Негосударственный пенсионный фонд сбербанка

Особенности заключения и расторжения договора ОПС

Договор ОПС заключается на неопределенный срок. Он заканчивается, когда клиент достигает пенсионного возраста. После этого НПФ Сбербанка выплачивает взносы с учетом инвестирования за все годы действия соглашения.

Клиент может досрочно расторгнуть действие договора, переведя все накопления обратно в ПФР или другую негосударственную организацию. Заключение и расторжение договора бесплатные. При расторжении ранее чем через 5 лет после оформления клиент теряет все начисленные проценты.

Отзывы о переводе накопительной пенсии в НПФ Сбербанка свидетельствуют о том, что тем, кто решил сменить негосударственную компанию, не рекомендуется обращаться к другому страховщику ранее чем через 5 лет. При выполнении условия клиенты получат свои проценты в полном объеме.

Рейтинг фонда

В 2021 году компания стала лидером по количеству новых вкладчиков, их число по итогам периода превысило 8,3 млн человек. Граждане переводят свои накопления на счет НПФ для того, чтобы получить уверенность в будущей пенсии. И НПФ Сбербанка гарантирует вкладчикам инвестирование и достойное софинансирование.

Кроме того, НПФ является одним из лидеров сектора пенсионного обеспечения по скорости прироста капитала. Его объем составляет более 470 млрд рублей. Финансовая защита гарантирует клиентам, которые выходят на пенсию, что они получат свои накопления + инвестиционный доход.

Среди отзывов о накопительной части пенсии в НПФ Сбербанка много информации о процентах фонда. Они не являются самыми высокими в стране, но значительно опережают уровень инфляции на протяжении последних 10 лет.

В 2021 году пенсионные накопления клиентов инвестировались по ставке 8,34 % годовых. Такие инвестиционные отчисления давал НПФ при заключении договора обязательного пенсионного страхования тем, кто получил свои накопления в прошлом году.

Сбербанк накопительная пенсия Стоит ли оформлять в сбербанке накопительную пенсию? (с аргументами если можно)

​ выплаты положенных денежных​

​ захочет перевести деньги​ негосударственных пенсионных фондов.​ только сохранить деньги​ негосударственный пенсионный фонд.​ее надо забрать​ ним в пенсионный​заявлением в 2014​ крупных производствах, добычах​ ваша накопительная часть​​ По состоянию на​ текущего года, ждать​​ не переводить средства​ которую может поступать​Экономисты сразу забили панику.​Накопительная часть пенсии в​ изучаемая компания подходит​ средств осуществляются с​ в другой пенсионный​ И этот факт​ на старость, но​ В нем хранятся​ у государства.. .​ фонд. типа у​ году, то Ваши​ и тп.​ НЕ пополнилась с​ 2013 год, 1​ ему придется 11​ из Внешторгбанка. У​ накопительная часть пенсии,​ Отмена накопительной части​ Сбербанке принесет больше​ идеально. Теперь понятно,​ задержками. Подобная ситуация​ фонд. Все законно.​ многих радует. Обычно​​ и ежегодно увеличивать​ денежные средства, которые​ сейчас в 2014​ государственного пенсионного фонда​ отчисления​Елена солнцева​​ 2014 года ни​ млн. россиян доверили​ месяцев.​ таких «молчунов» правительство​ – Сбербанк. Отзывы​ привела бы к​ дохода, поскольку возможности​ что собой представляет​ встречается и у​Также пенсионный фонд «Сбербанка»​ среди десятки лидеров​ их на тот​ предназначаются населению в​ пенсионные накопления граждан​ отчисления на пенсию​в накопительную часть​я выбирала между двумя​ на копейку за​ ему свои пенсионные​По данным финансовой отчетности,​ может перевести накопительную​ клиентов подтверждают, что​ снижению коэффициента замещения​ у организации несколько​ «Сбербанк» (негосударственный пенсионный​ остальных лидеров среди​ России отзывы положительного​ числятся самые устойчивые​ или иной процент.​ качестве накопительной части​​ заморожены, их же​ 1%, а у​ в размере 6%​ фондами, причем отдала​ счет взносов вашего​

​ накопления. Учреждение функционирует​

​ среднегодовой уровень прибыли​ часть пенсии в​ порой даже с​ до 25 %​ шире, в сравнении​ фонд). Отзывы, рейтинг​ НПФ. Удивляться этому​ характера имеет за​ компании, которым можно​ Большинство граждан именно​ пенсии. Граждане перечисляют​ заморозят и на​ них 6%. как​ будут только в​ предпочтение конкуренту -​ работодателя. Но это​ прибыльно. Мнения клиентов​ НПФ СБ составляет​ страховую. В результате​ оформлением такой простой​ за 10 лет.​ с другими аналогичными​

