Созаемщики по ипотеке: кто может быть и зачем они нужны?

Какие риски существуют

Главная проблема, которая может возникнуть — испорченные отношения с другими участниками сделки. Если остальные откажутся платить, то одному придется отдуваться за всех, причем жилье так и останется оформленным в собственность всех них. После погашения потребуется решать вопрос с разделом имущества – плательщику нужно будет доказать, что он совершал все взносы по графику и в суде добиваться переоформления долей в жилье в свою пользу.

Поэтому брать ипотеку на нескольких человек – это повышенный риск, ведь семьи распадаются, с родственниками можно поссориться, с родителями разойтись во мнениях. Но в любой ситуации заемщикам нужно сразу обращаться в банк и обсуждать изменившиеся условия, чтобы найти компромисс и не потерять ипотечное жилье. Договориться можно – используйте все возможности, чтобы без потерь выйти из кредитной сделки, даже при семейных трудностях.

Иногда при покупке жилья без помощи родных и близких не обойтись. Причем потребуется не только моральная поддержка, но и вполне реальные действия – родственников необходимо привлечь к сделке. Тогда совокупный семейный доход позволит получить нужную сумму и поскорей переехать в собственный дом.

В каждом банке свои требования к таким коллективным сделкам и их участникам, но в общем они имеют те же самые права и обязанности, что и титульный заемщик – должны погашать кредит наравне с ним и имеют право на долю в собственности.

Кого называют созаемщиком по ипотеке?

Многие слышали о том, что при оформлении ипотеки требуется созаемщик, но не все знают кто этот человек.

Перед тем как взять на себя ответственность по принятию обязанностей дополнительного заемщика нужно разобраться с понятием и требованиями к этому участнику договора.

Созаещиком признается гражданин, который так же как и заемщик по ипотеке разделяет ответственность за оплату долга.

Если средства по различным причинам перестанут поступать на банковский счет, второе лицо, с которого банк будет требовать объяснений – это созаемщик.

Часто помощью созаемщика пользуются те граждане, чей доход недостаточен для самостоятельного внесения ежемесячных платежей.

Как правило, созаемщиками становятся близкие родственники получателя кредита: родители, супруги или близкие друзья.

Требования

Банки выставляют определенные требования к лицу, желающему участвовать в качестве созаемщика ипотечного кредитования.

В соответствии с действующим законодательством супруг или же супруга в любом случае будут являться созаемщиками.

На этот факт не может повлиять даже то, что на семейном совете было решено брать кредит только на одного из супругов.

Это связано с тем, что покупаемая жилплощадь будет общей.

Допускается привлечение нескольких созаемщиков, но не более четырех.

Основные требования, предъявляемые к созаемщикам, заключаются в следующем:

Важно иметь положительную кредитную историю, то есть отсутствие долгов по предыдущим банковским выплатам,
Возраст, начинающийся от 21 года и заканчивающийся 55 годами,

Пенсионер не может быть созаемщиком,
При покупке недвижимости в России созаещик должен иметь гражданство РФ,
Человек, разделяющий ответственность по уплате долга, должен быть платежеспособен,
Минимальный срок на текущем месте трудовой деятельности должен составлять не менее шести месяцев.

Многие банки предъявляют одинаковые требования к созаемщикам. Они должны предоставить те же бумаги, что и основной должник по ипотеке.

От них просят следующие бумаги:

1. паспорт, где проставлена прописка в регионе подачи заявки на предоставление ипотеки,
2. информация о членах семьи: свидетельство о браке или рождении детей,
3. ИНН,
4. СНИЛС,
5. военный билет,
6. документ, подтверждающий основание по месту регистрации,
7. водительское удостоверение, если оно имеется,
8. справка, являющаяся подтверждением платежеспособности, и трудовая книжка,
9. диплом о законченном образовании.

Все вышеперечисленные документы являются основными, но иногда банки могут потребовать иные виды документов. Некоторые банковские организации требуют предоставить справку о состоянии здоровья, полученную в психоневрологическом диспансере.

Еще одним распространенным документом является налоговая отчетность за прошлый период, с обязательным заверением нотариуса.

