Какие понадобятся документы для получения ипотечного кредита на квартиру

Первичный пакет документов для выхода на сделку

• Свидетельство о собственности и/или выписка из ЕГРН с указанием документов-основания от всех собственников. ЕГРН можно получить в МФЦ или Регистрационной палате. Свидетельство, как правило, находиться у собственника;
• Правоустанавливающие документы на недвижимость. Документы, на основании которого выдано свидетельство, как правило, договор купли-продажи, договор дарения и т.п.
• Расписка от продавца о получении денежных средств или платежное поручение, как правило, находится у собственника;
• Передаточный акт на недвижимость. Как правило, находиться у собственника;  
• Паспорта всех собственников, обязательно все листы;
• СНИЛСы всех собственников;
• Справки из ПНД и НД, от всех собственников. Обязательно по месту регистрации;
• Нотариально удостоверенное согласие супруга (-ги) собственников объекта недвижимости или нотариальное заявление об отсутствии брака в момент приобретения объекта недвижимости и на дату подписания договора купли-продажи объекта;
• Документы из БТИ: Поэтажный план и Экспликация или технический паспорт. Можно получить в БТИ;
• Выписка из домовой книги. Можно получить в МФЦ или в Паспортном столе;
• Архивная выписка из домовой книги, при приватизации объекта недвижимости. Можно получить в МФЦ или в Паспортном столе; 
• Справка об отсутствии задолженности по ЖКХ, электроэнергии и по взносам за капитальный ремонт. Можно получить в обслуживающей компании;
• Реквизиты продавца для безналичного расчета;
• Оценочный альбом аккредитованной оценочной компании.

Одобрение ипотеки и недвижимости — это почти 90% работы, осталась техническая часть и сделка. В этом Вам поможет риелтор/брокер или менеджер банка, который курирует сделку. На этом все, ниже предоставлены основные этапы сделки, а сейчас можете посмотреть видео о нашей компании!

Этапы ипотечной сделки

• Ознакомление с задачей и подписание договора;
• Сбор и проверка пакета документов для ипотеки;
• Согласование сделки и подбор банка;
• Одобрение ипотечного кредита;
• Подбор объекта недвижимости;
• Подписание соглашения о покупке объекта недвижимости с продавцом;
• Сбор документов по объекту недвижимости;
• Проверка объекта недвижимости и продавца на юридическую чистоту;
• Оценка объекта недвижимости;
• Страхование объекта недвижимости;
• Подписание кредитного договора, договора об ипотеке и договора купли-продажи;
• Сдача документов на регистрацию;
• Получаем ЕГРН на имя покупателя;
• Прием объекта недвижимости по акту приема;
• Въезд в собственную квартиру или дом;
• Подписание акта об оказанных услугах с нашей компанией. 

Глоссарий

• СНИЛС – страховой номер индивидуального лицевого счета;
• ИНН – индивидуальный номер налогоплательщика;
• СТС – свидетельство транспортного средства;
• ПТС – паспорт транспортного средства;
• ЕГРН – единый государственный реестр недвижимости;
• МФЦ – многофункциональный центр;
• ПНД – психоневрологический диспансер;
• НД – наркологический диспансер;
• БТИ – бюро технической инвентаризации;
• ЖКХ – жилищно-коммунальное хозяйство.

Перечень документов для ипотеки по объекту недвижимости

После того, как банковским учреждением была одобрена заявка на выдачу жилищного займа, клиенту дается срок 3-6 месяцев на то, чтобы подыскать недвижимость, которая будет служить предметом залога. Алгоритм действий заемщика таков:

1. Найти подходящее жилье, договориться с собственником о продаже.
2. Взять документы продавца, оформить страховку недвижимости, провести оценку жилья экспертами, подписать контракт купли-продажи, предъявить документы кредитору.
3. После того, как купля-продажа утверждена, подписать кредитный контракт с банком.
4. Явиться со всеми документами в Росреестр для утверждения ипотеки, заплатить госпошлину через единый расчетный кассовый центр (ЕРКЦ).
5. Предъявить кредитору квитанцию по оплате, зарегистрированные бумаги, получить деньги, перевести продавцу.

