Пенсионная мультикарта втб: условия и бонусы

На какую карту можно перевести пенсию?

Человек вправе получать пенсию в другом банке, если его не устраивают условия обслуживания в нынешнем. Главное, чтобы организация предоставляла такую возможность. Выбор карточек велик — льготные, платиновые, кредитные, дебетовые и так далее. Именно для перечислений из ПФ предусмотрена специальная пенсионная банковская карта.

Перевести пенсию можно в любой банк, работающий с ПФ РФ:

• ЮниКредит Банк;
• Совкомбанк;
• Связь-Банк;
• Банк «Россия»;
• РайффайзенБанк;
• Промсвязьбанк;
• Почта Банк;
• ОТП Банк;
• Московский кредитный банк;
• Газпромбанк и другие.

Работать с пенсионерами эти банковские структуры могут согласно постановлению Правительства №761, разработанному в 2006 году, так как перечисленные организации соответствуют указанным в нём требованиям.

Условия и преимущества по пенсионным программам НПФ ВТБ 24

Организация предлагает пенсионные программы не только для простых граждан Российской Федерации, но и для юрлиц.

Для физлиц

Пенсионные программы НПФ ВТБ 24 для физлиц обладают следующими особенностями:

1. Можно сформировать НПО себе и собственным родственникам независимо от факта оформления госпенсии.
2. Клиент может сам определять величину взносов, частоту и сроки их зачисления, величину НПО и продолжительность его выплаты.
3. Инвестированные сотрудниками компании средства приносят клиентам прибыль как на стадии накопления, так и при выплате.
4. Соглашение с НПФ возможно когда угодно аннулировать, получить выкупную сумму, прописанную в условиях договора.
5. Можно получать сведения о состоянии счета в своем аккаунте на сайте либо посредством e-mail.
6. Можно возвращать 13 процентов от совершенного взноса, соответственно со ст. 219 НК России.

Таблица примеров расчета НПО от НПФ ВТБ 24:

Для юрлиц

Корпоративная пенсионная программа – один из видов НПО сотрудников фирм, средство решения задач организации, связанных с финансами, кадрами.

Преимущества программ для юрлиц в НПФ ВТБ 24 в следующем:

Финансовые

• работодатель освобождается от финансовой мотивации сотрудников, заменяя ее на обеспечение социальных гарантий;
• уменьшается налог на доход, потому что пенсионные взносы расцениваются ФНС как средства на оплату труда;
• работодатель освобождается от страховых взносов на пенсии в ПФР;
• можно получать доход от инвесторской деятельности фонда, который финансирует соцпрограммы поддержки получателей пенсионного обеспечения.

Кадровые

• дополнительно мотивируются работники фирмы;
• привлекаются новые высококвалифицированные кадры;
• удерживаются ключевые специалисты компании.

Социальные

• обеспечение финансового благополучия работников в будущем;
• повышение социального статуса организации;
• забота о работниках.

НПО финансируется из чистой прибыли организации после того, как уплачены все налоги на доход. При этом отчисления из зарплаты не превышают 12 процентов, а распределение взносов производится по именным пенсионным счетам тех, кто участвует в программе. НПО предоставляется пожизненно либо на протяжении как минимум 5 лет до исчерпания денег на счетах.

Особенности корпоративных программ:

• наниматель существенно экономит на налоговых платежах благодаря особенному порядку налогообложения пенсионных взносов;
• работники разных должностей и категорий получают разные по объему права на скопившиеся на счетах деньги;
• рабочий стаж, квалификация, должность, которую занимает сотрудник – от всего этого зависит возможность увеличения пенсионных взносов на НПО;
• если работники не исполняют свои обязательства, наниматель имеет право на приостановку либо прекращение уплаты пенсионных отчислений, исключение из участия в программе с полной утратой возможности получить скопившиеся деньги;
• можно возвращать НДФЛ и в дальнейшем повышать эффективность корпоративной программы.

