Ипотечное кредитование в тинькофф банке

Содержание:

Требования к заемщику
Где можно оформить ипотеку?
Как оформить анкету в банке Тинькофф?
Ипотека без первоначального взноса
- Как подать заявку
Ипотечные программы в Тинькофф банке
Ипотека от 6 процентов
- Квартиры в новостройке
- Квартиры на вторичном рынке
Условия и программы кредитования
Преимущества и недостатки по сравнению с классической ипотекой
Ипотека в Тинькофф банке — условия и ставки 2021 года

Требования к заемщику

Ипотека в Тинькофф банке доступна для каждого гражданина Российской Федерации, который соответствует следующим общепринятым требованиям:

обязательно наличие гражданства России;
возраст заемщика от 21 года до 75 лет;
обязательное официальное трудоустройство и общий рабочий стаж более одного года;
трудоустройство на последнем месте работы не менее одного месяца назад;
при необходимости присутствие созаемщика (допускается до 4 человек).

Если претендент на получение ссуды соответствует вышеперечисленным требованиям, то получить ипотеку в банке Тинькофф не составит особого труда.

Где можно оформить ипотеку?

Заключить ипотечный договор с банком «Тинькофф» можно двумя путями:

В отделении банка «Тинькофф» г. Москвы.
По телефону горячей линии +78007551010.

Где можно погасить ипотеку, взятую в Тинькофф банке?

Погасить задолженность можно несколькими путями:

Через Почту России.
Через систему ДБО (дистанционное банковское обслуживание).

Ипотека на вторичное жилье в банке Тинькофф

Лидирующую позицию в выдаче ипотеки занимает ипотека на вторичное жилье. Банку Тинькофф выгодно давать ипотеку именно на вторичное жилье, чем на новостройку, поскольку в случае невыплаты клиентом нужной суммы, банку будет проще и быстрее продать такую недвижимость. А для клиента взятие такой ипотеки выгодно тем, что процентная ставка по этой программе ниже.

Перед тем как подавать заявку на получение такого вида ипотеки, клиент должен ознакомиться с требованиями банка:

возраст заемщика должен быть в пределах 18–64 лет;
стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев;
общий стаж работы – не менее 1 года;
клиент должен быть гражданином РФ;
регистрация не требуется;
штраф за досрочное погашение ипотеки не предусмотрен.

Основные условия такой ипотеки вы всегда можете посмотреть на официальном сайте банка «Тинькофф».

Ипотека в Тинькоффе под материнский капитал

Женщины, оформившие материнский капитал, могут оформить ипотеку на недвижимость в банке «Тинькофф» с нулевой ставкой, с максимальным сроком выплат в 300 месяцев.

Ипотека выдается в рублях. Время рассмотрения заявки составляет 1–4 дня. Такой вид ипотеки можно оформить как на новые объекты недвижимости, так и на «вторичку», а также коммерческую недвижимость.

Семья, имеющая двоих и больше детей, может самостоятельно решить, как использовать материнский капитал:

в качестве первоначального взноса;
в качестве погашения основного долга по ипотеке.

Взятие ипотеки под материнский капитал имеет такие преимущества:

процентная ставка по такому договору ниже обычной;
ежемесячные взносы сокращаются, точно так же, как и общая сумма кредита.

Как оформить анкету в банке Тинькофф?

Подать анкету, чтобы взять ипотеку, можно как при личном посещении отделения банка, так и онлайн. Второй способ самый оптимальный для пользователей интернета, так как занимает всего пару минут:

зайдите на сайт Тинькофф.ру (tinkoff.ru) и перейдите в раздел «Ипотека».
Заполните все поля в анкете в личном кабинете: ФИО, номер телефона и электронную почту.
Оператор определит, какие документы необходимо предоставить для оформления займа в вашем случае. Как правило, банк требует стандартный пакет документов: копию трудовой книжки, копи. Паспорта и справки с работы формы 2НДФЛ. Сотрудник банка перезвонит и сообщит о необходимости предоставления тех или иных документов.
Далее необходимо загрузить сканы или фотографии хорошего качества требуемых документов в специальную форму заявки и отправить их сотруднику банка.
Менеджер отправит заявку с документами во все банки-партнеры.
После того, как партнерские банки пришлют решение об одобрении кредита и условия, на которых они могут предоставить его, менеджер свяжется с вами.
Вам останется только выбрать наиболее выгодные условия и посетить выбранный банк-партнер для оформления ипотеки. Контактировать с банком-партнером придется только один раз – при подписании договора.
В отделении банка-партнера сотрудник произведет расчеты платежей и срок погашения. Сделать это можно и самостоятельно, используя ипотечный калькулятор на сайте банка.
Деньги переводятся на счет продавца квартиры или застройщика.

