Прокуратура проверила законность навязывания страховки в квитанциях жкх

Из платежек ЖКХ убирают графу страховки: объяснилась причина

На улицах Москвы пока еще висит реклама льготного страхования жилья, а на официальном городском сайте mos.ru имеется подробная инструкция по участию в этой программе. Более того, работает учреждение, которое занимается страхованием жилья по льготной программе, — ГБУ «Центр имущественных платежей и жилищного страхования». Тем не менее в единых платежных документах (ЕПД) за декабрь 2021 года впервые нет графы «Страхование» и второй, большей суммы платежа. Оператор горячей линии ГБУ подтвердил «МК», что программа закрыта с января 2021 года. А официальный релиз Департамента городского имущества объясняет решение отказаться от льготного страхования: «Программа выполнила свою миссию — в столице сформирована комплексная система страхования в жилищной сфере».

— Сейчас в программе участвуют более 2,5 миллиона москвичей, — отмечал в конце июля этого года заместитель мэра Москвы по вопросам экономической политики и имущественно-земельных отношений Владимир Ефимов. — Только с начала 2021 года городскую страховку по различным происшествиям получили 1,5 тысячи семей. Правительство Москвы и страховые компании, участвующие в программе, выплатили горожанам около 61 млн рублей.

Учитывая, что город субсидирует 15% суммы страховых выплат по этой программе, расходы московского бюджета за первую половину 2020 года составили чуть более 9 млн рублей. В масштабах городского бюджета это действительно незначительная сумма. Всего за 25 лет работы программы было выплачено 3,8 млрд рублей компенсаций, объявил летом 2021 года Владимир Ефимов. Речь идет о более чем 200 тысячах страховых случаев, основная доля которых — пожары. Что касается страховых премий, то есть сумм, которые москвичи выплачивают за страхование жилья по льготной программе, то, по оценкам ряда СМИ, пять операторов этой программы — крупнейшие страховые компании страны — в год получают примерно 4 млрд рублей.

— Для нашей компании льготная программа страхования формировала достаточно значительный портфель контрактов в области именно страхования жилья, — рассказала «МК» представитель одной из компаний-операторов. — Делали свое дело и простота оформления, и выгодные условия — 23,52 рубля за квадратный метр в год при расчетной стоимости страховки в 44 тысячи рублей за квадратный метр. Мы почувствовали, что страховать стали меньше, уже в середине года, у многих москвичей, по всей вероятности, включился режим жесткой экономии. Маловероятно, что теперь они придут страховать жилье к нам. Хотя надо сказать, что это теперь стало проще — все можно сделать онлайн. Но привычки страховать жилье, включать этот платеж в обязательную корзину, пока нет.

— Закрытие программы льготного страхования — парадоксальное решение со стороны правительства Москвы, — подчеркивает Игорь Юргенс, президент Всероссийского союза страховщиков. — Эта программа всегда считалась образцом для подражания, к ней присматривались многие регионы.

Правительство Москвы отказалось, по словам Юргенса, рассматривать 100% погашение страховых выплат страховщиками — таким образом, Москве не пришлось бы платить за продолжение этой программы ничего. Но страховщики получили отказ.

— Есть ощущение, что такими методами частные страховые компании просто пытаются выдавить с рынка, — рассуждает представитель крупных страховщиков. — Очень может быть, что, как уже прогнозируют специалисты, в следующем году отсутствие страховок превратится в массовую проблему при протечках и пожарах, и государство вернется — может быть, уже на федеральном уровне — к идее страхования, только оно станет в результате обязательным, и, возможно, страховаться будет не только собственная квартира, но и гражданская ответственность. Вполне может быть, что к этому проекту будет подобран специальный оператор — и если так, то искать его нужно вне списка компаний, которых сейчас отодвинули от этого рынка.

Суд удовлетворил заявленные требования

Согласно условиям договора об организации расчетов, расчётный центр от своего имени и за счет управляющей организации обязуется совершать действия по организации ежемесячных начислений за жилищно-коммунальные услуги и включения их в платежный документ, форма которого утверждена Правительством Московской области.

