Ипотека в втб: погашаем досрочно

Досрочное погашение ипотеки от ВТБ 24

С недавних пор правительство РФ приняла ряд законопроектов и поправок в отношении ипотеки, которые позволяют всем категориям заемщиков досрочно вносить средства или полностью рассчитываться по ипотеке с первого дня действия договора. Частичное досрочное погашение в ВТБ начинается с уведомления финансового учреждения о намерении дополнительно внести определенный размер платежа (кроме ежемесячного обязательного взноса).

Важно! Клиент ВТБ вправе рассчитываться по жилищному займу дополнительными суммами без санкций, пени и штрафов! Подобные действия со стороны банка считаются незаконными и неправомерными. Независимо от выбранного способа внесения платежа, условия досрочного погашения ипотеки в ВТБ следующие:

Независимо от выбранного способа внесения платежа, условия досрочного погашения ипотеки в ВТБ следующие:

• клиент подает заявление о желании выплатить ипотеку досрочно (или внести значимую часть средств), где указывается дата оплата, сумма и цель внесения средств;
• с 1 по 3 января, а также в день получения ипотеки в ВТБ заявки не регистрируются;
• заявление необходимо подавать не позже 18:00 предыдущего дня для регистрации (средства вносятся на следующий день);
• после согласования досрочное погашение осуществляется до 19:00 после дня подачи заявки;
• установленный ранее график не изменяется до полного перерасчета платежей банком;
• при наличии просроченных платежей и другой задолженности по кредитному договору часть средств направляется на погашение таковых;
• если средства не внесены до 19:00, заявка оформляется заново, считается просроченной.

Внимание: при оплате досрочного погашения в день обязательного ежемесячного взноса ВТБ не начисляет проценты (они включены в обязательный платеж). В противном случае проценты погашаются в соответствии с графиком начисления

Внесение платежа по ипотеке

Банк ВТБ не ограничивает заемщиков в способах перечисления средств – досрочный платеж вносится через банкоматы, терминалы самообслуживания, в кассе банка или через систему онлайн-банкинга ВТБ. Также у клиентов финансовой организации есть возможность сделать перечисление через банкоматы любого другого банка РФ с учетом действующих процентных ставок сторонней организации.

Важно! Большинство пользователей предпочитает гасить ипотеку досрочно в ВТБ с помощью интернет-банкинга. Это минимум временных затрат и полный комфорт для заемщиков в виде быстрой оплаты с помощью интуитивно понятной формы на сайте

Внесение изменений в график выплат

В ВТБ досрочное погашение ипотеки предполагает обязательное составление нового графика выплат с учетом внесенной для частично досрочного погашения ипотеки средств. Заемщики вправе инициировать перерасчет по одному из двух видов – со снижением обязательного ежемесячного взноса или сокращением периода ипотечного кредитования (в этом случае размер ежемесячного платежа не изменяется).

Важно! Если частичный преждевременный платеж планируется через онлайн-систему ВТБ 24, достаточно заполнить специальное заявление в разделе «Погасить досрочно». В противном случае можно лично посетить отделение ВТБ либо обратиться по тел

8 800 100-24-24, +7 (495) 777-24-24.

Особенности досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24

Прежде всего стоит отметить, что для досрочного погашения кредита Вам понадобится паспорт и кредитный договор. С этими документами необходимо обратиться в удобное отделение банка и написать заявление о досрочном погашении.

Далее начинаются расхождения в зависимости от вида погашения. Особенности полного досрочного погашения кредита:

1. Необходимо написать заявление о погашении кредита не менее, чем за один день до даты внесения платежа; 
2. Полное погашение кредита можно осуществить в любой день после оформления заявления;
3. Если в указанную в заявлении дату на счету не будет необходимой для полного погашения кредита суммы, списания средств не произойдёт. Заявление будет аннулировано, платёж будет произведён в установленном ранее порядке, согласно графику.
4. Сумму полного погашения платежа необходимо уточнять у кредитного менеджера банка. Нельзя полагаться только на договор или график выплат.

