Сколько стоит застраховать дом в деревне для ипотеки

Формируем пакет документов

Для гражданина, рассчитывающего на господдержку, это самый важный момент. Необходимо собрать и проверить все бумаги, чтобы не получить отказ.

Так как существует два вида субсидий, то и комплектов мы опишем столько же.

Для целевой помощи, предоставляемой перед началом застройки, приготовьте копии:

• документов (паспортов, свидетельств о рождении для детей младше 14 лет), удостоверяющих личность;
• выписки их домовой книги, заверенной местным отделением Федеральной миграционной службы;
• разрешения на застройку;
• документа на право использования земли (собственности или аренды).

Технической документации на строительство:

• схему участка, подробный план строений, согласованные в местных органах власти;
• проект дома в эскизе, исполненный специальной организацией, имеющей лицензию на такие работы;
• смету-расчет на выполнение строительных работ.

В смету расходов нельзя включать заработную плату рабочих и администрации предприятия-застройщика. Эти расходы не оплачиваются из бюджета.

К указанным документам приложить первые экземпляры (не копии) согласия всех совершеннолетних на обработку персональных данных. За детей этот документ подписывают родители или опекуны.

Членами семьи, согласно законодательству, являются жена, муж, несовершеннолетние дети. Другие родственники (родители или взрослые отпрыски) тоже могут быть включены в состав семьи, если проживают с остальными по одному адресу (смотреть будут прописку).

Пакет документов для компенсации расходов на строительство

В случае когда уже возвели строения, желаете получить помощь, то собирайте копии таких документов:

• кадастрового паспорта на здание;
• свидетельств о регистрации права или выписки из ЕГРП;
• технической документации;
• платежек и чеков, подтверждающих расходы на приобретение материалов, выполнение работ.

Зарплату строителей сюда не включайте.

Заявление на компенсацию подается в течение двух месяцев после получения паспорта в кадастровой организации. Сроки строго зафиксированы.

Ипотека на строительство частного дома

Специфика ипотеки на строительство частного дома в следующем:

Оформляя ипотеку на строительство частного жилья, заемщик получает возможность создать дом своей мечты и одновременно берет на себя серьезную ответственность. Нужно адекватно оценить свои силы, просчитать риски, оценить плюсы и минусы. Чем тщательнее будут проанализированы все нюансы, тем более выгодные условия по кредиту можно обеспечить себе.

Банк не очень любит кредитовать заявителей, желающих вложиться в строительство, ведь различные нюансы (например, особенности оформления права собственности) повышают риски.

Главное отличие ипотеки на готовое жилье от кредита на покупку строящейся недвижимости кроется в виде залога – основного условия ипотеки. На недостроенную квартиру нельзя наложить залоговое обременение, полноценным залогом она станет только после сдачи её в эксплуатацию и оформления права собственности заемщика.

А на этапе строительства заемщик может предоставить банку только право требования на недвижимость, прописанное инвестиционным договором или договором долевого участия.

Помощник

Иван Блинов Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Испокон веков мы жили в деревянных домах, и с все более активным развитием технологий и урбанизацией многие городские жители стремятся «вернуться к истокам». Экологически чистое жилье из бруса или оцилиндрованного бревна вернуло свою популярность среди граждан.

Однако не так-то и просто переехать из квартиры. Строительство деревянного дома обходится ничуть не дешевле покупки готовой постройки или квартиры. Однако государство старается поддержать инициативу граждан. Поэтому была разработана программа по кредитованию строительства и покупки деревянного жилья. Изначально предполагалось, что она будет завершена еще в 2018 году. Однако популярность предложения превзошла все ожидания, и программу продлили до 2020 года.

В 2021 году жители Раменского могут приобрести в кредит:

• Деревянные дома,
• Квартиры в строениях из дерева.