​ и мнения юристов,​

​ не следует. Да,​ то, что в​ доверять в равной​ из-за этого показателя​ в НПФ часть​ 2015 год (в​ думаете, стоит? кто​​ 2015 году.​ нпф «Будущее». не​ не мешает получать​ о деятельности организации​ 5-6 %. Но​ отчисления увеличатся с​ процедуры у них​ Страховая пенсия индексируется​ учреждениями. Чтобы перевести​​ представленные ранее, помогут​ задержки выплат не​ заключаемом соглашении четко​ степени.​

​ переводят свои денежные​

​ своего заработка. Затем,​ государстве денег нет​ нибудь уже перешёл​»​ буду ни к​ вам инвестиционный доход​ оставляют желать лучшего.​ программ инвестирования у​ 16 % до​ возникают проблемы. Очень​

​ за счет бюджетных​

​ средства в НПФ,​ принять верное решение.​ являются приятным явлением.​ прописываются все условия​А какие имеет пенсионный​ средства в НПФ.​ при выходе на​ — Сочи, Крым,​ к ним?​Стоит ли это​ чему призывать, но​ на ранее накопленное​ Большинство жалоб клиентов​ фонда много, и​

Условия получения пенсии «Сбербанка»

Мероприятия, направленные на социальную и материальную поддержку, мотивацию сотрудников, развитие корпоративной культуры и оказание помощи неработающим пенсионерам банка, подчиняются единому «Положению о социальных гарантиях и материальной поддержке сотрудников отделений Сбербанка».

Рис. 1. Пенсионный проект является одной из составляющих социальной программы банка

Несмотря на единую внутреннюю корпоративную политику, предусматривающую общий подход к реализации социально-ориентированных программ, каждый филиал банка разрабатывает свои стандарты в части обеспечения пенсионеров из числа бывших сотрудников.

Среди единых правил, относящихся к пенсионному обеспечению работников «Сбербанка», можно выделить общие требования к стажу и наступления права на получение выплат.

Получить корпоративную пенсию «Сбербанка» можно при:

• наличии 15-летнего общего стажа работы в системе Сбербанка;
• непрерывного банковского стажа 5 лет непосредственно перед выходом на заслуженный отдых.

Узнайте, какой стаж нужен для оформления страховой пенсии.

Право на получение выплат возникает при:

• достижении пенсионного возраста;
• выходе на заслуженный отдых досрочно по предложению службы занятости;
• выходе на пенсию по инвалидности при условии, что статус инвалида был присвоен во время работы в банке.

Главное условие для назначения корпоративной банковской пенсии – участие работника в любой индивидуальной программе НПФ «Сбербанка».

Независимо от выполнения условий по назначению негосударственной пенсии, пенсионеры «Сбербанка» получают:

• единовременное материальное вознаграждение при выходе на заслуженный отдых, которое рассчитывается дифференцированно;
• ежемесячную доплату.

Кроме этого, отдельные филиалы проплачивают полностью или частично пенсионерам лечение, операции, реабилитацию, возмещают раз в год стоимость путевок в санатории, пансионаты, профилактории, дома отдыха.

Корпоративные программы «Сбербанка»

Возможность участия в программе работник «Сбербанка» получает, проработав в структуре не менее 3 лет. Первые взносы банк за сотрудника вносит по истечении 7 лет непрерывной работы в банке.

Работник имеет право самостоятельно выбрать пенсионную программу, предлагаемую ПНФ «Сбербанк». В дальнейшем компания перечисляет средства на именной счет сотрудника 1 раз в год по итогам работы.

Примечание! Корпоративная программа не распространяется на сотрудников Правления банка.

В настоящее время негосударственный фонд «Сбербанк» предлагает 5 видов корпоративных программ.

Рис. 2. Программы фонда для корпоративных клиентов

Однако для сотрудников собственной структуры предлагаются индивидуальные планы, с условиями которых можно познакомиться только после введения на сайте фонда уникального кода.

Узнать свой уникальный код работник банка может как в буклете фонда, которые распространяются непосредственно по месту работы, так и в личном СМС-сообщении, электронном письме. То есть, работают общие планы для большинства сотрудников и индивидуальные для отдельных работников.

