Как берут ипотеку без первоначального взноса: 11 способов стать владельцем собственного жилья

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Балашихе

• • Доп.офис №9040/00104
  • Балашиха, мкр. Железнодорожный, улица Советская, 6/17
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 08:30 до 19:30Вт.:с 08:30 до 19:30Ср.:с 08:30 до 19:30Чт.:с 08:30 до 19:30Пт.:с 08:30 до 19:30Сб.:с 08:30 до 19:30
• • Балашиха
  • Балашиха, проспект Ленина, 25
  • 8 800 100-07-01
  • Время работы:
  • с Пн по Пт 09:30-20:00 послед раб день 09:30-17:00 предпразд 09:30-19:00Сб 09:30-17:00 послед раб день 09:30-14:00 предпразд 09:30-16:00Вс выходной
• • Отделение «Балашиха»
  • Балашиха, мкр. Железнодорожный, улица Советская, 3
  • +7 495 777-17-17
  • Время работы:
  • Пн—Пт: 10:00-19:00Сб: 11:00-16:00
• • Дополнительный офис «Балашихинский» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
  • Балашиха, проспект Ленина, 21
  • 8 800 200-23-26
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00 перерыв: 14:15—15:00Сб.: 10:00—17:00, технический перерыв в кассе: 13.00-13.45
• • Отделение «Балашихинское-1»
  • Балашиха, проспект Ленина, 31
  • +7 495 777-48-88, 8 800 100-48-88
  • Время работы:
  • Пн.—Вс.: 10:00—21:00

Способы получения ипотечного кредита без первоначального взноса

Сегодня предлагается несколько вариантов оформления кредита.

Льготные госпрограммы

Востребовано предложение «Молодая семья». Программа разработана государством с целью помощи молодоженам в приобретении собственной недвижимости. Люди, недавно вступившие в брак, получают субсидию в размере до 35% стоимости квартиры. Эту сумму допустимо использовать как ПВ.

Участниками программы можно стать на следующих условиях:

1. Возраст каждого молодожена не превышает 35 лет.
2. Семье требуется улучшение жилищных условий.
3. Брак имеет официальный статус или семья состоит из родителя и детей.
4. Доход семьи достаточен для выплаты долга по займу.

Программа разработана на федеральном уровне, но региональные власти могут немного изменять условия.

Большой спрос получило предложение «Социальная ипотека». Им могут воспользоваться ученые, врачи или учителя не старше 35 лет и имеющие трудовой стаж по специальности не менее 3 лет. Для участия в программе нужно подтвердить необходимость улучшения условий проживания (менее 18 м² на каждого члена семьи).

Военная ипотека

Право оформить ипотечный кредит без взноса предоставляется военнослужащим. Программа носит название «Военная ипотека» и предусматривает погашение задолженности не заемщиком, а Министерством обороны.

Под действие программы подпадают:

• прапорщики и офицерский состав, проходящие службу по контракту;
• офицеры, проходившие службу после 2015 г. и уволенные в запас;
• прапорщики и мичманы, прослужившие более 3 лет;
• сотрудники ФСБ, ФСО, органов внутренних дел;
• солдаты, матросы, сержанты и т.п., не прекращающие службу и подписавшие второй контракт с 2005 г.;
• студенты вузов, окончившие учебу и прослужившие 3 года и более;
• сотрудники военных подразделений МЧС.

Военнослужащие могут оформить ипотеку без первоначального взноса в рамках программы «Военная ипотека»

Согласно программе, финансовая поддержка государства ограничивается суммой 2,2 млн руб. До полного погашения долга по ипотеке на приобретенное жилье накладываются обременения.

Использование материнского капитала

Закон разрешает применение субсидии в качестве ПВ по ипотеке с целью улучшения жилищных условий. Суммы хватит на погашение почти 15% стоимости приобретаемого жилья.

Использование материнского капитала предусматривает выделение долей в объекте недвижимости всем членам семьи.

