Ипотечные программы по справке в свободной форме

Тайн не осталось

Между тем, с начала 2018 года более-менее устоявшийся рынок жилищного кредитования стали преследовать различные потрясения.

Так в январе Банк России озвучил намерения законодательно определить границы того, какую часть своих доходов заемщик вправе тратить на гашение кредитов. Сейчас реализация этого намерения перенесена на 1 октября 2019 года, но не отменена. Предполагается, что выплаты должны не превышать половины доходов должника.

Нововведение могло бы сделать ипотеку по двум документам еще популярнее – поскольку мотивировало бы не обнаруживать реальную долговую нагрузку еще часть заемщиков. Однако, другие законодательные изменения ставят на подобных перспективах крест.

Так, еще с осени вслед за Сбербанком ведущие госбанки (контролирующие 85% ипотечного рынка) были допущены к досье граждан в Пенсионном фонде России. А далее, в феврале нынешнего года, вступили в силу опубликованные в октябре 2017 года правительственные постановление № 1202 и распоряжение № 2147-р. По этим документам банкиры получили право через Единый портал государственных и муниципальных услуг знакомиться со сведениями о выплатах НДФЛ, выписками из ЕГРН, сведениями о приостановлении операций по счетам налогоплательщика и многим другим, хранящимся в госреестрах данным.

Естественно, теперь для банков не секрет, когда и по какой статье кто-то из заемщиков отбывал срок, какие средние доходы у его коллег в каждом конкретном регионе. Поэтому если гражданин вдруг предоставляет справку, что в должности младшего менеджера он зарабатывает, как министр, ему никто не верит. И в банке такой заемщик получает от ворот поворот.

Доступной информации было бы с лихвой достаточно, чтобы сложить внятное представление о долгах и доходах большинства россиян. Но банкирам и этого показалось мало.

На следующем этапе (с 1 июля 2018 года) в стране начала функционировать система банковской удаленной биоидентификации. Теперь кредиторы получили возможность привязывать запись голосового слепка и видео лица к уже накопленным досье. А граждане – однажды пройдя процедуру идентификации – впредь обращаться в банки удаленно, вообще без каких-либо документов. Правда, пока технология только обкатывается.

Но параллельно получению доступа к различным государственным базам последние годы банкиры планомерно совершенствовали и собственные механизмы сбора фактуры о потенциальных клиентах.

Во-первых, это уже упоминавшиеся скоринговые инструменты, работающие на основе данных, накопившихся в кредитных историях. Во-вторых, это колоссальные массивы информации, собранные из открытых источников и обработанные машинным интеллектом.

Простой пример. Не секрет, что банки скупают информацию о клиентах у мобильных операторов. И не трудно догадаться, какую оценку банк поставит клиенту, у которого на счету перманентно «недостаточно средств».

Конечно, итоговая оценка ставится не по одному показателю. Учитываются десятки тысяч параметров, на первый взгляд никак не связанных, но позволяющих делать достоверные поведенческие прогнозы. Например, имеет значение, есть ли у претендента на кредит домашние животные, часто ли он названивает лицам противоположного пола, есть ли у него в соцсетях друзья, любящие шансон…

Проще говоря, в реальности сегодня у заемщика перед кредитором нет никаких тайн. И «ипотека по двум документам» превратилась в анахронизм, выгодный банкам лишь тем, что дает повод повысить процентную ставку. То есть, чуть больше заработать на конкретном заемщике.

Однако, как отмечает руководитель аналитического центра «Русипотеки» Сергей Гордейко, с каждым месяцем на ипотечном рынке страны становится все теснее, конкурентная борьба ужесточается.

В частности, на горизонте одного-трех лет ипотечный рынок ожидает новая волна передела в связи с введением эскроу-счетов и проектного финансирования. И эксперты уже предсказывают, что опять пятерка госбанков только упрочнит свои позиции.

Другие банки, просто чтобы остаться в ипотечном сегменте, будут вынуждены жертвовать сиюминутной выгодой. Какой уж тут кредит по справке по форме банка? О том, чтобы получить с заемщика, не принесшего справку о доходах, полпроцентного пункта к ипотечной ставке, банально придется забыть.