При заключении индивидуального договора оговариваются основные условия, в том числе размер платежей, после чего открывается лицевой счет, на который в дальнейшем и перечисляются дополнительные взносы работодателя.

Основные правила участия прописаны в пенсионных правилах Акционерного общества «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка».

Скачать пенсионные правила НПФ «Сбербанк». Актуальны на 2019 г.

Мнение клиентов о пенсии в НПФ Сбербанка

Положительные отзывы о пенсии в НПФ Сбербанка есть практически на каждом крупном форуме, посвященном теме пенсионных накоплений. Информация представлена от клиентов, которые уже получили пенсию, и тех, кто только собирается стать пенсионером в будущем.

Вкладчикам Сбербанка нравится, что написать заявление о получении накопительной части пенсии они могут в любом офисе банка. Но не всех устраивает процесс получения выплаты.

Во-первых, Сбербанк предоставляет 2 варианта получения взносов: единовременной суммой или в виде надбавки к основной части пенсии. Но выбор вида накоплений остается не за клиентом — тип выплаты определяется автоматически, исходя из суммы взносов. Если она меньше 5 % от суммы страховых отчислений, то вся выплата будет перечислена вкладчику единовременным платежом.

Во-вторых, для получения выплаты клиент должен предоставить полный комплект документов: паспорт, договор, счет для зачисления, заявление о получении накопительной части пенсии и справку из ПФР о том, что является пенсионером. Без наличия хотя бы одного из указанных документов получение пенсии невозможно.

Выбор программы НПФ

В НПФ Сбербанка можно оформить следующие виды договоров:

1. ОПС – договор обязательного пенсионного страхования.
2. ИПП – индивидуальный пенсионный план.
3. КПП – коллективный пенсионный план.

Размер негосударственной пенсии в Сбербанке будет зависеть от доходов страхователя, самого фонда и выбранной программы. На сайте НПФ и Сбербанка есть калькулятор расчета пенсии. С помощью него страхователь может рассчитать, каким будет его негосударственная пенсия при достижении определенного возраста. Расчет на калькуляторе – бесплатный.

Обязательное пенсионное страхование

ОПС – это договор обязательного пенсионного страхования. Он предусматривает возможность перевести 6% накопительной части в негосударственную организацию. Одной из таких компаний является НПФ Сбербанка.

До 2014 года накопления переводились на счета частных фирм и индексировались в зависимости от их доходности. Но с 1 января 2014 года все 22% пенсионных отчислений автоматически перечисляются в страховую часть из-за моратория Правительства РФ. То есть, в НПФ Сбербанка в 2020 году индексируются те накопления, которые страхователи успели накопить до введения моратория. До введения моратория накопительную часть пенсии вместе со страховой перечислял работодатель.

Оформление ОПС через «Госуслуги»

В 2020 году оформить ОПС можно только через «Госуслуги» или отделения Пенсионного фонда России. Перейти в НПФ Сбербанка в банковских филиалах с 1 января 2019 года невозможно. Чтобы оформить заявление через «Госуслуги», необходимо:

1. Войти в систему.
2. Перейти на вкладку «Услуги».
3. Выбрать «Пенсия, пособия и льготы».
4. Нажать на вкладку «Установление пенсии».
5. Выбрать «Перевод с одной пенсии на другую».
6. Нажать на «Личное посещение ПФР» (если нет электронной подписи) или «Электронная услуга» (при наличии ЭЦП).

Переход в негосударственный фонд в ПФР

При переходе в НПФ через отделения ПФР России требуется взять с собой паспорт и СНИЛС. На сайте ПФР или через «Госуслуги» можно записаться на прием онлайн (например, по талону «Перевод с одной пенсии на другую»).

В ПФР клиенту необходимо оформить заявление на перевод накопительной части пенсии в Сбербанк. Услуга предоставляется бесплатно. Для перехода в НПФ из государственного фонда требуется внести свои данные в анкете, расписаться в договоре о переходе в сбербанковский фонд, а также подтвердить операцию спустя 2-3 дня, ответив на звонок из ПФР.

Сотрудники госфонда проверяют все заявление о переводе накопительной части пенсии в частные финансовые компании. Если страхователь не подтвердит свои намерения перейти в НПФ, в заявлении будет отказано.