Договор предусматривал, что при формировании квитанции в неё включаются строки для оплаты за содержание жилого помещения, платы за наем, уборку МОП, холодное и горячее водоснабжение, отведение сточных вод, отопление, газоснабжение, электроснабжение, телевидение, запирающее устройство, капремонт, долг прошлых периодов, ОДН, дополнительные услуги.

Суд отметил, что счет-квитанция является подтверждением факта предъявления к оплате определенного объема жилищно-коммунальных услуг и последующей их оплаты в целях исполнения обязательств сторон по договору управления. Однако расчётный центр в спорный период в нарушение условий договора отдельной строкой начисляет плату за «добровольное страхование», которая при отсутствии оплаты переносится в задолженность собственника. Включение услуги «добровольное страхование» в общий счет жилищно-коммунальных услуг не предусматривалось договором об организации расчетов за жилищно-коммунальные услуги, поэтому действительно ответчик нарушил условия заключенного договора.

В рассматриваемой ситуации страхование имущества является добровольным, и заключение договора страхования является правом собственника. Это предполагает наличие согласия страхователя. В многоквартирном доме не проводилось собраний и не принимались решений о выборе страховщика, которому перечислялись деньги жителей, и о включении в квитанции строки по добровольному страхованию. 

Материалами дела подтверждалось только направление в адрес собственников публичной оферты, однако факт получения договора страхования собственниками или нанимателями ответчик не доказал. То есть наниматели и собственники, получающие квитанции, не обладали информацией о том, на каких условиях предоставляется услуга по страхованию и заключается договор. Информация о страховщике, предмете, сроке и условиях страхования в квитанциях не указана. 

Суд также изучил договор между страховщиком и расчётным центром. Там было написано, что страхователем может выступать гражданин РФ, в то время как ряд квартир в доме принадлежат юридическим лицам, в том числе юридическим лицом является истец. 

Суд удовлетворил требования и обязал расчётный центр пересчитать размер платы за спорный период (10 месяцев) всем собственникам и нанимателям помещений дома, исключив строку «добровольное страхование», а также из пункта «задолженность» – сумму, начисленную за эту услугу. 

Страховка в квитанциях ЖКХ с августа 2019 года.

ПОСТ СОЗДАН ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО В ЦЕЛЯХ ОБСУЖДЕНИЯ ВОЗМОЖНОЙ вскоре СИТУАЦИИ.Ведь у нас, как известно, всё

Для несведущих – напоминаю, что в августе 2019 должен вроде бы как вступить в силу некий очередной Закон, по которому в квитанции ЖКХ будет добавлена строка о страховании жилья.

Для начала – выдержки из эпичного интервью с годним из страховщиков( https://metagazeta.ru/opinion/strahovku-hotyat-dobavit-v-kva. )

Наша стратегия — идти в страхование имущества физических лиц (ИФЛ) и всячески работать с людьми, убеждать, что страховать жилье необходимо. Мы эту работу ведем довольно активно.

Мы рассказываем о пользе и выгоде продукта. Мы показываем суммы, которые выплачиваем гражданам, чье жилье подверглось различного рода пожарам, потопам, ошибкам в эксплуатации.

Законодательная инициатива изначально правильная и грамотная, но реализовываться будет не так, как хотелось бы. Закон предписывает страхование от чрезвычайных ситуаций (ЧС). Суть закона заключается в том, что федеральное правительство формально передает региональным властям полномочия разрабатывать страховые программы самостоятельно. То есть после вступления закона в силу ущерб гражданам будет возмещаться из трех источников — федеральный и региональный бюджеты, а также средства страховых компаний. По мне, такое страхование подходит скорее для регионов в особой зоне риска ЧС — Сибирь, Дальний Восток, северные и южные регионы. Какие чрезвычайные ситуации могут произойти в Петербурге и области?! И потом, все стихийные бедствия входят в стандартное страхование.

Чтобы народ страховал имущество, такое страхование необходимо сделать обязательным. Добровольно страховаться никогда и ничего не будет. Крупные страховые случаи и события покрываются средствами федерального бюджета. А государство устало платить.

— есть страховщики, пусть они этим и занимаются.

