Ипотека с первоначальным взносом 10% — список банков с выгодными предложениями

Как выгодно оформить ипотеку?

Вóþôýþ þÃÂþÃÂüøÃÂàøÿþÃÂõÃÂýÃÂù ÷ðùü, ÃÂþÃÂýõõ òýõÃÂÃÂø òüõÃÂÃÂþ ÃÂÃÂðýôðÃÂÃÂýÃÂà15-20% â 10%, üþóÃÂàþÃÂôõûÃÂýÃÂõ úðÃÂõóþÃÂøø óÃÂðöôðý. áÃÂþøàñþûõõ ÿþôÃÂþñýþ ÃÂðÃÂÃÂüþÃÂÃÂõÃÂàýðøñþûõõ ÃÂðÃÂÿÃÂþÃÂÃÂÃÂðýõýýÃÂàÿÃÂõÃÂõýôõýÃÂþò.

ÃÂÃÂøòøûõóøø ôûà÷ðÃÂÿûðÃÂýøúþò ÿþ ÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýþüàò÷ýþÃÂÃÂ.

ÃÂÃÂûø ÃÂþøÃÂúðÃÂõûàÃÂòûÃÂõÃÂÃÂàÿþÃÂÃÂþÃÂýýÃÂü úûøõýÃÂþü ñðýúð, ÃÂþ õÃÂÃÂàÿþûÃÂÃÂðõà÷ðÃÂÿûðÃÂàøûø ÿõýÃÂøàýð õóþ úðÃÂÃÂÃÂ, ÃÂþ ÿÃÂø ÿþôðÃÂõ ÷ðÃÂòúø ýð øÿþÃÂõúàþý üþöõàÃÂðÃÂÃÂÃÂøÃÂÃÂòðÃÂàýð ÃÂÃÂô ÿÃÂøòøûõóøù. ÃÂþÃÂûÃÂýþÃÂÃÂàÃÂþ ÃÂÃÂþÃÂþýàþÃÂóðýø÷ðÃÂøø ÿÃÂþÃÂòûÃÂõÃÂÃÂàýõ ÃÂþûÃÂúþ ò òøôõ ÿÃÂõôþÃÂÃÂðòûõýøàøÿþÃÂõÃÂýþóþ úÃÂõôøÃÂð àÿõÃÂòÃÂü ò÷ýþÃÂþü 10%. âðúöõ ÿÃÂþøÃÂÃÂþôøàñþûõõ ÃÂÃÂúþÃÂõýýþõ ÃÂðÃÂÃÂüþÃÂÃÂõýøõ ÷ðÃÂòúø ø ÃÂþúÃÂðÃÂõýøõ ôþúÃÂüõýÃÂðûÃÂýþóþ ÿðúõÃÂð.

Плюсы и минусы

Несомненно, для заемщика кредит, полученный на таких условиях, является весьма привлекательным и обладает рядом преимуществ, таких как:

1. возможность приобрести жилье при отсутствии полной суммы денег, необходимой для покупки или внесения начального взноса размером от 15% и выше;
2. улучшение своих жилищных условий.

Как видно преимущества ипотеки с минимальным начальным платежом в 10% на первый взгляд являются весьма весомыми.

Однако следует понимать, что такое кредитование носит в себе много «подводных» камней. Итак, рассмотрим основные недостатки ипотечного кредитования на таких условиях:

Банков, которые готовы пойти на такой шаг, очень мало.
Ставки по такому кредиту значительно выше, чем стандартные (при взносе от 15 % и выше).Внимание! Например, если взять ипотеку под 0%, то ставка за такой кредит может достигнуть и 18%. В то время как при ипотеке с взносом равным 30% и выше ставка по кредиту может составить до 14%.
Доходы лица, взявшего такую ипотеку, должны позволять каждый месяц вносить крупный платеж в банк.
Ограниченный круг лиц кому могут выдать такой кредит (военные, обладатели «материнского капитала», участники программ для молодых семей и т.д.).
Весьма жесткие требования к лицам, желающим взять такой кредит (Например, залог недвижимости, страхование займа и т.д.).. Многие специалисты рекомендуют при принятии решения об ипотеке выбирать «золотую середину», то есть брать кредит 50 на 50

Это позволит уменьшить общую переплату по кредиту, а также снизить ежемесячные отчисления в банк

Многие специалисты рекомендуют при принятии решения об ипотеке выбирать «золотую середину», то есть брать кредит 50 на 50. Это позволит уменьшить общую переплату по кредиту, а также снизить ежемесячные отчисления в банк.

