Подводные камни военной ипотеки

Военная ипотека уволенных по определенному возрасту

Предельный возраст военнослужащих составляет 50 лет. При увольнении по возрасту накопления на именной счет прекращаются. Соответственно оставшуюся сумму по кредиту придется выплачивать самостоятельно. Чем раньше оформлена военная ипотека, тем больше вероятность полного погашения за счет средств ипотечных накоплений.

Погашение военной ипотеки при увольнении после 35 лет производится государством в случае служебного стажа более 10 лет при наличии льготных обстоятельств, или 20 лет без таковых. В иных случаях необходимо компенсировать государству затраченные средства, в том числе накопления именного счета, использованные для первоначального взноса.

Рекомендации и советы

Следование простым правилам и рекомендациям, приводимым далее, позволит избежать возможных негативных последствий обстоятельств при оформлении военной ипотеки:

1. Несмотря на прозрачность схемы, лучше при возможности максимально контролировать весь процесс

Проверять лучше каждый документ и пункт договора, так как от человеческого фактора никто не застрахован. Ошибки в таком серьезном деле недопустимы и могут повлечь за собой финансовые потери и ненужную ответственность.

1. Доверять проведение сделок только профессионалам

Если среди банков только утвержденный перечень имеет право выдавать ипотеку военным, то юриста или нотариуса, взявшихся за сопровождение сделки, необходимо проверить досконально. Как правило, вся нужная информация находится в свободном доступе, и найти ее можно в открытых источниках.

1. Заранее воспользоваться ипотечным калькулятором

Каждому потенциальному заемщику рекомендуется заблаговременно произвести предварительные расчет по оформляемому кредиту, рассчитать размер текущего месячного платежа, сумму переплаты

Естественно важно учесть сумму средств, выделяемую Росвоенипотекой. Но так как она может меняться или индексироваться, то расчеты конечно будут довольно приблизительными. Но даже они помогут обрисовать картину кредитного бремени каждого клиента, и оценить свои возможности в случае форс-мажоров

Но даже они помогут обрисовать картину кредитного бремени каждого клиента, и оценить свои возможности в случае форс-мажоров.

1. До подписания кредитного договора нужно заложить в семейный бюджет дополнительные расходы и издержки по оформлению ипотеки

Как уже говорило ранее, к таким издержкам можно отнести расходы на подготовку отчета об оценке приобретаемого объекта недвижимости, оплату услуг риэлторов, юристов, оплата страховки и т. д. За заемщика никто такие расходы не оплатит, ни банк, ни государство.

1. Ознакомиться со всеми предложениями среди банков, реализующих программу военной ипотеки

Сейчас оформлением таких кредитов занимаются 13 российских банков. Каждый из них предлагает свою программу с уникальными условиями

Несмотря на общую похожесть параметров займа, важно изучить все имеющиеся на рынке продуктами и выбрать наиболее подходящий. Лучше все внимательно рассчитать, ознакомиться с отзывами среди заемщиков, так как ипотечное кредитование предполагает длительное сотрудничество с выбранным банков на долгие годы. Комфорт, выгода, широкая линейка сторонних услуг и продуктов станут первоочередными характеристиками в процессе выбора

Комфорт, выгода, широкая линейка сторонних услуг и продуктов станут первоочередными характеристиками в процессе выбора.

Конечно, имеются минусы, выявляются факты мошенничества и неправомерных действий со стороны органов госвласти, однако все это не дает право называть предоставляемую государством поддержку обманом

Несмотря на прозрачность всех процедур и самой сделки покупки недвижимости, от заемщика требуется предельное внимание к деталям и документам с целью избежания негативных последствий в будущем. Доверие только профессионалам, постоянный контроль и взаимодействие со всеми участниками позволить оформить ипотеку быстро и без каких-либо потерь. Также вам будет интересно узнать про то, что будет с военной ипотекой при увольнение и как будет она разделена

Также вам будет интересно узнать про то, что будет с военной ипотекой при увольнение и как будет она разделена.

Всегда на связи наш ипотечный юрист. Запись на бесплатную консультацию в углу экрана.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за лайки, репосты и оценку поста.

Что собой представляет «военная ипотека»

Вкратце, военная ипотека представляет собой возможность для определенной категории военнослужащих стать обладателями собственного жилья за счет оформления ипотечного кредита по льготной ставке и на бОльшую сумму, чем могло бы быть, учитывая данные, содержащиеся в справках о доходах.

