Ипотека для матери одиночки сбербанк

Реально ли взять ипотеку маме одиночке

Статус «одиночки» присваивается женщине с ребенком или несколькими детьми, не состоящей в официальном браке. То есть, даже если у нее есть сожитель, она не перестает относиться к льготной категории.

Кредитные организации, в том числе и банки, не относят матерей-одиночек к отдельной категории, и предоставление кредита для них происходит на общих основаниях.

Поэтому остается рассчитывать только на социальную помощь, предложенную на законодательном уровне. Реализация программы может проходить двумя способами:

• получение единовременной субсидии на приобретение жилища (в виде материальной помощи);
• лояльные условия кредитования.

Льготная ипотека и помощь от государства в 2021 году

Ипотека матерям одиночкам в 2021 году выдается крупными банками с учетом помощи от государства. Специальных программ именно для этой категории льготников нет. Но мать, имеющая детей и воспитывающая их самостоятельно, может воспользоваться одной из существующих наиболее подходящих ей, программ.

Социальная ипотека

Если мать подтвердит, что ей требуется улучшить условия жизни, она может претендовать на получение государственной субсидии – социальной ипотеки. Как ее получить можно прочитать здесь. В этом случае женщине выделяется определенная сумма из бюджета. Она может использовать ее для оплаты первого взноса по ипотеке или для досрочного погашения. На руки деньги не выдаются, а переводятся напрямую продавцу, застройщику или на счет погашения.

Материнский капитал

Во многих крупных банках разработаны специальные программы с участием этой субсидии. Материнским капиталом можно оплатить часть первого взноса или остаток долга. Средства находятся в пенсионном фонде, на руки женщина получает только подтверждающую наличие льготы бумагу. По заявлению матери пенсионный фонд проводит все необходимые действия с деньгами – направляет нужную сумму на указанный счет.

Семейная ипотека

Мать с детьми, даже если у нее нет мужа, для банка считается семьей. А, следовательно, может воспользоваться недавно разработанным продуктом – семейной ссудой под 6%. Выдается она в том случае, если второй или третий малыш появился на свет после января 2018 года. Льготная ставка будет действовать на протяжении трех или пяти лет, в зависимости от того, второй или третий малыш появился на свет. Эта программа также подразумевает возможность использовать в качестве первой части оплаты материнский капитал. Одновременное использование двух этих субсидий дает возможность  получить льготную ипотеку для матерей одиночек.

Государственная помощь за рождение третьего ребенка

После появления на свет третьего младенца семья становится многодетной. Скоро будет принят новый законодательный акт о поддержке таких семей. Об этом говорил президент в своем послании к правительству страны. Пока планируется оказывать помощь в погашении уже действующей жилищной ссуды на сумму в 450 000 рублей. Деньги будет отправлять пенсионный фонд напрямую в банк во избежание мошеннических действий.

В дальнейшем планируется доработка законопроекта с целью реализовать возможность использовать эти деньги для получения новых кредитов. Воспользоваться этой субсидией сможет не только полная семья, но и мать, воспитывающая детей самостоятельно. Учитывая то, что при наличии трех детей матери будет выдан материнский капитал, вместе с этой помощью получится внушительная сумма. Эти субсидии значительно облегчат получение жилищной ссуды.

Безусловно, матери, воспитывающие детей самостоятельно, являются очень уязвимым слоем населения. Однако не всегда наличие статуса одиночки говорит о том, что женщина не живет гражданским браком. Многие из них сознательно не указывают в документах отцов детей для того, чтобы иметь возможность пользоваться льготами. Однако при обращении в банк доходы сожителя не будут учитываться, в вопросе, как оформить ипотеку матери одиночке женщина может рассчитывать исключительно на свои силы. Различные схемы государственной поддержки делают процесс получения жилищного займа и покупки квартиры доступным для таких матерей.