Покупка квартиры от застройщика

Приобретать жилье в новостройке надлежит лишь у аккредитованного кредитором застройщика, иначе получить ипотеку не получится. Строительная компания самостоятельно отправляет банку требуемый от продавца официальный пакет бумаг. Заемщику нужно оформить страховку, оценку квартиры, подписать с продавцом контракт купли-продажи, договор долевого участия (далее – ДДУ). Если застройщик – физическое лицо, то оформляется ДДУ с переуступкой прав требования. Дальнейший механизм действий по получению ипотечной ссуды происходит по стандартной схеме.

Жилье на вторичном рынке

Займополучатель действует по классической схеме для получения денег, но придется собрать большой пакет бумаг от продавца «вторички». Подготовка документов при покупке отстроенной недвижимости отличается в зависимости от того, приобретается жилье у физического или юридического лица. Набор данных от продавца в первом случае выглядит так:

• копии всех страниц паспорта продавца, включая прописку;
• заверенное нотариусом разрешение на сделку супруги лица, продающего квартиру;
• справка о согласии на сделку органов опеки, если в реализуемой квартире живут малолетние иждивенцы;
• выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимость (ЕГРП);
• документы, подтверждающие правомочия продавца на владение жильем;
• кадастровый и технический паспорта квартиры;
• свидетельство о праве собственности продавца на жилье.

Если владельцем выступает юрлицо, то банк требует предъявления таких сведений от продавца:

• устава фирмы с заверенным протоколом заседания акционеров;
• выписки из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ);
• доверенность на подписание контракта купли-продажи конкретным сотрудником компании;
• сведения о том, что стоимость сделки не превышает 25% стоимости основных средств организации.

Приобретение частного дома или дачи

Если дом или загородный коттедж построены, то для их приобретения от заемщика требуется предоставить банковскому учреждению обычный набор бумаг. Если же ипотечный контракт заключается с целью постройки, ремонта или реконструкции жилого строения на имеющемся земельном участке, то заявителю надлежит предъявить кредитору следующие официальные бумаги:

• сметные документы на строительные работы;
• подписанный договор с компанией, которая будет возводить сооружение;
• разрешение местных властей на стройку.

Условия предоставления займа для покупки жилья

Какие документы нужны для получения ипотеки и с чем связано наличие списка того, что кредитополучатель должен предоставить в банк? Такое положение необходимо в связи с тем, что к клиенту, обратившемуся для выдачи необходимой суммы средств, выдвигаются определенные требования. По сути они становятся гарантией того, что лицо является платежеспособным и имеет хорошую репутацию в банковской сфере. Также посредством проверки документации на объект недвижимости финансовая организация удостоверяется в том, что он является ликвидным. То есть в случае прекращения текущих выплат он может быть реализован и вырученных средств будет достаточно, чтобы погасить оставшееся долговое обязательство.

Обращаясь в банк и предоставляя перечень документов для получения ипотеки, заемщик подтверждает соответствие определенным параметрам. Они отличаются в зависимости от различных факторов – стоимость объекта недвижимости, его характеристика, уровень заработной платы лица, наличие другого имущества. В общей массе они представлены следующим списком:

возраст лица, обратившегося за получением ссуды на приобретение объекта недвижимости. Большинство финансовых организаций рассматривает клиентов в промежутке от 21 до 65 лет. Если минимальный порог устанавливается исходя из среднего возраста, когда лицо начинает самостоятельно обеспечивать себя и имеет возможность погашать долг, то максимальный возраст связан со сроком окончания перечисления средств по ипотеке. Банки устанавливают сроки последней выплаты таким образом, чтобы последняя часть средств была перечислена до наступления пенсионного возраста (принимая его в общем 65 лет), когда доходы гражданина могут значительно снизиться. В такой ситуации значение имеет также то, на какой период выдается заем. Если его продолжительность составляет 15 лет, то ипотека будет предоставлена гражданину в возрасте не старше 30 лет; достаточный уровень заработной платы. Поскольку обязательство погашения предусматривает ежемесячное перечисление больших сумм, находящихся в среднем диапазоне  от 10 до 50 тысяч рублей, размер дохода должен превышать величину их как минимум в два раза; возможность перечисления первоначального взноса. Такой факт не требуется подтверждать дополнительно за редким исключением, когда продавец оформляет расписку об их получении. Размер взноса банк определяет самостоятельно, но в большинстве случаев он находится в диапазоне между 10 и 30% ; определенная продолжительность срока погашения обязательства. Банк, исходя из выданной суммы и уровня дохода плательщика может предложить несколько вариантов в зависимости от действующей процентной ставки. Из них клиент должен выбрать наиболее оптимальный вариант; состояние в брачных отношениях. Такой фактор положительно влияет на решение банковской организации, поскольку супруга или супруг может выступать в качестве созаемщика. При отказе мужа или жены выступать в такой роли финансовая организация может потребовать подписания брачного договора с обязательным пунктом, что в случае развода вторая сторона не будет иметь никаких прав на объект недвижимости. Такое положение также будет сохраняться в случае, если вторая сторона будет тратить личные средства на проведение ремонта или улучшение состояния квартиры; наличие страховки. На данный момент практически ни одна организация не предоставляет ипотечный кредит без страхования объекта недвижимости и жизни заемщика. Такие факторы предусматривают возможные события при наступлении которых банк может потерять свои деньги; определенные характеристики объекта недвижимости. В частности, предоставляя документы в банк для ипотеки, заемщик подтверждает наличие права собственности у лица, продающего квартиру или дом, соответствие техническим характеристикам самого строения (что оно не относится к ветхим зданиям); отсутствие обременений на квартире или доме

Такой фактор особенно принимается во внимание при покупке квартир на вторичном рынке недвижимости. При наличии требований третьих лиц на жилье могут возникнуть проблемы в виде аннулирования сделки

При этом возврат средств продавцом объекта иногда вызывает массу затруднений или приводит к обращению в судебный орган от ипотечного заемщика, который в итоге лишился и средств и денег.

Особенности предоставления документов для наемных работников

 Для наемных работников, вне зависимости от организации, в которой они работают, существует очень важное условие выдачи ипотеки. Оно заключается в том, что наемный работник обязан предоставить справку о своей заработной плате за последние полгода работы.В некоторых случаях в зависимости от банка данная справка должна содержать информацию о доходах за последний год или даже более длительный промежуток времени

Далее список документов для наемных работников ничем не отличается от требуемых бумаг для физических лиц.

Особенности для предпринимателей без образования юридического лица

Если возникает ситуация, при которой индивидуальный предприниматель желает оформить себе ипотеку, то в этом случае существуют некоторые особенности, например:

• Выявление реального уровня дохода;
• Необходимость сбора дополнительных документов;
• Выбор банка, который выдает ипотеку индивидуальным предпринимателям.

Что касается особенности выявления дохода, то это является основным отличием при оформлении ипотеки с обыкновенным человеком и предпринимателем.

Это так, потому что индивидуальный предприниматель в состоянии написать в справке о доходах абсолютно любую сумму, так как только от него зависит его заработная плата.

Именно поэтому многие кредитные инстанции, которые занимаются выдачей ипотеки, отказывают индивидуальным предпринимателям, так как у них появляются существенны проблемы с определением реального дохода потенциального заемщика.

Следует отметить, что вышеперечисленные аспекты действительны только для тех предпринимателей, которые занимаются собственным бизнесом без образования юридического лица.

Документы для созаемщиков и поручителей

В некоторых случаях банки выставляют определенное условие получение ипотеки – наличие поручителей или созаемщиков. Вышеперечисленными лицами могут выступать как друзья, знакомые заемщика, так и его родственники, то есть никаких ограничений в этом плане не существует.

