Оформляем страхование квартиры по ипотеке в сбербанке 2021: калькулятор, цена, отзывы заемщиков

Стоимость страхования

Стоимость страховки для ипотеки в Сбербанке зависит от нескольких факторов:

• страховые тарифы, применяемые выбранным заемщиком страховщиком;
• порядок уплаты страховой премии – единовременно или в рассрочку;
• вид страховки (комплексная, или только имущества, или только жизни);
• возраст, пол застрахованного лица (по страхованию жизни);
• иные факторы.

Ставки по полисам, где дешевле всего приобрести

Чтобы приобрести полис дешево, знать, где страхуют дешевле по ипотеке Сбербанка, крайне необходимо.

Наша редакция проанализировала страховые тарифы наиболее крупных страховщиков и подготовила сравнительную таблицу:

Страховщик	Одобрен Сбербанком	Страхование имущества	Жизни и здоровья заемщика	Титула
Сбербанк-страхование	Да	0,25	1	Не осуществляется
ВТБ	Да	0,33	0,33	0,33
ВСК	Да	0,43	0,55	Не осуществляется
Альянс	Нет	0,16	0,66	0,18
РЕСО	Да	0,1	0,26	0,25
Росгосстрах	Нет	0,17	0,28	0,15
Ингосстрах	Да	0,14	0,23	0,2
Альфа-страхование	Да	0,15	0,38	0,15
СОГАЗ	Да	0,1	0,17	0,08

Онлайн-калькулятор

Чтобы узнать предварительную стоимость полиса, следует воспользоваться калькулятором страхования недвижимости, который есть на нашем сайте. Калькулятор очень удобен и интуитивен. С его помощью можно выбрать нужный пакет рисков для страхования ипотеки в Сбербанке. Помимо квартиры можно застраховать жизнь и титул. После расчета стоимости полиса есть возможность оформить его онлайн.

От чего защищает страховка квартиры при ипотеке в Сбербанке

Итак, ипотека в Сбербанке оформлена и нужно подписать страховой договор. Этот полис клиент приобретает отдельно. Но его нельзя назвать расходной статьёй, ведь заёмщик приобретает гарантии. Это гарантия того, что если с невредимостью что-то и случится, то он точно получит выплаты от страхователя. Более того, деньги за полис не нужно отдавать сразу. Вся сумма распределяется между ежемесячными платежами, включается в них. Поэтому затраты не будут сразу такими заметными. Страховой договор распространяется на весь период кредитования. Если долг будет погашен раньше, то сроки действия полиса не меняются. То есть все документы, и банковские, и страхователя, взаимосвязаны между собой, хоть они и разные. Ипотечная недвижимость является залогом в обоих договорах. Страхование Сбербанка защищает её, а точнее покрывает следующие риски:

• Порча имущества при ЧП, например, при пожаре.
• Потопы, затопления.
• Разрушение всего строения, перекрытий или важных несущий частей дома и т.д.

Список страховых случаев может быть обширным. Как правило, чем он длиннее, тем дороже страхование

Для Сбербанка оно даёт важное преимущество. Даже если жильё и будет повреждено, а его ценность снизится, то страховщик компенсирует потери

По сути, стоимость залога формально не изменится.

Под страхованием понимают покрытие рисков, касающихся повреждений следующих частей недвижимости:

• Стены — как несущие, так и не несущие.
• Входные двери.
• Перекрытия.
• Окна.
• Перегородки и т.д.

Точный перечень следует посмотреть в подписываемом документе. Там будут указаны все предметы, объекты страхования.

«Сбербанк Страхование» — Страховой Случай в Квартире и Доме, Что Делать?

При наступлении страхового случая в первую очередь нужно вызвать компетентные органы для устранения его последствий (пожарную службу, полицию и т. д.), после чего убедиться, что никто не пострадал. По возможности, следует спасти сохранившееся имущество. Не следует выкидывать пострадавшие вещи или пытаться самостоятельно их починить.

Дальнейший порядок действий:

• Сообщить о случившемся сотруднику компании, позвонив по номеру 8-800-555-555-7, выслушать его рекомендации.
• Сфотографировать поврежденное имущество.
• Собрать документы и подготовить письменное заявление.
• Отправить собранный пакет документов (вместе с заявлением) через «Личный кабинет» на сайте страховщика или заказным письмом в отделение по адресу: Москва, Павловская улица, дом 7. Передать документацию также можно в любое отделение «Сбербанка».

