Куда обратиться с жалобой на коллекторов

Как правильно пожаловаться на незаконные действия коллекторов

Даже если нарушение со стороны коллектора кажется вам незначительным, не стоит пускать дело на самотек. Почувствовав беззащитность клиента, сборщики долгов будут и дальше пренебрегать требованиями закона, могут перейти к более «серьезным» методам работы. Ниже расскажем, куда звонить и обращаться для защиты своих прав, чтобы противостоять угрозам и неправомерным действиям коллекторов.

Куда можно подать жалобу

Есть сразу несколько инстанций, которые обязаны защищать интересы граждан. Вариант обращения с жалобой напрямую зависит от нарушения, с которым вы столкнулись. Если вы не можете решить, куда жаловаться, посоветуйтесь с юристом.

ФССП

Жалобу на коллекторов в ФССП можно подать по любым нарушениям в сфере коллекторской деятельности, от угроз и оскорблений до превышения количества звонков. Обращаться нужно в подразделение ФССП по месту жительства.

Как подать жалобу в ФССП:

• обратиться на личный прием, изложить суть жалобы и оформить заявление;
• направить документы и доказательства нарушения по почте;
• обратиться через интернет-приемную ФССП.

В жалобе точно укажите все обстоятельства, связанные с взысканием. Если есть документы или аудиозапись, приложите их доказательством. Обязательно укажите свои настоящие данные, так как анонимные обращения не рассматриваются.

(18,0 кб)

Полиция

МВД проводит доследственные проверки, расследует административные и уголовные дела. Поэтому при угрозах, уничтожении или повреждении имущества, вымогательстве, шантаже или других аналогичных действиях обращайтесь в полицию.

Обратиться можно устно, т.е. в отдел полиции, либо письменно. Если возникла реальная и непосредственная угроза жизни или коллекторы пытаются силой проникнуть в квартиру, звоните 112, просите наряд полиции приехать на помощь.

Прокуратура

Если подать жалобу на коллекторов напрямую в прокуратуру, документы переправят на рассмотрение в ФССП или МВД. Но если приставы или полицейские отказались рассмотреть или принять обращение, либо направили вам формальную отписку, сотрудники прокуратуры обязаны отреагировать.

Жалобу в прокуратуру можно подать на личном приеме, по почте. Также на сайте каждой районной прокуратуры есть номер для телефонных обращений, онлайн-сервис. По результатам рассмотрения обязательно направят письменный или электронный ответ.

Финансовый омбудсмен

Это относительно новый способ защиты прав. К омбудсмену можно обратиться по следующим нарушениям:

• если банк продал долг без согласия должника, если это требовалось по кредитному договору;
• если вам незаконно доначисляют пени и штрафные санкции после перевода долга на коллекторов;
• если с вас требуют отдать чужой кредит, отказываются проверить сведения о надлежащем должнике.

Омбудсмен обязан одновременно защищать интересы кредитора и должника. Для этого могут запрашиваться документы по первоначальным кредитным обязательствам, графики платежей, дополнительные соглашения. Подать жалобу омбудсмену можно лично, по почте или через его сайт.

Роскомнадзор

Это ведомство сможет помочь, если коллекторы превышают установленную норму количества звонков и смс, нарушают ограничения по времени. Также с жалобой можно обратиться, если коллекторская компания использует несколько номеров для звонков, что прямо запрещено по 230-ФЗ. Если же коллекторы нарушили правила работы с персональными данными, материалы проверки Роскомнадзора будут направлены в МВД для возбуждения административных и уголовных дел.

Сроки рассмотрения обращений и жалоб

Компетентные органы могут не рассматривать только анонимные обращения. Во всех остальных случаях ответ будет дан:

• не позже 30 дней — при обращении в ФССП, прокуратуру или Роскомнадзор;
• не позже 3 дней — если подавалось заявление в МВД (в некоторых случаях срок доследственной проверки может продлеваться до 15 суток);
• не позже 15 дней — если материалы рассматривает финансовый омбудсмен.

Если сроки рассмотрения жалобы нарушены, можно обратиться к вышестоящему должностному лицу, в прокуратуру, в суд.

Какая ответственность грозит коллекторам за нарушения

В зависимости от нарушения, по которому подавалась жалоба, коллекторам может грозить:

• исключение из реестра ФССП, прекращение действия свидетельства и запрет на работу с должниками;
• привлечение коллекторского агентства или руководителя, сотрудников к административной ответственности;
• привлечение к уголовной ответственности конкретных виновных лиц.