Акции банков

Программа «Переезд» предлагается людям, желающим улучшить жилищные условия без первичной выплаты. Кредитополучатель предоставляет финансовой компании имеющуюся у него жилплощадь в качестве залога. Банк погашает задолженность по ипотеке, а заемщик самостоятельно продает залоговую недвижимость и перечисляет средства финансовой организации.

Срок кредитования по такой программе не превышает 12 месяцев.

Ипотека с залогом

Кредит можно взять под залог другого жилья (дом или квартира). При оформлении соглашения об ипотеке на недвижимость будет наложено обременение, не позволяющее осуществлять с ним какие-либо действия. Вариант подходит заемщикам, которые уже проживают в собственной квартире и хотят приобрести еще одну, но накоплений на это не имеют.

Ипотеку на новую квартиру можно оформить под залог уже имеющегося жилья.

Потребительский заем для первого взноса

Заемщик, уверенный в стабильности своего дохода, может взять кредит на внесение первичного взноса по ипотеке. Оформлением займа требуется заниматься после одобрения ипотеки.

Дополнительное обеспечение

В этой роли могут выступать такие объекты и ценности:

• движимое и недвижимое имущество;
• ценные бумаги;
• доля в уставном капитале;
• права по договору банковского счета (или иным соглашениям);
• банковская гарантия.

В случае нарушения условий договора ценности поступают в распоряжение финансовой организации. Банк продает их и возмещает убытки.

Нужен ли первоначальный взнос при ипотеке, обязателен ли он для заемщика

Банк вправе самостоятельно определять условия, на которых он станет выдавать заемщикам кредиты на покупку жилья, поэтому обязательность первоначального взноса зависит исключительно от желания кредитной организации.

Обязателен ли первоначальный взнос при ипотеке? Нет, если банк такого условия не выставляет!

Однако не стоит слишком радоваться, если вы найдете программу без минимального взноса, т. к. условия на выдачу таких кредитов довольно строгие, заявки одобряются редко, нужно собирать большой пакет документов.

Ипотека без минимального взноса – редкость. Обычно ее используют для ограниченного круга потенциальных заемщиков имеющих стабильный доход и недвижимое имущество в собственности, а также под более высокий процент, т. к. банк, выдавая ипотеку, защищает собственный интерес.

Банки охотно рассматривают заявки, если заемщик попадает под какие-либо государственные программы, связанные с финансированием. Так, материнский сертификат вполне может быть направлен в счет выплаты минимального взноса по ипотеке, причем в некоторых регионах его значение может покрыть не только минимальные 5-10% от стоимости жилья, а все 30%, т. к. цены на квартиру разнятся в зависимости от региона и населенного пункта.

Некоторые заемщики отдельно берут для выплаты первого взноса потребительские кредиты, но делать это крайне рискованно, т.к. финансовая нагрузка в будущем может стать неподъемной. В таких случаях следует постараться собрать денег хотя бы на 10%-ный первоначальный взнос либо попытаться взять кредит по программе, в которой он не предусмотрен. Однако будьте готовы выплачивать банку долг под более высокий процент.

В чем же его плюсы и минусы?

https://youtube.com/watch?v=Hz4BtBy8ufo

Первоначальный взнос: выгоды для банка и для кредитора

Способность потенциального заемщика выплатить продавцу часть от цены покупаемой недвижимости за счет своих собственных средств повышает шансы на получение ипотеки. Она является одним из доказательств платежеспособности человека и дает банку дополнительные гарантии от возможных нарушений условий договора в будущем (разного рода просрочек, недоплат и т. п.).

Чем больший размер первоначального взноса готов внести покупатель, тем меньше денег ему придется брать в долг у банка. Это, в свою очередь, означает, что сумма ежемесячного платежа, срок кредита и процентная ставка будут ниже, ведь банк меньше рискует столкнуться с неплатежеспособностью заемщика.

