Как взять ипотеку без справки 2 ндфл по шагам: список банков какие дают в 2021 году

В каких случаях справка 2 НДФЛ не нужна

Существует еще несколько ситуаций, помимо ипотеки по двум документам, когда справка о доходах не нужна для ипотеки:

• для зарплатных клиентов;
• при предоставлении справки по форме банка;
• при рефинансировании ипотеки другого банка;
• при оформлении кредита под залог уже имеющейся недвижимости.

Иногда банки предлагают без справки 2 НДФЛ и другие виды ипотечных кредитов, например, аналоги займов под материнский капитал.

Заплатанный проект

При обращении в банк, где у клиента открыта зарплатная карта, ему обычно не придется предоставлять справку по Форме 2 НДФЛ. Финансовые учреждения об участниках зарплатных проектов уже знает довольно много. В частности, ему известны сумму доходов и регулярность их поступления, места работы и другая информация, приведенная в справках.

Важно понимать, что если у вас зарплата проходит не вся через зарплатный проект или проходит через зарплатные проекты нескольких банков, то лучше справку НДФЛ предоставить. В льготной ставке для держателей зарплатных карт лучше проиграть, чем получить отказ по ипотеке

Дело в том, что банк будет учитывать только поступления на зарплатную карту у него, а этих поступлений может и не хватить для одобрения и подтверждения платежеспособности.

Неофициальный доход

Большинство банков в 2021 году спокойно принимают справку по собственной форме банка. Это позволяет взять ипотеку без обязательного предоставления справки по форме 2 НДФЛ. В таких документах можно указать реальный “серый” доход “в конверте”, который человек получает на руки. Банки лояльно относятся к этому. Только данный способ подходит тем заемщикам, которые реально трудоустроены и готовы предоставить копию трудовой книжки. Если заемщик не трудоустроен и просто нарисовал данные в справке, то будет отказ почти в 100% случаях и негативная заметка в кредитной истории, которая может повлиять и на возможность получить ипотеку в будущем.

Рефинансирование

Рефинансирование (перекредитование) с целью снизить размер платежей, ставку или изменить срок кредитования. Получить кредит на эти цели без справки 2-НДФЛ проще. В этом случае банк заранее увидит, насколько добросовестно заемщик выполняет обязательства по ипотеке и сможет точнее просчитывать риски.

Перечень банков, где можно рефинансировать ипотеку без справки 2 НДФЛ и их основные условия приведены в таблице ниже:

Банк	Ставка	Сумма, рублей
Транскапиталбанк	От 7,49%	До 20 млн
ВТБ	От 7,4%	До 30 млн
Росбанк	От 7,69%	До 120 млн

Для дополнительного снижения риска банки могут предъявлять требования к сумме оставшегося долга. Если она больше 65-80% от цены недвижимости, в рефинансировании ипотеки без справки 2 НДФЛ будет отказано даже надежному заемщику.

Займ под маткапитал

В некоторых банках запущены специальные программы кредитования для тех, кто хочет приобрести жилье с использованием средств материнского капитала. Для получения такой ипотеки подтверждать такой доход справкой 2 НДФЛ чаще всего не потребуется.

Например, в банке Левобережный работает программа ипотека «Лайт» по ней можно получить в кредит до 466 617 рублей под 16-19 % годовых. При этом первый платеж по продукту также отсрочен на 2 месяца. Если клиент своевременно подаст документы в ПФР, он успеет к этому моменту получить средства материнского капитала и заплатит проценты только за фактическое количество дней пользования заемными деньгами.

Ипотека под залог

Еще один вид программа, не требующая подтверждения дохода справкой 2 НДФЛ – ипотека под залог имеющейся недвижимости. В этом случае клиент может получить деньги в долг на покупку любой квартиры или даже другие цели. Минус таких программ в том, что сумма кредита редко будет превышать 50-65% от стоимости закладываемой недвижимости, а ставка будет выше, чем по стандартной ипотеке.

