Ипотека без первоначального взноса

Зачем покупателю нужна завышенная стоимость квартиры в договоре купли продажи?

Как мы уже говорили ранее, самая главная причина завышения стоимости – это возможность избежать первоначального взноса. Однако, не смотря на это, покупатель рискует не меньше, а даже намного больше, чем продавец. Но часто люди вынуждены идти на данную сделку, поскольку считают, что это их единственный шанс. Зачем же банки выставляют такие условия, при которых большая часть молодых семей не смогут позволить себе их услуги? Давайте разбираться в данном вопросе.

Ну, во-первых справедливости ради стоит отметить, что все происходит не просто так. И не потому, что директорам банков пришла эта мысль однажды в голову. Естественно на все есть объективные причины.

1. За счет первого взноса, банки могут обезопасить себя от возможного снижения стоимости жилья. Рынок недвижимости очень не стабилен. И в том случае, если по каким-либо причинам, заемщик не будет выплачивать кредит, они могут оказаться в убытке.
2. Проверка платежной способности клиента. Как и любой кредит, ипотека не предоставляется всем подряд. За счет первого платежа, банк как бы проверяет, надежен ли данный клиент. Ведь в том случае если у него нет накоплений, то, скорее всего это не стабильный заемщик. Также согласно статистическим данным, ипотека без первоначального взноса не выплачивается на разных этапах почти в 89% случаях. При таком повороте событий, невольно начинаешь понимать, почему они выставляют такие условия для заемщиков. Не правда ли?

Какие бумаги следует собрать?

Какой пакет бумаг требует кредитор для рассмотрения приобретаемого объекта и предоставления кредита?

• Свидетельство о собственности — наиболее важный документ, подтверждающий то, что собственник является не кем иным, как собственником. Данную бумагу отменили в начале 2017 года. То есть если покупаемый объект был приобретён до этого времени, свидетельство у продавца есть, и оно необходимо. Если покупаемый объект был приобретён после указанного времени, свидетельства у продавца нет. В этом документе указан собственник, адрес и площадь жилья, регистрационный номер.
• Документ основание — это бумага, после подписания которой у продающей стороны появились права на владение покупаемой квартиры. Человек мог купить объект, получить в дар, приватизировать, получить в наследство.
• Паспорт продавца— кредитор просит, что бы свой паспорт продавец лично привёз в отделение банка. При личном присутствии продавца кредитный менеджер сверяет данные паспорта и делает копии всех страниц.
• Выписка из ЕГРН— эту справку заказывает покупатель или банк. В ней указаны все владельцы объекта и действующие ограничения.
• Технический паспорт— он или есть в наличии или его нет. В случае его отсутствия необходимо будет заказать дубликат. В нём обозначены характеризующие особенности объекта: дата возведения здания, состав стен, материал перекрытий, этаж и этажность, площадь всех помещений квартиры. Его может заменить кадастровый паспорт.

• Оценка— составляется на основе актуальных аналитических данных оценочной компанией аккредитованной банком. В нём отражены технические и рыночные характеристики продаваемого жилья, указана максимальная оценочная цена, исходя из оценки независимых оценщиков.
• Предварительное соглашение купли — в бумаге перечислены все основные положения и договорённости между продавцом и покупателем, на основании которых возникнет право собственности: способы оплаты, промежуток передачи ключей, срок освобождения квартиры.
• Согласие на продажу от супруга продавца— если квартира была приобретена в браке, кредитная компания запросит этот документ. Бумага должна быть заверена у нотариуса. Вместе с ней надо будет предоставить свидетельство о заключении либо расторжении брачного союза.
• Согласие опеки— если собственниками квартиры являются несовершеннолетние, согласие опеки обязательно для предоставления в банк.
• Отказ от приватизации— в случае наличия отказников, потребуется бумага об отказе на приватизацию для предоставления ипотечного кредита банком.
• Справка формы 8— раньше она называлась о составе семьи. В ней указаны все зарегистрированные в покупаемой квартире граждане.
• Выписка из поквартирной карты— в этой бумаге содержится информация обо всех когда-либо зарегистрированных в квартире лицах.
• Справки из психо- и нарколечебниц— они нужны для подтверждения дееспособности продавца. Эти документы можно заменить водительским удостоверением.
• Справки об отсутствии задолженностей по квартирным платежам— бывают квитанции, а бывают справки. Так вот — нужны именно справки.

Почему занижают договорную сумму на квартиру?

