Что могут сделать с единственным жильем физического лица при банкротстве

В каких случаях могут забрать квартиру за долги?

Арест на недвижимость возможен при таких условиях:

1. Если у должника еще есть в собственности объект недвижимости, другое жилье. Это может быть даже комната или доля в коммунальной квартире.
2. Размер суммы, которую не выплатил гражданин, незначительно меньше общей стоимости квартиры.
3. Имеется постановление судебных органов или нотариуса.

Запрет накладывается на действия с квартирой, которое может совершать собственник — например, продавать, дарить, завещать.

Пристав-исполнитель может наложить арест, чтобы владелец не мог распорядиться жильем. Других целей для ареста недвижимости не предусмотрено.

Это — самый распространенный случай, когда жилье забирают.

Так как банковская организация предоставляет гражданину недвижимое имущество за определенную плату — но собственником он еще не является, так как не исполнил полностью своих обязательств — то арестовать квартиру могут.

На основании нового законопроекта — который, кстати, еще не был принят — суд вправе решить, что арест и продажа единственной квартиры возможна.

При этом учитывается — верно ли, что исполнить долговые обязательства больше никакими способами невозможно.

Вопрос о принятии законопроекта остается открытым. Многие председатели Госдумы выступают против его утверждения. Но, если все-таки закон начнет действовать, то должник, имеющий в собственности один объект недвижимости, будет возмещать долги через арест и продажу  единственного жилья.

Процедура ареста и продажи — обычная. Занимается документацией судебный пристав-исполнитель. Прежде чем оформлять арест на недвижимость, он должен будет получить постановление судебной инстанции.

1. Суд может вынести решение арестовать и обязать продать недвижимость, установив при этом минимальную сумму, которую должник должен будет получить в целях приобретения нового имущества.
2. Новая недвижимость должна будет соответствовать требованиям и нормам, установленным региональным законодательством.
3. Гражданина не имеют право выселить на улицу.
4. Определять стоимость квартиры будет эксперт.
5. Учитывается, есть ли другие члены семьи, которым также необходимо жилье.
6. Кредитор вправе приобрести недвижимость в течение 7 дней.
7. По истечении 10 дней объект могут выставить на торги. Стоимость будет такой же. Повторные торги, без уменьшения начальной стоимости возможны. Они проводятся спустя 1 месяц.
8. После продажи жилья, освободить его необходимо в течение 2 недель.

Пока новый закон не принят, действует статья 446 ЖК РФ. На нее и нужно опираться при рассмотрении данного вопроса.

Помните, что землю или излишки недвижимости тоже пока не могут взыскивать за долги, так как это не утверждено ни в одном российском законе.

Полномочия по аресту квартиры

Иногда не требуется взыскание квартиры за долги. Достаточно наложить арест. Проявляется он тем, что владелец теряет возможность распоряжаться собственными владениями. Ему нельзя их дарить, продавать, регистрировать сожителя. Также нельзя передавать для аренды, под залог арестованное имущество. Налаживать подобные ограничения вправе приставы, суд.

Иногда у гражданина имеется умысел избавиться от владений, чтобы не уплатить кредитору. Инициировать использование обеспечительных мер может заявитель к суду. Ходатайство может подаваться даже при течении судебной процедуры. При наличии веских доказательств заявление рассмотрят, удовлетворят.

Решение задолжавшего продать, подарить свое имущество считается уклонением от исполнения обязательств. Заявление кредитора (с указанием на желание задолжавшего избавиться от имущества) рассматривает суд в день регистрации.

Арестовать жилье задолжавшего судебный пристав вправе по нижеприведенным причинам:

• Исполнительный лист (ИЛ), который предоставляет суд в обеспечение иска;
• Исполнительное производство (ИП).

Когда физ. лицо направляет заявление к ФССП с ИЛ, документ принимают сразу к обработке. За 3 дн. истца уведомляют о возбуждении ИП или же об отказе. При предоставлении данных относительно объекта собственности задолжавшего лица, арест накладывают без промедлений. Когда такая информация отсутствует, исполнитель направляет лист с запросом к Реестру. Получив от него информацию, исполнитель налаживает арест на владения.