Если должнику причинен физический, имущественный или моральный вред, его можно взыскать через суд. Исковое заявление нужно подавать самостоятельно, так как государственные органы этим не занимаются.

Основания для подачи жалобы на коллекторов

Если коллектор действует по закону № 230-ФЗ и других нормативных актов, подавать жалобы бессмысленно. Лучше письменно отказаться от взаимодействия с коллекторами или подать документы на банкротство, если ситуация тяжелая.

• если коллекторы нарушают правила взаимодействия с должником

  , — звонят в ночное время, — обращаются к родственникам, коллегам; — превышают количество звонков и писем, допускают иные нарушения;

• требуют заплатить чужой кредит или долг — например, если пытаются взыскать задолженность по кредитам родственника или знакомого, либо ошибочным данным;
• если коллекторы совершают противоправные действия

  , подпадающие под УК РФ или КоАП РФ — высказывают угрозы жизни и вреда здоровью, применяют насилие, забирают имущество или умышленно повреждают его, занимаются шантажом или вымогательством.

От нарушения зависит, куда можно и нужно подавать заявление на коллекторов.

1. Если нарушено количество допустимых звонков и писем, либо продолжаются попытки давления даже после отказа от взаимодействия, лучше сообщать о таких случаях в ФССП, финансовому омбудсмену.
2. Если же коллекторы звонят и угрожают, высказывают оскорбления, совершают иные преступные действия, нужно незамедлительно обращаться в правоохранительные органы.

Какие действия коллекторов считаются правомерными?

По закону коллекторским компаниям предоставлены следующие полномочия:

• выкупать долги у кредитора по цессии, либо действовать на основании доверенности;
• обращаться с исками в суд, если еще не истек срок давности;
• звонить должнику, но не чаще раза в сутки

  , двух раз в неделю и восьми раз в месяц;

• проводить личные встречи не чаще раза в неделю

• направлять письма по обычной или электронной почте, голосовые или смс-сообщения, связываться через социальные сети, но не чаще 2 раз в день, 4 раз в неделю, 16 раз в месяц

Все эти активности допустимы в будние дни с 8 до 22 часов, а в выходные и праздничные даты — с 9 до 20 часов.

При звонках или иных способах взаимодействия сотрудники коллекторской организации обязаны

1. представиться,
2. сообщить должнику об основаниях передачи им долга или представительства интересов,
3. разъяснить сумму долга и штрафных санкций, основания возникновения.

Данная информация представлена на сайте ассоциации коллекторов НАПКА, куда вы можете направить любую жалобу на коллекторов через онлайн-форму.

Должник вправе отказаться от общения с коллекторской компанией, если просрочка превышает 4 месяца на основании ст. 8 закона №230-ФЗ.

Для этого нужно подать заявление в банк, МФО или коллекторам лично в офисе или письмом с уведомлением.

(19.5 КБ)

После получения такого уведомления попытки связаться с должником будут нарушением закона. При отказе от взаимодействия разрешено только направлять письменные обращения по почте, либо подавать документы в суд.

Что делать если коллекторы угрожают, образец жалобы

Худший вариант для должника и его родственников — реальные или скрытые угрозы от коллекторов, другие заведомо противозаконные действия. Нужно сразу обращаться в уполномоченные органы, так как затягивание с подачей заявлений и жалоб может привести к вреду здоровью, порче или уничтожению имущества.

Вот какие действия можно предпринять, если угрожают коллекторы:

• незамедлительно подать заявление в МВД

  , описать обстоятельства преступных действий и угроз, передать информацию о звонивших (при ее наличии);

• по возможности, записать разговоры на телефон или диктофон

  (даже если запись не признают допустимым доказательством в суде, полиция сможет найти по ней виновных лиц);

• полностью избегать личных встреч

  , передачи денег или имущества;

• не обращаться к криминальным структурам

  или сомнительным посредникам (в этом случае должник сам может стать фигурантом уголовного дела).

Пример заявления в полицию на коллекторов (на угрозы и хулиганство) (44.0 КБ)

Чтобы противостоять угрозам, нужно поддерживать контакт с полицией, ФССП. У МВД есть практические наработки при расследовании фактов угроз, оскорблений, иных противоправных действий со стороны коллекторов. Чем раньше поступит заявление, тем больше вариантов найти виновных лиц, привлечь их к ответственности.

Куда можно обратиться?

