Продать долг коллекторам физического лица: как происходит, сколько стоит, нюансы сделки

Есть ли судебная практика?

С продажей обязательств всё понятно: эта сделка не запрещена законодательством. Более того, вокруг темы выстроился целый рынок, весьма интересный и бурный. А что с судебной практикой? Оспаривают ли граждане продажу своих долгов третьим лицам? Практика весьма обширна, чаще всего ставится требование о признании договора цессии недействительным.

Показателен вот какой пример. Из решения Вологодского горсуда от 22.09.2020 усматривается, что между истицей Ц.Е.Н. и ПАО «Банк СГБ» был заключен договор займа с обеспечением в виде ипотеки. Так как Ц.Е.Н. не исполнила обязательства, решением суда был взыскан долг, другим решением – обращено взыскание на имущество.

В дальнейшем банк передал право требования ООО «Опцион» (в данном случае – цессионарий). Истица оспаривала законность этой сделки, указывая, что заложенный объект недвижимости – её единственное место жительства. Ожидаемо, что её требования были отклонены.

Решением того же суда от 04.09.2020 разрешен спор по схожему делу, но без залога. Истец Л.Д.С. взял кредит в ОАО «Севергазбанк», который не выплатил. После вступления в силу первоначального решения, взыскатель продал взысканный долг ООО «Опцион». Ушлый истец взял у банка справку об отсутствии задолженности. Но в этот момент требование перешло к ООО «Опцион» и исполнено не было. В иске Л.Д.С. было отказано.

Но бывает, что договор цессии признают недействительным. К примеру, решением Октябрьского районного суда г.Екатеринбурга от 13.07.2020 удовлетворены такие требования ООО «РГС-Групп» в лице конкурсного управляющего. Как выяснилось, ответчики заключили между собой договор уступки права требования, чтобы не возвращать деньги предприятию.

Как продать долг физического лица по расписке

Чтобы продать долг по расписке, нужно:

1. Найти покупателя. Для этого можно использовать разные источники информации, в т. ч. сообщения в интернете.
2. Обратиться к подходящему покупателю с предложением приобрести долг. Для этого менеджеру компании необходимо сообщить полную информацию о характеристиках задолженности и предоставить документ, подтверждающий право ее требования.
3. Дождаться решения покупателя.
4. Договориться об условиях перевода долга. На этом этапе достигается договоренность о стоимости покупки.
5. Составить и подписать договор цессии, после чего покупатель передает продавцу ранее оговоренную сумму и приобретает права требования задолженности.

Внимание! Если расписка заверялась у нотариуса, то и договор цессии должен быть нотариально заверен. Если кредит выдавался под залог, залоговое имущество нужно переоформить соответствующим образом в Росреестре.. Только после проведения всех юридических процедур и уведомления должника о смене кредитора коллекторы могут приступать к взысканию задолженности

Только после проведения всех юридических процедур и уведомления должника о смене кредитора коллекторы могут приступать к взысканию задолженности.

Что делать с дебиторской задолженностью

Если дебиторский долг не погашается в срок, есть 2 способа его вернуть:

• договориться о добровольном возврате дебиторской задолженности;
• взыскать долг в принудительном порядке.

Чтобы избежать дополнительных издержек, связанных с судебным рассмотрением иска, попробуйте урегулировать ситуацию с возвращение долга мирно — это взаимовыгодное разрешение конфликтной ситуации без последствий для взаимоотношений партнеров и ущерба для их деловой репутации.

Если не найдены пути решения проблемы возврата долга мирным путем, можно прибегнуть к воздействию на дебиторов, которые допустили просрочку платежа, финансовым способам:

• применить штрафные санкции;
• предложить провести взаимозачет;
• реструктуризировать долг;
• продать задолженность;
• инициировать процедуру банкротства и др.

Выбор метода зависит от суммы долга, срока просрочки платежей, готовности должника договариваться и других факторов.

Дебиторскую задолженность обычно продают при жизненной потребности в деньгах. Чаще всего ее покупают те предприятия, которые сами должники дебитора. Они приобретают дебиторскую задолженность с большой скидкой, затем предъявляют ее должнику для погашения по полной стоимости.

