Ипотека без подтверждения дохода

Ипотечное кредитование: логика банков

Выдавая кредит, банки всегда сталкиваются с определенным риском. Это вызывает необходимость учитывать в стоимости заемных денег возможность потерь из-за банкротства клиентов. Иными словами, неопределенность делает заем дороже.

Объективные обстоятельства

Полностью риск невозврата долга исключить невозможно. Именно по этой причине банки требуют от клиента уплаты первоначального взноса. Эта сумма позволяет банку вернуть свои средства, даже если недвижимость (предмет залога при ипотечном кредите) немного потеряет в цене. Кроме того, первоначальный взнос гарантирует возможность продать залоговую квартиру с небольшой скидкой (3-4%) и восполнить ликвидность банка быстро.

Также следует учесть, что верно оценить платежеспособность клиента – совсем непросто. Во-первых, не все доходы подтверждаются документами. Из-за этого банки очень часто используют косвенные методы (анализируют траты потенциального заемщика, получают информацию от других кредитных организаций) или не ведут дел с теми, кто получает «серые» доходы. Во-вторых, всегда возможны кардинальные изменения и форс-мажорные ситуации. Это заставляет банкиров формировать резервы и увеличивать стоимость кредита на 2-3 процентных пункта в периоды кризисов.

Субъективные обстоятельства

Резкие колебания валютного курса и экономические потрясения в России породили волну невозвратов кредитов. Одновременно с этим цены на рынке недвижимости в 2021 году начали падать. Это заставило банки начать строже относиться к оценке платежеспособности клиентов. Первоначальный взнос по «традиционным» ипотечным кредитам вырос до 15-20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Кроме того, возросло количество отказов в предоставлении денег, средний срок рассмотрения заявок удлинился, увеличился пакет предоставляемых документов. Все это вынудило все стороны кредитного процесса искать альтернативные пути решения проблемы.

Обратная сторона ипотечного кредитования

Что делать тем, кто не желает втягиваться в многонедельную процедуру получения кредита? Ответ прост – использовать более затратную, но и более короткую процедуру. Ипотечный кредит по двум документам предполагает:

• существенный размер первоначального взноса (40-50%),
• более высокую процентную ставку,
• повышенные требования к страхованию предмета залога и ограничения по возрасту заемщика.

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов требует наличия существенной суммы денег и немалых расходов. Но решение кредитного комитета банка будет вынесено за 2-3 дня.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Троицке

• • Доп.офис №8597/0449
  • Троицк, улица Советская, 2
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 09:00 до 17:30Вт.:с 09:00 до 17:30Ср.:с 09:00 до 17:30Чт.:с 09:00 до 17:30Пт.:с 09:00 до 17:30Сб.:с 09:00 до 13:30
• • Мини-офис № 040
  • Троицк, улица Гагарина, 24
  • Время работы:
  • Пн.—Пт.: 09:00—18:00
• • Клиентский центр «Почта банк»
  • Троицк, Сиреневый бульвар, 15
  • 8 800 550-07-70
  • Время работы:
  • Пн: 11:00-20:00Вт—Пт: 09:00-20:00Сб: 09:00-18:00Вс: выходной день
• • Доп.офис №8597/0447
  • Троицк, улица Володарского, 9
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 08:30 до 18:00Вт.:с 08:30 до 18:00Ср.:с 08:30 до 18:00Чт.:с 08:30 до 18:00Пт.:с 08:30 до 18:00Сб.:с 09:00 до 15:00
• • Дополнительный офис «Троицкий»
  • Троицк, улица Гагарина, 47
  • +7 351 635-82-82
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—19:00

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Якутске

• • в г. Якутск
  • Якутск, улица Аммосова, 18
  • 8 800 100-07-01
  • Время работы:
  • с Пн по Пт 09:30-18:30 предпразд 09:30-17:30Сб 10:00-16:00 предпразд 10:00-15:00Вс выходной
• • Флотский
  • Якутск, улица Дзержинского, 4
  • 8 800 100-24-24
  • Время работы:
  • понедельник-пятница: 10:00-19:00
• • Мини-офис № 216
  • Якутск, улица Дзержинского, 34
  • Время работы:
  • Пн.—Пт.: 09:00—19:00Сб., Вс.: 10:00—17:00 перерыв: 13:00—14:00
• • Операционный офис № 4665
  • Якутск, мкр. Марха, улица Ойунского, 5
  • +7 411 236-55-78
  • Время работы:
  • Пн.—Пт.: 10:00—19:00
• • Офис Якутского регионального филиала
  • Якутск, улица Пушкина, 12
  • 8 800 200-10-08, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник – пятница с 09-00 до 19-30 (без перерыва) суббота с 09-00 до 16-00 (без перерыва)