Иногда банки просят предъявить документы, подтверждающие наличие недвижимости или автомобиля.

Кто такой созаемщик и, кто им может быть

Когда заработок гражданина недостаточен для одобрения необходимой суммы, в кредитные отношения вовлекается именно созаемщик, так как в этом случае при рассмотрении заявки кредитор будет отталкиваться от совокупного дохода заемщика и дополнительного участника сделки. Поручитель в таких обстоятельствах бесполезен, так как его доход на величину кредитного лимита не влияет.

В крупнейшей кредитной организации страны привлечение созаемщика допускается, однако, обязательным условием выдачи ипотечного кредита не является. При этом Сбербанк разрешает привлечение до трех созаемщиков по одному кредитному договору, один из которых будет являться титульным.

Права и обязанности участника сделки

Ст. 323 Гражданского кодекса устанавливает регламент в отношении уплаты долгов: при солидарной ответственности кредитор может востребовать сумму со всех участников полностью или частично, а также с любого из них в отдельности. Не получив имеющийся долг с одного из солидарных должников, банк обладает правом требовать погашения суммы с остальных участников. На таких принципах построены права и обязанности созаемщиков по ипотечному кредиту, включаемые в договор граждан с финансовым учреждением:

1. Все участники соглашения в равной степени ответственны перед банком за своевременность взносов. Созаемщик не вправе заявить отказ на погашение долга основного кредитополучателя при любых обстоятельствах. Это его главная обязанность.
2. Каждый созаемщик обладает правом на равную долю в приобретаемом жилье, как и основной кредитополучатель. Такое положение справедливо, если брак супругов зарегистрирован: квартира будет совместно нажитым имуществом. В других случаях распределение долей осуществляется соглашением между основным заёмщиком и третьими лицами.
3. Часть площади получит и участник, не являющийся супругом, если докажет факты внесения платежей по кредиту в судебном порядке.
4. Налоговый вычет полагается каждому заёмщику на основании размера произведённых им выплат.

Созаемщик выходит из договора после его завершения или, предложив банку другого кандидата в участники ипотеки, если замена устроит финансовую организацию. Кредитная история складывается из действий каждого из созаемщиков, а проступки в отношении банка одного отзываются на репутации всех участников соглашения. Плохая кредитная история может сказаться на возможности получить третьему лицу ссуду уже как основному кредитополучателю. Регламент поведения созаемщика ипотеки с его правами и обязанностями подробно изложен в главном документе — договоре на получение ссуды, который находится у каждого из участников сделки на руках.

Кто может стать созаемщиком

Привлечение в качестве созаемщика или поручителя второй половинки – обязательное условие для получения жилищного кредита. Один из супругов не может взять полностью на себя ипотеку, пока второй остается в стороне. Исключения есть, к примеру, особые условия брачного контракта. Но тогда от мужа или жены нужно будет предоставить письменное согласие на сделку.

Главное даже не обязанности этого участника сделки – помочь в погашении долга может и поручитель, важнее – права на приобретаемую жилплощадь. Не каждый клиент согласится разделить свою новую квартиру или дом с друзьями, знакомыми, коллегами. А вот поручительство легко просить даже у них.

Большинство банков предлагают оформить ипотеку на нескольких созаемщиков – до 3–5 человек одновременно, так, например, молодоженам в покупке жилья помогут их родители с обеих сторон.

Иногда банк (ВТБ 24, например) ограничивает круг созаемщиков лицами, находящимися в близком родстве. В этом случае не удастся оформить кредит вместе с сожителем (при проживании с партнером в «гражданском браке») или с кем-то из друзей, дальней родни.

Если молодожены захотят переехать в собственную квартиру и родители их в этом поддерживают, готовы при необходимости выручать их c платежами в моменты финансовых затруднений, то вполне логично привлечь их в качестве помощников. Тогда при расчете возможных платежей по ипотеке будет учитываться их совокупный доход.

Останется только найти банк, который допускает оформление кредита сразу на 6 человек (Сбербанк, например, предлагает именно такие условия), собрать все необходимые документы на всех родных, собраться для подписания договора и зарегистрировать приобретаемую квартиру вскладчину.