Ипотека с первоначальным взносом в 10 процентов на вторичное жилье

Сð÷àýðôþ þÃÂüõÃÂøÃÂÃÂ, ÃÂÃÂþ øÿþÃÂõúð àÿõÃÂòÃÂü ò÷ýþÃÂþü 10% ÃÂðÃÂÿÃÂþÃÂÃÂÃÂðýÃÂõÃÂÃÂàò þÃÂýþòýþü ýð öøûÃÂõ ò ýþòþÃÂÃÂÃÂþùúðÃÂ, ð ýõ ýð òÃÂþÃÂøÃÂúÃÂ. çÃÂþñàúÃÂÿøÃÂàúòðÃÂÃÂøÃÂàýð òÃÂþÃÂøÃÂýþü ÃÂÃÂýúõ ýõôòøöøüþÃÂÃÂø, ÿÃÂøôõÃÂÃÂàòûþöøÃÂàýõ üõýõõ 15% þàÃÂÃÂõñÃÂõüþù ÃÂÃÂüüÃÂ.

ÃÂûàÿÃÂøüõÃÂð ÿÃÂøòõôõü ÃÂÃÂûþòøàáñõÃÂñðýúð ÿþ øÿþÃÂõúõ ýð òÃÂþÃÂøÃÂýþõ öøûÃÂõ, úþÃÂþÃÂÃÂõ ôõùÃÂÃÂòøÃÂõûÃÂýàø ò ñþûÃÂÃÂøýÃÂÃÂòõ ôÃÂÃÂóøàñðýúþò:

• úÃÂõôøÃÂýÃÂù ûøüøàâ þà300 ÃÂÃÂÃÂ. ÃÂÃÂñ.;
• ÿõÃÂòÃÂù ò÷ýþàâ 15%;
• ÃÂÃÂðýôðÃÂÃÂýðàÃÂÃÂðòúð â 9,2%, ôûàüþûþôþöõýþò â 8,7%;
• ÿõÃÂøþô ÃÂðÃÂÃÂÃÂþÃÂúø â ôþ 30 ûõÃÂ;
• ÿÃÂø þÃÂúð÷õ þàÃÂÃÂÃÂðÃÂþòúø ÿÃÂþÃÂõýàÿþòÃÂÃÂðõÃÂÃÂàýð þôøý ÿÃÂýúÃÂ;
• ÷ðÃÂÿûðÃÂýÃÂõ ÷ðõüÃÂøúø üþóÃÂàÃÂÃÂúþýþüøÃÂà0,5%.

ÃÂôýðúþ õÃÂÃÂàñðýúø, óþÃÂþòÃÂõ òÃÂôðÃÂàøÿþÃÂõÃÂýÃÂù ÷ðùü àýø÷úøü ÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýÃÂü ò÷ýþÃÂþü øÿþÃÂõúø ýð òÃÂþÃÂøÃÂúÃÂ:

• ÃÂÃÂúÃÂÃÂÃÂøõ;
• ÃÂâÃÂ;
• ãÃÂðûÃÂøñ;
• âøýÃÂúþÃÂÃÂ.

Ипотека 10% ПВ в банках на стандартных условиях

Перечень банков, предоставляющих ипотечные кредиты на общих условиях при десяти процентах первого взноса, не слишком большой:

• Банк Центр-Инвест предлагает кредиты с ПВ 10% под 10%, но только на первые 5 лет, далее действует ставка 12% годовых. Указанная ставка действует первые 4-9 лет в разных условиях, в дальнейшем применяется плавающая индикативная ставка.
• Банк Запсибкомбанк также работает с первоначальным взносом десять процентов, при этом его годовая ставка составляет 10,7-10,75 % в зависимости от категории жилья, а также действует скидка 0,5% для зарплатников.
• Банк Уралсиб предлагает кредиты суммой до 50 миллионов рублей с годовым процентом от 10,4% для строящихся квадратных метров до 11,75 для готового жилья. 10% ПВ допустим только при предоставлении справки 2НДФЛ.
• В Ак Барсе можно оформить ипотеку с первичным взносом от 10% по ставке 11% годовых, при этом есть дисконты до 0,6%, если увеличить первый взнос.
• Металлинвестбанк также предлагает ипотеку с 10% ПВ, но по достаточно большой ставке – 12,75%.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Новокузнецке