Главным кредитующим органом является АИЖК (оно же Агентство по ипотечно-жилищному кредитованию) и ведущие банки страны, а главной льготой является процентная ставка – она состоит из 2-х частей:

• Первая часть фиксирована и составляет 2%.
• Вторая часть приравнивается к ставке рефинансирования Центробанка, которая осталась неизменной с прошлого года и составляет на сегодня (май 2014 года) 8,25%.

Помимо этого, общая ставка по ипотечному займу будет рассчитываться с учетом возраста военнослужащего-заемщика. Дополнительно не оговаривается, разрешается ли участнику НИС иметь другие задолженности в кредитных учреждениях, а непосредственно максимально возможная сумма ипотечного займа рассчитывается ФГУ «Росвоенипотекой».

Преимущества военной ипотеки очевидны:

1. Ставки по подобным ипотечным кредитам для военнослужащих на 20% ниже, чем для прочих категорий граждан.
2. Во время прохождения службы погашение долга по ипотечному займу осуществляет государство за счет тех средств, которые были начислены и учтены на именном накопительном счете (ИНС), принадлежащем участнику НИС.
3. Военнослужащие, на которых распространяется данная программа, помимо ипотечного, могут оформить и потребительский кредит по более низким ставкам.
4. Налаженный механизм оформления и выдачи подобных займов участникам программы.

Кто может воспользоваться военной ипотекой

Данной льготной системой жилищного кредитования могут воспользоваться следующие категории участников НИС, средний возраст которых, по статистике, составляет 27 лет:

1. Офицеры, поступившие на контрактную военную службу или завершившие учебу в военных образовательных учреждениях начиная с 01.01.2005.
2. Мичманы и прапорщики, отслужившие начиная с 01.01.2005 года не менее 3-х лет на службе по контракту.
3. Матросы, солдаты, старшины и сержанты, отслужившие по контракту начиная с 2005 года не менее 3-х лет.
4. Военнослужащие, исключенные из реестра НИС по различным причинам и не получившие выплату денежных средств, дополняющих накопления, либо не успевшие воспользоваться правом участия в НИС.

Преимущества военной ипотеки: практически никаких лишних расходов!

Как известно, ипотечные кредиты предоставляются гражданским лицам лишь после немалого первого взноса, составляющего 25-50 процентов от стоимости квартиры. Военнослужащие могут обойтись и без него, так как вся первоначальная сумма предоставляется из накопительного ипотечного фонда. То есть, перечисляется в систему Министерством обороны.

Еще одно преимущество военной ипотеки заключается в том, что размер предоставляемых средств абсолютно не зависит от заработной платы. Задолженность по кредиту будет погашаться из тех же займов в накопительной ипотечной системе, поэтому размер оклада не имеет никакого значения.

Судебная практика раздела военной ипотеки

Таким образом, в законе существуют некоторые «лазейки», благодаря которым можно оспорить единоличное право собственности военнослужащего и добиться если не раздела квартиры на две равные части, то хотя бы выплаты денежной компенсации, пропорциональной вложенным в квартиру личным или семейным средствам.

Для этого нужно обращаться в суд с иском, к которому обязательно нужно приложить доказательства вложения денежных средств в «общее дело» (квитанции о внесении денежных средств на кредитный счет, договора дарения, выписки по банковскому счету, чеки о покупке строительных или отделочных материалов, расписки о передаче денежных средств и другие документы). Имеют значение также такие обстоятельства, как наличие и количество детей, срок выплаты кредита, срок пребывания в браке и прочее.

• Суд не всегда занимает позицию заемщика-военнослужащего, иногда он поддерживает супруга/супругу – однако при этом суд руководствуется, конечно, не личными симпатиями или антипатиями, а обстоятельствами дела, подтвержденными документально. Чем более убедительные и разнообразные доказательства будут предоставлены суду, тем выше вероятность положительного решения суда;
• Поднимать вопрос о разделе жилья до полного погашения кредита – бесполезно. На жилье возложено двойное обременение – Росвоенипотеки (Минобороны РФ) и банка;
• После погашения кредита и снятия обременения, участник программы НИС становится собственником жилого помещения. Только после этого возможны сделки с недвижимостью или судебные тяжбы;
• Если стоимость жилья не превышала размера ЦЖЗ, если личные или семейные средства не вкладывались в погашение кредита, супруг/супруга или другие члены семьи военнослужащего не имеют никаких прав на приобретенное жилье. Притязания супруга/супруги могут распространяться только в пределах вложенных личных или семейных денежных средств;
• Суд учитывает условия брачного контракта относительно права собственности и раздела недвижимости (если таковой заключался).

Существуют и другие льготы военным. Например, приватизация квартиры военнослужащими по договору соцнайма. Или, если есть основания — получить сертификат на покупку жилья от Минобороны РФ.