Это поможет и при невысокой официальной зарплате основных заемщиков, если они не могут подтвердить свои доходы, тогда справки от их родителей посодействуют получению положительного ответа по заявке. Шансов на одобрение заявки станет больше.

Кто такой созаемщик

Кредит на квартиру и созаемщик

Наверное, каждый человек стремится улучшить жилищные условия. Многие обращаются в финансовые учреждения и делают попытки в оформлении ипотечного кредита. К сожалению, не всем гражданам РФ такой способ доступен, так как дохода, указанного в справке, не всегда бывает достаточно для заключения договора.

Конечно, существует несколько вариантов решения проблемы:

• выбрать квартиру «по карману», т. е. исходить из суммы, которую предоставляет банк (согласиться на спальный район, неудобную транспортную развязку, приобрести квартиру меньшей жилплощадью, с худшими условиями);
• параллельно, в этом же банке, оформить еще один ипотечный заем, но рассчитывать на положительное решение в таких случаях не приходится, если обратиться в другую финансовую организацию, следует учесть, что погашать задолженность одновременно по двум договорам очень сложно, сможет не каждый.

Наиболее разумное решение — найти человека, готового выполнять обязательства наравне с вами, то есть нести солидарную ответственность. В банковской терминологии таких людей принято называть созаемщиками.

По договору разрешается привлечь не более четырех человек, исключительный случай, когда финансовая организация согласовывает пятерых.

Главное условие для каждого участника — при отсутствии денежных поступлений от владельца жилплощади, выплачивать кредит вместо него. Банк вправе обратиться к любому из совместных заемщиков, если их несколько, и требовать выполнение обязательств по договору.

Основной должник может прекратить выплаты по ипотеке в любой момент и без уважительных причин. Можно сказать, взамен, созаемщик имеет полное право претендовать на часть квартиры.

Доля определяется по сумме, которая была внесена совместным плательщиком в счет погашения задолженности по договору. Чаще всего назначается в судебном порядке.

При оформлении сделки банк принимает во внимание официальный заработок созаемщика. Но только тогда, когда уровень доходов основного заемщика отсутствует вообще или его слишком мало для выполнения обязательств по ипотечному договору

Многим покажется странным, что можно оформить ипотеку без дохода. Такое случается, когда родители оформляют кредит на своего ребенка, который в данный момент завершает обучение в ВУЗе, а сами выступают созаемщиками. В первую очередь платит мама или папа, а после ответственность перекладывается на плечи владельца имущества.

Финансовая организация принимает окончательное решение исходя из совокупного дохода будущего владельца недвижимости и совместного плательщика.

Кто такой созаемщик и зачем он нужен

Созаемщиком называют гражданина, который наравне с заемщиком берет на себя обязанность по возврату тела долга и набежавших процентов. В зависимости от регламента банка в рамках одной сделки может быть до 3 и больше созаемщиков. Ответственность их с заемщиком совместная.

В отношении ипотечного кредита созаемщиком в обязательном порядке становится супруг (супруга) титульного заемщика. Купленный объект недвижимости в этом случае будет оформлен в общую долевую собственность.

Доход созаемщиков при подаче заявки рассматривается как совокупный с заемщиком. Пример: мужчина с заработной платой 75 тысяч рублей берет ипотеку, в сделке есть созаемщик – его жена с доходом в 30 тысяч. При расчете максимальной суммы займа для этой семьи банковские работники будут учитывать совокупный доход 105 тысяч рублей.
Отсюда требования к созаемщику и пакету документов, который тот должен готовить для подачи в банк. Обычно они идентичны с требованиями к заемщику. В роли этого «гаранта» может быть:

1. Совершеннолетний ребенок;
2. Родители и другие родственники;
3. Муж, жена;
4. Другие лица, которые подходят под критерии оценки банка.

Часто от созаемщика требуется выполнить обязательное страхование жизни и здоровья. Это позволит защитить себя, ведь если наступит страховой случай, компания-страховщик поможет с выплатами.