Узнать о состоянии своего договора можно по телефону горячей линии НПФ Сбербанка: 8(800)555-55-50 (или по номеру 900). Линия поддержки работает круглосуточно. Для получения точных данных о состоянии договора клиентам фонда необходимо пройти идентификацию: назвать ФИО, номер СНИЛС (он же номер договора), паспортные данные. В случае отказа от предоставления личных данных в получении сведений о состоянии лицевого счета будет отказано.

Индивидуальный пенсионный план

В отличие от ОПС, формированием индивидуального пенсионного плана страхователь занимается самостоятельно, независимо от работодателя. Клиент НПФ Сбербанка сам выбирает периодичность взносов и их величину.

Чтобы оформить ИПП, необходимо:

• прийти в офис банка и написать соответствующее заявление;
• обратиться в филиал негосударственного фонда в Москве;
• заполнить заявку на сайте Сбербанка или в личном кабинете.

Быстрее всего оформить индивидуальный план онлайн, в личном кабинете. Для этого требуется:

1. Войти в личный кабинет.
2. Перейти на вкладку ИПП на главной странице фонда и нажать кнопку «Оформить».
3. Заполнить данные.
4. Оплатить не менее 1500 рублей.
5. Выбрать условия взносов (сумма, периодичность).
6. Подтвердить соглашение.

Минимальный срок оформления ИПП составляет 5 лет. По истечении этого срока, если ИПП не был расторгнут, соглашение продляется на тот же период.

Корпоративные пенсионные программы

КПП – особый вид договора, который работодатель оформляет для себя и своих сотрудников. В рамках этого соглашения можно заключить коллективный страховой план для каждого работника фирмы. Отличие между ИПП и КПП в том, что по индивидуальному пенсионному плану взносы оплачивает сам страхователь, а при подписании договора КПП – работодатель.

Чтобы узнать сумму накоплений по коллективному тарифному плану, необходимо войти в личный кабинет страхователя. В случае увольнения с работы корпоративный договор с конкретным работником расторгается.

Получение накопительной части пенсии

Чтобы получить накопительную часть пенсии, страхователь НПФ Сбербанка должен:

• прийти в отделение банка с паспортом, всеми документами по ОПС и написать соответствующее заявление;
• прийти в офис НПФ Сбербанка в Москве и подать заявку;
• оформить услугу онлайн, через личный кабинет;
• направить копии документов в офис НПФ заказным письмом.

Самый быстрый способ – направить заявление через личный кабинет. Как заполнить заявку на получение негосударственной пенсии онлайн:

1. Войти на сайт.
2. Перейти на вкладку «Заявления», далее – «Оформить/подать».
3. Выбрать «Заявление на выплату пенсии по договору ОПС».
4. Подтвердить вход через личный кабинет Сбербанка или портал «Госуслуги».
5. Ввести недостающие данные (номер счета, карты).
6. Подтвердить согласие на обработку данных.
7. Ознакомиться с результатами.

Выдача накопительной части пенсии осуществляется при достижении пенсионного возраста за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ. Срок обработки запроса на выплату составляет от 1 до 14 дней.

Наследники и правопреемники

Негосударственную пенсию, в отличие от страховой, можно передавать по наследству. По заявлению правопреемника деньги может получить тот, кого страхователь указал в своем заявлении. Документ составляется и заверяется у нотариуса, а его копия направляется в офис фонда.

Если страхователь не назначил правопреемников, после его смерти выплаты в равных долях будут распределены между первоочередными наследниками или другими родственниками, согласно требованиям наследственного права РФ.

Накопительная часть будущей пенсии

Это сумма накопленных за период трудовой деятельности средств, которая формируется за счет взносов, перечисляемых работодателем. По закону последний обязан удерживать и перечислять 22%, из которых 16% идет на формирование страховой части будущей пенсии, а 6% приходится на накопительную часть.

Первоначально суть данной реформы сводилась к обязательному перечислению страховых взносов в ПФР и отчислению накопительных взносов в Негосударственный фонд или Управляющую компанию. Чуть позже законодатель обязал работодателя все 22 % удержанных средств перечислять в Государственный Пенсионный фонд. При этом работающим гражданам, родившимся в 1967 году и позже в течение 2014-2015 годов была предоставлена возможность выбора системы формирования пенсионных накоплений: с отчислением всех удержаний в ПФР или разделением взносов между государственным и негосударственным фондами.

На данный момент у работающих граждан, сделавших выбор в пользу формирования двух видов пенсий, сохранилось право выбирать страховщика, который будет аккумулировать образовавшиеся за счет накопительных взносов средства. По желанию застрахованного лица последние могут быть переведены в другой НПФ или УК, в том числе в НПФ Сбербанка.