Поручителям и созаемщикам также необходимо представить в банковское учреждение некоторые документы:

• Паспорта или их заверенные копии;
• Заявление о согласии быть поручителем по кредиту;
• Справка о доходах за определенный срок.

Помимо вышеперечисленных документов созаемщикам необходимо представить те же документы, которые необходимы и для заемщика.

Какие документы нужны продавцу?

Так как продавец является физическим лицом, то при желании оформить ипотеку, ему нежно предоставлять в банк такие же документы, как и любому другому физическому лицу. Список этих документов уже подробно описывался выше. Тем не менее стоит отметить, что это касается только продавцов, которые наняты на работу работодателем и при этом не являются владельцами собственного бизнеса.В заключение следует отметить, что покупка квартиры в ипотеку довольно нелегкий процесс с юридической точки зрения, потому что необходимо знать особенности оформления всех необходимых документов. Поэтому, чтобы не попасть в неприятные ситуации и облегчить процесс приобретения квартиры либо другой недвижимости в ипотеку, можно обратиться за помощью в юридическую консультацию.Специалист из юридической фирмы поможет вам как можно быстрее собрать всю документацию, а также сделать выбор банка с наиболее выгодной для вас ипотечной программой. Однако за работу юриста также придется оплатить комиссионный сбор.

Документы о занятости и доходе

Все справки и выписки, заверенные копии из этого раздела имеют срок давности — 30 дней с даты, указанной при их заверении. Какие документы о работе и доходах нужны для получения ипотеки?

1. Трудовая книжка: копия с отметкой работодателя «продолжает работать по настоящее время» с синей печатью. Если у вас несколько мест работы, приложите копии приказов о приеме по совместительству, трудовых договоров. Приказы и договоры потребуются, если у вас по закон может не быть трудовой книжки
2. Справка (приказ) с места работы на бланке работодателя, в котором обозначена должность, дата приема, стаж работы.
3. Вы учредитель организации? В таком случае может понадобиться выписка из ЕГРЮЛ, сведения из обслуживающих банков о движении денежных средств, справки об отсутствии задолженностей в налоговой, заверенная отчетность о доходах и расходах, о прибыли и убытках.
4. Для ИП — свидетельство о постановке на учет, лицензия (если ваша деятельность лицензируется), налоговая декларация за прошедший год.
5. Нотариусам и адвокатам — приказ о назначении на должность и удостоверение адвоката.
6. Для фрилансеров и граждан, имеющих дополнительные нетрудовые доходы — декларация 3-НДФЛ с отметкой о приеме (или квитанцией, подтверждающей отправку декларации), копии договора подряда, договора сдачи в аренду помещения.
7. Если вы служите по контракту — заверенная работодателем копия контракта
8. Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, подтверждающая доход за последние 6 месяцев. Если вы — владелец ценных бумаг, акций, обезличенного металлического счета, дорогих вещей, другого имущества — копии документов, подтверждающих право собственности.

Тайн не осталось

Между тем, с начала 2018 года более-менее устоявшийся рынок жилищного кредитования стали преследовать различные потрясения.

Так в январе Банк России озвучил намерения законодательно определить границы того, какую часть своих доходов заемщик вправе тратить на гашение кредитов. Сейчас реализация этого намерения перенесена на 1 октября 2019 года, но не отменена. Предполагается, что выплаты должны не превышать половины доходов должника.

Нововведение могло бы сделать ипотеку по двум документам еще популярнее – поскольку мотивировало бы не обнаруживать реальную долговую нагрузку еще часть заемщиков. Однако, другие законодательные изменения ставят на подобных перспективах крест.

Так, еще с осени вслед за Сбербанком ведущие госбанки (контролирующие 85% ипотечного рынка) были допущены к досье граждан в Пенсионном фонде России. А далее, в феврале нынешнего года, вступили в силу опубликованные в октябре 2017 года правительственные постановление № 1202 и распоряжение № 2147-р. По этим документам банкиры получили право через Единый портал государственных и муниципальных услуг знакомиться со сведениями о выплатах НДФЛ, выписками из ЕГРН, сведениями о приостановлении операций по счетам налогоплательщика и многим другим, хранящимся в госреестрах данным.

