Критерии несостоятельности банкротства

Право и обязанность на подачу заявления о несостоятельности организации

Когда кредиторы вправе подать заявление о банкротстве

Наличие рассмотренных выше признаков банкротства организации дает право на обращение в суд с заявлением о ее несостоятельности:

• сотрудникам, которым не выплачена зарплата или пособие (наличие задолженности и ее размер должны быть установлены судебным решением, вступившим в законную силу);
• уполномоченными органами по истечении 30 дней с момента принятия решения о взыскании долга;
• кредиторам юрлицам по требованиям, подтвержденным судебным решением, вступившим в законную силу. 

Когда организация вправе подать заявление о своем банкротстве

Ст. 8 закона № 127-ФЗ дает юрлицу право на обращение в суд в случае предвидения своей несостоятельности по некоторым обязательствам. Это означает, что должны определяться обстоятельства, свидетельствующие о том, что юрлицо не сможет исполнить в срок обязательства

• по зарплате и выходным пособиям и (или)
• по налогам и взносам.

Разумеется, остается в силе основные признаки банкротства — по сумме в 300 000 руб. и роску в 3 месяца.

Когда организация обязана подать заявление о своем банкротстве

П. 1 ст. 9 закона № 127-ФЗ устанавливает следующие случаи, когда директор юрлица обязан обратиться в суд с заявлением о несостоятельности:

• погашение задолженности перед 1 или несколькими кредиторами сделает невозможным исполнение других обязательств;
• органом юрлица или собственником унитарного предприятия принято решение о подаче в суд заявления о несостоятельности;
• обращение взыскания на имущество юрлица осложнит или сделает невозможной его дальнейшую хоздеятельность;
• у юрлица имеются признаки неплатежеспособности и (или) недостатка имущества;
• имеется 3-месячная задолженность по зарплате перед сотрудниками, которая возникла из-за недостатка средств.

Невыполнение директором указанной обязанности может привести к субсидиарной ответственности по долгам юрлица-банкрота (о ней можно узнать из статьи Привлечение к субсидиарной ответственности при банкротстве).

О признаках преднамеренного или фиктивного банкротства читайте в статье «Признаки преднамеренного и фиктивного банкротства». 

Понятие преднамеренного банкротства

В зависимости от специфики действий правонарушителей преднамеренное банкротство относится к административному или уголовному преступлению.

Результатом его совершения становится финансовая несостоятельность предприятия, которая выражается в невозможности рассчитаться с долговыми обязательствами. Конечным следствием действий виновного человека или группы лиц выступает банкротство компании.

Можно выделить две характерные черты преднамеренного банкротства, которые отличают его от обычной процедуры признания юридического или физического лица финансово несостоятельным.

Первая из них состоит в том, что должник предпринимает определенный набор действий или, напротив, бездействует. Например, оформляет несколько кредитов, которые не собирается отдавать. Или не платит по уже имеющимся обязательствам, несмотря на наличие такой возможности.

В качестве другого наглядного примера можно привести совершение сделок на заведомо невыгодных для компании или человека условиях. Речь обычно идет о продаже активов по заниженной цене или выводе имущества до начала процедуры банкротства.

Любое из перечисленных действий или бездействий заметно ухудшает финансовое положение должника и ведет к увеличению его обязательств и уменьшению возможности их выполнить.

Еще один характерный признак преднамеренного банкротства – наличие вреда. Он может быть нанесен или государству, или кредиторам. Величина фактического ущерба выступает ключевым параметром, определяющим вид ответственности виновного лица – административную или уголовную.

Важно! В качестве вывода необходимо отметить главное отличие преднамеренного банкротства от обычной процедуры признания должника финансово несостоятельным.

Оно состоит в наличии заведомых действий или умышленного бездействия, целью которых становится банкротство и последующее списание долгов.

Причем виновное лицо осознает неправомерность предпринимаемых поступков и их общественную опасность, а также наносимый ими вред – кредиторам или государству.

Фиктивное банкротство и его отличия от преднамеренного

В юридической практике выделяется еще один вид преступного банкротства – фиктивный. Если преднамеренное банкротство в большинстве случаев проводится с целью незаконного присвоения средств организации, то фиктивное признание несостоятельность, как правило, призвано отсрочить расчет по имеющимся задолженностям либо полное уклонение от их погашения.

