя приобрести недвижимость у родственников или юридических лиц, оформленных с нарушениями законодательства.

Предлагаемое для залога имущество должно отвечать следующим требованиям:

• наличие отдельной кухни и санузла;
• подведено отопление, обеспечивающее обогрев всего помещения;
• необходимо наличие канализации и центрального снабжения водой;
• должна быть сантехника, двери и окна;
• все переделки и перепланировки должны быть оформлены соответствующим образом.

Полная информация об условиях предоставления заемного имущества по ипотеке на вторичное жилье представлена на официальном сайте банка.

Требования к заемщику

Потенциальный клиент финансовой организации должен соответствовать таким требованиям:

• возраст от 21 года до 60 лет. Для граждан, застраховавших свою жизнь и здоровье, верхняя граница возраста поднимается до 65 лет;
• постоянная регистрация в любом населенном пункте страны;
• общий трудовой стаж от 1 года, минимальный стаж на официальном месте работы – 3 месяца;
• обязательное получение постоянного ежемесячного дохода. Его минимальный размер установлен банком для жителей Москвы от 25 тыс. руб., для других российских регионов – от 15 тыс. руб.;
• хорошая кредитная история;
• наличие не более двух действующих кредитов на момент подачи заявки на оформление ипотеки;
• обязательное выступление супруга/супруги (официальных или гражданских) в качестве поручителя;
• наличие мобильного телефона с постоянным доступом к нему и действующего рабочего телефона;
• погашение взятого обязательства – равными ежемесячными платежами.

Отказ получит потенциальный заемщик в таком случае:

• подача заявления о признании его банкротом по закону №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 (с изменениями и дополнениями);
• получение кредитором информации о приостановлении банковских операций со счетом заемщика или введения ограничительных мер по счету;
• истечение срока действия документа, удостоверяющего личность (паспорта).

Здесь представлен список основных требований. Условия для заемщика в различных программах могут отличаться.

Как оформить ипотеку Райффайзенбанка

Процедура получения ипотечного займа с момента оформления онлайн заявки до въезда в жилое помещения состоит из нескольких этапов, которые гораздо сложнее, чем получение обычного кредита.

Кредитный калькулятор для расчета ипотеки

Программы для расчета примерной финансовой нагрузки на бюджет очень популярны и востребованы на самом первом этапе при рассмотрении вариантов по ипотеке. Увы, по отзывам они редко дают реальное представление о действительной стоимости займа.

Тем не менее, используя ипотечный калькулятор Райффайзенбанка вы можете составить представление о своих будущих платежах и процентной ставке. В отзывах клиенты рекомендуют смело накидывать на нее два-три процента.

Поскольку калькулятор по ипотеке Райффайзенбанка не способен рассчитать ипотеку по индивидуальным параметрам и зачастую выдает минимальную процентную ставку (что редко соответствует действительности), вы можете воспользоваться независимым калькулятором, выбрав нужные показатели самостоятельно:

Как подать онлайн заявку

В Райффайзенбанке рассмотрение заявления и документов возможно дистанционным путем — в конкретном разделе официального сайта есть анкета.

После ее заполнения и отправки с вами свяжется менеджер и укажет данные электронной почты, на которую можно отправить все необходимые документы, чтобы Райффайзенбанк назначил условия по ипотеке.

Минус только в том, что посетить офис все равно придется, по крайней мере — для проведения сделку, чтобы пописать документы.

Ипотечная сделка на жилье вторичного рынка

По условиям Райффайзенбанка, после того, как ваша онлайн заявка будет одобрена, а жилье выбрано, последовательность действий при оформлении ипотеки следующая.

Первый этап

• Составляется отчет об оценке;
• Продавец собирает документы на квартиру (по списку, доступному для скачивания выше);
• Подписывается предварительный договор купли-продажи;
• Пакет бумаг передается кредитору;
• Выбирается форма расчетов.

Второй этап

Третий этап

• Покупатель вносит первоначальный взнос;
• Подписывается основной договор купли-продажи;
• Продавец и покупатель оформляют в Росреестре переход права собственности и регистрируют закладную, выданную кредитором. По итогу они получают выписку ЕГРН;
• Покупатель оформляет страховку и получает полисы;
• Все документы передаются в Райффайзен банк.

Четвертый этап

В среднем, процедура занимает от недели до двух. В отзывах многие клиенты жалуются на затягивание сроков как с момента рассмотрения заявки, так и на этапе оформления документов.

Немного полезной информации об условиях регистрации закладной:

Оформление ипотеки в новостройке

Здесь все очень просто — как только ваша онлайн заявка одобряется, вы приезжаете в офис с оригиналом договора участия в долевом строительстве, подписываете ипотечный договор и получаете график платежей.

Регистрацию обременения вы можете провести сами, но тогда выписку ЕГРН придется везти в банк самостоятельно. Доверенность на представителя кредитора или застройщика для проведения подобных действий хоть и облегчит ваш карман, но при этом сэкономит время.

Оформление ипотеки на вторичное жилье

Данное предложение заинтересует ту категорию лиц, которая желает приобрести жилой объект, не относящийся к категории «новостройка», на очень привлекательных условиях. Процентная ставка по займу составляет от 8,29 процентов годовых. Максимальная сумма кредитования равна 26-ти миллионам рублей. Средства могут быть предоставлены сроком от 1-го года и до 30-ти лет. В качестве залога может выступать следующая собственность заемщика:

• таунхаус;
• дом;
• квартира.

При оформлении ипотеки на жилье вторичного рынка потребуется внести первоначальную сумму в размере 15 % от стоимости приобретаемого объекта. В процессе оформления также следует пройти процедуру страхования. Если заемщик отказывается произвести ее, то процентная ставка предоставляемого займа будет пересмотрена, и финансовая организация ее увеличит. Лицо, оформляющее ипотеку на приобретение жилья вторичного рынка должно соответствовать следующим требованиям:

• наличие места работы, либо документации подтверждающей предпринимательскую деятельность;
• возрастной предел от 21 и до 65-ти лет;
• регистрация по месту оформления ипотечного кредита;
• уровень дохода для лиц, проживающих в крупных населенных пунктах должен составлять не менее 20-ти тысяч рублей. Для жителей регионов этот параметр должен быть равен 15-ти тысячам руб. Доходы потребуется подтвердить предоставляемой справкой (ф. 2-НДФЛ), документом из пенсионного фонда, либо документами ИП.

Заемщик может привлечь созаемщиков. Поданная клиентом заявка будет рассмотрена в течение 5-ти рабочих дней. При ее одобрении, денежные средства будут перечислены на расчетный счет, либо посредством аккредитива.

Погашение задолженности должно производиться установленными финансовой организацией аннуитетными платежами. При желании произвести частичное, либо полное закрытие долга, никаких дополнительных взысканий не последует. Если заемщик нарушит договоренности, то будут применены штрафные санкции.