Естественно, теперь для банков не секрет, когда и по какой статье кто-то из заемщиков отбывал срок, какие средние доходы у его коллег в каждом конкретном регионе. Поэтому если гражданин вдруг предоставляет справку, что в должности младшего менеджера он зарабатывает, как министр, ему никто не верит. И в банке такой заемщик получает от ворот поворот.

Доступной информации было бы с лихвой достаточно, чтобы сложить внятное представление о долгах и доходах большинства россиян. Но банкирам и этого показалось мало.

На следующем этапе (с 1 июля 2018 года) в стране начала функционировать система банковской удаленной биоидентификации. Теперь кредиторы получили возможность привязывать запись голосового слепка и видео лица к уже накопленным досье. А граждане – однажды пройдя процедуру идентификации – впредь обращаться в банки удаленно, вообще без каких-либо документов. Правда, пока технология только обкатывается.

Но параллельно получению доступа к различным государственным базам последние годы банкиры планомерно совершенствовали и собственные механизмы сбора фактуры о потенциальных клиентах.

Во-первых, это уже упоминавшиеся скоринговые инструменты, работающие на основе данных, накопившихся в кредитных историях. Во-вторых, это колоссальные массивы информации, собранные из открытых источников и обработанные машинным интеллектом.

Простой пример. Не секрет, что банки скупают информацию о клиентах у мобильных операторов. И не трудно догадаться, какую оценку банк поставит клиенту, у которого на счету перманентно «недостаточно средств».

Конечно, итоговая оценка ставится не по одному показателю. Учитываются десятки тысяч параметров, на первый взгляд никак не связанных, но позволяющих делать достоверные поведенческие прогнозы. Например, имеет значение, есть ли у претендента на кредит домашние животные, часто ли он названивает лицам противоположного пола, есть ли у него в соцсетях друзья, любящие шансон…

Проще говоря, в реальности сегодня у заемщика перед кредитором нет никаких тайн. И «ипотека по двум документам» превратилась в анахронизм, выгодный банкам лишь тем, что дает повод повысить процентную ставку. То есть, чуть больше заработать на конкретном заемщике.

Однако, как отмечает руководитель аналитического центра «Русипотеки» Сергей Гордейко, с каждым месяцем на ипотечном рынке страны становится все теснее, конкурентная борьба ужесточается.

В частности, на горизонте одного-трех лет ипотечный рынок ожидает новая волна передела в связи с введением эскроу-счетов и проектного финансирования. И эксперты уже предсказывают, что опять пятерка госбанков только упрочнит свои позиции.

Другие банки, просто чтобы остаться в ипотечном сегменте, будут вынуждены жертвовать сиюминутной выгодой. Какой уж тут кредит по справке по форме банка? О том, чтобы получить с заемщика, не принесшего справку о доходах, полпроцентного пункта к ипотечной ставке, банально придется забыть.

Игорь Чубаха специально для Credits.ru

Ипотека для молодой семьи

Ипотека дает шанс получить квартиру новоиспеченным молодоженам. Условия в регионах могут отличаться, но общие требования выделить можно. Для оформления займа нужно сначала оформить сертификат на субсидию. Для этого в орган местного самоуправления в произвольной форме подается заявление. Заявка одобряется только после изучения всех документов.

Под программу «Молодая семья» подходят супруги в возрасте от 21 до 35 лет. У супругов должны быть дети. Одинокие мать или отец тоже будут считаться молодой семьей. В банк вместе со всеми документами необходимо принести свидетельства о заключении брака и на рождение детей, а также бумаги на залоговое имущество. Обязательно внесение первоначального капитала. Как правило, это не менее 15 % от общей суммы всего кредита.

