Что такое финансовая пирамида: история, признаки, причины появления

Как отличить инвестиционную компанию от пирамиды?

Нередко законный инвестиционный проект принимают за пирамиду, особенно если он прогорел и большая часть полученных средств пошла на выплаты ранним инвесторам. Однако, между ними есть существенные отличия. Тем, кто спрашивает, что не является признаком финансовой пирамиды, стоит сказать, что инвестиционная компания не скрывает свою деятельность. При желании всегда можно узнать, кто является ее основателем и руководителем и в какие виды бизнеса эта компания вкладывает деньги.

Прежде чем вступить в такую организацию, можно почитать о ней отзывы в интернете, поговорить с вкладчиками, узнать, регулярно ли они получают выплаты и в каком размере. Финансовая пирамида работает за счет привлечения все большего числа людей, тогда как в честной компании инвестор получит свои деньги независимо от того, сколько еще людей заинтересуются этим проектом.

Что способствует возникновению финансовых пирамид?

1. Наличие рынка ценных бумаг со значительными колебаниями их цены.

2. Отсутствие законов запрещающих деятельность финансовых пирамид. Существующая законодательная база запрещает лишь проведение некоторых операций, часто используемых для создания финансовых пирамид. Тем самым, их создание лишь осложняется, но не является невозможным.

З. Некий уровень доходов населения, позволяющий иметь сбережения и инвестировать их в ценные бумаги или бизнес-проекты.

4. Склонность инвесторов к рискованным операциям с высоким декларируемым доходом, так как банковский депозит в лучшем случае сохраняет сбережения от инфляции, но не приумножает их.

Мнение эксперта Григория Семуха, СТО Crypto-A

Некоторые хайп-проекты (от англ. HYIP — High Yield Investment Program — высокодоходный и высокорискованный инвестиционный проект) не скрывают своей сути, и сразу заявляют о том что они являются пирамидами.

Это относительно честный путь развития — организаторы сразу предупреждают что они являются хайпом, что выплачивать вознаграждение они могут лишь до тех пор пока не иссякнет приток новых вкладчиков, а после этого проект схлопывается (этот процесс называется СКАМ) и как говорится — кто не успел, тот опоздал.

Автор статьи — Григорий Семух, СТО Crypto-A, crypto-a.io

Работать с “честными” хайпами, пусть и с высокими рисками, но можно. Есть ряд специалистов которые занимаются исключительно высокорисковыми (но и высокодоходными) инвестициями, в сети много ресурсов которые мониторят такие проекты, ведут отсчет дней их жизни, подсчитывают сколько им еще примерно осталось, вкладывают небольшие суммы и составляют отчеты — платит хайп или нет, есть множество стратегий по грамотному инвестированию в такие проекты и диверсификации рисков.

Однако, такого рода “честные” хайпы, это лишь малая часть всех проектов-пирамид. Когда люди инвестируют в такие проекты, они понимают на что идут. Тщательно взвешивают свои возможности и готовы к потере вложенных средств. Гораздо хуже, скрытые пирамиды, когда люди вкладывают свои деньги, с уверенностью что смогут их приумножить, и без малейшего опасения их потерять.

Часто люди вкладывают в такие проекты суммы, потерять которые для них непозволительно. Вложение в скрытую пирамиду — чаще всего это потеря средств. Если проект начал обманывать буквально с порога, где гарантия что он не продолжит обманывать дальше, и выплатит вообще хоть что-то? Поэтому ниже я расскажу о том как распознать такую пирамиду, до того, как организаторы сбегут с вашими деньгами.