Игорь Чубаха специально для Credits.ru

Документы для разных ипотечных программ

Во всех случаях пакет бумаг мало чем отличается от стандартного набора, однако для льготных ипотечных программ для разных категорий населения добавляются некоторые необходимые документы.

Для начала узнаем, что скрывает в себе понятие стандартный пакет документов для ипотеки. В него входят бумаги, необходимые всем без исключения гражданам, планирующим приобрести квартиру. Например:

• Паспорт гражданина РФ, а также второй документ, подтверждающий личность – водительские права и/или военный билет;
• Справка 2-НДФЛ, оформленная по форме банка или в произвольной форме, необходимая для подтверждения вашего дохода;
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• Копия трудового договора со всеми изменениями и дополнениями;
• Копия налоговой декларации за последний отчетный период;
• Свидетельство о браке для граждан, состоящих в браке.

Также для клиентов, обладающих какими-либо ценными бумагами, приносящих дополнительный доход, необходимо приложить подтверждающий это пакет документов.

У вас есть свой бизнес? Любой вид предпринимательства банки считают дополнительным источником дохода и, следовательно, о нем нужно заявить кредитной организации при подаче заявки. Поэтому документы на ипотеку дополняются следующими бумагами:

• Копии учредительных договоров,
• Выписка о движении средств по расчетным счетам предприятия за последний год,
• Копии договоров по аренде недвижимости,
• Справки лизинговых компаний и банков о качестве исполнения обязанностей заемщиком.

Для льготных категорий граждан ипотека – сложный, практически неподъемный вид кредита. К ним относятся молодые и многодетные семьи, военнослужащие, учителя, медицинские работники, ученые на старте профессиональной деятельности, а также граждане, получившие материнский капитал – то есть семьи, в которых родился второй или третий ребенок.

Какие документы для ипотеки на квартиру потребуются льготникам сверх стандартного набора:

• Свидетельства о рождении детей,
• Паспорта всех членов семьи,
• Выписка из домовой книги,
• Справка о составе семьи.

Все приведенные выше списки – это документы, требуемые от заемщика. Однако для ипотеки вам также понадобятся документы на саму недвижимость. Для каждого вида жилья требуется свой набор.

Планируете купить квартиру в уже готовом доме или у другой семьи? Поговорим о том, какие документы нужны для ипотеки на вторичном рынке:

• Договор купли-продажи, дарения, приватизации или обмена – то есть документы, которые подтвердят право собственности на приобретаемый объект недвижимости;
• Копия кадастрового паспорта из Бюро технической инвентаризации;
• Справка из паспортного стола или из домовой книги, подтверждающая, что в доме или квартире никто не прописан;
• Копии паспортов и свидетельств о рождении собственников приобретаемой недвижимости.

Какие документы для ипотеки потребуются тем, кто хочет купить квартиру в строящемся доме?

• Документы, подтверждающие право застройщика на ведение строительства объекта и продажи жилья в нем.
• Договор на участие в долевом строительстве у аккредитованного застройщика.
• Копии учредительных документов, свидетельства о регистрации компании-застройщика и постановки на учет налоговой.
• Копия распоряжения или приказа о продаже квартиры юридическим лицом.

Калькулятор

Стоимость ₽

Взнос ₽

30%

Срок лет
мес

Ставка %

Аннуитет
Да
Нет

Ежемесячный платёж

12 000 000 руб.

Переплата

12 000 000 руб.

Минимальный доход

12 000 000 руб.

Распечатать
Подать заявку

Перед тем как подать заявку и взять ипотеку, нужно обязательно оценить свои финансовые возможности по своевременному погашению задолженности. Для этого необходимо рассчитать примерный размер ежемесячного платежа и сравнить его со своими доходами.

После этого клиент сможет понять, насколько легко будет выполнять обязательства и, если потребуется, скорректировать свои запросы. Дополнительно рекомендуется также рассчитать итоговую переплату.

Расчет можно сделать самостоятельно, но гораздо удобней воспользоваться для этих целей специальным калькулятором. В нем достаточно указать стоимость жилья, размер первого взноса, ставку и срок кредитования. Все расчеты будут проведены автоматически и мгновенно.

О выплаченных процентах

Согласно ст.220, п.1 НК РФ, при покупке жилья в кредит заемщик имеет право получить налоговый вычет – основной и вычет по процентам. В целях осуществления возврата средств потребуется собрать ряд документов, среди которых справка о выплаченных процентах по ипотеке.