Документы с информацией о недвижимости

В качестве залога может выступать:

• недвижимость, находящаяся в собственности заемщика;
• приобретаемое имущество.

С предоставлением под залог квартиры, загородной дачи или земельного участка шансы на одобрение ипотеки повышаются.

Банк является залогодержателем, получатель кредита – залогодателем.

Документы, которые нужны для заявки на ипотеку под имеющуюся недвижимость:

1. Правоподтверждающий – выписка из ЕГРН.

Выписку из ЕГРН можно в любой момент запросить через МФЦ. Ее стоимость – 460 рублей. Сведения из ЕГРН выступают одновременно как подтверждение прав заемщика и как доказательство того, что недвижимость не находится под арестом и другим обременением. Сдается в оригинале.

1. Правоустанавливающий, на основании которого заемщик зарегистрировал свое право на залоговое имущество (договор дарения, мены, нотариальное свидетельство, решение суда, постановление администрации).

Данный документ нужен в оригинале. Представители банка самостоятельно сделают с него копии. Оригинал никто забирать не имеет права.

1. Отчет о рыночной стоимости объекта, подготовленный профессиональным оценщиком-членом СРО, оригинал.
2. Согласие мужа или жены заемщика, если имущество, передаваемое в залог, является совместной собственностью супругов. Подготавливается исключительно в нотариальной форме, стоимость – 2-3 тыс. рублей.

1. Заявление заемщика, что на момент приобретения имущества он в браке не состоял (только нотариальное).
2. Техпаспорт на дом или квартиру, обновленный. Изготавливают специалисты БТИ.
3. Разрешение от органов опеки о предоставлении недвижимости в залог, если собственником является несовершеннолетний ребенок.
4. Брачный договор при долевом владении квартирой супругами.

Документы из п 4-8 предъявляются в оригинале. Представители банковской структуры сами сделают копии.

Документы на покупаемое жилье предоставляются после одобрения ипотеки (в течение 2-3 месяцев).

Документы на покупаемое имущество:

• Выписка из ЕГРН.
• Правоустанавливающий документ, на основании которого право на жилье возникло у Продавца (договор купли-продажи, мены, дарения и т.д.).
• Отчет о рыночной стоимости.

• Согласие мужа или жены Продавца, заверенное нотариусом, на отчуждение совместного имущества.
• Предварительный договор купли-продажи.

Перечень дополнительных документов для оформления ипотеки

Если покупается доля в праве общей собственности, нужен отказ от права преимущественной покупки, заверенный нотариусом (от остальных участников долевой собственности).

Если среди Продавцов есть несовершеннолетний:

• Разрешение от органов опеки на продажу жилья/доли в нем.
• Разрешение опеки на нотариальный отказ от права преимущественной покупки доли ребенком, в соответствии с 250 ст.ГК РФ.

Для нового жилья

Для покупки квартиры у застройщика в банк передается договор долевого участия. Техпаспорт не предоставляется, так как его пока что не существует.

Как правило, менеджеры застройщика сами контактируют с банком (это в их интересах) и передают проектную документацию, разрешение на строительство многоквартирного дома, правовые документы на участок.

Для оформления ипотеки на квартиру в новостройке необходимо собрать:

1. Стандартный перечень документов.
2. ДДУ.
3. Документацию на имеющееся имущество, если оно предоставляется в залог.
4. Данные о доходах и занятости (см.ниже).

Для вторичного жилья

Для оформления ипотеки на вторичном рынке жилья нужны:

• Информация о приобретаемом имуществе.
• Сведения о доходах и занятости.
• Предварительный договор о покупке жилья + стандартный список.

Обычный пакет документов для оформления заявки на ипотеку

Чтобы упорядочить процесс документального оформления займа на покупку жилья, законодательством РФ установлен единый регламент. Наряду с государственными нормативными актами, в банках применяются внутренние требования к документам потенциальных заемщиков. В сети и рекламных проспектах все чаще можно встретить объявления, согласно которым рекламодатель выдает займы на покупку недвижимости по минимальному набору документов (чаще всего по удостоверению личности, СНИЛС или справке о доходах). В действительности, если подобная схема выдачи ипотеки и практикуется, то весьма на невыгодных для заемщика условиях. Хотя в большинстве случаев это всего лишь маркетинговый ход для привлечения клиентов.