Частичное погашение кредита также имеет свои особенности:

1. Досрочное погашение на сумму выше 500 тыс. руб. можно произвести только в кассе отделения банка. Если размер частичного погашения меньше 500 тыс. руб., то для этой операции могут использоваться только банкомат или сервис онлайн-банкинга «ВТБ 24».
2. Заявление необходимо оформлять не менее, чем за один рабочий день до даты плановой выплаты. Обычно досрочный платёж производится в дату подачи заявления, если оно было оформлено до 18:00 текущего дня. В противном случае оплата переносится на следующий день, что, соответственно, отражается в заявлении.
3. Сумма частичного досрочного погашения кредита не может быть меньше установленной кредитным договором суммы (пункт о минимальной сумме частичного погашения).
4. Частичное досрочное погашение можно осуществить как в дату планового платежа, так и в любой другой день.

Сегодня клиенты имеют возможность оформить ипотечный займ помимо продукта рефинансирования по следующим доступным программам кредитования:

1. Покупка жилья.
2. Больше метров – меньше ставка.
3. Ипотека для военных.
4. Победа над формальностями.
5. Залоговая недвижимость.
6. Кредит под залог имеющегося жилья.

Погашение перечисленных кредитов возможно любым из нижеприведенных способов:

• в кассе любого офиса обслуживания банка (самостоятельно или через третье лицо при предъявлении паспорта);
• почтовым переводом;
• в режиме реального времени с помощью интернет-банка или приложения ВТБ24-online;
• в любом банкомате;
• посредством денежного перевода в стороннем банке по указанным клиентом реквизитам.

В обоих случаях проценты пересчитываются в пользу заемщика.

В зависимости от того, является ли погашение ипотеки частичным или досрочным, действия заемщика будут различаться в обоих случаях. Разберем их отличия и особенности.

Частичное досрочное погашение ипотечного кредита

Для внесения регулярного платежа, размер которого отличается от установленного графика в большую сторону, клиенту необходимо обратиться в отделение банка с составленным заявлением на досрочное погашение.

Заполняется оно в свободной форме на имя руководителя учреждения с просьбой погасить задолженность по кредиту с указанием суммы предстоящего платежа.

Особенность такого варианта оплаты заключается в том, что частичное погашение производиться исключительно в дату планового платежа. Заявление же должно быть написано и подано в банк как минимум за 1 рабочий день до такой даты.

Каждый заемщик при частичном досрочном погашении может:

• уменьшить сумму плановых платежей при сохранении срока действия договора;
• сократить срок кредитования при неизменности размера платежей.

С недавнего времени возможность досрочного погашения ипотеки ВТБ 24 появилась через оператора колл центра. При этом не надо посещать дополнительно банк.

Полное погашение ипотеки

Погасить кредит полностью и закрыть кредитный договор в ВТБ 24 заемщик может в любой день без учета дня следующего платежа. Для внесения окончательного платежа потребуется написать соответствующее заявление и заранее подготовить необходимую сумму денег.

Заявление по аналогии с предыдущим способом досрочного погашения кредита также нужно подать за день до предполагаемой даты оплаты.

Окончательная сумма будет состоять из суммы оставшегося основного долга и суммы начисленных процентов. Проценты оплачиваются только за фактическое время пользования кредитными средствами.

Точно так же, как каждый клиент использует кредитный калькулятор для предварительного расчета будущих платежей и суммы переплаты перед подачей заявки в банк на оформление займа, он может так же воспользоваться наглядным калькулятором досрочного погашения ипотеки.

Частичное возмещение страховки

Вы в вправе вернуть часть средств, уплаченных страховой компании, но не более 40% от общей суммы. Причем, такое возможно лишь при полном погашении ипотеки.

Чтоб вернуть часть страховки, сделайте:

1. После погашения кредита возьмите справку в банке где указано о прекращении взаимоотношений между заемщиком и кредитором. Она оформляется в течение месяца.
2. Подайте заявление в страховую компанию (в течение 30 дней с момента погашения задолженности по ипотеке).