Корпоративная программа может быть базовой или паритетной. Базовая финансируется за счет денег, вносимых юрлицом на счета собственных сотрудников, которые сформированы в фонде. Взносы можно делать ежемесячно, ежеквартально, ежегодно.

Паритетную программу финансирует и сотрудник юрлица, и работодатель (долевая основа). Они делают одинаковые взносы, поступающие на сформированные в НПФ счета. Величина взноса сотрудника не ограничивается. Величина взноса юрлица устанавливается соответственно с денежным нормативом, который выделяется на НПО работников.

Величина НПО зависима от денежной суммы, накопленной на личном и корпоративном счетах работника к дате оформления пенсионных выплат.

Подробнее о пенсионных программах можно узнать, позвонив по телефону горячей линии 8-800-775-2535.

Карта ВТБ для пенсионеров: что это такое?

Пенсионная карта создана для получения пенсии из ПФР и других социальных пособий. Пенсионеру она позволяет:

• Получить пенсию, не теряя время на посещение почты или банка.
• Удалённо отслеживать состояние счёта и совершать покупки и оплату услуг из дома.
• Экономить с помощью акций от партнёров и системы кэшбэка.
• Увеличивать доход благодаря проценту на остаток.

Пенсионную карту от ВТБ можно оформить в Москве, Санкт-Петербурге и любом другом городе России, где есть отделение банка. По сути, она представляет такую же дебетовую карту, как и другие виды пластика, но привилегии по ней разработаны специально для пенсионеров.

Тариф называется Мультикарта. Название связано с широким спектром возможностей по ней. Пенсионеры могут выбрать одну из категорий:

1. Начисление процентов по вкладам сверх ставки.
2. Сниженная ставка по кредитам.
3. Участие в бонусной системе.
4. Кэшбэк 1-10% от суммы покупок.

Для получения пенсионной карты от ВТБ в банк может обратиться любой человек, имеющий право на получение пенсии

Обратите внимание, что единоразовую выплату можно получать в любом банке. Мультикарта сохраняет привилегии только для тех, кому пособия поступает не реже 1 раза за 3 месяца

Обзор привилегий

Мультикарта даёт несколько хороших возможностей пенсионерам:

Процент на остаток

Если у пенсионера есть свободные деньги, он может положить их под процент. Однако это не вклад, средства будут доступны для снятия или перевода в любой момент. Необходимо открыть накопительный счёт и подключить функцию «Сбережения». Сделать это можно в офисе или через дистанционные каналы.

Каждый месяц на сумму на счету будет начисляться процент. Чем дольше лежат деньги, тем выше этот процент. В первом месяце ставка составляет 4%, затем постепенно вырастает до 7% после 12 месяцев хранения денег. В зависимости от суммы расходов за месяц возможна надбавка от 0,5 до 1,5%. Нужно как минимум оплачивать товары и услуги на сумму 5 тысяч рублей.

Кэшбэк

По системе кэшбэка клиенту в банке некоторая сумма от проведённой операции возвращается в виде бонусов или рублей, которые можно потратить. Она начисляется в размере от 1 до 2% в зависимости от ежемесячных трат.

Программа «Заёмщик»

Если у получателя пенсии оформлен кредит от ВТБ, при условии совершения покупок от 5 тысяч рублей в месяц ему доступна уменьшенная процентная ставка. При тратах в месяц на минимальную сумму она сокращается на 0,25%. Когда расходы достигают 15-75 тысяч рублей – на 0,5%. При покупках от 75 тысяч рублей – на 1,5%.

Бонусная программа

Согласно условиям программы, некоторая часть покупок возвращается в виде бонусов. Это относится к категориям: рестораны, авто, коллекция (оплата товаров и услуг у партнёров), путешествия (при покупке билетов и др.) Начисляемый процент зависит от трат в месяц: от 1 до 4%.