Для оформления ипотеки требуется полный комплект документов

В стандартный список документов, необходимых для получения ипотеки, входят:

• удостоверение личности (некоторые банки наряду с паспортом требуют дополнительное свидетельство – водительские права или загранпаспорт);
• свидетельство о заключении брака и брачный договор (при наличии);
• СНИЛС;
• заполненный бланк заявки;
• ИНН;
• военный билет (только для мужчин моложе 27 лет);
• трудовая книжка или договор;
• справка о доходах.

Паспорт

Документ не должен иметь никаких механических повреждений, а также просрочки регистрации. Для получения ипотеки потребуются дубликаты всех страниц удостоверения гражданина РФ (даже незаполненных):

• идентификационные сведения документа (серия, номер, дата и орган выдачи);
• персональные данные гражданина РФ;
• страницы с отметками обо всех прописках и снятиях с учета (обязательно наличие действующей записи);
• сведения о семейном положении;
• данные о наличии детей;
• отметки о группе крови, резус-факторе и ИНН;
• информация о ранее выданных удостоверениях.

Именно они остаются в банке. Наряду с ксерокопией, кредитор вправе потребовать предъявить оригинал документа. Если ипотеку берут сразу несколько человек, то нужны дубликаты паспортов всех созаемщиков. В случае наличия договора поручительства удостоверение личности финансового гаранта также необходимо отксерокопировать.

Заявление-анкета

Для запуска процесса рассмотрения запроса на ипотеку потенциальный заемщик должен подать заявку. Единого формата данного документа не существует, т.к. он регламентируется внутренними правилами банка.

В ней может потребоваться отразить:

• ФИО;
• контактные данные;
• информацию о непогашенных кредитах;
• семейное положение;
• размер ежемесячного дохода;
• место трудоустройства и ряд других обстоятельств.

Документы, удостоверяющие доход заемщика, обязательны к предоставлению

Можно заполнить заявление-анкету самостоятельно или доверить это кредитному менеджеру. Он справится с этим быстрее и отразит сведения таким образом, чтобы повысить шанс на одобрение запроса. Многие банки предоставляют возможность удаленного заполнения заявки. Она имеет ту же силу, что и бумажный вариант.

Справки о доходах

Размер и стабильность пополнения бюджета заемщика является основным критерием его кредитоспособности. Поэтому к оформлению справки о доходах для ипотеки следует отнестись особенно внимательно. Подтвердить наличие доходов можно справкой 2 НДФЛ или другим документом по форме банка. Если предоставляется с работы 2 НДФЛ, стоит перед подачей проверить ее на предмет типичных ошибок:

• заполнение документа по устаревшей форме;
• неверное внесение паспортных данных;
• неправильное сокращение улиц или других названий прописки;
• не соответствующее действительности отображение сумм отчислений.

Справка составляется в бухгалтерии по месту трудоустройства потенциального заемщика. Она обязательно должна визироваться гендиректором или главным бухгалтером.

Подтверждение трудоустройства

Чтобы кредитор удостоверился в стабильности получаемых заемщиком доходов, нужна справка с работы. Обычно в ее роли выступает ксерокопия заполненных листов трудовой книжки. Каждая страница дубликата визируется уполномоченными лицами (гендиректором или сотрудником отдела кадров) с указанием ФИО, должности, росписи и даты составления документа. Обязательно должна иметь место постраничная отметка с формулировкой «Копия верна». На последнем развороте документа указывается, что заемщик до сих пор трудоустроен в организации. Некоторые кредиторы допускают предъявление трудового договора, который также визируется работодателем.

Что готовить на первом этапе

Банковская практика достаточно отработана, поэтому необходимые документы для ипотеки обычно указываются в общих правилах кредитования.