Таким образом, выгода от выплаты такого взноса очевидна. Банк получает дополнительные гарантии того, что кредит будет возвращен своевременно. Заемщик же получает возможность получить ипотеку на более выгодных для себя условиях:

• меньший объем общей задолженности перед банком;
• более низкая процентная ставка;
• меньший размер ежемесячного платежа;
• меньший срок действия кредита.

В каком банке можно взять ипотеку без первоначального взноса

Есть альтернативные варианты для тех, кто не имеет возможности внести аванс по ипотечному договору. Подобные программы предполагают сотрудничество между финансовой организацией и компанией-застройщиком. Иными словами, большая часть реализуемого жилья находится на первичном рынке.

Можно выделить список кредиторов, которые готовы подписать с заемщиком ипотечный договор без внесения первоначального взноса:

• СМП-банк. Предоставляет займ на покупку новых квартир на территории ЖК Парк Легенд и Эдельвейс комфорт. Ипотечный договор составляется на процентную ставку 6,9% годовых с периодом кредитования до 25 лет. Сумма минимального займа составляет 300 000 рублей.
• Транскапиталбанк. Нет необходимости вносить первоначальный платеж при условии, что недвижимость приобретается у партнеров-застройщиков. Можно рассчитывать на получение займа, размер которого составляет до 20 млн.руб. Размер процентной ставки — от 7,9% годовых. Заемные средства должны быть возвращены в ближайшие 25 лет.
• Кубань Кредит банк. Данная финансовая организация предлагает принять участие в программе «Квартира для студента». Суть ипотеки в том, что молодым людям предоставляется уникальная возможность приобретения собственного жилья по выгодной стоимости. Период погашения долга составит не более 15 лет с внесением процентной ставки 8,5% годовых. Клиент может рассчитывать на получение кредита от 300 000 руб. до 7 млн. руб.
• Абсолют банк. Программа ориентирована на сотрудничество с сотрудниками ОАО РЖД. В рамках данного предложения может быть оформлена ипотека до 15 млн. руб. Время на возмещение долга составляет до 15 лет с внесением процентной ставки 8,95% годовых.
• Газпромбанк. Программа приобретения квартиры в доме от Газпромбанк-Инвест выгодна клиентам. Заемщик может рассчитывать на получение ипотеки от 500 000 до 45 млн. руб. Первичный размер процентной ставки составляет от 10,5%. На возмещение заемных средств дается на более 30 лет. Приобретаемая квартира может находиться в новом доме или в еще не сданном в эксплуатацию.
• Промсвязьбанк. Учреждение предлагает для своих клиентов ипотечную программу «Новостройка». При одобрительном решении от кредитора можно получить от 500 000 руб. до 30 млн. руб. Время погашения долга составляет не более 25 лет, процентная ставка начинается от 11,9%.
• Банк Россия. Действует программа «Новые метры» без первоначального взноса. В рамках проекта предусмотрено приобретение жилья в новостройках. Максимальный размер ипотеки может достигать 8 млн. руб. с внесением процентной ставки от 12,2%. Период кредитования составляет 25 лет.
• Банк Союз. Данный банк разработал программу «Домашние ценности» для приобретения недвижимости как на первичном, так и на вторичном рынке. Также денежные средства могут быть выданы на возведение частного дома или проведение ремонта. Предполагается выдача кредита до 15 млн. руб. с процентной ставкой от 12,5% годовых. На закрытие ипотечного договора заемщику дается 15 лет.
• ФК Открытие. Клиенты могут воспользоваться программой «Свободные метры». Денежные средства могут быть выданы на ближайшие 30 лет с внесением процентной ставки от 11%. Максимальный размер кредита может достигать и 30 млн. руб. Для сотрудничества допускаются граждане с 18 лет.
• Примсоцбанк. Финансовая компания разработала проект «Апартаменты», в рамках которого можно получить займ до 20 млн. руб. Для возмещения долга дается не более 27 лет. Процентная ставка стартует со значения 9,25%.

Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости

on class=»infoblock»>

В некоторых банках существуют программы, принимающие в качестве начального взноса залог на уже имеющуюся у человека недвижимость, например, дачный участок или комнату. На имущество накладывается обременение. Если заемщик не платит ипотечные взносы, банк получает возможность продать и приобретенную, и заложенную недвижимость.