В качестве заключения надо сказать, что военная ипотека – это программа государственной поддержки военнослужащих, направленная на обеспечение жильем и защиту жилищных и имущественных прав от претензий третьих лиц. Какой бы несправедливостью это ни казалось мужу или жене военнослужащего, это преимущество вполне оправдано – учитывая сложность, опасность и ответственность службы в ВС РФ. Но один приятный «бонус» есть и у мужа/жены военнослужащего — они не несут никаких обязательств по кредиту.

Раздел имущества не обходится без взаимных претензий, ссор и длительных разборок. Супруги, которые делят военную ипотеку, испытывают больше сложностей. Хотя бы потому, что им приходится решать судьбу квартиры и кредита. С одной стороны, ЦЖЗ выдается военнослужащему. С другой — в погашении кредита могла участвовать жена. Ей потребуется собрать доказательства и указать на данный факт. Тогда супруга сможет получить компенсацию или долю в квартире. Зачастую приходится обращаться в суд, что само по себе долго, сложно и незнакомо. Если вам нужна помощь, задайте вопрос нашим юристам. Они подскажут, как оформить иск, что в нем указать, куда подать и как отстоять свои права в суде? Юридическая консультация бесплатна и позволяет решить проблему на начальной стадии. Обращайтесь!

Рекомендуем видео о разделе квартиры, купленной по военной ипотеке: Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:Москва и Область
3. Санкт-Петербург и область

-юристу БЕСПЛАТНО!

Отправляя данные вы соглашаетесь с Согласием на обработку ПДн, Политикой обработки ПДн и Пользовательским соглашением.

Анонимно

Информация о вас не будет разглашена

Быстро

Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист

Расскажите друзьям

Оцените (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Автор статьи

Ирина Гармаш

Юрист-консультант по семейному праву.

Рейтинг автора

Написано статей

610

Как узнать сколько денег накопилось на счету?

Однако статистика накоплений по годам и месяцам имеется и на самом портале Росвоенипотеки. Так что расчет имеющихся накоплений по военной ипотеке можно выполнить самостоятельно, зная дату вступления в программу. Узнать, когда военнослужащий был добавлен в реестр, можно, изучив регистрационный номер участника НИС. Это 3-6 знак. К примеру, 1406 – это 2014 год, июнь месяц.

Статистика по годам

Благодаря статистике, публикуемой Росвоенипотекой, можно приблизительно рассчитать сумму накоплений на счете НИС. Взносы по годам представлены в данной таблице:

Статистика по месяцам

Более точно узнать свои накопления можно, если изучить статистику начислений в НИС по месяцам. На данный момент самыми свежими данными, представленными Росвоенипотекой, являются таковые по состоянию на 1 января 2020 года:

Общие положения

Старая программа, по которой военные могли обзавестись жильем на пенсии, стала неактуальной. На ее смену пришла новая система обеспечения военнослужащих жильем – накопительно-ипотечная система (далее по тексту – НИС).

Особенность ее в том, что таким категориям людей предоставляется квартира даже в том случае, если они еще не окончили службу. В течение всего времени, когда военный будет находиться на службе, на его личный счет государство будет перечислять деньги, которые в дальнейшем могут быть использованы для покупки недвижимости.

Деньги накапливаются на счету человека постепенно. Государство 1 раз в год перечисляет некую сумму на личный счет служивых. В 2014 году размер взноса составил 233 тыс. руб., в 2016 году – около 246 тыс. руб., в 2017 году – 260 тыс. руб., а в 2018 году – 268,5 тыс. руб. С каждым годом размер начислений возрастает, и причиной этому является индексация накопительного взноса.

Законодательство гласит, что согласно новой программе помощи военным, офицеры, которые проходят службу по контракту, беря жилье в ипотеку, выплачивают только «тело» ипотеки. Государство в свою очередь гасит проценты по ипотечному кредиту.

Военная ипотека: западня или выход

Естественно, что в сфере касающейся оформления военной ипотеки могут возникать трудности, которые могут существенно осложнить, если и вовсе не воспрепятствовать приобретению жилья в собственность.

Такая ситуация служит благодатной почвой для возникновения мошеннических схем и прочих уловок для обогащения за счет доверчивых и порядочных граждан.

Зачастую некоторые вопросы требуют вмешательства юриста, который обладает определенной квалификацией.

Из-за действий мошеннического характера убытки терпит не только государство, но и обычные граждане. В данном случае та категория, которая относится к военнослужащим.

В силу своей занятости и профессиональной деятельности военнослужащие не всегда имеют достаточное количество времени, которое может, и должно быть затрачено на изучение конкретной юридической проблемы. Как правило, этот фактор и является основным в возникновении определенных рисков.