Вероятность одобрения

Не подтверждая доходы кредитной организации, увеличить вероятность получения ипотеки, можно определенными способами:

Иметь	зарплатную карту
Иметь крупную сумму	на счету или на вкладе в банке, в который подается заявка
Быть готовым внести высокий первый взнос	из собственных средств (от 40%). Рекомендуется  подтвердить наличие денег с помощью выписки со счета
Предложить отдать в залог объект недвижимости	который уже является собственностью потенциального заемщика, в особенности, если такой объект имеет высокую рыночную стоимость
Привлечь родственников в качестве созаемщиков или поручителей	Потребуется указать верную информацию о таких лицах, их паспортные данные, поскольку эти сведения будут проверяться специалистами банка. Следует указать актуальные телефоны поручителей или созаемщиков, поскольку сотрудники банка могу позвонить по указанным номерам.

Какие документы нужны

Так же как и с требованиям к заемщику, каждый кредитор просит определенный пакет документов. Стоит отметить, что собирать сразу весь пакет документации не нужно: многие бумаги можно принести в течение 1–2 месяцев после одобрения заявки.

Итак, документы приносятся поэтапно:

• Сначала все справки и документы, касающиеся самого заемщика и его финансового положения.
• Затем бумаги, связанные с выбранной недвижимостью и оформлением залога, а также документы, дающие право на использование государственных льгот (при наличии).
• В конце документы, подтверждающие внесение первоначального взноса, оформления страховки.

Важно: порядок последних двух пунктов может быть изменен по усмотрению банка.

Ипотека по двум документам предусматривает меньший пакет документов именно на первом этапе. Заемщику необходимо принести только основной и дополнительный документ, подтверждающий личность. Основной документ – это паспорт РФ, а дополнительный — по выбору клиента:

• СНИЛС;
• водительские права;
• загранпаспорт;
• военный билет;
• удостоверение личности военнослужащего или сотрудника федеральных органов власти.

После одобрения заявки, вам нужно выбрать, какое жилье будете покупать, и собрать по нему соответствующие бумаги: выписки из ЕГРП и домой книги, кадастровый паспорт, свидетельство о государственной регистрации права собственности.

Также вам нужно будет принести сертификат держателя маткапитала или предоставить свидетельство о заключении брака и рождении детей, если вы намерены воспользоваться программой «Молодая семья».

Важно: в некоторых банках, например в ВТБ, ипотека по двум документам не предусматривает оплаты ПВ материнским капиталом.

Далее вам нужно принести справки по залогу, если обеспечением будет выступать не покупаемая квартира, а иная недвижимость:

• подтверждение права собственности и документ, доказывающий наличие прав (например, свидетельство о праве на наследство);
• экспертная оценка залога;
• выписки из ЕГРП и домой книги;
• кадастровый паспорт;
• согласие второго члена семьи, если имеется свидетельство о заключении брака (не требуется, если по условиям брачного договора второй супруг не имеет прав на недвижимость);
• брачный договор (при наличии).

На заключительном этапе нужно подтвердить наличие средств на первоначальный взнос. Для этого можно предоставить справки о текущих счетах или письменное подтверждение второго участника сделки купли-продажи о том, что деньги уже получены.

Какие банки дают ипотеку по двум документам, и на каких условиях

«Сбербанк»

Сумма кредита – от 45 тыс. до 8 млн. рублей. Первоначальный взнос – 50%. Стоимость кредита – 15%. За счет заемных средств допускается покупка квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке. Срок кредитного договора – 30 лет.

«ВТБ24»

Банк готов предоставить до 3 млн. рублей на 20 лет (для клиентов из Москвы и Петербурга установлен предел в 8 млн. рублей). Ставка – 16,95%. Первоначальный взнос – 50%. Кредит рассчитан на покупку недвижимости на вторичном рынке. Банкиры обещают выдать деньги в течение 24 часов.

«Банк Москвы»

Этот банк по упрощенной процедуре одолжит от 170 тыс. рублей. Максимальная сумма оговаривается отдельно. Кредит обойдется в 16,95%. Деньги дадут на 20 лет. Половину стоимости объекта недвижимости клиент должен оплатить за счет собственных денег.

«Россельхозбанк»

Кредитует на сумму до 4 млн. рублей. Стоимость займа – 17,5%. Срок кредита – 25 лет. Первоначальный взнос – 40%. Помимо квартир на первичном и вторичном рынках, за счет этого кредита допускается покупка дома с участком земли.