Основными признаками фиктивного банкротства являются:

• публичное объявление физического либо юридического лица несостоятельным, либо подача соответствующего заявления в арбитражный суд;
• заведомо ложный характер такого обращения;
• существенный размер ущерба, наносимого кредиторам при признании заявителя банкротом.

Наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства должно устанавливаться компетентным органом, поэтому при появлении сомнений в честности должника, заявляющего о своей несостоятельности, следует как можно скорее обратиться за квалифицированной юридической помощью. Такие услуги предоставляет наша компания – у нас вы можете получить услуги арбитражного управляющего, который имеет необходимые знания, опыт и полномочия для проверки законности действий стороны, стремящейся объявить себя банкротом.

Заявление такого лица может быть проверено на факт наличия признаков фиктивного банкротства в соответствии с Постановлением Правительства РФ №855 от 27.12.2004. Прежде всего, проверяются значения и динамика коэффициентов, характеризующих положение дел организации, заявляющей о своем банкротстве. Если по результатам такой проверки выносится решение о достаточной обеспеченности юрлица для расчетов по своим обязательствам, то выносится заключение о наличии признаков фиктивного банкротства. А это, в свою очередь, дает возможность обращаться в правоохранительные органы с соответствующим исковым заявлением.

Ответственность за фиктивное банкротство так же, как и в случае с преднамеренной несостоятельностью, может быть уголовной и административной. При квалификации таких действий как уголовного преступления в соответствии со ст.197 УК РФ к виновному лицу могут быть применены следующие виды наказаний:

• штраф в сумме от 100 000 до 300 000 рублей либо в размере заработка виновника за 1-3 года работы;
• принудительные работы до 5 лет;
• лишение свободы на срок до 6 лет + штраф в размере до 180 000 рублей либо эквивалентный заработку виновника за период до 6 месяцев.

Административная ответственность за проведение фиктивного банкротства применяется в соответствии с п.1 ст.14.12 КоАП:

• штраф в сумме от 1 000 до 3 000 рублей для граждан;
• штраф в сумме от 5 000 до 10 000 рублей либо дисквалификация на срок от 6 месяцев до 3 лет для должностных лиц.

Самое главное, что нужно помнить, — это то, что выявить признаки преднамеренного либо фиктивного банкротства могут только уполномоченные лица. Поэтому если организация либо гражданин, имеющий долги перед вами, заявляет о своем банкротстве, то следует оперативно заручиться квалифицированной юридической поддержкой.

Правозащитники нашей компании помогут вам отстоять свои интересы, привлечь виновных лиц к ответственности – и в конечном итоге получить причитающиеся вам средства.

Порядок назначения арбитражного управляющего

Последовательность действий, выполняемых при назначении управляющего на сопровождение конкретного дела о банкротстве, определена положениями ст. 45 закона 127-ФЗ:

• заявитель инициирует возбуждение дела о банкротстве посредством подачи в суд соответствующего заявления: в нем может быть указана кандидатура определенного управляющего или же наименование и адрес СРО, из состава которой он может быть выбран (п. 1);
• в течение 9 дней с момента принятия заявления арбитражным судом выбранная СРО направляет в адрес арбитражного суда, заявителя и должника информацию о соответствии управляющего установленным законодателем критериям (п. 4);
• если выбранный управляющий отвечает заданным критериям, суд утверждает предложенную кандидатуру (п. 5);
• в том случае, если в течение 14 дней с момента получения определения, вынесенного судом, СРО не представит в суд запрашиваемую информацию о выбранном управляющем, рассмотрение дела будет отложено на 30 дней (п. 7);
• если в течение 3 месяцев с момента, когда управляющий должен быть утвержден, его кандидатура не будет выдвинута, суд прекращает исполнение производства по полученному заявлению (п. 9).