Нужно учесть, что кредит имеет несколько особенностей, которые подразумевают дополнительные условия и требования, выдвигаемые банком – и не только самому клиенту. Так, у подрядчика должна быть лицензия и другие документы, которые разрешают строительство жилья с использованием древесных материалов, а годовая выручка – более 200 млн рублей

Другое важное условие – наличие партнерских отношений с кредитором, к которому обратился заемщик

Само сооружение также должно соответствовать целому ряду требований:

• Материал для постройки дома – прочные и крепкие сорта древесины в виде цельного или клееного бруса, панелей из массива, ламелей;
• Фундамент дома – капитальный, с заглублением;
• Возраст готового дома не должен превышать 10-15 лет;
• Универсальная сезонность постройки;
• Земельный участок принадлежит заемщику или его родственнику и оформлен должным образом;
• Пожарная безопасность отвечает всем законодательным актам;
• И так далее.

Ознакомиться со всеми требованиями мы рекомендуем в банке. А выбрать выгодную программу поможет Выберу.ру. На нашем портале собраны все предложения по ипотеке на деревянный дом. Оцените процентные ставки, суммы и сроки нескольких банков сразу за несколько минут и рассчитайте примерный график выплат, используя онлайн-калькулятор.

Вопросы и ответы

Что такое «деревянная ипотека»?
Льготную программу для приобретения готовых домов из дерева называют «деревянной ипотекой». Действует она до конца 2021 года. Общая сумма кредитных средств не должна превышать 3,5 млн рублей, а размер ставки – 10-12%.

Какие банки дают ипотеку на деревянный дом?
Ипотеку для приобретения заводских домов из дерева сегодня выдают многие банки. Например, Россельхозбанк, Уралсиб, Русский стандарт. Список участников программы и их условия вы можете найти на Выберу.ру.

Как получить такую ипотеку?
Заемщик обращается в банк. В случае одобрения заявки нужно подготовить документы на дом и залоговое имущество. После оплаты первоначального взноса договор ипотеки регистрируется в ЕГРН, затем сумму перечисляют на счет застройщика.

Задайте свой вопрос

Выберите ипотеку

На строительство дома Ипотечный кредит на квартиру Оформить залог имущества под ипотеку

Ипотека на покупку комнаты Соц. ипотека в Раменском Ипотека для многодетных семей

Кредитование по двум документам Коммерческая в Раменском

Вопросы и ответы

Что такое «деревянная ипотека»?
Льготную программу для приобретения готовых домов из дерева называют «деревянной ипотекой». Действует она до конца 2021 года. Общая сумма кредитных средств не должна превышать 3,5 млн рублей, а размер ставки – 10-12%.

Какие банки дают ипотеку на деревянный дом?
Ипотеку для приобретения заводских домов из дерева сегодня выдают многие банки. Например, Россельхозбанк, Уралсиб, Русский стандарт. Список участников программы и их условия вы можете найти на Выберу.ру.

Как получить такую ипотеку?
Заемщик обращается в банк. В случае одобрения заявки нужно подготовить документы на дом и залоговое имущество. После оплаты первоначального взноса договор ипотеки регистрируется в ЕГРН, затем сумму перечисляют на счет застройщика.

Актуальные предложения банков

Хоть спрос на ипотечные кредиты для строительства частного дома существует, банки предлагают буквально несколько подобных программ.

Из них полноценное ипотечное кредитование есть лишь в Банке «Дом.РФ» (бывшее АИЖК). Продукт называется «Ипотека на строительство жилого дома», основные параметры такие:

• процентная ставка: 11-12% годовых (без страховки +0,7%);
• первоначальный взнос – минимум 20%;
• максимальный срок – 30 лет;
• строительство дома должно осуществляться подрядной организацией из списка банка. Таких там всего 3;
• программа работает пока только в Москве и Московской области.

В отличие от всех остальных программ, Банк «Дом.РФ» принимает в залог права требования на строящийся жилой дом (по аналогии с долевым строительством).

Но минусов все равно много – привязка к одному из трех подрядчиков и недоступность программы в регионах.

Остальные программы предполагают, что заемщик оформляет в залог какое-то имущество – земельный участок или другую недвижимость.