Если коллектор выходит “за рамки” разрешенных в Федеральном Законе “О коллекторской деятельности” способов по взысканию задолженностей, то нужно пожаловаться в одну из следующих инстанций:

Банк;

Так как все коллекторские агентства работают от лица какого-то банковского учреждения, то при обнаружении неправомерности в действия коллектора стоит в первую очередь обратиться в банк.

Там вам нужно заполнить заявления об отзыве персональных данных.

Коллекторское агентство;

Если коллектор донимает звонками ваших близких, обратиться нужно непосредственно в то агентство, в котором работает коллектор.

О том, как правильно разговаривать с коллекторами, читайте здесь.

После обращения в коллекторское агентство нужно снова обратиться в банк и заполнить заявление об отзыве персональных данных. Во многие случаях подобных манипуляций вполне достаточно для того, чтобы коллекторы перестали вас беспокоить.

• Роскомнадзор;
• Роспотребнадзор;

В вышеперечисленные инстанции стоит обратиться в том случае, если предыдущие способы не помогли и коллекторы продолжают “засыпать” вас угрозами, звонками и сообщениями.

• Полиция;
• Прокуратура;

Если коллектор начал применять физические методы воздействия в процессе взыскания задолженности, необходимо подать заявление в один из правоохранительных органов.

Обращение в прокуратуру

Обращение в такой правоохранительный орган, как прокуратура, является одним из самых проверенных и надежных способов избавления от коллекторских преследований.

При подаче заявления в прокуратору, в коллекторском агентстве будет проведена масштабная проверка, заключающаяся в изучении методов взыскания задолженностей, а также проверке правомерности деятельности самой организации (наличие лицензии и т.д.).

При обращении в прокуратуру необходимо подать соответствующее заявление.

Образец заявления в прокуратуру вы можете скачать ниже или же получить бланк для заполнения при обращении в само учреждение.

В заявлении в прокуратуру нужно указать следующие данные:

• Реквизиты заявителя (должника): фамилия, имя, отчество, адрес постоянной регистрации, адрес фактического проживания (если они отличаются), контактная информация (номер телефона, электронная почта);
• В повествовательной части необходимо описать возникшую ситуацию;

При описании ситуации нужно строго придерживаться делового стиля, соблюдая хронологию и точность перечисляемых действий, воздержаться от употребления нецензурной лексики.

Не лишним будет ссылка на конкретные пункты статьи Федерального Закона, подтверждающих ущемление ваших гражданских прав.

• В части, где нужно прописать требование, нужно указать “проверка деятельности коллекторской службы”;
• В заключительной части заявления нужно указать дату подачи заявления и проставить личную подпись;

Помимо заявления в прокуратуру, к нему нужно приложить материалы, подтверждающие описанное. Такими материалами могут быть:

• История звонков;
• Поданные ранее жалобы на коллекторов в Роспотребнадзор/Роскомнадзор и др.;
• Запись встреч на диктофон/видео;
• Полицейские протоколы, фиксирующие визиты коллекторов в нерабочее время;
• Другие материалы;

Обращение в Роспотребнадзор

При подаче жалобы в Роспотребнадзор, в заявлении нужно ссылаться нарушение Федерального Закона 152 “О персональных данных”, согласно которому банк, в котором вы оформили заем, нарушил политику конфиденциальности и сообщил информацию о клиенте третьем лицам, т.е. коллекторам.

Образец жалобы на коллектора в Роспотребнадзор можно скачать ниже или же получит бланк для заполнения при непосредственном обращении в местное учреждение.

Подать жалобу в Роспотребнадзор можно двумя способами:

• Заполнить заявление и вместе с необходимым перечнем документов обратиться в местное подразделение лично;
• Подать онлайн-жалобу на официальном сайте Роспотребнадзора;

Помимо жалобы, в Роспотребнадзор необходимо предоставить следующий перечень документов:

• Договор о взятии кредита;
• Коллекторский договор (заключенный с банком);
• Материалы, подтверждающие нарушение гражданских прав заявителя (история звонков, видеоматериалы встреч, диктофонные записи и т.д.);
• Другие дополнительные документы, которые потребует Роспотребнадзор;

Как правильно пожаловаться

Обратите внимание, жалоба на коллекторов должна содержать обязательные условия. Записи телефонных переговоров, включение прослушивающих устройств (например, диктофона или телефона) не будут иметь юридической силы для суда, если вы не предупредили о том, что ведётся аудио или видеофиксация общения

Как правило, после того как вы об этом сообщили общение становится более дружелюбное. В большинстве случаев вам не нужны аудиодоказательства. Все официальные обращения фиксируются на записывающих устройствах – достаточно попросить полицию или судебную инстанцию, информация будет затребована.