Изучив отзывы женщин, оказавшихся в такой ситуации, можно сделать однозначный вывод, что мать одиночка может практически без проблем получить жилищную ссуду. Банки дают клиенткам бесплатные консультации, предвзятого отношения к одиноким мамам нет. Менеджеры сопровождают сделку на всех этапах ее совершения. Дают советы, помогают со сбором и оформлением документов.

Команда нашего портала будет благодарна за лайк и репост статьи!

Подробнее о том, как получить квартиру матери одиночке, читайте далее.

https://youtube.com/watch?v=LAicj1x-VhM

Какие субсидии положены одиноким матерям?

Предназначением субсидий является оказание помощи семьям, которые пребывают в трудной жизненной ситуации либо же не могут приобрести собственное жилье ввиду отсутствия денежных средств. К сожалению, в рамках федерального законодательства матери-одиночки в качестве отдельной льготной категории не рассматриваются. Однако, если женщина:

• Будет признана малоимущей.
• Встанет на очередь для получения муниципальной квартиры.
• Подтвердит, что расходы по оплате услуг ЖКХ превышают 20% от ее общего дохода,

то она сможет претендовать на субсидирование как в рамках как федерального, так и регионального законодательства. В частности, на федеральном уровне мать-одиночка сможет стать участником следующих программ:

1. «Молодая семья».
2. «Социальная ипотека».

На региональном уровне одинокая мать вправе претендовать на:

• Частичное погашение расходов по оплате ЖКХ.
• Отмены взносов по вывозу бытовых отходов.
• Предоставление квартиры в рамках социального найма.

Программы по улучшению условия проживания

• Компенсировать часть затрат при покупке квартиры.
• Возместить расходы на строительство дома.
• Погасить последний платеж в строительном кооперативе.
• Уплатить первоначальный взнос по ипотечному кредиту.

Основными требованиями к претендентам выступают:

1. Наличие гражданства РФ у женщины.
2. Возраста матери не более 35 лет.
3. Постановка на учет в качестве лица нуждающегося в улучшении жилищных условий.

Стать участником программы «Социальная ипотека» могут те неполные семьи, которые планируют поселиться в сельской местности. Данная программа предназначена для матерей-одиночек, которые желают:

• Купить дом.
• Возвести новое домовладение.

Будете ли вы брать ипотеку?
Да 27.42%

Нет 24.73%

Уже брал(а) 13.44%

Мне не дают 34.41%
Проголосовало: 186

1. Семья признана малоимущей;
2. Не имеет собственного жилья;
3. Личное жилое помещение признано аварийным либо же его метраж не отвечают нормам, предусмотренным для нескольких лиц;
4. Одинокая мать поставлена в очередь для улучшения жилищных условий.

Светлана Анохина Семейный юрист, эксперт сайта Оформить договор найма возможно только при наличии свободного жилого помещения в городском жилищном фонде. А так как освобождаются муниципальные квартиры очень редко, а строительство государственного жилого фонда практически не осуществляется, шансы на получение нового, пускай и государственного жилого помещения, весьма малы.

Как оформить жилищную субсидию?

Одним из требований к участникам программы «Молодая семья» является необходимость в улучшении жилищных условий. Поэтому первое, что нужно сделать матери одиночке, это обратиться в органы местного самоуправления с заявлением о признании ее нуждающейся в жилом помещении и постановке на очередь в общем порядке.

Далее женщине необходимо подать заявление по утвержденной форме с просьбой об участии в программе местным органам власти, а также подтвердить:

1. Платежеспособность, а именно возможность погасить оставшуюся часть стоимости жилья за счет личных либо кредитных средств;
2. Гражданство РФ;
3. Возраст.

Необходимые документы

Для получения жилищной субсидии одинокая мать представляет следующие документы в оригиналах и копиях:

• Паспорт.
• СНИЛС.
• Метрику ребенка.
• Справку по форме №2.
• Справку о прописке и составе семьи.
• Справку о доходах.
• Выписку из банка о наличии личных сбережений.
• Копию ипотечного договора.
• Выписку из ЕГРН о наличии либо отсутствии жилья в собственности.
• Данные о признании семьи нуждающейся в улучшении условий проживания.