В течение 15 суток работники страховщика примут решение о возмещении выплат. После этого средства будут перечислены на счет, указанный страхователем.

Плюсы и минусы страхования квартиры и домашнего имущества в Сбербанке

Услуга страхования квартиры, загородного дома и прочего имущества сегодня становится все более популярной. Это обусловлено непостоянностью климатических условий России.

В случае потери или порчи жилья полис поможет компенсировать понесенный ущерб. Но гарантии того, что страховка действительно пригодится, нет

Поэтому важно понимать все плюсы и минусы данной процедуры

Одной из наиболее популярных компаний, которая предлагает услуги по страхованию жилья и домашнего имущества, является Сбербанк. Он отличается стабильностью и честностью перед клиентами.

Страхование имущества физических лиц в Сбербанке отличается такими преимуществами:

• выгодные условия для граждан страны. Сбербанк предлагает различные страховые пакеты, разработанные с учетом пожеланий клиентов;
• надежность. Сбербанк является известной, крупной и стабильно работающей организацией. Поэтому, оформляя полис в данном финучреждении, можно быть уверенным в том, что спустя пару месяцев компания не закроется;
• индивидуальный подход к клиенту. При оформлении страхового полиса можно выбрать готовый пакет с минимальным перечнем вероятных случаев. Он требует внесения малого страхового взноса. Цена оформления зависит от стоимости квартиры, ее площади. Также специалист страховой организации может разработать индивидуальный пакет. Тут клиент выбирает оптимальные условия. Можно оформить полис на всю квартиру, дом либо, например, только на внутреннюю отделку. Также доступно страхование гражданской ответственности перед соседями в случае их затопления, к примеру;
• восстановление квартиры или частного дома. Наиболее частыми страховыми случаями являются пожары и потопы. Если оформлен полис в Сбербанке, тогда россиянин может приобрести новое жилье либо восстановить квартиру. Организация гарантирует гражданину то, что он не останется без крыши над головой;
• финансовая компенсация. Не все страховые фирмы являются честными по отношению к своим клиентам. Для получения денежной компенсации при наступлении страхового случая должно выполняться ряд условий, которые не всегда сотрудник финучреждения сообщает физлицу. В Сбербанке же клиента информируют в полной мере, дают конкретные ответы на поставленные вопросы, гарантируют денежную выплату в случае порчи имущества;
• доступность. Стоимость полиса зависит от перечня рисков и является вполне приемлемой. Застраховать жилье может практически каждый гражданин.

Недостатки страхования квартиры или дома в Сбербанке:

• бессмысленность. Страховой полис предназначен для возмещения ущерба и действует в течение оговоренного периода. Если за это время не возникло никаких чрезвычайных ситуаций, тогда страховка становится бессмысленной. Человек лишь теряет часть финансовых средств на оформление полиса. При этом нет никакой гарантии, что страховка пригодится в будущем;
• необходимо разбираться в области страхования жилья. Непонимание важных условий может привести к оформлению неподходящего полиса. При этом не играет существенной роли то, насколько полно специалист банка проконсультировал клиента. Если последний незнаком с особенностями страхования, тогда познать все тонкости проведения данной процедуры ему будет сложно;
• большой объем информации. При заключении договора требуется тщательно изучить его содержание для полного ознакомления со всеми условиями полиса, действиями банка при наступлении страхового случая.

Большинство россиян скептически относится к страхованию квартир, домов. В то же время, в Америке данная процедура является обязательной. Задумываться о том, чтобы застраховать недвижимое имущество, люди начинают обычно после его частичного либо полного разрушения, ведь данная процедура позволяет компенсировать потери.

Как оформить полис: пошаговая инструкция

Существует 2 варианта оформления страхового полиса. Заключить договор с компанией можно за несколько минут, не выходя из дома и даже не вставая с кресла. Появилась возможность заполнения бланка заявления и получения соглашения на страховку в онлайн-режиме на официальном сайте в личном кабинете пользователя. Доступна покупка страховки и в отделении компании, где клиент, оформивший полис, может задать интересующие вопросы представителям и консультантам.

Для гарантии защиты от рисков держателю ипотеки необходимо:

• подготовить пакет документов для рассмотрения заявления;
• обратиться к сотруднику для расчета стоимости полиса и предоставления счета на оплату;
• внести денежные средства любым удобным способом, например, наличными в кассу отделения;
• подписать договор со страховой компанией и получить полис на бумажном носителе.