Признаки финансовой пирамиды

Самый первый признак финансовой пирамиды – это ее необычный для уровня населения высокий доход. Если в процентном выражении – то непременно выше банковских процентов. Это как минимум странно. А если наряду с высоким доходом вам гарантируют безубыточность, что, по сути, экономически невозможно, то это пирамида вероятнее всего. Обещание быстрой окупаемости так же должно вас насторожить. Представьте, сколько в нашей стране грамотных финансовых инвесторов, крупных бизнесменов. Почему они до сих пор ломают голову над тем, как оптимизировать свой бизнес и в какую нишу стоит вложиться дополнительно. Не проще было бы им вложить часть своих денег в такой высокодоходный финансовый инструмент?

Вопрос, конечно, риторический.

Этот признак не является обязательным, но очень часто сопутствует пирамидальным схемам. Вам говорят, что вы обязаны вложить ощутимую сумму денег, и приводят весомые на первый взгляд аргументы.

• Если одной из главных задач вам вменяют проведение масштабной рекламной кампании среди своих знакомых и близких….
• Если вас успокаивают, что обучат специальным приемам, психологическим инструментам для эффективной вербовки работы…
• Если на ваши вопросы о нравственной составляющей вам отвечают, что переживать не стоит – ведь так вы заботитесь о своих близких, помогая обрести им успех и финансовую независимость….

Лучше сразу оттуда уходить.

Да, именно такие технологии, эксклюзивные головокружительные высокодоходные проекты, которые оказались несправедливо недооцененными крупными инвесторами.

• Если вам обещают максимум результата за минимум усилий…
• Если вам говорят, что вы будете финансово независимыми, практически ничего не делая…
• Или предупреждают, что только вначале придется немножко попотеть – пригласить в проект нужное количество людей и помочь им привести своих…

Вспомните поговорку о бесплатном сыре в мышеловке.

У многих финансовых пирамид вы не найдете нужных лицензий и разрешений, возможно они даже не будут зарегистрированы в налоговых органах. Обязательно запросите выписку из ЕГРЮЛ, поинтересуйтесь, есть ли головной офис, действительно ли там находится эта компания.  Но, опять же – если вся необходимая документация оформлена надлежащим образом, это вам не гарантирует чистоту намерений этого проекта.

Обычно финансовые пирамиды тщательно пытаются скрыть свои финансовые схемы. Куда и как распределяются деньги вкладчикам неведомо. Документы не оформляются и не предоставляются. Если вы столкнетесь с таким – будьте начеку.

История финансовых пирамид

Первые попытки накапливать огромный фонд для долевых выплат известны еще из Франции с конца XIX века, но наиболее ярким примером, вошедшим в историю, стал проект Чарльза Понци, реализованный в США. По сути, он предлагал ничего не делая заработать миллион, просто занимаясь предпродажей почтовых сертификатов.

Его хайп сумел собрать более 150 млн. долларов вложений, но проработав немного больше года, после интереса государства к этому проекту, закрылся, оставив много недовольных инвесторов, которые назад не получили свои вложения. Вспоминая яркие мировые примеры таких явлений, выделю:

1. Продажа акций «Южных морей» в 1719–20 гг., когда мореходная и судостроительная компания предлагала свои акции по приемлемой цене для инвесторов до того момента, пока испанское королевство не запретило торговлю акциям частным компаниям.
2. Всем известный Сергей Мавроди и его ммм. Пик деятельности попал на 1994 год, когда в проект вложились более 15 млн. россиян. Стартовый заход был представлен в размере 25 тысяч рублей, а всего удалось привлечь инвестиций на сумму более 110 млн. рублей.
3. МММ-2, которое работало в 2012–2014 гг. По сути люди, уже знакомы с брендом, но все равно достаточно активно вкладывались в проект.

Но в чем же секрет успеха проектов, и почему люди все же в них вкладываются, хотя изначально понимают, что это яркий пример именно пирамиды.