Условия ипотеки

Взять ипотеку без предоставления справки о доходах на выгодных условиях не получится. Банк сильно рискует, выдавая денежные средства таким заемщикам, поэтому устанавливает следующие условия:

• Большой первоначальный взнос. Величина первичного платежа колеблется в пределах 30-50%. Без первоначального взноса получить ипотечный кредит сложно, но его можно оплатить материнским капиталом.
• Ограниченный кредитный лимит. Если вы заемщик с неофициальным доходом, то будьте готовы, что банк одобрит вам небольшую сумму. Она будет меньше примерно на 20% той, что установили бы при предоставлении справки о доходах.
• Сокращенный срок кредитования. Максимальный период действия кредитного договора составляет 15-20 лет.
• Повышенная процентная ставка. Процент увеличивают примерно на 1-5% годовых.

Оформить ипотеку без поручителей будет практически невозможно. Банки будут требовать и другое обеспечение, например, дополнительный залог недвижимости.

Сбербанк предлагает заемщикам без подтверждения дохода такие условия кредитования: процентная ставка — от 9,8%, срок — до 30 лет, сумма — от 300 тысяч рублей. Еще один крупный банк России, ВТБ, предлагает ставку от 9,6%, срок — до 20 лет, сумму — до 30 миллионов, первоначальный взнос на новостройку — 30%, а на вторичное жилье — 40%.

Процентная ставка

Ипотека по двум документам обойдётся заёмщику несколько дороже в сравнении со стандартной ипотекой, где требуется подтверждение дохода. Так, средневзвешенная процентная ставка составит от 10,25% до 13% годовых. Плюс ко всему обязательным условием ипотеки без подтверждения дохода является страхование объекта, передаваемого в залог банку.

В целом, ставка на жилищный кредит без предоставления справки 2-НДФЛ во всех банках возрастает приблизительно на 0,5 процентных пункта.

Период кредитования

Для банков выдача подобных кредитов – большой риск, поэтому если срок кредитования по стандартной ипотеке с полным пакетом документов – 50 лет, то при упрощённой схеме (без подтверждения дохода) нередко снижается и до 20 лет.

В случаях, когда платежеспособность кредитуемого вызывает сомнения, ему предлагают уменьшить сумму либо увеличить срок. Кстати, чем выше стоимость залога, тем дольше срок кредитования.

При досрочном закрытии ипотеки никаких штрафов и дополнительных платежей не налагается.

Первоначальный взнос

При оформлении ипотеки по двум документам первоначальный взнос резко возрастает. Так, если стандартное кредитование предполагает первоначальный взнос в размере 10-20%, а то и вовсе без него, то ипотека по двум документам – 30-50% первоначального взноса.

Единственная радость для заёмщиков, не имеющих возможности подтвердить доход, ограничение по максимальной величине первоначального взноса: он не может превышать 60%.

Максимальный размер кредита

Во многих банках есть ограничения по размеру максимальной суммы кредита без справок о доходе.

Минимальная сумма начинается с 300 тысяч рублей, а максимальная в некоторых банках достигает 30 млн, однако на деле получить такой кредит весьма непросто.

Как оформить ипотеку без официального трудоустройства?

Если вы не знаете, как взять ипотеку безработному или человеку, не имеющему официального трудоустройства, воспользуйтесь одним из перечисленных ниже способов.

Способ 1. Подтверждение доходов

Этот вариант подходит частным предпринимателям и тем, кто живет без официального дохода (получает так называемую «черную» зарплату).

Первые должны представить справку о доходах по форме банка из территориального отделения налоговой службы. Вторые – соответствующую выписку от работодателя (если, конечно же, он согласится).

Альтернативой этому документу станут выписки по счету с активными поступлениями, договоры купли-продажи движимого или недвижимого имущества, квитанция об оплате коммерческого обучения, наличие вклада в банке и прочие бумаги, способные подтвердить платежеспособность клиента.

Дополнительным доказательством благонадежности заемщика является договор о любом виде страхования, гражданский паспорт, а также свидетельства ИНН и СНИЛС.

Способ 2. Привлечение поручителей и созаемщиков

Дело в том, что при составлении договора доходная часть супруга (и) учитывается в обязательном порядке, поэтому ипотека может быть оформлена на двоих – работающего и неработающего. Помимо этого созаемщиками могут выступать официально трудоустроенные родственники или близкие люди заемщика.