Одной из программ является ипотека от Сбербанка. Основные условия программы такие:

• сумма кредита – не меньше 300 тысяч рублей и не больше, чем 75% стоимости залогового имущества (другая недвижимость или земельный участок);
• срок кредитования – до 30 лет;
• процентная ставка – минимум 10,3% годовых (за отказ от страховки и маленький первоначальный взнос будет +2,5%);
• для некоторых регионов ставка снижается до 9,3% годовых;
• первоначальный взнос – 25% (есть возможность снизить его до 15-20%);
• страховка – на залоговое имущество обязательно, личное страхование – по желанию.

В целом, это классический кредит под залог имеющегося недвижимого имущества. Среди плюсов сравнительно низкие ставки и возможность оформить земельный участок в залог.

Другие банки требуют передавать в залог полноценное жилье, и даже выдвигают к нему требования.

Например, Альфа-банк предлагает «Кредит на любые цели под залог имеющегося жилья» с такими условиями:

• сумма: до 3 миллионов рублей;
• ставка: от 11 до 23% годовых в зависимости от суммы и заемщика. Базовая ставка составляет 13,49% годовых;
• срок – до 30 лет.

Основные требования банк предъявляет к недвижимости, которая передается в залог по кредиту. Она должна быть подключена ко всем коммуникациям, иметь исправную сантехнику, двери, окна и крышу; не быть ветхим или аварийным жильем. Дом с земельным участком вообще нельзя оформить в залог.

Росбанк предлагает «Целевой кредит на строительство дома» – также под залог уже имеющегося объекта недвижимости. Условия его такие:

• ставка от 9 до 11,75% годовых (до подтверждения целевого использования средств +2%);
• сумма кредита – от 300 тысяч рублей до 70% от стоимости залоговой недвижимости;
• срок кредита – от 3 до 25 лет;
• обязательные требования к залоговой недвижимости: наличие отдельной кухни и санузла, здание не предназначено под снос или капитальный ремонт.

Аналогичные кредитные продукты есть у Банка жилищного финансирования, Банка «ФК Открытие» и других кредитных организаций. Их объединяет то, что в залог они хотят получить другое недвижимое имущество заемщика, максимальная сумма кредита определяется ее стоимостью.

Так что «настоящая» ипотека на строительство дома есть у Банка «Дом.РФ», но по факту она недоступна для большинства россиян.

Погашение задолженности

Погашение ипотеки на строительство дома осуществляется точно так же, как и выплата любого другого ипотечного кредита. Банк предоставляет клиенту график платежей. Как правило, это аннуитетные платежи, то есть одинаковые на протяжении всего периода их внесения. Допускается досрочное погашение долга, но не ранее, чем через полгода после заключения ипотечного договора. Тогда можно не опасаться неустоек и штрафов.

Чтобы осуществить полное досрочное погашение, необходимо:

1. Позвонить в Сбербанк по бесплатному телефону горячей линии + 8 (800) 555-55-50, узнать точную сумму долга и предупредить о своих намерениях.
2. Внести точную сумму. Значение имеют даже копейки, в противном случае кредитный договор не будет закрыт.
3. После того как ипотека будет закрыта, следует в кратчайшие сроки получить справку об отсутствии задолженности. Она потребуется для снятия обременения в Росреестре.
4. Досрочное погашение производится в офисе банка, в мобильном приложении или в личном кабинете системы Сбербанк-онлайн.

Еще одна возможность быстрее рассчитаться с ипотекой — частично-досрочное погашение. Оно производится в даты обязательных платежей, после чего банк обязан предоставить новый график платежей с учетом внесенной суммы.

Предусмотрено несколько способов внесения обязательных платежей:

• Сбербанк-онлайн. Этот способ занимает максимум 1-2 минуты. Деньги моментально попадают с текущего счета клиента на ипотечный. При необходимости в личном кабинете клиент может увидеть график платежей и общую сумму задолженности. При подключенном мобильном банке заемщик регулярно получает напоминания о предстоящих выплатах, что сводит к минимуму вероятность допущения просрочки.
• Банкоматы и терминалы самообслуживания Сбербанка. Для внесения денег таким способом нужно иметь при себе реквизиты ипотечного договора.
• Внесение в кассе банка. Клиент приходит с паспортом и передает деньги оператору, который совершает внесение и выдает соответствующую квитанцию.
• Перевод с карты стороннего банка. Способ сам по себе простой, но здесь может присутствовать комиссионный сбор (зависит от тарифов стороннего банка).