Можно ли заработать на финансовых пирамидах

Многие говорят, что такой проект — это синоним мошенничества и что всегда это исключительно финансовый пузырь, который надувается и рано или поздно лопнет. Но при этом у каждого из нас есть время пустить деньги в работу и успеть их вывести, пока этот пузырь только надувается. Если вы вкладываетесь в такие проекты и все же хотите назад вернуть свой депозит, а то и вовсе получить прибыль (если не обещанную, то хотя бы часть), настоятельно рекомендую Вам пользоваться такими правилами:

1. Выбирайте максимально короткие тарифы для работы, даже, если они предлагают меньший процент;
2. Не рискуйте с пролонгацией вклада, какими бы заманчивыми не были тарифы;
3. Не ленитесь и выводите и тело депозита, и прибыль сразу после окончания определенного периода;
4. Рассчитывайте на удачу и пользуйтесь интуицией.

Когда проект обещает вам 200% годовых, а то и больше, то логично предположить, что это исключительно финансовые пирамиды, поэтому если они рухнут и скинут вас с вершины, взбираться на новую будет тяжело, следовательно, стоит и логику подключать в принятии решений, и интуицию финансовую. Среди моих знакомых есть те люди, которые хорошо «подняли» на работе таких проектов, а есть те, которые и потеряли много. Отмечу, что сегодня вы можете обратиться в правоохранительные органы с заявлением, что стали жертвой финансовых пирамид, но доказать то, что вы это сделали не по собственной воле вообще не реально. Да и много ли вы знаете реальных возвратов средств из подобных проектов? Лично я ни одного.

Вкладывать в пирамиды можно, как крипту, так и фиатные деньги, которые, по сути, признаются государством. Отмечу еще тот факт, что, как правило, финансовая карма срабатывает, и поэтому настоятельно рекомендую не вкладывать последние, а тем более те, которые вы взяли в займы. И еще крайне принципиальный момент — материал ни к чему не агитирует и носит исключительно образовательно-информационный характер, поскольку каждый из нас вправе решать, куда и сколько вложить средств, и насколько мы готовы рисковать ради ожидаемого профита. Традиционно желаю вам, чтобы все проекты, в которых вы принимаете участие, приносили только прибыль и минимальные риски, и чтобы вы успели заработать свой профит в различных финансовых пирамидах.

Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Что такое финансовая пирамида?

В египетской философии в такой форме всегда хоронили представителей династии фараонов, а говоря о том, что такое финансовый ее вид, часто отождествляют это понятие тоже с завершением жизни, но определенного инвестиционного проекта. Сегодня подобные инвестиционные проекты во многих странах запрещены законом, но при этом все равно появляются на рынке.

Вместе с этим, никто же не принуждает инвестора принять участие и выбрать один из хайп проектов, о которых я уже писала, и он добровольно решает рискнуть, попробовать свои силы в такой авантюре. Хотелось бы сразу уточнить, что, в 99% случаев, инвестор самостоятельно и добровольно принимает решение стать участником системы без какого-либо влияния.

 
Финансовые пирамиды приобретают популярность в тех странах, где наблюдается переход от одного вида экономики к другому или катастрофическая инфляция.

Что делать, если вложил деньги в финансовую пирамиду

Эксперты рекомендуют:

1. Пойти в офис предприятия, в которое вы вложили деньги. У вас есть документ, который подтверждает внесение вклада? Это существенно облегчит ситуацию. Нужно идти лично и требовать возвращения денег.
2. Организаторы пирамиды не вернули средства? Пригрозите, что пойдете в правоохранительные органы, полицию и прокуратуру.
3. Угроза действия не возымела? Выполняйте ее — идите писать заявление в полицию. Передайте правоохранительным органам как можно больше информации о компании, расскажите все, что знаете, в том числе приметы лиц, с которыми вы общались.

Чем быстрее вы обратитесь в полицию, тем больше шансов найти организаторов и вернуть деньги.

Признаем, что сложнее всего найти организаторов онлайн-пирамид. Особенно, если юрлица вообще не было или компания зарегистрирована в оффшоре. Поэтому еще раз настоятельно советуем изучать признаки финансовых пирамид и вкладывать средства с умом, грамотно, максимально безопасно.