«МТС Банк»

Можно получить до 25 млн. рублей (минимальная сумма – 300 тыс. рублей). Деньги выдадут на 25 лет по ставке 15%. Первоначальный взнос – от 45%.

Также ипотечный кредит по двум документам выдает банк «Возрождение». Условия займа оговариваются в индивидуальном порядке.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Рязани

• • Операционный офис «Есенинский»
  • Рязань, улица Ленина, 16
  • +7 491 229-33-85
  • Время работы:
  • Пн.—Пт.: 08:00—17:00
• • Первомайский
  • Рязань, Первомайский проспект, 47/1
  • 8 800 100-07-01
  • Время работы:
  • с Вт по Пт 10:00-19:00 предпразд 10:00-18:00Сб 10:00-16:00 предпразд 10:00-15:00Вс и Пн выходной
• • Мещерский
  • Рязань, улица Дзержинского, 60/2
  • 8 800 100-24-24
  • Время работы:
  • понедельник-пятница: 10:00-19:00
• • Доп.офис №8606/022
  • Рязань, улица Ленина, 2
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 08:30 до 19:30Вт.:с 08:30 до 19:30Ср.:с 08:30 до 19:30Чт.:с 08:30 до 19:30Пт.:с 08:30 до 19:30Сб.:с 08:30 до 18:30Вск.:с 09:00 до 14:00
• • Дополнительный офис Рязань (Костычева)
  • Рязань, район Московский, улица Костычева, 5
  • +7 491 228-41-70, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник – пятница с 09-00 до 19-30 перерыв с 13-00 до 13-30 суббота с 09-00 до 15-00 (без перерыва)

Часто задаваемые вопросы

Что такое онлайн-заявка на ипотеку?
Онлайн-заявка на ипотеку – это онлайн-версия стандартной заявки на ипотеку в банке. Вы можете заполнить ее дома или на работе, с компьютера или мобильного устройства, внимательно ознакомившись с условиями кредита и спокойно все обдумав. Онлайн-заявки, как правило, рассматриваются быстрее, чем в отделениях банка.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?
Выбрав выгодный кредит на Выберу.Ру, вы можете перейти к оформлению заявки, нажав кнопку “Подробнее” в карточке продукта. Вы попадете на страницу для оформления заявки. Там вам потребуется ввести интересующие вас сумму, срок и первоначальный взнос ипотеки, а также свои персональные и паспортные данные и контакты для связи. Также нужно дать согласие на обработку данных.

В чем особенность онлайн-заявки?
Оперативность подачи и принятия решения – главные особенности онлайн-заявки. Вы можете не отрываться от важных дел: найти ипотеку можно на Выберу.Ру, а оформить – сразу на сайте банка. Это позволит сэкономить время и силы, которые вы могли бы потратить в отделении банка. Кроме того, никто не запрещает вам передумать – вы можете отказаться от кредита, если вас перестали устраивать условия или вы нашли более выгодное предложение.

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?
Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Могу ли я подать заявку сразу во все банки?
Можете. Это увеличит шансы одобрения заявки – если в одной кредитной организации вам откажут, вполне вероятно, что одобрят в другой. Для этого нужно пройтись по списку и заполнить анкету по каждому предложению. Если вам одобрят ипотеку в нескольких банках сразу, вы можете отказаться от тех банков, в которых условия, на ваш взгляд, менее выгодны.

Как узнать, приняли мою заявку или нет?
Заполните все пункты заявки и проверьте правильность информации. После этого дайте согласие на обработку данных и отправьте заявку. На экране должно появиться сообщение о том, что заявка принята. Также вы можете получить уведомление на электронную почту или в СМС.

Сколько дней банки рассматривают заявку?
Сроки рассмотрения заявок разные во всех банках. Однако чаще всего он не превышает семи дней. Конкретный срок указан в карточке каждого продукта

Чтобы найти предложения с определенным временем рассмотрения заявки, вы можете выбрать подходящую опцию в левой части страницы.

