Образец заполнения бланка на ипотеку от сбербанка

Перечень документов при подаче заявления для получения одобрения

Удостоверение личности — паспорт

Основной документ, который потребуется для приобретения жилого имущества по ипотечному кредитованию — это действительный паспорт личный и остальных лиц, участвующих в сделке.

В финансовое учреждение предоставляются копии. Необходимо наличие постоянной или временной регистрации в Российской Федерации.

Зачастую многие кредитные организации требуют детское свидетельство о рождении у лиц, не достигших восемнадцати лет.

Заявление и анкета на кредитование

Клиент подает заполненную анкету. выданную банком при первичном обращении.

В данном документе кроме своих личных данных требуется указать размер доходов и подробно ответить на остальные его пункты.

Следующий этап — составление заявления. бланк которого также предоставляет банк.

Подтверждение дохода

Для оформления ипотечного займа нужно подтвердить собственное стабильное финансовое положение, чтобы у кредитной организации не возникало сомнений о платежеспособности клиента.

Поэтому у заемщика должна быть на руках справка о заработной плате. то есть 2 НДФЛ с места работы, подписанная главным бухгалтером или генеральным директором.

Когда документ подписывает другое ответственное лицо, то прилагается копия его доверенности.

По необходимости, если имеется неофициальная часть доходов, заполняется справка в соответствии с бланком финансового учреждения.

Копия трудовой книжки

В банк предоставляется заверенная работодателем ксерокопия с датой, подписью и печатью организации. Заверяется каждая страница трудовой книжки, а последняя должна быть с отметкой о трудовой занятости по настоящее время.

Военному или сотруднику Министерства внутренних дел кроме основных личных документов, понадобится дополнительный пакет документов . состоящий из:

• справки о выслуге лет, где прописаны сроки службы и должность;
• заверенной копии контракта;
• личных удостоверений военнослужащих либо сотрудников МВД.

Образец анкеты и ее заполнения

При внесении актуальных данных, содержащихся в персональной анкете, необходимо предусмотреть важную деталь — размер будущего кредита важно соотнести с личными доходами. От общей правильности оформления каждого пункта анкетных данных будет полностью зависеть решение по одобрению ипотеки, поэтому важно проконсультироваться со специалистами заранее. От общей правильности оформления каждого пункта анкетных данных будет полностью зависеть решение по одобрению ипотеки, поэтому важно проконсультироваться со специалистами заранее

Заполнять анкетные данные можно в системе онлайн, а также вручную

От общей правильности оформления каждого пункта анкетных данных будет полностью зависеть решение по одобрению ипотеки, поэтому важно проконсультироваться со специалистами заранее. Заполнять анкетные данные можно в системе онлайн, а также вручную. При этом важно учесть, что правила заполнения предусматривают определенный цвет шрифта (синий или черный)

При этом все данные важно заполнить печатными буквами

При этом важно учесть, что правила заполнения предусматривают определенный цвет шрифта (синий или черный). При этом все данные важно заполнить печатными буквами. Заполнять анкетные данные можно в системе онлайн, а также вручную

Заполнять анкетные данные можно в системе онлайн, а также вручную

При этом важно учесть, что правила заполнения предусматривают определенный цвет шрифта (синий или черный). При этом все данные важно заполнить печатными буквами. Для каждого символа предусмотрена отдельная клетка в бланке — клиенту необходимо аккуратно вписывать символы для удобства дальнейшей обработки документации

Для каждого символа предусмотрена отдельная клетка в бланке — клиенту необходимо аккуратно вписывать символы для удобства дальнейшей обработки документации.

Где заполняется заявление анкета на получение жилищного кредита от Сбербанка?

Потенциальный заемщик имеет право заполнения документов, как в отделении банка, так и самостоятельно дома. При составлении в компании можно воспользоваться помощью компетентного сотрудника, который разъяснит непонятные моменты и подскажет оптимальный путь. Если клиент не имеет возможности по состоянию здоровья или иным причинам внести информацию самостоятельно, то персонал сделает это за него. Обязательным условием являет постановка подписи собственноручно.