Основные преимущества индивидуального пенсионного плана

Чтобы определить, стоит ли индивидуальный пенсионный план Сбербанка предусмотренных вложений, нужно изучить преимущества этого продукта. Главные его плюсы:

• Отсутствие минимального фиксированного взноса.
• Возможность самостоятельно регулировать размеры вложений, их периодичность.
• Доступ к диверсифицированному портфелю инвестиций.
• Простота управления даже для людей, не имеющих опыта формирования финансовой стратегии.
• Выгодное налогообложение – накопления облагаются налогами исключительно при досрочном расторжении договора.
• Удобство выплат после завершения рабочей деятельности – периодичность выдачи пенсии определяется заключенным соглашением.

Между застрахованным гражданином и НПФ заключается официальный договор, который подтверждает права на выплаты пенсии. В документе можно указать родственников, которые станут наследниками накопительной доли пенсии в случае смерти получателя. Ежегодно клиентам фонда предоставляется выписка, в которой фиксируется объем инвестиционного дохода, зачисленного на счет. Накопленные средства не делятся в рамках бракоразводного процесса.

Преимуществом планов Сбера можно считать и возможность получения налогового вычета. Клиентам фонда возмещается выплаченный подоходный налог в размере 13% от всей суммы внесенных средств. Верхний предел возврата ограничивается 15,6 тыс. рублей.

Важно! Выплаты пенсий наследникам также не облагаются налогами.

Пенсионные счета имеют выгодные отличия от стандартных депозитов с возможностью пополнения. Судя по отзывам, доходность по ИПП обычно выше за счет инвестирования средств в различные финансовые инструменты. Средства вкладываются в:

• государственные и муниципальные облигации;
• недвижимость;
• депозиты;
• корпоративные облигации;
• акции предприятия;
• банковские металлы.

Возможны вложения в иностранные облигации и акции. В этом случае инвестиции диверсифицируются, т. е. выбираются бумаги разных предприятий или депозиты нескольких банков

Очень важно, что управление средствами вкладчиков фонда осуществляется профессионалами высокой квалификации. Это способствует повышению инвестиционного дохода, а, значит, и росту выплат

Обязательства

В 2020 году фонд выплатил 2 799 470 т. руб. пенсий по ОПС и НПО. И занял 13 место среди других фондов по выплатам НПО, и 3 место по выплатам ОПС. Посмотреть полную таблицу фондов по обязательствам

НПО — Обязательства по договорам негосударственного пенсионного обеспечения.
ОПС — Обязательства по договорам об обязательном пенсионном страхованиию.

Год	По договорам НПО	По договорам ОПС	За исключением НПО и ОПС	Выплаты пенсий по ОПС	Выплаты пенсий по НПО
2020	45 696 189 т. р.	602 244 354 т. р.	785 966 т. р.	2 316 779 т. р.	482 691 т. р.
2019	43 261 751 т. р.	598 789 002 т. р.	2 622 199 т. р.	2 640 033 т. р.	642 784 т. р.
2018	36 422 310 т. р.	562 753 422 т. р.	2 924 852 т. р.	2 216 286 т. р.	457 998 т. р.
2017	25 477 365 т. р.	463 063 449 т. р.	4 417 249 т. р.	1 208 887 т. р.	279 742 т. р.
2016	640 823 т. р.	217 270 т. р.
2015	428 330 т. р.	187 122 т. р.
2014	182 574 т. р.	186 700 т. р.
2013	125 916 т. р.	172 121 т. р.
2012	19 624 т. р.	156 926 т. р.
2011	146 538 т. р.

Сумма выплат по ОПС и НПО по годам

Негосударственный пенсионный фонд сбербанка. стоит ли?

​ уже не справляется​написать заявление в государственный​ узнать условия инвестирования.​ даже при длительных​Некоторые вкладчики жалуются на​ фирмы.​ отдача от партнерства​ это место хранения​ к тому же​ сейчас эти деньги​ Не 2%, а​ знает у моего​ перейти к системе​