Как узнать, одобрили мне заявку или нет?
Результаты рассмотрения заявки сотрудник банка сообщает в телефонном звонке, поэтому важно указать точный номер для контактов с банком. Если же вы не смогли ответить на звонок, вам перезвонят в другое время или же отправят текстовое сообщение в форме СМС или электронного письма.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Ногинске

• • Доп.офис №9040/01516
  • Ногинск, улица 3-го Интернационала, 4
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 09:00 до 19:00Вт.:с 09:00 до 19:00Ср.:с 09:00 до 19:00Чт.:с 09:00 до 19:00Пт.:с 09:00 до 19:00Сб.:с 09:00 до 16:00
• • Дополнительный офис «Ногинский» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
  • Ногинск, улица Рогожская, 64
  • 8 800 200-23-26
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00, технический перерыв в кассе: 14.15-15.00Сб.: 10:00—17:00, технический перерыв в кассе: 13.00-13.45
• • Ногинск
  • Московская область, Богородский городской округ, Ногинск, Трудовая улица, 4А
  • 8 800 100-07-01
  • Время работы:
  • с Пн по Пт 09:30-20:00 послед раб день 09:30-17:00 предпразд 09:30-19:00Сб 09:30-17:00 послед раб день 09:30-14:00 предпразд 09:30-16:00Вс выходной
• • Мини-офис № 095
  • Ногинск, улица 3-го Интернационала, 62
  • Время работы:
  • Пн.—Пт.: 10:00—19:00 перерыв: 15:00—15:30
• • Дополнительный офис «Ногинск»
  • Ногинск, улица Советская, 64
  • Время работы:
  • Пн.—Пт.: 10:00—19:00

В каком банке можно оформить ипотеку по двум документам?

Оформить ипотеку по двум документам и без подтверждения доходов можно в ряде крупных финансовых организаций. Среди кредиторов:

• Сбербанк;
• ВТБ банк;
• Газпромбанк;
• Райффайзенбанк;
• Россельхозбанк.

Чтобы получить одобрение заявки, необходимо соответствовать возрастным ограничениям банка. Они, как правило, идентичны и предполагают, что заемщику будет от 21 до 65 лет. Ипотеку с 18 лет банки РФ не выдают, также не кредитую пенсионеров старше 65 лет без залога. То есть чтобы взять ипотеку лицо, старше 65 лет должно иметь собственность, подходящую под залоговую.

Сбербанк

Ипотеку в Сбербанке по 2 документам можно оформить по программам «Строящееся жилье» и «Приобретение готового жилья – Единая ставка». В первом случае процентная ставка составит 9,5%, а готовое вторичное жилье можно приобрести под 10,3% годовых.

Страхование недвижимости является обязательным условием. а собственной жизни по желанию. Но при отказе от страховки жизни и здоровья заемщика банк повышает базовую процентную ставку на 1%. Надбавка в 0,1% предусмотрена при отказе от электронной регистрации.

Первоначальный взнос должен составлять минимум 50% от цены покупаемой квартиры или дома. Максимальная сумма кредита зависит от расположения недвижимости — в Москве и области до 15 млн, в других регионах — до 8 млн. рублей. Срок кредитования — до 30 лет.

ВТБ Банк

Оформить ипотеку по двум документам предлагает еще один крупнейший кредитор РФ — Банк ВТБ. Здесь без подтверждения доходов условия ипотечного кредитования следующие:

• Сумма: от 600 тысяч до 30 миллионов рублей;
• Процентная ставка: от 10,7%;
• Срок погашения кредита — до 20 лет;
• Первоначальный взнос: не меньше 30% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Газпромбанк

Газпромбанк предлагает гражданам РФ оформить ипотеку по 2 документам при условии внесения первого взноса за недвижимости в размере от 40%.

• Минимальная сумма кредита — 500000 рублей;
• Максимальная сумма: 10 миллионов рублей, если объект находится в Москве и Санкт-Петербурге и 7 миллионов рублей — для остальных регионов страны.
• Срок оплаты кредита варьируется: от 1 до 30 лет;
• Комиссия за предоставление денег не взимается.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предоставляет право оформить ипотеку по двум документам: паспорту и СНиЛС. Для этого необходимо соответствовать требованиям:

• Работать на одном месте не меньше трех месяцев и иметь общий трудовой стаж — больше года;
• Клиент не должен числиться индивидуальным предпринимателем или владельцем бизнеса, то есть предложений действительно исключительно для физических лиц.

Россельхозбанк

Россельхозбанк в 2019 году запустил программу «Ипотека по 2 документам», где процентная ставка от 10,25% годовых, а срок возврата денег — до 25 лет.

Итак, согласно условиям программы в Россельхозбанке можно получить до 8 000 000 рублей при приобретении недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге. Если покупаемая квартира, таунхаус, дом с земельных участком расположены в других регионах, банк одобрит до 4 млн. рублей.