Статья Уголовного кодекса о финансовых пирамидах

Как ни странно, но финансовые пирамиды стали запрещены в России совсем недавно. Правоведы связывают подобные изменения в законодательстве с тем, что именно в недавнее время такого рода мошеннических схем стало чересчур много, чуть ли не каждый мог организовать структуру, которая основывалась бы на привлечении новых вкладчиков, за счет которых совершались бы выплаты самым первым.

Итак, в 2016 году были внесены изменения в Уголовный кодекс. Появилась статья 172.2, в которой предусмотрена ответственность за финансовую пирамиду, как за ее создание, так и за рекламу и любое привлечение людей. В законе говорится о том, что любая деятельность, связанная с привлечением вкладов частных лиц, а затем выплат из этих вкладов денег первым вступившим лицам, будет уголовно наказуема, если при этом организация не занимается инвестиционной или любой другой предпринимательской деятельностью, которая могла бы обеспечить доходность по этим вкладам.

Предусмотрено несколько видов наказаний:

1. Штраф. Равен размеру зарплаты или любого другого дохода осужденного за два года.
2. Принудительные работы. Максимальный срок принудительных работ – четыре года.
3. Лишение свободы. Также на четыре года с ограничением свободы на срок до одного года, либо без ограничения.

Также в статье отмечено то, что если данное деяние совершено в особо крупном размере, то наказание усиливается, увеличивается его срок и размер штрафа. Поэтому, прежде чем организовать нечто подобное, теперь стоит как следует подумать, ведь если поймают, то грозит уголовная ответственность. Предполагается, что данный закон поможет полностью избавиться от множества видов мошенничества в сфере вкладов и инвестиций.

Смотрите видео о сроках за финансовые пирамиды.

Российские финансовые пирамиды

С начала 1990-х гг. российский финансовый рынок периодически «штормит» от появления нечистоплотных финансовых образований, стремящихся залезть в карман доверчивых вкладчиков.

Фото 5. Сергей Мавроди — основатель легендарной «МММ»

Людям старшего поколения еще памятно акционерное общество «Русский дом «Селенга», задолжавшее двум с половиной миллионам вкладчиков почти 3 трлн тогдашних российских рублей.

Компания «МММ» по самым скромным подсчетам оставила обиженными порядка 15 миллионов клиентов.

В том же ряду числятся частные компании «Хопер-Инвест» (1993-1997 гг.; ущерб свыше 8 миллиардов рублей) и «Властилина» (1993-1994 гг.; ущерб более полутриллиона рублей), банк «Чара» и многие другие.

При поддержке и попустительстве государства были реализованы проекты, характеризовавшиеся всеми признаками финансовых пирамид, включая выпуск государственных краткосрочны облигаций (ГКО), прекративших существование после дефолта 1998 г.

Примеры пирамид с псевдо-продуктами

Пример #1 – iWowee

Эта компания активно работала в 2013 – 2016 годах. Они выпустили «инновационный» набор программ – вебинарную комнату, сервис видео-емейлов, и еще что-то из той же серии. Проблема была в том, что за все эти продукты надо было платить около 60 долларов в месяц. А работали они хуже, чем существующие бесплатные аналоги на рынке.

Как это всегда бывает с «инновационными пирамидами», организаторы долго держали людей обещаниями выпустить «убийцу скайпа», потом «убийцу» еще чего-то там. И все эти супер-программы должны были выйти вот-вот, буквально на днях.

Когда пошел второй год обещаний – люди начали что-то подозревать и перестали вступать в пирамиду. На этом существование iWowee и завершилось.

Пример #2 – SkyWay

Если Iwowee была создана американцами, то SkyWay – это уже пирамида нашего, советского разлива. И в этот раз людей завлекают обещаниями построить инновационный «струнный» транспорт, который (естественно) перевернет всю транспортную систему в мире.