Этот документ должен предоставить банк по заявлению клиента. Что должно в нем содержаться:

• данные о заемщике;
• номер кредитного договора;
• период;
• даты внесения платежей;
• сумма погашенного долга;
• сумма уплаченных процентов.

Срок изготовления документа – 28 дней. В этом случае заемщик получает его бесплатно. Если бумага нужно срочно, то банк может предоставить ее за 3 дня за определенную плату. Стоимость зависит от банка. В среднем, это 200-400 рублей.

Несмотря на то, что по условиям некоторых программ банки предлагают оформить ипотеку без подтверждения дохода, заемщику следует знать, что в этом случае условия кредитования не будут для него выгодными. Наличие официального документа вызывает больше доверия у банков и позволяет взять ипотеку на гибких условиях.

Какие сведения будeт проверять?

Проверяет ли банк данные, указанные в документах заемщика и каким образом? Анкетные сведения проходят проверку в несколько этапов. Сначала обрабатываются скоринговой системой, затем проверку осуществляет кредитный инспектор и служба безопасности

Особое внимание сотрудники финансового учреждения обращают на размер доходов и место работы, так как платежеспособность и стабильность клиента – одно из основных требований

Как происходит проверка:

1. Кредитный инспектор сверяет данные, указанные в анкете, с информацией в справке. Они должны быть идентичными. Если заемщик по официальным бумагам получает одну сумму, но в анкете указывает сумму размером больше, то это может вызывать много вопросов и сомнений у работника учреждения.

2. Оценивается внешний вид документа. Если заемщик предоставил справку 2НДФЛ, то она должна быть установленного образца с содержанием всех требуемых данных.
3. Проверяется действительность бумаги. Работники учреждения выясняют, действительно ли существует организация, в которой работает клиент.
4. Если какая-то информация вызвала подозрение, сотрудник банка связывается с работодателем и уточняет интересующие его детали.

При заполнении анкеты важно указать рабочий телефон начальства, так как если кредитный менеджер не сможет связаться с работодателем, заявка будет отклонена

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Софья Комарова Автор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Ипотека со справкой по форме банка выгодна тем, чья официально подтвержденная зарплата невелика. Многие банки Красногорска, чтобы расширить круг заемщиков, принимают упрощенные виды документов для подтверждения платежеспособности.

У справки по форме банка есть одно преимущество: указав свой реальный уровень доходов, вы имеете больше возможностей при получении кредита. Однако использование такой формы может вызвать дополнительные проверки при рассмотрении заявки, что увеличит сроки рассмотрения. Если же вам одобрят ипотеку со справкой по форме банка, будьте готовы к повышенной процентной ставке и большому первоначальному взносу — так кредитные учреждения снижают свои риски.

Сравнить все программы банков Красногорска и выбрать оптимальную вы можете на сайте Выберу.ру.

Частые вопросы

Можно ли получить ипотеку со справкой в свободной форме?
Во многих банках можно оформить ипотеку со справкой в свободной форме. Она служит подтверждением дохода вместо 2-НДФЛ в том случае, если официальная часть доходов заемщика слишком мала.

Какие банки дают ипотеку с такой справкой?
Многие банки принимают справку в свободной форме у зарплатных клиентов или при оформлении ипотеки по двум документам. С полным списком организаций вы можете ознакомиться на Выберу.ру.

Какие требования банк предъявляет к заемщикам?
Заемщик, который хочет получить кредит под залог недвижимости без доходов, должен соответствовать требованиям банка. Так, некоторые организации выдают займы под залог квартиры клиентам от 21 года до 65 лет. Взять кредит под залог без подтверждения дохода пенсионерам бывает труднее, и каждый банк фактически устанавливает собственные возрастные границы. Как правило, кредит под залог квартиры выдается гражданам не старше 70 лет.