Карта ВТБ для пенсионеров: плюсы и минусы

Мультикарта имеет несколько преимуществ:

• Бесплатное обслуживание.
• Кэшбэк настоящими рублями.
• Бесплатное смс-информирование.
• Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии.
• Пенсионная карта Мир ВТБ работает даже в Крыму (она выпущена в отечественной платёжной системе Мир).

Однако Мультикарта также имеет свои недостатки:

• При сумме операций менее 5 тысяч рублей привилегии не предусмотрены.
• Если перевести пенсию в другой банк и не закрыть карту, бесплатного обслуживания не предусмотрено.
• Платёжную систему Мир можно использовать на территории своей страны.
• Мультикарта работает только как дебетовая, кредитная карта не предусмотрена.

Негосударственный пенсионный фонд ВТБ

Сегодня в России функционирует несколько десятков крупных и мелких негосударственных фондов. Среди них НПФ ВТБ занимает одну из лидирующих позиций в списке надежных и динамично развивающихся организаций. Он является участником международной финансовой Группы ВТБ и имеет более тысячи представительств на территории Российской Федерации. Будущим получателям пенсии предлагается несколько направлений в работе:

• обязательное пенсионное страхование;
• участие в программе государственного софинансирования пенсии;
• негосударственное пенсионное обеспечение;
• корпоративные пенсионные программы.

В соответствии с размещенной на официальном сайте информацией, капитал негосударственного фонда ВТБ, состоящий из собственных средств, накоплений и резервов превышает сумму 130 млрд рублей и находится в управлении ЗАО «ВТБ Капитал Управление активами». Количество граждан, высказавших свое доверие страховщику, превышает полтора миллиона человек. Доходность по итогам 2017 года по открытым счетам составила 8,44% годовых.

Надежность и гарантии вкладчикам

Исходя и того, что фонд участвует в программе страхования вкладов, его клиенты могут не волноваться, ведь в случае лишения ПНФ лицензии или наступления других форс-мажорных обстоятельств, они получат причитающиеся им средства через Агентство по страхованию вкладов. Еще одним показателем надежности является то, что контроль за деятельностью ПФ осуществляет Центробанк и ПАО «Банк ВТБ», в портфеле которого 61% акций принадлежит Федеральному агентству по управлению госимуществом.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило страховщику рейтинг ruAAA со стабильным прогнозом. Это стало возможным благодаря высокому качеству собственных средств и активов, в которые управляющая компания инвестирует средства. Дополнительно отмечена высокая диверсификация активов и доходность НПФ ВТБ от размещения финансовых средств.

Эксперты агентства обратили особое внимание на запас собственного капитала и положительную динамику по росту привлекаемых средств. Не последнюю роль при присвоении рейтинга сыграло качество предоставляемых услуг, надежность компании, прозрачность деятельности и работа, проводимая по минимизации рисков

Доходность вкладов

Поскольку негосударственная пенсия считается одним из эффективных средств увеличения денежных поступлений граждан, находящихся на заслуженном отдыхе, важным фактором, помимо периодичности и величины внесенных средств, считается доходность, которую предлагает пенсионный фонд ВТБ. По сравнению с депозитами, которые можно открыть в банках страны, прибыль вкладчиков ПФР выше. Это подтверждают официальные цифры доходности за 2017 год:

• по сбалансированному портфелю – 8,47%;
• по консервативному – 7,22%;

Суммарная стоимость активов и количество застрахованных лиц

Имущество фонда по итогам 2017 года составляет 130,36 млрд рублей. Сюда относят собственные средства, резервы и накопления. Что касается ОПС, то здесь цифры выглядят так:

• доходность инвестирования средств накоплений за период с 2010 по 2017 г. – 74,32%;
• пенсионные накопления – 143,63 млрд рублей;
• доходность на открытые счета – 8,44%;
• количество лиц, зарегистрированных по ОПС – более 1,539 млн человек.