• • Купеческий
  • Новокузнецк, улица Кирова, 97
  • 8 800 100-24-24
  • Время работы:
  • понедельник-пятница: 10:00-19:00
• • Доп.офис №8615/0408
  • Новокузнецк, проспект Металлургов, 41
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 09:00 до 19:00Вт.:с 09:00 до 19:00Ср.:с 09:00 до 19:00Чт.:с 09:00 до 19:00Пт.:с 09:00 до 19:00
• • Мини-офис № 119
  • Новокузнецк, проспект Бардина, 2
  • Время работы:
  • Пн.—Пт.: 10:00—18:00 перерыв: 13:00—14:00Сб.: 10:00—15:00
• • в г. Новокузнецк
  • Кемеровская область, Новокузнецк, улица Тольятти, 33А
  • 8 800 100-07-01
  • Время работы:
  • с Пн по Пт 09:00-19:00 предпразд 09:00-18:00Сб 10:00-16:00 предпразд 10:00-15:00Вс выходной
• • Дополнительный офис Новокузнецк
  • Новокузнецк, Октябрьский проспект, 31
  • +7 384 234-57-25, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник – пятница с 09-00 до 19-30 (без перерыва) суббота с 09-00 до 15-00 (без перерыва) в предпраздничные дни время обслуживания клиентов сокращается на 1 час

Каким образом происходит подсчет суммы кредита?

Размер кредитуемой суммы подсчитывается по определенной схеме. Так, когда первый взнос 10%, банк выдает займ не превышающий 90% оценочной стоимости приобретаемой недвижимости или заложенной собственности.

Порой банк самостоятельно осуществляет оценку стоимости объекта путем привлечения профессионалов. Но возможен вариант, когда кредитор запрашивает оценочные документы у заемщика. Проводить данную процедуру можно только в специализированных агентствах, прошедших аккредитацию в том фин.учреждении, где оформляется ипотека.

Чтобы самостоятельно сделать предварительный расчет ипотеки, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Он присутствует на сайте любого банка. Достаточно вбить основные параметры запроса: стоимость приобретаемого жилья, размер первоначального взноса, период рассрочки, льготы (если такие имеются). Система автоматически все подсчитает и выдаст готовый результат: кредитуемый лимит, размер ежемесячных выплат и требуемый доход для получения одобрения.

Общие условия ипотечного кредитования со взносом 10%

Ссуду можно получить после одобрения заявки единовременно или частями по согласованному графику. Для положительного ответа необходимо соответствие заемщика возрастным и другим стандартным требованиям. Необходимо подтвердить достаточный уровень официального дохода для своевременного погашения процентов и основной части долга.

Отдельно проверяют объект недвижимости. Стоимость предмета покупки уточняют с применением профессиональной экспертизы. Можно претендовать на получение ссуды не более 80-90% от результата оценки.

Если отсутствует брачный контракт либо специальное соглашение, супруг оформляется созаемщиком по договору. Приобретенное жилье передают в залог с регистрацией соответствующего обременения в базе данных ЕГРН. До полного погашения долга исключается свободное распоряжение этим имуществом. Дополнительные гарантии обеспечивают страховками недвижимости, жизни и трудоспособного состояния заемщиков.

По ипотечным кредитам предлагают аннуитетную систему платежей (равными долями). При детальном изучении временного графика можно убедиться в том, что в первые годы большая часть – это проценты. На завершающем этапе пропорция изменяется в сторону увеличения доли возврата полученной ссуды.

Кроме перечисленных правил, банки применяют на практике следующие условия (пример на основе типовой ипотеки Сбербанка):

• валюта – российские рубли;
• срок – от года до 30 лет;
• минимальная (максимальная) сумма – 300 000 (30 млн) руб.;
• комиссионные вознаграждения, штрафы за досрочное погашение – отсутствуют;
• неустойка за просроченное выполнение кредитных обязательств – соответствует размеру ключевой ставки ЦБ РФ.

В этой ситуации оформляется обязательство последующего переоформления недвижимости на всех членов семьи.

Какие требования предъявляют банки при выдаче ипотеки без первоначального взноса

Даже зная о рисках, некоторые организации оформляют сделки по кредитам без первого взноса. Все банки выставляет свои условия.

Вот стандартные требования:

• Клиенту уже исполнился 21 год.
• Есть прописка в регионе нахождения банка и недвижимости.
• Удовлетворительная кредитная история.
• Стаж на данном месте более полугода.
• Ежемесячная выплата не должна быть больше 40 % дохода клиента (или семьи).
• Принять участие в программе можно гражданам РФ.
• Есть дополнительная залоговая квартира. Все требования для передачи права собственности подробно указаны в договоре.

