С какого возраста можно оформлять пластиковую карту?

Какие карты Сбербанка можно оформить?

Ребенок в юриспруденции России характеризуется как «лицо, полностью либо частично недееспособное». Частичная дееспособность, т.е. некоторая степень самостоятельности и зрелости, возникает в 14 лет — как раз в это время подросток получает свой первый российский паспорт.

Соответственно, в этом определении Гражданским Кодексом РФ и так заложен ответ, с какого возраста можно оформить банковскую карту в Сбербанке: с момента достижения частичной дееспособности, т.е. с 14-ти лет. Но это касается лишь оформления полноценного банковского счета — Сбербанк дает возможность также изготовить так называемую «детскую» дебетовую карточку, доступ к которой открывается с 7-ми лет.

Таким образом, «раздельная линия» проходит по возрасту 14-ти лет. Именно после этой черты подросток уже может открыть настоящую карту со счетом и полным контролем средств.

До 14 лет

Становится доступна со дня, когда ребенку исполнилось 7 лет. Если выражаться точно, то детская карточка не может считаться самостоятельным платежным инструментом: она прикрепляется к счету, оформленному родителем, и находится в полной зависимости от него. Благодаря такой системе ребенок, с одной стороны, уже может управлять деньгами и оплачивать покупки с помощью дебетки, но с другой — все подконтрольно родителю, поэтому вероятность какого-либо эксцесса остается низкой.

Условия пользования таковы:

• Выпуск и годовое обслуживание стоят столько, сколько платит родитель за пользование своей основной карточкой. Подробную информацию уточняйте в банке, поскольку сумма всегда зависит от типа основного пластика;
• Родитель вправе установить лимиты на расходные операции ребенка. Более того, есть возможность менять лимиты, отслеживать все перемещения средств и остаток на счете, запрещать расходы в определенных категориях. Снимать наличность с детской карточки нельзя;
• Пополнение и расход средств производятся с основного счета. Т.е., по сути, пополняя собственную карту, косвенно родитель пополняет и карточку своего ребенка.

С 14 лет

Это и есть тот возраст, со скольки можно получить карту Сбербанка. По сути, даже ограничений больших нет — разве что клиенту будет доступен не весь ассортимент банка, но это едва ли можно считать проблемой. Предложений более десяти, но мы рассмотрим самые популярные.

Чтобы оформить любую карту из таблицы выше, достаточно взять с собой один только паспорт — никакие заявления от родителей не понадобятся. Взять готовую дебетку также можно совершенно свободно. Самым популярным предложением в этой линейке считается молодежная карта.

Самые выгодные кредитные карты от банков РФ

После того как узнали, с какого возраста можно получать кредитную карту, следует разобраться с самыми выгодными кредитными карточками в России от известных и надежных банков. При выборе стоит учитывать множество факторов: от разрешенного лимита до того, кем и как будет кредитка выдаваться.

Росбанк — #МожноВСЕ

«#МожноВСЕ» — отличная платиновая кредитная карта от Росбанка. Стоит практически так же, как стандартные у компаний-конкурентов

Но предложения точно достойны платины, например, выгодный кэшбек или периодические бонусы, и неважно, какого возраста будет клиент. Если за прошлый год не было оборота больше 200 тысяч рублей, дополнительные платы взиматься не будут

Условия получения: со скольких лет можно получить — с 18 лет, обязательная регистрация и гражданство России, официальное трудоустройство от 3 месяцев.

Документы: данные паспорта РФ, заявка и НДФЛ-2.

ХоумКредит — Свобода

Карточка «Свобода» появилась у ХоумКредит совсем недавно — во второй половине 2018 года. Она является наследницей предыдущей кредитки, которая не появится снова. Банк решил вложить силы в этот продукт, сосредоточив на нем все предложения — от акций до программ лояльности с рассрочками. Лимит можно обговорить с сотрудниками в индивидуальном порядке, все зависит от ваших потребностей, как и срок рассмотрения заявки. Льготный период с низким процентом действует до 52 дней.

Условия получения: возраст — можно взять с 18 лет, обязательны регистрация и гражданство России, официальное трудоустройство от 3 месяцев.