Купить задолженность может компания, которая состоит в той же финансовой группе, что и должник. Такая компания заинтересована скупает все долги других организаций холдинга.

Перепродать задолженность можно лицу, которое заинтересовано во владении правами требования конкретно к этому должнику (например, дебитор — на стадии банкротства, а кредиторы борются за обладание максимальным количеством голосов на собрании кредиторов).

Что такое покупка долга и где тут выгода

Продажа долга — это передача кредиторских прав и обязанностей заинтересованному лицу (как физическому, так и юридическому). Однако опытная компания может отказать в заключении сделки или задержать принятие решения, так как такие компании сначала тщательно анализируют долги клиентов и прикидывают риски. По сути, продажа долгов — это сделка с замещением одного кредитора другим. Выгодна она продавцу при условии, что:

• нужно срочно вернуть вложенные средства;
• нет денежных затрат на «вытряхивание» из должника требуемой суммы;
• нет ресурсов для обслуживания долговых обязательств. В случае же продажи долга все опасности по его невозврату переходят к коллектору (т. е. покупателю);
• желательно повысить инвестиционную привлекательность кредитной компании, избавившись от просроченных задолженностей клиентов;
• нет времени ждать решения суда;
• есть возможность быстро продать долг и сконцентрироваться на развитии собственного бизнеса.

Время — деньги: можно продать долг и пустить вырученные средства в оборот

Покупка долга — это, соответственно, приём кредиторских прав и обязанностей у заинтересованного лица (физического или юридического). Здесь также есть свои выгоды:

• покупатель может назначить оплату за свои услуги (и чаще всего так и происходит);
• если такой путь возврата был оговорён в договоре, то покупатель долга возвращает его по докризисным, старым ставкам банка;
• обычная же схема такова, что покупатель выкупает долг за мизерные деньги, но взыскивает с должника всю сумму кредита.

Схемы взаимодействия сторон при покупке задолженности

Во взаимодействие по передаче прав на взыскание долга вовлечены три стороны:

• должник;
• кредитор, продающий долг;
• покупатель долга, чаще всего — коллекторское агентство. Иногда в этой роли выступает и сам должник.

Все они могут быть как физическими, так и юридическими лицами.

Отношения в договоре цессии

Банк — Коллекторы

За непогашенные вовремя кредиты банк платит сполна: это и расходы в суде, и наём людей для действенного информирования должника. Поэтому теперь банки предлагают всем желающим выкупить долги по кредитам, а на этом можно неплохо подзаработать. Для привлечения коллекторов банки начали продавать просроченные кредиты по очень хорошим скидкам: за 1–10% от суммы долга. Каждый предлагает свои условия сделки. Коллекторы при этом сдирают с должников всю сумму кредитов. Но проблема в том, что банкам невыгодно продавать просрочку поштучно, поэтому они предлагают скупать такие кредиты «партиями»: по 10–15 штук за раз. Крупные коллекторские агентства в состоянии выложить за такую сделку миллионы, но мелкие компании и физлица этого просто не потянут. И также банки не всегда так разбрасываются своими должниками. Кредитор идёт на сделку с коллекторами, когда перспектива возвращения долга самим клиентом туманна или очень маловероятна.

Банк — должник

Инициатива работы по схеме «банк — должник» может исходить от обеих сторон:

• банк сам обращается к клиенту или поручителю с предложением выкупить долг;
• клиент или поручитель обращается в банк с такой инициативой.

Результатом будет отказ или согласие. В случае согласия заключается так называемый договор цессии (уступки права требования) — должник выкупает свою задолженность со скидкой примерно 50%. Как мы видим, банку выгоднее продавать долги самим должникам, нежели коллекторам.

Коллектор — Должник

Работа коллектора с должником начинается только в том случае, если банк продал долг клиента коллекторам. Тогда они имеют по законодательству полное право выжать из должника всё. Однако теперь их действия ограничены. Разрешён сбор и обработка информации о неплательщике, в том числе и записей телефонных разговоров. Собранные данные не должны быть переданы третьим лицам. Допускается личный контакт одного коллектора с должником.