Современные реалии таковы, что занижение стоимости разных объектов недвижимости в определенных ситуациях оказывается выгодно собственнику объекта, его будущему владельцу, риэлтору и банкиру. Рассмотрим отдельно каждую ситуацию.

Выгода собственника при занижении цены на недвижимость

В соответствии с нормами действующего законодательства, если гражданин РФ продает квартиру, дом, то после заключения сделки купли-продажи он обязан уплатить в казну государства налог в размере 13% от суммы дохода.

Далеко не каждый соглашается терять такие большие деньги, поэтому продавцы ищут возможность не указывать в договоре полную стоимость квартиры, дома и платить меньше налогов. Их не останавливает даже тот факт, что, отказ от торгов, занижение стоимости недвижимости, может привести к потере потенциальных покупателей.

Выгода покупателя при занижении цены на квартиру

Цель будущего владельца недвижимости приобрести объект в хорошем состоянии в престижном районе и при этом по привлекательной цене. Если удается убедить собственника, и он занижает стоимость квартиры (дома), сделка считается удачной. Как правило, выгодно купить жилье удается, если продавцу срочно нужны деньги на лечение, учебу.

Выгода риелтора при занижении цены на жилплощадь

Сотрудник агентства недвижимости знает рыночную стоимость каждого объекта. Он заинтересован в том, чтобы удержать клиента и при этом заключить выгодную для него сделку купли-продажи квартиры (дома). Если собственник на объект недвижимости устанавливает завышенную цену, риелтор предпринимает меры, чтобы ее снизить, подвести к рыночной

Процедуру занижения стоимости он проводит осторожно: упустить клиента никому не хочется

Выгода банкира при занижении цены на дом

Оформление ипотечного кредита с занижением стоимости квартиры, дома – выгода и для финансового учреждения. Этот шаг, как и в случае с риэлтором, – стремление не потерять клиента. Однако одни банки соглашаются на занижение цены при проведении сделки купли-продажи без каких-либо ограничений и дополнительных выплат. Другие увеличивает размер первоначального взноса или выдают ипотеку под более высокие проценты. Третьи скрывают, что соглашаются на занижение стоимости недвижимости и называют вторую сумму «неотделимыми услугами». С точки зрения закона, под эту формулировку можно подвести многое: перепланировку, ремонт.

Какая цель преследуется при изменении стоимости?

Изменение стоимости квартиры при предоставлении данных банковской организации может быть связано с несколькими причинами. В первую очередь потребность в завышении стоимости может быть связана с тем, что у потенциального покупателя отсутствует возможность использования собственных средств для внесения первоначального взноса, который, в зависимости от требований банковской организации, может составлять от 10 до 30% от цены квартиры. Договариваясь с продавцом квартиры, заемщик предоставляет данные о том, что озвученная владельцем цена выше как раз на тот процент первоначального взноса, к примеру, на 20%. При этом оформляется расписка от собственника квартиры, что он получил тот самый первоначальный взнос. Она в дальнейшем передается банковской организации вместе с требуемым пакетом документации.

Для того, чтобы обезопасить риски продавца, который в случае разрыва сделки должен будет вернуть сумму фактически не существующего задатка, оформляется фиктивная расписка о том, что покупатель взял у продавца эту же сумму в долг. Банковская организация предоставляет покупателю сумму за вычетом фиктивного первоначального взноса (не зная о реальной цене) и она полностью перечисляется на счет собственника квартиры. В итоге покупатель остается должен банку именную ту сумму вместе с начисленными процентами, которую ему предоставили, но такой результат будет получен в результате предоставления недостоверных данных.

Завышенная стоимость на квартиру для банка, риски продавца

У покупателя не хватает наличных, чтобы внести первоначальные 15% и он предлагает передать мне на 200 тыс меньше, чем у нас прописано в договоре. При этом сделать отдельную расписку, что он взял у меня в займы эти деньги. Остальные деньги он получит уже потом от банка. и еще вопрос, в какие сроки (до какого момента) сделка может оказаться не действительной. Могу ли я стать жертвой мошенничества?

В Вашем случае существуют риски связанные с налогообложением. Если Вы по документам получите суммы больше, то и налог будете оплачивать больше. Но это относится только к случаю если квартира в Вашей собственности мене трех лет. Если деньги за квартиру банк будет перечислять на Ваш счет, то получается вся сумма будет у Вас. И передавать излишнее Вам нужно будет покупателю самостоятельно. Здесь возникают еще такие риски, что при признании сделки недействительной или расторжении договора, Вам придется возвратить покупателю сумму большую, чем Вы получили в реальности.