Банки рассматривают только квадратные метры, удовлетворяющие ключевым требованиям:

1. Жилье не признано аварийным, на него не наложено других обременений, оно пригодно для проживания.
2. В комнате или квартире не зарегистрированы несовершеннолетние граждане.
3. Размер начального взноса не превосходит 70% от цены предлагаемой в залог собственности.

Такой вариант возможен во многих крупных банках. Найти подобное предложение удается у Сбарбанка, ВТБ, Россельхозбанка, Промсвязьбанка и прочих.

Зачем банкам первоначальный взнос

Всем известно, что основная часть банков старается одобрять кредиты на недвижимость исключительно тем клиентам, которые могут сразу внести процент от стоимости выбранной квартиры из своих сбережений. Условия по суммам минимального первоначального взноса у разных банков отличаются, однако обычно кредитующие организации предлагают клиентам самостоятельно выплатить примерно 10–20 % от полной стоимости недвижимости. Чем объясняются такие требования?

Суть в том, что ипотека представляет собой высокий риск для финансовой организации и клиента. Данные займы чаще всего берут на долгое время, в этот период могут произойти любые изменения у заемщика и в сфере недвижимости. Жилищные объекты способны стать гораздо дешевле, клиент может потерять трудоспособность, в итоге кредитор рискует не только остаться без прибыли, но и лишиться собственных денежных средств. Чтобы уменьшить риски в подобных случаях, компании стараются выдавать займы по ипотеке в сумме, меньше оценочной стоимости выбранной квартиры.

Кредит на недвижимость без начального платежа для финансовой организации является рискованным процессом по следующим причинам:

• Рынок жилья довольно нестабилен. Цены на объекты недвижимости периодически повышаются и падают. Если кредитующая организация выдает долгосрочные займы в момент роста цен, то в дальнейшем не получится реализовать недвижимость по той цене, которая поможет погасить задолженность клиента, неспособного возвращать долги в период кризиса.
• Ипотеку без первоначального взноса берут заемщики невысокого качества. Банковские учреждения уверены, что, если клиент не в состоянии накопить средства на первоначальный платеж, значит, он неграмотно распределяет свои средства, это может привести к невозврату денег по кредиту из-за отсутствия финансовой дисциплины.

Банки также считают, что ипотеку без первоначального взноса берут только заемщики с низким уровнем дохода и неофициальной работой, отсюда могут возникнуть проблемы с оплатой задолженности. В действительности это только домыслы кредитующих компаний. Задолженность по жилищным кредитам довольно низкая (3-4 %), а те, кто берут ипотеку, обычно исправно вносят свои платежи.

1 пример: без первоначального платежа. Например, вы захотели приобрести недвижимость, цена которой 3 миллиона рублей, и выбрали банк, способный выдать вам необходимую сумму полностью. Через какое-то время с финансами в вашей семье начались проблемы, и вы перестали выплачивать деньги по кредиту. В итоге организация изъяла залоговую недвижимость и объявила о ее продаже. Но за этот период стоимость квартиры упала на 500 тысяч. Следовательно, после продажи жилого объекта учреждение не возместило свой ущерб и осталось без дохода.

2 пример: с начальным взносом. Допустим, вы не нашли кредитора, у которого можно брать ипотеку без первоначального взноса. Далее вы обращаетесь в банк, где выдают кредиты, требуя внести 20 % от цены квартиры из собственных сбережений. При стоимости жилья в те же 3 миллиона размер ипотеки равен 2,4 миллиона рублей. Через несколько лет вы перестали погашать задолженность по кредиту, и организация начала продажу залоговой недвижимости. Как и в предыдущей ситуации, стоимость квартиры понизилась на 500 тысяч, однако, продав ее за 2,5 млн рублей, банковское учреждение вернуло свои средства и получило доход в виде уплаченных в первые годы процентов.