Процедура наложения ареста на единственное жилье

Арест как мера обеспечения может накладываться как минимум дважды: на этапе судебного рассмотрения дела о взыскании задолженности и непосредственно в процессе исполнительного производства.

Если арест квартиры судом, согласно ст. 140 ГПК, был наложен в качестве меры по обеспечению иска, предусмотрен следующий порядок действий:

1. Заинтересованное лицо на этапе рассмотрения вопроса имущественного взыскания в суде вправе подать заявление об обеспечении иска, которое рассматривается без вызова сторон в суд в день его подачи (ст. 141 ГПК). Обосновать требование о применении обеспечительных мер можно крупной суммой задолженности, риском отчуждения имущества со стороны должника и так далее.
2. Суд в тот же день выносит определение, которым удовлетворяет требования истца.
3. На основании определения заявителю выдается исполнительный лист, а ответчику направляется копия постановления (ст. 142 ГПК).
4. Исполнение определения осуществляется по общим правилам процессуального производства. Получив исполнительный лист, истец должен направить его в подразделение ФССП, а приставы на основании этого документа наложат арест на имущество.

Альтернативный вариант – арест на этапе исполнительного производства, наложенный судебным приставом

Важно: арест в этом случае накладывается не для обращения взыскания, а для того, чтобы обеспечить исполнение судебного решения, что следует отобразить в постановлении пристава о наложении ареста

Конечная цель ареста единственного жилья – не изъять недвижимость, а запретить должнику совершать регистрационные действия в отношении объекта. При этом ответчик продолжает пользоваться своей недвижимостью.

Учитывая сложившуюся практику, процедура осуществляется в следующем порядке:

1. В подразделение ФССП подается исполнительный документ, содержащий имущественное требование, превышающее 3 тыс. рублей.
2. В заявлении на открытие исполнительного производства, согласно ст. 30 ФЗ № 229 от 02.10.2007, одновременно может содержаться требование о наложении ареста на имущество должника как мера по обеспечению исполнения. Это ходатайство можно подать и после открытия исполнительного производства.
3. Рассмотрев ходатайство, пристав выносит постановление о наложении ареста на квартиру. В данном случае акт описи и наложения ареста не составляется, так как обращения взыскания не происходит (п. 5 ст. 80 ФЗ № 229).
4. Постановление об аресте направляется приставом в Росреестр, а копии – сторонам исполнительного производства.

Обращаем внимание, что оба эти ареста могут быть наложены последовательно, хотя для окончательного запрета на отчуждение достаточно одного из них

Что будет с квартирой после изъятия

После того, как по решению суда будет принято решение об изъятии жилого помещения, судебные приставы арестовывают его и выставляют на публичные торги. Уведомление об их организации выкладывается на сайте Росимущества или ФССП.

После того, как жилье было продано, погашается сумма задолженности.

Судебная практика

Решения об изъятии жилья суды принимают довольно-таки часто. Так, например, Саратовским областным судом рассматривалось дело по иску банка Капитал к гражданину Петрову. Им был взят кредит на сумму три миллиона рублей. В качестве обеспечения исполнения обязательства была передана квартира. Так как в установленный срок обязательство Петрова не было исполнено, банк решил урегулировать данный конфликт через суд.

Судья изучив доводы сторон установил, что квартира единственным жильем не является, а следовательно, не имеется никаких препятствий для ее изъятия. Поэтому было вынесено решение об отобрании жилого помещения у должника.

Таким образом, единственное жилье в счет погашения долговых обязательств у гражданина отобрано быть не может. Исключением может стать принятие федерального закона, который и урегулирует данный вопрос.

Законно ли наложение ареста на единственное жилье

Судебная практика по ведению дел такого типа не может дать точного ответа. С одной стороны, наложение ареста приравнивается к взысканию и является незаконным, с другой – меры по аресту имущества направлены только на ограниченное распоряжение. Это означает, что должник не может продать или подарить квартиру, а также передать по наследству, при этом право пользования за ним сохраняется.

В случае долевой собственности, при условии, что одна из долей принадлежит несовершеннолетнему ребенку, изъятие квартиры невозможно, но кредитор вправе потребовать наложения ареста на ту, часть имущества, которая принадлежит должнику.

