Ип после банкротства: быть или не быть?

В чем отличие процедуры от процедуры банкротства физического лица?

К основаниям признания стоит отнести невыплату обязательных платежей. К ним относятся:

• Задолженность по налогам предпринимателя;
• Задолженность перед пенсионным фондом;
• Долги перед иными внебюджетными фондами.

При наличии долгов по заработной плате сотрудникам, физические лица, которые осуществляли трудовую функцию у предпринимателя становятся кредиторами первой очереди и их интересы приоритетны при проведении процедур банкротства Индивидуального предпринимателя.

Еще одно важное отличие – инициировать процедуру банкротства может не только сам человек, но и налоговая инспекция, если увидит длительные просрочки по обязательным платежам и иные долги перед государством

Особенности банкротства индивидуального предпринимателя

Итак, давайте рассмотрим, как оформить несостоятельность гражданина, какие есть особенности у банкротства ИП, и к чему следует готовиться заранее.

Согласно нашей пошаговой инструкции, на первом месте будет стоять извещение банков о вашем решении. Вам просто потребуется составить текст такого извещения, распечатать его и разослать всем кредиторам – банкам, МФО, различным компаниям (например, поставщикам), которым вы задолжали деньги. При этом желательно отправлять извещения в виде заказного письма – так у вас останутся доказательства, что все корреспонденты получили вести.
Вторым пунктом является выбор управляющего (ФУ)

Это важно. Конечно, мы бы рекомендовали для этих целей обратиться к юристам, потому что самостоятельный поиск может закончиться немного не тем результатом, которого вы ожидаете

Желательно заранее найти человека и договориться с ним, и только затем осуществлять следующие действия, объявлять себя банкротом.
Теперь – заявление и документы. Более подробно об этом мы поговорим ниже, важно знать, что к документам еще потребуется приложить чеки об оплате госпошлины, о внесении средств на депозит суда.
Оплачиваем 25 300 рублей (вознаграждение для ФУ + госпошлина), прилагаем к документам, относим в суд.

Теперь остается только ждать, пока суд назначит дату заседания.

Как быть в случае банкротства супругу индивидуального предпринимателя? Здесь порядок будет общим для всех процедур банкротства физ.лиц – единственное жилье будет оставаться за должником в любом случае, имущество ИП при банкротстве разделяется между супругами в равных долях, если отсутствует брачный договор или соответствующий документ, если же нет имущества – супруг ничего не теряет. Однако если у пары есть жилье в ипотеке, то оно подлежит реализации.

Еще одной особенностью процедуры является выделение средств на проживание. То есть гражданин, в отношении которого осуществляется банкротство, должен подать ходатайство на выделение денег для содержания себя и своей семьи. Как это сделать? Подробности вы можете узнать у наших специалистов.

Последствия процедуры банкротства ИП

В рамках суда и после завершения процедуры наступают определенные последствия для должника. Примечательно, что во время процесса последствия банкротства ИП будут следующими:

• постановления, выданные ранее судами, приостанавливаются;
• долг не растет (за исключениями случаев, когда должник во время процесса берет новые долги);
• претензии кредиторов прекращаются;
• финансовые операции должник осуществляет с позволения ФУ.

Что ждет ИП после банкротства?

1. Он не сможет стать директором, руководителем, начальником (3 года).
2. Он не сможет пройти оформление банкротства ИП повторно (5 лет).
3. При подаче заявки на новый кредит банкрот должен проинформировать банк о своем статусе.

В действительности практика банкротства ИП показывает, что кредиты после суда получить можно, это не является проблемой!

Пошаговая инструкция для ИП при банкротстве

Банкротство – это сложный и длительный процесс. Индивидуальным предпринимателям следует руководствоваться данным порядком, чтобы успешно завершить процедуру:

1. Проанализировать ситуацию. В первую очередь нужно решить, возможно ли банкротство в конкретном случае. Проверяется общий размер долгов, обстоятельства, при которых они образовались, прочее.
2. Принимается окончательное решение. Нужно понять, можно ли решить проблему иначе или банкротство – единственный вариант разрешения ситуации. Если есть иной выход, то лучше воспользоваться им, так как банкротство имеет ряд негативных последствий, которые нельзя будет просто так игнорировать.
3. Сбор документации. Потребуется достаточно широкий пакет бумаг. Для ИП он будет расширен дополнительно, в связи со статусом такого лица.
4. Публикация сведений в федеральном реестре. Это обязательная мера, без нее суд откажет в рассмотрении заявления.
5. Оплата государственной пошлины, а также внесение средств на депозит суда за услуги финансового управляющего.
6. Составление и подача заявления о несостоятельности. Обращаться нужно в арбитражный суд по месту регистрации гражданина.
7. Участие в судебном процессе.