Что касается поручителей, с ними все чуть-чуть сложнее. Их доходная часть также учитывается, однако ее размер не превышает 50% от общего заработка.

Также следует отметить, что и заемщики, и поручители обязаны отвечать основным банковским требованиям, то есть:

• Не иметь судимостей;
• Быть прописанными в том же населенном пункте, что и заемщик;
• Не пребывать под следствием;
• Иметь постоянное место работы;
• Владеть собственным имуществом;
• Не содержать иждивенцев, в роли которых могут выступать несовершеннолетние дети, беременные жены, престарелые родители и т. д.;
• Быть готовым в любой момент представить справку о доходах.

Еще одним обязательным фактором является размер заработной платы созаемщика. Этих денег должно хватать не только на его семью, но и на семью человека, оформляющего ипотеку. В этом случае идеальным вариантом являются люди, не состоящие в браке и не имеющие детей.

Созаемщиком должен выступать только тот, кому вы действительно доверяете. К сожалению, в жизни нередко случаются ситуации, когда недобросовестные созаемщики требуют компенсации долга, который они (якобы!!!) выплачивали самостоятельно. Естественно, неработающему или неофициально трудоустроенному владельцу жилья будет трудно доказать обратное.

Способ 3. Внесение первоначального платежа

Решив оформить ипотеку с первоначальным взносом, клиент может рассчитывать на то, что банк признает его платежеспособным и не откажет в выдаче кредита.

Минимальное значение взноса составляет 20% от общей стоимости объекта недвижимости. Однако здесь действует одно негласное правило – чем больше размер первоначального платежа, тем выше шансы на положительный результат.

Способ 4. Предоставление имущественного залога

Еще одним убедительным доказательством серьезных намерений заемщика является его готовность предоставить в залог любое ликвидное имущество.

Им могут выступать:

• Земельный надел;
• Частная и коммерческая недвижимость;
• Транспортное средство;
• Все виды ценных бумаг (паи в уставном капитале, облигации, акции и пр.);
• Гараж;
• Дорогостоящая бытовая техника;
• Сельскохозяйственная техника;
• Украшения;
• Драгоценные камни.

При оформлении ипотеки залогом становится и сама квартира, поэтому если клиент не сможет выполнить своих обязательств, ее просто конфискуют.

Идеальным вариантом считается тот, при котором общая стоимость залогового имущества равняется сумме кредита.

Это интересно: Как получить кредит 30000 наличными срочно — разбираем обстоятельно

Пошаговая инструкция получения ипотеки

Пошаговая инструкция получения ипотеки состоит из следующих шагов:

Выберите банковское учреждение оптимальное по условиям ипотечного предложения.

• Рассчитайте примерную сумму ежемесячного платежа, а также общий размер переплаты по кредиту на официальном сайте банка в разделе «Ипотечный калькулятор». Обычно каждая кредитная организация владеет подобным инструментом. Однако, стоит помнить, что данные цифры будут приблизительными и реальное предложение может существенно отличаться.
• Заполните заявление, размещенное на официальном сайте выбранного банка.
• Вместе с заявлением предъявите паспорт и второй документ, идентифицирующий личность (по выбору), в отделении банка. На данном этапе целесообразно задать кредитному специалисту вопросы, касающиеся штрафов за просроченный платеж, возможность и условия досрочного погашения, размер банковской комиссии и прочее.
• Дождитесь решения кредитной организации касательно предоставления займа.
• Клиенту будет выделены временные рамки на поиск недвижимого имущества. Обычно заемщику дается 3 календарных месяца на покупку жилого помещения. Если клиент не уложился в данные рамки, решение о предоставлении ипотечного займа аннулируется и придется повторно обращаться за кредитом.
• После того, как вы определились с жильем, пригласите независимого оценщика. Полученный отчет об оценке квартиры необходимо предоставить в банковское учреждение.
• После одобрения заявки соберите необходимые дополнительные документы, требуемые банком (бумаги на квартиру).
• Заключите ипотечный договор с финансовым учреждением.
• Подпишите договор на заключение сделки (покупка жилой площади).
• Получите свидетельство о государственной регистрации квартиры, кадастровый паспорт.
• Застрахуйте жилье и заберите страховой полис.
• Получите денежные средства для оплаты ипотеки.