Задайте свой вопрос

Как оформить ипотеку?Ипотека без справки о доходахИпотека для клиентов банка

Способы подтверждения доходаДополнительные доходы для оформления ипотекиТребования к заемщику ипотеки

Справка 2-НДФЛ для ипотеки

Выберите ипотеку

На строительство частного дома Ипотечный кредит на квартиру Оформить залог имущества под ипотеку

Ипотека на покупку комнаты Социальная ипотечная программа Ипотека для многодетных семей

Кредитование по двум документам Ипотечное кредитование для коммерческой недвижимости

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Волгограде

• • Операционный офис «Волгоградский» Южного филиала
  • Волгоград, проспект имени В.И. Ленина, 35
  • 8 800 700-91-00
  • Время работы:
  • Пн.—Пт.: 10:00—19:00Сб.: 10:00—14:00
• • Доп.офис №8621/0769
  • Волгоград, проспект Маршала Жукова, 165
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн — Пт: 9:00–18:00
• • Операционный офис Волгоград (Героев Сталинграда)
  • Волгоград, проспект Героев Сталинграда, 56
  • +7 844 296-23-38, +7 851 244-89-28, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник – пятница с 09-00 до 19-30 перерыв с 13-00 до 14-00 суббота с 09-00 до 16-00 перерыв с 13-00 до 14-00
• • Кредитно-кассовый офис «Царицынский»
  • Волгоград, мкр. Волгоград-Сити, проспект имени В.И. Ленина, 2А
  • Время работы:
  • Пн.-Сб.: 09:00—20:00
• • г. Волгоград
  • Волгоград, мкр. Волгоград-Сити, проспект имени В.И. Ленина, 56А
  • 8 800 100-07-01
  • Время работы:
  • с Пн по Пт 09:00-19:00 послед раб день 09:00-17:00 предпразд 09:00-18:00Сб 10:00-15:00 предпразд 10:00-14:00 послед раб день 10:00-14:00Вс выходной

Особенности ипотеки по двум документам

Ипотека по 2 документам — программа, которая есть далеко не во всех банках РФ. Особенность такого предложения в том, что кредитор предлагает взять ипотеку по паспорту и второму документу, удостоверяющему личность, то есть без справки о доходах.

Ипотека без подтверждения доходов сегодня может понадобиться гражданам разной социальной категории:

• официально нетрудоустроенным,
• трудоустроенным менее 6 месяцев назад;
• имеющим маленькую официальную зарплату и т.д.

Преимущества и недостатки

Ипотека по двум документам имеет как преимущества, так и недостатки. К плюсам относится:

• Отсутствие необходимости официально подтверждать доход;
• Минимальный набор документации;
• Оформление ипотечного кредита за 2-3 дня.

Минусами являются:

• Повышенные процентные ставки по кредиту, в сравнении с процентами по стандартным ипотечным программам. В среднем, ставка повышается на 0,5%. В некоторых банках на 0,6% или 1%;
•  Большой первоначальный взнос — 40-50%.

Ипотеку по 2 документам можно оформить под материнский капитал при наличие дополнительной суммы наличных. Сегодня размер маткапитала составляет 453026 рублей, а с 1 января 2020 года будет долгожданная индексация и сумма выплаты составит 470241 рубль. Однако данной суммы для выплаты 50% стоимости недвижимости едва ли хватит, поэтому без дополнительных финансов не обойтись.

Этапы оформления ипотеки по 2 документам

Заявку на ипотеку по 2 документам можно подать при личном визите в отделение, выбранного банка. Еще некоторые предлагают подать заявление через интернет-банкинг, к примеру ДомКлик от Сбербанк. Но если решили действовать по-станке и пойти в банк, вот инструкция:

1. Здесь вы заполняете бланк и получаете список необходимых для предоставления документов.
2. В течение 1-7 дней банк уведомит вас о предварительном решении.
3. Если оно положительное у вас есть 30-60 дней (зависит от банка), чтобы собрать полный перечень документов и принести его в банк. Но так как вы берете ипотеку только по 2 документам — этот этап упускается.
4. Теперь нужно выбрать недвижимость и заключить предварительный договор купли-продажи.
5. Внесите за выбранный объект недвижимости первоначальный взнос.
6. Далее вы должны явиться в банк с квитанцией о внесении первого взноса и документами на приобретаемую квартиру. Из личных актов требуется паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.

Где брать и как оформлять?