Куда следует обращаться

Существует два варианта назначения арбитражных управляющих:

Показатели	Описание
АУ назначается судом	на основании списка специалистов из зарегистрированного в судебном органе СРО
Кандидатуру арбитражного управляющего предлагает инициатор банкротства	непосредственно должник или его кредитор (кредиторы)

Суд может отклонить ходатайство истца и заменить предложенную кандидатуру управляющего другой кандидатурой из реестра арбитражных управляющих РФ.

В судебных документах отражается не только полное имя управляющего, но и номер его регистрации согласно реестру, а также ИНН.

Если кандидатуры арбитражного управляющего утверждена судом, он может приступать к исполнению своих должностных обязанностей согласно тому или иному этапу банкротства.

Процедура банкротства юридического лица

Эта процедура состоит из нескольких этапов. Для того, чтобы начать банкротство компании, необходимо, чтобы было соблюдено одно из условий:

• долг на протяжении 3-х месяцев;
• сумма задолженности — не менее 300 тысяч рублей.

Далее подается заявление в Арбитражный суд, и назначается процедура. Некоторые компании предлагают юридическую помощь в подготовке, подаче документов и рассмотрении дела. Далее следуют этапы:

1. Наблюдение для того, чтобы постараться максимально сохранить активы; проводится собрание кредиторов.
2. Финансовое оздоровление. На этом этапе обязательна реструктуризация долга, составление графика погашение кредитов. Максимальный срок — 2 года.
3. Внешнее управление не может длиться больше 1,5 лет. Пени и штрафы по открытым долгам не начисляются.
4. Конкурсное производство. Если оздоровление не принесло своих плодов, тогда вводится процедура равномерного покрытия долга.

Процедура сложная и требует внимательной и тщательной подготовки, как и как открытие своего магазина оффлайн или онлайн формы.

Причины банкротства предприятия

Причины банкротства предприятия делятся на внешние и внутренние.

. Внешние причины

В РФ внешние причины заняли доминирующее положение. Политическая и экономическая нестабильность, а также неустойчивость финансовых механизмов во время инфляции стали существенными толчками к обострению кризисных ситуаций на российских предприятиях.

К внешним причинам банкротства относят:

• резкий рост стоимости производственных ресурсов;
• усиление международной конкуренции;
• различные демографические данные – численность населения и уровень его финансового благосостояния, спрос на продукцию и услуги.

Некоторые из причин способны вызвать непредсказуемое банкротство, а некоторые постепенно подводят предприятие к этому состоянию.

. Внутренние причины

Внутренние причины, в свою очередь, подразделяются на объективные и субъективные.

Начнем с объективных:

• недостаток оборотного капитала в результате низкоэффективной производственно-коммерческой деятельности или непродуманной инвестиционной политики;
• рост себестоимости продукции из-за спада производственных мощностей;
• выпуск незавершенного производства в количествах, превышающих норму;
• задержки оплаты от клиентов;
• низкая эффективность маркетинговой составляющей;
• получение займов на невыгодных условиях, что повышает расходы и снижает способность самофинансирования;
• непродуманное расширение производства.

К субъективным относят:

• неспособность предвидеть признаки банкротства;
• резкое падение продаж;
• спад производства;
• снижение качества и стоимости производимой продукции;
• несоразмерно высокие расходы;
• низкий уровень рентабельности продукции;
• затянутый цикл производства;
• высокий уровень задолженности совместно с неосуществленными платежами.

Специальные признаки банкротства сельскохозяйственных организаций

Пп. 4, 5 ст. 177 закона № 127-ФЗ называет следующие специальные признаки банкротства сельскохозяйственных организаций: наличие суммарной задолженности в размере 0,5 млн руб. и неисполнение требований о ее погашении в течение 3 месяцев с того момента, как они должны были быть выполнены. 

Таким образом, размер требований для объявления сельхозорганизации несостоятельной увеличен по сравнению с общим правилом на 200 тыс. руб.

В соответствии с п. 1 ст. 177 закона № 127-ФЗ к сельхозорганизациям относятся юрлица:

1. Сельхозпроизводители, основными видами деятельности которых являются:
   • производство сельхозпродукции;
   • производство или переработка сельхозпродукции.

   При этом выручка от продажи такой продукции должна быть не менее половины выручки юрлица.

2. Рыболовецкие артели, которые занимаются:
   • производством сельхозпродукции;
   • производством и переработкой сельхозпродукции;
   • выловом водных биологических ресурсов.