Коллекторы: раньше коллекторы использовали в своей работе методы, граничащие с хулиганством и криминалом

должник может оказаться крепким орешком, и коллекторы (или другие выкупившие долг лица) не смогут стребовать с него деньги;
банк не сможет продать долги, так как риски по ним будут слишком высоки;
в случае смерти должника долги и обязательства, связанные с личностью умершего, к наследникам не переходят. В состав наследства включаются кредитные обязательства, но не могут войти алиментные обязательства или платежи, связанные с компенсацией ущерба, причинённого умершим

Важно, что наследники платят по долгам строго в пределах доли наследства. Получаем, что если доля меньше купленного кредита, то коллекторы остаются в убытке;
должник может умереть до оформления договора цессии

В таком случае продавать такой долг нельзя, и банк остаётся в убытке.

Покупка долгов

Коллекторское агентство «РусБизнесАктив» – одна из немногих коллекторских компаний, реально осуществляющих покупку долгов.

Покупка долга выгодна как для кредитора – нашего клиента, так и для нас самих. Кредитор получает живые денежные средства и снимает с себя всю головную боль, связанную с взысканием долга. Мы, в свою очередь, имеем возможность заработать существенно больше, нежели при агентской схеме работы с долгом.

Процерура покупки нами долга делится на несколько этапов:

1. Кредитор предоставляет нам информацию о долге, в том числе правоустанавливающие документы и информацию о возникновении долга, о должнике, его активах (если известны) и т.п. Это можно сделать как при личной встрече, так и дистанционно, посредством электронной почты.
2. Вся переданная кредитором информация поступает на рассмотрение в аналитический отдел. На этом этапе работы мы проверяем обоснованность предъявляемых к должнику претензий, их законность, ищем ликвидные активы должника, осуществляем их оценку, анализируем сложность и перспективность работы по делу и, в случае положительного решения, определяем окончательную стоимость покупки долга. Как правило, данная процедура занимает 2-5 рабочих дней.
3. По результатам проведенного анализа дела, в случае нашей заинтересованности, кредитору предлагаются на ознакомление наши условия покупки долга. На стоимость покупки задолженности влияет множество факторов — это и сумма долга, и сложность дела, и сроки просрочки, однако основополагающим фактором, с точки зрения ценообразования, является наличие или отсутствие у должника ликвидных активов, на которые можно наложить взыскание, при этом максимальные цены мы предлагаем за обеспеченные долги. В зависимости от указанных факторов мы предлагаем кредиторам покупку их долгов за сумму от 10% до 75% от номинала долга.
4. Если наши условия устраивают клиента, мы согласовываем и подписываем договор переуступки права требования долга (цессии). При этом российское законодательство, в отличие от законодательства многих зарубежных стран, не требует согласия должника на осуществление данной сделки. Таким образом, для заключения договора цесии достаточно только двухстороннего волеизъявления кредитора и правоприобретателя. Должник же просто уведомляется в письменной форме о переходе права требования долга к новому кредитору уже по факту совершенной сделки.
5. Оплату по договору цессии мы осуществляем одновременно с моментом получения нами правоустанавливающих документов или в течении одного рабочего дня после этого, в зависимости от согласованной с клиентом схемы выкупа долга.

Весь процесс покупки долга компанией «РусБизнесАктив» занимает от полутора до двух, а в особо сложных случаях — до трех недель. Такая скорость покупки долгов достигается нами благодаря использованию четко проработанного и отлаженного механизма оценки долгов, используемого нашими аналитиками и юристами.

Обращаем Ваше внимание на то, что мы покупаем не все долги. Безусловно, самыми интересными для нас являются обеспеченные долги, то есть долги, выданные под обеспечение имуществом должника — недвижимость, авто, оборудование и т.п

Среди необеспеченных долгов нам интересны для покупки долги крупных предприятий, заводов, торговых сетей и строительных компаний.