При невозможности личного присутствия и за неимением доступа к интернету заявление с приложением необходимых документов, в том числе подтверждающих оплату услуг обеспечения рисков по ущербу объекта ипотеки, можно направить заказным письмом на адрес главного офиса «Сбербанк-страхование», воспользовавшись услугами почты России

«Сбербанк-Жизнь» — Вход и Регистрация в Личном Кабинете

Чтобы начать работу с сервисом дистанционного доступа к контролю над полисами, нужно пройти в нем регистрацию. После нее станет доступен вход в систему.

Авторизация проводится при каждом новом открытии кабинета. Она создана для обеспечения безопасности сведений клиента.

Вход в Личный Кабинет — «Сбербанк Страхование Жизни»

Войти в сервис можно после создания профиля в нем. Нужно воспользоваться специальной формой входа. Правильный порядок действий:

1. Перейти на
2. Ввести логин и пароль
3. Нажать на кнопку «Войти».

Это первый и самый простой способ входа, но не единственный. Пользователи также могут воспользоваться государственным сервисом «Госуслуги». Очевидно, что для этого необходимо быть зарегистрированным в ней. Для авторизации через «Госуслуги» нужно:

1. Открыть окно с
2. Воспользоваться пунктом «Войти через Госуслуги».
3. Дождаться перехода на сайт этого ресурса.
4. Ввести номер сотового и пароль. При желании, вместо номера смартфона клиент может использовать СНИЛС. Нужно переключиться на одноименную вкладку, после чего ввести данные документа и пароль.
5. Нажать на кнопку «Войти» (вне зависимости от того, какие сведения вводились клиентом).

После этого пользователь будет перенаправлен на страницу личного кабинета страховой организации. Этот метод требует дополнительных переходов, соответственно, потратится больше времени.

Кроме входа непосредственно через сайт страховой компании и сервис «Госуслуги», пользователь может воспользоваться еще одним способом – авторизоваться с помощью сервиса «Сбербанк Онлайн». Алгоритм действий при использовании этого метода:

1. На странице с формой для входа выбрать пункт «Войти через Сбербанк».
2. Указать логин и пароль от «Сбербанк Онлайн».
3. Нажать на кнопку «Войти».

Очевидно, что для использования последнего способа пользователь должен быть зарегистрирован в «Сбербанк Онлайн», а значит метод доступен только для клиентов этой банковской организации. В любом случае, какой именно алгоритм входа использовать, пользователь решает сам. Вне зависимости от выбранного метода конечным результатом будет авторизация в зарегистрированном профиле.

«Сбербанк» — Восстановление Пароля от Личного Кабинета

Потерять доступ к «Личному кабинету» компании «Сбербанк Страхование» сложно.

Пользователь может забыть пароль, однако даже если это случилось, доступен вход как через «Госуслуги», так и через «Сбербанк Онлайн». Соответственно, в такой ситуации можно воспользоваться одним из этих ресурсов.

Сложнее, если у клиента нет доступа к «Сбербанк Онлайн», а в системе «Госуслуги» он не зарегистрирован. Но и в этом случае доступ к профилю можно восстановить.

Для этого существует функция сбрасывания пароля, которая позволит пользователю сменить данные для входа. Чтобы снова получить доступ к профилю, нужно сделать следующее:

1. Перейти на .
2. Нажать на кнопку «Восстановить доступ» (находится под полем ввода пароля).
3. В зависимости от выбранного способа – указать номер сотового или e-mail.
4. Нажать на кнопку «Восстановить».
5. Дождаться получения кода.
6. Ввести полученные данные в специальное окно.
7. Установить новый пароль.

Каких-либо ограничений в восстановлении доступа к профилю нет. Сразу после смены пароля можно воспользоваться им для входа в систему. При необходимости, пользователь сможет самостоятельно изменить этот параметр через меню личного кабинета.

Регистрация в Личном Кабинете — «Сбербанк Страхование Жизни»

Для использования сервиса необходимо пройти регистрацию. Эта опция доступна только клиентам страховой компании. Обязательно наличие действующего договора страхования. Его номер вводится в одно из полей формы регистрации (без этого система не даст создать аккаунт). Соответственно, если у пользователя нет полиса, для доступа к сервису необходимо его оформить.