Данный документ не будет считаться действительным, пока бухгалтер компании и директор не поставят свои подписи с необходимыми печатями. При этом, достаточно редко удается получить необходимую справку от работодателя, ведь по факту он раскрывает истинные зарплаты своих служащих, которые скрывает от налоговой службы. Поэтому многие клиенты сталкиваются с достаточно серьезными проблемами, когда необходимо оформить ипотеку с подтверждением дохода. В таком случае нет возможности доказать банку, что заявитель имеет возможность выплачивать проценты и необходимую сумму. Хотя еще ни разу не было отмечено фактов, когда банки открывали данную информацию в налоговые инспекции и не выявлено ни одной компании, которая пострадала от предоставленных данных.

На каких условиях предоставляется ипотека без справок о доходах

Под условиями кредитования мы понимаем ряд параметров: срок, размер первоначального взноса, процент, сумма страховки.

Рассмотрим, какие условия банки России будут предлагать заемщикам без официального подтверждения доходов в 2018 году.

Срок кредитования

В РФ реально оформить ипотечные ссуды на срок до 30 лет. При этом есть ограничения по возрасту заемщика: на момент возврата кредита он не должен превышать 65 –70 лет. Практически каждая ссуда оформляется на индивидуальных условиях. Срок будет зависеть от нескольких факторов: стандартов банка, пожеланий и возможностей заемщика, суммы займа.

Величина первоначального взноса

Если срок кредитования устанавливают индивидуально, то минимальный размер первоначального платежа обойти нельзя. В 2018 году он варьируется от 10% до 20% стоимости покупаемой недвижимости.

Тем, кто не может представить официальные справки, кредиторы увеличивают размер первого взноса, он составит от 30% и выше. Владельцы семейных сертификатов могут ими воспользоваться: материнский капитал примут для погашения первоначального платежа независимо от трудовой занятости заемщика и наличия у него справки 2НДФЛ.

Размер процентной ставки

С 2017 года процентные проценты по кредитам снижаются вслед за уменьшением ключевой ставки рефинансирования. Сегодня дают ипотеку по тарифу от 9,5% годовых. Есть специальные программы с господдержкой, со ставками от 6% годовых, но претендовать на них могут только определенные категории граждан — многодетные семьи, работники бюджетной сферы.

Определяя тарифы для заемщиков, не имеющих официальных справок, банки практикуют индивидуальный подход. Ставка во многом зависит от статуса клиента и его ценности для кредитной структуры.

Если вы собственник прибыльного бизнеса, регулярно получаете дивиденды, вам предложат стандартные тарифы. Но если ваши бизнесы обслуживаются в этом банке по полному спектру (РКО, зарплатный проект, эквайринг, валютные операции, корпоративные кредиты и пр), ставка по ипотечной ссуде может быть ниже стандартной.

На скидку повлияет и ваша история отношений с кредитором: открытые депозитные счета, премиальные карты, страховые полисы и пр.

Рассчитать заранее тариф по кредиту невозможно: процент установят после анализа всех документов и сведений о заемщике, проверив кредитную историю. Но можно спрогнозировать ставку, зная условия программы и свой рейтинг.

Максимальный размер кредита

Предельная сумма ипотечной ссуды ограничена стандартами кредитора и возможностями заемщика. Под стандартами мы понимаем типовые условия по программам.

В каждом банке есть линейка программ с различными условиями. Например, ипотеку в новостройке дают на сумму до 60 млн рублей жителям Москвы и Санкт-Петербурга. Для заемщиков из других регионов предельная сумма составит 40 млн рублей.

Не забывайте о первоначальном взносе и трезво оценивайте свои финансовые возможности: чем выше требуемая сумма, тем больше потребуется собственных средств.

Банк вправе ограничить сумму займа, если считает платежеспособность клиента недостаточной..

Страхование

Оформление страховых полисов – дополнительные расходы, но они помогут получить одобрение заявки на лучших условиях, повлияют на тарифы. Как правило, банки рекомендуют страховать залоговое имущество и жизнь заемщика на весь период кредитования.