Условия для ареста единственного жилья:

• должник, а также члены его семьи продолжают жить в квартире;
• на усмотрение приставов, либо по ходатайству банка в целях исключения сделок купли-продажи. Эти действия со стороны кредитора являются перестраховкой в случаях, если доверие к заемщику утеряно;
• исключение возможного заселения и регистрации в квартире других жильцов.

При создании таких условий должнику практически невозможно уклонится от выплаты задолженности.

Как проходит процедура ареста

Решение о наложении ареста на имущество принимается в суде, контроль за исполнением судебного решения осуществляют судебные приставы. Наложение ареста должно соответствовать правилам, предусмотренным законодательством, а именно:

• Уведомление собственника, посещение судебных исполнителей помещения, подлежащего аресту.
• Составление списка лиц, находящихся в квартире, в т.ч. свидетелей.
• Составляется акт. В нем должна отображаться следующая информация: описание недвижимости, подлежащей аресту, указание документов, которые подтверждают право собственности.
• Сроки налагаемого ареста и предписания по ограничению использования жилья, если таковые имеются.
• При изъятии указываются координаты и ФИО принимающей стороны.
• В заключение проставляются дата и подписи всех участников процедуры.

Исключения при наложении ареста

Квартира не подлежит аресту, если в ней проживают несовершеннолетние. В данном случае процедура ареста рассматривается как нарушение прав детей.

Изъятие единственного жилья возможно в следующих случаях:

Жилье приобретено в ипотеку, оформлен кредит на строительство либо капитальный ремонт собственного дома. В данном случае кредитор вправе потребовать реализации квартиры в целях погашения задолженности.

Проживание несовершеннолетних детей в данном случае не является ограничением и юридически обосновано. Единственное условие – за процессом наблюдают органы опеки и попечительства.

Условия для изъятия ипотечной недвижимости: срок просрочки платежей составляет 3 месяца, а задолженность составляет более 5% от стоимости жилья.

В случае положительного решения суда, квартира не подлежит изъятию. При этом права на собственность можно вернуть только после полной оплаты задолженности.

Длительное нарушение обязательств по выплате алиментов и других обязательных платежей, например, услуг ЖКХ. При этом для выселения собственника, даже имеющего большие долги по коммуналке, необходимы веские причины, например, самовольная перепланировка, использование жилого помещения не по прямому назначению, а также частые жалобы соседей.

Что касается жилья, в котором человек проживает на условиях социального найма, то выселение возможно при условии, что плата за ЖКХ не вносилась на протяжении полугода. В данном случае, даже если муниципалитетом инициирован судебный иск, есть несколько вариантов решения проблемы:

• Погасить задолженность в полном объеме
• Обратиться с просьбой в муниципалитет о составлении мирового соглашения с указанием даты оплаты задолженности.

Если не предпринимать никаких мер, то иск, скорее всего, будет удовлетворен, а должник, равно как и члены его семьи будут выселены с занимаемой площади. При этом муниципалитет должен предоставить другое жилое помещение, находящееся в этом же населенном пункте, без других жильцов, общей площадью не менее 6м2 на каждого члена семьи.

• недвижимость является залогом при обеспечении кредитных обязательств. В данном случае выселение и выставление недвижимости на торги также является возможным;
• если заемщику принадлежит доля в квартире, то кредитор может через суд потребовать изъятия этой части имущества в счет погашения задолженности.

Плюсы и минусы при банкротстве в последствии

К несомненным плюсам прохождения процедуры стоит отнести:

Списания верхнего предела долга в независимости от его размера. То есть, по завершению процедуры реализации имущества или реструктуризации долга то, что осталось будет списано. Перед кредиторами должник будет финансово чист.

Долг перед кредиторами замораживается на момент начала процедуры. Таким образом устанавливается окончательная сумма требования к должнику без дополнительных взысканий и начислений штрафов, процентов и пени.

В период прохождения процедуры банкротства физ лица прекращается производство по исполнительным листам, которые были открыты в отношении должника на основании решений судов общей юрисдикции.