Вместе с тем, мы покупаем и необеспеченные долги небольших компаний и частных лиц — главное, что бы долг был перспективен ко взысканию, а его сумма превышала 500 тыс. рублей. В случае, если сумма Вашего долга меньше указанной, мы можем предложить помощь во взыскании по агентской схеме с оплатой услуг по факту взыскания без предварительных расходов со стороны клиента.

На положительное решение относительно покупки долга и его цену влияет множество объективных и субъективных факторов, поэтому для определения возможностей нашего сотрудничества Вам необходимо связаться с нами и проконсультироваться со специалистом.

Как договориться о рассрочке

В том случае если коллекторы не хотят существенно уменьшать сумму выкупа, то есть — платите 70% и ни копейкой меньше, то можно договориться о рассрочке.

Это означает, что сегодня (или завтра) вы платите большую часть долга, а оставшуюся сумму погашаете частями, например, переводом раз в месяц в течение определенного срока, например, полугода.

Агентства готовы делать такую скидку, частично списав долг. Это позволяет им получать прибыль сразу, не тратя силы и времени на судебный процесс.

Долгие годы бытовало мнение, что коллекторы иском в суд только пугают должников, но на деле никогда не доходят до суда. Времена изменились. Сейчас долги взыскиваются через суд довольно быстро или, как говорят коллекторы, «просуживаются с лету».

К такому убыстрению процесса привело, в том числе, и прочное внедрение в жизнь процедуры банкротства физ лиц. Кредиторы стали понимать, что если долго тянуть, то можно не накопить пени на должнике и штрафы, а вообще все потерять, если должник подаст заявление на банкротство.

Подадут ли коллекторы в суд в моем случае? Закажите звонок юриста

К 2021 году механизм судебного взыскания долгов коллекторами уже хорошо отработан, и при наличии полного пакета документов коллектор однозначно дело выиграет. Дальше он передаст решение суда на исполнение приставам, которые арестуют и реализуют ваше имущество. Собственно, круг замкнется.

Резюмируем. Попросить коллекторов о дисконте на выплату долга можно и нужно

Неважно, кто появляется инициативу по выкупу долга — вы ли предлагаете это коллектору. Или коллектор делает такое предложение вам

Очень важно правильно оформить документы. Это необходимо для того, чтобы те же коллекторы не стали требовать возврата этого же долга повторно

Или чтобы не продали право требования по долгу еще какому-то своему коллекторскому собрату.

Правильный документ о продаже называется договором (соглашением) о прощении долга в том случае, если его покупает сам должник. Или — о переуступке долга, если его выкупает доверенное лицо.

Не стоит принимать никакие иные формы документального подтверждения переуступки долга, например, расписки.

Выкуп долга у коллектора — серьезное мероприятие. Каждый должник договаривается о своих, индивидуальных условиях. Советуйтесь с юристами, проверяйте все документы, внимательно читайте договора.

Кому можно продать долг юридического лица?

Безнадежную задолженность можно продать разным видам продавцов:

• профессиональным взыскателям (коллекторам),
• другому юридическому или физическому лицу,
• самому должнику.

Каждый из этих вариантов имеет свои особенности и условия.

Общие условия покупки долга

Покупка долга производится на основании договора цессии, заключенного между предыдущим и новым кредитором. В данном документе закрепляются следующие ключевые моменты: права и обязанности сторон, порядок расчетов, объем и характер передаваемой задолженности и т.д.

Порядок оформления сделки по переуступке права требования регулируется положениями ст. 388-390 ГК РФ. Согласно содержанию этих статей проведение сделки по продаже долга допускается при соблюдении следующих ключевых условий:

• она не противоречит закону,
• если по возникшему обязательству личность кредитора имеет существенное значение для должника, то переуступка долга возможна только при наличии согласия последнего,
• кредитор может продать долг даже, если между ним и должником была письменная договоренность о запрете такой сделки. Однако в этом случае продавец несет риск наступления всех вытекающих негативных последствий.

Продать долг юридического лица по исполнительному листу коллекторам

Наиболее распространенный вариант – продажа проблемных долгов профессиональным взыскателям, в лице которых выступают различные коллекторские агентства.

