Кому положена страховая пенсия по старости

Структура страховой

Страховая пенсия — это гарантия получения дохода взамен возможности, которая была утрачена. В случае смерти застрахованного лица такую компенсацию получают близкие родственники. Источник выплат – отчисления работодателя на каждого сотрудника в размере 22% от дохода. 16% из них идут именно на страховую пенсию.

Выплата идёт каждый месяц с участием банка, либо почтовых отделений. Можно оформить доверенность на третье лицо, если гражданин не в состоянии получать компенсацию самостоятельно. Родителям или опекунам деньги перечисляются, если получатель – ребёнок, не достигший 14-летнего возраста.

В объём стажа входят следующие временные промежутки:

1. Пребывание на учёте в службе занятости. Или время, на протяжении которого выплачивались социальные пособия. Участие в общественной, политической жизни государства попадает под действие тех же правил.
2. Пребывание в местах заключения.
3. Отпуск по родам и уходу за ребёнком.
4. Служба в войсках любого рода.
5. Период обучения в различных заведениях.

При потере кормильца пенсия оформляется на ближайших родственников, которые признаны нетрудоспособными.

При выплатах в адрес инвалидов не важно, по какой при чине назначена та или иная группа. Справка! Обязательным условием в любом случае остаётся страховой стаж у человека, не важно, о какой деятельности идёт речь

Главное – чтобы она была официальной. Надо предоставлять выписки из актов освидетельствования. Для этого обращаются к органам медико-социальной экспертизы.

Справка! Обязательным условием в любом случае остаётся страховой стаж у человека, не важно, о какой деятельности идёт речь. Главное – чтобы она была официальной

Надо предоставлять выписки из актов освидетельствования. Для этого обращаются к органам медико-социальной экспертизы.

Гражданин не обязан выходить на пенсию сразу после того, как достигает соответствующего возраста. Раньше у работающих пенсионеров было гораздо больше льгот по сравнению с теми, кто принимал решение оставить рабочее место. В настоящее время значительная часть льгот отменена.

Работающие пенсионеры сейчас могут рассчитывать на несколько видов выплат:

• Страховые пенсии. Выплачивается при наличии страховых отчислений со стороны прежнего руководителя.
• Пенсия, источником обеспечения для которой выступает государство. Речь о социальных пособиях и выплатах, предназначенных для государственных, военнослужащих.

Для расчёта итоговой величины пособий работающему пенсионеру предусмотрены специальные формулы. Это перемножение между индивидуальным пенсионным коэффициентом и законодательно установленной суммой баллов.

Каждый год идёт пересчёт суммы в зависимости от добавленных страховых взносов со стороны работодателя.

Недавно приостановили индексацию выплат для тех граждан, которые продолжают работать, хотя достигли указанного возраста. Это связано с государственными бюджетами и средствами в них.

Размер страховых пенсий

Согласно принятому закону «О страховых пенсиях в РФ» расчет размера страховой выплаты осуществляется по формуле:

где:

• СП — размер пенсии;
• ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент;
• СПК — значение индивидуального коэффициента в денежном выражении на день назначения выплаты.

Данная формула полностью относится к расчету пенсионных выплат тем, кто начинает свою трудовую деятельность в 2015 году. Для тех, кому до пенсии осталось немного времени, накопленные до этого права тоже переведут в баллы, а далее будут считать по-новому.

Таким образом, пенсионные права граждан, сформированные до 2015 года, будут конвертированы в сумму индивидуальных коэффициентов, а уже к этой величине будут прибавляться коэффициенты за каждый год стажа после 2015 года.

Величина индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК)

Как видно из формулы, определяющей страховую выплату, основным ее элементом является ИПК. Данный коэффициент учитывает как периоды работы, имевшие место до вступления нового закона, так и периоды после. Таким образом, в расчет принимаются ожидания граждан, формировавших свои пенсионные права в условиях действия прежнего законодательства.

Значение ИПК определяется по формуле:

где:

• ИПК — индивидуальный коэффициент на день, с которого назначается выплата;
• ИПК_с — индивидуальный коэффициент за периоды до 1 января 2015 года;
• ИПК_н — индивидуальный коэффициент за периоды работы после 1 января 2015 года;
• К_вСП — повышающий коэффициент для расчета пенсий по старости и по случаю потери кормильца.