Если мы не добавим пункт страхования имущества от ЧС в квартплату — никто платить не будет, и никто не будет страховаться. Сейчас же не ходят, хотя возможность есть. Был пример с одним застройщиком, когда мы до каждого жильца донесли информацию, что можно приобрести страховку за дополнительные 100 рублей в месяц и получить защиту от всевозможных рисков — ноль обращений.

Щас чуток забегу вперёд и анально огорожусь от любителей правды-матки и кремлеботов, ибо я тут не хайп развожу (Я правильно применил термин “Хайп”? Что-то сложновато стало последнее время с этими всякими исковерканными американизмами. Не воткнешь – сочтут унылым мудаком, не так воткнёшь – идиотом, элементарных вещей не знающим. Это всё порой так дистурбирует. )

Тут немного теории. Из публикации Власовой О.Д. (вроде бы, юриста) https://www.девять один один один.ru/questions/777777777732186/#forum_comments_lis. :

Тут улыбаются все, кто “замутил эту тему”

И немного комментариев людей к публикации Ольги Дмитриевны (https://www.девять один один один.ru/questions/777777777732186/#forum_comments_lis. ):

Вздохнут: “Опять повысили” и будут платить. А ещё 100500 миллионов даже и не вздохнут, вычитывая строчки. Что там – плюс-минус 150-200 рублей? И ведь специально, СЦУКИ, хотят внести в общий расчёт! Не отдельной какой строкой!Кто тут тоже юрист? Какая статья регламентирует такое наеDалово потребителей?

На последок – немножко любимой классики. Правда, автор про конкретных законтворцев писал, а не про лоббистов всяких и иже с ними, но подходит и к мошенникам у Закона всех мастей:

п.с. Пришлось адрес сайта “911 ру” писать буквами. Чот “Пикабу ругался на него.

Тут немного теории. Из публикации Власовой О.Д. (вроде бы, юриста) https://www.девять один один один.ru/questions/777777777732186/#forum_comments_lis. :

Страховка в квитанции ЖКХ: что это такое и от чего можно застраховать свое жилье.

Каждому региону дается право самостоятельно определять страховые риски, — пояснил Александр Цыганов, руководящий департаментом страхования и социальной сферы Финансового университета при Правительстве РФ, — необходимо обратить внимание на часто встречающиеся стихийные бедствия в регионе, такие как наводнения, ураганы, пожары, землетрясения. Фото: nastroenie.tv

Фото: nastroenie.tv

Затем рассмотреть целесообразность включения в страховой лист теракты, техногенные катастрофы, взрывы бытового газа, затопление из-за канализационных прорывов, локальные пожары в пределах одной квартиры. Людей может заинтересовать такое комплексное страхование и они постепенно будут подключаться.

Какова будет стоимость страховки ЖКХ за 1 м2?

Все будет зависеть от набора рисков и стоимости самого жилья. По словам Андрея Знаменского, директора департамента ВСС:

По теоретическим расчетам самый дорогой по стоимости полис будет в районах Дальнего Востока и Забайкалья, на Северном Кавказе, где велика вероятность природных катаклизмов. На практике же будет происходить постепенное выравнивание тарифов, благодаря технологиям, используемым страховщиками, — считает Цыганов.

Страховая программа уже работает в Краснодаре и Москве. Статья об оплате за страховку включается в квитанцию по оплате услуг ЖКХ и обходится в 1.87 руб./за 1 м2.

В тех районах, где невелика опасность разрушения домов под натиском стихии, вполне может быть установлена точно такая же сумма оплаты за страховку.

Страховая программа уже работает в Краснодаре и Москве. Статья об оплате за страховку включается в квитанцию по оплате услуг ЖКУ и обходится в 1.87 руб./за 1м2.

Как будет проходить заключение договора?

Это добровольная страховка в квитанции ЖКХ. Посещать страховую компанию для этого не нужно. От вас потребуется в квитанции о расходах поставить галочку напротив статьи о страховых вычетах и оплатить указанную сумму. Договор заключается в автоматическом режиме с того месяца, который следует за датой оплаты. Такая обновленная платежная система начнет действовать с 2020 г. в тех регионах, которые первыми подключатся к программе страхования от ЧС.

Какую сумму выплатят в случае ущерба от ЧС?