График платежей, являющийся неотъемлемой частью договора, подскажет, когда и в какой сумме необходимо осуществить очередной платеж по погашению задолженности.

Срок рассмотрения заявки может занять от 1 рабочего дня до нескольких недель, так как финансовая организация тщательно проверяет данные потенциального заемщика.

Купленная квартира будет находиться в залоге у кредитной организации до полного погашения задолженности.

Нужно помнить, что приобретение квартиры несет не только ипотечные расходы, но и оплату за оформление сделки, услуги риелтора, государственную регистрацию прав собственности.

Впоследствии вы можете искать программы по рефинансированию ипотечного займа на выгодных условиях в других банковских организациях.

Список необходимых документов

Если банк предлагает получение ипотечного займа без предоставления сведений о доходах и официальной работе, то необходимы следующие документы:

1. Паспорт с указанием постоянной прописки на территории Российской Федерации (тоже самое касается созаемщиков и поручителей).
2. Любой другой документ, подтверждающий личность заемщика (водительское удостоверение, заграничный паспорт, удостоверение сотрудника государственной службы и прочие).
3. Документы на залоговую ликвидную недвижимость (при наличии).
4. Заполненная анкета.

В случае одобрения заявки на ипотечный заем, банк потребует следующие дополнительные документы:

1. Договор о заключении сделки (покупка жилой площади).
2. Свидетельство о государственной регистрации квартиры.
3. Кадастровый паспорт.
4. Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимость (ЕГРП).
5. Страховой полис на купленную недвижимость.

Кроме того, финансовое учреждение может потребовать заполнить справку о доходах по собственной форме (то есть без подтверждения и печати организации-работодателя). В таком случае заемщик должен оставить контактные данные работодателя. Служба безопасности может обратиться в компанию и уточнить работает ли там конкретный человек и какую должность занимает.

Требования к заемщику

Стать ипотечным заемщиком можно только при соблюдении требований, предъявляемых к потенциальным клиентам банка:

• Иметь российский паспорт.
• Быть гражданином Российской Федерации.
• Возрастные рамки — от 21 года до 65 лет.
• Положительная кредитная история.
• Наличие недвижимого имущества или прочих ценностей.
• Владение суммой денежных средств, необходимой для внесения первоначального взноса.

Страхование жизни и здоровья не является обязательным требованием, но в некоторых банках является неплохим бонусом для снижения процентной ставки.

Я ИП. Что скажете?

Тогда доход подтвердит ваша налоговая декларация с отметкой из налоговой. Здесь есть три случая:

1

Если декларацию вы подавали в налоговую лично, то на ней есть отметка о принятии. Тогда все ок — просто несем ее в банк.

2

Если вы подавали декларацию в налоговую по почте, то дополнительно в банк нужно предоставить извещение об отправке. Вам его должны дать при отправке.

3

А если декларация подана через сайт Федеральной налоговой службы или Госуслуг — то дополнительно нужно извещение о получении электронного документа. Кстати, при электронной подаче декларацию для предоставления в банк нужно распечатать, на первой странице указать свой телефон и на каждой странице проставить дату и подпись. 

Еще есть нюансы с видом налога. Если это ЕНВД — единый налог на вмененный доход, то есть фиксированный поквартальный налог, то декларация предоставляется за последние два квартала. А если упрощенная система налогообложения, когда раз в год перечисляется процент с дохода или прибыли, то декларация предоставляется за последний год. 

Условия предоставления ипотеки

Специальное предложение банка «Ипотека по двум документам» предназначено для заемщиков, у которых нет:

• официальных доходов (получают «серый» доход);
• желания возиться с подготовкой пакета документов;
• открытых вкладов в Сбербанке;
• зарплатной или пенсионной карты Сбербанка;
• иных источников прибыли, которые можно было бы подтвердить документально.