Порядок регистрации профиля в «Личном кабинете» для клиентов организации выглядит следующим образом:

1. Перейти на .
2. Нажать на кнопку «Войти» в верхней правой части страницы.
3. После заполнения всей формы следует нажать на кнопку «Продолжить».

Доступ к профилю будет открыт после того, как пользователь подтвердит указанный номер телефона и электронную почту (но только при условии правильного заполнения формы). Далее клиент сможет войти в профиль используя данные, введенные во время регистрации.

Что застраховано

Воспользовавшись услугой «Защита дома» вы получаете выгодное страхование, которое будет касаться не только внутренней отделки, но и движимого личного имущества. Так, вы можете защитить:

• отделочные материалы на стенах, потолках и полах;
• оборудование, относящееся к сантехнике и инженерным коммуникациям;
• оконные блоки, двери;
• перегородки в помещениях, сделанные из легких материалов.

Что касается движимых изделий, то страховка распространяется на:

• мебель корпусного и мягкого типа;
• бытовую технику;
• обувь и одежду;
• постельные принадлежности, текстиль на полах, окнах и т. д.;
• предметы интерьера;
• детские игрушки, велосипеды, коляски и др.

Также актуален вопрос касательно гражданской ответственности перед соседями, то есть страховка активна в случае причинения вреда третьим лицам, к примеру, при пожаре или затоплении.

Как оформить полис страховой защиты на сайте Сбербанка?

Для этого:

• Зайдите на официальный ресурс Сбербанка и перейдите на вкладку с перечнем страховых программ. Выберите тариф «Защита дома».
• Как только загрузится страница оформления, укажите сумму страховой защиты.
• Введите паспортные данные получателя, номера для связи, адрес электронной почты.
• Проведите оплату через карту любого российского банка без начисления комиссии.
• Дождитесь, пока новый полис не поступит вам на почту, скачайте или распечатайте документ.

Когда документ начинает действовать? На 15 день оплаты. Эта отсрочка связана с изменениями в законодательстве, когда страховщик имеет право отказаться от услуги в течение двух недель.

Об удобстве оплаты страховых платежей через Сбербанк Онлайн

Сбербанк Онлайн хорош тем, что он позволяет проводить большинство банковских операций в интернете, для чего клиент может использовать собственный компьютер. Также существует возможность проводить все операции через смартфон, если человек загрузит на него приложение, разработанное Сбербанком. Кроме перечисления средств за страховой полис, клиенту доступны:

• проверка баланса всех счетов;
• просмотр истории операций;
• переводы клиентам Сбербанка или иного банка;
• перечисление средств за коммунальные услуги и налоговые сборы;
• онлайн-заявки на продукцию Сбербанка, в том числе и карты, как дебетовые, так и кредитные;
• подключение дополнительных услуг и создание шаблонов для быстрой оплаты.

Если клиент взял на себя ипотеку, он должен выполнять требования банка, а к ним относится в том числе и необходимость оформлять страховку для собственного жилья. Она защитит недвижимость от повреждения и разрушения, тогда именно страховая выплатит оставшийся кредит, и с клиента не будет взято ни копейки. Чем меньше будет долг, тем меньше понадобится платить за страховку, но делать это необходимо, иначе банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита в полном размере.

Благодаря системе Сбербанк Онлайн, деньги, перечисленные в качестве оплаты, поступают по назначению за считанные минуты. Но для этого не нужно идти в отделение, и даже при возникновении претензий со стороны страховой компании система выдаст клиенту чек, который позволит доказать, что средства были перечислены в установленные сроки.

Оформление страховки при ипотечном кредите в Сбербанке

g class=»wp-image-32 alignright» src=»https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka11.jpg» alt=»» width=»279″ height=»259″ srcset=»https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka11.jpg 551w, https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka11-300×279.jpg 300w» sizes=»(max-width: 279px) 100vw, 279px»>Одним из наиболее комфортных и простых способов приобрести необходимый страховой полис станет его оформление через Сбербанк. Стоимость составляет 0,12 — 0,25%. Оформлением занимается дочерняя компания, благодаря чему весь процесс занимает минимум времени и наиболее удобен для заемщика.