«Вторичные» квартиры: банки готовы кредитовать даже хрущевки, но есть «но»

Ипотека на покупку вторичных квартир – один из самых популярных банковских продуктов. Например, у ВТБ24 на вторичные квартиры приходится около 47,5% от общего объема запрашиваемых ипотечных кредитов, у «Абсолют банка», банков «Открытие» и «Уралсиб» — около 40%.

При кредитовании вторичных квартир банки отслеживают фактический износ и состояние здания, в котором находится потенциальный предмет залога. Жилье не должно быть ветхим, попадать в планы о сносе, реконструкции или капитальном ремонте с отселением, рассказывает Андрей Осипов, старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24.

Дом, в котором расположена квартира, должен «иметь металлические, железобетонные или смешанные перекрытия; не иметь материал стен – дерево (брус). Квартира должна удовлетворять санитарно-техническим нормам по обеспечению здоровья и безопасности жильцов», добавляет Анна Юдина, начальник управления развития залоговых продуктов Банка «Открытие».

По условиям «Связь Банка», в квартире не должно быть незаконно произведенных переустройств и перепланировок, которые могут отразиться на рыночной стоимости, уточняет Андрей Точеный, директор по развитию программ кредитования департамента продуктов и процессов «Связь Банка».

При этом, продолжает Точеный, приобретаемым недвижимым имуществом не могут быть комнаты или доли недвижимого имущества. Также не рассматриваются помещения с печным отоплением, если оно является основным, помещения, в которых отсутствуют коммуникации (канализация, водо-, газоснабжение), и помещения, в которых нет зоны кухни, санузла.

Требования к степени износа дома у банков разнятся. У ВТБ24 и «Связь Банка» – это не более 60%, например. У «Уралсиба» — не больше 70%. Банк готов одобрить ипотеку даже на квартиру в пятиэтажном доме. Правда, опять же, если в доме нет деревянных перекрытий и он не стоит в планах под снос (после получения другого жилья ипотека не переходит автоматически на новую квартиру).

Одобрить ипотеку на квартиру в пятиэтажке может и банк «Открытие»

«По квартирам, расположенным в Москве в панельных домах до 1975 года постройки, этажностью до пяти этажей включительно (так называемые «хрущевки») должна быть предоставлена справка о характере перекрытий и планах на снос и реконструкцию дома», — обращает внимание Анна Юдина из банка «Открытие»

Если же дом с заложенной квартирой все-таки попадет в программу сноса, заемщику надо будет обратиться в банк и изменить в договоре предмет ипотеки на новый. Если человек этого не сделает и просто тихо переедет в новую квартиру, банк сочтет такое поведение нарушением условий договора и может потребовать досрочного возврата кредита.

Порядок предоставления субсидии

Получение субсидии – это нелегкий и длительный процесс.

Гражданин, желающий воспользоваться данной льготой, обязан обратиться с заявлением в местную администрацию. Специальной комиссией документы будут изучены, в результате чего выносится окончательный вердикт.

Если представить процедуру пошагово, то выглядеть она будет следующим образом:

1. Собирается пакет документов.
2. Пишется заявление.
3. Все бумаги подаются в жилищный отдел местной администрации.

Первый этап обращения проходит в местной администрации. Специалист жилищного отдела примет у заявителя пакет документов и проверит их не только на комплектность, но и на правильность заполнения. Как показывает практика, сдать весь пакет бумаг с первого раза никому не удается, всегда находятся какие-то нюансы, требующие доработки или изменения.

После окончательного приема всех бланков заполняется заявление. Его бланк выдается специалистом. Весь перечень бумаг подшивается в индивидуальную папку и отправляется на рассмотрение. Для вынесения окончательного решения отводится не больше 30 дней. Его результаты излагаются письменно и отправляются на указанный почтовый адрес заявителя.