Документы: данные паспорта РФ и заявка.

Киви Банк — карта рассрочки «Совесть»

«Совесть» — продукт от Киви Банка, который помогает приобретать желаемые вещи в рассрочку. Можно не вносить сразу какую-то сумму, так как все платежи начинается уже со следующего месяца. Если было сделано несколько приобретений, карта объединяет их в одну совместную выплату, чтобы клиенту было удобнее. При этом клиенты могут не ждать снятия денег с карты, а заранее сделать выплату самостоятельно. Оформление происходит максимально быстро.

В случае наличия у несовершеннолетнего счета родители могут сами распорядиться средствами, заранее получив на это разрешение. Тогда хранимые средства банк передаст без проблем.

Условия получения: с какого возраста — с 18 лет, обязательная регистрация и гражданство России.

Документы: данные паспорта РФ и заявка.

Альфа-банк — 100 дней без %

У крупнейшего в странах СНГ Альфа-банка не могло не быть выгодного клиенту продукта. «100 дней без %» является этому подтверждением. Особенность карты — возможность пользования льготой до 100 дней, при этом выдают любую сумму.

Онлайн-заявка на кредит возможна, обрабатывается очень быстро.

Условия получения: возраст — с 18 лет, обязательная регистрация и гражданство России, официальное трудоустройство от 3 месяцев.

Документы: данные паспорта РФ, заявка и любой другой документ (клиент выбирает сам). Подойдет и справка о доходах или копия.

Тинькофф — Платинум

Кредитную карту от банка Тинькофф можно найти в двух вариантах — золото и платина. Предложение зависит от нужд клиента. Карту Mastercard можно использовать как дебетовую, так и для получения кредитов. При этом в любом продукте будет рабочий чип, защищающий не только средства, но и персональные данные. Если заемщику удобны операции в режиме онлайн, срабатывает специальная система, которая в любой момент защитит от хакеров и мошенников.

Условия получения: возраст — с 18 лет, обязательная регистрация и гражданство России.

Документы: данные паспорта РФ и заявка.

В каком возрасте можно получить карту

Что говорит закон об ограничении возраста при пользовании услугами кредитных организаций? Нужно отметить, что специальных возрастных лимитов по банковской деятельности не установлено. Поэтому следует руководствоваться общегражданскими нормами.

Правоспособность лица согласно возрасту рассматривается в ст. 21, 26, 28 Гражданского Кодекса:

1. Молодой человек или девушка получает все гражданские права после совершеннолетия, и значит, с этого возраста он может заключать любые сделки;
2. С 14 до 16 лет несовершеннолетний является частично дееспособным. Может совершать сделки с согласия родителей. Доступны некоторые самостоятельные права — распоряжаться своей стипендией, зарплатой и иными доходами, быть автором произведений искусства, вносить вклады в кредитные организации и распоряжаться ими.  
3. С 6 до 14 лет дети считаются малолетними. Сделки от их имени совершают родители. Сами детки могут совершать мелкие бытовые и безвозмездные сделки и распоряжаться деньгами, переданными родителями. Имущественную ответственность за них несут законные представители.

Таким образом, гражданское законодательство разрешает самостоятельно открыть депозитный счет подросткам с 14 лет, все остальные счета – с 18 лет. Так как карта – это инструмент удаленного управления счетом, можно говорить о том, что минимальный возраст самостоятельного владения карточкой – 14 лет.

Дебетовую

Дебетовые карты предоставляют доступ к личным деньгам на банковских счетах. Все действия с этим платежным инструментов – разные возможности по распоряжению средствами. Банковские счета с личными средствами полностью подпадают под понятие вкладов, пользоваться которыми самостоятельно разрешено с 14 лет. С этого возраста подросток может заключить договор с банком от своего имени, открыть счет и получить инструмент управления счетом – дебетовую карту.

Согласно действующим гражданским нормам банки открывают вклады для несовершеннолетних по следующим правилам.

До 14 лет

Счет на имя ребенка открывают родители. Пользоваться средствами с детского счета родители могут только с согласия попечительских органов. Поэтому дебетовая карта не предоставляется. Ребенку может быть открыта дополнительная карточка к счету одного из родителей, которую он может использовать на свои нужды в пределах лимитов, установленных родителем.