После вынесения судебного акта начнется сама процедура банкротства. Есть два варианта – реализация имущества и реструктуризация.

При реализации имущества продаются объекты, которые принадлежат должнику (за исключением тех, что прямо запрещено реализовывать с точки зрения закона). Эти средства идут на покрытие долгов. Если вырученных денег недостаточно, долги списываются.

При реструктуризации должнику дается период до трех лет и льготные условия возврата. Например, списываются штрафные санкции, в некоторых случаях – проценты по договору. Новые проценты не назначаются. Подробнее о том, как проходит реструктуризация при банкротстве, читайте в нашей статье >>.

Спишутся ли долги перед налоговой и какие?

В рамках закона «О несостоятельности (банкротстве)» не предусматривается освобождение от налоговых долгов. Сама сумма требований к индивидуальному предпринимателю по налогам не однородна. Она состоит из следующих частей:

• Сумма налога;
• Штрафы;
• Пени.

В части основной суммы долга нельзя списать налоги. А вот штрафы и пени могут быть признаны невозвратными по решению налоговой службы. Для этого после завершения процедуры и признания должника банкротом необходимо прийти в налоговый орган и подать заявление на признание штрафов и пеней не возвратными. Нужно представить решение суда о признании лица банкротом.

Пошаговая инструкция, включающая важную информацию о банкротстве ИП

Для более детального изучения процедуры банкротства индивидуального предпринимателя предлагаем поэтапно ознакомиться с его процессами, тонкостями и важными документами.

Этап №1. Готовим все необходимые документы

Чтобы начать процедуру банкротства, в первую очередь собирается пакет основных документов и все доказательства, содержащие в себе информацию о неплатежеспособности индивидуального предпринимателя.

Предприниматель обязан заранее подготовить пакет документов для обращения в арбитражный суд, который установлен законодательством РФ, состоящий из:

• Оригинала и заверенной копии документа, который может подтвердить личность индивидуального предпринимателя. В основном это паспорт гражданина РФ.
• Документ (опись), в котором отображается все имущество (собственность) ИП.
• Документ (справку), в которой отражается уплата налогов за три года.
• Документы (справки, договора, расписки и т.д.), которые указывают размер занимаемой суммы у заемщика.
• Оригинал и заверенная копия СНИЛС (страховое свидетельство в виде зеленой карточки).
• Справка из банка о наличии и состоянии счета ИП (их может быть несколько).
• Оригинал + копия свидетельства о браке (или его расторжении). Актуально для тех, кто был хоть раз в браке.
• Справка или чек оплаченной госпошлины.
• При наличии брачного договора обязательно предоставить его копию в заверенном виде.
• Если ИП находится на инвалидности, обязательно представить документы, которые это подтвердят.
• Документы о сделках, которые были совершены до момента обращения в суд, и которые имеют ценовое ограничение от трехсот тысяч рублей.
• Документ, который подтверждает получение услуг финансового управляющего (обычно это квитанция (чек) об оплате).
• Документ, подтверждающий статус ИП.
• Все документы, которые детально отражают деятельность бизнеса ИП.
• Данные о кредиторах.
• Выписку ЕГРИП (действует только 5 дней).

Все документы и справки должны быть в оригиналах и копиях, заверенных нотариально печатью.

Этап №2. Подаем заявление о банкротстве в арбитражный суд

Для того чтобы арбитражный суд принял на рассмотрение ваше дело о банкротстве, необходимо подать специальное заявление, в котором должны быть отмечены следующие моменты:

1. Указать адрес арбитражного суда, который будет рассматривать ваше дело о банкротстве.
2. Четко прописать все ваши паспортные данные.
3. Указать полную сумму долга и все данные кредитора + внятно расписать причины, по которым накопились эти долги.
4. Расписать подробно все ваше имеющееся имущество.
5. Указать финансового управляющего.
6. Приложить к заявлению копии документов и договоров, подтверждающих банкротство ИП.

о банкротстве ИП.