Права и обязанности созаемщика

Они почти полностью идентичны обязательствам заемщика. Созаемщик по своему усмотрению имеет возможность пользоваться выданными в долг денежными средствами (в рамках программы нецелевого кредитования) или объектов недвижимости.Он обязуется выплачивать ежемесячные платежи по кредиту на равных условиях с заемщиком в той мере, которая прописана в кредитном договоре. В момент заключения сделки все эти аспекты подробно обсуждаются и вносятся в договор. Отдельно составляется график внесения платежей и оговаривается порядок их уплаты.
До тех пор, пока сам заемщик в полной мере справляется с долговой нагрузкой, банк не будет ничего требовать от созаемщиков. В противном случае обязательства по выплате вменяются созаемщику на условиях договора, который он же сам и подписывал.
Законодательством четко определяется, что созаемщик:

• Несет равную ответственность перед кредитором и тоже выступает получателем денег;
• Обязан вносить ежемесячные платежи, если этого не делает заемщик;
• На основании внесенной суммы долга вправе претендовать на долю в приобретаемом жилье. Право распространяется в том числе и на тех созаемщиков, которые не в браке с заемщиком;
• От него требуют внесение только оговоренной кредитным договором суммы ежемесячного платежа.

Даже если от доли в покупаемой квартире созаемщик отказывается, это не избавляет его от ответственности по договору. Все эти аспекты оговариваются в ст. 322 ГК РФ.
Как и в ситуации с поручителем, пока человек является созаемщиком в рамках одного кредита, ему могут отказать в выдаче другого, ссылаясь на слишком высокую финансовую нагрузку на его бюджет. Малейшие просрочки, допущенные заемщиком, будут отражены в кредитной истории созаемщика, как его собственные.

Права и обязанности

Права созаемщика по ипотеке:

Может ли созаемщик претендовать на долю в собственности приобретаемого жилья? Созаемщик – это полноправный участник ипотеки, он имеет права на долю в совместно приобретенной недвижимости. Свою долю созаемщик должен определить вместе с остальными заемщиками (человеком, который взял ипотеку, и остальными созаемщиками, если такие имеются). При этом если созаемщик отказывается выступать совладельцем приобретаемого жилья, банк не станет снимать с него ответственность по ипотеке. Человек может выступать как созаемщик даже по нескольким кредитам сразу, но вот на себя как на основного заемщика оформить кредит будет уже затруднительно.

Российским законодательством разрешено разделять совместный долг по ипотеке между заемщиком и созаемщиком. Это возможно в следующих случаях:

• В процессе раздела имущества разводящимися супругами. Такие вопросы решаются как с помощью обычного мирового соглашения, так и через суд.
• При согласии всех участников ипотечного договора – заемщика, всех созаемщиков и финансовой организации, в которой договор был заключен.
• Если заемщик и созаемщик пришли к единому мнению и самостоятельно определили права каждого на обремененное ипотекой жилье. Если же стороны к соглашению так и не пришли, эту проблему можно решить через суд.

Права созаемщика на приобретенную недвижимость зависят от:

• Зарегистрированного статуса жилья;
• Соглашением, договором или брачным договором, заключенным между заемщиком и созаемщиком. Такой документ может содержать множество аспектов о правах созаемщика на жилье: в каких случаях созаемщик может претендовать на жилье, границы его прав, обязанностей и ответственности и т.д.
• Обременением жилья по ипотеке, которое наложено банком.

Обязанности созаемщика:

Обязанности заемщика и созаемщика между собой равны. Это значит, что созаемщик не может отказаться выплачивать долг основного заемщика по ипотеке при любых обстоятельствах. Главная обязанность созаемщика состоит в том, чтобы полностью погасить ипотечный долг в том случае, если заемщик этого сделать не способен.

Как правило, кредитный договор содержит информацию о конкретных обязанностях и ответственности созаемщика перед банком. В этом документе может оговариваться, например, порядок погашения кредита – сначала может выплачивать долг созаемщик, а потом уже основной заемщик. Или может быть прописана равная ответственность должников – и они будут единовременно в равных долях расплачиваться по кредиту.