Специальное предложение банка распространяется на следующие кредитные продукты:

1. «Приобретение готового жилья – Единая ставка» (на первичном и вторичном рынке жилой недвижимости).
2. «Приобретение строящегося жилья» (покупка квартиры у застройщика на начальных этапах строительства путем подписания Договора долевого участия).

Те, кто решит воспользоваться специальным предложением Сбербанка и оформить ипотеку по двум документам, могут получить выбранный ими кредитный продукт на базовых условиях ипотечного кредитования или же в рамках действующих акций. На сегодняшний день Сбербанк предлагает две акционные программы ипотечного кредитования:

• акция на новостройки – выгодные условия кредитования клиентов, приобретающих жилье в новостройках;
• акция для молодых семей – особые условия ипотечного кредитования семей, у которых обоим супругам или одному из них менее 35 лет.

Ипотеку по двум документам в Сбербанке можно оформить на следующих условиях:

1. Взять в кредит можно минимум 300 тысяч рублей.
2. Максимальная сумма ссуды, на которую может рассчитывать клиент, составляет 15 миллионов рублей, но исключительно для заемщиков, покупающих жилье в пределах городов Москва и Санкт-Петербург. Для тех клиентов, которые решили обзавестись жилплощадью в любом другом уголке страны, данный показатель равняется 8 миллионам рублей.
3. Необходимо иметь на руках собственные средства на сумму, равную 50% от суммы ипотеки, чтобы внести первоначальный взнос по кредиту, но можно и больше.

Порядок получения кредита

Для получения займа под залог недвижимого имущества на особых условиях, необходимо:

1. Заполнить заявление установленной формы, аккуратно, разборчиво и без ошибок внеся туда все анкетные данные (при возникновении некоторых затруднений во время заполнения анкеты стоит проконсультироваться с сотрудником Сбербанка лично или в телефонном режиме).
2. Обратиться в ближайшее банковское отделение к кредитному эксперту, имея при себе все необходимые бумаги (паспорт, заявление и др.).
3. Сотрудник кредитного отдела обязан принять документы и отправить их на рассмотрение.
4. Обычно данная процедура длится несколько рабочих банковских дней (от 2 до 5).
5. О решении банка заявитель будет уведомлен лично, а в случае одобрения заявки, он будет приглашен в отделение для обсуждения условий кредитования и подписания соответствующего соглашения.
6. Заемщику необходимо подготовить всю документацию по объекту недвижимости, для приобретения которого оформляется ссуда.
7. При наличии всех необходимых бумаг, банк предложит заключить кредитный договор.
8. Документ нужно внимательно изучить, не стесняясь уточнять все непонятные моменты у менеджера и, если все понятно и заемщик со всем согласен, можно поставить свою подпись под ним.
9. Далее необходимо будет обсудить и подписать еще два обязательных соглашения – договор предоставления обеспечения по ипотеке и договор страхования.
10. После того, как стороны придут к обоюдному согласию и все бумаги будут подписаны, кредитор перечислит сумму ссуды на счет заемщика.

Преимущества специального предложения

Несмотря на то, что для получения ипотечного займа по двум документам понадобится внести половину суммы в качестве первоначального взноса, это предложение от Сбербанка имеет ряд преимуществ:

• если им решит воспользоваться зарплатный клиент банка, то чтобы подать заявку на получение ипотеки, достаточно предоставить только свой паспорт гражданина РФ;
• чтобы повысить шансы на одобрение займа и увеличить его сумму, можно привлечь нескольких созаемщиков (общее количество созаемщиков не может быть больше трех человек), банк учтет этот фактор при рассмотрении заявки;
• существует масса удобных и мгновенных способов погашения задолженности по ипотеке (информационно-платежный терминал, банкомат, «Сбербанк Онлайн», мобильное приложение и др.), достаточно только внести нужную сумму на счет в Сбербанке, после чего она автоматически спишется системой в пользу погашения долга;
• нет необходимости тратить время на подготовку справок с работы о трудоустройстве, заработной плате, стаже, иных источниках прибыли, на заполнение деклараций и т.д., подтверждать уровень доходов необязательно.