Выручка от реализации указанной выше продукции должна составлять не менее 70% от выручки артели. 

Участники и инициаторы дела о банкротстве компании

Действующая редакция №127-ФЗ выделяет несколько категорий участников процедуры банкротства. К ним относятся:

• представители организации-должника. В их число входят: руководители компании, сотрудники – рядовые и ответственные, а также владельцы;
• кредиторы. В список кредиторов включаются все организации и частные лица, доказавшие наличие задолженности юридического лица перед ними;
• контролирующие и уполномоченные государственные органы. Их участие в деле регламентируется законодательством;
• арбитражный управляющий. Независимый специалист, назначаемый арбитражным судом и занимающийся непосредственным проведением процедуры банкротства;
• судья арбитражного суда. Дела о финансовой несостоятельности компаний относятся к юрисдикции арбитражного суда;
• лицо, которое предоставило денежные средства для финансового оздоровления компании-должника. Данный участник присутствует в деле о банкротстве относительно редко в специально оговоренных положениями №127-ФЗ и дополняющими их нормативными актами случаях.

Важной особенностью банкротства юридического лица выступает возможность инициировать запуск процедуры как руководством предприятия, так и любым из его кредиторов. К числу последних относятся и сотрудники фирмы, перед которыми имеется задолженность по ЗП, также являющаяся своеобразным кредитом

Кроме того, подобное право предоставляется контролирующим государственным органам

К числу последних относятся и сотрудники фирмы, перед которыми имеется задолженность по ЗП, также являющаяся своеобразным кредитом. Кроме того, подобное право предоставляется контролирующим государственным органам.

В действующем законодательстве отдельно оговариваются случаи, когда руководство предприятия обязано подать заявление в арбитражный суд о необходимости запуска процедуры банкротства. В их число входят:

• отсутствие возможности рассчитаться с долгами компании;
• выявление признаков финансовой несостоятельности в ходе ликвидации бизнес-проекта;
• получение объективной информации о стабильности убытков и ухудшении платежеспособности предприятия.

В последнем случае речь обычно идет об аудиторском заключении или составлении годового отчета о деятельности компании. В каждой из перечисленных ситуаций руководителю организации предоставляется 30 дней на принятие решения о запуске процедуры банкротства. В противном случае ему грозит административная, а при доказательстве умысла – и уголовная ответственность.

Банкротство юридического лица

Понятие и признаки

Главным признаком банкротства является 3-х месячный срок, в течение которого должник не может платить по счетам. При этом сумма долга должна быть не менее 300 тыс. рублей. При соблюдении этих условий арбитражный суд возбуждает производство.

В суд о признании предприятия банкротом могут обратиться:

• сам должник;
• конкурсный кредитор;
• уполномоченные органы;
• работники, как настоящие, так и бывшие, которым задолжали с выплатой выходного пособия или заработной платы.

Все расходы по проведению процедуры банкротства оплачивает должник. К ним относятся почтовые и судебные расходы, государственная пошлина, оплата услуг оценщика, аудитора и т. д. Оплата труда внешнего или конкурсного управляющего зависит от стоимости имущества должника.

Приведу несколько примеров:

• если балансовая стоимость имущества до 250 тыс. рублей, то вознаграждение управляющему не может превысить 10 % от этой суммы, т. е. 25 тыс. рублей;
• от 1 до 3 млн. рублей – не более 85 тыс. рублей + 5 % от суммы превышения стоимости имущества над 1 млн. рублей;
• от 3 до 10 млн. рублей – не более 185 тыс. рублей + 3 % от суммы превышения стоимости имущества над 3 млн. рублей.

Как видите, мероприятие отнюдь не дешевое. Перейдем в процедурам.