Поэтому основной рекомендацией при оформлении кого бы то ни было созаемщиком является следующее: отношения заемщика и созаемщика должны быть документально оформлены в том случае, если они не родственники. Многие банки даже рекомендуют молодым парам сначала заключить брак, а уже потом выступать в качестве заемщика и созаемщика – это поможет им избежать путаницы в любых финансовых конфликтах.

Кто такой созаемщик, основания его участия

Созаемщиком выступает индивид, отвечающий по кредитным обязательствам вместе с кредитуемым лицом.

Для уверенности одобрения займа разрешено привлекать нескольких человек:

1. Мужа или жену. Становятся независимо от их согласия согласно статье 45 СК РФ.
2. Родителей.
3. Достигшие совершеннолетия дети.
4. Иные родственники и близкие люди.
5. Лица, не связанные с заемщиком родственными отношениями.

ВАЖНО !!! Так, в Сбербанке практически все ипотечные программы допускают оформление совместного кредита с привлечением не более 3-х человек

Обращается внимание на совокупный доход при определении максимально возможной суммы к выдаче

Часто встречающимися основаниями привлечения к займу других лиц считаются:

• если сумма доходов у основного лица меньше требуемой. В такой ситуации для нужного предела учитываются совместная прибыль;
• оформление жилищного займа в период состояния в браке. Здесь второй супруг автоматически выступает дополнительным ответчиком по долговым обязательствам. После развода общая собственность делится промеж супругами пропорционально. При яром нежелании второй половины принимать участие в ипотеке надлежит составить и подписать брачное соглашение с указанием отсутствия претензий на приобретаемое жилье в случае разрыва отношений;
• ключевой претендент не отвечает банковским предписаниям, однако заем нужно оформить на него. В основном, данными индивидами выступают студенты, не обладающие постоянным местом трудоустройства, стабильной доходностью или возможностью оплачивать какой-то промежуток времени.

Права созаемщика по ипотеке на квартиру

Опираясь на законы РФ, у созаемщиков есть некоторые права и обязанности в отношении жилищного кредита, а именно:

• Он имеет право претендовать на часть имущества, если на момент оформления сделки между им и заемщиком был заключен брак. Т.е. при разводе он не лишается своих прав на долю квартиры или дома.
• Если получатель займа не вносит платежи по займу, то банк вправе потребовать выплаты от второго лица, указанного в договоре.
• Он вносит в банк только фиксированную сумму по кредиту, оговоренную договором.
• Не имея супружеских уз с заемщиком, созаемщик также имеет право претендовать на долю имущества, приобретенного в кредит.
• Если соблюдены условия равного участия созаемщика и заемщика в сделке, то первый может воспользоваться своим правом на получение налогового вычета.
• Даже если созаемщик отказывается от своих прав на часть недвижимости, это не снимает с него ответственности погашать кредит при необходимости. Кроме того у него есть право отказаться от своего «статуса» и выйти из списка участников соглашения, но при условии, что заемщик найдет нового кандидата.

Как выйти из созаемщиков?

Обязанности созаемщика заканчиваются в день окончания действия кредитного соглашения. Более раннее окончание обязательств возможно, но при наличии веской причины. Например:

• Развод
• Переезд
• Судебное решение и пр.

Для реализации данной процедуры потребуется обратиться в отделение банковской организации и написать соответствующее заявление. Условия будут пересмотрены, но получить разрешение кредитора на выход из состава участников договора достаточно сложно. Как было сказано, выше можно привлечь нового созаемщика и тогда шансы на одобрение банка увеличатся.

Принудить организацию вывести одного из участников сделки из созаемщиков невозможно. Судом добиться желаемого достаточно трудно. Решение кредитор принимает в течение 10 рабочих дней после подачи  заявления.

Права и обязанности

Права созаемщика в условиях ипотечного кредита должны быть зафиксированы в договоре кредитования.

Этот человек будет являться полноправным собственником приобретаемого имущества, наряду с заемщиком. Также такой человек имеет право оформить имущественный вычет, который реализуется при покупке недвижимости.