Чтобы приобрести полис страхования при ипотеке необходимо заранее подготовить пакет документов. При оформлении через приложение Сбербанк онлайн потребуется предоставить сканы документов:

• Паспорт гражданина РФ, выступающего в роли заемщика.
• Официальное заявление о заключении договора.
• Заполненная анкета. В нее следует внести данные о заемщике.
• Документ, подтверждающий право собственности на объект недвижимости.
• Расчет, выполненный экспертом. В нем отражена стоимость квартиры или дома на момент заключения сделки.
• Ксерокопию технического паспорта объекта недвижимости.

После того, как все документы подготовлены и у заемщика есть необходимые сканы, можно приступать к оформлению полиса:

• Оформление полиса осуществляется на официальном сайте Сбербанка На первом этапе необходимо перейти по вкладке «Частным клиентам».
• Затем потребуется перейти во вкладку «Застраховать себя и имущество».
• Затем следует выбрать «Страхование ипотеки оформить Онлайн».
• В открывшемся окне представлена информация о преимуществах данного типа страхования при ипотеке. Внизу располагается оранжевая активная кнопка «Оформить полис»
• Перед пользователем открывается окно, в котором следует выбрать подходящий объект недвижимости дом/квартира.
• В новой вкладке клиента ждет информация о том, какие риски покрывают выплаты в случае возникновения страхового случая.
• Клиенту потребуется самостоятельно заполнить необходимые данные. Их можно уточнить в техническом паспорте, а также в остальных документах, заранее подготовленных для оформления.
• Следующим этапом необходимо ввести промокод. При его отсутствии или в случае, когда система не реагирует, специалисты рекомендуют незамедлительно прозвонить на горячую линию Сбербанка. Телефон для связи с оператором 8 800 555 555 7. После этого система в автоматическом режиме рассчитает стоимость полиса страхования при ипотеке.
• Следующим этапом нужно ввести данные прежнего договора страхования.
• Потребуется ввести личные данные. Допущенная ошибка при вводе данных приведет к невозможности оформления страховки.
• Введение информации о месте регистрации страхователя.
• Следующим этапом станет введение контактной информации телефона и электронного адреса. Если адрес регистрации совпадает с адресом недвижимости, то достаточно поставить галочку в нужной графе
• Если же адрес регистрации не совпадает с адресом недвижимости, то потребуется снять галочку и дополнительно внести информацию об адресе объекта недвижимости.
• После того, как система предложит еще раз проверить правильность введенных данных, переходим к заключительному этапу.
• В нижней части страницы следует указать, что все данные проверены и активировать кнопку «Продолжить».
• Далее система в автоматическом режиме формирует страховой полис и отправляет его на электронную почту. Одновременно с этим, на бумажном носителе полис отправляется в отделение Сбербанка, где заверяется официальной печатью и уже заказным письмом будет выслан страхователю.

Какие документы необходимы

Чтобы оформить ипотечное кредитование в Сбербанке необходимо подать заемщику документы по приобретаемой недвижимости, помимо базового пакета. Он осуществляет проверку всех сданных документов.

В базовый пакет должны входит документы при покупке вторичного жилья:

• свидетельство о праве собственности на нее совместно с документом, являющимся основанием права собственности;
• выписку из государственной регистрационной службы с отметкой об отсутствии обременения;
• кадастровый паспорт.

Если покупается квартира в доме, который находится на стадии возведения, то есть оформляется долевая ипотека, то:

• договор долевого участия;
• пакет документов застройщика при условии отсутствия аккредитации Сбербанка.

При покупке индивидуального дома к перечисленным документам добавляется подтверждающий право собственности документ на земельный участок, где располагается строение.

Банк совершает финансирование на приобретение отдельных строений совместно с приобретением земельного участка.

В основной пакет документов входят:

• паспорт, удостоверяющий гражданство РФ с отметкой о прописке;
• официальную бумагу о подтверждении доходов, то есть справку 2-НДФЛ, полученную с места работы;
• справку о дополнительном доходе.

К тому пенсионеры должны добавить справку о назначении пенсии с указанием ее размера, полученную из отдела Пенсионного фонда. Индивидуальный предприниматель подает в дополнение копию налоговой декларации, где произведена запись о совершенных отчислениях.

Всё про Сбербанк страхование недвижимости, суть защиты

Обычно клиент Сбербанка слышит о страховке и покупает её только лишь при оформлении кредита. Например, при получении ипотеки полис считается обязательным пунктом. Это связано с тем, что кредитная недвижимость одновременно выступает и залогом. В случае чего она должна быть застрахована, чтобы банк получил всю сумму кредита обратно, а заёмщик мог расплатиться. Про страховании ипотеки читайте в другом нашем обзоре этого года.