У некоторых организаций можно брать кредит без первого взноса, но под залог квартиры, которая является собственностью третьего лица, допустим, близкого родственника. Такие займы считаются поручительством.

Конечно, каждое финансовое учреждение выставляет свои условия гражданам при оформлении какого-то вида кредита.

Давайте рассмотрим эти требования, чтобы в будущем избежать проблем.

Ограничение размера кредита. Конечно, банки иногда не выдают необходимую сумму денег
Что на это может повлиять? Во-первых, при рассмотрении заявки учреждение обращает внимание на финансовое положение человека. Обладая такой информацией, принимается итоговое решение
Если банк считает, что вы не сможете гарантировать уплату такого кредита, вам можно будет взять меньшую сумму.
Страхование жизни, здоровья, ответственности клиента, предмета залога. Страховка считается обязательной услугой при оформлении договора на кредит. Это значит, что в случае потребительского кредита клиент имеет возможность обойтись без страхования, а при ипотечном кредитовании страховку брать нужно непременно. Почему так происходит?Выдавая большие суммы, банковские учреждения берут на себя ответственность. Может произойти любая ситуация, гражданин может утратить дееспособность или жизнь. Поэтому страховка обязательно должна быть оформлена для таких ситуаций. В этом случае страховая фирма покроет все убытки банка.
Более высокий уровень подтверждения доходов. Случается так, что организация может просить дополнительную информацию о доходе, чтобы проверить ваше финансовое положение

Для чего это необходимо?Если сумма ипотеки достаточно большая, а банковские работники не полностью уверены в платежеспособности клиента, банк будет требовать с вас довольно много документов, которые помогут доказать ваши финансовые возможности, так как это важно. Перед тем как перечислить деньги, банковская организация должна обладать уверенностью в клиенте и его платежеспособности, необходимо понимать, что он сможет погасить свою задолженность полностью

Повышенная процентная ставка по кредиту. Большая процентная ставка — сейчас это очень ожидаемо от организаций. Конечно, каждый ищет банк с низкими ставками по кредиту. Но при ипотечном кредитовании проценты всегда высокие, и, скорее всего, многие клиенты будут недовольны.К сожалению, некоторым людям придется смириться с высокими процентами. Еще учреждения нередко повышают ставки уже при выплате ипотеки. Это можно считать самым главным недостатком, который может случиться, так как вы подписываете договор под определенный процент, а со временем ставка повышается, и, следовательно, вы переплачиваете больше денег.
Привлечение поручителей. Поручительство также востребованно сегодня, и банки не перестают просить оформление поручителей. В роли поручителя должен быть финансово самостоятельный человек, который при появлении у вас проблем смог бы выплачивать долг за вас. Поручителем необходимо брать надежного и трудоспособного гражданина.

Банки: обзор программ по ипотечному кредитованию

Крупнейшие банки страны предлагают различные программы для заемщиков. Рассмотрим главные предложения от трех гигантов банковской сферы: Сбербанка, ВТБ24 и Россельхозбанка.

Сумма первоначального взноса при ипотеке в Сбербанке

Самый популярный у населения банк предлагает следующие виды ипотечных кредитов:

• «Акция на новостройки». Это кредит на покупку жилья в стадии строительства или уже законченного строительством. Ставка по нему составляет всего 10%, а минимальный размер первого взноса – 15%
• «Приобретение готового жилья». Эта программа действует при покупке «вторички»: дома, квартиры или другого жилого помещения. Ставка от 10,5%, начальный взнос – 20%;
• «Ипотека плюс материнский капитал». Его могут оформить те, кто хочет внести средства материнского капитала в виде первоначального взноса. Ставка от 10,5%, минимальный первый взнос – целых 20%;
• «Строительство жилого дома» – для тех, кто мечтает построить свое жилье сам. Ставка от 12%, первый взнос – 25%;
• «Загородная недвижимость». Этот кредит предоставляется тем, кто желает приобрести или построить дачу, садовый домик и другие строения того же типа. Ставка от 11,50%, начальный взнос – 25%;
• «Военная ипотека». Исходя из названия программы, ясно, что данный вид кредита рассчитан для военнослужащих, приобретающих жилье как в новостройке (либо в стадии строительства), так и на вторичном рынке. Ставка по ипотеке 10,9%, минимальный взнос для заключения договора – 20%.