Если вы приняли решение воспользоваться услугами другой страховой компании, практически всю сумму, потраченную на оформление страховки, также можно вернуть.

Нюансы частичного и полного погашения

Калькулятор досрочного погашения ипотеки ВТБ 24 с уменьшением срока подойдет лицам с постоянным доходом на высоком уровне и уверенностью в завтрашнем дне. После фактического зачисления средств организация производит перерасчет.

Сотрудник банка предложит последующие варианты оплаты и, после согласования, вышлет заемщику обновленный график платежей.

Если клиент полностью погасил задолженность, то жилье освобождается от обременения. Для подтверждения требуется:

1. справка о выплате долга перед банком;
2. оригинал паспорта гражданина РФ и копия документа;
3. составить заявление о снятии ограничений на недвижимость. Оно должно быть подписано менеджером фин. учреждения;
4. ипотечный договор;
5. закладная на квартиру, в которой должна быть проставлена отметка и закрытии долга;
6. подтверждение об оплате гос. пошлины;
7. договор купли-продажи.

Через ближайшее отделение Многофункционального центра пакет документов следует направить в Росреестр. По истечении 5 рабочих дней нужно посетить МФЦ и забрать документацию с подтвержденным снятием с жилья обременения.

Погашение за счет средств господдержки

ВТБ 24 как банк с государственным участием и кредитор-участник реализации государственных программ не вправе отказать заемщику в погашении ипотеки за счет средств господдержки.

В 2020 году возможность полного либо частичного погашения ипотечного кредита в ВТБ за счет целевых средств возникает у следующих категорий заемщиков:

1. Держателей сертификатов на материнский капитал, средства по которым разрешается использовать для погашения первоначального взноса или задолженности по ранее оформленному кредиту;
2. Семей, в которых с 2019 по 2022 годы появится третий ребенок или последующие дети. Данная категория семей, имеющих непогашенные ипотечные кредиты, вправе получить от государства субсидию в размере 450 000 рублей, которую можно использовать для погашения основного долга по ипотеке либо процентов, если поле списания тела кредита, субсидия не будет полностью использована.

И той, и другой помощью разрешается воспользоваться только один раз. При этом порядок погашения за счет таких средств будет отличаться. Так, например, чтобы погасить кредит маткапиталом, заемщику первоначально нужно получить сертификат и заручиться разрешением Пенсионного фонда.

При погашении ипотеки субсидией заявление подается в кредитную организацию, после чего кредитор передает документы в АО ДОМ. РФ. И только после проверки и рассмотрения заявки, общество переведет средства господдержки в ВТБ 24.

Возврат уплаченных процентов

Возврат процентов, уплаченных банку, регулируется ст. 809 и 810 ГК РФ. Согласно данным нормативным актам, финансовые учреждения вправе брать оплату только за используемую часть средств.

Если ипотека погашается полностью и досрочно, есть возможность вернуть проценты. А поскольку в банке ВТБ 24 приняты аннуитетные платежи, заемщики вынуждены сначала выплачивать проценты, а потом — тело кредита. В результате уже в начале идет большая переплата. Если же расплатится раньше установленного срока, нужно требовать право материальной компенсации.

• Как отказаться от ипотеки Прежде чем взять ипотеку, нужно взвесить все «за» и «против». Это ответственный шаг! Заемщику требуется…
• Ипотека на гараж Среди жителей городских квартир остро стоит вопрос размещения транспортных средств. Некоторые предпочитают оставлять машину на…
• Газпромбанк: военная ипотека Согласно законодательству, военные принадлежат к льготной категории граждан, поэтому они вполне могут рассчитывать на оформление…
• Ипотека российским гражданам без официального трудоустройства Жилищное кредитование предоставляет возможность малоимущим гражданам РФ приобрести собственное жилье. Но, для получения крупной заемной…

Принципы и порядок оформления закрытия ипотечного займа

Чтобы направить средства на частичное или полное погашение жилищного займа, необходимо пройти приведенный ниже список шагов:

• Подать заявку для закрытия ипотечного займа в операционном отделении банковского учреждения лично или в личном кабинете ВТБ-Онлайн. Также можно использовать телефоном службы поддержки, но тогда у вас не будет документа, подтверждающего сделку. Будьте готовы указать информацию о личных данных (ФИО, паспортные сведения), а еще данные по вашему ипотечному договору (время заключения и соответствующий номер) и сроки по внесению платежа.
• Выбрать для себя наиболее удобный вариант по изменению кредитного договора: сокращение срока по выплатам или уменьшение суммы платежа. Для самостоятельного вычисления наиболее выгодного способа рекомендуется использовать онлайн калькулятор.
• Осуществить своевременное пополнение средств на счет.

Смотрите на эту же тему: Получение ипотеки под 6% при рождении второго ребенка на весь срок кредита в году

При подаче заявления в офисе кредитного учреждения в ней он прописывается информация по вносимой сумме, ваши проценты по кредиту, указывается дата зачисления ее на счет.

Корректировки, допустимые для графика стандартных платежей

При перерасчете вы можете потребовать следующие:

• Снизить величину назначенных ранее рассчитанных регулярных платежей. Все остальные условия должны оставаться прежними (как пример, длительность кредитования).
• Уменьшить продолжительность кредитования, сохранив размер платежей, ежемесячно остающихся на прежнем уровне.

Если заемщик сомневается нужно ли закрывать жилищный займ досрочно, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. При расчёте ипотеки калькулятор включает в сумму все расходы по кредиту. Нужно знать, что расходы — это не только комиссия банка, но и предлагаемая страховка заёмщика.

Этот сервис очень полезен для пользователя, благодаря ему, можно не выходя из дома, прикинуть приблизительную сумму переплаты, платежа, процентную ставку, срок ипотеки, возможность досрочного погашения и сравнить все эти данные с показателями других банков. Это приблизительные расчеты и нужно посетить операционный офис финансовой организации для уточнения корректной информации.

Точная сумма долга пересчитывается в день проведения полного досрочного закрытия долговых обязательств по жилью для точного соответствия оставшейся суммы долга.

Полное досрочное погашение ипотечного кредита в ВТБ

Для получения интересующей услуги клиент должен уведомить банк о своём желании преждевременно закрыть ипотеку. Сделать это можно путём подачи соответствующего запроса, бланк которого выдаётся сотрудником ВТБ.

Вы можете бесплатно скачать актуальную форму заявления здесь на сайте:

• для досрочного закрытия ипотеки;
• для погашения целевого займа с применением средств из маткапитала.

В бланке обязательно требуется указать паспортные данные клиента, реквизиты ипотечного договора, величину долга и дату его планируемого погашения. Именно поэтому предварительно требуется рассчитать задолженность по кредиту.

Сделать это можно тремя способами:

• через оператора call-центра ВТБ;
• с помощью менеджера в ближайшем офисе банка;
• путём подачи соответствующего запроса на электронную почту кредитной организации – ipoteka-service@msk.vtb.ru.

Вопросы и ответы

Выгоднее всего начать вносить дополнительные средства с начала периода кредитования. Так как проценты начисляются на остаток долга. Не забывайте после совершения платежей обращаться в банк за новым графиком.

Деньги не дошли куда нужно и осели на вашем счете в банке. Вернуть их сможете после полного погашения кредита или в конце срока. Чтобы дополнительная сумма перешла в счет досрочного погашения, нужно уведомить о вашем намерении банк. Тогда деньги будут списываться по соответствующим бухгалтерским проводкам. Система устроена так, что в указанный в платежке день, деньги с вашего счета списываются, распределяясь по двум – на счет погашения тела долга и на счет погашения процентов, ровно в том размере, который указан в графике платежей. Например, у вас записано, что вы обязаны вносить платежи 25 числа каждого месяца в размере 21000 руб. (тело долга) и 4,5 тыс. руб. (проценты). Вы перечисляете 25500 руб., получаете квитанцию. Это значит, что в 00-01 часов 26 числа система спишет с вашего счета деньги отдельно на погашение тела долга (21 тыс. руб.) и в счет процентов (4,5 тыс. руб.). Остальные деньги с вашего счета никуда не денутся, если не отдадите отдельное распоряжение-разрешение банку на списание с вашего счета средств в счет досрочного погашения.