Процедуры

В процессе банкротства применяются следующие процедуры в отношении должника:

1. Наблюдение. Срок – не более 7 месяцев под надзором временного управляющего. Он проводит анализ финансового состояния предприятия, составляет список кредиторов, реализует мероприятия для сохранности имущества.
2. Финансовое оздоровление. Срок – до 2 лет. Отвечает за этот этап административный управляющий. Реализация мероприятий по спасению предприятия. Реструктуризация долга и составление графика платежей по его погашению.
3. Внешнее управление. Вводится, если арбитражный суд придет к выводу, что руководители предприятия не справляются с ситуацией. Назначается внешний управляющий на срок не более 1,5 лет с возможностью продления еще на 6 месяцев. Штрафы и пени по долгам не начисляют, что может привести к финансовому оздоровлению должника.
4. Конкурсное производство. Проводит его конкурсный управляющий. Срок – 1 год с возможностью продления. Это по сути ликвидация предприятия. За это время реализуется имущество должника для удовлетворения требований кредиторов.
5. Мировое соглашение. Несмотря на то, что эта стадия стоит последней, она может быть осуществлена на любом этапе процесса банкротства. Суть его в том, что стороны находят варианты компромисса друг с другом.

Банкротство – это не обязательно ликвидация предприятия. Мероприятия по финансовому оздоровлению помогут реструктуризировать долги, ввести мораторий на начисление штрафов и пени. Ликвидация убыточного бизнеса тоже иногда бывает на руку руководителям, если банкротство не признают фиктивным.

При каких условиях гражданин имеет право подать иск о своём банкротстве?

С правом сложнее, чем с обязанностью. В п.1 ст. 213.4 закона «О банкротстве» (про обязанность) указан точный размер долга — 500 тысяч рублей. В п. 2 ст. 213.4 (про право) сумма долга не указана, и вообще использованы расплывчатые формулировки.

Итак, гражданин имеет право подать иск о банкротстве, если:

• гражданин предвидит наступление своего банкротства из-за обстоятельств, которые очевидно свидетельствуют, что он не сможет расплатиться по своим долгам в срок;
• гражданин отвечает признакам неплатежеспособности или недостаточности имущества (об этом мы подробнее сказали ниже).

Когда закон говорит о праве на подачу иска о банкротстве, он не указывает никакую «пороговую» сумму долга. Это значит, что обратиться с иском можно, когда долги ещё не превысили 500 тысяч рублей. Но, конечно, это не значит, что можно обращаться с иском при любой сумме долга, например, 10 тысяч рублей. Сумма должна быть более внушительной. Арбитражный суд, в который направляется иск о банкротстве, будет определять, принимать иск к производству или нет. Если суд решит, что сумма долга слишком мала для банкротства, то он откажет в принятии иска.

Какими могут быть обстоятельства, которые «очевидно свидетельствуют о том, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства»? Например, увольнение с работы и, как следствие, прекращение заработка. Или закрытие компании и опять же прекращение заработка.

Но это не всё. Чтобы у гражданина было право подать иск о банкротстве, он должен отвечать признакам недостаточности имущества. Что это за признаки?

Виды банкротства

Признаки банкротства
обусловлены сущностью рыночных отношений.
Их заблаговременное выявление позволяет
определить насколько достижимы конечные
цели и каков риск потерь, которые могут
возникнуть во время их осуществления.

Понятие о финансовой
несостоятельности принято различать
по форме собственности и виду банкротства,
которое бывает:

• реальным;
• техническим;
• умышленным;
• фиктивным.

К процедуре
банкротства применяют термин — техническая
несостоятельность. В таком случае к
финансовым признакам краха компании
относятся значительные суммы дебиторской
задолженности. Это относится к
разнообразным формам собственности,
которые оказали свои услуги третьим
лицам. А последние не закрыли свои
долговые обязательства перед кредиторами.
По большей части техническое банкротство
не сулит полную юридическую ликвидацию
предприятий.

Уголовно наказуемыми
являются признаки фиктивного и
преднамеренного банкротства, которые
выявили во время анализа управленческой
деятельности и финансовой стратегии.
Владельцы компаний фальсифицируют
признаки фиктивного банкротства для
того, чтобы ввести в заблуждение своих
кредиторов и таким образом получить
отсрочку по обязательным платежам.

Чтобы выявить признаки преднамеренного банкротства, придется копнуть глубже и найти заинтересованных лиц, которые предумышленно нанесли ущерб организации. Зачастую владельцы таких фирм выбирают заведомо губительную тактику управления и неправильное распределение финансов, чтобы в итоге привести предприятие к недееспособности.