ВТБ24

Банк ВТБ24 разработал свою линейку ипотечных программ, среди которых предусмотрены не только кредиты, но и программы по рефинансированию уже выданных займов:

• «Больше метров – меньше ставка». Эта программа для лиц, приобретающих жилье, площадью более 65 кв. м. Ставка – 10%, а первоначальный взнос — от 20 %;
• «Ипотека для военных» по ставке от 10,9%, с первым взносом не менее 15%;
• «Залоговая недвижимость» – это кредит на жилье, которое находится у банка в залоге, но выставлено на продажу собственником. Ставка по нему от 10,6%, а начальный взнос – 20%;
• «Победа над формальностями» – это ипотека по двум документам. Ставка по ней составляет от 11,5%, а взнос для начала работы – 30%;
• «Рефинансирование ипотечного кредита» – это услуга по переводу ипотечных займов других банков в ВТБ24. Ставка по данной услуге – 10,7%;
• «Покупка жилья» – стандартный ипотечный кредит на приобретение жилья со ставкой от 10,7% и первым взносом от 10%. Данная программа рассчитана как на приобретение «вторички», так и на покупку жилья от застройщика.

Россельхозбанк

Ряд ипотечных программ Россельхозбанка имеет довольно привлекательные для заемщиков условия. Они предусматривают покупку самых разных объектов недвижимости:

• «Ипотечное жилищное кредитование». Программа для тех, кто хочет купить дом, квартиру или апартаменты, земельный участок для постройки дома, а также завершить начатое строительство. Ставка начинается от 9,5%, а взнос колеблется в пределах 15% — 30% (самый высокий взнос предусмотрен для кредитования под покупку апартаментов);
• «Целевая ипотека». Выдается для приобретения жилья на вторичном и первичном рынках, жилого дома, земли под строительство. Ставка по кредиту от 9,75%, минимальный первый взнос отсутствует, однако кредит выдается под залог имеющейся недвижимости;
• «Молодая семья и материнский капитал» — ипотечная программа для тех, кто в качестве первого вноса готов использовать материнский капитал. Ставка по кредиту от 9,5%;
• «Ипотека по двум документам». Выдается всего по двум документам, а решение о выдаче банк принимает в течение суток однако первоначальная выплата в данном случае довольно высока – от 40% до 50%. Ставка по ипотеке — от 10,25%;
• «Военная ипотека» для участников программы «Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих». Ставка составляет 12,0% и выше. Минимальный взнос — 10%;
• «Специальные предложения от застройщиков» — это программа ипотечного кредитования от застройщиков, являющихся партнерами банка. Ставка по кредиту начинается от 7,0%, а минимальный первый взнос начинается со значения «до 30%» .

Ипотечное кредитование – одна из самых востребованных услуг банковской сферы. Существует огромное количество программ с различными условиями одобрения и выдачи займа, что позволяет найти наиболее выгодный для себя вариант. Получить детальную информацию обо всех условиях можно на сайте интересующего вас банка либо обратившись в его отделение.

Два варианта применения маткапитала как первоначального взноса

Использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке разрешили с 2015 года. До этого времени деньги можно было направить лишь на то, чтобы погасить кредит, взятый ранее. Сегодня сертификат поможет сделать первый взнос по ипотеке на покупку или строительство жилья. Однако при этом следует соблюдать условия:

• Взнос по ипотеке должен составлять не менее 10% стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Даже если МСК полностью покрывает эту сумму, кредитор может предложить вам внести часть собственных денег. На сайте выбранной вами финансовой организации вы сможете рассчитать разные варианты ипотечного кредита, используя специальный калькулятор.
• Ипотека с материнским капиталом позволяет приобрести только объект недвижимости, расположенный на территории РФ. Жилье должно соответствовать санитарным и техническим нормам. Начиная с марта 2019 года, ПФР обязан проверять, где находится приобретаемая квартира и соответствует ли она требованиям. Если жилье располагается в ветхом или аварийном здании, Пенсионный фонд не разрешит направить средства господдержки на ее покупку.
• В квартире или доме, приобретенном в ипотеку с использованием средств МСК, нужно выделить доли на каждого члена семьи получателя сертификата: супруга и всех детей. Поскольку жилье находится в залоге, родители составляют нотариальное обязательство. Согласно этому документу, в течение 6 месяцев с момента снятия обременения заемщик должен переоформить недвижимость в общую долевую собственность.