Организатор проекта – Анатолий Юницкий из Белоруссии. Проект живет уже очень долго. Людям годами дают обещания вот-вот запустить новые виды поездов, которые будут разгоняться до 500 км/час. Но каждый раз находятся причины, почему запуск откладывается. Как правило, это тоже происки «врагов и конкурентов». Например, литовское правительство обвинило SkyWay в мошеннической деятельности и запретило работать в их стране.

Некоторые разочарованные участники проекта уходят. Но на их место приходят новые. Так что, пирамида пока растет сверху вниз и чувствует себя вполне стабильно (в отличие от бывших участников, которые потеряли свои деньги).

Ну а что делать бывшим участником такой пирамиды? Взяться за ум и начать честно зарабатывать и не вестись на обещания халявы? О, нет. Тут возникает новый соблазн. Пирамида, у которой нет организаторов. Нет организаторов – значит никто нас не обманет! Правильно? Нет, неправильно.

Позвольте представить вам тип финансовых пирамид, в которых люди прекрасно обманывают себя сами.

Как не стать жертвой мошенников?

Чтобы не попасться на уловки создателей финансовых пирамид, в первую очередь нужно изучить компанию с точки зрения вышеуказанных признаков. Если организация работает на рынке всего пару месяцев и обещает своим вкладчикам доходность в размере 30% годовых, то с высокой долей вероятности можно сказать, что этот проект является пирамидой.

Если же на первый взгляд организация выглядит надёжной, то необходимо обратить внимание на следующие моменты:

1. Наличие лицензии на ведение заявленной деятельности. Разрешительный документ должен быть выдан Банком России, Федеральной службой по финансовым рынкам или Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг. Не следует доверять документам, которые предъявляют организаторы проекта. Надо самостоятельно проверить эту информацию на официальных сайтах указанных ведомств.
2. Прозрачность условий договора. Если в договоре указано, что компания не несёт ответственности перед вкладчиками, или такой пункт вовсе отсутствует, то не следует рассматривать такое сотрудничество.
3. Наличие документов, подтверждающих реальную деятельность. Это могут быть ценные бумаги или договора с предприятиями, деятельность которых финансируется за счёт фонда. Создатели пирамид никуда не вкладывают полученные деньги, поэтому они не смогут подтвердить данный факт.

Пирамиды из 90-х

«Европейский королевский клуб»

Основатели финансовой пирамиды «Европейский королевский клуб»

• Для участия в клубе предлагалось купить письмо, которое стоит расценивать как акцию. Стоимость – 1 400 франков. Заработок после получения ценной бумаги – 200 франков каждый месяц. То есть всего через год первоначальный взнос практически умножался в 2 раза.
• Одной из первых финансовых пирамид 90-х годов удалось привлечь более 94 тысяч вкладчиков, которые «пожертвовали» организации около полутора миллиардов франков.
• Но позже организаторы перестали платить, а потом ими заинтересовались в компетентных органах. В результате организатора известной финансовой пирамиды отправили в тюрьму на 8 лет, а подельников – на 4,5 года.

«Властилина»

Валентина Соловьева – основательница «Властилины»

• Первыми вкладчиками стали сотрудники компании, которые были приняты на работу в организацию. Им пришлось вложить около 4 миллионов деноминированных рублей, чтобы уже через неделю получить новый «Москвич». И обещание было выполнено.
• В итоге организатору одной из первых финансовых пирамид 90-х годов поверило около 16,5 тысяч человек, которые суммарно инвестировали порядка 535 миллиардов деноминированных рублей. Сама Соловьева заявила, что установленная следствием сумма отличается от реальной в сотни раз.
• Это не самая известная финансовая пирамида, так как ее размах далек от того же «МММ», но организатор отправился в тюрьму на 7 лет, а все имущество было конфисковано в пользу пострадавших.