Сумма первоначального взноса должна составлять 40-50% в зависимости от типа, приобретаемой недвижимости. 40% — для строящегося или вторичного жилья, 50% — при покупке дома или таунхауса.

среди преимуществ можно выделить отсутствие комиссии за предоставление денег и возможность заемщику самостоятельно выбрать схему погашения кредита — дифференцированными или аннуитетными платежами.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

• Программа рефинансирования Сбербанка на 2020 год
• Где взять ипотечный кредит: обзор выгодных предложений
• Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса
• Ипотека в Крыму для молодой семьи (2018)
• Какие документы нужны для оформления ипотеки
• Ипотека на новостройку от Сбербанка: условия программы
• Как взять ипотеку в Россельхозбанке по 2 документам?
• Как оформить ипотеку в Банке Москвы для физических лиц
• Отсрочка ипотеки в Сбербанке: условия, причины

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Брянске

• • 2-я Аллея
  • Брянск, улица 2-я Аллея, 13
  • 8 800 100-24-24
  • Время работы:
  • понедельник-пятница: 9:00-18:00
• • Операционный офис «Брянский»
  • Брянск, улица Фокина, 108А
  • +7 483 274-33-22
  • Время работы:
  • Пн.—Пт.: 09:00—19:00 Сб.: 10:00—17:00
• • Офис Брянского регионального филиала
  • Брянск, проспект Ленина, 23
  • +7 848 326-81-91, +7 483 258-04-37, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник – пятница c 09-00 до 19-30 (без перерыва) суббота с 09-00 до 15-00 (без перерыва)
• • Брянский
  • Брянск, площадь Партизан, 4
  • 8 800 100-07-01
  • Время работы:
  • с Пн по Пт 09:30-19:00 предпразд 09:30-18:00Сб 10:00-17:00 предпразд 10:00-16:00Вс выходной
• • Операционный офис «Брянский»
  • Брянск, улица Красноармейская, 65
  • +7 483 258-95-00
  • Время работы:
  • Пн—Пт: 09:00-19:00

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Тамбове

• • Доп.офис №8594/08594
  • Тамбов, улица Карла Маркса, 130
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 09:00 до 18:00Вт.:с 09:00 до 18:00Ср.:с 09:00 до 18:00Чт.:с 09:00 до 18:00Пт.:с 09:00 до 16:45
• • Дополнительный офис Тамбов
  • Тамбов, улица Чичерина, 2А
  • +7 475 263-03-04, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник – пятница с 09-00 до 19-30 суббота с 09-00 до 16-00
• • Офис «Тамбовский»
  • Тамбов, улица Максима Горького, 17/129
  • Время работы:
  • Пн—Пт: 09.00-18.00, Сб—Вс: выходной
• • Мини-офис № 077
  • Тамбов, улица Коммунальная, 11
  • Время работы:
  • Пн.—Пт.: 09:00—18:00
• • Операционный офис в г. Тамбове
  • Тамбов, улица Интернациональная, 16А
  • +7 475 263-20-35, +7 475 271-96-38
  • Время работы:
  • Пн.—Пт.: 09:00—18:00

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Чехове

• • Доп.офис №9040/01829
  • Чехов, улица Гагарина, 31
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Вт.:с 09:00 до 18:00Ср.:с 09:00 до 18:00Чт.:с 09:00 до 18:00Пт.:с 09:00 до 18:00Сб.:с 09:00 до 16:00
• • Дополнительный офис «Чеховский» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
  • Чехов, улица Чехова, 4стр1
  • 8 800 200-23-26
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00, технический перерыв в кассе: 14.15-15.00Сб.: 10:00—17:00, технический перерыв в кассе: 13.00-13.45
• • Доп.офис №9040/01849
  • Московская область, Чехов, 4А
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 09:00 до 18:00Вт.:с 09:00 до 18:00Ср.:с 09:00 до 18:00Чт.:с 09:00 до 18:00Пт.:с 09:00 до 18:00
• • Клиентский центр «Почта банк»
  • Чехов, улица Гагарина, 106
  • 8 800 550-07-70
  • Время работы:
  • Пн: выходной деньВт—Пт: 10:00-13:00 14:00-19:00Сб—Вс: выходной день
• • Чеховский
  • Чехов, Советская площадь, 5
  • 8 800 100-24-24
  • Время работы:
  • понедельник-пятница: 9:00-19:00 суббота: 10:00-17:00