Обязанности, возложенные на дополнительного заемщика, также должны быть прописаны в договоре. Главным пунктом здесь будет своевременное и качественно выполнение долговых обязательств. Есть возможность указать в документах, кто будет производить ежемесячные платежи. Это может быть заемщик либо все участвующие лица в равных долях. Невыполнение заемщиком своих обязательств приведет к тому, что вся ответственность полностью возлагается на созаемщика.

Что лучше: быть созаемщиком или поручителем по ипотеке?

Вопрос о возможности участия в качестве созаемщика или поручителя каждый решает самостоятельно. Наличие любого из этих статусов означает, что лицо согласилось взять на себя обязанности по оплате кредитных обязательств при невозможности заемщика делать это самостоятельно. К уплате подлежит не только сумма основного кредитного долга, но и начисленные проценты.

Основной момент в определении того, кем лучше быть поручителем или созаемщиком, заключается в праве на ипотечное жилье. Поручитель в отличие от созаемщика не получает права на владение части ипотечного имущества после погашения займа. Даже если выплаты по кредиту были произведены за его счет, то автоматически он не может претендовать на ипотечное жилье или его часть. Поручитель может только потребовать судебного разбирательства и компенсации своих расходов. Основная опасность заключается в том, что поручитель рискует собственным имуществом, а в случае если в качестве залога выступает его собственное жилье, то существует вероятность его потери.

В связи с высоким уровнем ответственности, специалисты советуют внимательно подходить к участию в процессе кредитования и пристально изучать пункты подписываемого договора. Стоит учесть, что подписание кредитного договора может вызвать в будущем сложности в получении займа на собственные нужды, так как банки в большинстве случаев отказывают в получении займа при наличии непогашенных кредитов. При этом при наличии просрочек в оплате кредитных обязательств у основного заемщика кредитная история портится не только у него, но и у всех участников кредитного процесса.

Как перестать быть созаемщиком?

Процесс снятия статуса созаемщика и прекращения обязательств по ипотеке следующий:

• получение согласия от основного заемщика;
• получение согласия у кредитного учреждения, выдавшего ипотеку. Предварительно банк произведет пересмотр условий договора и пересчет доходов заемщика, поскольку при выдаче кредита учтены в том числе доходы созаемщика;
• подписание дополнительного соглашения к договору ипотечного займа.

Иной способ – обращение в суд. Но для того, чтобы суд принял решение в пользу созаемщика, придется доказать обстоятельства введения в заблуждение или неадекватности в момент подписания кредитного договора.

Основные отличия

Имея сходство в главном – ответственность перед банком за своевременный возврат кредита, созаемщик и поручитель имеют много различий.

1. Отличия созаемщика от поручителя начинаются уже с того, что созаемщиком может быть физическое лицо, а поручителем – как физическое, так и юридическое лицо (фирма, организация и т.д.).
2. С созаемщиком заключается договор займа, с поручителем — договор поручительства, а это совершенно разные правовые поля, в которых они действуют. Различаются виды и порядок наступления ответственности, сроки действия договора, материальные взаимоотношения с заемщиком в случае выплат банку за него и т.д.
3. У созаемщика один вид ответственности – солидарная, а у поручителя может быть и солидарная, и субсидиарная. Конкретный тип ответственности обязательно прописывается в договоре поручительства. Разница в том, что при субсидиарной ответственности обязательства по договору у поручителя возникают после судебного решения о признании заемщика неплатежеспособным (не путать с признанием банкротом).
4. Созаемщик обязан автоматически продолжить оплату кредита при появлении финансовых трудностей у дебитора, а поручитель — только после решения суда.
5. Доходы созаемщика и поручителя играют различную роль в формировании суммы займа. У первого он суммируется с доходом основного дебитора и прямо влияет на размер займа (увеличивает), второго – не учитывается при определении величины ссуды. Он лишь должен быть достаточным для погашения возможных долгов при прекращении выплат заемщиком.
6. Различаются наличием прав и обязанностей. Созаемщик — полноценный участник кредитного договора, который имеет право получать и распоряжаться заемными средствами, а у поручителя прав нет, только обязанности – платить за дебитора, если он этого сделать не в состоянии или не хочет.
7. По окончании срока договора займа, в случае, когда заемщик самостоятельно оплатил ссуду, созаемщик имеет право пользоваться и распоряжаться имуществом, купленным на деньги банка, а поручитель к этому имуществу не имеет никакого отношения.
8. Принимая участие в оплате кредита, созаемщик только выполняет свои обязанности, поэтому требовать материального возмещения от заемщика он не имеет права. Такие возможности у него возникают только в исключительных случаях, специально оговоренных законом. Поручитель всегда может воспользоваться своим правом через суд истребовать у недобросовестного дебитора возмещения финансовых затрат, связанных с погашением задолженности по займу.
9. В случае смерти заемщика, созаемщик превращается в заемщика и продолжает выплату кредита. У поручителя в такой ситуации договор поручительства перестает действовать – банк не может предъявить ему никаких требований.
10. При уступке права требования задолженности третьим лицам от поручителя требуется письменное согласие. Если его нет, то договор поручительства с этого момента утрачивает силу. С полноправными участниками кредитного договора действуют другие нормы закона.