При этом заемщикам следует знать о существующих нюансах. Основной из них – нужно быть готовым к тому, что одних только средств МСК для первоначального взноса по ипотеке окажется недостаточно. Вероятнее всего, придется вносить личные сбережения. Кроме того, некоторые банки могут не согласиться принять маткапитал.

Важно! Документы на приобретаемый объект недвижимости надо предоставить не позднее 90 дней с того момента, как принято положительное решение по ипотеке.

Конечно, существует большое количество организаций, принимающих сертификаты МСК в качестве взноса, однако средства используются ими следующим образом:

• Способ подходит только в том случае, если ребенку уже исполнилось три года. Суть его заключается в следующем: после совершения сделки деньги зачисляются напрямую продавцу. Это позволяет заемщику взять кредит на меньшую сумму и сэкономить на уплате процентов. Однако продавец при таком раскладе явно будет не в восторге – ему придется ждать, пока Пенсионный фонд переведет недостающую сумму. Это занимает около 2−3 месяцев, однако в 2020 году власти обещали сократить этот срок до 15 дней. Сложность заключается в том, что немногие участники вторичного рынка согласятся на такие условия. То же относится и к застройщикам – мало кто из них готов принять на себя столь большие риски: ПФР может отказать в выплате, посчитав объект недвижимости неподходящим.
• Вторым способом можно воспользоваться, не дожидаясь, пока ребенку исполнится три года. В таком случае кредит увеличивается на сумму материнского капитала. Это позволяет финансовой организации получить дополнительные проценты. Деньги, перечисленные Пенсионным фондом, идут на частично досрочное погашение кредита, а график ежемесячных платежей пересчитывается.

Важно! Начиная с 12 марта 2020 года, подать заявление о распоряжении МСК можно сразу в банк, минуя ПФ РФ. Кредитор самостоятельно передаст в Пенсионный фонд решение об одобрении заявки на ипотеку и необходимые документы.

Ипотека 10% ПВ в банках на стандартных условиях

Перечень банков, предоставляющих ипотечные кредиты на общих условиях при десяти процентах первого взноса, не слишком большой:

• Банк Центр-Инвест предлагает кредиты с ПВ 10% под 10%, но только на первые 5 лет, далее действует ставка 12% годовых. Указанная ставка действует первые 4-9 лет в разных условиях, в дальнейшем применяется плавающая индикативная ставка.
• Банк Запсибкомбанк также работает с первоначальным взносом десять процентов, при этом его годовая ставка составляет 10,7- 10,75 % в зависимости от категории жилья, а также действует скидка 0,5% для зарплатников.
• Банк Уралсиб предлагает кредиты суммой до 50 миллионов рублей с годовым процентом от 10,4% для строящихся квадратных метров до 11,75 для готового жилья. 10% ПВ допустим только при предоставлении справки 2НДФЛ.
• В Ак Барсе можно оформить ипотеку с первичным взносом от 10% по ставке 11% годовых, при этом есть дисконты до 0,6%, если увеличить первый взнос.
• Металлинвестбанк также предлагает ипотеку с 10% ПВ, но по достаточно большой ставке – 12,75%.

Молодая семья и 10% ПВ

В целях поддержки молодых семей в государстве работает специальная программа, финансирующая приобретение молодыми семьями собственного жилья. Участники программы в порядке очередности получают государственные сертификаты, согласно которым им оплачивается от 30 до 35% приобретаемого жилья. Обычно остальную сумму молодые люди оформляют в виде ипотечного кредита.

Банки поддержали эту программу, но на несколько иных условиях. Россельхозбанк позволяет оформить первоначальный взнос 10 процентов по ипотеке, если приобретается готовое жилье и 20%, если речь идет о новостройке. Ставка по ипотеке будет 10,25%, а займ можно взять всего от 100 тысяч рублей.

В то же время Сбербанк предлагает молодежи такую же льготную процентную ставку (10,25), но первичный платеж составляет 20% для всех видов жилья. Ранее Сбербанк также делал скидки по первому взносу для молодых семей, но в настоящее время эта возможность закрыта.

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Софья Комарова Автор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Накопили на первый взнос для покупки квартиры, но и он оказался слишком мал? Банки Железнодорожного предлагают своим клиентам оформить ипотеку с первоначальным взносом 10%. Стандартный размер первоначального взноса может быть в два, а то и в три раза больше. Однако в 2021 году количество банков, предлагающих приобрести жилье в ипотеку с первым взносом в 10%, возросло.