Обращение в банк

Сумма субсидии зачастую не позволяет построить полноценный хороший дом, который будет подходить по квадратуре всей семье. Кроме того, дом нуждается не только в стройке и отделке, но еще и в обустройстве. Именно поэтому многие получатели субсидии оформляют попутно ипотечный заём, который увеличивает сумму финансирования. В этом случае субсидия может быть внесена как первоначальный взнос по кредиту.

Не все финансовые учреждения готовы сотрудничать с клиентами, желающими построить частный дом. Банки рассматривают все аспекты данной сделки:

Личность заемщика. Учитывается его возраст, уровень доходов, сложившаяся кредитная история.
Расположение земельного участка

Важно, чтобы он имел подъездные пути, а недалеко от него были все необходимые инженерные коммуникации для дальнейшего подключения.
Проект дома и смету на строительство. К примеру, деревянные строения не кредитуются в принципе.

Основные требования

В зависимости от типа дома (ИЖС или готовое жилье) госпрограмма и банк-кредитор предъявляют требования к заемщику, производителю домокомплектов, покупаемой и залоговой недвижимости.

К заемщику

Предъявляются следующие требования:

• имеет гражданство Российской Федерации и постоянно зарегистрирован в регионе, где есть филиалы банка-кредитора (некоторые организации допускают постоянную регистрацию на территории РФ без дополнительного регионального условия);
• официально трудоустроен у одного работодателя в течение последних 3-6 месяцев;
• заемщик не младше 18 лет и не старше 75 лет на момент погашения кредита (некоторые банки повышают минимальный возрастной ценз до 21-24 лет);
• кредитуемый обладает достаточным уровнем дохода для выплаты ипотеки в течение 10-15 лет и готов внести не менее 10% стоимости жилья в качестве первоначального взноса;
• если заемщик состоит в браке, то супруг выдает согласие на взятие ипотеки и выступает поручителем либо заключает брачный контракт, в котором отказывается от собственности и ответственности по кредиту.

Если заемщик состоит в браке, то необходимо согласие второго супруга на оформление ипотеки.

К застройщику

При строительстве дома с применением государственной субсидии застройщик (подрядчик) должен соответствовать следующим требованиям:

• аккредитован Министерством промышленности и торговли;
• имеет лицензию на строительные работы с использованием древесины;
• предоставил в контролирующие организации отчет о выручке за прошлый год в размере не менее 200 млн руб.;
• заключил соглашения с финансовыми организациями, участвующими в госпрограмме.

К перечню аккредитованных подрядчиков относятся компании “Тамак”, “Хотвелл”, “Лескон”, “Эльбрус”, “Форт Росс Хаус”, “Зодчий”, “Свод-Строй”, “Сокольский ДОК”, “Теремъ”, “ЛесПромГруп”, WoodVil, GoodWood и др.

Застройщик подписывает с заемщиком договор подряда на работы, где указывает сроки изготовления дома, размер неустойки за задержку сдачи или несоответствие качества объекта.

К недвижимости

К готовому деревянному жилью предъявляются следующие требования:

• стены и другие конструктивные элементы выполнены из прочных сортов дерева (лиственницы, хвойных пород и др.);
• квартира или дом полностью готовы к проживанию, оборудованы коммуникациями (водоснабжением, электричеством, отоплением) и предназначены для постоянного проживания (сезонные летние постройки не отвечают условиям программы);
• возраст частного или многоквартирного дома не превышает 15 лет, а степень его износа – не более 70%;
• строение не признано аварийным, не имеет конструктивных дефектов и отвечает правилам пожарной безопасности;
• кровля дома находится в исправном состоянии.

Готовый деревянный дом обязательно должен быть из прочного сорта дерева.