Для этих целей Сбербанк разработал отдельный сайт Страхование. Он называется sberbankins. На этом онлайн-ресурсе есть полный список всех видов страхования, в том числе и для физических лиц. Тут же возможно и оформление полиса Сбербанка онлайн, то есть без посещения офиса. Программ для недвижимости множество. Рассмотрим основную — Живи с комфортом от Сбербанка. Она предполагает страхование таких видов недвижимости:

1. Квартиры.
2. Частные дома.
3. Загородные дома, дачи.

Все объекты получают защиту не только от частых случаев, рисков, но и гражданской ответственности. То есть страхуется сам клиент. Если например, он причинит ущерб соседям, затопив их, то деньги выплачивает страхователь. Также вы можете уехать отдыхать куда-либо и всё равно быть под защитой банка, если оформили страховку для туристов. Она действует и при путешествии по России, и по другим странам.

От чего застрахуют юридическое лицо в Сбербанке?

Страховая организация оформит полис не только на офисные стены и имущество, но и защитит гражданскую ответственность плательщика. Организация может получить выплату, если потерпит убытки от финансово-хозяйственной деятельности.

В полис включены риски производственных травм, потери трудоспособности или жизни сотрудников.

Рассмотрим условия предоставления защиты подробнее:

1. Отделка и оборудование. Полис покрывает проблемы с сантехникой, дверьми, оконными блоками, полами, перегородками, электропроводками. Застрахованы легкие перегородки, слои краски или других материалов в декоре.
2. Движимое имущество. Действие полиса распространяется на производственное оборудование, оргтехнику, предметы мебели.
3. Убытки ФХ деятельности. Различные ситуации, по которым получатель ссуды не сможет использовать арендованное помещение, проценты по кредитам Сбербанка или его «дочек», внеоборотных платежей по налогам.
4. Гражданская ответственность страхователя. Этот пункт позволяет получить компенсацию, если кто-то из работников нанесет ущерб помещению, где размещен офис.
5. Жизнь и здоровье. Организация страхуется от возможных несчастных случаев с персоналом – смерти, инвалидности 1-2 групп, госпитализации, телесных повреждений.

Оформление страховки ведется как на добровольных началах, так и «добровольно-принудительными» методами, когда банк выдает кредит. Если мы выбираем Сбербанк для страхования дома, покупать полис лучше в режиме онлайн, чтобы получить скидку в 10% и дополнительные бонусы.

Оформление страховки в режиме онлайн

Электронный полис — это возможность сэкономить время, затрачиваемое на оформление страховки при личном посещении офиса компании. Обязательства и права второй стороны полностью идентичны тем, которые прописаны в бумажном аналоге. Физическое лицо, воспользовавшееся электронным вариантом, вправе в любой момент обратиться в Сбербанк с просьбой выдачи бумажного варианта. Инструкция по заключению сделки в интернете:

1. Скачать и установить на мобильное устройство приложение «Сбербанк-онлайн» или авторизоваться в личном кабинете на официальном ресурсе интернет-банкинга. Приложение запрашивает двойную аутентификацию с подтверждением через отправку смс-сообщения.
2. Для поиска предложения Сбербанка необходимо перейти во вкладку платежей для приложения и прочее для онлайн-банка. В разделе с помощью строки поиска несложно найти пункт страхования.
3. Оплата может производиться и через раздел кредитов. Рядом со строкой ипотечного договора отображается функционал внесения средств.
4. После выбора на экране отображается сумма к оплате, рассчитанная с учетом остаточного долга по договору. Проверив корректность начисления, можно переходить к переводу денег.
5. Клиент решает сам, с какого счета или карты произвести перевод средств, и оплачивает страхование ипотеки.

Чек, подтверждающий внесение средств, может быть распечатан в любом из банкоматов Сбербанка или на принтере прямо из личного кабинета владельца счета. Сотрудники финансовой организации редко просят подтверждение платежа, поскольку видят зачисление в течение нескольких минут. Это еще один плюс электронного документа. После оплаты реквизиты появляются в соответствующем меню личного кабинета, а также направляются на электронную почту по просьбе пользователя. В том же разделе страховщик может продлить уже открытый продукт.