Коэффициент повышения при расчете ИПК является стимулом к более позднему выходу на пенсию. Например, если гражданин отложит свой выход на пенсию по старости на год, то сумма ИПК увеличится на 7%, через 5 лет она повысится на 45%, а через 8 лет — уже на 90%.

Фиксированный (базовый) размер пенсии

Фиксированная выплата по новому законодательству является аналогом базового размера трудовой пенсии. Эта выплата устанавливается одновременно с назначением пенсии и гарантируется государством, выплачивается в твердо установленном размере.

Сумма базовой (фиксированной) выплаты ежегодно индексируется 1 февраля на индекс роста потребительских цен по результатам прошлого года.

Некоторым категориям граждан устанавливается повышенный размер фиксированной выплаты, а именно:

• достигшим 80-летнего возраста или являющихся инвалидами I группы;
• имеющим на иждивении нетрудоспособных членов семьи;
• имеющим 15-20 лет работы на Крайнем Севере и приравненных к ним местностях при наличии страхового стажа 25 лет у мужчин и 20 лет у женщин;
• детям, оставшимся без родителей;
• проживающим на Крайнем Севере;
• неработающим и проживающим в сельской местности, если они имеют 30 лет стажа в сельском хозяйстве.

К базовому размеру, также как и к страховой пенсионной выплате, применяется повышающий коэффициент, если гражданин решил уйти на пенсию в более поздние сроки.

Какая пенсия выплачивается работающим пенсионерам?

С 2016 года пенсионерам, осуществляющим трудовую деятельность, пенсия выплачивается без учета проводимых индексаций. Такое правило распространяется на получателей только страховых пенсий.

При официальном прекращении трудовой деятельности право на плановое повышение будет восстановлено и выплаты скорректированы на величину всех индексации, имевших место в период осуществления работы. Страховая пенсия с учетом индексации назначается уже со следующего месяца. При этом никакого заявления в ПФР подавать не нужно. С 1 апреля 2016 года факт осуществления трудовой деятельности будет выявлен автоматически, так как с этой даты введена упрощенная ежемесячная отчетность для работодателей.

Если гражданин после этого снова начнет трудовую деятельность, то его страховая пенсия уменьшена не будет.

Как рассчитать пенсию по старости

Законодательство в России менялось уже не один раз. Изменялись не только требования к трудовому стажу, но и правила расчета пенсии. Можно выделить три основных периода, из которых складывается расчёт пенсии по формулам. Вместе со сменой пенсионной реформы утверждались новые правила.

Каждый период работы оценивается по формуле, действующей на тот момент. Например, за периоды работы по 2001 включительно применяется первая формула. Для периодов работы с 2002 по 2014 используется вторая. Начиная с 2015 года- третья.

По ним начисляется и рассчитывается страховая пенсия сегодня. Ведь новая формула предусматривает оценку пенсионных прав и за старые годы, когда еще не было понятия страховых взносов.

Поэтому каждый рассчитанный данными формулами период в конечном итоге суммируется и переводится в индивидуальные пенсионные коэффициенты (баллы). Формула расчета состоит из двух частей, которые складываются из старых периодов работы (ИПКс) и новых (ИПКн).

Расчет по старой формуле (ИПКс)

До 2002 в состав формулы расчета пенсии по старости входят продолжительность работы и среднемесячная заработная плата. Именно от них зависит максимальный размер выплат.

Поэтому весь имеющийся период работы до 01.01.2002 переводится в стажевый коэффициент (СК). Размер его определяется как 0,55 за полные 20 лет (для женщин) и по 0,01 за каждый год сверху.

Справки об имеющемся заработке преобразуют в коэффициент по заработной плате(ЗР/ЗП). Для такого коэффициента также действует ограничение 1,2.

Полученные данные вносятся в установленную формулу расчета:

ПК1 = ((СК x ЗР / ЗП x 1671) — 450 рублей)

Таким образом мы получаем размер трудовой пенсии по старости до 2002.

Периоды работы с 2002 по 2014 рассчитываются по сумме накопленных страховых взносов. Они делятся на ожидаемый период выплаты.

ПК2 = СВ / Т

Получается размер выплат по второй формуле за указанный период работы. Таким образом рассчитываются все страховые взносы вплоть до 31 декабря 2014.

При переводе рассчитанных значений по вышеуказанным периодам в пенсионные баллы необходимо еще рассчитать валоризацию (СВ). Это дополнительная прибавка за советский стаж при переходе на новую пенсионную реформу.

Сумму из обеих формул необходимо разделить на 64.10. Это стоимость балла на 31.12.2014. Таким образом происходит преобразование из рублей в условные единицы: баллы.