Конечно, в обоих случаях разговор идет о прибыли кредитора, что не особо важно для клиента. Учреждения учитывают это и компенсируют риски оформления кредитов без первоначального платежа с помощью высоких процентных ставок, а это, в свою очередь, оказывает влияние на переплату

В итоге оформить договор с небольшим первоначальным взносом выгодно как для заемщика, так и для банка.

В любом случае первоначальный платеж теперь является обязательным условием у большей части организаций. При ипотеке вам необходимо иметь наличные сбережения в размере 10–15 % процентов от полной цены недвижимости.

Но из любой ситуации есть выход. Далее обсудим, можно ли брать ипотеку без первоначального взноса, и рассмотрим способы обойти начальный взнос.

АКИБАНК

Акционерный коммерческий ипотечный банк готов также предоставить ипотечный Целевой кредит под залог имеющейся квартиры без первоначального взноса.

Условия ипотеки:

Сумма кредита (тыс. руб.)	500–15 000
Процентная ставка	от 11%
Срок кредитования (лет)	от 3 до 30
Залог	недвижимость
Рынок жилья	первичный, вторичный

Требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• дееспособное физическое лицо;
• возраст — от 18 до 65 лет;
• стаж работы на последнем месте работы — не менее 6 полных календарных месяцев, для ИП — осуществление деятельности не менее 24 календарных месяца

АКИБАНК разрешает погасить ипотечный кредит в любой момент без штрафных санкций и комиссий.

Необходимо предоставить:

• паспорт гражданина РФ;
• военный билет;
• документ, который подтверждает занятость (трудовая книжка, договор и т. д.);
• документ о доходах (справка 2-НДФЛ, налоговая декларация и т. д.).

Как это ни удивительно, но даже сейчас есть в России банки, готовые предоставить ипотечный кредит без первоначального взноса. Физическим лицам, мечтающим стать владельцем недвижимости, стоит изучить все предложенные условия и выбрать наиболее приемлемые.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году

В настоящее время известны 5 способов получить ипотечный кредит при отсутствии сбережений, которые можно израсходовать на первый взнос:

1. по специальной программе банка, дающего ипотеку;
2. по специальной ипотечной программе от застройщика или его банка-партнера;
3. через получение немалого кредита наличными на первый взнос в стороннем банке;
4. с помощью предоставления банку дополнительного залога в виде недвижимости, уже пребывающей в собственности заемщика либо его родственника;
5. через завышение стоимости приобретаемого недвижимого имущества.

Важно! Последний способ самый рискованный и ненадежный, поскольку связан с введением кредитора в заблуждение. К тому же завысить стоимость недвижимого объекта может только оценщик, а кредиторы предпочитают доверять заключениям только аккредитованных организаций / специалистов, которые дорожат договорными отношениями с банком и не желают рисковать

Мы рекомендуем специальные предложения банков, описанные ниже.

Вторичное жилье в ипотеку без первоначального взноса

Преимущества получения ипотеки без первоначального взноса на «вторичное» жилье перед приобретением квартиры в новостройке аналогичным способом:

• обеспечением по кредиту выступает готовый объект жилой недвижимости, а не право собственности на строящееся жилище;
• можно купить жилище в понравившемся районе города (области), тогда как новострой без первого взноса кредитуется только при наличии у банка партнерских отношений с застройщиком;
• передача недвижимости в залог происходит одновременно с госрегистрацией права собственности на купленную квартиру (либо частный дом).

Трудности в покупке «вторичного» жилища состоят в том, что ипотечнику нужно уговорить продавца квартиры / дома подождать со сделкой, пока будут получены кредитные средства. Процедура покупки жилья в кредит долгая и хлопотная, в ипотеку без первого взноса — тем более.