Такая сделка оформляется в случае, когда кредитор получил на руки исполнительный лист. При этом он не желает или не имеет возможности в дальнейшем заниматься возвратом своих денег.

СПРАВКА. Коллекторы независимо от стадии, на которой был куплен долг, применяют свои инструменты воздействия на должника. Это могут быть звонки, письменные уведомления, назначение личных встреч, контакты с родственниками неплательщика и т.д.

Точно невозможно сказать, начиная с какой суммы можно продать долг профессиональным взыскателям. Однако, как показывает практика, коллекторы заинтересованы в приобретении крупных задолженностей (от 500 000 рублей и более).

Сделка по продаже долга коллекторам по исполнительному листу оформляется в общем порядке на основании договора цессии.

Продажа долга юридического лица другому юридическому лицу

На практике возможен и другой вариант, когда безнадежный долг одной компании реализуется другому юридическому лицу.
Такой вариант актуален в следующих случаях:

• коллекторы отказались покупать долг из-за его небольшой суммы,
• кредитор желает оперативно избавиться от проблемной дебиторской задолженности,
• сам должник предложил выкупить свои обязательства по меньшей цене,
• партнер должника намерен приобрести его долги, чтобы помочь исправить финансовое положение.

Долги юридического лица, приобретаемые таким способом, могут быть самых разных размеров. Сделка оформляется договором цессии.

Можно ли продать долг юридического лица физическому лицу?

В действующем законодательстве нет каких-либо запретов относительно совершения сделок по переуступке права требования между физическим и юридическим лицом. Отсюда можно сделать вывод, что продажа долга ООО гражданину также допускается в случаях, когда это не противоречит закону.

Какой долг по кредиту можно выкупить у банка

Сотрудники кредитных отделов ежедневно сталкиваются с проблемными ситуациями по выплате кредитов. По статистике, каждый пятый случай сопровождается штрафными санкциями. Финансовой организации невыгодно работать в убыточном формате и банк предлагает выкупить долг через третье лицо или соглашается на аналогичное предложение со стороны клиента.

Специалисты выделяют 6 распространенных ситуаций, когда кредитор идет навстречу заемщику:

1. Заемщик не соблюдал графика выплат на протяжении 6 месяцев, при этом ни разу не вносил сумму по кредиту.
2. Ипотечные и автомобильные кредиты продавать не выгодно, по этим сделкам есть залог, который в случае нарушения условий договора можно изъять у собственника. К продаже привлекают потребительские долги и кредитные карты, с которыми банкам работать не удобно и убыточно.
3. В ситуациях, когда заемщик совсем неблагонадежен: имеется много неоплаченных кредитов, нет личного имущества, финансово не прикрыты тылы. В таких случаях банки стараются как можно раньше продать долг коллекторам или по схеме выкупа кредита – третьим лицам со стороны заемщика.
4. Большую роль играет наличие поручителей. Если их нет и должник по-прежнему не платит кредит, банку ничего не остается, как продать договор коллекторам.
5. Кредиты, которые не оплачиваются длительный период времени. Так, за год просрочки набегают приличные проценты, пени, штрафы. Большую сумму трудно вернуть, лучший способ – передать долг третьим лицам.
6. Когда заемщик категорически отказывается отдавать долг банку.

Если сотрудники банка сами не предлагают вам заключить договор цессии, выступите с инициативой, найдите юридическое или физическое лицо, на которое будут оформлены документы. Эта мера позволит вам сэкономить деньги.

Важно

Как купить долг у банка с выгодой? Стоимость кредитного договора значительно сокращается с приближением срока давности по иску.

Возврат купленного долга

Для возврата приобретенных обязательств потребуется осуществлять комплексную работу. Она включает досудебную подготовку, судебное разбирательство и контроль за исполнительным производством. Для начала потребуется направить должнику соответствующие претензии в установленной форме. После чего переходить к более активным действиям:

1. С помощью судебных органов наложить арест на имущество, счета должника, а также получить его залог (при наличии).
2. Если учредители ООО злостно уклоняются от уплаты, ФССП может наложить на них внушительный перечень ограничений. Начиная с принудительной реализации имущества и заканчивая объявлением должников в розыск.
3. Должник выполняет свои обязательства либо инициирует процедуру банкротства, которая сопровождается передачей его активов истцу.