ИПКс = (ПК1 + СВ + ПК2)/64,10

Расчет по новой формуле (ИПКн)

Сегодня при расчете пенсии по старости все права учитываются не в деньгах, а в баллах. Их будут вычислять исходя из страховых взносов на лицевом счете гражданина в ПФР. В год можно будет получить не более максимально определенного значения. Формула расчёта с 2015 выглядит так:

(∑ИПКi +∑Нпi)/К/КН

В новой формуле учитываются не только взносы из белой заработной платы, но и баллы за периоды ухода и службы в армии. Точное число накопленных Вами коэффициентов можно найти в личном кабинете ПФР. Там же можно узнать об учтенном стаже и проверить правильность начисления взносов.

Если Вы еще не зарегистрировались на портале госуслуг, то можно воспользоваться  калькулятором ПФР. Он бесплатный и не требует регистрации.

Пенсионный калькулятор

На сайте ПФР представлен калькулятор страховой пенсии по старости. Цель его показать из чего складывается величина будущих ежемесячных страховых выплат. В зависимости от белой зарплаты и продолжительности работы и определяются коэффициенты.

Точный расчёт он посчитать не сможет, ведь каждый человек индивидуален и у каждого разный доход за периоды трудовой деятельности.

Пенсионный калькулятор покажет расчёт только по новой формуле с 2015. Это значит, что советское время работы до 01.01.2002 не учитываются. Он подходит только  молодому поколению.

Большинство же из нас приступили к трудовой деятельности в 60-70-х годах и имеют за плечами еще советский стаж, когда действовали ещё другие законы. Поэтому правильный расчет будет учитывать весь имеющийся у человека период работы и заработную плату независимо от проведенных реформ.

Тем не менее, пенсионным калькулятором для расчета следует пользоваться с учетом вышеуказанных моментов. С его помощью можно самому рассчитать размер по новому законодательству.

Все представленные формулы имеют свои особенности. Цель данной главы, показать, что на размер при расчете влияет в основном заработок, несмотря на все изменения в формулах. Пример того, как рассчитать начисление пенсии по старости мы приведем в отдельной статье.

Фиксированная или базовая выплата

Сейчас она называется фиксированной доплатой к страховой пенсии. Её корректируют ежегодно, поскольку в расчёт идёт уровень инфляции.

Есть дополнительные факторы, влияющие на размер такой компенсации:

1. Количество граждан на иждивении, у которых утеряна трудоспособность.
2. Возраст пенсионера.
3. Вид выплачиваемых пособий.
4. Группа инвалидности.
5. Трудовой стаж со сложными и вредными условиями.

Если условия назначения пенсии нарушены – выплату могут приостановить. То же самое касается ситуации с документами, срок действия которых истекает. Допустимо восстановление выплат, если гражданин своевременно исправит существующие недочёты. Нужно только заранее уточнить, что и как оформляется в данном случае. Специалисты проведут консультацию и подскажут, как себя надо вести.

Страховой стаж

После распада СССР на территории РФ изменения в расчете отработанного гражданином времени менялись неоднократно. Вплоть до 1998 года в России использовали унаследованный метод исчисления отработанных лет в расчете пенсионного обеспечения.

Размер выплат начислялся по двум параметрам:

• общему количеству рабочего времени
• средней зарплате, которая определялась либо за два предыдущих года работы, либо другие беспрерывные пять с наибольшей суммой трудовых доходов

Пенсионное законодательство После 1998 г. пенсионное законодательство менялось неоднократно, поэтому с 1 января 2020 кардинально был изменен данный порядок расчета рабочего времени у пенсионера.

И теперь в связи с тем, что россияне зарабатывают его на протяжении всей трудовой жизни, при определении страхового пособия периоды их трудовой биографии учитывают по-разному.

Тем, кто официально отработал в срок до 1 января 2002 г., осуществляют переоценку имеющихся у них пенсионных прав, используя при этом методику перерасчета стажа в денежную форму капитала.

Для этого используются один из двух пунктов 3 или 4, описанных в ст. 30 закона N 173-ФЗ «О трудовых пенсиях в РФ» от 17 декабря 2001 года. Тот или иной вариант расчета применяется исходя из получения большего размера социального пособия.