Подробности изложены на нашем сайте в статье Как взять ипотеку на вторичное жилье без первоначального взноса

Ипотека на покупку дома без первоначального взноса

Взять ипотеку без первоначального взноса под залог приобретаемого частного дома возможно. Только нужно быть готовым к ряду сложностей и непременно учитывать важные нюансы:

• многие банки не кредитуют покупку недвижимости этой категории;
• процентная ставка по кредиту на частный дом выше, чем на квартиру. Это правило не распространяется на специальные предложения банков по ипотеке под «первичные» коттеджи от застройщиков-партнеров, но здесь довольно дорого обойдется сам новострой;
• к частным «вторичным» домам, принимаемым в залог, кредиторы выдвигают ряд строгих требований, связанных с ликвидностью недвижимого объекта — дом должен быть из кирпича или бетона, построенным на земельном участке с целевым назначением «индивидуальное жилищное строительство», располагаться в черте большого города либо не слишком далеко от него и др.

Узнайте больше прочитав статью Условия ипотеки на частный дом.

Ипотека без первоначального взноса в Москве

Шансы взять ипотеку без начального взноса под приобретаемую квартиру в Москве в 2019 году достаточно высоки по двум причинам:

1. в российской столице присутствуют все банки, предлагающие ипотечникам спецпрограммы компенсации первоначального взноса;
2. здесь можно найти ипотечный кредит без первого взноса под «первичную» квартиру в конкретной новостройке от застройщика либо его банков-партнеров.

Сложности с покупкой жилья рассматриваемым способом связаны прежде всего с высокой стоимостью недвижимости. Претенденту на ипотечное кредитование обязательно и быть платежеспособным, и доказать банку способность обслуживать кредит.

Ипотека без первоначального взноса в Подмосковье

В Московской области также находится немало новостроек, где квартиры распродаются по ипотечным программам на льготных условиях, включая кредитование с нулевым первым взносом.

Одновременно в городах Ближнего Подмосковья присутствует довольно высокое количество банков, где можно взять ипотеку под «вторичное» жилье.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса?

Чтобы увеличить вероятность одобрения банком заявки на кредитование, необходимо подыскать надежного поручителя. В первую очередь могут добиться разрешения граждане, обладающие правом на льготы или имеющие ценное имущество с высокой ликвидностью.

Обращение к брокерам

Выбрать оптимальную ипотечную программу помогут брокерские фирмы. Они берут комиссионные, однако в итоге находят лучший вариант, подходящий клиенту. Поэтому выгода очевидна.

Обычно в небольших городах не существует отдельно брокерских компаний, но эти функции осуществляют агентства недвижимости. Если работники фирмы требуют внести комиссию до оказания услуг, то нужно насторожиться, это, скорее всего, мошенники.

Необходимые документы

Кредитополучатель должен представить в банк документы по следующему перечню:

• Паспорт;
• Заявление с просьбой об оформлении кредита (с включением данных о заемщике и поручителях, а также выражением согласия на проверку информации);
• Свидетельство о рождении детей;
• Свидетельство о браке;
• Военный билет (если заемщик не достиг возраста 27 лет);
• Сведения о доходах;
• Налоговая декларация (для индивидуальных предпринимателей);
• Справка по установленному образцу из отдела кадров либо выписка из трудовой книжки;
• Документы на квартиру или дом, который претендент желает приобрести.

Перечисленные варианты помогут сориентироваться в многообразии предложений на рынке кредитования. Каждый гражданин выбирает выгодный и удобный способ: военная ипотека, предложения банков, материнский капитал и т. д. Однако при оформлении документов следует внимательно прочитать весь договор, чтобы не пришлось выплачивать огромные проценты.

Особенности такой ипотеки

Есть несколько особенностей оформления ипотеки без оплаты первого взноса.

1. Как повысить вероятность одобрения заявки

Чтобы повысить свои шансы на успех, рекомендуется найти надежного платежеспособного поручителя. Также вероятность добиться одобрения от банка имеется у тех, кто обладает ценным ликвидным имуществом или правом на гос. субсидии.