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Ставрополе

• • Офис «На улице 50 лет ВЛКСМ» в г. Ставрополе
  • Ставрополь, улица 50 лет ВЛКСМ, 81Б
  • Время работы:
  • Пн—Пт: 09.00-18.00; Сб—Вс: выходной
• • Дополнительный офис Ставрополь
  • Ставрополь, улица Шпаковская, 107А
  • +7 865 225-80-81, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник – пятница с 09-00 до 17-00 перерыв с 13-00 до 14-00
• • Кредитно-кассовый офис «Ставрополь-Эдельвейс»
  • Ставрополь, улица Ленина, 299
  • Время работы:
  • Пн.-Сб.: 09:00—20:00
• • № 4
  • Ставрополь, улица Дзержинского, 114
  • 8 800 100-07-01
  • Время работы:
  • с Пн по Пт 09:00-18:00 предпразд 09:00-17:00Сб и Вс выходной
• • Филиал в г. Ставрополе
  • Ставрополь, улица Маршала Жукова, 7
  • +7 865 226-17-54, +7 865 226-07-67
  • Время работы:
  • Пн.—Пт.: 09:00—18:00

Общие рекомендации

Общие рекомендации при оформлении ипотечного кредита:

• Прежде чем подавать заявление на ипотеку в кредитную организацию, изучите все условия по данному продукту.
• Так как основными критериями выбора конкретного банка являются срок кредитования, условия дополнительного обслуживания по кредиту, максимальный и минимальный размер кредита, то можно просчитать возможные варианты вашего кредитного сценария по специальному калькулятору на сайте банка.
• Обращайтесь в офис банка только с полным пакетом документов.
• Следует помнить, что даже если вам одобрили ипотечный кредит по двум документам, это не означает, что все процедуры завершены. После подписания кредитного договора будьте готовы еще неоднократно обратиться свой банк. Например, ежегодно будет необходимо продлевать договор страхования жизни и здоровья титульного заемщика. В течение установленного срока вы будете обязаны предоставить в банк документы на приобретаемую недвижимость.

В целом ипотека по двум документом является определенным выходом для клиентов. Оно позволяет, во-первых, сэкономить время на оформление документов, а, во-вторых, предоставляет вам возможность приобрети собственное жилье на выгодных условиях.

Однако данный ипотечный продукт возможно получить, имея значительную сумму первоначального взноса от стоимости квартиры, наличие которого также необходимо будет подтвердить.

Условия ипотеки по 2 документам

Суть программы кредитования заключается в том, что вам не нужно подтверждать доход справкой 2-НДФЛ и какими-либо другими документами. Банк выдает кредит по 2 документам, одним из которых является паспорт. Трудовую занятость не придется подтверждать документально, но это не говорит о том, что банк не заинтересуется вашим заработком. В анкете придется указать ежемесячный доход, трудовой стаж и контакты работодателя, которые в будущем проверит служба безопасности.

Другая особенность ипотечного кредитования по упрощенной схеме в том, что от вас потребуется большой первоначальный взнос, размер которого может достигать 50-60% от стоимости объекта, но не более 80-85%. Базовая ставка будет больше на несколько процентных пунктов по сравнению с другими ипотечными предложениями. Ведь банк несет повышенный риск, не проверяя ваш доход. Отсюда следует, что с первоначальным взносом, равным половине стоимости квартиры, и высокой ставкой, риски банка сведены к минимуму.

Так как условия кредитования в разных банках отличаются, приведем для вас сравнительную таблицу самых популярных предложений (сведения актуальны на 2018 год):

Наименование банка	Процентная ставка	Первоначальный взнос	Целевое назначение
ВТБ	от 8,9%	от 30%	Приобретение строящегося жилья у партнеров, покупка вторичного жилья с первоначальным взносом от 40%
Промсвязьбанк	от 10,9%	не требуется	На любые цели под залог имеющегося жилья
Россельхозбанк	от 10,25%	от 40%	Приобретение жилья на вторичном и первичном рынке
Сбербанк	от 8%	от 50%	Приобретение готового и строящегося жилья

Требования банков к заемщикам

Кредиторы оценивают будущих ипотечников по целому ряду критериев:

• платежеспособность — уровень ежемесячного дохода, возможность подтвердить доход официально;
• финансовая и трудовая стабильность — срок работы на последнем месте трудоустройства, общий трудовой стаж, среднегодовой заработок;
• социальный статус — возраст и профессиональный вид деятельности;
• семейный статус — наличие супруга, детей, иждивенцев;
• наличие накоплений — наличные для первоначального взноса, недвижимость и другое дорогостоящее имущество в собственности;
• чистота кредитной истории — отсутствие просрочек, лимиты кредитных карт, отсутствие проблем в КИ у ближайших родственников, добросовестность заемщика в прошлом;
• наличие платежеспособных и надежных поручителей и созаемщиков;
• отсутствие проблем с законом;
• активность пользователя в соцсетях, содержание контента, которым интересуется пользователь.