«Хопер-Инвест»

Один из филиалов пирамиды Хопер-Инвест

• Когда срок договора заканчивался, участник отказывался от своей доли, получая полную сумму вклада, а также процент, который достигал 270% годовых. Из-за того, что это лишь крупнейшая финансовая пирамида, а не инвестиционный фонд, достаточно скоро участники перестали получать свои деньги.
• За все время руководителями одной из первых финансовых пирамид удалось заработать около 500 миллионов долларов. Вкладчикам вернули только 8 миллионов неденоминированных рублей.
• Организатор отправился в тюрьму на 8 лет, подельникам же удалось избежать наказания.

«Муравьиные фермы» Ван Фэна

Самая известная китайская финансовая пирамида

• Так, обманутым вкладчикам продавались муравьиные фермы, каждая из которых стоила 1,5 тысячи долларов. Инвестору оставалось только кормить новых «домашних питомцев» и обеспечивать им должный уход.
• Каждые три месяца организаторы одной из первых финансовых пирамид 90-х годов забирали муравьев и привозили новых. По легенде «готовые» насекомые вырабатывали полезные вещества, которые можно применить для очень дорогих лекарственных средств.
• Если вкладчик справлялся с поставленной задачей, то уже через 14 месяцев он получал первоначальные инвестиции и 30% сверху. Это достаточно солидная плата за подобные услуги.
• Но вот когда одна из самых известных финансовых пирамид стала терять обороты, а полезность насекомых была признана выдуманной, организатора арестовали, а все его имущество было распродано на аукционе.
• За махинации в особо крупном размере Ван Фэна казнили, но перед этим он заработал около 2 миллиардов долларов.

Признаки финансовой пирамиды

В 21 веке финансовые пирамиды научились хорошо маскироваться под инвестиционные фонды, проекты, стартапы и прочие организации. Однако у них есть общие для всех черты по которым их можно вычислить.

Каковы признаки финансовой пирамиды

1. Обещания высокой доходности. Обещать большие и стабильные проценты — это самое первый признак. Даже самые крутые трейдеры в мире не могут стабильно торговать на столь большой плюс.
2. Отсутствие истории компании. Все пирамиды очень молодые псевдокомпании. По статистике их срок существования от 6 до 12 месяцев.
3. Мотивируют приглашать новых участников. Для этого могут даже проводится тренинги. Это напоминает вербовку, лишь бы привлечь побольше денег.
4. Отсутствие документов. Вряд ли у таких организаций будут хоть какие-то документы.
5. Отсутствие четких планов развития.
6. Требования быстрее вложить деньги. Не дают времени подумать. Чтобы Вы быстрее принимали решение могут предлагать специальные бонусы.
7. Настойчивость организаторов. Вам будут говорить “вы не хотите умножить свой капитал”, “какой вы болван” и т.п. Это специально подготовленные люди, которые давят этими вопросами. Под давлением некоторые соглашаются вложиться сразу.

Многие люди ошибочно говорят, что Биткоин — это пирамида. Однако никто не задумывается, что:

• Никакой доходности Биткоин не обещает
• Никто не навязывает Вам его покупать
• За Биткоином стоит реальное сообщество

Если актив растет в цене, это еще не означает, что это пирамида. многих компаний также растут в цене. Да, что далеко идти за примерами. Доллар в 2014 году вырос с 30 до 80 рублей в пике. Но никто не говорил, что доллары это пирамида.

Типы финансовых пирамид

По принципу работы можно выделить следующие виды финансовых пирамид:

• открытые — не скрывают характер своей деятельности и обещают выплату дохода за счёт средств других вкладчиков;
• псевдо-инвестиционные компании — такие организации гарантируют высокую прибыль за счёт вложений в высокодоходные предприятия;
• псевдо-кредитные организации — обещают выдать кредит в обмен на небольшой первоначальный взнос или предлагают помощь с выплатой долга по действующим займам (клиент вносит 20-30% от суммы задолженности, а остаток якобы выплачивает компания за счёт вложений новых участников).