При индивидуальном строительстве к жилью предъявляются такие требования:

• земельный участок, где планируется строительство, находится в собственности у заемщика и/или членов его семьи либо в длительной аренде, срок которой превышает период выплаты ипотеки;
• участок предназначен для ИЖС или сельскохозяйственных работ, на его территории отсутствуют незаконные сооружения и постройки, включая самострой;
• конструкция выполнена профессиональным застройщиком из прочных сортов дерева (для постройки может применяться цельный и клееный брус, ламели, панели из МДФ, ОСП или деревянного массива); фундамент капитальный (глубокий и цельный);
• готовая постройка отвечает требованиям пожарного надзора и предназначена для круглогодичного проживания;
• к дому подведены все необходимые инженерные коммуникации, выполнены подъездные пути.

Готовое или построенное жилье должно находиться в черте города. Заемщикам рекомендуется выбирать объекты, которые находятся в радиусе не более 50-100 км от филиала банка-кредитора.

Требования к заемщику

Льготная ипотека на деревянный дом подразумевает, что лица, которые будут строить здание, либо частный дом из такого материала, должны соответствовать всем требованиям, которые выдвигают программой.

Требования к застройщику следующие:

1. Необходимо иметь разрешительную документацию (действующую лицензию) на осуществление строительных видов работ, позволяющую профессионально обращаться с древесными материалами и получать за это вознаграждение.
2. Годовая выручка должна исчисляться в суммах не меньших, чем 200 млн. рублей, если за год брать период с начала подписания кредитного соглашения с клиентом финансовой организации.
3. Лучше будет, если прибыль по итогам 12 месяцев составит цифру значительно большую, чем 200 млн. руб.
4. Иметь партнерские договора с кредитующими банками.

Требования к будущему дому:

1. Дом обязательно должен строиться из определённых пород деревьев, классифицируемых крепкими и прочными сортами древесины.
2. Древесный материал должен применяться следующих вариантов – панели ил массива, брус (клееный или цельный), ламели, либо производные (панели из ОСП, либо МДФ).
3. Строится на капитальном фундаменте с заглублением.
4. Быть годным для жилья в любое время года.
5. Находится в населенном пункте.
6. Стоять на земле, которая принадлежит заемщику, либо в аренде на срок превышающий период ипотеки.

Прежде чем рассчитывать получить ипотечный кредит на деревянный дом с государственной поддержкой, гражданину следует взвесить все свои финансовые возможности. Помимо этого, он должен присмотреться к требованиям, которые предусмотрены программой для заемщиков.

Кредитополучатель должен соответствовать следующим критериям:

• быть гражданином РФ;
• быть в возрасте не моложе 18 лет и не старше 75 лет;
• иметь постоянную прописку в границах государства и в регионе присутствия кредитующего банка;
• быть официально трудоустроенным в течение 3 или 6 месяцев;
• иметь согласие супруга (супруги) в письменной форме, если заемщик в браке;
• быть готовым предоставить дополнительное обеспечение по кредиту – документы по залогу существующего имущества, либо от поручителя;
• иметь хорошую кредитную историю и отсутствие долгов по другим кредитам (если таковые имеются);
• быть готовым оплатить авансовый взнос в размере 10% от одалживаемой суммы.

Если банк посчитает нужным, он может затребовать и другие бумаги от будущего клиента. В случае, когда гражданин состоит в браке, российскими законами предусматривается, что вся собственность, что ни наживают вместе, будут считаться совместной. Соответственно, все сделки, совершаемые брачными партнерами без ведома второй половины недопустимы. Это связано с расходами, которые будут уходить на оплату ипотеки, и отражаться на обеспечении семьи.

В какой банк обратиться

По состоянию на 01.01.2018г в РФ действует 551 кредитная организация с широкой филиальной сетью. Из них 410 занимаются ипотечным кредитованием. Такое количество кредиторов осложняет заёмщикам выбор.

Наши эксперты пришли на помощь, подготовив обзор банковских учреждений с наиболее выгодными условиями.

Сбербанк

Подборку возглавляет Сбербанк. В интернете много отзывов о его жилищном кредитовании. Есть среди них и негативные. Однако при всех имеющихся минусах, на которые ропщут граждане (длительное рассмотрение заявки, запрос дополнительных документов и т.п.), у этого финансово-кредитного учреждения есть неоспоримые преимущества.