Самостоятельное заполнение предполагает наличие бланка. Скачивание заявления установленного образца доступно здесь. После потребуется только распечатать и занести сведения. Отдельно стоит помнить, что официальный документ составляется ручкой с черной или синей пастой. Почерк должен быть разборчивый, буквы – печатные. Еще одна возможность – заполнение при помощи компьютера. После потребуется только распечатать и подписать.

Это интересно: Онлайн платежи через Сбербанк Онлайн — рассмотрим детально

Виды программ

Ипотека предоставляется всем физическим лицам — гражданам Российской Федерации, при условии наличия подтвержденных доходов .

Для первого взноса необходимо иметь сумму, равную не меньше пятнадцати процентов от общей стоимости квартиры. Такая величина считается наименьшей, по сравнению с остальными кредитными учреждениями. Молодые семьи могут внести даже десять процентов оплаты за покупку недвижимости.

Ипотечное кредитование предоставляется Сбербанком на покупку либо застройку жилого имущества, расположенного во всех регионах России. Денежными единицами ипотеки могут быть: рубли, доллары или евро.

С 2017 года ПАО «Сбербанк России» выдает ипотеки по трем основным и некоторым специальным программам. Они могут иметь различные цели, способы получения и варианты гарантийных обязательств по возврату ссуды:

1. На готовую недвижимость с процентной ставкой, равной от девяти с половиной до четырнадцати процентов годовых. В этом случае сумма первого взноса составит десять процентов от стоимости со сроком кредитования — не более тридцати лет.
2. На строящееся жилье, инвестируя его строительство с той же кредитной ставкой, первоначальной оплатой и максимальным сроком, как в предыдущем варианте.
3. На застройку частного дома и приобретение строительного сырья. При этом начальный платеж будет не менее пятнадцати процентов и длительностью тоже не более тридцати лет.
4. Для молодых семей ипотечное предложение с кредитной ставкой: от одиннадцати до пятнадцати процентов.

По специальным программам ипотеки ПАО «Сбербанк РФ» предлагает:

1. Ипотечное кредитование, поддерживаемое государством. Данный вид предоставляется на покупку жилой недвижимости на этапе строительства или уже построенной. Размер процентной ставки и первоначального платежа составит одиннадцать и двадцать процентов.
2. Погасить жилищный займ, предоставленный другой кредитной организацией, можно через Сбербанк по средствам рефинансирования по годовой ставке от двенадцати до тринадцати с половиной процентов, без начального вклада, сроком до тридцати лет.
3. Приобрести или построить загородную недвижимость: садовые дома, дачу и другие хозяйственные строительные объекты для потребительского использования. Величина процентной ставки ипотеки по данной программе варьируется от одиннадцати до четырнадцати процентов. Размер минимальной начальной оплаты равен пятнадцати процентам, а максимальной — тридцать. Сроки кредитования те же.
4. На строительство или покупку гаража с одобренной финансовым учреждением территорией и с наименьшей ставкой — десять и пять процентов, с наибольшей — пятнадцать.
5. Ипотечный займ с использованием материнского капитала. когда первый взнос можно внести средствами данной социальной выплаты. Для такого варианта кредита необходимо предоставить в банк с момента положительного решения о выдаче ипотеки в течение четырех месяцев сертификат на получение средств по материнскому капиталу, справку из ПФ об оставшейся сумме от данной льготы. Собственниками недвижимого имущества при этом становятся кредитополучатель и его дети. Здесь за кредит нужно заплатить от девяти с половиной до четырнадцати процентов годовых в течение тридцати лет и меньше.

Клиенты, у которых заработная плата начисляется на карту Сбербанка, могут воспользоваться кредитным предложением с меньшими годовыми ставками при ежемесячных суммах доходов в нужном размере. Иногда еще требуется гарантийное обеспечение мужа, жены или других членов семьи.