Признаки банкротства юридического лица 2018. Их выявляют по наличию задолженности кредиторам, партнерам по бизнесу и сотрудникам. Также сюда относится неспособность своевременно выплачивать налоги и вносить деньги по обязательным платежам. В таком случае просрочка выплат по денежным обязательствам у юридического лица должна составлять сумму более 300 тысяч рублей, а по срокам превышать три месяца.

Признаки банкротства
ИП. Индивидуальных предпринимателей
признают неплатежеспособными, когда
они прекращают гасить задолженность,
имеют месячную просрочку по 10 % долговых
обязательств. Также учитывается стоимость
их движимого и недвижимого имущества.
Если сумма не позволяет выплатить долги,
ИП признают банкротом.

Признаки банкротства
застройщика. О финансовой несостоятельности
говорит неспособность погашать долги,
вносить платежи в бюджетные и внебюджетные
организации. Также учитывается риск
снижения прибыли компании и ликвидности
принадлежащего имущества.

Признаки банкротства
физического лица схожи с банкротством
индивидуального предпринимателя. Суд
рассматривает заявление гражданина о
его финансовой несостоятельности, если
он не выплачивает кредиторам денежные
обязательства более 1-го месяца. А также
когда стоимость имущества, которым
владеет человек, не покрывает общую
сумму скопившихся долгов.

Вам стоит знать
о подходах выявления основного признака
того или иного вида финансовой
несостоятельности.

Стадии процесса банкротства компаний

Само понятие несостоятельности банкротства и присущие ему критерии предполагает несколько этапов судебного производства, на протяжении которых интересы сторон соблюдает арбитражный управляющий.

1. Наблюдение. За трехмесячный период, отведенный на данный этап законом о банкротстве, конкурсный управляющий проверяет достоверность объявленных признаков для признания должника неплатежеспособным:

• собирает всю доступную информацию об имуществе, принадлежащем потенциальному банкроту;
• формирует реестр собственности, прибегая при необходимости к независимой оценке;
• информирует кредиторов о начале процедуры признания несостоятельности;
• предпринимает комплекс мероприятий, направленный на выявление скрытых активов заемщика;
• проверяет все сделки с имуществом, проведенные за трехлетний период.

1. Финансовое оздоровление. Понятие применяется, если в ходе анализа экономического положения дел потенциального банкрота выясняется, что не всё так плохо, как кажется, и компания обладает необходимыми резервами для восстановления работоспособности. Арбитражный управляющий выносит на обсуждение собрания кредиторов список мер для спасения компании от разорения, подтвержденный расчетами. Для прогноза обычно используется коэффициент восстановления платежеспособности компаний. Если эффективность предложенного специалистом метода доказана, то на предприятии начинают внедрять обозначенный состав мероприятий.
2. Внешнее управление. Такая мера может быть применена после процедуры санации или вместо нее. Обычно к внешнему управлению прибегают в том случае, если первопричина возникновения признаков и критериев банкротства на несостоятельности компании кроется в неэффективном управлении потенциальным банкротом.
3. Если использование спасательных действий невозможно либо они не принесли должных результатов, арбитражный управляющий подготавливает и проводит аукционные торги по распродаже имущества должника посредством электронных площадок чтобы удовлетворить требования кредиторов.

Как обстоит дело на практике

Фактически, признать лицо банкротом достаточно трудно. Мало того, что гражданин должен иметь признаки неплатежеспособности, соответствовать условиям, перечисленным в ФЗ-127. Он также должен доказать, что практическое исполнение обязательств является невозможным.

Так, простого наличия факторов бывает недостаточно. Претенденту на несостоятельность нужно указать, что причины возникновения сложной финансовой ситуации наступили независимо от его воли. Например, он потерял работу, заболел на длительный срок, получил травму и прочее.

Не получится просто взять много кредитов, затем прекратить по ним платить и признать себя банкротом. Такие действия могут быть расценены как преднамеренное банкротство и наказываются уже с точки зрения уголовного законодательства (статья 196 УК РФ).