Расписка в получении денежных средств за неотделимые улучшения образец

Это защищает как покупателя, так и всех собственников, ведь данный документ исключает возможность неосведомленности одного из собственников, что его долю продали без его ведома;

• Следующий важный атрибут расписки – это сумма. Обязательно нужно указать ее размер, а также валюту, в которой данная сумма передается. Это исключит возможность возникновения разночтений;
• Также обязательно следует указать реквизиты договора. Этот атрибут является доказательством факта наличия конкретной сделки и предупреждает ситуацию, при которой продавец заявит, что сделок между сторонами было две, а оплата прошла лишь по одной. По этой причине, также следует предельно подробно описать предмет договора, чтобы в дальнейшем, при необходимости, его можно было легко идентифицировать;
• Последним обязательным фактом является указание назначения платежа.

Кроме того, если на момент подписания договора фактическая оплата квартиры произведена только частично, а остальная сумма должна быть выплачена продавцу после подачи документов на государственную регистрацию права и сделки (или после такой регистрации), то недобросовестный покупатель после факта подписания договора имеет право реальную цену приобретаемой недвижимости не оплачивать, ссылаясь на размер своего денежного обязательства, установленный исключительно условиями договора купли-продажи.

III. Третий практикуемый способ защиты интересов покупателя, который используется при продаже жилой недвижимости по заниженной цене, является юридически более интересным и заключается в следующем. В договор купли-продажи вносится условие, по которому продавец обязуется выполнить предпродажный ремонт квартиры на деньги покупателя.

Налогового кодекса РФ налогоплательщик имеет право на получение имущественного налогового вычета, в частности, в сумме фактически произведенных налогоплательщиком расходов:

— на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации квартиры или доли (долей) в ней;

— на погашение процентов по целевым займам (кредитам), полученным от российских организаций или индивидуальных предпринимателей и фактически израсходованным на указанные цели;

— на погашение процентов по кредитам, полученным от банков, находящихся на территории Российской Федерации, в целях рефинансирования (перекредитования) кредитов на указанные выше цели (абзац введен Федеральным законом от 19.07.2009 N 202-ФЗ и вступил в силу с 1 января 2010 года).

Общий размер имущественного налогового вычета, предусмотренного вышеуказанным подпунктом, не может превышать 2 млн. руб.

Внимание

Если стоимость занижена, вычет указывается на основании указанной суммы в документации, подлежащей документации. Иные суммы запрашивать недопустимо.. Под упущенной выгодой понимают ситуации, которые допустимы как перспектива получения льгот и субсидий

Иногда региональные власти внедряют программы субсидирования приобретения жилья для граждан региона, относящихся к той или иной категории

Под упущенной выгодой понимают ситуации, которые допустимы как перспектива получения льгот и субсидий. Иногда региональные власти внедряют программы субсидирования приобретения жилья для граждан региона, относящихся к той или иной категории.

Пусть вероятность попадания под субсидирование невелика, но не стоит сбрасывать её со счетов.

Главный риск заключается в том, что стороны заключают оспоримый договор имущественной сделки. Такой договор допускает аннуляции в судебном порядке, что приведёт к реституции последствий его заключения (см.

Вначале совместно подпишите Акт приема передачи квартиры, где укажите, что деньги полученны в полном размере, претензий у сторон не имеется, но расчет не производите.

Сам по себе этот Акт без договора ничего не значит, соответственно рисков у сторон ни каких.

Post Views: 314

Риски ипотеки с завышением для продавца

Сделка с завышением гораздо более выгодна именно покупателю. Продавец каких-то объективных выгод от такого соглашения не получает. В подобной ситуации он больше рискует, чем выигрывает. Рассмотрим риски продавца при ипотеке с завышением стоимости квартиры.

По определенным причинам сделку могут признать ничтожной и расторгнуть. Причинами такого исхода могут стать нарушения прав собственности недееспособных либо несовершеннолетних, которые ранее были прописаны в этой квартире.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

При признании сделки недействительной произойдет двусторонняя реституция — процесс, который возвращает обе стороны в исходные позиции. То есть, продавец получит свою квартиру обратно, а покупатель — деньги в сумме, прописанной в договоре продажи. Если она была завышена, то продавец должен будет отдать именно эту, завышенную сумму.