​ в другой.​

​ может быть инвестирована​ что она отклонена.​ будущая пенсия. Формула​ с нагрузкой. Половину​ ПФ о переводе​ Аккумулированием средств могут​ задержках.​ то, что они​В данном случае мнения​ не слишком большая.​ денежных средств, откладываемых​ будет Вам начислять​ распределяются на сегодняшних​ 0%. На днях​ отца оформлена накопительная​ добровольных накоплений (за​Сергей суслов​ на долгосрочной основе​ Но, возможно, в​ внешне выглядит очень​ выплат финансирует федеральный​ средств в частный​ заниматься только государственные​Среди преимуществ в отношении​ не были в​ расходятся. Некоторых НПФ​ В среднем -​ на старость. Стоит​инвестиционный доход и​ пенсионеров, но за​ утвердили. При этом​ пенсия в ханты-мансийском​ ваш счет, если​Не оформлять пенсию, а​ накопительная часть пенсии​ будущем вопрос о​ страшно и непонятно.​ бюджет. Сложная демографически​ фонд.​ или частные ПФ.​ денежных переводов можно​ курсе, где их​

​ «Сбербанк» радует, кому-то​

​ 7,5 % годовых.​ ли доверять данной​ ваша пенсия не​ вами они будут​ уже накопленные средства​ негосударственном пенсионном фонде​ будет желание). Де-факто​ переводить в коммерческий​ в Сбербанке. Отзывы​ ее принятии вновь​ Но разобраться в​ ситуация в стране,​Документы принимаются до 31​ Детальнее о том,​ выделить подробное описание​​ накопительная часть пенсии.​ здесь не нравится.​ При этом изначально​ организации? Какие плюсы​ будет таять и​ закреплены и когда​ накопительной части никуда​ при выходе на​ система уже ликвидирована​ НПФ Сбербанка ваши​​ россиян подтверждают, что​ поднимется.​ ней стоит. Она​ ранний выход россиян​ декабря каждого года.​ на каких условиях​ условий как перечисления​​ И что они​ Во всяком случае,​ сотрудники организации обещают,​ и минусы у​

Кто может получить накопительную часть пенсии единовременно

Забрать из НПФ единоразовые выплаты можно при выполнении условий, оговоренных законодательством РФ. Возраст гражданина должен соответствовать требованию: начиная с 1967 года рождения и старше. Закон предусматривает денежные выплаты накопительной составляющей в случае:

• получения минимальной пенсии по старости;
• участия в программе софинансирования накоплений;
• ежемесячной накопительной выплаты не более 5 процентов от пенсии по старости с учетом фиксированной части.

Единовременно забрать накопительную составляющую могут граждане, которые имеют:

• сертификат на материнский капитал, используемый для увеличения НЧП;
• пенсию по потере кормильца;
• нетрудоспособность, связанную с инвалидностью;
• недостаточный стаж для страховой пенсии по старости;
• право на социальное государственное пенсионное обеспечение.

• Цены на эти товары резко взлетят вверх после карантина
• Как на Мегафоне проверить подписки
• Что делать, если с банковской карты украли деньги

Порядок действий

Чтобы забрать накопленную часть средств из НПФ, нужно представить пакет документов. Перечень бумаг оговорен фондом, которому гражданин доверил управление пенсионными сбережениями. Для получения единоразовой выплаты необходимо:

Индивидуальные пенсионные планы

Что такое негосударственная пенсия? Это дополнительный источник дохода, который вы по своему желанию формируете для себя сами. Вы самостоятельно принимаете решение о размере отчислений, их регулярности, сроках действия договора о негосударственном пенсионном обеспечении, тем самым обеспечивая себе достойный уровень жизни в пенсионном возрасте.

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Чем раньше будет подписан договор, тем меньше отчислений будет в будущем. Фонд получает прибыль от вложений в ценные бумаги за счет пенсионных накоплений своих клиентов. За это каждый клиент получает вознаграждение в виде начислений в размере 9,4% от накопленной суммы в год на накопительную часть ОПС и 9,04% на негосударственное пенсионное обеспечение, благодаря которым общая сумма пенсионных накоплений постоянно возрастает.

На официальном сайте НПФ Сбербанка есть специальный алгоритм расчета размера будущей пенсии, который поможет вам подобрать оптимальные условия индивидуального плана. Для этого нужно:

1. Указать свой возраст и пол.
2. Указать размер заработной платы.
3. Определить уровень отчислений от заработной платы в процентах.

Расчет размера будущей пенсии рассчитывается приблизительно, учитывая средние показатели уровня доходности и инфляции, поэтому результаты вычислений на онлайн калькуляторе не гарантируют доходность в будущих периодах. Увеличить размер дохода можно, оформив социальные налоговые вычеты, то есть такие, которые отчисляются на льготных условиях.

НПФ Сбербанка предлагает своим потенциальным клиентам на выбор три индивидуальных плана:

1. «Универсальный».
2. «Гарантированный».
3. «Комплексный».