Как правильно составить жалобу

Для того чтобы жалоба была корректно составлена и принята, необходимо выполнить некоторые обязательные условия оформления. Укажите точный адрес и наименование органа. Если заявление отправлено ошибочно, получатель обязан его направить тому органу, в исключительной компетенции которого находится разрешение ситуации. Отправитель получит сопроводительное письмо о переадресации жалобы. Повторно писать заявление не нужно.

Примерный образец заявления выглядит следующим образом.

Часто задаваемые вопросы
Если долг был продан коллекторам, стоит ли его погашать?

Можно ли доверять организациям, которые обещают законно избавить от долгов?

Могут ли коллекторы приехать по месту прописки, если я там не живу?

Какие действия коллекторов считаются правомерными?

Работа коллекторских фирм изначально вызывает негатив со стороны должника, его родственников и близких. Однако такая деятельность совершенно законна, если взыскатель:

• представляет интересы банка или МФО по агентскому договору;
• выкупил долг по цессии.

Поэтому при первом разговоре с коллекторами сразу уточните, на каком основании с вас требуют долг. Вы можете записать дату и номер договора цессии, запросить копии документов о продаже вашего долга.

Запрос копии договора цессии (скачать образец)

(17.4 КБ)

Коллекторские агентства обязаны:

• сообщать об основаниях взыскания задолженности, данные о компании и ее специалисте, размере долга и процентов;
• взаимодействовать только с самим должником, но не его родственниками, коллегами, друзьями (кроме поручителей, созаемщиков и наследников, получивших долги умершего заемщика);
• соблюдать принцип неприкосновенности жилища, и частной собственности;
• соблюдать права гражданина, в том числе на защиту персональных данных, на личную неприкосновенность;
• прекращать взаимодействие после получения письменного отказа от должника, подачи им заявления на банкротство.

Если коллекторская фирма соблюдает эти требования — сотрудник звонит дважды в неделю, общается вежливо в деловом тоне, обжалование не принесет результата. Поскольку прав у них немного, такие фирмы обычно достаточно гибко относятся к должнику и договориться о рассрочке и скидке с ними вполне реально.

Нарушения закона чаще допускают «черные» нелегальные коллекторы, которые не состоят в реестре ФССП. В этом случае самой эффективной мерой защиты будет обращение в правоохранительные органы.

Проверить коллектора в госреестре

Куда жаловаться на коллекторов

Человек, пострадавший от действий коллекторской фирмы, может подать жалобу в НАПКА. Если неплательщик жалуется в эту ассоциацию, то производится расследование, в результате чего выясняются все детали происходящего и, скорее всего, вас оставят в покое.

Так, в мае крупному коллекторскому агентству «Сентинел» поступила жалоба от неплательщика, который получил sms с угрозой убить его в случае, если он не погасит долг, рассказывает Александр Савинов, заместитель председателя правления коллекторского агентства. «В тексте сообщения, помимо угрозы, в качестве контакта для связи были указаны название нашей фирмы и номер колл-центра. Для нас это вопиющая ситуация, поскольку подобные действия запрещены законодательством. Сейчас мы готовим обращение в органы правопорядка с целью возбудить уголовное дело. Полагаем, что это была попытка провокации, которая, возможно, совершалась с целью навредить деловому имиджу фирмы «Сентинел», — говорит господин Савинов.

Подать жалобу на коллекторов в прокуратуру

Прежде, чем жаловаться на коллекторскую фирму в прокуратуру, мы рекомендуем выполнить простое действие – написать в банк заявление на отзыв персональных данных. Часто бывает, что после получения такого заявления коллекторы перестают донимать должника и передают кредит обратно в банк. Если же отзыв персональных данных не помог, и ваши права продолжают систематически нарушаться, тогда действительно имеет смысл жаловаться на действия коллекторов в прокуратуру.

Предварительно ознакомьтесь с жалобами на коллекторов в полицию и рекомендациями по их составлению. Разница между жалобами в прокуратуру и в полицию состоит в том, что в полицию нужно жаловаться на действия, которые, с вашей точки зрения, могут быть квалифицированы как преступление, а прокуратура обязана следить за соблюдением законности работы организаций и граждан. Выражаясь простым языком, возможности прокуратуры чуть шире, чем полиции.