Прекращение непосредственного общения между должником и кредиторами, а также их представителями. К таковым можно отнести и коллекторские службы, которые выкупили право требования (заключили цессию с кредиторами) или работают с ними на основании агентского договора.

От должника не требуется наличие специальных знаний, так как всю процедуру осуществляет посредник. Для получения статуса финансового управляющего нужно иметь соответствующий уровень знаний и умений, пройти специализированный курс обучения, иметь членство в саморегулируемой организации арбитражных управляющих.

К минусам процедуры относятся:

Должник, после признания его банкротом несет ряд последствий для собственного финансового положения. К таким последствиям можно отнести:

• обязанность в течение пяти лет с момента признания себя банкротом сообщать о данном факте своей биографии при запросе нового кредита или займа;
• в течение трех лет с момента окончания процедуры нельзя занимать посты в совете директоров, быть учредителем или владельцем доли в бизнесе.

Ограничения присутствуют и при прохождении самой процедуры. Их значительно больше:

• запрещено без согласия финансового управляющего проводить сделки на сумму свыше 50 000 рублей;
• запрещено реализовывать самостоятельно собственность;
• счета и вклады заморожены до окончания процедуры;
• запрещено становится поручителем при принятии обязательств по кредиту иного лица;
• вероятен запрет на покидание пределов Российской Федерации;
• вероятность оспаривания сделок, совершенных за последние три года;
• регистрация новой собственности осуществляется только при наличии одобрения финансового управляющего.

Должник идет на признание его банкротом. У него есть заграничная недвижимость или счета в офшорах. Этот факт будет установлен финансовым управляющим. Он подает соответствующие сведения в арбитражный суд. Вне зависимости от административного или уголовного характера правонарушения гражданину будет отказано в признании его финансовой несостоятельности. Не рекомендуется вступать в процесс, зная о наличии иностранных счетов, недвижимости и сокрытого имущества.

Есть категория долгов, на состоянии которых процедура не отразится. К таким долгам относятся:

• задолженность по услугам ЖКХ;
• долги по исполнительным листам, выданным в отношении должника в связи с причинением им вреда здоровью;
• задолженность по алиментным обязательствам;
• зарплаты, премии и другие положенные выплаты перед сотрудниками, работающими на индивидуальных предпринимателей;
• долги, полученные в результате участия в бизнесе в качестве учредителя, если долги компании возникли по вине конкретного учредителя, который и проходит процедуру банкротства.

Несмотря на то, что последствия в большей степени затрагивают только самого банкрота, его близкие и родственники также страдают от последствий прохождения процедуры. Особенно, это касается тех, с кем должник разделяет общее имущество.

Признают ли банкротом, если нет имущества?

Законодательство предусматривает, что банкротство физлиц возможно при долге от 500 тыс. рублей и при просрочке от 3-х месяцев. Также процедуру можно начать, если заемщик предполагает наступление скорого банкротства (например, при потере стабильного дохода).

При этом нигде не указано, что банкротство невозможно при отсутствии у должника имущества. То есть для суда не имеет значения, если ли в собственности у гражданина квартиры, земельные участки, автомобили и другие ценные вещи. Даже если нет имущества вообще, такое лицо имеет право признать свою несостоятельность.

Граждан, планирующих стать банкротами, можно условно разделить на 2 категории:

1. Те, у которых нет и не было имущества;
2. Те, у которых ранее было имущество.

Под банкротством физлица понимают узаконенную в 2015 г. процедуру признания граждан, не являющихся ИП, не состоятельными, и потому не способными покрыть долговое обязательство в полной мере.

Главными условиями банкротства физических лиц являются:

• размер долга (граждане вправе рассчитывать на признание собственной несостоятельности, если сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей);
• отсутствие выплат долга и процентам в течение 3 месяцев подряд.

Дела о несостоятельности физ. лиц рассматривает Арбитражный суд. Закон обязывает должника к самостоятельной подаче заявления о желании обанкротиться. Если соответствующего обращения не поступает, он подается от имени кредитора или уполномоченного органа.