Заявление о банкротстве должно быть обоснованным. Текст должен указывать на причины, которые привели к подобной ситуации

Также важно доказать, что предпринимались все попытки оплатить долги. Например, вносились платежи до того момента, как ситуация усугубилась, осуществлялись попытки обратиться к кредитору и договориться о реструктуризации, отсрочке платежей и т

д.

Лицо будет считаться неплатежеспособным, если к нему применим хотя бы один из признаков:

• расчеты с кредиторами были прекращены;
• более десятой части долгов не обслуживается как минимум месяц;
• размер задолженности больше, чем стоимость имущества;
• имеется постановление о прекращении исполнительного производства, так как у лица отсутствует имущество.

Не обязательно, чтобы присутствовали сразу все признаки, достаточно одного.

Основные функции конкурсного управляющего при банкротстве граждан

Проведение дела о банкротстве физического лица также не обходится без специалиста, члена СРО – финансового управляющего. Закон требует его присутствия, а поправки, дающие возможность банкротиться самостоятельно, еще не внесены. Обязательным вознаграждением управляющего за каждый этап процедуры является все та же сумма в 25 000 рублей. Оплата ложится на плечи инициатора подачи заявления (должника, кредитора или налоговой службы).

Помимо затрат на финансового управляющего, потребуется также оплатить госпошлину, обязательные публикации СМИ, почтовую корреспонденцию. Именно из-за этого банкротство является дорогой процедурой для подавляющего большинства граждан с долгами.

Финансовый управляющий также проводит проверку на признаки фиктивного банкротства, собирает информацию об активах, имущества должника, составляет реестр кредиторов и список всех их требований. В его обязанности на первом этапе входит попытаться провести реструктуризацию долга и добиться подписания мирового соглашения. Это получится только в том случае, если предложенные условия удовлетворят и кредиторов, и должника. Это может быть увеличение срока погашения кредита или снижение процентной ставки, что позволит уменьшить ежемесячный платеж и дать возможность гражданину решить свои финансовые проблемы.

Заключение мирового соглашения с кредиторами – неплохой и очень удобный вариант для должника. Так он получит максимально выгодные условия погашения своих задолженностей и сможет отстроить более комфортные ежемесячные выплаты.

Управляющий предоставляет в суд отчет о своей деятельности на каждом этапе или по требованию. В отчет входят:

• Данные об анализе финансовой ситуации гражданина при старте дела о банкротстве;
• Инвентаризационные данные;
• Информация об активах и расчетных счетах;
• Информация об принятых мерах по сохранению имущества должника;
• Данные по реализации активов.

Так как управляющий является посредником между кредиторами, должником и судом, он несет ответственность перед всеми участниками процедуры банкротства. Мероприятия, которые призваны помочь должнику, нередко оказываются очень полезными и помогают физическим лицам и индивидуальным предпринимателям выбраться из череды финансовых проблем.

Признаки неплатежеспособности гражданина, при которых он получает право обратиться в арбитражный суд с иском о банкротстве

Они установлены п.3 ст 213.6 закона «О банкротстве». Вот эти признаки (достаточно любого из них):

• гражданин перестал платить по тем долгам, срок оплаты по которым наступил. Например, нужно было оплатить кредит 1-го ноября 2018, а гражданина не заплатил. Со 2-го ноября 2018 считается, что гражданин отвечает признаку неплатежеспособности;
• гражданин просрочил оплату более чем 10% на месяц и более;
• размер долга гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе размер долгов третьих лиц перед гражданином.

Пример, гражданин должен банкам 300 тысяч рублей. У него в собственности нет недвижимости и автомобиля, есть только предметы домашнего обихода (посуда, ноутбук, мебель, одежда и подобное). Ему самому должны 20 тыс руб. Стоимость имущества и размер долга перед гражданином меньше, чем его долг — 300 тыс руб. Значит, должник отвечает признаку неплатежеспособности.

в отношении гражданина вынесено постановление об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у него нет имущества, которое можно было бы взыскать.

Если хотя бы один из признаков неплатежеспособности выше совпадает с обстоятельствами, которые очевидно свидетельствуют, что должник не в состоянии платить по долгам, то можно подавать заявление о банкротстве.