ВАЖНО: Услуги Тинькофф банка совершенно бесплатны. Организация не только берет на себя всю бумажную волокиту и взаимодействие с партнерами, но оказывает содействие в получении сниженной процентной ставки

Ипотека без первоначального взноса

Ипотечные брокеры и реклама в интернете уверяют, что стать собственником жилья в кредит легко и не имея первого взноса, но практика показывает, что это не так. Без вложения собственных средств можно оформить заявку, если получить дополнительный займ у банков партнеров.

Как подать заявку

После того, как человек выбрал программу кредитования, необходимо собрать полный пакет документации и приступить к оформлению. Не менее важны оценочные мероприятия жилья, которое будет приобретаться в кредит. Процедуру проводит специалист из БТИ. Принимаются заявки по двум документам, но если банк запросит дополнительные бумаги, заявителю придется предоставить их сканы.

Разработана удобная программа дистанционного обращения, позволяющая заполнять анкеты в режиме онлайн. Алгоритм действий:

Пройти анкетирование. Все пункты обязательны для заполнения
Выбрать срок кредитования. Указать сумму кредита и первоначальный взнос
Прикрепить сканы документов.
Отправить заявку и ожидать звонка оператора.

Сначала заполняется анкета, а потом предоставляются оригиналы документов курьеры, который будет оформлять договор с клиентом. Анкету необходимо заполнять также поручителю, если таковой имеется. В договоре предоставляется график платежей, где указана ежемесячная сумма и итоговая стоимость ипотеки. При досрочном погашении банк обязан произвести перерасчет.

Если человек платил за кредит большими суммами, то при внесении последних платежей, необходимо появиться в любое отделение банка для проведения перерасчета. Сотрудник рассчитает оставшуюся сумму долга, с учетом тех средств, которые уже есть на счету. Если нет денег для полного закрытия ссуды, можно погашать займ частями.

Ипотечные программы в Тинькофф банке

Тинькофф предлагает несколько программ кредитования с первоначальным взносом, условия по которым могут значительно отличаться. Возможность участия в той или иной программе определяется статусом заемщика.

Рефинансирование действующего ипотечного кредита

По данному предложению перекредитования можно попытаться добиться более выгодных условий, нежели в уже существующем долговом обязательстве. Банк полностью погашает заимствованные средства в другом учреждении на следующих условиях:

Ставка стартует от отметки 8.5 %. Рассматривается индивидуально и зависит от уровня доверия к заемщику.
Рефинансирование ипотеки в недострое, с мат.капиталом и так далее.
Если заемщику нужна большая сумма, величина кредитного договора может быть повышена, в сравнении с долговым обязательным в стороннем учреждении.
За закрытие ипотеки в другом банке не взимается комиссия.
Рефинансировать одним разом можно не только долги по ипотеке, но и другие кредиты.

Татьяна Шевцова

Автор статьи

Задать вопрос

Главное преимущество рефинансирования — партнеры не называют дополнительные услуги, то есть заплатить придется только сам кредит и страховку.

Тинькофф Ипотека с пониженной ставкой

Для получения ипотеки по сниженной ставке, придется соответствовать ряду требований:

Наличие справок для подтверждения доходов по форме НДФЛ-2.
Вторичный рынок не подходит. Покупать жилой объект только в новостройке.

Выдается ипотека от Тинькофф на следующих условиях:

В 2020 год ставки и по ипотеке от 6 %.
Первоначальный взнос не менее 10-40%. Все зависит от вида жилплощади.
Кредит выдается на срок до 25 лет.

Стоит учесть еще один нюанс — банк должен получить юридическое подтверждение легальной деятельности компании-застройщика. Если заемщик сам выбрал жилье, к заявке необходимо прикрепить соответствующие документы о застройщике.