Благодаря подобной инструкции можно без особых проблем взыскать просроченные задолженности юрлиц. Либо добиться их банкротства и перехода всех имущественных объектов, прав на компанию кредитору.

Кто может купить долг

Действующее федеральное законодательство позволяет приобрести проблемную задолженность любому физическому или юридическому лицу, которое не имеет проблем с законом. Чаще всего цессионарием выступают:

• банки;
• финансово-кредитные учреждения;
• коллекторские компании;
• непосредственно сами должники.

Часто встречаются случаи, когда один банк продает другому долги своих проблемных заемщиков. Но бывают и ситуации, когда цессионарием выступает сам должник. Кредитор подает объявление о продаже проблемной задолженности. Должник, учитывая, что стоимость цессии будет в разы меньше его фактической задолженности, предлагает кредитору выкупить долг на определенных условиях. Если условия, предложенные должником, будут более выгодными среди остальных предложений, вероятнее всего займодатель согласится продать заемщику его же долг.

Каждая из сторон сделки приобретает определенную выгоду:

• кредитор – избавляется от безнадежной задолженности и хоть как-то минимизирует свои убытки;
• должник – избавляется от обременения и получает возможность погасить только определенную часть своего долга.

Но наибольшим спросом проблемные задолженности пользуются у коллекторов, которые профессионально занимаются взысканием долгов. Деятельность таких компаний регулируется Федеральным Законом «О коллекторах», который выдвигает ряд требований к коллекторским организациям в части:

• минимального размера уставного капитала компании;
• обязательного страхования своей ответственности;
• порядка включения в ЕГРЮЛ и т.д.

Продаже подлежит только задолженность, которая возникла в результате:

• оформления займа (ссуды) в банке или другой финансовой организации;
• нарушения условий договора поставки/подряда, когда поставщик/подрядчик получил оплату, а товар/услуги так и не предоставил;
• займа, оформленного распиской.

Законом запрещено продавать долги:

• по алиментам;
• компенсацию морального и физического (причиненного вреда жизни и здоровью человека) ущерба.

Аукцион

В настоящее время существует множество различных торговых площадок и электронных порталов непрофильных активов и залогового имущества, размещающих лоты и публикующих объявления по переуступке права требования долга.

При этом подобного рода публикации содержат, как правило:

• необходимые данные должника;
• дату возникновения задолженности;
• сумму кредита;
• расчеты штрафных санкций;
• контактные данные кредитора.

Зачастую такие порталы не проводят идентификацию лиц, размещающих подобные объявления, вследствие чего не несут никакой ответственности за последствия взаимодействия сторон.

Однако некоторые торговые площадки проводят аукционы, с помощью которых долги физических лиц достаются тому, кто предложит большую компенсацию.

Как правило, участниками торгов являются в основном коллекторские агентства, и лишь иногда кредитные учреждения или физические лица. Обусловлено это тем, что для взыскания средств с проблемных должников необходимо обладать мощнейшими ресурсами и личными связями, что достаточно редко встречается среди обычных граждан.

Сколько стоит продать долг физического лица в Москве?

Стоимость приобретения долга физического лица зависит от многих факторов, в том числе:

• платежеспособности заемщика;
• статуса в обществе;
• залогового обеспечения кредита;
• наличия поручительства третьих лиц;
• суммы задолженности;
• наличия или отсутствия исполнительного листа.

Если заемщик платежеспособен, и при этом взятый им кредит был оформлен с соответствующим обеспечением в виде залога или поручительства, данный долг будет являться «реальным к взысканию». За такие кредиты коллекторы предлагают иногда до 90% от суммы задолженности. Причем чем меньше шансов на возврат долга, тем ниже стоимость кредита.

Зато, если взыскание долга маловероятно из-за банкротства, сложной финансовой ситуации заемщика и отсутствия пригодного для реализации имущества, то за такие долги первоначальный кредитор не сможет выручить более 10 процентов от общей суммы без учета процентов и пени.