Инструкция по оформлению военной ипотеки

Спустя 3 года после вступления в систему НИС военный может начать искать подходящее жилье и банк, в котором возьмет ипотеку. Помимо этого, он должен посетить «Росвоенипотеку» и договориться о процессе перевода субсидии на ипотечный счет.

Ниже приводятся сведения о процедуре приобретения вторичного жилья. Алгоритм покупки квартиры в новостройке немного другой, но суть та же.

Этап 1. Выбор недвижимости.

Жилье должно территориально находиться в России.

Этап 2. Получение свидетельства, подтверждающего участие в системе НИС.

Для этого необходимо представить на имя командира части рапорт с прошением о выдаче данного документа. В рапорте указывается регион, в котором расположено покупаемое жилье, вид недвижимого имущества (дом или квартира).

Данное свидетельство действительно 6 месяцев. В этот промежуток времени военнослужащий должен в полном объеме оформить ипотеку и передать документацию в «Росвоенипотеку», чтобы первый взнос был получен банком.

Этап 3. Выбор банковской организации, подача заявления на ипотечный кредит.

Необходимо выбрать банк, который предоставляет наиболее выгодные условия кредитования. Затем заемщик подает заявление на ипотеку. Сотрудник кредитной организации рассчитывает предварительную сумму, , дает список необходимых документов для оформления ипотеки. Кредит на жилье выдается не более чем на 20 лет, причем на момент погашения возраст заемщика не должен превышать 45 лет. Согласно этим условиям рассчитывается сумма ежемесячных платежей, а также устанавливается срок полного погашения долга. Поэтому, чем старше заемщик, тем больше будет ежемесячная сумма платежа по ипотеке.

К заявлению в банк прилагаются копии паспорта и свидетельства участника программы НИС

Этап 4. Оценка недвижимости.

Перед тем как оформлять ипотеку, обязательно проводят оценку будущего жилья. Этой процедурой занимаются специальные аккредитованные организации. Только в этом случае банк не будет иметь претензий к оценочному альбому.

Этап 5. Подача документов на квартиру в банк.

Банк должен проверить все бумаги на жилье, то есть оценить его юридическую чистоту. Если результат положительный, ипотечный кредит одобряется.

Этап 6. Подписание договора.

На заемщика открывается счет, через который будет получен первый взнос. Подписывают ипотечный договор и договор ЦЖЗ (целевого жилищного займа).

Этап 7. Проверка документации «Росвоенипотекой».

«Росвоенипотека» получает весь пакет документов из банка и еще раз тщательно проверяет. Если с бумагами все хорошо, то организация подписывает договор и переводит средства на погашение первоначального взноса на открытый счет заемщика. После государственные субсидии ежемесячно будет получать банк.

Этап 8. Подписание договора купли-продажи между покупателем и продавцом.

Все расчеты производятся безналично через банковскую ячейку или счет продавца. После перехода прав на жилье новому владельцу продавец сможет получить деньги.

Этап 9. Регистрация договора купли-продажи в Росреестре.

После того как сделка состоялась, военный должен оплатить госпошлину и зарегистрировать право собственности, где будет стоять отметка об имеющемся обременении.

Этап 10. Получение средств продавцом.

Как только договор будет зарегистрирован, его нужно предоставить в банк, чтобы продавец получил деньги.

Этап 11. Передача документов в «Росвоенипотеку».

Из банка направляются: выписка из ЕГРН, кредитный договор с указанием даты выдачи и графика платежей, зарегистрированный договор купли-продажи, полученный в регпалате.

Согласно статистическим данным, граждане больше начали обращаться за получением кредита. Поэтому весь фонд средств, выделяемых на получение военной ипотеки, каждый год расходуется в полном объеме.

Хочется верить в то, что максимальная сумма ипотечного кредита, который может получить военный, будет индексироваться соответственно стоимости жилья.

Построить дом на средства военной ипотеки. Порядок действий

Построить дом по военной ипотеке — это возможность для военных воспользоваться льготами от государства и обеспечить свою семью полноценным жильем.

Министерство обороны в нашей стране предоставляет не только возможность защищать Родину от любых – внутренних или внешних врагов, но и получать стабильную заработную плату и возможность приобрести собственное жилье.

Многие военные думают, что потратить средства, выделенные государством можно просто на покупку квартиры.

Но если подумать о постоянно растущих тарифах на услуги ЖКХ, то можно провести простую аналогию — оплата коммунальных услуг за квартиру минимум в два раза выше, чем содержание дома в несколько раз большего по площади.