Для того, чтобы избежать подобных проблем, сначала лучше посмотреть витрину Тинькофф, на которой уже есть партнерские предложения по приобретению жилья в новостройках. Если одно из них подойдет, никаких документов предоставлять не нужно.

Ипотека с материнским капиталом

Молодая семья может оформить ипотеку на следующих условиях:

Низкий процент — 6 годовых.
В качестве первоначального взноса можно предоставить сертификат на материнский капитал, если в наличии нет необходимой суммы в размере 10% от стоимости недвижимости. Это решает еще одну проблему — не придется ждать, пока второй ребенок достигнет возраста 3 лет.
Молодые семьи кредитуются на срок до 25 лет.

Заявки на ипотеку за счет материнского капитала рассматриваются в течение 4 дней.

Ипотека с государственной поддержкой

Государственная программа для поддержки семей, у которых в период за 2018-2022 год родился или родится второй, или третий ребенок. Взять ипотеку с господдержкой можно на следующих условиях:

Жилье приобретается на первичном рынке недвижимости.
Ставка стартует от 6 процентов.
Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости недвижимости.
Срок кредитования — до 25 лет. Чаще предусмотрено досрочное погашение.
Размер ипотеки зависит от региона. В Москве и СПБ — 8 000 000 рублей, в остальных регионах можно рассчитывать на сумму 3 000 000 рублей.

У ипотек по правительственным программам очень большой процент одобрения.

Под залог недвижимого имущества

Оформить ипотеку на приобретение нового жилья можно под залог имеющейся недвижимости. Такой кредит одобрят и пенсионеру, и студенту на следующих условиях:

Ипотечная ставка колеблется в пределах от 11,25 до 22%. Зависит от того, какое именно имущество вы берете и оставляете в залог.
В качестве залога принимается вторичка: дома, квартиры, нежилые объекты.
Стоит брать, если целевое назначение кредита не связано с приобретением новой жилплощади. Банк не требует отчета по этому вопросу.
Максимальное количество кредитных средств 99 000 000 рублей.
Выдается на срок до 20 лет.

Еще одно преимущество данного пакета — банк не принимает во внимание состояние ремонта и неузаконенные перепланировки

Ипотека от 6 процентов

Хоть заем от 6 процентов и звучит крайне выгодно, но не стоит вестись на поводу у маркетологов. В реальности же такой кредит смогут получить лишь единицы с идеальной историей займов и ресурсами, которых хватило бы для покупки дома без помощи брокеров.

Но и здесь есть маленький нюанс, ведь зачастую подобное встречается у ИП, которые всё же вынуждены брать кредит для распределения финансовой нагрузки

И, что важно, банк предоставляет выгодные условия и для них. В целом, оформление ипотеки всегда оставалось крайне щепетильным и серьезным делом

Здесь имеется множество нюансов, а брокеры выдают вам предложения, основываясь не только на голых цифрах, но и на вашем характере, типаже личности и прочим параметрам. Ведь кредитование – это бизнес, а соответственно, обе стороны пытаются получить максимально выгодные условия для себя.

И если вы не хотите на протяжении долгого времени изучать кучу литературы, а также бегать по банкам, в поисках наиболее выгодных предложений, решением станет посредник. Как мы уже разобрались, им выступит Тинькофф банк, который поможет и расскажет вам, что и как делать.

Так, при не лучшей кредитной истории, вам все равно будут предложены некоторые привилегии, и при сборе всего пакета документов вы сможете претендовать на сумму до 100 миллионов рублей. Консультант не уйдет от вас на протяжении всего периода оформления кредита, а соответственно, вы можете быть спокойны, зная, что при возникновении любых проблем у вас есть надежная опора.

Более того, менеджер не только рассчитает вам суммы переплат и составит кредитные графики, предоставив вам на выбор несколько вариантов, но и поддержит морально, рассеяв все предрассудки по поводу банковских кредитов.

Более того, ипотечный кредит от Тинькофф как раз и предполагает внесение первых взносов в пределах 6-15 процентов, чего так жаждут не только физические лица, но и некоторые ИП. Более того, взятие займа через посредника сможет сэкономить вам 1-2 процента от банковской ставки, что в долгосрочной перспективе выльется в миллионы рублей.