В действительности все решают масштабы ущерба. За полностью уничтоженное жилище выплатят от 300 тыс. руб. до 500 тыс. руб. Для расчета конкретной суммы нужно умножить среднюю стоимость 1 м2 жилья в данном населенном пункте на утраченную площадь.

Фото: русский-юрист.рф

Эта сумма покроет около 20% стоимости нового жилья среднестатистического класса. Остальные 80% даст государство. Затем пострадавшим нужно будет выбрать: получить муниципальную квартиру или взять деньгами, чтобы прибавить к ним страховку и свои сбережения для покупки недвижимости в любом месте и в любое время.

Чуть раньше такого выбора не давали: на полученный жилищный сертификат жертвы ЧС должны были в течение 1 года приобрести жилую площадь в том регионе, который обозначен в сертификате.

Можно ли рассчитывать на полную компенсацию?

Не тешьте себя иллюзиями, этого не будет. Все выплаты (госпомощь + страховка) рассчитаны на восстановление жилья на среднем уровне. Дорогая отделка в престижном районе потребует немалых дополнительных вложений.

Фото: newsdelo.com

Для получения полной компенсации следует прибегнуть к заключению дополнительного страхового договора, в соответствии с которым жилье будет оценено индивидуально, — поясняет Цыганов. — тариф такого полиса составит до 1% стоимости отделки жилой площади.

Основная информация о страховании от ЧС

Некоторые факты:

• За разработку метода расчета тарифов отвечает ЦБ.
• Ведется разработка автоматизированной программы страхования жилплощади.
• Срок действия договора – 1 год.
• Внесение взносов будет осуществляться вместе с оплатой жилищно-коммунальных услуг.
• При наличии в жилищном фонде региона свободной новой квартиры ее предоставят лишившимся жилья в результате ЧС.
• При отсутствии свободной жилплощади будет предоставлена денежная выплата, размер которой определят на основании особенностей и рыночной стоимости аналогичного жилья в субъекте.
• На местном уровне не исключено предоставление преференций для льготников.
• Анализом степени ущерба и принятием решения о предоставлении компенсации будут заниматься комиссии из представителей-экспертов администрации и страховых учреждений.
• Разработкой стандартов и процедуры страхования имущества занимается Всероссийский союз страховщиков. Их работа направлена на защиту интересов жильцов и предоставление всей информации по страховке, чтобы на основании этого каждый гражданин мог принять решение – заключить договор страхования недвижимости или использовать право отказа.
• Объектом страхования могут быть риск утраты (гибели), повреждение имущества, инженерные коммуникационные сети, отделка, а также гражданская ответственность перед живущими по соседству лицами.

Страховые случаи

Страховка охватывает:

• бытовые катаклизмы, включающие пожар, затопление и пр.;
• риск ущерба в случае стихийных бедствий.

Жилец имеет право заключить договор со страховой и расширить перечень страховых случаев, включив:

• кража и грабеж;
• ущерб при противоправных действиях преступников;
• прочие события, определяемые в каждом субъекте отдельно.

Что не является страховым случаем

• ущерб, причиненный по вине жильца. Например, некорректный монтаж посудомоечной или стиральной машинки, приведшей к затоплению. Сюда же относится и ущерб, причиненный в состоянии наркотического или алкогольного опьянения. Кроме того, включены и случаи происшествий по вине арендатора;
• несогласованная перепланировка квартиры, из-за которой произошел бытовой катаклизм;
• хранение пожароопасных веществ и предметов;
• иные исключения, определяемые страховой компанией.

Стоимость участия

Размер ежемесячного страхового взноса по программе добровольного страхования квартиры – около 150 рублей, и зависит выплата от субъекта, жилой площади, рисков и иных особенностей.

Высчитаем сумму страхового взноса исходя из площади: 1 кв.м.=1,5 рубля. Если общая квадратура 50м2, значит, ежемесячно будет взиматься 75 рублей.

Подводные камни

Страховка вне зависимости от программы страхования действует при условии оплаты платежных документов до установленного числа каждого месяца.

Если договор подписан со страховой компанией и включает в себя дополнительные страховые случаи, также могут возникнуть спорные ситуации.