Физические лица проходят через те же процедуры банкротства, что и предприятия. В некоторых случаях, когда размер долга и длительность просрочки не позволяют говорить о возможном его возвращении, процесс проводят тез включения большинства этапов, пользуясь упрощенной схемой.

Чаще всего, для оплаты долга суд изымает все имущество должника, счета арестовываются. Но существуют и исключения. Так, не подлежит аресту собственность, считающаяся единственным жильем должника. Это может быть дом или квартира.

Главное условие – отсутствие у задолжавшего банку или любому другому лицу гражданина иной жилой площади для проживания. Должнику также оставляют сумму, необходимую ему для проживания, содержания иждивенцев (несовершеннолетних), и осуществления выплат по обязательным платежам (налоги).

Родственники ответственны за действия должника только при поручительстве. Имущество жены и мужа, не связанных брачным договором, признается общим, поэтому реализуется с торгов на тех же основаниях, что и личная собственность. Изъять собственность, не принадлежащую должнику, нельзя. Если речь идет о долевой собственности, то изымается та ее часть, владельцем которой является должник.

Единственное жилье при банкротстве физического лица – не изымаемый вид имущества, единственное, что остается у должника, помимо средств для проживания, в случае признания его банкротом и продажи собственности с торгов. Изъять единственное жилье должника в пользу кредиторов могут только, если оно куплено в ипотеку или заложено.

Квартира в уплату кредиту

Минюст предложил ввести закон, допускающий продажу единственного владения, земли с возведенным жилищем для расчета с кредиторами. Это было сделано, чтобы обанкротившийся рассчитался с кредиторами.

При наличии задолженностей по выплате алиментов, кредитных средств, нанесении вреда чужому авто после ДТП, приставы вправе требовать продажи единственного дома, даже когда там живет должник, его жена, ребенок.

Допускается взыскание с задолжавшего квартиры, большого дома, участка за долги. Ему предложат переезд к жилому помещению меньшей площади. Также возможно изъятие части земли для выплаты задолженности.

При разводе мужчины часто не выплачивают алименты. Если у него есть доля в общей с женой и ребенком жилплощади, пристав вправе заставить задолжавшее лицо продать жене свою часть имущества. Это делается за счет погашения задолженности. Задолжавший обязан освободить помещение. Продав свою долю, задолжавший получает финансы для покупки минимальной площади. Если примут новую поправку, потеря единственной квартиры обанкротившегося будет возможна из-за долга, который он не выплачивает. Пока что действует старое постановление.

Минэк решил защитить единственное жилье должников

Минэкономразвития подготовило к середине лета 2021 года отзыв на законопроект Минюста о возможности продажи единственного жилья должника. Данное ведомство предлагает дать право требовать продажу такого жилья только кредиторам-физ. лицам должника — физ. лица.

Право у банков и других кредитных организаций, например, у МФО, требовать продать единственное жилье за долги, которые человек не может вернуть, в проекте МЭРа отсутствует. Мотив таков: поскольку речь идет о конституционном праве гражданина на жилище, то это право можно ограничить только в интересах равного субъекта.

А банки, микрофинансовые организации и иные кредиторы -юр. лица — профессиональные кредиторы. Поэтому они могут и должны заранее оценить шансы невозврата денег при выдаче займа. Риски невозврата кредитов изначально «заложены» в цену кредита, выраженную через ставку.

Кроме того, МЭР предлагает единственное жилье, которым должник владеет более трех лет, вообще не трогать ни при каких обстоятельствах. Министерство также предложило критерий для определения роскошности жилья, которое можно будет продать в ходе банкротной процедуры.

Федеральный норматив площади жилья на одного человека — должника (и его семьи) МЭР предлагает определить так: самый высокий показатель нормы жилой площади в регионах, умноженный на коэффициент 3. Например, норма в регионе — 20 квадратов на одного человека, в семье 3 человека. 20 умножаем на три и получаем 60 квадратов на одного человека.

И 180 квадратов на трех. Если квартира 160 квадратов — ее трогать нельзя. Только при превышении этого критерия жилье можно будет признать роскошным и реализовать.