Чтобы вы понимали, при обращении напрямую к банку, для займов в национальной валюте, ставка будет стартовать от 11 процентов, а в случае с Тинькофф, вам могут выбить даже пресловутые 6 процентов, но чаще всего, это будет 9-10.

И самый важный пункт, который вам стоит учесть, – при обращении к этому банку вы получаете возможность одобрить ссуду с куда более высокими шансами, чем при прямом оформлении. Ведь партнеров у организации не 1 и не 2, а она отправляет вашу заявку сразу ко всем, дабы найти наиболее выгодные предложения и дать вам, как клиенту, возможность выбора.

Это сокращает затраты по времени и значительно сужает круг потенциальных кредиторов. Итак, вместо 2-ух месяцев беготни, вам достаточно будет подождать неделю, чтобы оценить все доступные предложения. В том числе заявка отправляется и в банки с гос. поддержкой. Также есть возможность рефинансирования ипотеки.

Но стоит учесть, что минимальные ставки и доступные для займа суммы будут напрямую зависеть от того, под какую недвижимость вы берете кредит. Для наглядности, давайте рассмотрим несколько вариантов, чтобы вы могли оценить минимальную ставку и максимальную сумму займа под свой конкретный случай.

Квартиры в новостройке

Именно на квартиры в новостройках выдаются лучшие условия по кредитам, так, если вы планируете покупать данную недвижимость, можете ожидать:

От 6 процентов годовой ставки, о которой и говорится во всех рекламных роликах.
От 10 процентов минимального взноса, который сможет осилить каждый.
И сумму до 99 миллионов рублей на покупку недвижимости.
Специальную скидку 5% на все покупки в категории дом и ремонт при подаче заявки по этой форме.

Но это всё идеальные условия, поэтому будьте готовы к тому, что предложенный вам вариант будет не так приятен.

Квартиры на вторичном рынке

Естественно, что на квартиры, которые покупаются со вторичного рынка, банки выдают куда менее благоприятные условия займов. Если вы всё же решитесь выбрать именно такой способ покупки, то стоит ожидать:

От 8.25 процентов годовой ставки и выше. В среднем, выдается ставка в 10-11 процентов.
Минимальный взнос – от 10 процентов, но зачастую выдают условия с 15-16 процентами начальных взносов.
До 99 миллионов рублей. Это стандарт, который является максимумом для покупки любой недвижимости, кроме коммерческой, на которую дают уже 100 миллионов.

Условия и программы кредитования

Банк предлагает ставки в среднем от 6,9–25,9 % годовых в рублях в зависимости от вида займа (залоговый или нет). Первоначальный взнос не требуется. Максимум для получения — 15 млн рублей. Такая сумма подразумевает залог и подтверждение доходов по месту работы / наличие своего бизнеса.

Банк предлагает три программы кредитования, наиболее подходящие для покупки недвижимости. Для удобства клиентов на сайте банка имеется калькулятор предварительного расчёта ежемесячных платежей.

Без залога

Без оформления залога кредит можно получить в день обращения и без справки о доходах. Для этого достаточно оставить заявку на сайте банка и получить её одобрение.

Условия кредитования:

от 8,9 до 25,9 % годовых;
срок кредита от 3 месяцев до 3 лет;
сумма до 2 млн рублей;
штраф за просрочку 0,1 %.

Для получения денег заёмщиком заполняется анкета, где указывается место работы, ежемесячный заработок, все виды имущества в собственности. Средства зачисляют на дебетовую карту. Её потребуется предварительно заказать онлайн. Доставка происходит по согласованию с клиентом на дом.

Под залог недвижимости

Самый крупный лимит возможен, если выбрать кредит под залог другой квартиры или дома. На этот объект накладывается обременение до окончания графика платежей. Но покупаемая жилплощадь останется в полном распоряжении заёмщика.

Условия кредитования

от 6,9 до 30,0 % годовых (при отказе от страхования от 12,2 до 30 % годовых);
срок кредита до 15 лет;
сумма до 3–15 млн рублей;
штраф за просрочку 1/366 от размера ключевой ставки Банка России.

В качестве залога банк принимает квартиры на территории России. Жильё должно быть достроено и сдано в эксплуатацию. Не принимаются в залог квартиры под арестом.