До 18 лет

Подростку открывают вклад:

• родители;
• другие вносители (бабушки, дедушки, тети, дяди и т. п.);
• он сам.

К счету возможно заказать карту. При оформлении договора от имени ребенка предоставляется согласие родителей и органов опеки и попечительства на открытие счета и получение пластика. Обычно это пластик самого низкого уровня – Visa Instant Issue, MasterCard Instant Issue и т. п. Также несовершеннолетнему завести банковскую карту можно в качестве дополнительной к счету взрослого.

С 18 лет

Депозитные счета с пластиковыми носителями открываются без ограничений.

Среди банков нет единства по данному вопросу. Многие крупные учреждения, такие как Сбербанк, Альфа-банк открывают основную карту с 14 лет. Другие (ВТБ, Россельхозбанк) – только с 18 лет.

Кредитную

Кредитка выдается к банковскому счету, по которому клиент получает заем.

Важно! Несовершеннолетние пользователи не могут самостоятельно заключать кредитные договоры и иметь кредитные карты. По Гражданскому кодексу ограничений на банковские операции нет с 18 лет

Но большинство финансовых организаций оформляют кредиты с пластиковым носителем только по достижении 21-23 лет. Именно к этому возрасту, по мнению банковских специалистов, девушки и молодые люди оканчивают обучение, находят постоянную работу и могут самостоятельно оплачивать кредит

По Гражданскому кодексу ограничений на банковские операции нет с 18 лет. Но большинство финансовых организаций оформляют кредиты с пластиковым носителем только по достижении 21-23 лет. Именно к этому возрасту, по мнению банковских специалистов, девушки и молодые люди оканчивают обучение, находят постоянную работу и могут самостоятельно оплачивать кредит.

Оформить карту для детей в качестве дополнительной к личной кредитке родителя можно в банках, предоставляющих такую услугу.

«Тинькофф Джуниор»

«Тинькофф Джуниор» рассчитана на детей 6-14 лет и выпускается по соглашению с платежной системой MasterCard. Если взрослые члены семьи еще не стали клиентами этого банка, им оформят Tinkoff Black. При заказе детской карты на сайте банка в рамках специальной акции за обслуживание счета родителя платить не нужно. Получается, что и ребенок, и родитель получают карточки от банка с пожизненным бесплатным обслуживанием и возможностью зарабатывать кэшбэк на покупках.

Мобильное приложение «Тинькофф Джуниор»

Управление счетом ребенка будет доступно в родительском приложении. Доступ откроют сразу после оформления заявки на эмиссию. После того как ребенок зарегистрируется в приложении «Тинькофф Junior», в личном кабинете родителя появится кнопка «Задания», через которую малышу можно предложить выполнить определенные задачи за денежное вознаграждение. В родительском приложении есть возможность установки запрета на интернет-покупки.

В детском приложении каждый день публикуют новые истории, благодаря которым подрастающее поколение осваивает азы финансовой грамоты, узнает, что новенького приготовил для них банк, куда можно сходить отдохнуть.

А еще юные пользователи могут направить запрос другим людям (родителям, родственникам) на оплату определенной покупки. Получателей (их может быть до 15 человек) ребенок выбирает из списка контактов, записанных в памяти телефона. Адресатам останется только оплатить покупку. Клиенты Tinkoff получат полноценный счет, а те, кто обслуживается в других банках, — ссылку на форму расчета.

Плюсы и минусы

Преимущества продукта:

• можно оформить заявку на выпуск онлайн;
• через 2 дня после подачи заявления карту и документы к ней привезет курьер. Услуга бесплатная;
• к карточке прилагается счет-копилка. Ее пополняют переводами, в том числе, со счета карты «Тинькофф Джуниор». На остаток начислят 3,5% годовых.

Недостатки:

• ребенку откроют только рублевый счет;
• у ребенка может образоваться технический овердрафт, но проценты на него не начисляют;
• есть месячный лимит на кэшбэк — 6 000 баллов. Партнеры также вправе накладывать собственные ограничения, например, по количеству покупок, участвующих в акциях, или по общей сумме счета.