Если квартира затоплена соседями по их вине, страховым случаев это не является. Следовательно, оплачивать понесенные расходы должны они. При затоплении по причине прорыва трубы, добиться страхового возмещения возможно. Аналогично при протечке крыши, поскольку они находятся под управлением жилищных организаций. Однако страховая сумма далеко не всегда покрывает все расходы. Недостающую часть потерпевший имеет право востребовать с жилищно-коммунального хозяйства (управляющей компании – УК). Это означает, что нужно будет обращаться с претензией или подавать иск в суд.

Наступление страхового случая

1. Страховая компания извещается в письменной форме. Однако в платежках эта информация не фигурирует, нужно будет уточнять у УК.
2. Составить и отправить не позднее 3-х дней с момента возникновения страхового случая заявления.
3. Погасить свои обязательства перед страховой.
4. Дождаться решения страховщика и положенных денег.

Компенсационные выплаты

Размер страховой выплаты –  устанавливается договором. Не исключена возможность ее повышения.

Рассмотрим пример выплат страховой компании. Размер может отличаться в зависимости от региона и выбранного страховщика. Так, при наступлении страхового случая выплачиваться будет в следующем объеме:

Плюсы и минусы страховой программы

Гражданам рекомендуется помнить о плюсах и минусах описываемой системы страхования жилья. Начать нужно с основных достоинств программы:

• Невысокая цена оформления страховки. На текущий момент максимальная стоимость подобного страхования — около 2 рублей за квадратный метр площади. Аналогичная услуга, предоставляемая независимыми компаниями, стоит в несколько раз дороже.
• Несложный и быстрый метод оформления страховки. Договор заключается через управляющую компанию, через нее же производится вся оплата. Отдельные начисления также не требуются, достаточно квитанции ЖКХ. Страховое соглашение можно приостанавливать и возобновлять в любое удобное время.
• Если гражданин решит разорвать контракт в одностороннем порядке, ему не придется для этого обращаться в страховую компанию. Пеня за отказ от страхования не начисляется.

Предлагаем ознакомиться: Выплата страховки после выплаты кредита

Программа добровольного страхования жилья обладает и серьезными недостатками. Именно из-за них она не востребована среди населения:

• Сумма выплат невелика. При расчете страховой компенсации берется средняя сумма, необходимая на ремонт. Во многих ситуациях этой суммы не хватает. Если же в квартире дорогая отделка, то страховая компенсация покрывает лишь небольшую часть ремонта.
• Граждане не могут выбрать подходящую страховую компанию. Ситуация усугубляется тем, что управляющие компании нередко получают «откаты» от выбранных страховщиков. Поэтому выбираются сомнительные и ненадежные организации.
• Компания, занимающаяся страхованием, отказывается выплачивать компенсацию по наиболее частым случаям порчи имущества. Пример: выход из строя стиральной машины. Это отличается от общепринятой практики страховых организаций.
• Граждане обязаны доказывать, что порча жилья не была умышленной. Причем сбор доказательств может растянуться надолго.

Нарушения действующего законодательства РФ — более серьезный недостаток страховой программы:

• Отсутствие уведомлений граждан о заключенных контрактах страхования.
• Страхование лиц, не имеющих право на получение этой услуги.
• Гражданин теряет возможность выбора подходящей страховой компании.
• Нарушения антимонопольного законодательства РФ.

Поэтому граждане РФ должны быть внимательны при выборе страховой компании.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Тарифы

По программе страхования с использованием ЕПД городские власти устанавливают страховую стоимость одного квадратного метра жилья, которая может ежегодно меняться. На приведенном выше сайте мэра Москвы сообщается, что она равна 42 тысячам рублей в 2020 году. Страховая стоимость жилой недвижимости рассчитывается как стоимость одного квадратного метра, умноженная на общую площадь.

За один квадратный метр установлен годовой страховой взнос в размере 22,44 рубля, что составляет 1,87 рублей ежемесячно. Страховая премия — это произведение взноса за 1 квадратный метр и общей площади жилья.

Пример 2

Страховая премия (ежегодный взнос) за недвижимость из предыдущего примера равна 22,44 * 52 = 1 166,88 руб. Ежемесячный платеж, указанный в квитанции: 1,87 * 52 = 97,24 руб.