Под залог автомобиля

Под данное обеспечение кредит оформляется на сумму до 3 млн рублей. Перед процедурой автомобиль оценивается специалистом. Машина остаётся у заёмщика, но на неё накладывается обременение до полного расчёта по кредиту.

Условия кредитования:

от 7,9 до 22,0 % годовых (при отказе от страховок от 13,7 до 22 %);
срок от 3 месяцев до 5 лет;
штраф за просрочку 0,1 %.

В залог принимается только автомобили в исправном состоянии (на ходу) и используемые не более 15 лет. Кредит начисляется на дебетовую карту.

Кредитная карта

Тинькофф банк предлагает клиентам кредитку Тинькофф Платинум с лимитом до 700 тыс. рублей. Этими деньгами часто дополняют недостающую сумму при покупке жилья.

Условия банка:

12–29,9 % годовых (за снятие наличных 30–49,9 %);
льготный период погашения до 55 дней;
годовое обслуживание — 590 рублей;
начисление бонусных баллов за покупки.

Как правило, заявка на карту рассматривается в течение 1–2 рабочих дней. При необходимости дополнительных проверок клиента срок рассмотрения увеличивается. Кредитку по желанию клиента привезут прямо на дом.

Рефинансирование ипотеки в другом банке

Тинькофф готов помочь перекредитовать ипотеку по сниженной ставке. Рефинансирование возможно на сумму до 2 млн рублей на срок до 3 лет. Клиентам предлагается ставка 9,9–24,9 % годовых в рублях. От заёмщика требуется только подписать договор с новым кредитором, и оформить страховку.

Рефинансирует банк и другие кредиты (не только ипотеку). Заявка возможна дистанционно.

Преимущества и недостатки по сравнению с классической ипотекой

Разработанная группой банков концепция выдачи ипотеки через брокера «Tinkoff Bank» имеет как плюсы, так и минусы.

К положительным сторонам относятся:

существенная экономия времени заявителя для оформления ипотеки;
дистанционная подача заявки одним кликом сразу в 11 финансовых организаций;
подписание ипотечного договора не выходя из дома;
минимальное количество документов (всего два);
сопровождение процесса подписания ипотечного договора менеджерами брокера до момента сдачи документов по залоговому имуществу и его страхованию;
возможность выбирать из нескольких предложений.

Кроме этого, существенным плюсом является то, что допускается «Тинькофф Банк» ипотека без первоначального взноса.

Ряд моментов, отнесенных многими экспертами и обозревателями к плюсам такого оформления ипотечного кредита, являются чисто маркетинговыми ходами (рекламой) и в реальности не работают.

Например, в открытой оферте банка-посредника сказано о снижении процентной ставки по кредиту на 0,25-1,5 пункта при оформлении договора через посредника (брокера). Однако реально «пощупать» такое снижение не получится — нет четких критериев формирования индивидуальных параметров ипотечной ссуды для каждого клиента. Поэтому здесь писать можно все, что угодно.

Второй момент — утверждение участников группы о том, что клиент не оплачивает услуги Тинькофф по поиску и сопровождению ипотеки. По их мнению, платят конкретные кредиторы. На самом деле достаточно поднять процент оплаты по ипотеке всего на 0,01 пункта, что кажется мелочью, как появляются значительные суммы, достаточные для оплаты услуг брокеров.

К минусам относятся:

доступность кредита для лиц с низкой правовой и финансовой грамотностью, что не позволяет им объективно оценить свои возможности по уплате ипотеки и как результат — большое количество изъятий залога из-за просрочек платежа (в солидных банках таких людей отсеивают на стадии подачи заявки);
выдача кредита без первоначального платежа — идет переплата по кредиту в несколько сотен тысяч рублей;
ипотека более дорогая по сравнению с ВТБ и Сбербанком.

Выбирая кредитора, следует учитывать все приведенные аргументы. В жизни имеются различные ситуации и предложение «Tinkoff Bank» часто бывает единственным, позволяющим решить проблему собственного жилья.

Ипотека в Тинькофф банке — условия и ставки 2021 года

Минимальный перечень документов зависит от того, как заемщик идентифицируется в правовом поле: частные лица или индивидуальный предприниматель.