По программе негосударственного пенсионного обеспечения:

• доходность инвестирования средств накоплений за период с 2010 по 2017 г. – 79,24%;
• доходность по сбалансированному инвестиционному портфелю – 8,47%;
• доходность по консервативному ИП – 7,22%;
• пенсионные резервы, в число которых включены страховые резервы – 3,26 млрд рублей;
• количество участников НПО – 61 689 человек;
• число человек, которым уже выплачивается ежемесячная накопительная часть пенсии в ВТБ – 7 209;
• средний размер ежемесячной выплаты – 2 427 рублей.

Условия банковского обслуживания пенсионных карт от ВТБ

Переведя пенсию в ВТБ банк, держатель пенсионной карты этой крупной российской финансовой структуры получит возможность не только снимать пенсионные и социальные выплаты, но и дистанционно оплачивать услуги ЖКХ, а также проводить другие денежные операции в режиме онлайн.

Одним из главных преимуществ использования онлайн-банкинга держателями пенсионных карточек ВТБ является то, что за проведение операций через интернет-банк с пользователей не будет взыматься комиссия. Кроме того, оплатить услуги ЖКХ и провести другие типы платежей можно через фирменные платежные терминалы ВТБ.

При снятии наличных средств через банкоматы ВТБ и банкоматы банков-партнеров этой финансовой организации с пенсионеров не будет брался никакая комиссия. Также держатели этих платежных инструментов получают бесплатный доступ к интернет-банкингу и функции СМС-информирование о поступлении и списании средств с баланса карточки.

Перед тем как перевести пенсию в ВТБ банк из Сбербанка или любого другого российского банка стоит ознакомиться со следующими условиями банковского обслуживания этого платежного инструмента:

• при смене пин-кода к карте с помощью фирменных банкоматов ВТБ с держателя будет браться комиссия в размере 30 рублей;
• держатели бесплатно получают полный доступ к системе СМС-банкинга и СМС-информирования;
• оформление выписок по счету доступно без каких-либо дополнительных комиссий и сборов;
• полностью бесплатное годовое обслуживание пенсионной карты;
• на остаток на счету начисляется 4 процентов годовых.

Проценты, начисленные на остаток средств на пенсионной карте ВТБ, выплачиваются раз в квартал. При этом такие средства перечисляются на карточный счет клиента банка в последний день квартала. Отдельно стоит отметить, что проценты не будут начисляться в том случае, если на балансе пенсионной карты, будет более 5 миллионов рублей.

Перевыпуск карты

Замена бывает плановая и внеочередная.

Примерно за месяц до окончания срока действия банк выпустит новый пластик. Его срок действия будет продлен на 3 года. Номер, ПИН-код сохранятся.

При порче или утрате карты, ее необходимо заблокировать и заказать досрочный перевыпуск. Все сделать можно одним из способов:

• по телефону;
• в личном кабинете через интернет;
• в отделении.

При досрочной смене меняется номер и PIN. Его получение происходит как для новой карты: по телефону 88001002424 (мультикарта), либо в конверте (СКМ). Активируйте его вводом в терминале.

Что делать, если сейчас ВТБ24?

ВТБ является правопреемником ВТБ24 и обслуживает весь его пластик на условиях, согласованных с клиентами. Любой карточкой можно пользоваться до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне. При желании вы можете досрочно расторгнуть договор и заключить новый на мультикарту. Для этого обратитесь в банк с паспортом.

Как перевести свою пенсию в ВТб?

Процедура довольно простая, и не занимает много времени.

Чтобы перевести накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд ВТБ нужно выполнить следующие действия:

Нужно отметить, что все перечисленные манипуляции можно проделать лично или через законного представителя. Во втором случае, потребуется нотариально заверенная доверенность, которая присовокупляется к общему пакету документов.

Нужно уточнить, что если в переданных документах будут обнаружены недостоверные сведения, НПФ может отказать в переводе накопительной пенсии.