Как сделать одобрение более вероятным

Наличие на рынке многообразия программ, не требующих подтверждения дохода, не означает, что даже при исполнении основных требований, заявку на ипотеку одобрят

Важно предоставление в залог объекта, способного заинтересовать банк. Это значит, что приобретаемая квартира должна быть ликвидной (пользоваться спросом на рынке)

Кроме этого, есть несколько способов, позволяющих увеличить шансы на одобрение:

• ипотечные программы (большинство из них) без подтверждения доходов предусматривают достаточно большую величину обязательного взноса. Шансы на получение кредита увеличатся, если заемщик сам внесет большую часть от стоимости квартиры;
• привлечь поручителей, не только обязательного (супругу), но и дополнительных, причем они должны подтвердить свою платежеспособность, а среднемесячный доход должен быть высоким;
• в качестве дополнительного обеспечения предложить уже имеющийся объект залога;
• подтвердить все возможные альтернативные источники заработка;
• в качестве первого взноса предложить уже имеющуюся квартиру.

Безусловно, положительным фактором будет хорошая кредитная история.

Как получить займ без подтверждения дохода в Россельхозбанке?

Это единственная финансовая организация, главным акционером которой является правительство. В связи с этим заёмщики данного кредитора защищены от мошеннических схем и скрытых комиссий.

Россельхозбанк так же готов предоставить ипотеку без справки 2НДФЛ. При этом максимальный срок кредитования составит 25 лет. Максимальная сумма для жителей Москвы и Питера- 8 ООО ООО рублей, для регионов- 4 ООО ООО рублей. Первоначальный взнос не менее 6О% от стоимости приобретаемой недвижимости. Предлагаемая годовая ставка 13,4%. Без комиссий за выдачу. Обязательная страховка. Заявление на одобрение заёмщика рассматривается 1О дней.

Для подачи заявки необходимо наличие паспорта и второго документа. При наличии зарегистрированного брачного союза необходим паспорт второй половины и свидетельство о регистрации. В случае если есть действующий брачный договор- его тоже необходимо предоставить.

Так же необходимо соответствовать следующим критериям:

• Гражданство в РФ;
• Постоянная прописка в РФ;
• Возраст не менее 21 года;
• Выполнение кредитных обязательств не позднее наступление шестидесяти пяти лет.

Эта финансовая компания, одна из немногих, которая предлагает выбрать вариант ежемесячной оплаты по ипотеке- аннуитентные или дифференцированные взносы. За преждевременное закрытие ипотеки не высчитывается дополнительных комиссий.

Дифференцированные платежи отличаются тем, что окончательная сумма переплаты по кредиту значительно ниже, чем при аннуитентных платежах. При этом возрастает размер ежемесячных взносов по кредиту, которые по мере выплаты основного долга, уменьшаются. Ежемесячные взносы при дифференцированных платежах увеличиваются за счёт того, что увеличивается списание по основному телу кредита. Соответственно и на уменьшение они идут благодаря тому, что остаток по основному долгу становится меньше, соответственно уменьшается и размер процентных начислений.

При аннуитентных взносах, выплаты происходят равнозначными частями, но окончательная выплата значительно выше, чем при дифференцированных платежах. Это происходит из-за того, что в начале пути сумма основного долга практически не списывается и соответственно процент, насчитываемый на остаток, понижается очень медленно.

Преимущества данного вида ипотечного кредитования от Россельхозбанка:

• Для подачи заявки требуется всего два документа;
• Не требуется подтверждение ежемесячного дохода;
• Не присутствуют комиссии за выдачу;
• Выбор схемы ежемесячных выплат- аннуитентные или дифференцированные платежи;
• Досрочное закрытие ипотеки без штрафов и комиссий;
• Возможно приобретение, как квартиры, так и отдельностоящего дома с земельным участком;
• Есть возможность отказаться от страховки личности;
• Высокая максимальная сумма кредита;
• Возможность оформления ипотеки с 21 года.