При выборе четвертого пункта в общее количество отработанных лет включают такие периоды:

• обучение специальности на базе ПТУ или в техникуме
• обретение профессиональных навыков на курсах по подготовке кадров
• получение высшего образования или ученой степени
• уход за гражданином, имеющим I группу инвалидности по заключению медицинской комиссии
• декретный отпуск
• материнский уход за младенцем до 1,5 лет(в общей сложности не более 6 лет)
• проживание жены с мужем в зоне его службы, где отсутствует работа по ее специальности (без ограничения продолжительности)
• срок, совместного нахождения супруги с дипломатом в стране, куда он был направлен при отсутствии возможности у нее работать (максимум до 10 лет)
• все сутки необоснованного ареста, заключения или ссылки человека в периоды привлечения к ошибочной уголовной ответственности

Есть еще некоторые периоды до 2002г., входящие в отработанное число дней стажа и преобразуемые в пенсионный капитал с учетом повышающего коэффициента. К ним относится следующее.

Коэффициент 1,5 применяется для таких обстоятельств:

• привлечение к ликвидации в зону отчуждения после аварии на Чернобыльской АЭС
• выполнение трудовых обязанностей в условиях климата Крайнего Севера

Коэффициент 2 используется при учете таких лет:

• работа на предприятиях, заключение в концлагере, нахождение по месту жительства в блокадном Ленинграде во время ВОВ
• выполнение военных обязанностей в связи с призывом

Коэффициент 3берут в расчет при наличии таких факторов:

• армейская или партизанская служба в период боевых действий
• время лечения в госпитале в связи с ранением при исполнении военных обязанностей
• прохождение службы в рядах армии на территории зоны отчуждения Чернобыльской АЭС
• выполнение производственных обязанностей в блокадном Ленинграде
• период заключения или отбывания срока наказания по причине привлечения к ошибочной уголовной ответственности

В тех случаях, когда по методике пункта 3 ст. 30 ФЗ-173устанавливается большая величина суммарного объема капитала для назначения пенсии, все вышеуказанные не страховые периоды вносят в общее число лет трудового стажа либо в календарном порядке, либо совсем не берут в расчеты.

До начала 2020 г. утвержденный минимум лет трудового стажаравнялся5 годам. Теперь в силу вступили новые правила. Этот параметр будет постепенно повышаться ежегодно на 1 год, начиная с 6 лет в 2020 году, пока не достигнет 15 лет в 2024 г.

Можно увеличить размер пенсии, если ее не оформлять по достижении указанного в законе возраста и позже покинуть рабочее место. Каждый последующий отработанный год принесет прибавку к сумме данного пособия.

Особое влияние на размер выплат оказывает и сумма заработка. На предприятии сейчас можно заслужить минимальный стаж с большим окладом и получать более высокое пособие, чем низкооплачиваемый трудящийся, официально отработавший честно и добросовестно 35 лет своей жизни.

Обзор главы №1

В ней обозначаются общие положения, из них можно узнать цели данного документа, основные понятия, какие бывают виды страховых пенсий, кто может на них претендовать. Подробности ниже.

Разновидности пенсий

Чтобы понимать, о чем идет речь в данном законе, необходимо знать определение основных терминов, используемых в документе.

Таблица 1. Понятийная база пенсионного закона

Чтобы понять, как специалисты ПФ РФ считают сумму ежемесячной денежной поддержки для пожилых граждан страны, необходимо быть в  курсе  размера тех параметров, которые влияют на размер пенсии.

Таблица 2. Нормативные показатели

Параметры, от которых зависит трудовая пенсия

Таким же важным пунктом законодательного акта является список категорий граждан, имеющих возможность получать страховые выплаты.  К этим лицам относятся:

• люди в возрасте, дающем право на трудовую пенсию;
• инвалиды и те, кто не может работать или потерял добытчика (кормильца);
• физлица без российского гражданства (иногда).

Страховые выплаты по старости

На эту денежную помощь имеют право граждане, которые дожили до законодательно установленного возраста: представителям сильного пола должно исполниться шестьдесят пять лет, дамам — шестьдесят.

Кроме того, бывают ситуации, когда можно выйти досрочно на заслуженный отдых. Это могут сделать следующие группы трудоспособных граждан:

• с нужным количеством лет работы в компаниях с тяжелыми трудовыми условиями или занятости на вредном производстве;
• при наличии страхового стажа, формирующегося при трудовой деятельности на Крайнем Севере и подобных ему регионах страны;
• несущих военную службу;

• с особенным льготным соцстатусом.