2. Преимущества брокерских организаций

• Чтобы определиться с наиболее оптимальной ипотечной программой, можно обратиться за помощью к брокерским компаниям. Потребуется заплатить комиссионные за их услуги, однако в конечном итоге окончательные условия будут достаточно выгодными.
• В мегаполисах представлено много брокерских организаций, а в маленьких населенных пунктах специалисты трудятся на основе агентств недвижимости.
• В Москве наиболее надежными организациями выступают Роял Финанс, Кредитная Лаборатория и LK-кредит.

Внимание! Если сотрудники организации требуют внести комиссию до того, как они окажут услугу, то это явный признак мошенников.

Программы кредитования для молодой семьи

m http-equiv=»Content-Type» content=»text/html;charset=UTF-8″>g class=»wp-image-38 alignright» src=»https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka9.jpg» alt=»» width=»317″ height=»269″ srcset=»https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka9.jpg 550w, https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka9-300×254.jpg 300w» sizes=»(max-width: 317px) 100vw, 317px»>При желании взять ипотеку молодая семья может воспользоваться несколькими льготными программами, которые могут сейчас предложить банки. Помимо Сбербанка, такие предложения актуальны во многих других финансовых учреждениях. Но предварительно стоит уточнить на месте, какие именно льготы предоставляются молодым семьям с детьми или без них.

Ипотека под залог недвижимости.

Оформить выгодный долгосрочный кредит на приобретение жилья молодой семье реально без вступительного взноса, если предоставить банку залог в виде недвижимости. Это в том случае, если на время обременения заемщик не планирует проводить с недвижимостью какие-то сделки.

В подобной ситуации ипотеки молодой семьи без первоначального взноса величина процентной ставки будет чуть выше. Только при этом максимальный лимит кредита будет не более 90% от залоговой стоимости.

Стандартные условия нецелевого кредита под залог недвижимого имущества:

• годовой процент – 13-14%;
• лимит – от 500000 до 10000000 руб.;
• период рассрочки – до 20 лет.

Залогом может стать квартира, жилой дом или земельный надел (п.1 ст. 130 ГК РФ).

Займ на основе федеральной программы «Молодая семья»

Требования, которым должны удовлетворять семьи, желающие вступить в программу:

• совокупный возраст супругов – 70 лет (каждому по 35 лет и не больше);
• наличие российского гражданства;
• потребность в расширении или улучшении жилой площади, если она не соответствует санитарно-техническим критериям (прописано в ст. 15 и ЖК РФ);
• стабильный доход, позволяющий без проблем выплачивать ипотечный займ.

Желающим действовать на основе федеральной целевой программы предварительно потребуется встать в очередь как нуждающимся в улучшении условий проживания. Для этого потребуется собрать немало документов и подать их в уполномоченный орган. Как только подходит очередь семье выдают сертификат. Затем можно молодой семье приступать к оформлению ипотеки без первоначального взноса и поиску подходящего жилья.

Данный проект позволяет потратить выделенные средства на следующее:

• купить жилье на первичном или вторичном рынке;
• вложиться в домострой;
• уплатить первоначальный взнос по ипотеке;
• частично погасить тело уже имеющегося ипотечного займа.

Условия программы «Молодая семья» могут различаться по регионам. Главное, чтобы у заемщика не было жилья в собственности, а если оно есть, то нуждалось в капитальном ремонте или было признано в аварийном состоянии.

С участием материнского капитала.

Молодые семьи с двумя и более детьми имеют возможность воспользоваться материнским сертификатом для погашения первичного взноса ипотеки. Только принимают во внимания такие правила:

• заявителем на ипотеку может выступать только лицо, владеющее сертификатом;
• необходимо составить долевое состояние, согласно которому после полной выплаты кредита детям будут выделены определенные доли в купленной квартире.

Материнский капитал надо предъявить в банк, на основании чего будет составлен дополнительный договор. В дальнейшем он покроется средствами, поступившими из госбюджета. После приобретения квартиры следует обратиться в ПФР с заявкой о переводе маткапитала в счет погашения ипотечного взноса. Средства поступают из Пенсионного фонда в течение месяца.

Военная ипотека.