Основные из них:

1. Низкие процентные ставки.
2. Широкая продуктовая линейка.
3. Участие в кредитовании с господдержкой.
4. Развитая сеть подразделений.

Для покупки дома Сбербанк предлагает несколько программ:

Наименование программы	Кому подходит	% ставка	Кредитный лимит млн руб.	Срок лет	Первоначалка от
«Детская ипотека»	Семьям с детьми, у которых 2 ребенок родился в 2018-2022гг.	от 6	до 8	до 30	20%
Приобретение строящегося жилья	Желающие приобрести новостройку	от 7,4	от 0,3	15%
Приобретение готового жилья	Покупатели на вторичном рынке	от 8,6	15%
Ипотека + маткапитал	Семьи, имеющие маткапитал	от 8,9	450 тыс.руб.
Строительство индивидуального жилого дома	Россияне в возрасте от 21 года до 75 лет, отвечающие требованиям банка к заёмщикам	от 10	25%
Загородная недвижимость	от 10
Военная ипотека	Военнослужащие, участники накопительно-ипотечной программы, имеющие право на получение целевого займа на жильё	9,5	до 2,33	до 20	20%

Россельхозбанк

Следующий кредитор, на которого стоит обратить внимание — Россельхозбанк (РСХБ). Ипотечные предложения от РСХБ:

Ипотечные предложения от РСХБ:

• жилищный кредит для семей с господдержкой;
• спецпредложения от застройщиков;
• «Молодая семья и маткапитал»;
• «Целевая ипотека»;
• «Военная ипотека»;
• «Ипотека по двум документам».

Обратите внимание на займ, оформляемый по двум документам: паспорту и документу из списка банка. Несмотря на то, что требуется внести первоначалку не менее 50% от стоимости покупаемого дома, программа имеет следующие преимущества:

Несмотря на то, что требуется внести первоначалку не менее 50% от стоимости покупаемого дома, программа имеет следующие преимущества:

• привлекательные ставки (9,45-12,5%);
• приличный кредитный лимит;
• длительный срок кредитования (до 25 лет);
• без подтверждения дохода.

ЮниКредит Банк

Замыкает тройку — ЮниКредит Банк. Крупное финучреждение — подразделение одноименной европейской банковской группы.

В его арсенале 7 ипотечных программ на любой вкус.

Заёмщикам разрешается подтверждение доходов прочими документами, а не только справкой 2-НДФЛ. Причём способ подтверждения не влияет на величину % ставки.

Кредит предоставляется на приобретение:

1. Коттеджа или дома с участком.
2. Таунхауса.
3. Жилищной незавершёнки.
4. Дачный дом с землёй.

Алгоритм получения льготы

1. Не все кредитные организации являются участниками государственной программы «Жилище», поэтому сначала необходимо выбрать банк, который предоставляет займы под ИЖС при субсидировании государством низких ставок кредитования.
2. Пакет документов для получения льготной ссуды устанавливается выбранной кредитной организацией. Если банк откажет в ипотеке, сославшись на недостаточные основания для выдачи кредита, нужно обратиться в другое кредитное учреждение.

Льготные заемы на строительство жилья предоставляются лицам, имеющим:

• документы на участок земли под ИЖС;
• хорошую кредитную историю и поручителей без просроченных кредитов;
• стабильный доход, позволяющий расплатиться с полученным займом;
• застрахованный объект ИЖС.

Строительство связано с риском недостроя, поэтому кредитные организации требуют представить пакет документов, обосновывающий получение денежных средств и возможность ежемесячных платежей.

Какие документы с заявлением на получение льготы необходимо предоставить:

• справку о доходах 2-НДФЛ;
• о составе семьи;
• подтверждающий необходимость улучшения жилищных условий и постановке на учет;
• паспортные данные, ИНН;
• свидетельство о заключении брака;
• заверенное нотариусом согласие супруга на ипотечный кредит;
• паспорта и справки о доходах поручителей;
• договоры купли-продажи с правом общей собственности;
• выписку из ЕГРН на участок земли под строительство жилья;
• проектные данные объекта строительства;
• составленные сметы.