Сложившаяся практика выдачи кредитов показывает, что созаемщик привлекается, как правило, когда оформляется ипотека, а поручитель — при выдаче остальных видов займа. Такое же мнение сформировано и у населения страны. Многие даже не подозревают, что при ипотеке можно привлекать поручителя, так как не знают, чем отличается поручитель от созаемщика при ипотеке.

Никакие новые отличия, по сравнению с теми, что рассмотрены выше не появляются – созаемщик имеет свою долю в приобретенном жилом помещении, поручитель – нет.

Как вывести созаемщика из ипотеки

Если нет уверенности, дадут ли созаемщику по ипотеке кредит, стоит озаботиться выходом из сделки. Однако просто отказаться от выполнения обязательств перед банком нельзя. На этот случай существует отдельная процедура пересмотра условий кредитного договора.

Рекомендуемая статья: Можно ли прописаться в квартиру в ипотеке: особенности и нюансы

Как вывести созаемщика из ипотеки

1. Обговорите свое желание с титульным заемщиком. Без его согласия выйти из кредита не получится. Объясните, что сомневаетесь, дадут ли ипотеку если являешься созаемщиком.
2. Уточните в банке, может ли созаемщик отказаться от своих обязанностей и на каких условиях. Как правило, ответ положительный, но некоторые кредитные организации берут за рассмотрение вопроса отдельную комиссию.
3. Узнайте, какой пакет документов нужно собрать.
4. Подготовьте все бумаги и вместе с основным заемщиком подайте их на проверку банка. Обычно заявление рассматривается как получение нового займа. Ведь ранее созаемщик выступал дополнительной гарантией возврата долга, а по новым условиям у кредитора возникает повышенный риск. Он должен оценить, хватит ли дохода титульного заемщика на оплату оставшейся части кредита. Если нет, вам могут порекомендовать включить в сделку другого человека вместо себя.
5. Дождитесь решения банка. Спрогнозировать ответ достаточно сложно, потому как он зависит от многих факторов.

Если банк принял положительное решение, подпишите дополнительное соглашение к кредитному договору

Такое важное изменение его условий обязательно должно быть оформлено отдельным документом.
Подождите пару месяцев, пока обновится кредитная история, и подайте заявку на получение ипотеки.. Если ждать так долго не хочется, уточните в банке, когда будут переданы данные в БКИ, и самостоятельно проконтролируйте удаление записи о вас, как о созаемщике

Либо возьмите справку об отсутствии обязательств по данному кредиту. Ее нужно предоставить в пакете документов для оформления ипотеки. При рассмотрении вашей заявки обязательства созаемщика уже не будут учитываться, а значит, шансы получить кредит значительно выше

Если ждать так долго не хочется, уточните в банке, когда будут переданы данные в БКИ, и самостоятельно проконтролируйте удаление записи о вас, как о созаемщике. Либо возьмите справку об отсутствии обязательств по данному кредиту. Ее нужно предоставить в пакете документов для оформления ипотеки. При рассмотрении вашей заявки обязательства созаемщика уже не будут учитываться, а значит, шансы получить кредит значительно выше.

Оцените автора

Специалист по ипотеке Мария Юрьевна Сохань