Этап №3. Рассмотрение судом заявления о банкротстве ИП

Процесс рассмотрения судом дела «о банкротстве» может занять много времени. Суд тщательно проверяет все документы, оценивает финансовое состояние должника, внимательно изучает доказательства. Помимо этого, суд отслеживает все совершенные сделки, связанные с недвижимостью и проверяет их на передачу родным людям или друзьям, что в свою очередь запрещено законом, если должник рассчитывает на получение статуса банкрота.

Суд может вынести одно из двух решений:

• В пользу истца (положительное решение). Должник становится банкротом, и далее суд помогает найти решения, которые помогут банкроту поправить финансовое положение и избавиться от долгов.
• Не в пользу истца (отрицательное решение). ИП отказываются признавать банкротом в связи с тем, что ему не удалось доказать свою несостоятельность.

Этап №4. Работа финансового управляющего

На момент выполнения рекомендаций суда и решения им вопросов по банкротству ИП, одним из главных исполнителей является финансовый управляющий, который был назначен судом для контроля финансов индивидуального предпринимателя.

ФУ должен выполнять следующие обязательства:

• вести АФХД ИП;
• контролировать действия, связанные с имуществом ИП;
• устанавливает и конкретизирует все признаки банкротства ИП;
• решает вопросы с кредиторами;
• ведет контроль по реструктуризации долгов ИП;
• представляет отчеты кредиторам и суду о своей проделанной работе.

Следует учесть, что финансовый управляющий обязан присутствовать и контролировать всю финансовую деятельность индивидуального предпринимателя, который должен действовать только в интересах суда.

Что говорит судебная практика по банкротным делам физлиц

Судебная практика по данной категории дел регулярно пополняется новыми делами и решениями судов

Процедура банкротства физических лиц в России появилась 1 октября 2015 года, путем принятия 127-ФЗ. Данный закон вызвал множество вопросов по его применению как у судей, так и у арбитражных управляющих, кредиторов и юристов. В связи с чем Верховный Суд РФ оперативно разъяснил наиболее спорные вопросы через Пленум № 45.

В каких случаях суд может оставить долги при банкротстве физлица

Причины, по которым суд может не освободить от долгов, указаны в п. 4 ст. 213.28 № 127-ФЗ:

• Гражданин привлечен к уголовной/административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве/преднамеренное или фиктивное банкротство. При этом такие нарушения должны быть совершены в процессе банкротного дела и в отношении должника имеется вступивший в законную силу судебный акт.
• Физлицо не предоставило необходимые сведения/предоставило заведомо недостоверные сведения финуправляющему или суду, рассматривающему банкротное дело. Данный факт должен быть установлен судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина.
• Доказано, что при возникновении/исполнении обязательства, на котором кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование, гражданин действовал незаконно. В том числе совершил: мошенничество/злостно уклонялся от погашения кредиторской задолженности/от уплаты налогов, сборов, предоставил ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Однако на практике причинами несписания долгов по завершению процедуры признания гражданина несостоятельным являются:

Непредоставление сведений и документов суду и финуправляющему по их запросу

Подобное происходит, если процедура инициирована кредитором, а должник не знает о ней/знает, но принципиально не предоставляет информацию/не может самостоятельно подготовить истребуемые документы/не понимает важности предоставления ответа на запросы — дело № А41-6545/17, дело № А40-13539/18, дело № А40-240222/17.
Принятие на себя заведомо неисполнимых обязательств. При этом суды мотивируют судебные акты недопустимостью недобросовестного поведения гражданина при взятии кредитов, поскольку это причиняет вред кредиторам — дело № А41-13902/16, дело № А40-120978/17-101-37Ф, дело № А41-41707/17.
Предоставление должником недостоверных сведений при получении кредита

При этом риск несписания долгов по итогу процедуры больше у лиц, предоставивших при получении кредита поддельные документы (справки 2-НДФЛ, трудовые книжки), нежели чем у указавших завышенный доход в анкете заемщиков — дело № А41-41623/16, дело № А41-14306/17, дело № А41-22157/16.
Наличие долга, который возник в результате совершения преступления. В этом случае гражданин не будет освобожден не только от задолженности, связанной с преступлением, но и от всех других имеющихся у него долгов. Если у вас есть долг, связанный с вступившим в силу приговором суда по уголовному делу, рекомендую его погасить. Иначе процедура завершится без списания.
Недостача денег в конкурсной массе и сокрытие имущества. Все имущество должника кроме того, на которое нельзя обратить взыскание, а также его денежные средства составляют конкурсную массу. Сокрытие имущества и денег от финуправляющего является основанием для несписания долгов по завершении процедуры — дело № А58-3107/2017, дело № А56-48496/2017.