В ряде случаев, местные органы власти могут запросить дополнительные сведения, и представленная информация на протяжении 10 календарных дней пройдет проверку на достоверность. После принятия решения женщина будет уведомлена в письменном виде о включении ее в программу либо же об отказе в ее участии с указанием причин.

Условия предоставления

Одинокие матери получают ипотеку на общих условиях. Банки готовы выдать от 300000 до 60 млн руб на покупку жилья. Всё зависит от финансового положения, выбранной финансовой организации, стоимости квартиры и региона проживания.

Обязательно необходимо предоставить первоначальный взнос. Он демонстрирует платежеспособность заемщика. Размер стартового платежа составляет в среднем от 10 до 50%. Чем большую сумму лицо готово внести самостоятельно, тем лояльнее будет ставка по ипотечному кредиту.

Внимание

Получить ипотеку без первоначального взноса можно, если женщина имеет право на субсидию. Денежные средства, выделенные государством, удастся использовать в качестве стартового платежа. В классической ситуации компания редко предоставляют ипотеку без первоначального взноса. Подобные предложения на рынке всё же присутствуют, однако компании проверяют клиента на соответствие установленным требованиям и предоставляют кредит на суровых условиях. Процентная ставка по предложению может существенно возрасти, а доступная сумма и срок кредитования будут уменьшены.

Если мать-одиночка получает ипотеку, квартира попадет в обременение до полного расчета по кредиту. Для банка это дополнительный способ обезопасить себя от невыполнения условий договора со стороны заемщика.

Квартира «ушла» из рук

Почти год Марина зарабатывала недостающую сумму для первоначального взноса: тянула сверхурочные, соглашалась на частые командировки, а по выходным еще и подрабатывала промоутером – раздавала листовки возле торгового центра. Да, взять ипотеку матери-одиночке непросто, временами хотелось все бросить, но желание решить квартирный вопрос придавало сил. И вот – бинго: нужная сумма скоплена. Марина собрала все нужные документы и справки и снова подала заявку в банк. Там ее встретили едва ли не с распростертыми объятиями – столичный житель в возрасте до 40 лет, зарплатный клиент, с высоким уровне дохода, с квартирой в собственности (пусть и маленькой), да еще и хочет взять ипотеку на 10 лет! Мечта, а не заемщик. «Вашу заявку одобрят очень быстро, проверка – простая формальность», — заверил кредитный менеджер. – «Ищите пока квартиру, ведь когда банк откроет кредитную линию, сделку нужно будет заключить быстро!»

По его словам, кредитная линия могла оказаться даже выше того лимита, на который рассчитывала Марина. Пока шло рассмотрение заявки, Марина начала приятные хлопоты по выбору квартиры: вместе с подругой-риэлтором изучала предложения в базе, ездила по новостройкам в живописных местах ближнего Подмосковья, и мечтала о новоселье. Уютная просторная «трешка», полностью готовая к продаже, нашлась за неделю. Казалось, финиш совсем рядом. И тут грянул гром…

Кто считается матерью-одиночкой по закону?

В первую очередь следует взять справку из органов ЗАГСа, форма которой установлена Постановлением Правительства РФ. Для получения справки следует обратиться к специалистам с заявлением, образец которого приложен выше. Выписка может быть получена в любое время с момента регистрации новорожденного, в течение нескольких минут специалисты смогут выдать документ.

Как вырастить ребенка в неполной семье? Эта проблема, к сожалению, актуальна для православной среды ненамного меньше, чем для людей невоцерковленных. Как найти правильную линию воспитания? Как минимизировать душевные травмы ребенка? Стоит прислушаться к советам профессионального психолога.