На самом деле, существует довольно много вариаций финансовых пирамид. Они маскируются под ломбарды, управляющие компании, МФО и потребительские кооперативы. Некоторые выдают себя за профессиональных участников фондового рынка и обещают выгодно вложить деньги клиентов. Но основной принцип работы таких организаций остаётся неизменным — как можно дольше продолжать привлекать средства вкладчиков, выплачивая доход первым за счёт последних.

Виды финансовых пирамид

Как бы ни пытались мошенники замаскировать пирамиду под эксклюзивный проект, пирамида навсегда останется пирамидой. Обычно их делят на три типа:

Одноуровневые пирамиды (схема Понци). Организатор завлек инвесторов высоким доходом. А рассчитывается с ними от вложений новых участников. В этом случае все финансы сосредоточены в руках одного человека — организатора. А он уже распоряжается ими на свое усмотрение. Обычно часть денег идет инвесторам, часть на себя. Схема не завязана на привлечении только новых участников. Часто инвесторы, заработавшие определенный капитал, снова и снова вкладывают в неё деньги.

А вот так это выглядит схематически:

В центре — организатор, маленькие кружочки — инвесторы.

Многоуровневые пирамиды. Этот тип можно отнести и к сетевому маркетингу. Каждый новичок платит взнос. Эти деньги распределяются между старыми инвесторами. Новые должны приводить все больше новых. И так по кругу. В отличие от пирамиды Понци, доход здесь строится исключительно на новичках.

Схематически этот процесс выглядит так:

Матричные пирамиды. Это изощренная модификация многоуровневой пирамиды, где есть реальный товар или услуга (часто вымышленные). Да, все это тоже финансовая пирамида, так что не стоит строить иллюзий, что это реально прибыльно и полезно. Особенно для вашего кармана.

Как пример, возьмем схему работы компании Emgoldex:

Номер 4 — это участник, который платит фиксированный взнос. Он вносит деньги и попадает в матрицу, где включается «режим ожидания» до заполнения всего уровня. Дальше эта матрица делится на две такие же. Генерируется поток вкладчиков. А в итоге получается, что все просто скинулись на подарок одному — организатору процесса.

В общем, темное дело получается. Очень темное.

Как не стать жертвой?

Просто знать, что такое финансовая пирамида – недостаточно. Обычно люди изучают подобную информацию для того, чтобы обходить схему стороной. Дабы раскрыть обман и заранее обезопасить собственные деньги, помимо признаков пирамиды, нужно изучить методы защиты от мошеннической схемы.

Как проверить проект на добросовестность:

Поиск в финансовых реестрах. Основополагающий параметр – разрешение от банка России на привлечение вкладчиков. Такой расклад гарантирует, что все движения средств находятся под контролем регулятора. При работе через краудфандинговые площадки от главного банка страны требуется допуск на поиск инвесторов.
Поиск в юридических реестрах. Здесь следует работать с ЕГРЮЛ. Найти всю необходимую информацию можно через сайт Федеральной налоговой службы удаленно. Ищите сроки регистрации и специализацию

В последнем случае важно чтобы фактическая деятельность совпадала (или была близка) к указанной в юридическом плане. Изучите отзывы

Учитывая упор мошенников на пиар своего творения, слухи о мошенничестве, если таковое присутствует, распространятся моментально. Для объективности оценки советую изучать сразу несколько проверенных источников, ибо есть риск покупки мнений через специализированные сервисы.
Изучите документацию. Проверяются реквизиты и название. Важно чтобы юридическая и финансовая информация в реестрах совпадала с оговоренной создателями компании.

Если планируется инвестиция крупных сумм денег, советую пройти консультацию у квалифицированного юриста. Обычно у таких людей уже наметан глаз на темные схемы, а потому избежать мошенников с такой поддержкой будет не проблема.