Еще один способ избежать личных финансовых вложений на начальном этапе по ипотеке – это предложение для военнослужащих. Данное положение регламентируется статьей 9 ФЗ №-117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

На участника этой программы открывается накопительный счет, на который из местного бюджета перечисляются взносы на протяжении прохождения гражданином военной службы. Спустя 3 года после регистрации в НИС, военный сможет эти накопления потратить на первый взнос по ипотеке. В банк ему надо представить соответствующий документ – свидетельство целевого жилищного займа.

Последующие взносы по ипотечному займу продолжает вносить государство. В результате купленная квартира на все время выплат находится в залоге одновременно у банка и государства (ст. 77 ФЗ РФ № 102).

Когда нет денег на первый взнос: варианты действий

Имея стабильный заработок, даже без особых накоплений всегда есть возможность обзавестись собственной недвижимостью. Если нет достаточной суммы на руках, есть возможность получить ее или использовать программы, не требующие от заемщика дополнительного финансирования кроме регулярных ипотечных платежей.

Выбор действий зависит от возможностей клиента, индивидуальной ситуации, и, конечно, его активности в процессе согласования всей процедуры.

Под залог имеющейся собственности

Помимо стандартных банковских продуктов есть специализированные предложения, внедряемые финансовыми организациями с целью привлечения клиентов. Например, в банке Левобережный есть продукт «Переезд», предусмотренный для отдельных жизненных ситуаций. Банк предоставляет кредит на первый взнос, в то время как сама ипотека оформляется в любом учреждении по выбору клиента. Средства выдаются под залог имеющейся недвижимости, поэтому программа не подходит для покупки первого, единственного жилья.

После того, как заемщик оформит ипотеку и купит новое жилье, он сможет погасить займ на первоначальный взнос из собственных средств, либо расплатиться вырученными от продажи имеющейся собственности средствами.  Кредит выдается под 17,5-19,0% годовых.

Являясь, по сути, кредитом для покупки недвижимости, программа не требует отчета о целевом расходовании средств, а залоговым обеспечением становится жилье, которым уже владеет заемщик.

Программа под залог жилья успешно используется при получении средств на развитие бизнеса или приобретения собственности, которая по своим характеристикам не подходит под критерии классической ипотеки.

Подобное предложение есть в большинстве крупных финансовых структур. Например, в Сбербанке можно получить нецелевой кредит с залоговым обеспечением на следующих условиях:

• Сумма — от полумиллиона рублей (не более 10 миллионов рублей).
• Максимальный размер ссуды рассчитывается, исходя из 60% от оценочной стоимости объекта залога.
• Длительность погашения – до 20 лет.
• Процентная переплата – от 14,0% в год.

Нецелевой займ на первый взнос

Кредиты под залог имеют один существенный недостаток – применяемая ставка выше, чем при обычной ипотеке, что влечет серьезные дополнительные расходы на обслуживание процентов. Экономически более целесообразно воспользоваться краткосрочным потребительским займом для внесения первого взноса по ипотеке.

Данная схема подходит для заемщиков с хорошим доходом, ведь на первых порах после оформления ипотеки придется не только выплачивать ипотеку, но по гасить потребительский кредит. Только в полной уверенности в возврате суммы можно использовать данный способ получения жилья. В противном случае, столкнувшись с непосильным кредитным бременем, заемщик рискует потерять квартиру и должен будет выплатить банку штрафы и неустойки за просрочки.

Еще один нюанс, который необходимо предусмотреть до того, как перейти к активной фазе оформления кредитов: предоставляя ипотеку, банк проверяет платежеспособность человека, оценивает его доходы с учетом текущих кредитных и других финансовых обязательств. При назначении суммы кредитной линии банк исходит из среднедушевого дохода всей семьи. Кредит на первый взнос оформляют только после одобрения основной ипотеки, накануне заключения ипотечного соглашения. И даже в этом случае, присутствует риск получения отказа от основного кредитора или снижении суммы займа с учетом уже взятого потребительского кредита.