На основе анализа перечисленных данных андеррайтер принимает положительное или отрицательное решение по заявке. Также воздействие на результат скоринга оказывают факторы, на которые сам заемщик повлиять не может:

• кредитная политика Центробанка на момент подачи заявки — наличие особых рекомендаций относительно проверки потенциальных ипотечников;
• кредитная политика самого банка, куда обращается клиент;
• условия ипотечной программы, которую выбрал клиент.

Можно ли взять жилищный кредит, если нет официального трудоустройства? В законе об ипотеке нет прямых запретов, которые ограничивали бы выдачу займов официально безработным лицам. Однако заемщику придется прибегнуть к дополнительным мерам, чтобы убедить банк в собственной финансовой стабильности. Особенно остро этот вопрос стоит для фрилансеров, которые получают основной доход и при этом не имеют записи в трудовой. В России доля самозанятых на начало 2019 года составляет около 20% от всего трудоспособного населения. Это очень большое количество платежеспособных и ответственных людей, у которых есть свои потребности. Для фрилансеров есть несколько способов повысить шансы на одобрение ипотеки:

• выбирайте программы кредитования, где указано подтверждение дохода по форме банка. Договоритесь с ключевыми клиентами, чтобы они подтвердили ваш ежемесячный доход от сотрудничества с ними при общении с сотрудником банка;
• ипотека по двум документам — упрощенный способ взять деньги на жилье без лишней бумажной волокиты. В анкете все равно придется указать данные работодателя, и здесь также поможет договоренность с ключевыми клиентами, с которыми у фрилансера давние и стабильные отношения;
• при подаче документов в банк предъявите договор об оказании услуг с важным заказчиков, выписку о движении средств на вашем лицевом счету и налоговую декларацию за последний отчетный период. Эти документы помогут продемонстрировать, что вы получаете регулярный доход и являетесь ответственным налогоплательщиком.

Как взять ипотеку по двум документам

Основным документом для оформления ипотеки выступает паспорт. А вот список тех документов, которые могут его дополнять – широк:

1. Загранпаспорт,
2. Военный билет,
3. Документально оформленные права собственности на какое-либо имущество,
4. Водительские права.

Также надо быть готовым, что банк ограничит срок, на который выдаются деньги. Это связано с тем, что погашение кредита должно произойти до того, как заемщик достигнет определенного возраста.

Если у потенциального заемщика есть возможность прямо или косвенно подтвердить получение регулярных доходов, то это стоит сделать, даже оформляя кредит по двум документам. Это повысит шанс на то, что деньги будут предоставлены.

Не стоит рассчитывать получить такой кредит, располагая плохой кредитной историей.

Условия предоставления ипотеки по двум документам

Каждый Московский банк предъявляет свои требования к заемщику при оформлении ипотеки по двум документам. Они жестче и более требовательны к платежам, но позволяют перестраховаться кредитной организации, чтобы не потерять свою прибыль. Большинство условий схожи для всех банков и представлены следующим списком:

• ипотечный кредит выдается в национальной валюте (рубли);
• минимальная сумма кредитования – от 500 тысяч рублей, максимальная — до 30 миллионов рублей;
• максимальный срок, на который можно взять ипотеку по двум документам – 25 лет. Конкретную информацию лучше уточнить в банке;
• обязательный первоначальный взнос (не менее 50% от стоимости загородной недвижимости, не менее 40% от стоимости жилья на вторичном и первичном рынках);
• клиент должен оформить страховку в банке.

Заполненную заявку, вместе с пакетом документов, подают менеджеру кредитной организации. Ее рассматривают в течение 10 рабочих дней, после чего заемщика уведомляют о решении банка. Если клиент получил отказ, ему могут предложить оформление ипотечного кредита на выгодных для банка условиях. Улучшить шансы на кредитование может внесение залогового имущества (недвижимость на первичном или вторичном рынке) либо поручитель из числа родственников.