Фамилия отца ребенка записывается по фамилии матери, имя и отчество отца ребенка – по ее указанию. Внесенные сведения не являются препятствием для решения вопроса об установлении отцовства. По желанию матери сведения об отце ребенка в запись акта о рождении ребенка могут не вноситься (п.3 статьи 17. Федерального закона от 15.11.1997 №143-ФЗ «Об актах гражданского состояния»).

Распад семьи наносит ребенку травму. Это неизбежно, как бы ни старались родители смягчить удар. А иногда они и не пытаются его смягчить — в своих душевных метаниях мама и папа забывают о ребенке, и вот он уже покинут не одним, а обоими родителями… И как раз в тот момент, когда он особенно остро нуждается в их любви и поддержке.

Важно! Одинокой маме нужно хорошо подумать, что в ее случае будет выгоднее и лучше: получать пособия от государства, и иметь полные права на детей, или ждать алиментов от их отца, которых может так и не последовать. Важно понимать, что в России отдельное пособия матери-одиночке в 2021 году не выплачивается — все поощрения и льготы государство производит на общих основаниях, для матерей любого статуса

Важно понимать, что в России отдельное пособия матери-одиночке в 2021 году не выплачивается — все поощрения и льготы государство производит на общих основаниях, для матерей любого статуса. Женщина, родившая ребенка в течение 300 дней после расторжения брака, признания его недействительным или с момента смерти супруга

Женщина, родившая ребенка в течение 300 дней после расторжения брака, признания его недействительным или с момента смерти супруга.

Если гражданка все-таки признана одиночкой, в ЗАГС ей выдают специальную справку по форме №25. В свидетельстве о рождении ребенка ставят прочерк или вносят ФИО отца со слов женщины. В дальнейшем эти бумаги будут требовать госорганах и по месту трудоустройства как подтверждение ее статуса.

Да, возможно, если у женщины есть ребенок в свидетельстве которого в графе «отец» стоит прочерк или он (отец) записан с ее слов, и она вышла замуж, то статус матери одиночки по отношению к этому ребенку она не теряет и за ней сохраняется право на получение ежемесячного пособия в повышенном размере на ребенка.

В России нет единого источника, в котором было бы сказано, кто такая мать-одиночка и на какую помощь она может рассчитывать. Отдельных федеральных пособий тоже не существует.

Воспитывающиеся без отца мальчики либо усваивают женский тип поведения, либо у них создается искаженное представление о мужском поведении как антагонистически противоположном женскому, и они не хотят вспоминать то, что пытается привить им мать. В обоих случаях, складывается вульгаризованное представление о мужском поведении как агрессивном, грубом, резком и жестком.

Я думала, что государство поддерживает матерей-одиночек и помогает им материально. Оказалось, что мама может рассчитывать на денежную помощь, только если не работает или трудится за небольшую зарплату.

Психологи выделяют их в отдельный тип женщин, называя подобную группу последним шансом. Эти девушки считают себя внешне непривлекательными, хотя чаще всего, как и большинство женщин, они и не красавицы, и не полные дурнушки. У них отсутствуют всякие навыки общения; даже в самой маленькой компании они молчат, а если к ним обращаются, то смущаются, краснеют и отвечают невпопад.

Разговоров о том, какую семью можно считать полной, а какую нет, в последнее время ведется множество. Некоторые утверждают, что полной семьей можно считать только ту, в которой присутствует, по меньшей мере, три поколения. Другие утверждают, что семья, в которой воспитывается только один ребенок, не может считаться полной.

Получение ипотечного займа матерью-одиночкой – алгоритм действий

Перед оформлением жилищного займа, нужно определить тип недвижимости, которую планируется приобретать. Большинство банков дают ипотеку на квартиры:

• в новостройках – стоят меньше, проценты ниже, но требуют существенных финансовых вложений в ремонт;
• на вторичном рынке – обойдутся дороже, но можно сразу переезжать.

Также, в зависимости от ипотечных программ конкретного банка, займ может быть предоставлен на покупку:

• частного дома с земельным участком или без него;
• коттедж;
• таунхаус и другие типы недвижимости.