Ипотека под обременение на имущество от Россельхозбанка

В качестве залога этот банк принимает отдельностоящие дома и квартиры в многоквартирных домах. Без комиссий за выдачу. Максимальная сумма- 1О ООО ООО рублей. Максимальный срок- 1О лет. Заявка будет рассмотрена за пять дней. Выплаты возможны только путём дифференцированных платежей. За преждевременное закрытие не начисляются комиссии и штрафы. Ежегодный процент зависит от срока кредитования: до одного года- 16,5% годовых; от 1 до 3 лет- 16,75%; от 3 до 5 лет- 19%; от 5 до 1О лет- 19,5% годовых. Для участников зарплатных проектов скидка О,5%. При отказе от страховки ежегодный процент увеличивается на два пункта. Сумма предоставленных кредитных средств не превысит 5О% от оценочной стоимости залогового объекта. На момент подачи заявки, возраст потенциального кредитуемого не ниже двадцати одного года. Кредитные обязательства должны быть исполнены до наступления шестидесяти пяти лет.

Три вышеобозначенных банка предоставляют такой вид ипотеки по паспорту и второму документу на наиболее выгодных условиях. Можно, конечно попытаться получить займ с отсутствием подтверждения дохода и в других банках, но, как правило, финансовые потери при этом могут быть ещё более значительными. Так как чем крупнее финансовое учреждение, тем более лояльные условия оно способно предоставить.

Шансы на ипотечный кредит без подтверждения дохода

Все равно имеется риск получить отказ в выдаче денежных средств. Банки очень скрупулёзно подходят к вопросам выдачи подобных кредитов в силу высоких рисков невозврата. Существует несколько факторов риска, которые существенно снижают шансы заемщика на получение ипотеки:

• Отсутствие российского гражданства – большинство банков готовы работать с иностранными клиентами в сфере ипотечного кредитования, однако для этого заемщик должен иметь стабильный и официальный доход. При отсутствии гражданства РФ получить кредит по упрощенной схеме будет значительно сложнее.
• Возвратные рамки – ипотеку без справок ни один крупный банк не предоставит заемщику, моложе 21 года. Также некоторые банки (например Сбербанк) не готовы кредитовать по упрощенной программе клиента, если на момент внесения последнего платежа кредитуемому лицу будет более 65 лет.
• Плохая кредитная история или ее отсутствие – шансы получить ипотеку выше у клиентов, которые имеют положительную кредитную историю в данном банке. Таким образом, если вы когда-то имели положительный опыт работы с каким-либо банком, целесообразно рассматривать его в качестве ипотечного кредитора в первую очередь, поскольку, скорее всего, здесь клиенту предложат более выгодные условия.
• Отсутствие средств для внесения первоначального взноса – если у заемщика недостаточно денег для оплаты 40-50% стоимости жилья в качестве первого взноса по ипотеке – шансы получить кредит без подтверждения стабильного дохода резко сокращаются.
• Отсутствие надежного поручителя – если подтвердить благонадежность клиента могут надежные поручители, вероятность положительного решения резко возрастает.

Чтобы повысить шансы на получение положительного решения банка, следует тщательно изучить требования и условия конкретного банка и строго соблюдать данные пункты.

Даже если банк уверяет, что наличие подтвержденного дохода необязательно, шанс получить ипотечный кредит без справок существенно выше у лиц, имеющих какие-либо финансовые поступления. Это значит, что у такого заемщика существуют альтернативные источники дохода, что доказывает банковским сотрудникам платёжеспособность заемщика. Для банка подтверждением прибыли, которую невозможно открыть официально, могут выступать следующие бумаги:

• Справка от руководителя по форме банка – многие банки готовы принять неофициальные справки от руководителя или нанимателя клиента о том, что данный гражданин работает и получает за свою работу денежную компенсацию;
• Выписки с депозитного счета – наличие депозита и получение процентов по нему также является положительным фактором, повышающим шансы заемщика на оформление ипотечного кредита;
• Наличие дополнительного залогового имущества – если заемщик имеет недвижимость, автомобиль или другое ценное имущество, банк будет рассматривать его потенциально платежеспособным;
• Выписка по текущему счету – регулярные транзакции, которые отражает выписка с личного счета заемщика, могут подтвердить наличие неофициального дохода;
• Документы, подтверждающие право наследования – даже если заемщик еще не вступил в наследство, но обладает таким правом, банк может рассматривать такие документы в качестве факторов, повышающих шансы на положительное решение.