Поскольку стоимость проданной недвижимости не обязательно покроет все обязательства должника, на продажу жилья в рамках исполнительного производства нужно будет получить его согласие. Если должник не соглашается, кредитор должен будет возбудить дело о признании его несостоятельным. Тогда реализация жилья будет проходить уже в рамках процедуры банкротства.

По ее итогам банкрот избавится от всех долгов, независимо от цены, по которой реализовали его прежнюю недвижимость, подчеркивает МЭР.

Таким образом, Минэк существенно ограничивает свободу реализации права кредитора. Этой возможностью можно будет воспользоваться в редких случаях. Ведь основные долги у населения именно перед банками, а жилье больше трех лет в собственности продавать будет запрещено.

Краткое описание ситуации по делу

В отношении нашей клиентки было подано заявление о банкротстве. Соответственно, кредитор подавший заявление, поставил своего арбитражного управляющего, задачами которого стали – поиск имущества должника и оспаривание сделок, которыми это имущество было отчуждено. А искать и оспаривать было что…

Для наглядности и удобства изложения, промаркируем буквами имущество, принадлежавшее нашей клиентке в предбанкротный (трехлетний) период. У нее в собственности находились:

1. дачный участок площадью 274 м2 с маленьким домиком;
2. две небольшие квартиры площадью 32 м2 и 43,6 м2;
3. большая квартира площадью 161 м2.

На момент же обращения кредитора с заявлением о банкротстве, в собственности у клиентки уже ничего не осталось. Все имущество было или продано, или подарено. Кредитор и арбитражный управляющий об этом знали и целенаправленно пошли в банкротство, чтобы иметь возможность оспорить сделки по отчуждению имущества.

Стоит сразу сказать, что при грамотном подходе, банкротство может быть очень эффективным способом взыскания долгов. О взыскании долга через банкротства, можно почитать здесь – Взыскание задолженности через банкротство.

Так вот, заявление кредитором подано и процесс банкротства начался. Клиентка обратилась к нам, когда дело о её банкротстве уже вовсю рассматривалось судом. Арбитражный управляющий уже развил кипучую деятельность по оспариванию сделок и возврату имущества в конкурсную массу. Более того, он уже успел оспорить сделку по отчуждению земельного участка (1) и начал готовить на торги большую квартиру (3), хотя на тот момент её правовой статус был еще не определён (а так делать нельзя). Нам пришлось стремительно включаться в процесс и действовать быстро…

Судебная практика и советы юристов

Решая, обращаться в суд, следует сопоставить все аргументы за и против. Оптимальный вариант – проконсультироваться с юристом, оценить риски утраты жилья и стоимость возможной процедуры банкротства. В некоторых ситуациях не стоит держаться всеми силами за квартиру со шлейфом долгом, иногда ее цена превышает в 2-3 раза рыночную стоимость.

Когда ситуация небезнадежна и законодательно, ипотеку забрать нельзя, можно подавать заявление на банкротство и списание текущих долгов по другим займам. Однако нередко должники сталкиваются с ситуацией, что залоговая недвижимость попадает в конкурсную массу – объекты к реализации. В таких случаях необходимо подавать ходатайство об изъятии ипотечного залога из списка.

Такая ситуация – некомпетентность финансового управляющего. Контроль за процессом лучше доверить юристу, так как неграмотное составление документов может повлечь не только потерю жилья, но и отказ в списании долгов.

Практические рекомендации физлицам, решившимся на банкротство:

1. В наличии должно быть какое-либо имущество. При отсутствии дохода для проведения реструктуризации или имущества для продажи, процедура санации может быть приостановлена. По мнению суда, полное отсутствие имущества говорит о преднамеренном банкротстве.
2. Подавая сведения о финансовом состоянии скрывать доходы и имущественные права нельзя. При выявлении несоответствий ходатайствующее лицо признается недобросовестным должником – в списании обязательств отказывают.
3. Нетрудоустроенному заявителю перед обращением в суд желательно зарегистрироваться в Центре занятости.

Проблемы с ипотечными долгами лучше решать, не доводя дело до обращения в судебные инстанции. Компромисс с кредитором поможет сохранить недвижимость в собственности, избежать лишних расходов и исправить репутацию заемщика.