От каких рисков действует защита

Страхование домашнего имущества осуществляется с целью защиты от следующих рисков:

• от пожара и затопления;
• от утечки и взрыва газа;
• от различных стихийных бедствий (наводнение, ураган и т.п.);
• от кражи и причинения вреда вследствие противоправных действий третьих лиц;
• от механических повреждений вследствие проведения ремонтных работ или перестройки третьими лицами (владельцами смежных квартир и помещений);
• от повреждений, причиненных падением самолетов и прочих летательных аппаратов или отдельных их частей;
• нанесение вреда здоровью и жизни, а также имуществу третьих лиц.

То есть, вы страхуете не только свою квартиру от повреждения вследствие несчастного случая или незаконных действий других людей, но и свою ответственность перед соседями за причиненный им вред по вашей прямой или косвенной вине.

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Нужен ли полис при оформлении ипотеки

Когда заемщик оформляет кредит на покупку жилья, ему предлагают оформить страховку:

• самой недвижимости;
• жизни и здоровья клиента;
• титула.

Не все эти они обязательны для получения ипотеки Сбербанка, от некоторых можно безболезненно отказаться. Рассмотрим подробнее их условия и стоимость.

Страхование залога

При оформлении ипотечного займа, залоговым обеспечением становится покупаемое жилье. Оно подлежит обязательному страхованию от стихийных бедствий и других происшествий, влекущих порчу недвижимости.

Оформление страхового полиса гарантирует кредитору исправность залогового обеспечения до полного погашения ипотечного займа.

Если наступает страховой случай, выгода приобретателем становится финансовая организация.

Для заемщика обязательность оформления страхового договора связана с дополнительными затратами – договор ежегодно нужно пролонгировать, требуется оплачивать страховые взносы.

Говоря о стоимости полиса, следует отметить, что цена зависит от технических характеристик жилья. Поэтому стоимость страхового договора новых квартир, отличается от цены полисов на вторичное жилье.

В этом году диапазон ставок страховки ипотечного жилья составляет 0,12-0,25% стоимости жилья. В процессе выплаты тела кредита, размер страховых взносов уменьшается.

Обычно заемщикам оформляющим ипотеку в Сбербанке предлагают застраховать недвижимость в ООО СК «Сбербанк-Страхование», являющимся партнером банка.

Удобство для клиента этот вариант несет в возможности оформления страховки онлайн.

Помимо этого, выбрать страховщика можно из специального списка, составленного Сбербанком. В перечень входит 19 СК, аккредитованных финучреждением.

Страховка жизни и здоровья

Страховать жизнь и здоровье при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке, заемщику необязательно.

Хотя менеджеры всячески навязывают клиентам покупку страхового полиса, объясняя претендентам, что без него банк откажет в выдаче займа. Это не так.

Хотя выгода в покупке такой страховки есть – с ней банк устанавливает более низкую ставку по ипотеке.

Финансовая организация заинтересована в страховании заемщиком жизни и здоровья – при наступлении страхового случая убытки банка возмещает страховая компания.

Стоимость страховки зависит также от возраста, пола, специальности и состояния здоровья страхователя.

При оформлении договора нужно представить ряд подтверждающих документов, которые тоже влияют на ставки.

Ставки для каждого клиента устанавливаются в индивидуальном порядке. Размер ставок – 0,3-1,5%.

Рассчитать примерную стоимость страховки можно на калькуляторе, расположенной на сайте выбранной компании. Точные данные клиент узнает при оформлении страхового договора.

Оформлять или не оформлять страховку жизни и здоровья – личное дело каждого заемщика. Нужно рассчитать сумму, которую можно сэкономить на уменьшении ставки ипотеки.

Как правило, при оформлении полиса, банк снижает ставку на 0,5-1 процентный пункт. При наступлении страхового случая долг выплачивает страховщик.

Страховка титула

Страхование титула для ипотечного кредита Сбербанка также добровольное. Его смысл заключается в том, что заемщик страхует свое право на приобретаемое жилье.

Как правило, этот вид страхования выбирают заемщики, покупающие жилье на вторичном рынке, загородные дома, участки земли и пр. Иногда его выбирают и клиенты, покупающие квартиры в новострое.

Оформление страховки гарантирует выплату займа в случаях, когда заемщик теряет право на недвижимое имущество.

Лишить такого права может только суд в следующих ситуациях:

• сделка объявлена недействительной, поскольку выявлены ошибки;
• законные правообладатели предъявили права, поскольку их интересы не учтены в сделке купли-продажи;
• при продаже недвижимого имущества выявлены нелегальные схемы, подлог документов и пр.