Перечень рисков при страховании

У крупных финансовых структур есть свои «дочки», страховые компании: оформление полисов у них повышает лояльность банкиров. По закону клиент вправе выбрать любого страховщика, но когда речь заходит о выдаче ссуды без справки, решение принимается с учетом рекомендаций кредитора.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Екатеринбурге

• • Доп.офис №7003/0211
  • Екатеринбург, район Чкаловский, улица Инженерная, 45
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 09:30 до 18:30Вт.:с 09:30 до 18:30Ср.:с 09:30 до 18:30Чт.:с 09:30 до 18:30Пт.:с 09:30 до 18:30
• • Филиал «Уральский»
  • Екатеринбург, улица Красноармейская, 10
  • 8 800 700-91-00
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 10:00—20:00Сб.: 10:00—17:00
• • ДО «На Генеральской» в г. Екатеринбурге
  • Свердловская область, Екатеринбург, Генеральская улица, 7
  • Время работы:
  • Пн—Пт: 09.00-18.00; Сб—Вс: выходной
• • Операционный офис Екатеринбург (Чайковского)
  • Екатеринбург, улица Чайковского, 56
  • +7 343 356-18-83, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник — пятница с 09-00 до 19-30 (без перерыва) суббота с 09-00 до 15-00 (без перерыва)
• • Мини-офис № 268
  • Екатеринбург, улица Щорса, 38к1
  • Время работы:
  • Пн.—Пт.: 09:00—19:00

Возможные проблемы

Обычно приложение к заявке справки не вызывает проблем, поскольку она котируется кредиторами на равных с 2-НДФЛ. Но иногда потенциальные заёмщики и новосёлы всё же сталкиваются с затруднениями.

Это касается случаев, когда:

• указанная сумма оказывается слишком мала для одобрения;
• проведённая проверка показала несоответствие указанного заработка реальным доходам;
• имеются ошибки в указании контактных данных, реквизитов счёта, адреса;
• проверка представленных сведений невозможна по независящим от кредитора причинам;
• заявленный рабочий стаж оказался слишком мал;
• документ сфальсифицирован и содержит заведомо неправильные данные.

Подделка справок и фальсификация

Отдельного рассмотрения заслуживают попытки фальсификацию. Следует помнить, что попытки мошенничества при оформлении займа преследуются оп закону и сулят уголовную ответственность. Более того, большинство заведений, предлагающих изготовление подделки, просто получают деньги от граждан и исчезают, не выполняя взятых на себя обязательств, поскольку жаловаться на них никто не станет.

Банки Москвы, где можно получить одобрение ипотеки онлайн:

	% ставка годовых	Сумма (руб.) и срок	Возраст	Подробнее
Подробнее	от 6,8%	от 300 000 рублейот 3 до 25 лет	от 21 года до 65 лет	Подробнее
Подробнее	от 4,5% до 25% годовых	от 500 000 до 40 млн рублейот 12 до 360 месяцев		Подробнее
Подробнее	от 7,9% годовых	от 500 000 до 30 млн рублейот 1 года до 30 лет	от 21 до 75 лет	Подробнее
Подробнее	от 5,55% годовых	от 600 000 до 50 млн рублейдо 30 лет	от 21 до 70 лет	Подробнее
Подробнее	от 4,9% годовых	до 30 млн рублейдо 25 лет		Подробнее
Подробнее	от 5,49%	от 1 млн до 26 млн рублейот 1 до 30 лет	от 21 до 65 лет	Подробнее
Подробнее	от 4,3%	от 600 000 до 60 млн рублейдо 30 лет		Подробнее
Подробнее	от 7,75% годовых	от 500 тыс. рублейот 12 месяцев до 30 лет	от 18 до 70 лет	Подробнее
Подробнее	от 4,84% годовых	от 500 000 рублей от 3 до 25 лет	от 20 до 75 лет	Подробнее
Подробнее	от 5,9% годовых	от 300 000 до 30 000 000 рублейот 3 до 30 лет	от 20 до 85 лет	Подробнее
Подробнее	от 5.5 %	от 600 000 до 15 000 000 рублейот 36 до 300 месяцев	от 21 до 70 лет	Подробнее
Подробнее	от 5,99%	от 500 тыс. до 30 млн. рублейот 3 до 30 лет	от 18 до 65 лет	Подробнее

В каких случаях справка 2 НДФЛ не нужна

Существует еще несколько ситуаций, помимо ипотеки по двум документам, когда справка о доходах не нужна для ипотеки:

• для зарплатных клиентов;
• при предоставлении справки по форме банка;
• при рефинансировании ипотеки другого банка;
• при оформлении кредита под залог уже имеющейся недвижимости.