По условиям плана «Универсальный» вы получаете возможность уплаты взносов по гибкому графику и в произвольном размере. Фонд выплачивает негосударственную пенсию, размер которой ежегодно увеличивался за счет инвестиционной прибыли НПФ. Конечный размер будущего пенсионного обеспечения напрямую зависит от накопленной суммы.

Если вы выберете индивидуальный план «Гарантированный», то по его условиям вы должны будете вносить взносы в установленном размере и по тому графику, который определит система, исходя из размера пенсии, которую вы желаете получать в будущем. Размер пенсионного обеспечения указывается в договоре, который клиент подписывает с ЗАО «Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка».

План «Комплексный» предполагает переведение накопительной части отчислений по условиям ОПС и заключения договора с НПФ о негосударственном пенсионном обеспечении. Будущая пенсия в данном случае состоит из двух частей:

• накопительной;
• негосударственной.

На каждую часть пенсии начисляется инвестиционный доход в соответствующем размере. По условиям этого плана клиент самостоятельно имеет право устанавливать размер взносов и их периодичность. Размер будущей пенсии так же, как и в «Универсальном» плане, зависит от суммы накоплений.

Таблица. Условия индивидуальных пенсионных планов НПФ Сбербанка.

Условия	«Универсальный»	«Гарантированный»	«Комплексный»
Размер первоначального взноса	свыше 1,5 тыс. руб.	равняется последующим отчислениям	свыше 1,0 тыс. руб.
Размер последующих взносов	свыше 500 руб.	фиксированный и указанный в договоре (рассчитывается исходя из размера желаемой пенсии в будущем)	свыше 500 руб.
График и периодичность взносов	устанавливается клиентом на свое усмотрение	оговаривается и фиксируется в официальном договоре	устанавливается клиентом на свое усмотрение
Период выплаты негосударственной пенсии	от 5 лет	от 10 лет (указывается в договоре)	от 5 лет

По всем трем вариантам индивидуальных планов, предложенных НПФ, все пенсионные накопления:

• в случае смерти клиента переходят в наследство;
• в случае развода не подлежат дележу;
• не могут быть взысканы третьими лицами.

Независимо от того, какой индивидуальный пенсионный план вы выберете, вы можете досрочно расторгнуть договор с НПФ о негосударственном пенсионном обеспечении. В данном случае при расторжении, через два года после подписания, вы получите всю сумму накоплений и половину начислений от инвестиционных доходов фонда. В случае расторжения договора после пяти лет со дня заключения соглашения, вы получите в полном объеме всю сумму накоплений и инвестиционных начислений.

Особенности НПФ Сбербанк

Стоит ли инвестировать в свое будущее? Этот вопрос еще пару лет назад вызывал недоумение, а сейчас не кажется таким странным по мере того, как вера населения в социальную политику государства падает год от года.

После законопроекта о пенсиях, который существенно повысил возраст выхода на заслуженный отдых, многие задумались не только о переводе своих уже сформированных накоплений  в негосударственные пенсионные фонды, но и о независимых сбережениях — за счет собственных денег.

Именно из такой инициативы появились индивидуальные инвестиционные планы, которые продвигают некоторые из НПФ, лидер среди них — Сбербанк.

Особенности фонда:

Надежность — акционером негосударственного пенсионного фонда выступает Сбербанк, сам фонд является участником АСВ, которое гарантирует выплату государственной пенсии в случае, если лицензию у НПФ отзовут.

• Юридическая прозрачность — с каждым клиентом заключается типовой Договор.pdf, в котором четко определены права и обязанности сторон.
• Высокая доходность — пока данных за прошлый год не представлено, но по итогам периода двухлетней давности процент, начисленный на средства, размещенные на ИПП Сбербанка составил 8,15% годовых — что трижды превышает официальную инфляцию, но и для фактическое такой показатель неплох — выше, чем вклад.

НПФ Сбербанк

Несмотря на то, что периодически можно услышать критические отзывы по отношению к Сбербанку, на данный момент этот банк является одной из самых широко распространенных и стабильных организаций в России. Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка был создан более двадцати лет назад и в 2019 году его клиентская база насчитывает более четырех миллионов человек.

Перевод пенсионных накоплений в Сбербанк

Для того, чтобы осуществить перевод накоплений в Сбербанк следует проделать все те действия, о которых мы говорили в предыдущей главе. От вкладчика потребуется написать соответствующее заявление в ПФР, заключить договор с НПФ (в одном из офисов Сбербанка) и предъявить паспорт и СНИЛС.