Риск 2. Потеряете время в случае отказа покупателю в ипотеке

Банки редко выдают кредиты в размере 100% стоимости жилья. Как правило, это 80-90% от цены, которую определят в своем отчете оценщики-эксперты

Даже если покупатель договорится с оценщиком о завышении, банк может обратить внимание на существенную разницу между рыночной и оценочной стоимостью, и отказать в ипотеке

Риск 3. Можно стать соучастником мошенничества

Как уже было сказано ранее, в подобных сделках сложно однозначно разобраться и сказать, кто был виноват, а кто нет. Поэтому купить квартиру с завышением стоимости можно только с согласия двух сторон. Соответственно и наказаны будут обе стороны.

Риск 4. Заплатите больше налогов, если владели меньше 5 лет

Закон обязывает всех продавцов, которые владели недвижимостью менее 5 лет, платить при ее продаже налог в размере 13% от стоимости. Если завысить последнюю, то и размер налога окажется выше. Урегулировать этот вопрос с покупателем вряд ли получится.

Риск 5. Покупатель станет требовать аванс назад

Есть риск того, расписка о получении суммы первоначального взноса будет составлена не правильно. В случае отказа в ипотеке, покупатель может потребовать у продавца вернуть несуществующий аванс. Это, обычно, минимум 20% стоимости квартиры.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Риски при сделке с завышением реальны и очень неприятны. Участие в подобных схемах иногда приводит к плачевным последствиям, что подтверждают не только отзывы пострадавших, но и судебная практика. Поэтому не стоит пользоваться такими сомнительными схемами, лучше внимательно изучить условия кредитования различных банков и найти тот, который дает ипотеку без первоначального взноса.

Риски продавца при завышении стоимости квартиры при ипотеке

Не только покупатель рискует при проведении сделки, в которой нужна завышенная стоимость. Продавца тоже ожидают некоторые риски при желании так продать квартиру. В первую очередь это касается долговой расписки, по которой недобросовестный покупатель заёмщик может потребовать деньги. Уголовную ответственность тоже никто не отменял.

• Достигается договорённость с продавцом путём переговоров о завышении. Возможно, это будет небесплатно. Иногда продавцы просят вознаграждение за участие в подобных схемах по завышению. Стороны договариваются обозначить в договоре купли сумму выше, чем существует на деле. Продавец предоставляет фейковую расписку о взятых наличных в объёме разницы между правдой и ложью о завышении.
• Покупатель составляет расписку для продавца, в которой указывает, что взял в долг сумму денежных средств, составляющей разницу между реальной и завышенной стоимостью.
• Расписка, составленная продавцом, предъявляется в банк для доказательства взятия наличных. На основании этой бумаги финансовая компания перечисляет на счёт продавца денежные средства в объёме полной стоимости квартиры при завышении.

Последствия завышения для покупателя

Согласитесь, описанная выше схема является не совсем честной по отношению к банку. К тому же в сговоре и оценщик, предоставивший недостоверные сведения в отчёте. Каждая из сторон сделки должна понимать, на что идёт и чем это чревато.

Больше всех рискует покупатель, ведь именно он собирается обмануть банк и провернуть мошенническую сделку. И если договориться с продавцом у него получится, то склонить на свою сторону оценщика будет весьма непросто, поскольку:

• банки прекрасно осведомлены о подобной схеме, если заёмщик приносит расписку от продавца, то это уже повод насторожиться и провести дополнительную проверку;
• кредитные организации работают только с аккредитованными (проверенными и надёжными) оценщиками, которые не будут обманывать банк ради небольшой выгоды – при разоблачении они потеряют доверие финансового рынка и источник существования.

Конечно же заёмщик вправе обратиться к любому оценщику, даже не имеющему аккредитацию, но его в любом случае банк будет проверять на порядочность, затребовав необходимые документы.

Если же оценщик всё же окажется нечист на руку (не стоит спускать со счетов человеческий фактор и жадность рядовых служащих оценочной компании), покупателя подстерегают и другие риски.

• Продавец может оказаться непорядочным и отказаться уничтожить долговую расписку после завершения сделки и получения полного расчёта за проданную недвижимость. Если он предъявит её покупателю, то тому придётся выплатить долг в размере завышенной суммы.
• Если покупатель решит получить налоговый вычет и вернуть часть заёмных средств благодаря ранее уплаченным налогам, а фискальные органы заподозрят мошенничество, то заёмщик окажется под следствием и может быть привлечён к уголовной ответственности.

Преимущества и недостатки получения ипотеки без первоначального взноса

Получение ипотеки без первоначального взноса , несомненно, пользуется бешеной популярностью среди среднестатистического населения. Это обусловлено невозможностью гражданина выплатить полностью и сразу первоначальный взнос по ипотеке. Однако мало банков согласятся на выдачу ипотеки без наличия первоначального взноса.