Однако наличие хотя бы одного из признаков неплатежеспособности придётся доказывать в суде. Если есть постановление об окончании исполнительного производства, то доказать будет просто — достаточно представить в суд это постановление. В других случаях будет сложнее.

Признаки несостоятельности стратегических предприятий

Для возбуждения дела о несостоятельности стратегических предприятий необходима суммарная задолженность не менее 1 млн руб. в совокупности по нескольким кредиторам, которая не погашена в течение 6 месяцев с того момента, как наступил срок (пп. 3, 4 ст. 190 закона № 127-ФЗ).

К рассматриваемым предприятиям относятся:

• Федеральные госпредприятия, акционерные общества, чьи акции находятся в собственности РФ, осуществляющие выпуск продукции, которая имеет стратегическое значение для обеспечения безопасности страны, защиты прав и законных интересов граждан РФ.
• Предприятия оборонно-промышленного комплекса, обеспечивающие выполнение гособоронзаказа. 

Перечни стратегических предприятий утверждены Указом Президента РФ от 04.08.2004 № 1009 и распоряжением Правительства РФ от 20.08.2009 № 1226-р. Для применения специальных правил о несостоятельности достаточно включения в 1 из этих перечней (определение ВС РФ от 24.12.2015 по делу № А07-1246). В данный список входят, например, Администрация гражданских аэропортов (г. Москва), Амурский патронный завод «Вымпел» (Хабаровский край) и др. 

Практические особенности

На практике, организация может рассчитывать на банкротство в том случае, если сможет доказать, что иных способов разрешения возникших финансовых проблем нет. Например, доходы фирмы и ее активы недостаточны для исполнения обязательств, и ситуация не может быть разрешена в ближайшее время.

Правом на обращение в суд с заявлением о банкротстве обладает не только сам должник, но и его кредиторы. В частности, это может быть работник или бывший сотрудник, по отношению к которому есть невыполненное обязательство по оплате труда или выходного пособия.

В любом случае независимо от того, кто обращается в суд, необходимо будет доказать, что банкротство – это единственный вариант разрешения ситуации. В противном случае суд вправе отказать в удовлетворении требования. Например, если фирма имеет стабильный доход и имущество, достаточное для погашения обязательств, ее банкротство будет необоснованным.

Что говорит закон

Банкротство гражданина может стать единственным способом решения возникших финансовых проблем. Порой по-другому выбраться из долговой ямы не представляется возможным. Однако не любой должник вправе объявить себя банкротом, для этого необходимо наличие ряда факторов, установленных в статье 213.3 ФЗ-127:

• сумма долгов гражданина достигает половины миллиона рублей. Это минимальная планка, при меньшей задолженности получение статуса будет невозможным. При этом не обязательно, чтобы задолженность была перед одним кредитором, важна лишь общая сумма;
• обязательства не исполняются в срок, превышающий 3 месяца. Срок рассчитывается с момента, определённого договорными отношениями или законом в качестве крайней даты для исполнения.

На основании пункта 1 статьи 213.4, лицо не только имеет право, но и обязано обратиться с заявлением о банкротстве, если сумма долга превышает 500 тысяч рублей. А выполнение обязательств перед отдельными кредиторами приводит к невозможности расплатиться с оставшимися.

Ссылка на документ: Федеральный закон № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. «О несостоятельности (банкротстве)»

Заключение

Банкротство предприятия – сложная и длительная процедура, которая потребует массы времени, денег и нервов. Обычно после этого люди берут значительную паузу в коммерческой деятельности или вовсе заканчивают с бизнесом.

Но в несостоятельности предприятия есть определенные плюсы, которые нельзя не отметить:

• Прежде всего, это избавление от юридического лица, которое стало балластом и не приносит никакого дохода.
• Не стоит забывать о том, что даже стоя на краю финансовой пропасти, всегда есть возможность восстановиться и провести качественное финансовое оздоровление.
• Иногда банкротство – это единственный способ цивилизованно избавится от кредиторов и при этом не попасть в долговую яму, и не сломать себе оставшуюся жизнь.

Нередко бывают ситуации, когда банкротство предприятия является наилучшим способом решить клубок проблем и выйти из бизнеса с минимальными потерями.