1. ГК РФ Глава 42.1, в частности ст. 809, .
2. Закон РФ “О защите прав потребителей” http://zakonozpp.ru/.
3. Федеральный закон № 353-ФЗ “О потребительском займе” http://base.garant.ru/70544866/.

Если не можете продолжать вносить платежи сверх минимальных, то можете прекратить это до лучших времен – обязательно только то, что написано в вашем графике платежей. Для заемщика всегда выгодно быстрее закрыть свои долги перед банком. Но помните, что после полного погашения кредита, нужно будет посетить офис банка, уточнить, не остались ли вы должны. Если не погашено хотя бы 3 рубля, кредит не будет считаться закрытым. Со временем будут набегать проценты, и образуется достаточно крупная сумма. Обязательно потребуйте все документы и письменно расторгните договор с банком по кредиту, обслуживанию кредитной карты.

Как выгоднее гасить?

Наличие долговых обязательств является фактором возникновения психологического дискомфорта. Поэтому в случае появления дополнительных средств заемщикам следует задуматься о выгодном погашении части ипотеки в «ВТБ 24» досрочно, чтобы снизить ежемесячную нагрузку по обслуживанию кредита или приблизить срок окончательного расчета с банком. При этом можно руководствоваться любой схемой досрочной выплаты займа:

1. Внести один дополнительный платеж или перечислять банку суммы сверх минимальной выплаты по ипотеке систематически.
2. Начать досрочно выплачивать ипотечный кредит сразу после подписания договора или на любом другом этапе.
3. Выбрать вариант частичного или полного погашения.

Для удобства потребителей банковских услуг экспертами отрасли разработаны разные алгоритмы досрочного погашения ипотеки, из числа которых следует выбрать оптимальный с учетом реальных показателей материальной обеспеченности, уровня доходов, финансовых перспектив и иных факторов. В числе наиболее значимых рекомендаций касательно практики досрочного погашения хочется выделить следующие:

1. Ввиду того, что выплаты по ипотечному кредиту идут в первую очередь на обслуживание процентов, начать досрочное погашение стоит как можно раньше, если появится возможность (получение премии, наследства, дивидендов и т.д.).
2. В условиях неизменной стабильности, когда наблюдается постоянный рост доходов и имеются дополнительные источники получения денежных средств, резервные фонды, целесообразно написать заявление на досрочное погашение ипотеки в «ВТБ 24», следуя курсу на уменьшение срока кредита, чтобы минимизировать общий показатель переплаты.
3. Если обслуживание ипотеки не создает серьезных затруднений и есть возможность время от времени совершать дополнительные выплаты, целесообразно стремится к снижению суммы ежемесячного платежа. Благодаря этому в случае возникновения жизненных затруднений (увольнение, временная утрата трудоспособности) можно избежать просрочек и последующих штрафных санкций.

Практика показывает, что даже в условиях однотипности кредитных соглашений каждая финансовая ситуация является уникальной и поддающейся корректировке. Чтобы успешно осуществить досрочное погашение ипотеки, обеспечив защиту личных имущественных прав, стоит обратиться к опытному брокеру, который после проведения анализа укажет на слабые места договора, поможет рассчитать минимальную сумму досрочного погашения ипотеки в ВТБ и скорректировать график обслуживания займа. Специалисты компании «Роял Финанс» имеют большой опыт работы в финансовой сфере, хорошо знакомы с действующими программами ипотечного кредитования, что позволяет им уверенно выстраивать конструктивный диалог клиента с банком. Оплата услуг осуществляется по факту выполнения обязательств, поэтому обращение к ипотечному брокеру требует только времени и готовности следовать рекомендациям экспертов.