Для военных постройка собственного дома это не только возможность воспользоваться льготами и привилегиями от государства, но и отличный вариант обеспечить свою семью полноценным жильем на долгие годы. Но, как и многие операции с бюджетными средствами, строительство по военной ипотеке имеет целый ряд особенностей, знать о которых стоит.

Процедура оформления военной ипотеки на строительство

Как только принято решение, средства выделяемые на военную ипотеку использовать на строительство дома, важно соблюдать простые правила, которые помогут в минимальное время отметить новоселье в новом доме

• На официальном сайте необходимо получить одобренное свидетельство о праве участника НИС. Подобное свидетельство позволяет удостоверить право перечислить на счет военнослужащего определенной суммы средств для приобретения или строительства жилья;
• Свидетельство приходит к получателю по почте, но нет необходимости ждать несколько недель, теряя время, можно просто распечатать его с официального сайта. Имея на руках распечатку можно обращаться в строительную компанию, специалисты юридического отдела которой проконсультируют относительно условий ипотечного кредитования в различных банках. Стоит помнить, что банк, который будет кредитором, выбирается военнослужащим, а не сотрудниками строительной компании;
• В банке происходит обязательная проверка кредитной истории, после чего производится расчет суммы, которая может быть выделена в рамках ипотечного кредитования. Сотрудники банка в обязательном порядке должны указать перечень документов, необходимых по завершению строительных работ;
• В тех случаях, когда бюджет строительства ограничен только суммой ипотеки, строительная компания подбирает оптимальный вариант земельного участка и проект дома, который будет на нем построен. Если же у военнослужащего имеются некоторые сбережения, то возможна разработка индивидуального проекта дома;
• После того, как выбран земельный участок и утвержден проект дома, подписывается предварительный договор сотрудничества. Важный момент – свидетельство выдается на покупку жилья, а не на его строительство, поэтому во время проведения строительных и отделочных работ дом формально принадлежит компании-застройщику. Использование подобной схемы позволяет военнослужащему подобрать тот вариант недвижимости, который устраивает по сумме, расположению и проекту. Оплата производится свидетельством на покупку недвижимости;
• Наличие подписанного предварительного договора позволяет начать процесс строительства компанией с параллельным оформлением документации согласно списка, выданного при посещении банка;
• По завершении строительства представитель компании-подрядчика в банке подписывает договор о продаже готового дома военнослужащему. Подписанные документы направляются в ФГКУ «Росвоенипотека», которое перечисляет средства банку, оплатившему услуги строительной компании.

Тонкости получения ипотечного кредита по военной ипотеке

При обращении в банк для получения военной ипотеки необходимо выяснить: максимальную сумму кредита, которую можно получить, залоговые требования банка, список страховых и оценочных компаний, которые сотрудничают с банком. Сбор подобных сведений позволяет подобрать банк с наиболее выгодными условиями кредитования.

Стоит помнить, что жилье, которое приобретается по военной ипотеке, переходит в собственность военнослужащего сразу же после подписания договора купли-продажи.

Если банк отказывает в ипотечном кредите, то стоит проверить соответствие данных в Свидетельстве и фактических данных – это самая распространенная причина.

Не менее часто отказ военнослужащие получают из-за плохой кредитной истории, поэтому перед тем, как идти в банк, стоит взвесить все «за» и «против», иначе отказ послужит серьезной причиной разочарования.

Всегда готовы ответить на ваши вопросы, звоните:

+7 (831) 230-50-95+7 (831) 230-50-15

Выводы

Военная ипотека — вопрос сложный, со многими тонкостями и ограничениями. Наша редакция постаралась вникнуть в данный вопрос и подать информацию максимально доступно.

Подведем самые главные выводы из статьи в виде краткого списка:

1. Вступить в НИС можно через 3 года службы по контракту, после получения офицерского звания или после назначения на должность офицера.
2. Обязательных участников включают в НИС автоматически, остальные служащие подают рапорт на добровольное участие в программе.
3. Взять военную ипотеку разрешается только после 3-х лет участия в НИС. Возможно увеличение срока выслуги до 10 лет к концу 2019 года.
4. Сумма взноса ежегодно индексируется и растет. В 2019 году размер выплат составляет 280 009,70 рублей.
5. Можно не брать ипотеку, а использовать деньги на покупку жилья без кредита после 20 лет выслуги.
6. Жилье разрешается приобрести в любом регионе РФ, и сдавать его в аренду.
7. В случае увольнения без уважительной причины участник программы будет выплачивать ипотеку самостоятельно, а также будет обязан вернуть государству ранее уплаченную за него сумму по ипотеке.