полезные материалы

14 марта 2017

Стоимость и расходы в процедуре банкротства

Ценообразование в процедуре банкротства Как самому рассчитать стоимость? Сбор документов Госпошлина за подачу заявления …

9 ноября 2016

Признаки банкротства физического лица. Когда можно подать иск о своём банкротстве и когда необходимо это сделать?

Когда гражданин обязан подать иск о банкротстве? При каких условиях гражданин имеет право подать иск о своём банкротстве…

19 апреля 2019

Банкротство по микрозаймам

Основания для банкротства физлица Как заемщику МФО добиться статуса банкрота Что делать с унаследованным займом Полезные…

Можно ли после банкротства открыть ИП

В зависимости от предпринимательского или гражданского статуса на момент признания банкротом ответ на вопрос: можно ли открыть ИП и начать новый бизнес, будет различен. Несмотря на идентичный порядок процедуры банкротства и одинаковых требований для её проведения, правовые последствия будут различными, поскольку в законе регулируются разными статьями.

Если признан банкротом как физическое лицо

Среди последствий банкротства гражданина, не зарегистрированного в качестве субъекта предпринимательства, числится запрет на занятие управленческих должностей или иное участие в управлении на срок, зависящий от формы собственности и вида осуществляемой деятельности и отсчитываемый с момента завершения реализации имущества (п.3 ст.213.30 закона № 127-ФЗ):

• 10 лет – для кредитных организаций;
• 5 лет – для страховых компаний, микрофинансовых организаций, негосударственного ПФ и инвестиционных фондов;
• 3 года – для остальных юридических лиц.

Не уточняя, что значит «иным образом участвовать в управлении», следует отметить отсутствие запретов и ограничений на открытие ИП после банкротства. Начинать предпринимательскую деятельность в качестве ИП можно хоть на следующий день после завершения процедуры при условии, что был признан банкротом гражданин, а не бизнесмен.

Однако существует оговорка относительно закрытия ИП до вступления в процесс признания несостоятельности с долгами перед налоговым органом, фондами обязательного пенсионного, медицинского и социального страхования. Тогда в повторной регистрации ФНС может отказать на основании включения в реестр дисквалифицированных лиц.

Если признан банкротом как предприниматель

Для банкрота – субъекта предпринимательства предусмотрены помимо запретов для гражданина дополнительные ограничения и последствия на основании статуса (ст.216 закона № 127-ФЗ):

• утрата юридической силы государственной регистрации и одновременное исключение из ЕГРИП;
• аннулирование разрешительных документов (лицензий и патентов);
• запрет на срок 5 лет с момента окончания реализации имущественных активов на ведение предпринимательской деятельности и занятие руководящей должности юрлица (за исключением кредитных учреждений со сроком – 10 лет).

Если в списке кредиторов наибольший удельный вес занимают личные обязательства, то для повторного открытия ИП выгоднее рассчитаться с наёмным персоналом по заработной плате, произвести увольнение, погасить имеющиеся долги и закрыть бизнес. После присвоения статуса банкрота гражданину закрытие без долгового бремени даст возможность открыться по завершении процедуры.

Если ситуация обратная и «львиную долю» занимают долги по коммерции, то закрываться обманным путём не следует. Налоговый орган вправе оспорить прекращение деятельности в судебном порядке, и наложить запрет на последующее открытие бизнеса должником. Альтернативный вариант – регистрация самозанятым плательщиком налога на профессиональный доход, а в случае установления ограничений – на близкого родственника.

При признании банкротом ИП гражданин не ущемляется в праве на получение личного банкротства в гражданском статусе. Например, субъект предпринимательства признал финансовую несостоятельность, вследствие которой получил списание долгов перед бюджетом и поставщиками. В процессе трудоустройства по найму, оказавшегося неудачным, человек приобрёл новых кредиторов в лице заимодателей. В гражданском статусе он может инициировать процедуру банкротства и списать долги по кредитам и займам.

Процедура банкротства ИП

Индивидуальный предприниматель имеет право самостоятельно оформить состояние банкротства коммерческого дела, до того как его вынудит сделать это государство. Вот простая пошаговая инструкция того, как оформить банкротство ИП с долгами.