Список банков, оформляющих льготную ипотеку

К потенциальному кредитору не предъявляются особые требования. Стандартно, он должен быть зарегистрирован в российском правовом поле, работать официально, не нарушая действующее законодательство. Конкретного списка финансовых учреждений не существует. Заемщик вправе обратиться в любую организацию с выгодными условиями ипотечного кредитования.

Как уже говорилось выше, банки неохотно идут на предоставление ипотеки на строительство каркасных домов. Поэтому, найти подходящую организацию будет достаточно сложно. Потенциальному участнику программы, придется побывать не в одном финансовом учреждении, изучив предложения каждой и возможность оформления займа.

Наличие официального списка, по аналогии с программой субсидирования ипотеки многодетных семей, значительно бы облегчило задачу. Однако, в ближайшем будущем, его разработка не запланирована.

Условия получения помощи на строительство частного дома

Чтобы претендовать на господдержку, необходимо соответствовать определенным критериям. Это необходимо помнить каждому человеку, интересующемуся, как получить субсидию на строительство жилого дома.

1. Привязка к субъекту федерации. Заявление писать следует в ту администрацию, на подведомственной территории которой планируется стройка.

2. Необходимо иметь разрешение на возведение здания. Документ должен быть действующим.

3. Земля под застройку. Нужно подтвердить, что участок состоит в собственности семейства или находится в ином законном пользовании.

4. Допускается долгосрочная аренда. Кроме того, необходимо, чтобы земля имела соответствующую категорию: под застройку или для ведения личного подсобного хозяйства.

ЧИТАЙТЕ ПО ТЕМЕ:

Госорганы могут принять и одобрить только одно заявление на один дом.

Предоставленная документация проверяется на соответствие современным техническим и санитарным требованиям. Они утверждаются местными органами власти на основании действующего законодательства.

Важное условие соглашения: площадь постройки должна соответствовать нормативам.

Заявитель обязан проживать (иметь регистрацию) в регионе обращения более одного года.

Каждый из вышеперечисленных пунктов специалисты администрации проверят. Если найдут в бумагах ошибки, сочтут их обманом, то откажут в предоставлении субсидии.

Субсидия – это вид государственной помощи, которая выделяется безвозмездно и не облагается налогами. Следует учитывать, что получить деньги на руки не удастся, субсидия позволяет проводить лишь безналичные расчеты.

Получить помощь могут далеко не все желающие граждане. Необходимо соответствовать ряду условий, чтобы принять участие в государственной льготной программе субсидирования строительства жилья. Основными критериями выдачи считаются:

1. Наличие гражданства Российской Федерации.
2. Доказанная нуждаемость.

Кроме указанных пунктов, есть и дополнительные условия. К примеру, рассчитывать на госпомощь могут лишь те граждане, что официально трудятся и регулярно отчисляют налоги в бюджет.

Гражданство РФ

Государство оказывает безвозмездную помощь только своим подданным, которые живут и работают в России, а значит, формируют федеральные и региональные бюджеты, откуда собственно и выделяются средства на субсидии.

Кроме наличия гражданства РФ, у получателя должна иметься постоянная регистрация. Он также обязан соответствовать следующим критериям:

1. Проживает в регионе, где будут получать помощь, не менее пяти последних лет.
2. Ранее ни сам заявитель, ни члены его семьи не являлись участниками аналогичной программы по получению жилищной субсидии.

Нуждаемость в жилье

Граждане, желающие принять участие в программе субсидирования на строительство частного жилого дома, должны предварительно встать на учет нуждающихся. Эта процедура подразумевает, что человек подает заявление на принятие его в очередь и собирает пакет документов, которые доказывают, что у него нет своего жилья или имеющаяся жилплощадь не соответствует нормам.

При определении нуждаемости рассматриваются все члены семьи заявителя. Если один из них имеет в своей собственности недвижимость или является нанимателем социальной недвижимости, воспользоваться льготой не удастся.