Финансовый вопрос по карте Джуниор

Для детей Tinkoff разработал дружелюбный тарифный план:

• перевод с родительского счета на детский — без комиссионного сбора;
• обслуживание — 0 ₽;
• бесплатное СМС-информирование;
• пополнение через устройства самообслуживания Tinkoff бесплатно. Если пользоваться услугами партнеров банка, то комиссию не берут при условии соблюдения месячного лимита в 20000 ₽. При его превышении удержат 2% с сумм сверх указанной;
• внутрибанковские переводы, оформленные через приложение, бесплатны. Безвозмездно можно перечислять деньги клиентам других банков, если для идентификации адресата используется его телефон. Если при переводе указать номер банковской карты, то при соблюдении лимита в 5000 ₽ в месяц комиссию не возьмут. Со сверхлимитных транзакций удерживают 1,5% (минимум 30 ₽);
• не берут комиссионный сбор и при получении наличности в пределах 20000 ₽ в месяц. Условия оказания услуги актуальны для банкоматов «Тинькофф» и его партнеров. Если лимит превышен, комиссия составит 2% (минимум 90 ₽) с суммы сверх упомянутой.

У «Тинькофф» для детей создана хорошая премиальная программа. Она отличается от той, что предлагается взрослым клиентам. Максимальный кэшбек — до 30%.

С какого возраста можно оформить карту в банке?

Этот возраст каждый банк определяет самостоятельно. Ажиотажа в погоне за юным клиентом пока не наблюдается. Банки прекрасно понимают, кто принимает финансовые решения, какими суммами самостоятельно распоряжаются дети, потому выдача карт этой категории пользователей кажется скорее рекламным трюком или долгосрочным образовательным проектом, чем способом значительного заработка.

Какие банки открывают карты детям?

Все эти карты допускают только расчеты собственными средствами, по ним невозможно нарастить задолженность больше, чем плата за обслуживание карты.

Кредитные карты, так же как и карты с овердрафтом, выдаются клиентам старше 18 лет, а иногда и в более зрелом возрасте. Здесь все зависит от решения банка.

Имеет место и такое решение: банк открывает карту в 18, но кредитный лимит на ней появляется по достижении клиентом более зрелого возраста.

Отдельную категорию составляют «безымянные» карты, чаще это подарочные варианты, по ним не происходит привязки к личности держателя. Но это чаще подарочный продукт, иногда эти карты невозможно пополнить, они не привязаны к счету, потому становится проблемой снятие наличных. Т.е. функционал этих карт сильно ограничен.

Минимальный возраст для получения карты

Что говорит закон об ограничении возраста при пользовании услугами кредитных организаций? Нужно отметить, что специальных возрастных лимитов по банковской деятельности не установлено. Поэтому следует руководствоваться общегражданскими нормами.

Правоспособность лица согласно возрасту рассматривается в ст. 21, 26, 28 Гражданского Кодекса:

1. Молодой человек или девушка получает все гражданские права после совершеннолетия, и значит, с этого возраста он может заключать любые сделки;
2. С 14 до 16 лет несовершеннолетний является частично дееспособным. Может совершать сделки с согласия родителей. Доступны некоторые самостоятельные права — распоряжаться своей стипендией, зарплатой и иными доходами, быть автором произведений искусства, вносить вклады в кредитные организации и распоряжаться ими.  
3. С 6 до 14 лет дети считаются малолетними. Сделки от их имени совершают родители. Сами детки могут совершать мелкие бытовые и безвозмездные сделки и распоряжаться деньгами, переданными родителями. Имущественную ответственность за них несут законные представители.

Таким образом, гражданское законодательство разрешает самостоятельно открыть депозитный счет подросткам с 14 лет, все остальные счета – с 18 лет. Так как карта – это инструмент удаленного управления счетом, можно говорить о том, что минимальный возраст самостоятельного владения карточкой – 14 лет.

Минимальный возраст для получения карты

Что говорит закон об ограничении возраста при пользовании услугами кредитных организаций? Нужно отметить, что специальных возрастных лимитов по банковской деятельности не установлено. Поэтому следует руководствоваться общегражданскими нормами.