Прежде всего, необходимо подать документацию на рассмотрения заявки в арбитражный суд Российской Федерации по месту регистрации.

Перечень документов для объявления частного предприятия, а также его владельца несостоятельным лицом:

• заявления для признания в экономической несостоятельности;
• свидетельство о регистрации предприятия;
• расписки с денежными выплатами каждому кредитору отдельно;
• письменное доказательство владения всей коммерческой и личной собственностью.

Следующий этап — рассмотрение закономерности основания и порядок признания индивидуального предпринимателя банкротом.

После того, как закончится проверка на банкротство ИП, происходит оценка всего имущества должника.

Во время этого процесса бизнесмену даётся время на мирное урегулирование материальных вопросов. Если денежные выплаты кредиторам при самостоятельном управлении, так и не погашают открытые кредиты, то начинается конкурсное производство.

Данная процедура лишает все права на владение имуществом, оно реализуется для закрытия всех кредитов. С этого момента бизнесмен официально банкрот. Производство должно протекать не более 6 месяц, однако исполнительные органы власти могут подать прошение в суд на увеличение времени.

Можно ли открыть ИП, если был признан банкротом как предприниматель

В условиях кризиса удержаться на плаву и продолжать работать удается далеко не всем, даже несмотря на поддержку государства. Карантин весны 2020 года и ограничения, скачки валютных курсов привели к тому, что у российских предпринимателей появились задолженности по налогам и сборам во внебюджетные фонды, долги по зарплате работникам, просроченные платежи по банковским кредитам.

Но даже в такой ситуации у индивидуальных предпринимателей в запасе есть совершенно законный способ избавиться от долгов — запустить процедуру банкротства, признав себя финансово несостоятельным.

Прежде чем обращаться в суд с заявлением о банкротстве, мы рекомендуем должникам , чтобы понять, в каком статусе выгоднее объявлять себя банкротом.

Ведь процедуру можно проходить в качестве физ. лица или ИП

И тот, и другой статус позволит избавиться от кредитного бремени, однако, они предусматривают разные последствия, что важно для человека, который планирует продолжить свое дело после признания его банкротом

Банкротство — это сложная и продолжительная правовая процедура, проводимая в соответствии со специальным законом №127-ФЗ. Независимо от того, идет речь о физлице или индивидуальном предпринимателе, признаки несостоятельности будут классическими:

1. Неспособность в обозримом будущем исполнять финансовые обязательства.
2. Текущая просрочка по долговым обязательствам или наличие убедительных причин их наступления в дальнейшем.
3. Если совокупный размер задолженности перед кредиторами по личным обязательствам или долгам ИП составляет более 500 тысяч рублей с просрочкой от 3 месяцев, то объявить с несостоятельности гражданин (или предприниматель) просто обязан.

С момента вынесения судом определения о признании банкротом:

• статус ИП аннулируется;
• заверенная копия определения о банкротстве направляется в отделение налоговой службы;
• все лицензии и патенты, которые выдавались ИП для осуществления коммерческой деятельности, также аннулируются.

Реализацию имущества бизнесмен будет проходить как гражданин, а не предприниматель. В 2020 году приняты изменения в закон о банкротстве — введено понятие моратория и институт внесудебного банкротства. Но принципиальных отличий в порядке банкротства для граждан и ИП по-прежнему нет.

В соответствии с пунктом 2 ст. 216 127-ФЗ после банкротства ИП действует пятилетний запрет на занятие коммерческой деятельностью. Срок запрета начинается со дня завершения арбитражного процесса и вынесения соответствующего определения.

При этом закон не запрещает:

• после объявления банкротом или даже при банкротстве открыть ИП, зарегистрировав в качестве предпринимателя родственника — родителей, детей, супругу;
• регистрироваться в качестве самозанятого, чтобы продолжать оказывать услуги, реализовывать товары и платить налоги;
• после банкротства открыть ООО на мужа/жену — участником будет числиться супруг, но доля в ООО, нажитая во время брака, принадлежит мужу и жене пополам.

Примечательно, что помимо пятилетнего ограничения на открытие нового ИП, закон также запрещает обанкротившимся предпринимателям занимать высшие руководящие посты в компаниях. Это касается должностей, которые в Уставе поименованы как управленческие: президент Совета директоров АО или гендиректор Общества с ограниченной ответственностью, директор. Работать заместителем директора, руководителем структурного подразделения по трудовому договору банкроту разрешено.