Для сотрудников по найму и физическим лицам онлайн заявку можно оформить по двум документам:

Сканкопию паспорта.
Копию справки по форме НДФЛ-2. Иногда в качестве официального документа можно предоставить бланк по форме Тинькофф. Для неработающих пенсионеров подойдет выписка из ПФР.

Для ИП список документов расширенный:

Сканкопия паспорта, ИНН, налоговых деклараций.
ОРГН.
Документальное подтверждение уплаты всех налогов.

Точный список лучше уточнить у сотрудника горячей линии Тинькофф. Иногда могут потребоваться дополнительные документы.

Условия ипотечного кредитования в Тинькофф банке зависят от типа недвижимости, которую собираетесь приобретать.

Тип недвижимости	Мин. проценты	Стартовый взнос	Макс. срок	Макс. размер займа
Вторичное жилье	8,5 %	15 %	25 лет	100 млн. руб.
Квартира в новостройке	6 %	15 %
Коттедж или частный дом	10 %	40 %
Таунхаус	10 %	40 %
Доля или комната	8,5 %	15 %
Апартаменты	8,5 %	15 %

Ставка стартует от отметки 8.5 %. Рассматривается индивидуально и зависит от уровня доверия к заемщику.
Рефинансирование ипотеки в недострое, с мат.капиталом и так далее.
Если заемщику нужна большая сумма, величина кредитного договора может быть повышена, в сравнении с долговым обязательным в стороннем учреждении.
За закрытие ипотеки в другом банке не взимается комиссия.
Рефинансировать одним разом можно не только долги по ипотеке, но и другие кредиты.

Молодая семья может оформить ипотеку на следующих условиях:

Низкий процент — 6 годовых.
В качестве первоначального взноса можно предоставить сертификат на материнский капитал, если в наличии нет необходимой суммы в размере 10% от стоимости недвижимости. Это решает еще одну проблему — не придется ждать, пока второй ребенок достигнет возраста 3 лет.
Молодые семьи кредитуются на срок до 25 лет.

Заявки на ипотеку за счет материнского капитала рассматриваются в течение 4 дней.

Жилье приобретается на первичном рынке недвижимости.
Ставка стартует от 6 процентов.
Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости недвижимости.
Срок кредитования — до 25 лет. Чаще предусмотрено досрочное погашение.
Размер ипотеки зависит от региона. В Москве и СПБ — 8 000 000 рублей, в остальных регионах можно рассчитывать на сумму 3 000 000 рублей.

У ипотек по правительственным программам очень большой процент одобрения.

Тинькофф банк не имеет своих ипотечных продуктов и не оформляет жилищные кредиты населению. Он является лишь посредником, предлагающим потенциальным клиентам ипотечные кредиты от других банков-партнеров.

Суть заключается в том, что подавая заявку через Тинькофф, он автоматически пересылает ведущим кредиторам страны для поиска оптимальной программы кредитования. Партнерство между банками позволяет заемщику получить скидку к действующей процентной ставке. Величина такой скидки составляет в среднем 0,5 п.п. (интервал от 0,25 до 1,1 п.п.).

ВЫВОД: Тинькофф, заключивший партнерское соглашение со своими банками-партнерами, по сути поставляет им клиентам, предлагая последним скидку и полностью дистанционный процент подачи заявки.

Партнерами Тинькофф по оформлению ипотечных займов являются ведущие игроки банковского сектора РФ. Среди них:

Газпромбанк;
ДельтаКредит Банк;
Уралсиб;
СМП банк;
ЮниКредит банк;
АК Барс банк;
Банк Восточный;
Металлинвестбанк;
Абсолют банк;
Дом.рф;
Банк жилищного финансирования.

Ипотека в обозначенных кредитных учреждениях представлена по всем направлениям целевого расходования выделенных средств, в том числе займы с господдержкой и соцпроекты.

Конкретные условия оформления ипотеки через Тинькофф банк зависят от конечного кредитора и выбранной программы. Рассмотрим параметры выдачи жилищного займа по направлениям:

вторичное жилье;
новостройка;
семейная ипотека с господдержкой;
дом или коттедж;
таунхаус;
апартаменты;
комната или доля в квартире/доме;
коммерческая недвижимость;
кредит под залог жилья;
рефинансирование;
ипотека с маткапиталом.