Какие документы нужно подготовить?

Для перевода накопительной части пенсии потребуется всего 2 документа:

1. Российский паспорт;
2. СНИЛС.

Заявление о переводе пенсии пишется на бланке установленного образца, который используется для внутреннего пользования компанией ВТБ.

Сколько времени это займёт?

Если рассматривать непосредственно процедуру оформления, то заполнение анкеты занимает не более часа. Решение по обращению гражданина выносится в 5-дневный срок.

Здесь нужно уточнить, что перевод денежной массы занимает довольно много времени, поэтому не стоит рассчитывать, что сразу после принятия положительного решения, накопительная пенсия сразу переместится из ПФР в негосударственный фонд.

Согласно установленным правилам, средства переходят в доверительное управление с января будущего года. Например, если человек решил перевести свою накопительную пенсию в ВТБ в марте 2019, то процедура завершиться только в январе 2020 года.

Преимущества и недостатки

Несмотря на довольно привлекательные условия, идеальных программ в этом направлении не бывает, поэтому перевод накопительной части пенсии в негосударственный фонд ВТБ обладает своими сильными и слабыми сторонами.

Начнём с преимуществ для будущих пенсионеров. Сюда можно отнести такие положительные моменты:

• Участие в программе страхования – это государственный проект, который гарантирует возврат средств, если ВТБ неожиданно потеряет лицензию;
• Доверие – в настоящее время, около 30 000 000 граждан уже перевели в этот НПФ часть своих пенсионных накоплений;
• Надёжность – подтверждена аналитиками ведущих рейтинговых агентств;
• Контроль – следить за увеличением своих накоплений и прибыли от инвестирования средств можно через «Личный кабинет»;
• Поддержка – работает в круглосуточном режиме и оперативно отвечает на вопросы клиентов;
• Наследование – если гражданин не смог дожить до пенсионного возраста, находящиеся на счетах средства переводятся одному из родственников, выгодоприобретателя выбирает сам вкладчик;
• Дополнительный доход – прибыль от инвестиций добавляется к накопительной пенсии, что позволяет обеспечить себе достойную старость;
• Вариативные выплаты – в настоящее время, действует 4 способа получения своих сбережений.

Отметим, что раньше действовала программа софинансирования пенсий, позволяющая гражданам самостоятельно пополнять лицевой счёт. В настоящее время, эта практика приостановлена, и судя по последним новостям, возвращаться к ней правительство не собирается, по крайней мере, в ближайшее время.

Имеются у негосударственного пенсионного фонда ВТБ и некоторые недостатки.

Например:

• Официальный интернет-ресурс – многие пользователи выделяют неудобную навигацию и системные сбои, которые препятствуют доступу к «Личному кабинету»;
• Система оповещения – «письма счастья» приходят нерегулярно;
• Выплаты – долгое рассмотрение заявок на получение денежных средств.

Ближайшим конкурентом ВТБ в этой сфере деятельности считается НПФ Сбербанка

Эта структура привлекает внимание прозрачностью инвестиционных схем и интуитивно понятным интерфейсом официального сайта. Однако в отличие от ВТБ, эта структура не может гарантировать высокой доходности

Кроме этого, существенным недостатком Сбербанка можно назвать частые и немотивированные отказы по поводу принятия средств в доверительное управление.

Самое интересное, что НПФ не уведомляет потенциальных клиентов о вынесении отрицательного решения, что создаёт ряд неудобств для граждан.

Номер горячей линии НПФ ВТБ

ВТБ Пенсионный фонд для улучшения взаимодействия с клиентами дает возможность получить исчерпывающую информацию по части формирования и назначения пенсии.

Для этого реализована круглосуточная система поддержки, когда любой гражданин нашей страны, имеющий договор обслуживания с АО ВТБ, может позвонить по номеру горячей линии 8-800-775-25-35 (звонок по России будет бесплатным).