После того, как выбран тип недвижимости, можно приступать к оформлению заявки и получению кредита, соблюдая определенный порядок действий.

Проверка соответствия требованиям

У каждого банка свои требования к потенциальному клиенту и перед обращением необходимо их внимательно изучить.

Стандартный список условий:

• возраст от 21 года (на момент получения займа) до 75 лет (на дату полного погашения долга), порог может быть увеличен или уменьшен;
• наличие российского гражданства (обязательно для всех банков);
• стаж работы на последнем месте от 3-х до 6 месяцев, общий – от 1-го года до 5 лет.

Также чтобы получить жилищный займ, необходимо иметь подтвержденный доход в размере, позволяющем обслуживать кредит.

Расчет возможной суммы

Следующий этап вопроса, как взять ипотеку матери-одиночке – определение суммы, на которую она может рассчитывать.

Она зависит от:

• размера первого взноса;
• уровня дохода;
• наличия текущих кредитных обстоятельств на момент обращения.

Чтобы рассчитать параметры будущего кредита можно воспользоваться онлайн калькулятором, для которого понадобятся следующие данные:

• желаемая сумма кредита;
• тип платежей – аннуитетный (равные ежемесячные платежи) или дифференцированный (уменьшение размера ежемесячного взноса с каждым месяцем);
• процент;
• факт наличия/отсутствия материнского капитала и его размер;
• срок кредитования.

В зависимости от параметров конкретного банка, параметры калькулятора могут быть дополнены.

Подготовка документов

После того, как сделаны все расчеты, можно собрать документы для оформления заявки. Обычно требуется:

1. Заполненное заявление.
2. Паспорт с отметкой о регистрации.
3. Свидетельства о рождении детей.
4. Дополнительное удостоверение личности (загранпаспорт, СНИЛ, водительское удостоверение, военный билет и т.д.). Требуется, когда оформляется кредит без подтверждения дохода.
5. Документальное подтверждение доходов. Понадобится не только справка с места работы, но и подтверждение дополнительного заработка, в том числе получение детского пособия.
6. Если за ипотекой обращается многодетная мать, стоит также представить документы, подтверждающие право на получение субсидий и льгот на коммунальные услуги. Это позволит снизить общую сумму ежемесячных расходов и одновременно увеличить размер кредита.
7. Документы об имеющейся собственности – чем больше имущество заемщика, тем выше шансы на принятие положительного решения по заявке. Это может быть движимое либо недвижимое имущество, банковские депозиты и т.д.

После того, как ипотека матерям одиночкам одобрена, можно приступать к поискам будущей квартиры. На это дается 1-3 месяца, в зависимости от условий конкретного банка.

Когда найдена подходящая жилплощадь, необходимо получить на нее документы и представить в банк. Понадобится:

1. Выписка из ЕГРН, подтверждающая отсутствие обременений у недвижимости и права собственности продавца.
2. Документальное возникновение прав на имущество – копия договора купли-продажи/мены/дарения, свидетельства о наследстве и т.д.
3. Паспорт объекта недвижимости – кадастровый и технический.
4. Справки об отсутствии прописанных лиц и долгов по коммунальным платежам.
5. Отчет оценщика, подтверждающий соответствие установленной продавцом цены рыночной.

Данный пакет документов также проходит проверку, если она завершается успешно, остается подготовить только подтверждение наличия первоначального взноса для проведения сделки. Это может быть выписка из банковского счета, сертификат государственной субсидии.

Для увеличения суммы кредита и/или повышения шансов на одобрение, мать-одиночка может привлечь поручителей или созаемщиков. Их максимальное количество устанавливается банком. В случае участия в ипотечной сделке третьих лиц, следует также представить их личные, финансовые и контактные данные.