Если у предпринимателя отсутствуют огромные долги по налогам и сборам во внебюджетные фонды (ПФР, ФСС, ОМС), юристы рекомендуют придерживаться следующего алгоритма:

1. Выплатить персоналу задолженность по заработной плате.
2. Уволить сотрудников с оформлением соответствующих записей в трудовые книжки.
3. Официально закрыть статус ИП в налоговой.
4. Обратиться в арбитражный суд и подать заявление о признании банкротства.

Как закрыть ИП с долгами мы рассказали здесь.

Если предприниматель при наличии крупных долгов перед бюджетом закрывает ИП и после этого банкротится как физическое лицо, не исключено, что ИФНС оспорит прекращение его регистрации в качестве ИП. В этом случае гражданин будет банкротиться как предприниматель, и впоследствии не сможет зарегистрировать ИП 5 лет.

, как подготовиться к банкротству, и есть ли смысл закрывать ИП перед банкротством в вашем случае.

Срок моратория на банкротство бизнеса кредиторами истек
Начиная с середины января 2021 года кредиторы имеют право подавать иски о банкротстве бизнеса любой величины, в том числе — ИП. В банкротстве предпринимателей широко распространен принцип введения внешнего наблюдения. Поэтому шквал закрытия малого и среднего бизнеса настигнет Россию к осени 2021 года.

Стоимость банкротства

Стоимость банкротства складывается под действием нескольких факторов. Учитываются и размеры задолженностей, число кредиторов, количество имущества. Стоимость банкротства ИП в 2021 году составляет от 100–120 тысяч рублей (с комплексной поддержкой юристов).

Как показала судебная практика, ИП выгоднее инициировать процесс, так как у него будет возможность указать СРО арбитражного управляющего (то есть косвенно выбрать управляющего). При расчете стоимости оформления банкротства необходимо умножить обязательные ежемесячные расходы на количество месяцев, в течение которых будет рассматриваться дело. К полученной сумме добавляются текущие расходы, направленные на оплату различных оценочных экспертиз, государственных пошлин, организацией торгов и другие.

С 2020 года ИП может стать банкротом бесплатно, если его долг не превышает 500 тыс. руб.

Наши услуги и цены

• Услуга
  Стоимость

• Внесудебное банкротство физ. лица «под ключ»

  25 000 руб.
  Списать долги

• Подготовка документов к процедуре внесудебного банкротства

  14 500 руб.
  Списать долги

• Судебное банкротство физических лиц «под ключ»

  от 8 000 р./мес.
  Списать долги

• Дополнительные услуги

  от 2 000 руб.
  Списать долги

Конкурсное производство

После того, как процедура наблюдения пройдена и конкурсный управляющий признал, что индивидуальный предприниматель не имеет возможности выплачивать существующие долги и кредиты, наступает этап конкурсного производства. Смысл его в том, что в рамках закона о банкротстве, в течении полугода имущество должника реализуется на публичных торгах.

Предварительно, в газете «Коммерсант», публикуется объявление о начале процедуры признания данного ИП банкротом с целью найти и оповестить всех остальных возможных кредиторов. Затем, в течение месяца с момента публикации заметки в газете, вновь объявившиеся потенциальные кредиторы могут выдвинуть свои требования к «проблемному» ИП.

После того, как желающие предъявили финансовые претензии банкротящемуся предпринимателю, на специальном заседании с участием всех кредиторов, решается порядок сбыта имущества должника, очередность удовлетворения требований и распределения вырученных средств среди займодателей.

Реализации подлежит абсолютно все имущество гражданина-ИП, в том числе и личное, кроме:

• единицы жилья или земельного участка, где он проживает в данный момент;
• вещей первой необходимости, одежды, продуктов;
• инструментов, которые могут позволить заниматься какой-либо профессиональной деятельностью.

Бизнесмена-банкрота нельзя оставить совершенно без средств, поэтому при конкурсном производстве ему выделяется прожиточный минимум.

Временный управляющий изыскивает все прочие, помимо продажи имущества, возможности и источники для погашения долгов со стороны банкрота. Реализацию имущества банкрота осуществляют судебные приставы, а все средства, вырученные с его продажи, равно как и те, что имелись на счетах должника к моменту проведения банкротства, вносятся на депозит Арбитражного суда.