При поддержке известного и одноименного банка НПФ ВТБ занимает лидирующие позиции на рынке пенсионного обеспечения. Положительные отзывы лишь подтверждают успешность компании, позволяя задуматься о перспективах вложения средств именно в нее.

1. В реальном времени здесь можно посмотреть данные о том, в каком состоянии находятся пенсионные взносы (накопительная часть пенсии).
2. Клиенту видна информация о результатах инвестирования всех или части накопительных средств пенсии.
3. Можно посмотреть состояние именных негосударственных пенсионных счетов на сегодняшний день.
4. Можно узнать, насколько успешны были инвестиции резервов.

Выплата средств пенсионных накоплений (единовременная, срочная, пожизненная)

Существует несколько видов накопительной пенсии, от которого зависит порядок ее назначения и выплаты:

• Единовременная выплата — позволяет забрать все накопленные на момент наступления пенсии средства полностью. На нее имеют право:
  • Пенсионеры, общая сумма накопительной пенсии которых не превышает 5% от страховой части пенсии;
  • Лица, получающие пенсию по потери кормильца или по инвалидности;
  • Пенсионеры, получающие минимальную пенсию от государства при отсутствии у них стажа работ.

  Решение о выдачи данного вида выплаты принимается сроком до месяца после подачи заявления. В случае положительного решения выдача средств из Пенсионного фонда происходит в течение двух месяцев, в негосударственном пенсионном фонде — одного.

  Лица, получившие свои средства, имеют право обратиться повторно, но не ранее чем через пять лет.

• Срочная пенсионная выплата — назначается при возникновении права на пенсию по старости ежемесячно в течение срока, установленного застрахованным лицом, но не менее 10 лет.
  Формируется только за счет дополнительных страховых взносов (средств, поступивших в рамках Программы государственного софинансирования, средств материнского капитала).
• Выплата накопительной пенсии — перечисление средств в размере, установленном в зависимости от суммы накопленных средств на пенсионном счете.

  Данное финансовое обеспечение является пожизненным и выплачивается в равных частях с основной пенсией или отдельно по желанию получателя. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты (ОПВ), который в 2019 году составляет 252 месяца. Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплат необходимо общую сумму накоплений, учтенных на специальном счете по состоянию на день начала выплаты разделить на ОПВ. В данном случае есть возможность уменьшить этот период, если отсрочить начисление пенсии (за каждые полные 12 месяцев на один год, который истекает с момента срока получения права на пенсию), но ОПВ не может быть меньше 168 месяцев.

• Выплата пенсионных накоплений правопреемникам умершего застрахованного лица. Данный вид выплаты зависит от источника финансирования накоплений и желания самого пенсионера. Если:
  • смерть застрахованного лица наступила до начала пенсионной выплаты, то все сбережения выплачиваются наследникам или правопреемникам, если было написано соответствующее заявление;
  • работающий пенсионер получал выплаты накопительной части, но продолжал добровольное пополнение счета, его наследники имеют право получить накопленную сумму. Выдача средств, учтенных к выплате, не предусмотрена и перечисляется в резерв государственного Пенсионного фонда;
  • пенсионеру была назначена срочная выплата, то наследники получают всю оставшуюся на счете сумму. В случае получения средств по материнскому капиталу оставшиеся средства может получить только законный супруг или дети.

Пример

К моменту выхода на пенсию в 2019 году у Виктора Петровича на личном лицевом счете накопилось 340 тысяч рублей. Следовательно, размер ежемесячной выплаты накоплений составит: 340 000 / 252 = 1349,21 руб.

Виктор Петрович вправе отсрочить накопительную часть пенсии в данном случае ожидаемый срок выплаты уменьшится. Максимальный срок отсрочки может составлять 6 лет или 72 месяца, в этом случае размер накопительной пенсии составит: 340 000 / 168 = 2023,81 руб.