Кто такой созаемщик и зачем он нужен

Созаемщиком называют гражданина, который наравне с заемщиком берет на себя обязанность по возврату тела долга и набежавших процентов. В зависимости от регламента банка в рамках одной сделки может быть до 3 и больше созаемщиков. Ответственность их с заемщиком совместная.

В отношении ипотечного кредита созаемщиком в обязательном порядке становится супруг (супруга) титульного заемщика. Купленный объект недвижимости в этом случае будет оформлен в общую долевую собственность.

Доход созаемщиков при подаче заявки рассматривается как совокупный с заемщиком. Пример: мужчина с заработной платой 75 тысяч рублей берет ипотеку, в сделке есть созаемщик – его жена с доходом в 30 тысяч. При расчете максимальной суммы займа для этой семьи банковские работники будут учитывать совокупный доход 105 тысяч рублей.
Отсюда требования к созаемщику и пакету документов, который тот должен готовить для подачи в банк. Обычно они идентичны с требованиями к заемщику. В роли этого «гаранта» может быть:

1. Совершеннолетний ребенок;
2. Родители и другие родственники;
3. Муж, жена;
4. Другие лица, которые подходят под критерии оценки банка.

Часто от созаемщика требуется выполнить обязательное страхование жизни и здоровья. Это позволит защитить себя, ведь если наступит страховой случай, компания-страховщик поможет с выплатами.

Права и обязанности созаемщика

Они почти полностью идентичны обязательствам заемщика. Созаемщик по своему усмотрению имеет возможность пользоваться выданными в долг денежными средствами (в рамках программы нецелевого кредитования) или объектов недвижимости.Он обязуется выплачивать ежемесячные платежи по кредиту на равных условиях с заемщиком в той мере, которая прописана в кредитном договоре. В момент заключения сделки все эти аспекты подробно обсуждаются и вносятся в договор. Отдельно составляется график внесения платежей и оговаривается порядок их уплаты.
До тех пор, пока сам заемщик в полной мере справляется с долговой нагрузкой, банк не будет ничего требовать от созаемщиков. В противном случае обязательства по выплате вменяются созаемщику на условиях договора, который он же сам и подписывал.
Законодательством четко определяется, что созаемщик:

• Несет равную ответственность перед кредитором и тоже выступает получателем денег;
• Обязан вносить ежемесячные платежи, если этого не делает заемщик;
• На основании внесенной суммы долга вправе претендовать на долю в приобретаемом жилье. Право распространяется в том числе и на тех созаемщиков, которые не в браке с заемщиком;
• От него требуют внесение только оговоренной кредитным договором суммы ежемесячного платежа.

Даже если от доли в покупаемой квартире созаемщик отказывается, это не избавляет его от ответственности по договору. Все эти аспекты оговариваются в ст. 322 ГК РФ.
Как и в ситуации с поручителем, пока человек является созаемщиком в рамках одного кредита, ему могут отказать в выдаче другого, ссылаясь на слишком высокую финансовую нагрузку на его бюджет. Малейшие просрочки, допущенные заемщиком, будут отражены в кредитной истории созаемщика, как его собственные.

Онлайн анкета на получение ипотеки

Анкету на ипотеку в Сбербанке можно заполнить не только при личном обращении в банк, но и через интернет. Этот вариант подойдет тем заявителям, у которых не хватает времени на посещение банка. Однако в этом случае нужно хорошо знать, как правильно заполнить анкету на ипотеку, поскольку подсказать что-то при необходимости никто не сможет.

Для того чтобы заполнить анкету, следует зайти на ресурс «ДомКлик» и зарегистрировать ипотечную сделку в электронном виде. Заявка в электронном виде является альтернативой бланку, однако она не скачивается, а заполняется.