Перечисление взносов

Если вы приняли решение о выплате страховых взносов, поставьте о. В платежных документах оплату страховки указывают отдельно. Независимо от сроков платежей за коммунальные услуги, страховые взносы необходимо перечислять до первого дня страхового периода (месяца). Деньги можно перечислить за любое время — месяц, квартал, год.

Взнос за ноябрь необходимо выплатить до 31 октября. Если деньги перечислить позже, страховка за ноябрь не действует. Она возобновится только с 1 декабря.

Как получить единый страховой полис

На текущий момент выплаты рассчитываются из средних показателей жилья. Тщательный осмотр помещения после повреждения обычно не производится. На получение возмещения можно рассчитывать в следующих страховых случаях:

• Повреждение электропроводки, короткое замыкание;
• Появление изъянов в конструкции дома и несущих элементах. В них входит: полы и потолки, стены, оконные и дверные проемы;
• Повреждения систем подачи и выведения воды, канализационных труб;
• Порча внутренней отделки помещения: обоев, штукатурки и т. п.

Прочее имущество страхованию не подлежит. В частности, нельзя получить выплаты за порчу мебели, электроники, одежды. Страховое соглашение на эти предметы нужно заключать отдельно. При этом не все управляющие компании предоставляют такую возможность.

Выплаты всегда начисляются исходя из размеров всего поврежденного элемента. Пример: при пожаре пострадала только часть стены. Но деньги выплачиваются для полного ремонта.

Страхование проводится без осмотра квартиры, страховые выплаты рассчитываются из средних рыночных цен.

Страховка выплачивается в том случае, если повреждены:

• конструктивные элементы – пол, потолок, стены, окна и двери;
• электропроводка;
• водопровод и канализация;
• отделка квартиры.

Например, причиной залива может стать забывчивость собственника, не закрывшего кран. Страховая компания может заподозрить собственника в умышленном причинении вреда своему жилью. В этом случае собственнику придется доказывать свою правоту.

Собственник квартиры, желающий получить страховку, должен выполнить ряд необходимых действий:

1. Позвонить в соответствующую службу, чтобы максимально быстро ликвидировать аварию.
2. Сразу вызвать сотрудника страховой компании для проведения осмотра квартиры и оценки ущерба.
3. Должны быть предоставлены документы о праве собственности на данное помещение или договор социального найма, квитанции ЖКХ, свидетельствующие об уплате страхового взноса на момент аварии, страховое свидетельство, паспорт, а также банковские реквизиты для получения страховой суммы.

Возмещение выплачивается через семь рабочих дней после того, как был произведён расчет ущерба.

После этого, в течение трех дней необходимо обратиться страховую фирму с необходимыми документами:

• договор о владении собственностью;
• страховой договор;
• заключения о подробностях несчастного случая – дата, причина и т.д.;
• паспорт;
• квитанция с выплатами страхового взноса;
• реквизиты для перевода денежной суммы.

Для того, чтобы страхователю было удобно платить взносы, они разбиты на 12 частей. Оплата осуществляется до 1 числа каждого месяца. Если взнос будет задержан, то защита компании аннулируется.

При наступлении страхового случая в период просрочки, страховая компания имеет все основания отказать гражданину в выплате, так как нарушены условия договора.

Услуга доступна жителям определенных регионов. Начать процесс страховки можно сразу после пометки в квитанции ЕПД. Первый взнос нужно заплатить, начиная с 1 числа месяца. Тратить свободное время на отдельную очередь в банке не придется, оплата производится вместе с чеками за коммуналку. В случае задержки транзакции или неоплаты вовсе, договор с компанией расторгается автоматически. Выгоднее внести взнос один раз в году, полной суммой.

Когда произошел случай, требующий выплаты общей компенсации, забрать деньги можно лишь по предъявлении документов:

1. Документ, идентифицирующий личность (паспорт, свидетельство, удостоверение).
2. Заявление, в котором клиент требует оплатить страховку.
3. Номер расчетного счета (номер банковской карты) клиента.
4. Акт о праве собственности на жилплощадь.
5. Свидетельство, выданное агентством.
6. Чеки об оплате взносов до момента обращения. Задолженности быть не должно.
7. Бумага с инстанции, которая подтверждает уровень убытков.