Плюсы

Одним из плюсов получения ипотеки без первоначального взноса является то, что вам нет надобности тратится на то, чтобы его оплатить. Это и является главным преимуществом такого типа ипотеки.

Во-вторых, это время. Нет надобности длительное время копить на то, чтобы приобрести дорогостоящую квартиру, дачу или домик. Ведь если в данные момент у вас нет достаточного количества денег на то, чтобы выплатить первоначальный взнос, этот тип ипотеки будет вам очень полезен.

Однако, даже если вам сильно повезло, и вы нашли место, где вам могут выдать ипотеку без первоначального взноса, не сильно радуйтесь. Ведь у такого типа ипотеки есть и плохие стороны.

Минусы

Сложность в получении выдачи ипотеки без первоначального взноса. Если посмотреть со стороны банка, то он рискует потерять крупную сумму денег, выдав её под ипотеку вам. Если вы не сможете выплатить процентную ставку и полную сумму по ипотеке, банк пойдёт в убыток.

И если вы не можете оплатить хоть 5-10% от суммы ипотеки, банк начинает задумываться о вашей платёжеспособности. Однако, если умело доказать свою платёжеспособность и настроенность на выплату ипотеки, банк предоставит вам ипотеку.
Дорогая стоимость кредита. Да, именно так. Если банк выдаёт ипотеку без первоначального взноса от заёмщика, он, опираясь на большие риски по невыплате ипотеки, повышает процентную ставку для заёмщика. Этим он значительно увеличивает окончательную выплату суммы кредита заёмщиком.

Поэтому, если у банка в наличии программы по выплате хотя бы 5–15% первого взноса, советуем отказаться от программы без первоначального взноса.

Во время СССР многие банки не получали возврата кредитных средств, отчего некоторые банки разорились или обанкротились полностью. Поэтому в кризисное время, банки пристальней относятся к выдаче ипотеки, особенно без первоначального взноса. От этого получить ипотеку без первоначального взноса становится намного сложнее.

Что ещё нужно знать?

Для людей, работающих в бюджетной сфере, есть один важный совет – стоит полагаться только на свои средства.

Дело в том, что оформление бумаг занимает много времени и средства могут быть не получены вовремя. А просрочка влечёт за собой штрафы. Лучше внести свои средства, а после получения субсидии заплатить кредит полностью.

Предостережение это относится и к военным – по военной ипотеке льготные условия действительны на время, пока человек служит Родине. В случае раннего увольнения оставшаяся часть кредита должна быть выплачена самостоятельно.

Если кредит берётся в Сбербанке, стоит внимательно отнестись к соглашению – могут быть навязаны дополнительные услуги.

Ипотека с господдержкой тоже имеет риски. Например, ВТБ 24 увеличит ставку до 11,9% при отказе страховать жизнь.

Завышение стоимости квартиры при ипотеке риски

На самом деле их не так уж и мало. Все мы понимаем, что при успехе описанной выше схемы, все останутся довольны. Но давайте поговорим о том, что будет, если что-то пойдет не так как вы задумали.

В первую очередь хотелось бы отметить, чем рискует продавец, применяя завышение цены на свою квартиру:

• Вас могут обвинить в мошенничестве.
• При отказе банком в ипотеке, особо недобросовестные покупатели могут потребовать с вас деньги, которые они «заплатили» вам по данным расписки.
• Вас могут пригласить в налоговую инспекцию, и потребовать выплат согласно завышенной стоимости жилья.

Помимо этого, вы потратите кучу времени и нервов, а в итоге так и не продадите свою квартиру. Согласитесь, оно вряд ли того стоит.

Однако, когда речь идет о покупателе, то у него причин на сделку по завышению цены гораздо больше. Давайте рассмотрим их подробнее.

Альтернативные варианты приобретения квартиры без взноса

Тµ óÃÂðöôðýõ, úþÃÂþÃÂÃÂõ þÃÂýþÃÂÃÂÃÂÃÂàú úðÃÂõóþÃÂøø ûÃÂóþÃÂýøúþò, üþóÃÂàòþÃÂÿþûÃÂ÷þòðÃÂÃÂÃÂàø ôÃÂÃÂóøüø ðûÃÂÃÂõÃÂýðÃÂøòýÃÂüø ÃÂÿþÃÂþñðüø ÿþûÃÂÃÂõýøàøÿþÃÂõúø ñõ÷ òûþöõýøàûøÃÂýÃÂàÃÂÃÂõôÃÂÃÂò ýð ýðÃÂðûÃÂýþü ÿõÃÂøþôõ.