Итоговое сравнение ипотечных кредитов по двум документам

	Ипотека По двум документам	Максимальная сумма		Максимальный срок		Процентная ставка
1	Альфа Банк (Ипотека на вторичное жилье)	50000000	50 000 000 руб.	30	30 лет	8.89	8.89 % в год
2	Банк Санкт-Петербург (Военная ипотека)	20000000	20 000 000 руб.	30	30 лет	8	8 % в год
3	Зенит (Квартира с господдержкой семей военных с детьми)	9200000	9 200 000 руб.	25	25 лет	4.9	4.9 % в год
4	Банк Санкт-Петербург (Ипотека по паспорту)	20000000	20 000 000 руб.	30	30 лет	8.49	8.49 % в год
5	Зенит (Ипотека только по паспорту)	15000000	15 000 000 руб.	15	15 лет	8.49	8.49 % в год
6	Примсоцбанк (Легкая ипотека)	12000000	12 000 000 руб.	30	30 лет	7.59	7.59 % в год
7	Почта Банк (На строительство дома)	3000000	3 000 000 руб.	5	5 лет	4.9	4.9 % в год
8	Зенит (Военная ипотека с господдержкой 2020 для супругов)	8180000	8 180 000 руб.	25	25 лет	6	6 % в год
9	Зенит (Рефинансирование с господдержкой семей с детьми)	9200000	9 200 000 руб.	25	25 лет	4.9	4.9 % в год
10	Зенит (Жилье на вторичном рынке для военнослужащего)	4200000	4 200 000 руб.	25	25 лет	7.99	7.99 % в год
11	Россия (Военная ипотека)	3130000	3 130 000 руб.	25	25 лет	7.5	7.5 % в год
12	Зенит (Рефинансирование ипотеки для военных от банка)	15000000	15 000 000 руб.	25	25 лет	7.99	7.99 % в год
13	Зенит (Квартира в новостройке для военнослужащего)	4200000	4 200 000 руб.	25	25 лет	8.5	8.5 % в год
14	Альфа Банк (Рефинансирование ипотеки)	50000000	50 000 000 руб.	30	30 лет	8.29	8.29 % в год
15	Уралсиб (Ипотека для семей с детьми)	50000000	50 000 000 руб.	30	30 лет	5.5	5.5 % в год
16	Уралсиб (Приобретение недвижимости на вторичном рынке)	50000000	50 000 000 руб.	30	30 лет	7.99	7.99 % в год
17	Уралсиб (Строящееся жилье)	50000000	50 000 000 руб.	30	30 лет	7.99	7.99 % в год
18	Альфа Банк (Ипотека на первичное жилье)	20000000	20 000 000 руб.	30	30 лет	6.5	6.5 % в год
19	ВТБ (Победа над формальностями)	30000000	30 000 000 руб.	20	20 лет	7.4	7.4 % в год
20	Абсолют Банк (Военная ипотека)	2880000	2 880 000 руб.	20	20 лет	8.6	8.6 % в год
21	Уралсиб (Целевой кредит под залог недвижимости)	50000000	50 000 000 руб.	30	30 лет	8.59	8.59 % в год
22	Транскапиталбанк (Ипотека на коммерческую недвижимость)	6000000	6 000 000 руб.	25	25 лет	11.74	11.74 % в год

Этапы получения ипотечного кредита

1Выберите подходящий банк

2Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте банка

Для оформления ипотечного кредита часто требуется большой пакет документов — в него входят данные, подтверждающие доходы, занятость и надежность заемщика

Банку важно внимательно изучить клиента, чтобы не столкнуться с невозвратом ипотеки. Однако, не все заемщики могут предоставить большое количество документов

А получить ипотеку по минимальному пакету, в отличие от кредита наличными, намного сложнее.

Тем не менее, некоторые банки готовы предоставлять ипотеку по двум документам — паспорту и второму документу (СНИЛС, ИНН, загранпаспорту и другому). Такие предложения доступны для разных категорий заемщиков. Узнать о них подробнее вы сможете на нашем сайте.

Преимущества

• На оформление ипотеки уйдет меньше времени, чем при стандартных условиях
• Такой вариант подойдет тем, кто трудоустроен неофициально.
• Для оформления ипотеки не потребуется привлекать поручителей и созаемщиков

Недостатки

• Вам все еще потребуются документы на недвижимость для оформления залога
• Если заемщик состоит в браке, то банк может потребовать документы на супругу или супруга, и на несовершеннолетних детей
• Для льготных программ кредитования — например, семейной или военной ипотеки — всегда требуются дополнительные документы

Также учтите, что при оформлении ипотеки по двум документам банк может увеличить процентную ставку, уменьшить доступную сумму или потребовать более крупный первоначальный взнос. Улучшить условия вам позволят достаточно крупный и стабильный доход и положительная кредитная история. Кроме того, многие банки предусматривают специальные предложения для зарплатных и постоянных клиентов.