Правоспособность лица согласно возрасту рассматривается в ст. 21, 26, 28 Гражданского Кодекса:

1. Молодой человек или девушка получает все гражданские права после совершеннолетия, и значит, с этого возраста он может заключать любые сделки;
2. С 14 до 16 лет несовершеннолетний является частично дееспособным. Может совершать сделки с согласия родителей. Доступны некоторые самостоятельные права — распоряжаться своей стипендией, зарплатой и иными доходами, быть автором произведений искусства, вносить вклады в кредитные организации и распоряжаться ими.  
3. С 6 до 14 лет дети считаются малолетними. Сделки от их имени совершают родители. Сами детки могут совершать мелкие бытовые и безвозмездные сделки и распоряжаться деньгами, переданными родителями. Имущественную ответственность за них несут законные представители.

Таким образом, гражданское законодательство разрешает самостоятельно открыть депозитный счет подросткам с 14 лет, все остальные счета – с 18 лет. Так как карта – это инструмент удаленного управления счетом, можно говорить о том, что минимальный возраст самостоятельного владения карточкой – 14 лет.

Заключение

Экспертное мнение

Наличие банковской карты у ребенка помогает ему стать не только самостоятельным, но и финансово грамотным человеком. Ведь этому не научат в школе. А в будущем он сможет с легкостью разбираться в денежных вопросах.

Как это работает? Изначально ребенок понимает, что у него имеется определенный лимит на день, неделю или месяц. Он также знает, что родители в курсе всех его расходов — они в любой момент могут проверить, на что именно потрачены деньги, где и когда. Появляется ответственность, маленький держатель карты начинает рассчитывать суммы, которые ему необходимы, чтобы не «лезть в долги» и при этом комфортно себя ощущать, не выпрашивая каждый раз деньги у мамы и папы.

Перед тем, как дать ребенку карту, заранее объясните ему все нюансы ее использования:

• Расскажите подробно о плюсах и минусах карты. Спросите, что для него лучше – наличные или карта
• Вместе представьте: если бы у ребенка была крупная сумма на счету, как бы он ее распределил и на что бы потратил
• Научите ребенка откладывать деньги на счет-копилку — такие есть почти у всех детских карт
• Предложите в течение недели самостоятельно следить за своими расходами
• Если деньги закончились раньше времени — не спешите пополнять счет. Сначала помогите разобраться, почему он так много тратит

Анастасия Чанцева
Известия, Вечерняя Москва

После оформления детской дебетовой карты не забудьте объяснить ребенку правила ее использования. Научите его основам безопасного использования – не сообщать никому PIN-код и SMS-пароли, хранить карточку в надежном месте, не оплачивать ей покупки в подозрительных магазинах и сайтах. Если с карточкой что-то случится, ребенок должен немедленно позвонить родителю и сказать, что произошло. Собственная дебетовая карта станет не только удобным способом оплаты покупок для ребенка и удобным инструментом контроля над расходами для родителя, но и хорошим способом объяснить сыну или дочери правила обращения с деньгами. Ребенок будет учиться контролировать свои траты и следить за ними, отвечать за деньги, которые вы ему доверяете, правильно и аккуратно обращаться с самой карточкой. Эти умения пригодятся ему в будущем – во взрослой жизни.

Перед оформлением детской дебетовой карты обратите внимание на такие условия:

Детская или подростковая дебетовая карта — это удобный инструмент, который поможет ребенку удобно распоряжаться карманными или заработанными деньгами, и учиться финансовой грамотности. Желательно, чтобы такая карта была удобной не только для ребенка, но и для родителя. Хорошим вариантом будет карточка с недорогим или бесплатным обслуживанием, инструментами для контроля над расходами и простой бонусной программой.

Для детей младше 14 лед наиболее удобной будет детская карта от Райффайзенбанка или Тинькофф Джуниор, для подростков — Тинькофф Блэк или Польза. Эти карты недорого обслуживаются, быстро выпускаются и предусматривают бесконтактную оплату. У карты Райффайзена можно отметить свою программу обучения финансовой грамотности, а у карты Тинькофф — кэшбэк и проценты на остаток.