В большинстве случаев стоимость таких задолженностей колеблется от 3 до 5 процентов стоимости кредита.

Социальный статус должника играет большую роль в определении стоимости переуступки права требования такого долга, так как, взыскав средства с известной личности, коллекторское агентство обретает небывалую популярность, еще и получив за это деньги.

В чем преимущества продажи долга

Для многих кредиторов продажа долга выступает одним из эффективных способов решения вопроса с проблемным должником, нарушившим условия первоначальной сделки (в части погашения обязательств по банковской ссуде, расчетам за поставленные материалы и т.д.).

Стоит ли продавать долг третьим лицам и когда это выгодно?

Можно привести несколько наиболее существенных преимуществ заключения сделки по продаже просроченной задолженности юридического лица. Выражаются они в следующем:

• Возврат вложенных денег – одно из основных преимуществ переуступки права требования. Однако нужно учитывать, что кредитор получит на руки сумму меньше той, которую изначально передал должнику. Образовавшаяся разница является вознаграждением для нового взыскателя.
• Экономия времени и сил на взыскании долга в судебном порядке – как правило, просроченные задолженности сопряжены с длительной процедурой взыскания. Инициирование судебного процесса и участие в заседаниях, передача исполнительного листа приставам, контроль процесса взыскания – это все процедуры, которых избежит кредитор в случае продажи долга.
• Возврат средств в оборот компании – избавившись от проблемной дебиторской задолженности, у организации появляется возможность улучшить свое финансовое положение.
• Получение своих денег до того, как против должника возбудят дело о банкротстве – это существенное преимущество, так как процесс признания организации банкротом достаточно длительная процедура. Причем в этом случае нет никаких гарантий того, что задолженность все же будет погашена.

СПРАВКА. Дополнительно стоит отметить, что не всегда продажа долга – выгодное решение. Прибегать к такой мере следует только в том случае, когда у кредитора есть весомые основания полагать, что задолженность не будет погашена. Например, компания-должник находится на стадии банкротства, в организации объем непогашенных обязательств превышает 50% активов и т.д. При таких обстоятельствах кредитор сможет компенсировать себе хотя бы часть понесенных убытков.

За сколько можно продать долг ООО или ИП и что влияет на цену задолженности?

Сразу стоит отметить, что на этот вопрос невозможно дать однозначный ответ. Дело в том, что ценообразование на рынке просроченных долгов не регулируется официальными нормативными актами. Это означает, что кредитор может установить любую цену на свое усмотрение

Однако важно понимать, что размер этой суммы зависит от многих факторов, которые следует учитывать:

1. Статус должника – здесь возможны разные варианты (действующее предприятие, компания на стадии банкротства, ликвидации и т.д.). Чем лучше положение задолжавшего юридического лица, тем дороже будет стоить его задолженность.
2. Наличие/отсутствие документального подтверждения задолженности – в большинстве случаев взыскание не обходится без участия суда. В такой ситуации особую актуальность приобретает достаточная доказательная база. Чем больше подтверждающих документов будет на руках у взыскателя, тем выше его шансы на победу. К таким бумагам можно отнести:
   • заключенные контакты,
   • судебные решения,
   • подписанные акты,
   • переписка с должником и т.д.
3. Чем больше подтверждающих бумаг, тем выше можно установить стоимость долга.
4. Отдельные обстоятельства дела – здесь учитываются такие факторы, как: сведения о начале банкротства компании и его стадия, вероятность улучшения финансового положения должника в ближайшем будущем, объем активов, принадлежащих юридическому лицу с просроченной кредиторской задолженностью и т.д.
5. Рыночная ситуация – это также важный фактор, на который следует опираться, устанавливая цену на просроченный долг. Можно ориентироваться на стоимость аналогичных долгов, выставленную другими кредиторами.

В целом, цена за просроченный долг устанавливается в виде определенного процента от его общего объема. Размер дисконта варьируется в пределах от 50 до 90% (в среднем).