Для того, чтобы обратиться в прокуратуру, вам имеет смысл собрать комплект документов, которые подтверждают и обосновывают текст жалобы. Так, если коллекторы угрожают вам по телефону, имеет смысл взять у вашего оператора распечатку звонков и выделить номера обидчиков. Вызывайте полицию и требуйте составления протокола при следующем посещении коллекторов, копию которого также можно приложить к жалобе. Кроме того, нужно приложить составленную и отправленную ранее жалобу в коллекторское агентство и банк, а также почтовый документ, служащий доказательством ее отправки.

Пакет документов для оформления жалобы на коллекторов в прокуратуру

1. ФИО, телефон и адрес регистрации заявителя, а также (при их различии) адрес, по которому с заявителем можно связаться.
2. Конкретные фактические обстоятельства или действия, которыми по разумению заявителя нарушаются его законные права и интересы.
3. Примерная квалификация этих действий в соответствии с законодательством.
4. Просьбу разобраться в данной ситуации, провести прокурорскую проверку и сообщить вам о ее результатах.
5. Приложения, которые подтверждают фактические обстоятельства, изложенные в заявлении.

Почему коллекторы звонят Вам

Звонки от агентств часто означают, что человек уже длительное время не платит по кредиту. Обычно кредитор сначала пытается связаться с заемщиком своими силами и только позже обращается к помощи коллекторов. Это происходит по одной из двух возможных схем:

• банк заключает агентский договор, по которому оно берет на себя поиск заемщика и переговоры с ним. Кредитор при этом не меняется, возвращать средства предполагается банку;
• кредитор переуступает кредит и права на него третьему лицу, то есть коллекторам, по договору цессии. С момента его заключения клиент будет иметь обязательства не перед банком, а перед коллекторским агентством.

Получив контактные данные заемщика, коллекторы начинают предпринимать попытки с ним связаться, чтобы договориться о графике погашения задолженности. Если тот не отвечает на звонки, представители агентства связываются с поручителем, чьи данные заемщик указал при оформлении кредита.

Какие действия коллекторов считаются правомерными?

Сейчас работа взыскателей регулируется Федеральным законом №230, который установил границы их деятельности. Он был принят 3 июля 2016 г., а вступил в силу с 1 января 2017 г. Взыскивать долги могут агентства, находящиеся в государственном реестре.

В №230-ФЗ были прописаны рамки деятельности коллекторов:

• взаимодействие с физическим лицом возможно в виде звонков, письменных сообщений и личных встреч;
• представитель агентства должен представиться и назвать свою должность;
• взыскателям запрещено скрывать номер телефона и электронную почту;
• общение с родственниками должника допускается с письменного разрешения последнего (его в любой момент можно отозвать);
• цель взаимодействия строго информационная ― не допускается применение силы и угроз.

Коллектор должен рассказать заемщику о состоянии задолженности, предоставить консультации, рассказать о возможности реструктуризации. При этом общение должно быть построено разумно. Запрещено угрожать должнику, оказывать психологическое влияние.

Что касается звонков, то взыскателям запрещается беспокоить должников в период с 22:00 до 8:00 в будние дни и с 20:00 до 9:00 в выходные. От встреч с коллектором можно отказаться. Рекомендуется нанять адвоката для взаимодействия с взыскателями. Об этом стоит уведомить агентство.

Способы борьбы с телефонными звонками

В начале статьи мы рассматривали ситуации, при которых могут звонить коллекторы или сотрудники кредитной организации с требованием погасить долг. Рассмотрим как вести себя в таком случае:

1. Если вы являетесь родственником/другом, чей номер был указан заемщиком как «запасной» способ связи — в таком случае необходимо оповестить сотрудника банка, что у абонента нет возможности донести информацию до нужного им лица, так как, например, он с ним он не общается.
2. Если номер телефона по ошибке попал в базу данных банка — В таких ситуациях просто объяснения банку, что он обратился к постороннему лицу, бывает крайне мало. Абоненту придется изрядно постараться чтобы доказать свою правоту. Но сделать это нужно ведь звонки не прекратятся и станут постоянными. А при передаче дела коллекторам, ситуация усложнится. Для начала стоит вооружиться записывающим устройством, например диктофоном. Модели современных смартфонов могут уже поддерживать функцию записи разговоров, либо можно скачать специальное приложение. После того, как позвонили с банка, необходимо уточнить ФИО звонившего, а так же наименование банка. Будет неплохо, если абонент предупредит о том, что в настоящий момент идет запись разговора. Затем следует распечатать историю звонков и с собранной информацией отправиться в полицию, либо в прокуратуру.
3. Если человек является поручителем, то требования банка считаются вполне законными. Необходимо пойти в отделение банка и вместе с сотрудниками искать пути выхода из сложившейся ситуации