Что касается полного досрочного погашение ипотеки в «ВТБ 24» при аннуитетных платежах, то его необходимо проводить особенно тщательно, руководствуясь правилами банка и условиями заключенного договора. Следует отметить, что факт поступления денежных средств, полностью обеспечивающих обязательства по займу, является лишь основанием для прекращения действия договора. После выплаты тела кредита и процентов необходимо подать представителям кредитной организации прошение о полном закрытии сделки, а также аннулировании счетов и карт, с помощью которых осуществлялось внесение ежемесячных платежей. На этапе закрытия данных процедурных моментов в банке должны выдать справку об отсутствии претензий и закладную, которая подается в Росреестр для снятия обременений. И только после этого заемщик, осуществивший досрочное погашение ипотеки, может считаться полноправным владельцем ипотечной недвижимости.

• Помощь в получении кредита в ВТБ
• Помощь в получении ипотеки в «Банке ВТБ»
• ВТБ отказал в ипотеке — что делать дальше?
• Ипотека без справки о доходах в ВТБ
• Снижение процентной ставки по ипотеке в «ВТБ 24»
• Рефинансирование ипотеки в ВТБ: условия
• Онлайн заявка на ипотеку ВТБ
• Как взять ипотечные каникулы в ВТБ?
• ВТБ: кредитный калькулятор
• Кредитный калькулятор банка «Восточный экспресс»

Частичное досрочное погашение

Данный платеж можно внести следующим образом:

• при личном посещении банковского отделения, через кассу;
• с использованием терминалов или банкоматов;
• удаленно, с использованием онлайн-банкинга;
• при помощи перевода с другого банка.

Заемщик должен действовать следующим образом:

1. За 1 день до предполагаемого внесения платежа написать заявление в банке.
2. При наличии просрочек, штрафов необходимо их погасить.
3. Внести определенную сумму на следующий день после подачи заявки.

ВТБ 24 не устанавливает ограничений на размер вносимых досрочных платежей по ипотеке. Никаких комиссий и пени с вас не возьмут. К тому же, вы вправе выбрать, как будут использованы ваши средства: уменьшится ежемесячная сумма или сократится срок.

Как сумма досрочного погашения влияет на ипотеку

Особенность частичного погашения ипотеки заключается в том, что за клиентом сохраняются обязательства по ипотечному договору, и он сам вправе выбрать, как сумма досрочного погашения повлияет на дальнейшее погашение ипотечного бремени.

Существуют два варианта:

1. Ежемесячный платеж по ипотечному договору не изменится, зато сократится срок действия договора – клиент экономит на процентах за пользование кредитом;
2. Срок действия ипотеки не изменится, зато кредитный менеджер пересчитает график платежей, уменьшив сумму ежемесячного взноса – семье проще выплачивать ипотеку за счет снижения долгового бремени.

Рассчитать, какой вариант более выгоден, можно с помощью ипотечного калькулятора на сайте банка, либо при консультации с кредитным специалистом.

Плюсы и минусы

Клиенты, интересующиеся вопросом, как досрочно погасить ипотеку в банке, видят исключительно выгоду от данного вложения. Действительно, преждевременное закрытие жилищного кредита влечет сразу несколько преимуществ:

• Квартира переходит в собственность заемщика, он получает право распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению;
• Уменьшается сумма процентов, уплаченных банку за пользование кредитом, ведь чем дольше действует договор, тем больше процентов переплачивает клиент;
• Возможность вернуть страховку, оформленную при получении займа (правда, клиент претендует исключительно на частичный возврат);
• Освобождение семейного бюджета от регулярных крупных выплат.

Банку досрочное погашение приносит исключительно убытки в виде неполученных процентов за пользование ипотечным займом. Ранее банки лишали клиентов возможности погасить заем досрочно, обязывая платить строго по графику на протяжении запланированного действия договора.

Тем не менее, досрочное погашение таит один недостаток для клиента.

За счет инфляции деньги, который заемщик возвращает банку, постепенно обесцениваются. Сумма выплат по графику платежей остается прежней, но фактическая стоимость денег падает: с каждым годом вы отдаете банку менее ценный объем денежных средств.