Иногда банки предлагают без справки 2 НДФЛ и другие виды ипотечных кредитов, например, аналоги займов под материнский капитал.

Заплатанный проект

При обращении в банк, где у клиента открыта зарплатная карта, ему обычно не придется предоставлять справку по Форме 2 НДФЛ. Финансовые учреждения об участниках зарплатных проектов уже знает довольно много. В частности, ему известны сумму доходов и регулярность их поступления, места работы и другая информация, приведенная в справках.

Важно понимать, что если у вас зарплата проходит не вся через зарплатный проект или проходит через зарплатные проекты нескольких банков, то лучше справку НДФЛ предоставить. В льготной ставке для держателей зарплатных карт лучше проиграть, чем получить отказ по ипотеке

Дело в том, что банк будет учитывать только поступления на зарплатную карту у него, а этих поступлений может и не хватить для одобрения и подтверждения платежеспособности.

Неофициальный доход

Большинство банков в 2021 году спокойно принимают справку по собственной форме банка. Это позволяет взять ипотеку без обязательного предоставления справки по форме 2 НДФЛ. В таких документах можно указать реальный “серый” доход “в конверте”, который человек получает на руки. Банки лояльно относятся к этому. Только данный способ подходит тем заемщикам, которые реально трудоустроены и готовы предоставить копию трудовой книжки. Если заемщик не трудоустроен и просто нарисовал данные в справке, то будет отказ почти в 100% случаях и негативная заметка в кредитной истории, которая может повлиять и на возможность получить ипотеку в будущем.

Рефинансирование

Рефинансирование (перекредитование) с целью снизить размер платежей, ставку или изменить срок кредитования. Получить кредит на эти цели без справки 2-НДФЛ проще. В этом случае банк заранее увидит, насколько добросовестно заемщик выполняет обязательства по ипотеке и сможет точнее просчитывать риски.

Перечень банков, где можно рефинансировать ипотеку без справки 2 НДФЛ и их основные условия приведены в таблице ниже:

Банк	Ставка	Сумма, рублей
Транскапиталбанк	От 7,49%	До 20 млн
ВТБ	От 7,4%	До 30 млн
Росбанк	От 7,69%	До 120 млн

Для дополнительного снижения риска банки могут предъявлять требования к сумме оставшегося долга. Если она больше 65-80% от цены недвижимости, в рефинансировании ипотеки без справки 2 НДФЛ будет отказано даже надежному заемщику.

Займ под маткапитал

В некоторых банках запущены специальные программы кредитования для тех, кто хочет приобрести жилье с использованием средств материнского капитала. Для получения такой ипотеки подтверждать такой доход справкой 2 НДФЛ чаще всего не потребуется.

Например, в банке Левобережный работает программа ипотека «Лайт» по ней можно получить в кредит до 466 617 рублей под 16-19 % годовых. При этом первый платеж по продукту также отсрочен на 2 месяца. Если клиент своевременно подаст документы в ПФР, он успеет к этому моменту получить средства материнского капитала и заплатит проценты только за фактическое количество дней пользования заемными деньгами.

Ипотека под залог

Еще один вид программа, не требующая подтверждения дохода справкой 2 НДФЛ – ипотека под залог имеющейся недвижимости. В этом случае клиент может получить деньги в долг на покупку любой квартиры или даже другие цели. Минус таких программ в том, что сумма кредита редко будет превышать 50-65% от стоимости закладываемой недвижимости, а ставка будет выше, чем по стандартной ипотеке.

Варианты ипотечных программ

От банков поступает масса предложений. Выбирайте вариант для покупки жилья с учетом финансовых возможностей, потребностей.

1. Без первоначального взноса (или с минимальным).
2. Под залог другого недвижимого имущества в городе Москва или по России.
3. С учетом материнского капитала.
4. По льготной программе (ставка будет снижена).

Как и для кредита наличными, размер ставки зависит от срока, наличия льгот и т.д. Минимальный размер процентной ставки — 7-9% и ниже, на него могут рассчитывать молодые семьи, военнослужащие и те, кто готов заплатить крупный первоначальный взнос. В г. Москва формляют договор на 30 лет и менее.