Найти подходящий ипотечный продукт поможет Выберу.Ру. Это портал с огромной базой данных предложений по ипотеке со всей России, а ипотека с первоначальным взносом 10 процентов в вашем городе представлена на отдельной странице. В карточке каждой программы указаны основные данные: размер процентной ставки, примерный ежемесячный платеж и полная сумма к возврату. Чтобы подсчитать выгоду ипотеки для себя, перейдите на страницу кредита, кликнув на кнопку «Подробнее», и введите интересующую вас сумму.

Вопросы и ответы

Какой первоначальный взнос на ипотеку?

Размер первоначального взноса по ипотечному кредиту банки устанавливают по каждой программе в отдельности. На текущей странице собраны все предложения, где сумма первого платежа составляет 10%. Но минимальный размер первоначального взноса может быть выше, если потенциальный заемщик не сможет собрать полный пакет документов или его платежеспособность вызовет у банка сомнения. При этом максимальный размер первичного платежа может достигать и 50-90%, если заемщик располагает такими деньгами и хочет уменьшить долговую нагрузку.

Чем первый взнос отличается от задатка?

Задаток – это сумма, которую покупатель передает собственнику для подтверждения своего намерения стать новым владельцем. Такое условие может быть при договоре или нет. Чаще всего задаток – незначительная сумма, которую продавец не вернет покупателю, даже если тот передумает проводить сделку. Первоначальный взнос – обязательное условие при оформлении ипотеки. На рынке почти не встречаются предложения без него. Размер первого платежа обычно составляет от 10% до 50% от стоимости жилья. Эти деньги покупатель передает продавцу в момент заключения сделки купли-продажи.

Где взять первоначальный взнос на ипотеку?

Для первоначального взноса по ипотеке можно использовать:

• материнский капитал;
• сбережения;
• потребительский кредит;
• деньги от продажи чего-либо;
• заемную сумму, полученную не в банке.

Варианты можно сочетать. Главное – заранее посчитать, какие расходы возникнут при том или ином способе

Особенно важно это учесть, если речь идет о заемных деньгах, так как придется платить не только по ипотеке, но и по второму кредиту. Кроме того, при наличии официальной незакрытой задолженности некоторые банки могут отказать в одобрении ипотеки

Собираем документы для ипотеки с Выберу.руПросрочка платежа по ипотеке

Требования к заемщику ипотекиДосрочное погашение ипотеки

Справка 2-НДФЛ для ипотеки

Выберите ипотеку

На строительство частного дома Ипотечный кредит на квартиру Оформить залог имущества под ипотеку

Ипотечное кредитование на покупку комнаты Социальная ипотечная программа Ипотечный кредит многодетным семьям

Кредитование по двум документам Ипотечное кредитование для коммерческой недвижимости

Программы кредитования для молодой семьи

m http-equiv=»Content-Type» content=»text/html;charset=UTF-8″>g class=»wp-image-38 alignright» src=»https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka9.jpg» alt=»» width=»317″ height=»269″ srcset=»https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka9.jpg 550w, https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka9-300×254.jpg 300w» sizes=»(max-width: 317px) 100vw, 317px»>При желании взять ипотеку молодая семья может воспользоваться несколькими льготными программами, которые могут сейчас предложить банки. Помимо Сбербанка, такие предложения актуальны во многих других финансовых учреждениях. Но предварительно стоит уточнить на месте, какие именно льготы предоставляются молодым семьям с детьми или без них.

Ипотека под залог недвижимости.

Оформить выгодный долгосрочный кредит на приобретение жилья молодой семье реально без вступительного взноса, если предоставить банку залог в виде недвижимости. Это в том случае, если на время обременения заемщик не планирует проводить с недвижимостью какие-то сделки.

В подобной ситуации ипотеки молодой семьи без первоначального взноса величина процентной ставки будет чуть выше. Только при этом максимальный лимит кредита будет не более 90% от залоговой стоимости.

Стандартные условия нецелевого кредита под залог недвижимого имущества:

• годовой процент – 13-14%;
• лимит – от 500000 до 10000000 руб.;
• период рассрочки – до 20 лет.

Залогом может стать квартира, жилой дом или земельный надел (п.1 ст. 130 ГК РФ).