Кто может лишиться единственного жилья за долги?

В своем Постановлении Конституционный суд допускает возможность реализации единственного жилья за долги в следующих случаях:

1. Если площадь единственного жилья существенно превышает норму площади на одного члена семьи (в зависимости от региона эта норма колеблется от 15 до 20 квадратных метров на человека); кредиторы готовы предоставить должнику новое жилье в том же районе, что и предыдущее, и соответствующее описанным выше нормам площади; подобный «размен с доплатой в адрес кредиторов» позволяет погасить значительную часть долгов («размен» ради 100 тысяч рублей в адрес кредиторов при долге в 5 миллионов рублей не является целесообразным мероприятием).
2. Если единственное жилье приобретено со злоупотреблением со стороны должника. Например, суды вправе лишить имущественного иммунитета единственное жилье, если:

• Должник, имея просроченную задолженность перед кредиторами, в преддверии судебных разбирательств «перевел» свои «прикосновенные» активы (деньги, машины, гаражи и т.д.) в неприкосновенный – единственное жилье.
• Человек берет крупный потребительский кредит в банке и закрывает им ипотечный кредит, тем самым выводя из-под «удара» ипотечную квартиру в случае чего. Напомним, что ипотечное жилье подлежит реализации за долги даже если оно является единственным и в нем зарегистрированы несовершеннолетние дети. Если же через несколько месяцев после подобной манипуляции человек объявит о собственном банкротстве, то суд вправе посчитать действия гражданина недобросовестными и лишить иммунитета выведенное из-под ипотеки единственное жилье.

На самом деле, это далеко не полный перечень возможных злоупотреблений со стороны должника, из-за которых может встать вопрос о лишении его единственного жилья за долги. Если Вы задумываетесь о процедуре банкротства физического лица, но боитесь лишиться единственного жилья за долги, лучше проконсультироваться со специалистами о возможных рисках по бесплатному телефону 8-800-333-89-13. Наши специалисты имеют узкую специализацию именно в банкротстве физических лиц и честно озвучат Вам возможные риски!

Помощь адвоката по банкротству в Адвокатском бюро «Правовая гарантиЯ»

Мы защищаем интересы доверителей в делах о банкротстве с самого начала действия Федерального закона N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и поправок к нему (касательно банкротства физических лиц).

Услуги по юридическому сопровождению процедуры банкротства оказывают опытные адвокаты.

ДЛЯ ВАС полный перечень услуг: от оценки перспективы банкротства до сопровождения банкротства «под ключ».

Вы можете выбрать тот формат работы, который Вам удобен.

Перед стартом работы по Вашему делу, мы всегда даем комплексную оценку перспективы избавиться от долгов. Если Вам банкротиться невыгодно — мы честно скажем об этом сразу.

Мы даем рассрочку на сопровождение процедуры банкроства — в 1 год. Ведение дела о банкротстве адвокатом обойдется Вам от 10 000 руб./месяц.

Адвокатское бюро «Правовая гарантиЯ» в Москве

Балдин Дмитрий Александрович, директор Адвокатского бюро «Правовая гарантиЯ» в Москве. Адрес Адвокатского бюро «Правовая гарантиЯ» в Москве: г. Москва, ул. Автозаводская 23А, корпус 2 офис 320 Телефон

Заказ консультации

Кто точно не лишится единственного жилья за долги?

По нашему мнению, большинству должников не стоит опасаться лишиться единственного жилья за долги, особенно если площадь их жилья кратно не превышает:

• 30 м2 на жильца-одиночку;
• 20 м2 на одного человека, если семья состоит из 2 и более человек.

На данный момент отсутствуют какие-либо четкие критерии по отнесению жилья в разряд «роскошного». Определять «роскошность» единственного жилья и лишать его иммунитета может лишь суд, и исходить он будет, скорее всего, из разумных принципов:

• Дом 300 м2 на одного человека – это объективно много и есть риск, что кредиторы смогут добиться в суде реализации этого жилья взамен на более скромное;
• Квартира 80м2 на семью из 4х человек – это норма и переживать за, то, что Вы ее лишитесь за долги, не стоит.