Необходимость оформления страховки титула каждый заемщик также выбирает самостоятельно.

Как застраховать квартиру в Сбербанке на сайте или в личном кабинете

Теперь страховку своей квартиры, частного дома или другого жилья предлагается получить прямо на сайте Сбербанка. Её оформляют на sberbankins, сам полис оплачивают в личном кабинете. Его же банк высылает на электронную почту. Если же клиент хочет получить документ в печатном варианте, то он высылается на почту. Онлайн оформление ничем не отличается и имеет такую же силу, что и процедура в отделении.

Чтобы заказать страховку квартиры или другой недвижимости в интернете, следует:

1. Перейти на сайт Сбербанк Страхование. Это онлайн-ресурс sberbankins.
2. На главной странице выбираем раздел для физлиц, далее — программу Живи с комфортом. Это одна из видов страховок для жилья от Сбербанка. Можно подобрать и другую, но инструкция по оформлению будут всегда такой же.
3. Далее следует выбрать пункт меню Купить онлайн.
4. Сразу же предлагается целый список тех объектов, которые можно застраховать. Нужно выбрать, к примеру, раздел Защита дома онлайн.
5. Появится пошаговая инструкция и анкета. Первый её шаг — выбор страховой защиты, рисков. Нужно просто зажать на те, что нужны именно вам.
6. Следующий шаг — сама анкета клиента. Появится форма с пустыми полями и вопросами. Заполните в ней свои данные, укажите телефон. Вписывается и адрес объекта.
7. Далее остаётся только подтвердить свой запрос, оплатить страховку. Произвести это можно и в Сбербанке Онлайн.

После оплаты Сбербанк отсылает электронной договор на почту. Он считается действующим. Бумажную версию клиенту отправляют по адресу, указанному в анкете.

Как оформить страховку

У Сбербанка есть список аккредитованных страховых партнеров. В него входят:

• • • Ингосстрах,
    • РЕСО-Гарантия,
    • Росгосстрах,
    • Группа Ренессанс Страхование,
    • Абсолют Страхование,
    • Сургутнефтегаз,
    • СК Пари и др.

Однако, как правило, сотрудники банка предлагают услуги дочерней компании Сбербанк Страхование. Заемщикам стоит помнить, что выбор страховой компании – это их личное дело, поэтому они вправе выбирать страховую компанию по своему усмотрению. К тому же, это может помочь вам сэкономить – ведь тарифы во всех страховых компаниях отличаются. А в ипотеке даже 0,5% — это большая разница.

Поэтому выбор страховой компании – первый шаг на пути оформления ипотечного кредита в СБ РФ

Заранее изучите аккредитованных партнеров Сбербанка, обращая внимание на следующие параметры:

• • • Опыт работы,
    • Ценовая политика компании,
    • Позиции в рейтингах независимых организаций,
    • Наличие акций и льготных предложений.

Используйте любую возможность снизить размер вносов.

Второй шаг – выбор вида кредитования. Пару лет назад отказаться от страховки жизни и титула при оформлении жилищного займа было невозможно – и это нарушало права потребителя. Теперь же защита здоровья и жизни или титула добровольны.

Как мы уже сказали выше, ипотека в Сбербанке также требует только страхования приобретаемого жилья. Однако вы можете перестраховаться и воспользоваться дополнительными пакетами

При выборе вида кредитования, обратите внимание на риски. Страхование жизни и здоровья может потребоваться тем, кто уже имеет серьезные заболевания, которые могут осложниться за время выплаты долга

В этом случае повысится стоимость страховых выплат, однако полис выручит вас в случае наступления страхового риска. Если же вы покупаете квартиру на вторичном рынке, вам понадобится защита титула – в случаях, если обнаружатся нарушения прав или процедур продажи.

Переходим к третьему шагу – сбору документов. В отличие от пакета для ипотеки, их немного:

• • • Паспорт заемщика,
    • Договор купли/продажи имущества,
    • Свидетельство права собственности на квартиру (для титульной страховки),
    • Медицинские справки о состоянии здоровья (для защиты жизни и здоровья),
    • Заявления.

И, наконец, четвертый шаг – подписание договора. Будьте внимательны и читайте все пункты, даже то, что написано самым мелким шрифтом. Вы можете пропустить важный момент, который может повлиять на ситуацию в будущем.