Займ на основе федеральной программы «Молодая семья»

Требования, которым должны удовлетворять семьи, желающие вступить в программу:

• совокупный возраст супругов – 70 лет (каждому по 35 лет и не больше);
• наличие российского гражданства;
• потребность в расширении или улучшении жилой площади, если она не соответствует санитарно-техническим критериям (прописано в ст. 15 и ЖК РФ);
• стабильный доход, позволяющий без проблем выплачивать ипотечный займ.

Желающим действовать на основе федеральной целевой программы предварительно потребуется встать в очередь как нуждающимся в улучшении условий проживания. Для этого потребуется собрать немало документов и подать их в уполномоченный орган. Как только подходит очередь семье выдают сертификат. Затем можно молодой семье приступать к оформлению ипотеки без первоначального взноса и поиску подходящего жилья.

Данный проект позволяет потратить выделенные средства на следующее:

• купить жилье на первичном или вторичном рынке;
• вложиться в домострой;
• уплатить первоначальный взнос по ипотеке;
• частично погасить тело уже имеющегося ипотечного займа.

Условия программы «Молодая семья» могут различаться по регионам. Главное, чтобы у заемщика не было жилья в собственности, а если оно есть, то нуждалось в капитальном ремонте или было признано в аварийном состоянии.

С участием материнского капитала.

Молодые семьи с двумя и более детьми имеют возможность воспользоваться материнским сертификатом для погашения первичного взноса ипотеки. Только принимают во внимания такие правила:

• заявителем на ипотеку может выступать только лицо, владеющее сертификатом;
• необходимо составить долевое состояние, согласно которому после полной выплаты кредита детям будут выделены определенные доли в купленной квартире.

Материнский капитал надо предъявить в банк, на основании чего будет составлен дополнительный договор. В дальнейшем он покроется средствами, поступившими из госбюджета. После приобретения квартиры следует обратиться в ПФР с заявкой о переводе маткапитала в счет погашения ипотечного взноса. Средства поступают из Пенсионного фонда в течение месяца.

Военная ипотека.

Еще один способ избежать личных финансовых вложений на начальном этапе по ипотеке – это предложение для военнослужащих. Данное положение регламентируется статьей 9 ФЗ №-117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

На участника этой программы открывается накопительный счет, на который из местного бюджета перечисляются взносы на протяжении прохождения гражданином военной службы. Спустя 3 года после регистрации в НИС, военный сможет эти накопления потратить на первый взнос по ипотеке. В банк ему надо представить соответствующий документ – свидетельство целевого жилищного займа.

Последующие взносы по ипотечному займу продолжает вносить государство. В результате купленная квартира на все время выплат находится в залоге одновременно у банка и государства (ст. 77 ФЗ РФ № 102).

Ипотечные условия крупнейших банков России

Банки согласны изменять процентную ставку по кредиту и прочие нюансы, в зависимости от размера начального платежа. Рассмотрим предложения по кредитному договору самых известных российских финансовых организаций.

• Сбербанк. Между кредитором и заемщиком подписывается договор, по которому минимальный платеж равняется 20% от общей стоимости жилья. Эта цифра уменьшается на 5 % только для участников программы «Молодая семья». Процентная ставка напрямую зависит от размера первого взноса и составляет от12,5 до 13 %.
• ВТБ24. Ипотечный кредит выдадут только тем, кто может оплатить 15% от общей стоимости. Но эта цифра может варьироваться в зависимости от региона. Срок выплат в данном банке может быть рассчитан до 30 лет. Также в ВТБ имеется особое предложение, при котором не придется собирать бумаги «Ипотека по 2 документам». Однако минимальный взнос при этом должен быть не менее половины от общей цены на квартиру.
• Дельтабанк. Кредитование ипотеки осуществляется при условии минимального взноса в размере от 15%. Процентная ставка для данного предложения все о том же ипотечном кредитовании весьма выгодная – всего 12%. А если заемщик готов оплатить более 50% от общей стоимости самостоятельно, то для него предоставляется специальная ставка – 11,5 % годовых.
• Россельхозбанк. Кредит по ипотеки в данной организации можно получить, имея 15% от общей суммы для первоначального взноса. Но эта ставка действительна лишь для жилья, приобретаемого на вторичном рынке. Для новостроек минимальный взнос должен быть не менее пятой части от цены на квартиру. А если заемщик приобретает элитную недвижимость, то он должен оплатить не менее трети от общей стоимости жилья. При любых ипотечных кредитах в этом банке платежи могут быть рассчитанына срок до 30 лет.