Обращение в правоохранительные органы после обнаружения подобной схемы не обсуждается и является обязательным. Желательно найти других пострадавших и написать коллективное заявление. Можно также привлечь к активности средства массовой информации. В общем, используйте абсолютно все методы, которые будут вам доступны для возврата вложенных средств.

На этом разбор вопроса, что такое финансовая пирамида, завершен. Помните, вернуть деньги в таких схемах почти невозможно, а вот избежать мошеннического проекта вполне себе. Согласен, есть крайне качественно замаскированные схемы, но даже в них можно обойтись малой кровью. Для этого достаточно вспомнить словосочетание «диверсификация рисков».

Заключение

В период напряженной ситуации в экономике различных мошеннических схем, в том числе и пирамид, становится все больше. Люди боятся за свои деньги и имущество, из-за чего готовы доверять всем, кто обещает выход из ситуации. О том, что они стали жертвами мошенников, люди узнают слишком поздно – только после того, как потеряют все свои вложения.

Чтобы не стать жертвой финансовой пирамиды, достаточно трезво мыслить, соблюдать осторожность и внимательно относиться к своим деньгам. Помните, что бесплатный сыр даже второй мыши достается не всегда, и чем больше вам обещают легкий доход, тем выше вероятность того, что перед вами мошенник

Соблюдайте осторожность сами и предупреждайте о пирамидах своих родных и близких.

Итак, большинство признаков указывает на то, что Кэшбери — это финансовая пирамида:

• Она прикрывается деятельностью, которой на самом деле не занимается
• Она запутывает свою деятельность и не предоставляет полной отчетности
• Она ограничивает вывод денег без серьезных на то причин
• Она пускает пыль в глаза, рассказывая об огромной доходности и не упоминая риски

По этим же признакам можно отличить пирамиду от надежной организации. Так вы сможете уберечься от рискованных вложений и предупредить родственников и друзей о мошенниках.

Экспертное мнение

Финансовые пирамиды продолжают расти и привлекать все больше вкладчиков. Современные аналоги МММ работают настолько хорошо, что люди забывают о тысячах обманутых и разорившихся граждан в 90-е годы.

Говоря коротко, финансовая пирамида представляет собой весьма незамысловатую схему. Доверчивых и жаждущих легкой наживы убеждают вложиться в, якобы, перспективный и сверхприбыльный проект. На самом деле такого проекта не существует — это не более, чем красивая легенда для мошенников. Однако, они легко заставляют поверить в эту легенду, пообещав вкладчику высокую доходность. На первых порах люди действительно получают деньги — хорошие отзывы привлекут еще больше тех, кто готов отдать свои сбережения. Именно на постоянном увеличении вносимых в такое предприятие денег и основан принцип работы этой геометрической фигуры.

После того, как нужная сумма набрана, компания закрывается, а «хозяева» пирамиды присваивают деньги себе. Вернуть их становится невозможно. Мошенники мастерски скрывают всю информацию о деятельности, работниках и учредителях организации, не вызывая при этом никаких подозрений. Вкладчиков привлекают яркая реклама, обещания высокой доходности и полное отсутствие упоминаний о рисках. По этим признакам вполне можно определить финансовую пирамиду.

Несмотря на это, выход найти можно. В борьбе за потерянные деньги стоит объединиться с другими обманутыми вкладчиками и действовать коллективно всеми возможными способами — обращаться в прокуратуру, Центробанк, Фонд по защите прав вкладчиков и акционеров, подавать иски, предъявлять доказательства, предавать дело огласке. Но самый простой выход — не связываться с финансовыми пирамидами вообще. Никогда не вкладывайтесь в проекты, которые обещают сверхвысокие прибыли под каким-либо сомнительным предлогом.

Мария Терская
ВГТРК, Радиостанция МАЯК