Расширение списка обычно происходит при корректировке суммы займа, поэтому перед тем, как получить кредит, нужно уточнить срок действия справок или свидетельств.

Общий перечень, указывающий на то, какие документы нужны для получения ипотеки:

• анкета. Ее должны выдать в самом банке или должны указать, где можно взять (скачать). Форма у всех разная;
• уточняя, какие документы нужны чтоб взять ипотеку, обязательно подготовить паспорта всех заемщиков или поручителей. Стоит отметить, что это одно из самых важных удостоверений, поэтому нужно заранее позаботиться о том, чтобы его отдали в кадрах, ФМС и других ведомств;
• у заемщика должен быть в наличии ИНН – индивидуальный номер налогоплательщика. Зная, какие документы нужны чтобы взять ипотеку, соискатели готовят копии. Если дубликаты будет изготавливать банк, за это действие будет взиматься дополнительная плата;
• менеджеру финансового учреждения нужно предоставлять СНИЛС. Ранее при уточнении того, какие документы нужны для одобрения ипотеки, эта карточка не требовалась. Теперь она заменяет процедуру проверки отчислений в пенсионный фонд, банк может проверит историю взаимодействия с работодателями и, соответственно, уровень дохода за последние годы;
• уточняя у менеджера, какие документы нужны с работы для ипотеки, будет получен ответ относительно трудовой книжки. По месту трудоустройства без проблем делает выписку кадровый сотрудник, заверяет своей подписью и печатью (ранее заверял работодатель);
• справка 2-НДФЛ – классическая справка, по которой делаются основные выводы кредитной комиссии. Здесь есть начисления, сведения о месте жительства, количестве детей;
• при запросе на сайт банка о том, какие документы нужны для подачи ипотеки, будет выдан ответ о наличии военного билета. Если заемщика после выдачи кредита сразу же заберут в армию, в лучшем случае придется оформлять финансовые каникулы.

В практике Сбербанка можно найти акцию, по которой учреждение готово было выдавать кредит по двум документам. Это мало соответствует действительности, поскольку проверка заемщика по такому пакету невозможна.

Любыми путями все бумаги и документы, какие необходимы для ипотеки, будут истребованы в процессе подачи заявки.

Военная ипотека

Чтобы повысить престиж воинской службы, государство помогает военным приобрести свое жилье. Военный выбирает квартиру, а государство выдает ипотеку и платит, пока он служит. Если все условия программы выполнены, квартира останется в пользовании мужчины. Если нет, придется вернуть все бюджетные деньги и самостоятельно выплатить кредит.

Для вступления в программу «Военная ипотека» военнослужащий в первую очередь подает рапорт о желании к ней приобщиться. Это свидетельство приносят в банк вместе с основным пакетом документов. Если есть супруга, она должна подписать обязательное согласие на участие в программе.

Сотрудники организации имеют право запросить дополнительные сведения:

• об образовании;
• наличии недвижимости;
• доходе.

С трудностями могут столкнуться сотрудники секретных служб. Место покупки жилья не ограничено и не привязано к месту службы. Семейное положение и наличие другой недвижимости в собственности роли не играют.

Документы, необходимые для ипотеки, содержащие информацию о квартире

• Справку из БТИ
  об оценке стоимости квартиры с поэтажным планом дома и указанием места квартиры в нем.
• Кадастровый паспорт.
  Желательно, чтобы физический износ жилого дома не превышал 60% — в этом случае угрозы расселения дома не возникнет и квартира, которая находится в залоге (а ипотека в большинстве случаев выдается под залог приобретаемой квартиры) останется в неприкосновенности.
• Технический паспорт
  с планом квартиры, указанием строительного материала, использованному для стен и перекрытий.
• Рыночную оценку
  , проведенную аккредитованной банком организации. Такая оценка полезна и вам, чтобы узнать реальную стоимость квартиры, которая может быть ниже назначенной продавцом. Хороший рычаг в переговорах о цене.