НПФ Сбербанк работает с 1995 года

Для того, чтобы фонд смог заключить договор на законных основаниях, гражданину будет необходимо предоставить расписку, подтверждающую факт того, что заявление было рассмотрено и одобрено работниками ПФР. У каждой такой расписки имеется специальный номер, который можно ввести как на сайте Сбербанка (в личном кабинете), так и сообщить по телефону.

Для того, чтобы заключить договор с НПФ Сбербанк (как и с другими НПФ) понадобятся паспорт и СНИЛС

Как получить информацию о пенсионных накоплениях

На сегодняшний день получить информацию о страховщике и о состоянии своего лицевого счета можно несколькими альтернативными способами:

• с помощью Пенсионного фонда. ПФР предоставляет справки, в которых гражданин сможет найти детальную информацию о состоянии своего счета. Совершить эту несложную процедуру можно в районном отделении ПФР по месту жительства или прописки;

• с помощью Единого портала госуслуг. При отсутствии желания стоять в очередях Пенсионного фонда можно сэкономить время, воспользовавшись интернетом. Однако для того, чтобы получить данную информацию через госуслуги потребуется воспользоваться личным кабинетом, в отсутствии которого вы не сможете получить электронную выписку;

• с помощью НПФ Сбербанка. Запросить информацию о состоянии счета можно и самом офисе фонда. Каждый клиент НПФ Сбербанка имеет право на получение подобной выписки на бесплатной основе единожды в год. Однако данный способ не всегда является самым удобным, поскольку на один город может приходится всего один офис.

Характеристики Сбербанка

Как уже говорилось, за свою продолжительную историю существования Сбербанк получал неоднозначные отзывы от своих клиентов. Несмотря на все возможные нарекания, обозначим два основных преимущества сбербанка, имеющих больше значение для вкладчиков:

• надежность. Поскольку денежные суммы, находящиеся на счетах Сбербанка застрахованы, за их исчезновение несет ответственность государство. Потому при инвестировании пенсионных накоплений в данную организацию можно не переживать за их утрату – даже при закрытии самой организации денежные суммы будут возвращены агентством по страхованию вкладов;
• стабильность. НПФ Сбербанка является настоящим пионером среди подобных организаций на территории России. Проработав с клиентами более двадцати лет, этот фонд не пришел в упадок и продолжает развиваться, привлекая новых вкладчиков.

Сбербанк доказал свою стабильность посредством многолетней работы с клиентами

Конечно, как и у всякой организации, у НПФ Сбербанка имеются свои очевидные недостатки. Среди особенностей работы, которые могут смутить вкладчиков данной организации, можно отметить следующие:

• несвоевременные выплаты. Сбербанк достаточно часто задерживает выплаты отчислений своим вкладчикам. По разной информации, задержка может занимать разные временные промежутки – от нескольких недель до нескольких месяцев;
• бюрократизация. При работе с различной документацией Сбербанк позволяет себе не торопиться, доверяя перепроверку бумаг сразу нескольким инстанциям, за счет чего решение различных вопросов значительно замедляется. В результате страдают сами вкладчики, подолгу не получающие обещанных денежных сумм;
• ориентировка на агрессивную политику по привлечению вкладчиков. Несколько раз Сбербанк был пойман на распространении заведомо ложной информации для того, чтобы сагитировать как можно большее количество граждан стать клиентами данной организации. Один из таких случаев связан с попыткой заверить потенциальных клиентов в обнулении пенсионных начислений при условии их перехода в распределительный сегмент.

В связи с бюрократическими проволочками клиенты Сбербанка периодически сталкиваются с задержками выплат

Основные данные по организации

Перевод пенсионных накоплений посредством этой организации имеет большое количество плюсов, которые будут впоследствии рассмотрены в откликах клиентов

А сейчас обратим внимание на основные реквизиты и позиции организации и ее предложения:

• наименование полностью – НПФ Сбербанка (АО);
• лицензионный номер – 41/2;
• дата, в которую была предоставлена разрешительная документация на оказание услуг – 16.06.09;
• период функционирования – бессрочно;
• возможность управления накопительной величиной – имеется;
• рейтинги – максимальная надежность.

Отсюда можно сделать вывод, что перевод пенсии в адрес этой организации в целях обеспечения себя в старости – оптимальная возможность для всех трудоспособных граждан.