В случае, если погасить долги индивидуального предпринимателя перед кредиторами вызывается третья сторона, например, какое-либо кредитное учреждение, крупная коммерческая структура либо инвестиционный фонд и т.п., закон им в этом не препятствует. По завершении конкурсного производства все, даже не исполненные требования кредиторов, считаются погашенными.

Правда бывает, что после завершения процедуры банкротства выявлены факты незаконной передачи имущества кому-либо, а также факты преднамеренного скрывания имущества должником. В этом случае займодатели, требования которых не были удовлетворены в ходе процедуры банкротства, имеют право заявить новые претензии на взыскание с банкрота средств, с реализации вновь обнаруженного имущества.

Ограничения при банкротстве

Открытие производства по делу о несостоятельности предпринимателя накладывает на него определенные ограничения и обязательства на весь период течения процедуры. Они заключаются в следующем:

Потеря контроля над активами. Полный контроль над финансами должника с момента введения процедуры реструктуризации или реализации при упрощенном банкротстве получает финуправляющий. Объем контроля и его длительность устанавливает законодательство о банкротстве: он действует до окончания всех процедур.

• Любые сделки, предполагающие приобретение либо отчуждение имущества стоимостью выше 50 000 руб., должны совершаться только с разрешения финуправляющего, которое ему необходимо оформить письменно.
• Займы, поручительства и гарантии — на совершение таких сделок аналогично нужно согласие финуправляющего.
• Все имущество, которое вошло в конкурсную массу, находится также под контролем финуправляющего. Должник утрачивает право им распоряжаться.

• Открывать в кредитных организациях счета и вклады, а также получить по ним деньги, гражданин не имеет права. Все имеющиеся банковские карты передаются в распоряжение финуправляющего, который может открывать и закрывать счета.
• Должник утрачивает право участвовать в управлении юрлицом, вместо него голосовать на общих собраниях будет финуправляющий.

• Суд может ограничить предпринимателю возможность покидать пределы РФ по заявлению кредиторов или финуправляющего. После завершения процедуры запрет будет снят.
• Будут проверены все сделки, которые предприниматель совершил в преддверии своего банкротства (за 3 года до него). Каждой из сделок будет дана оценка. Если какая-либо из них вызовет сомнение, она может быть оспорена в суде.

Поможем списать ваши долги

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Заключение от эксперта

Комментирует Тарас Зубченко, партнер компании «Стопдолг», арбитражный управляющий, юрист.

До того, как в 2015 году заработал закон о банкротстве граждан, индивидуальные предприниматели банкротились как юридические лица. Списать можно было только кредиты, официально оформленные на бизнес, и в итоге у ИП даже после банкротства оставалась большая часть долгов.

Тарас Зубченко, партнер компании «Стопдолг», арбитражный управляющий, юрист

Согласно новому закону, на индивидуального предпринимателя распространяются все правила проведения процедуры банкротства, действующие в отношении физического лица. Теперь ИП может списать долги вне зависимости от того, были ли они официально связаны с его предпринимательской деятельностью. Например, кредиты, взятые на бизнес, но оформленные как потребительские кредиты или долги по распискам между физическими лицами. Есть и обратная сторона: индивидуальный предприниматель в случае банкротства отвечает перед кредиторами всем своим имуществом (кроме единственного жилья и предметов личного пользования, как указано в законе).

В законе указаны особые последствия признания ИП банкротом. С момента, когда гражданин признан банкротом, утрачивает силу его регистрация в качестве ИП и аннулируются выданные ему лицензии на осуществление предпринимательской деятельности (если таковые были). Повторная регистрация в качестве ИП не допускается в течение 5 лет. В остальном процедура банкротства проводится точно так же, как для обычного гражданина.

Стоит отметить, что для индивидуального предпринимателя актуальным является одно из ограничений процедуры банкротства, а именно то, что в ней нельзя списать долги по невыплаченной зарплате и выходным пособиям. То есть, если у ИП были сотрудники, то выплатить все причитающиеся им деньги все равно придется.

Мы рекомендуем официально закрыть ИП перед началом процедуры банкротства. Это нужно для того, чтобы не пришлось выполнять еще одно требование закона: за две недели до подачи заявления индивидуальный предприниматель обязан разместить публикацию на Федресурсе, а это влечет дополнительные сложности и затраты.

В заключение хочется сказать, что заявить о собственной экономической несостоятельности — выход из крайней долговой ситуации. Если никакие меры по восстановлению бизнеса не работают, то коммерсанту стоит задуматься о том, как подать на банкротство ИП.