Общие условия ипотечного кредитования для матерей-одиночек

Оформление ипотеки для одинокой мамы будет сложной задачей, поскольку банки с недоверием относятся к заемщикам, не состоящим в браке и имеющим на содержании несовершеннолетних детей. Если при рассмотрении заявки от семейной пары учитывается доход обоих супругов, то одинокий человек может подтвердить только личный доход, полученный из официальных источников. При этом размер заработной платы должен быть достаточно высоким, чтобы одинокая мама могла исполнять долговые обязательства без ущерба для благополучия ребенка.

Процентные ставки

Процентная ставка по для одиноких матерей более низкая, по сравнению с условиями для рядовых заемщиков:

• Сбербанк России – от 6%;
• ВТБ – от 6%;
• Россельсхозбанк – от 9,12%;
• ФК Открытие – от 8,7%;
• Уралсиб – от 8,9%;
• Бинбанк – от 6%.

Сбербанк России.

Скидочные программы

Демографическая политика Российской Федерации направлена на поддержание ответственного родительства среди всех категорий граждан. Для монородительских семей не разработано специальных программ льготного ипотечного кредитования. Однако они могут воспользоваться иными социальными программами с пониженной процентной ставкой, субсидиями, ипотечными каникулами, жилищными сертификатами и т. д.

Программа «Ипотека и арендное жилье», реализация которой рассчитана на период 2018-2025 гг., стала заменой программы «Жилище», которая в 2017 г. досрочно прекратила свое действие. Основным куратором выступает Агентство ипотечного жилкредитования.

Программа «Ипотека и арендное жилье».

В рамках программы возможно приобретение жилья по сниженной процентной ставке (до 6%) на условиях проживания в следующих регионах:

• Ямало-Ненецкий автономный округ;
• Мордовия;
• Карелия;
• Удмуртия;
• Ульяновская область;
• Новгородская область;
• Омская область;
• Воронежская область;
• Кемеровская область;
• Калининградская область;
• Волгоградская область;
• Владимирская область.

Кроме того, мать-одиночка может участвовать в государственной программе «Молодая семья», если на момент оформления кредита она не достигла возраста 35 лет.

Молодая семья.

Благодаря этому она может получить до 40% стоимости квартиры и потратить их на:

• погашение имеющейся ипотеки;
• приобретение жилья по договору долевого участия;
• покупку первого пая в жилищном кооперативе.

При этом условия программы предусматривают приобретение жилья только на первичном рынке.

Для участия в программе женщина должна оформить справку о том, что она нуждается в улучшении жилищных условий, собрать сведения об официальном доходе и заполнить соответствующее заявление в органах местного самоуправления. По истечении 10 дней специалисты примут решение о включении одинокой матери в программу. После этого она получит сертификат государственного образца на получение субсидированных средств.

Другие возможности для снижения суммы платежа

Для того, чтобы снизить сумму платежа по ипотеке, одинокая мать должна предварительно накопить крупный первоначальный взнос. При наличии положительной кредитной истории средства для первоначального взноса можно получить через потребительский кредит. Но при непогашенной задолженности шансы на одобрение ипотеки будут ниже.

Уменьшение ежемесячных платежей.

Многие банки предлагают более лояльные условия кредитования заемщикам, которые готовы предоставить залог в виде объектов недвижимости.

Сроки рассмотрения заявки

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку для матери-одиночки не отличаются от стандартных и составляют от нескольких часов до 14 дней:

1. Сбербанк. Является лидером по количеству поступающих заявок на кредиты, поэтому сроки принятия решения здесь в среднем составляют от 2 часов до 5 дней.
2. ВТБ. Срок рассмотрения составляет 1-2 дня, но при сумме займа свыше 500 тыс. руб. он может увеличиться. Чаще всего это связано с тщательной проверкой платежеспособности клиента. Если заемщик предоставляет положительную кредитную историю, выданную БКИ, рассмотрение заявки занимает не более 4 рабочих дней.
3. Россельхозбанк выносит решение о предоставлении ипотеки за 10 рабочих дней.
4. АИЖК – 10 и более рабочих дней.