Планируете банкротится? Ждём ваших звонков в «Юридическом бюро №1»

Чтобы обанкротиться, должнику нужен финансовый управляющий, и найти его должник должен самостоятельно. В штате «Юридического бюро № 1» есть и финансовые управляющие и юристы, поэтому вам не придётся искать финансового управляющего.

В процессе банкротства мы делаем жизнь должника как можно комфортнее. Например, «выбиваем» через суд возможность тратить на жизнь больше денег, чем указано в законе.

Вы узнаете реальный прогноз вашего дела уже на первой консультации, потому что мы работаем только с банкротствами физических лиц и накопили серьёзный опыт.

Звоните! Вы зададите все вопросы практикующему юристу и услышите компетентные точные ответы.

Что может относиться к единственному имуществу

Единственное жилье при банкротстве физического лица – данный пункт беспокоит многих граждан, которые задумываются о запуске процедуры. Это вполне естественно, поскольку мало кто захочет остаться без долгов, но при этом на улице.

Следует понимать, что в большинстве случаев единственное жилье при банкротстве не подлежит реализации (то есть продаже). Однако существуют законодательные нюансы, о которых следует знать. В частности чтобы недвижимое имущество (комната, квартира и так далее) были признаны единственным жильем, оно должно обладать следующими признаками:

• Находиться в праве владения, распоряжения человека на основании государственной регистрации (в результате дарения, купли-продажи, приватизации и так далее) или пользования по найму муниципального жилья.
• Имущество построено, объединено из нескольких долей или реконструировано.
• Собственность состоит из доли или полностью принадлежит одному гражданину.
• В расчет берется общая площадь помещения, а не доля на конкретного человека.

Кроме того, очень важный момент заключается в том, что помещение обязательно должно быть пригодным для жилья. При этом дачный участок не может быть признан единственным жильем. Сама недвижимость должна быть полностью оформлена на праве собственности, не находиться в аварийном состоянии и так далее.

Особенности оформления ипотеки после банкротства

Признав финансовую несостоятельность, гражданин может хоть на следующий день обратиться за получением заёмных средств. Однако каждое обращение и полученный отказ фиксируются в БКИ, снижая шансы для одобрения последующей заявки, поэтому сначала целесообразно восстановить платежеспособность и постепенно улучшать кредитную историю.

Как влияет банкротство на кредитную историю

Главный параметр для принятия положительного решения по ипотечному кредитованию – положительная кредитная история. Факт банкротства, начиная с момента потери платежеспособности до присвоения статуса, фиксируется в БКИ:

• отражение просрочек;
• списание задолженности;
• признание заёмщика банкротом.

В кредитном рейтинге будут отражены все шаги должников, даже если гражданин попытается утаить статус. Процесс банкротства физического лица относится к публичной информации и размещается на Федресурсе и в СМИ.

В каких случаях можно взять ипотеку

Зачастую кредитные учреждения более лояльны к лицам, открыто признавшим свою финансовую несостоятельность и начавшим жить заново, чем к гражданам, получившим статус «вечных должников». Чтобы взять ипотеку, необходимо:

• оформить несколько займов или потребительских кредитов с погашением без просрочек;
• получать официальный доход на уровне, достаточном для погашения ежемесячных платежей;
• привлечь к процессу поручителей или созаёмщиков.

Банки дают банкротам ипотеку, если вышеперечисленные условия выполняются, что свидетельствует о восстановлении платежеспособности. Дополнительной гарантией выступает объект недвижимости, находящийся в залоге до полного расчёта.

В каких случаях ипотеку не дадут

Несмотря на самостоятельное решение банков по поводу одобрения заявки, шансы на получение ипотеки сводятся к нулю, если:

• процесс банкротства был инициирован кредиторами при бездействии гражданина;
• банкрот не располагает документальным подтверждением дохода или его уровень крайне низок;
• с момента завершения процедуры прошёл короткий промежуток времени.

Для минимизации рисков отказа за ипотекой следует обращаться спустя 1,5-2 года после завершения процедуры банкротства и выравнивания финансовых показателей, включая появление стабильного источника дохода и доказательство своевременного погашения нескольких кредитов или займов.