ÃÂþÃÂÃÂõñøÃÂõûÃÂÃÂúøù úÃÂõôøÃÂ.

ÃÂÃÂùÃÂø ø÷ ÷ðÃÂÃÂÃÂôýøÃÂõûÃÂýþù ÃÂøÃÂÃÂðÃÂøø, úþóôð ýõàôõýõó ýð ÿõÃÂòÃÂù ò÷ýþÃÂ, üþöýþ ÿÃÂÃÂõü ò÷ÃÂÃÂøàþñÃÂÃÂýþóþ ÿþÃÂÃÂõñøÃÂõûÃÂÃÂúþóþ úÃÂõôøÃÂð. âþûÃÂúþ ÃÂþóôð õöõüõÃÂÃÂÃÂýÃÂõ ÿûðÃÂõöø ñÃÂôÃÂà÷ýðÃÂøÃÂõûÃÂýþ ñþûÃÂÃÂõ, ÃÂðú úðú ÃÂÃÂþú úÃÂõôøÃÂþòðýøàþóÃÂðýøÃÂõý ÿÃÂÃÂÃÂàóþôðüø. ÃÂþÃÂÃÂþüàñðýú ýõ ÿÃÂøòõÃÂÃÂÃÂòÃÂõàÃÂðúøà÷ðõüÃÂøúþò ø ÃÂðÃÂÃÂþ øü þÃÂúð÷ÃÂòðõÃÂ.

ãÃÂûþòøàÃÂðúþóþ ÷ðùüð:

• ÃÂÃÂðòúð â þà11,9%;
• òÃÂôðõÃÂÃÂàÃÂÃÂüüð ò ÿÃÂõôõûðà3 üûý. ÃÂÃÂñ.

ÃÂÃÂø ÿþôðÃÂõ ÷ðÃÂòúø ò þýûðùý-ÃÂõöøüõ þÃÂòõàÿÃÂøÃÂþôøàò ÃÂõÃÂõýøø 2-3 üøýÃÂÃÂ.

ÃÂðòÃÂÃÂõýøõ ÃÂÃÂþøüþÃÂÃÂø öøûÃÂàÿõÃÂõô ñðýúþü.

ÃÂðùü þàðóõýÃÂÃÂÃÂòð ýõôòøöøüþÃÂÃÂø øûø ÷ðÃÂÃÂÃÂþùÃÂøúð.

ÃÂÃÂõ þôøý ÃÂõðûÃÂýÃÂù òÃÂÃÂþô â ÃÂÃÂþ ÿÃÂõôþÃÂÃÂðòûõýøõ ðóõýÃÂÃÂÃÂòþü ýõôòøöøüþÃÂÃÂø ûøñþ ÷ðÃÂÃÂÃÂþùÃÂøúþü ÃÂÃÂõôÃÂÃÂò, úþÃÂþÃÂÃÂõ ÿþúÃÂÿðÃÂõûàüþöõàòýõÃÂÃÂø ò úðÃÂõÃÂÃÂòõ ÿõÃÂòøÃÂýþóþ ò÷ýþÃÂð. àÿþôþñýþù ÃÂøÃÂÃÂðÃÂøø ÃÂÃÂþÃÂþýàøýôøòøôÃÂðûÃÂýþ ôþóþòðÃÂøòðÃÂÃÂÃÂàþñ ÃÂÃÂûþòøÃÂÃÂ.

ÃÂúÃÂøø þàðóõýÃÂÃÂÃÂòð ýõôòøöøüþÃÂÃÂø øûø ÷ðÃÂÃÂÃÂþùÃÂøúð.

ÃÂÃÂûø üþýøÃÂþÃÂøÃÂàðúÃÂøø þà÷ðÃÂÃÂÃÂþùÃÂøúþò, ÃÂþ üþöýþ ýðÃÂúýÃÂÃÂÃÂÃÂàýð ÃÂðúøõ, úþÃÂþÃÂÃÂõ ÿþôÃÂð÷ÃÂüõòðÃÂàÃÂðÃÂÃÂÃÂþÃÂúàÿþ òÃÂÿûðÃÂõ ÿõÃÂòþóþ ò÷ýþÃÂð ûøñþ ÿÃÂõôþÃÂÃÂðòûÃÂÃÂàÃÂþûøôýÃÂàÃÂúøôúÃÂ.