Страховая пенсия по инвалидности

Финансовая поддержка людей с определенными физическими, интеллектуальными, психическими и иными отклонениями формируется на основе медицинского заключения специальной комиссии. Врачи устанавливают и тип инвалидности – от третьей до первой группы. Нетрудоспособные граждане получают пособие всё время, пока они больны, или до наступления официальной старости. После изменения типа ежемесячной материальной поддержки пенсия по возрасту не может быть меньше денежной помощи по инвалидности.

Статья 18. Размер социальной пенсии нетрудоспособных граждан (ФЗ № 155)

Выплаты по потере кормильца

Они положены людям, которые не могут сами себя финансово обеспечивать, иждивенцам и тем, кто потерял основного добытчика в семье. Финансовая помощь предоставляется пожизненно или до тех пор, пока человек не сможет зарабатывать себе на жизнь самостоятельно. Кроме того, на пособие могут рассчитывать и те члены семьи, в которой кормилец пропал без вести и это официально подтверждено.

Как рассчитывается страховой пенсионный стаж

До 2015 года минимальный стаж для начисления пенсии составлял 5 лет, но в связи с нововведениями в 2015 году для назначения пенсии требуется не трудовой стаж, а страховой стаж.

В законе «О страховых пенсиях» прописаны необходимые требования к наличию страховых периодов трудоустройства, которые полностью зависят от вида назначаемых пенсионных выплат:

• Чтобы была назначена пенсия по старости необходимо иметь минимальный трудовой стаж работы, в 2019 году он составляет 10 лет, но эти требования будут увеличиваться каждый год.
• Страховая пенсия по инвалидности будет назначаться при наличии любого страхового стажа, но в данном случае количество стажа и причина инвалидности не имеет значения.
• Такие же правила и при назначении пенсии по потере кормильца, у которого должен быть трудовой стаж, но его продолжительность не важна.

Как образуется пенсия

Если или нет у налогоплательщика накопительная часть пенсии прямым образом зависит от его статуса. До конца 2015 года лица, появившиеся на свет в 1967 году и позже, должны быть отдать распоряжение о судьбе своего будущего капитала. Они имели два варианта:

• оставить деньги в ПФР (тогда накоплениями занимается государственная управляющая компания в лице ВЭБ);
• перевести деньги в любой НПФ.

Те, кто «промолчали», т.е. не выбрали ни тот, ни другой вариант, лишились накопительной части пенсии вообще. Те, кто только впервые приступают к работе, в течение 5 лет должны определиться с управляющей компанией. Если они не сделают свой выбор, то будут приравнены к «молчунам».

Страховая и накопительная часть пенсии — в чем разницаОбзоры

Для тех, кто желает преумножить будущую пенсию, обязательно стоит выделить накопительную часть. Они смогут инвестировать в нее с помощью различных инструментов, например, направляя лично страховые взносы на накопительную часть или переводя их в высокодоходный НПФ. Другие же лица (в том числе те, кто родился до 1967 года) смогут претендовать только на фиксированную и страховую.

Таким образом, в настоящий момент формула для окончательного размера пенсии выглядит так:

Ф + Н + ИПК*Б, где: Ф – фиксированная выплата (6%); Н – накопительная часть (6% у тех, кто ее сформировал, 0% – у остальных); ИПК – число накопленных баллов; Б – стоимость балла на момент выхода на пенсию.

В 2019 году стоимость балла составляет 87,24 рублей. Так, накопив 50 баллов и выйдя в текущем году на заслуженный отдых, можно получить прибавку к фиксированной пенсии в размере 4362 рубля. Окончательный ее размер будет зависеть от состояния сбережений на накопительном счете и от порядка распоряжения ими.

Для предварительного подсчета размера выплат, включая накопительную и страховую часть трудовой пенсии, можно использовать специальный калькулятор, расположенный на сайте ПФР здесь: pfrf.ru/eservices/calc.

Сделайте самостоятельный расчет пенсии на калькуляторе, указав реальную величину заработной платы

Для более того расчета лучше обратиться непосредственно в ПФР, калькулятор дополнительные коэффициенты не учитывает.

На окончательный размер пенсии, помимо указанных переменных, влияют род работы (для военнослужащих и государственных работников расчет идет по иной схеме), наличие негативных факторов работы (в условиях Крайнего Севера, вредное производство и т.д.), число иждивенцев в наличии, осуществлялся ли уход за детьми в декрете, работал ли человек после выхода на отдых после трудовой деятельности и т.д.