После регистрации на «ДомКлике» в своем личном кабинете сам заемщик, его созаемщики и поручители получают возможность заполнить анкету в режиме онлайн. Но нужно помнить, что образца заполнения здесь нет.

Как и бумажная анкета, электронная имеет несколько разделов. Внешне она немного отличается. Разделы следующие:

1. Личная информация — здесь заявитель указывает фамилию, имя и отчество, серию и номер своего паспорта, семейное положение, уровень образования, количество несовершеннолетних детей. Если заявитель менял фамилию, то это тоже следует указать.
2. Сведения о работе и доходах клиента.
3. Документы — требуемые бумаги следует отсканировать и загрузить на сайт согласно пошаговой инструкции.

Во втором пункте, если заявитель получает на основной работе зарплату на карту Сбербанка, нужно поставить соответствующую галочку. Если карта есть, то указывается ее номер.

Затем указывается место работы, вид формы собственности компании и юридическое название, направление ее деятельности, телефон структуры и срок, в течение которого человек работает на этом месте, его должность. Указывается общий трудовой стаж клиента за последние 5 лет и уровень дохода за месяц, перечисляются места работы за последние 3 года. Ставится соответствующая галочка, если заявитель является индивидуальным предпринимателем.

Что касается документов, то загружать нужно все 9 разворотов паспортов заемщика и партнеров, даже если они пустые. При загрузке нужно убедиться, что каждый разворот имеет хорошую видимость, данные легко читаются, видны края каждого листа, на фото отсутствуют посторонние предметы, а страницы не перекрыты пальцами.

Еще нужно загрузить другие документы по списку (свидетельства о браке, рождении детей, регистрации и т. д.) и свое фото на однотонном фоне. Оно должно быть цветным, лицо должно быть видно четко. Голова должна располагаться по центру кадра и занимать половину изображения, глаза должны быть открыты и смотреть на объектив. В кадре не допускаются головные уборы или темные очки.

В любом виде анкета Сбербанка на ипотеку имеет сложную структуру, что часто вызывает затруднения и немало вопросов. Если в анкете заявитель допускал ошибки, то это затягивает процесс решения по выдаче ему кредита, поэтому рекомендуется заранее изучить пример ее заполнения и сделать все правильно с первого раза.

Как правильно заполнить?

Заполнить анкету можно на компьютере или вручную, используя черные или синие чернила

При ручном заполнении важно писать разборчивым почерком, печатным шрифтом. Каждая буква должна быть вписана в отдельную клетку. Какие пункты содержит анкета, и что нужно указывать в них:

Какие пункты содержит анкета, и что нужно указывать в них:

1. Роль в сделке. Галочкой нужно отметить вариант «заемщик».
2. Персональные данные: ФИО, пол, дата рождения, ИНН. Номер налогоплательщика указывается при его наличии. Если ИНН нет, то желательно сделать его перед подачей анкеты, так как он используется для проверки заемщика в налоговом органе.
3. Паспортные данные: серия, номер, дата выдачи, код, орган выдачи. Если есть действующий загранпаспорт, то нужно поставить галочку в соответствующем пункте.
4. Сведения о смене ФИО. Раздел заполняется, если заемщик менял свои данные.
5. Контактная информация. В анкете предлагается указать 5 номеров телефона: мобильный, домашний по адресу проживания, домашний по адресу регистрации (может быть один и тот же), рабочий и дополнительный номер. Здесь же указывается адрес электронной почты.
6. Образование. Нужно отметить галочкой полученное образование. Если заемщик еще учится, то нужно указать курс.
7. Семейное положение. Если заемщик состоит в браке, то нужно отметить наличие или отсутствие брачного контракта. Здесь же требуется указать наличие детей.
8. Адрес регистрации. При наличии временной прописки нужно указать дату ее окончания. От этого зависит срок кредитования. Также требуется отметить способ проживания: по договору найма, в собственной квартире, у родственников.
9. Члены семьи. Каких родственников нужно вписывать: супруга/супругу, родителей, родных сестер и братьев, детей. Требуется указание их ФИО. Если кто-то находится на иждивении, то напротив ФИО члена семьи нужно поставить отметку.
10. Сведения об основной работе. Нужно указать тип занятости (по срочному договору, на пенсии, ИП и пр.). Далее идет указание названия организации и его ИНН. Наименование фирмы вписывается вместе с организационно-правовой формой (например, ООО «Полет» или ИП Иванов). Затем нужно вписать должность, численность работников предприятия, стаж, отрасль.
11. Доходы и расходы. В графу подтвержденные доходы вписывается ежемесячная зарплата за вычетом налога, которую заемщик может подтвердить справкой. В графу дополнительные доходы вписывается прибыль, не отраженная в предоставляемых документах (например, доход от аренды, прибыль от ценных бумаг и пр.).В графе расходов нужно указать сумму периодических трат: алименты, аренда, выплаты по исполнительным документам, страховые взносы и пр. Сумма кредитных обязательств и расходы на проживание включать не нужно. В последней графе нужно указать сумму общего семейного дохода.
12. Информация об активах. Если есть недвижимость или автомобиль в собственности, то нужно указать данные об этом имуществе и примерную стоимость на текущую дату (по личной оценке).
13. Данные о кредите: сумма, срок, название программы, вид приобретаемого жилья, наличие средств на первый взнос, примерная стоимость недвижимости.
14. Раздел специальные условия заполняется, если заемщик оформляет ипотеку по программе «Молодая семья», планирует использовать при расчете сейф Сбербанка или покупает недвижимость у партнеров-застройщиков банка.
15. Номер счета, на который требуется перевести деньги.
16. Блок дополнительной информации заполняется зарплатными клиентами Сбербанка. В нем нужно указать номер карты банка и вид перечисляемого дохода (зарплата или пенсия).

Ниже представлен образец заполнения, который наглядно продемонстрирует, как правильно заполнить заявку-анкету.

• Скачать бланк анкеты Сбербанка на ипотеку
• Скачать образец заполнения анкеты на ипотеку в Сбербанке

Что касается образца заполнения для созаемщика, то он заполняет такую же анкету. Но документ для созаемщика немного отличается от анкеты основного получателя ипотечного кредита. В графе «Роль в сделке» нужно отметить галочкой пункт «созаемщик», а ниже написать ФИО основного заемщика.

Не требуется заполнять блок о запрашиваемом кредите. Его оформляет только основной получатель. Блоки о трудовой деятельности, зарплате и имуществе созаемщику нужно заполнять в том случае, если банк учитывает при расчете кредита его доход.

Заполненные анкеты вместе с документами заемщик и созаемщик передают ипотечному менеджеру отделения банка.

Порядок сбора документов и их перечень

Рассмотрим, что нужно сделать для оформления жилищного кредита, какие необходимо предоставить в Сбербанк документы для ипотеки на квартиру. Для получения жилищных займов нужно пройти несколько этапов:

1. Анкетирование. Следует заполнить бланк по форме банка. Оформить заявку вы можете как в отделении банка, на официальном сайте Сбербанка, так и онлайн, перейдя во вкладку интересующей вас программы. Для отправки запроса через интернет, нажмите «Подать заявку» и заполните анкету на странице Сбербанка. Потребуется указать свои персональные данные, контактный телефон и имейл, сведения о месте работы и трудовом стаже, сообщить об уровне своего дохода, дать согласие на обработку информации. Если у вас возникли трудности на этом этапе, вы можете проконсультироваться с менеджером Сбербанка в офисе или по телефону 8 (495) 455−10−73 (звонок по Москве бесплатный);
2. Оценка заемщика. Банк проверит достоверность указанной в анкете информации, подлинность документов, составит заключение о платежеспособности и ответственности клиента. Также будет проверена кредитная история заемщика;
3. Сбор документов. Ответ по своей заявки вы получите в СМС или по электронной почте. Если принято положительное решение, следует приступить к сбору документов. Вы можете подготовить пакет самостоятельно или обратиться к посреднику. На этом этапе вам потребуется передать в Сбербанк документы для ипотеки на квартиру. Их перечень выглядит так:
   1. заявление-анкета;
   2. паспорт гражданина России;
   3. документ, подтверждающий доход. Для этого может использоваться 2-НДФЛ или справка, заполненная по форме банка;
   4. справка о трудоустройстве. В качестве такого документа могут выступать заверенная работодателем копия трудовой книжки, выписка из нее, копия трудового договора или коллективного (если он используется). Если клиент получает социальные выплаты, необходима справка об их начислении, для ИП и физлиц требуется подтвержденная налоговая декларация, а также лицензия о праве на осуществление предпринимательской деятельности;
   5. документы, подтверждающие дополнительный доход. К примеру, клиент может сдавать жилье в аренду. В этом случае потребуется предоставить в Сбербанк декларацию 3-НДФЛ, которая подтверждена в налоговой службе или копия документов о сдаче недвижимости в аренду.

   Если клиент получает зарплату или социальные пособия, в том числе и пенсию по старости или выслуге лет, на этом этапе ему нужно предоставить банку значительно меньший пакет документов, а именно – паспорт гражданина РФ и заявление-анкету.

4. Поиск жилья. На этом этапе необходимо определиться с объектом, который вы будете приобретать в ипотеку. Вы можете найти недвижимость самостоятельно или выбрать жилье из перечня предложений от застройщиков, с которыми сотрудничает Сбербанк, на вторичный жилье, в строящемся объекте или в новостройке. После этого следует перейти к процедуре оценки жилья, чтобы определить его рыночную стоимость;
5. Оценка недвижимости. Определить стоимость жилья может как сам банк, так и специальная компания, которая аккредитована Сбербанком. Менеджер банка может сориентировать вас, в какие оценочные компании вы можете обратиться;
6. Подтверждение наличия средств для выплаты первого взноса. Для этого потребуется расписка от продавца недвижимости или выписка по банковскому счету с подтверждением того, что на нем есть достаточная сумма;
7. Заключение сделки. На этом этапе потребуется следующий пакет документов:
   1. договор купли-продажи, который оформляют заемщик вместе с продавцом недвижимости;
   2. договоры займа и залога между клиентом и банком. После заключения его необходимо зарегистрировать в государственных органах;
   3. договор страхования, который заключается между заемщиком и страховой компанией;
8. Получение ипотеки в Сбербанке. Средства могут быть выданы наличными в депозитной ячейке или переведены на счет. Если клиенту удобнее, чтобы средства сразу поступили продавцу недвижимости, Сбербанк может осуществить эту процедуру.

Оформление заявления на ипотеку

Существует два варианта заполнения анкеты – в отделении банка у менеджера по продажам и самостоятельно на сайте Сбербанка. Рассмотрим оба варианта более подробно.

Существуют некоторые различия в содержании анкет – при заполнении заявки в интернете используется краткая форма, в которой указывается только: ФИО, город проживания, семейное положение заемщика, данные о предыдущей фамилии (если менялась), контактные данные, сведения об образовании, месте работы.

Если клиент получает заработную плату на карту Сбербанка, то номер карты и сумму дохода, если нет – данные о работодателе и доходах. Та же информация заполняется для созаемщика. Кроме того, при подаче заявления в электронной форме Сбербанком предоставляется снижение ставки на 0,5%.

Важно!

В случае если заемщик находится в зарегистрированном браке, супруг/супруга обязан быть вторым участником сделки, в этом случае он будет выступать созаемщиком и для него требуется аналогичный список документов.

Рассмотрим полный вариант анкеты, которая заполняется в отделении Сбербанка, и опишем правила ее заполнения, чтобы оставить заявку.